Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt:

Transcriptie

1 A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Diemerkade AA Voorbeeldstad *** VERTROUWELIJK*** Datum: 13 juli 2011 Onderwerp: Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Geachte heer Voorbeeld en mevrouw Voorbeeld, Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt: Financiële gevolgen na een onverhoopt overlijden Financiële gevolgen van een uitvaart Financiële gevolgen bij schade Financiële gevolgen bij stoppen met werken Financiële gevolgen bij arbeidsongeschiktheid Financiële gevolgen bij werkloosheid Financiële gevolgen bij een hypotheek Levensloop regeling Aan de hand van de door u aangeleverde gegevens hebben wij een inventarisatie gemaakt. Dit rapport is met de grootste zorg tot stand gekomen, maar is desondanks een indicatie van uw huidige en toekomstige financiële situatie. Aan dit rapport kunnen geen rechten worden ontleend. Door wijzigingen in wetgeving en persoonlijke situaties is het verstandig dit rapport regelmatig te laten actualiseren. Met vriendelijke groet, Prins & van Urk financieel advies BV B.R. van Urk

2 Grafiek bruto inkomen zodra u stopt met werken. U heeft te kennen gegeven op de volgende leeftijd te willen stoppen met werken: A.B. Voorbeeld: 65-jarige leeftijd. C.D. Voorbeeld: 63-jarige leeftijd. De grafiek hieronder laat zien uit welke inkomensbestanddelen uw gezamenlijke bruto inkomen zal bestaan, in het eerste jaar nadat A.B. Voorbeeld gestopt is met werken. Inkomen: Vervroegd pensioen: * AOW: * Pensioen: * Verzekering/bancair: * Bruto tekort t.o.v. inkomenswens: * Wensen zodra u stopt met werken Uw gezamenlijk bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u stopt, bedraagt ,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, zodra u stopt met werken, 70% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden tot en met uw 85-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven bruto inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van ,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: *Deze bruto bedragen zijn een indicatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum:

3 Grafiek netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Wij zijn er vanuit gegaan dat u op de volgende leeftijd(en) wenst te stoppen met werken A.B. Voorbeeld: 65-jarige leeftijd C.D. Voorbeeld: 63-jarige leeftijd Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Lokale heffingen Communicatiekosten Vervoerskosten Reserveringskosten Kosten levensonderhoud Inkomensvoorzieningen Schadeverzekeringen Kinderopvang Uw financiële situatie vanaf dit jaar. Uw huidige gezamenlijk netto besteedbaar inkomen bedraagt: Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 85-jarige leeftijd. Grafiekdatum: Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum::

4 Specificatie netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar

5 Specificatie netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar

6 Specificatie netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar

7 Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Leeftijd Datum relatie partner Omschrijving Mark wordt 18 jaar Einde kinderopvang BSO Femke wordt 18 jaar Mark wordt 21 jaar Femke wordt 21 jaar Uitkering levensverzekering polisnr. 1 van Spaar-hypotheek Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek (Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek Einde inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld inclusief overwerk A.B. Voorbeeld Begin AOW A.B. Voorbeeld Begin pensioen A.B. Voorbeeld Eénmalige uitkering uit levensverzekering van polisnr Begin AOW C.D. Voorbeeld Begin pensioen C.D. Voorbeeld Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend.

8 Wft klantprofiel Stoppen met werken Datum advies: Om uw inkomen na pensioendatum onderbouwd te plannen, is uw kennis en/of ervaring van pensioenvoorzieningen relevant. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van mogelijke pensioenvoorzieningen als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse werkervaring in dit vakgebied gerichte opleiding(en) anders: eerdere adviezen Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van uw persoonlijke inkomenssituatie wanneer u stopt met werken. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten waar ik aan toe ben. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Mijn kennis en/of ervaring komt door: informatie werkgever overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur zelfstandig onderzoek anders pensioenbrief pensioenfonds Arbeidsongeschiktheid en werkloosheid leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor uw persoonlijke pensioenvoorziening wellicht niet meer betaald kan worden. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk dat mijn inkomenswens voor de "oude dag" ook werkelijk bereikt wordt, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn inkomenswens voor de "oude dag" niet kan veiligstellen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg ik wel dat mijn spaarplan intact blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt. Uw beleggingshorizon: langer dan 15 jaar Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling? 10% Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico 5% 4% 7.5% 8.5% op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde. 3% 10% 20% Vanuit uw beleggingsprofiel verdient het de voorkeur neutraal te beleggen. 30%

9 Grafiek bruto inkomen na overlijden van: A.B. Voorbeeld De grafiek hieronder laat zien uit welke inkomensbestanddelen uw bruto inkomen zal bestaan, in het eerste jaar na het overlijden. Inkomen: ANW: * Halfwezenuitkering: * Wezenpensioen: * Nabestaandenpensioen: * Verzekering/bancair: * Bruto verschil t.o.v. wens: * Wensen na overlijden. Uw huidige gezamenlijk bruto inkomen bedraagt ,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, na een onverhoopt overlijden van uw partner, 100% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden tot uw 65 jarige leeftijd en 100% tot en met uw 70-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven bruto inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van ,- tot uw beschikking te hebben Grafiekdatum: *Deze bruto bedragen zijn een indicatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum::

10 Grafiek netto besteedbaar inkomen na overlijden van A.B. Voorbeeld Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Lokale heffingen Communicatiekosten Reserveringskosten Kosten levensonderhoud Schadeverzekeringen Kinderopvang Vervoerskosten Uw financiële situatie na overlijden. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: ,- per jaar Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 75-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven netto besteedbaar inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van ,- tot uw beschikking te hebben. Grafiekdatum: Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum::

11 Specificatie netto besteedbaar inkomen na overlijden van A.B. Voorbeeld Inkomen van: C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar

12 Specificatie netto besteedbaar inkomen na overlijden van A.B. Voorbeeld Inkomen van: C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar

13 Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen na overlijden van: A.B. Voorbeeld Leeftijd Datum partner Omschrijving Uitkering levensverzekering polisnr. 1 van Spaar-hypotheek Begin nabestaandenpensioen C.D. Voorbeeld Begin wezen pensioen Femke Begin wezen pensioen Mark Begin halfwezen pensioen C.D. Voorbeeld Begin ANW C.D. Voorbeeld Mark wordt 18 jaar Einde kinderopvang BSO Femke wordt 18 jaar Einde halfwezen pensioen C.D. Voorbeeld Einde ANW C.D. Voorbeeld Einde wezen pensioen Mark Mark wordt 21 jaar Femke wordt 21 jaar Einde wezen pensioen Femke Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek Einde inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld C.D. Voorbeeld Begin AOW C.D. Voorbeeld Begin pensioen C.D. Voorbeeld Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend.

14 Wft klantprofiel Overlijden relatie Datum advies: De mate van uw kennis en/of ervaring op het gebied van de wet- en regelgeving bij overlijden bepaalt in hoeverre u in staat bent om tijdig in te schatten welke regelgeving op welk moment op u van toepassing is. U kunt hierbij denken aan de ANW, nabestaandenpensioen, etc. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van de wet- en regelgeving bij overlijden als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse werkervaring in dit vakgebied gerichte opleiding(en) anders: eerdere adviezen Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van de inkomenssituatie van uw partner bij uw overlijden: Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten hoe de financiële situatie er dan uit ziet. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door: informatie werkgever overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur zelfstandig onderzoek anders: pensioenbrief pensioenfonds Arbeidsongeschiktheid en werkloosheid leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor uw nabestaandenvoorziening wellicht niet meer betaald kan worden. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk dat dit risico afgedekt wordt en dat de premie hiervoor betaald kan blijven worden. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer door verminderde inkomsten dit risico niet meer gedekt zou zijn. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat dit risico afgedekt blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt Uw beleggingshorizon: langer dan 15 jaar Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling? 10% 7.5% 8.5% 5% Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico 4% op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde. 3% Vanuit uw beleggingsprofiel verdient het de voorkeur neutraal te beleggen. 10% 20% 30%

15 Grafiek bruto inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Uw arbeidsongeschiktheidspercentage 50% Uw arbeidsverleden Duur loongerelateerde uitkering 26 jaar 26 maanden Uw verdiencapaciteit Uw benutting verdiencapaciteit 50% Wij nemen aan dat u voldoet aan de voorwaarden die worden gesteld om voor een WIA-uitkering in aanmerking te komen. Wensen bij arbeidsongeschiktheid. Uw gezamenlijk bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u onverhoopt arbeidsongeschikt wordt, bedraagt ,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, na een onverhoopte arbeidsongeschiktheid, 100% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden. De grafiek hieronder laat de verschillen tussen uw wens en realiteit zien. Grafiekdatum: Afdrukdatum::

16 Specificatie bruto inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Totaal Inkomen Bruto verschil relatie Jaar inkomen partner Inkomen 1e jaar Ziekte 2e jaar Ziekte IVA uitkering Loongerel. uitk. Loonaanvulling Verzekering/bancair t.o.v. wens

17 Specificatie bruto inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Totaal Inkomen Bruto verschil relatie Jaar inkomen partner Inkomen 1e jaar Ziekte 2e jaar Ziekte IVA uitkering Loongerel. uitk. Loonaanvulling Verzekering/bancair t.o.v. wens

18 Grafiek netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van A.B. Voorbeeld Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Uw arbeidsongeschiktheidspercentage: 50% Uw verdiencapaciteit (bruto): Uw arbeidsverleden: 26 jaar Uw benutting verdiencapaciteit: Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Lokale heffingen Communicatiekosten Vervoerskosten Reserveringskosten Kosten levensonderhoud Inkomensvoorzieningen Schadeverzekeringen Kinderopvang Uw financiële situatie bij arbeidsongeschiktheid. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: ,- per jaar Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 64-jarige leeftijd. Grafiekdatum: Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum::

19 Specificatie netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar

20 Specificatie netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar

21 Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Leeftijd Leeftijd Datum relatie partner Omschrijving Begin 1e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld Einde 1e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld Begin 2e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld Einde 2e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld Begin loongerelateerde uitkering A.B. Voorbeeld Verlaging inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld inclusief overwerk A.B. Voorbeeld Einde loongerelateerde uitkering A.B. Voorbeeld Begin vervolg uitkering A.B. Voorbeeld Mark wordt 18 jaar Einde kinderopvang BSO Femke wordt 18 jaar Mark wordt 21 jaar Femke wordt 21 jaar Uitkering levensverzekering polisnr. 1 van Spaar-hypotheek Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek (Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend.

22 Wft klantprofiel AO relatie Datum advies: Om uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid onderbouwd te plannen, is uw kennis en/of ervaring van/met de WIA relevant. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van wetgeving omtrent arb. ongeschiktheid als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse werkervaring in dit vakgebied gerichte opleiding(en) anders: eerdere adviezen Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van uw persoonlijke inkomenssituatie in geval van arbeidsongeschiktheid Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten waar ik aan toe ben. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door: informatie werkgever overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur zelfstandig onderzoek anders: informatie vakbond Arbeidsongeschiktheid leidt in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor u uw huidige levensstandaard wellicht niet meer kunt handhaven. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk mijn levensstandaard te handhaven, ik wil hier absoluut geen risico mee lopen. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn uitgavenpatroon moet aanpassen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg ik dat mijn uitgaven worden aangepast aan het beschikbare inkomen. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.

23 Grafiek bruto inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Uw werkloosheidspercentage 100% Uw arbeidsverleden Ingangsdatum werkloosheid Verwachte duur werkloosheid Maximum duur WW uitkering 24 jaar 01/01/ maanden 24 maanden Verwacht inkomen na werkloosheid Wij nemen aan dat u voldoet aan de voorwaarden die worden gesteld om voor een WW-uitkering in aanmerking te komen. Wensen bij werkloosheid. Uw gezamenlijk bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u werkloos wordt, bedraagt ,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, bij werkloosheid, 100% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden. De grafiek hieronder laat de verschillen tussen uw wens en realiteit zien. Grafiekdatum: Afdrukdatum::

24 Specificatie bruto inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Totaal Inkomen Bruto verschil relatie Jaar inkomen partner Inkomen WW uitkering Verzekering/bancair t.o.v. wens

25 Specificatie bruto inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Totaal Inkomen Bruto verschil relatie Jaar inkomen partner Inkomen WW uitkering Verzekering/bancair t.o.v. wens

26 Grafiek netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van A.B. Voorbeeld Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Uw werkloosheidspercentage 100% Ingangsdatum werkloosheid Verwachte duur werkloosheid 24 maanden Uw arbeidsverleden: 24 jaar Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Lokale heffingen Communicatiekosten Vervoerskosten Reserveringskosten Kosten levensonderhoud Inkomensvoorzieningen Schadeverzekeringen Kinderopvang Uw financiële situatie bij werkloosheid. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: ,- per jaar Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 64-jarige leeftijd. Grafiekdatum: Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum::

27 Specificatie netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar

28 Specificatie netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Nuts- Commu- Ver- Reser- voor- Lokale nicatie Studie- voers- Levens- Auto Ali- Inko- verings- Finan- Netto Leeft. Leeft. Netto in- Woon- zien- hef- Kinder Contr./ onder- van de men- mens- Schade- cie- Ove- besteed- relatie partner Jaar komen last ingen fingen ten ten opvang Abo'n ten ten houd zaak tatie voorz. verz. ringen rig baar

29 Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Leeftijd Leeftijd Datum relatie partner Omschrijving Aanvang WW-uitkering voor A.B. Voorbeeld Einde WW-uitkering voor A.B. Voorbeeld Mark wordt 18 jaar Einde kinderopvang BSO Femke wordt 18 jaar Mark wordt 21 jaar Femke wordt 21 jaar Uitkering levensverzekering polisnr. 1 van Spaar-hypotheek Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek (Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend.

30 Wft klantprofiel WW relatie Datum advies: Om uw inkomen bij WERKLOOSheid onderbouwd te plannen, is uw kennis en/of ervaring van/met de WW relevant. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van wetgeving omtrent werkloosheid als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse werkervaring in dit vakgebied gerichte opleiding(en) anders: eerdere adviezen Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van uw persoonlijke inkomenssituatie in geval van werkloosheid Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten waar ik aan toe ben. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door: informatie werkgever overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur zelfstandig onderzoek anders: informatie vakbond Werkloosheid leidt in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor u uw huidige levensstandaard wellicht niet meer kunt handhaven. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk mijn levensstandaard te handhaven, ik wil hier absoluut geen risico mee lopen. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn uitgavenpatroon moet aanpassen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg ik dat mijn uitgaven worden aangepast aan het beschikbare inkomen. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.

31 De financiële situatie van uw bestaande hypotheek Wij hebben een bruto lastenoverzicht voor u gemaakt van uw huidige hypotheek. Hypotheek Hoofdsom: WOZ waarde woning CHF-factor 3,9 Onderstaande grafiek laat u de bruto woonlasten zien van bovengenoemde hypotheek tot en met uw 85-jarige leeftijd. Grafiekdatum: Let op! De bovenstaande bedragen zijn bruto woonlasten, er is geen rekening gehouden met hypotheekrenteaftrek e.d. In deze berekeningen is uitgegaan van de rentestand(en) op

32 Bruto hypotheeklasten overzicht: Leeftijd Jaar Huidige maandlast Nieuwe maandlast Verschil per jaar

33 Bruto hypotheeklasten overzicht: Leeftijd Jaar Huidige maandlast Nieuwe maandlast Verschil per jaar

34 De financiële situatie van uw bestaande hypotheek Wij hebben een netto lastenoverzicht voor u gemaakt van uw huidige hypotheek. Hypotheek Hoofdsom: WOZ waarde woning CHF-factor 3,9 Onderstaande grafiek laat u de netto woonlasten zien van bovengenoemde hypotheek tot en met uw 85-jarige leeftijd. Grafiekdatum: Let op! In de netto lastenvergelijking is geen rekening gehouden met éénmalige aftrekbare kosten zoals: Boeterente, notariskosten, afsluitkosten, taxatiekosten e.d. In deze berekeningen is uitgegaan van de rentestand(en) op

35 Netto hypotheeklasten overzicht: Leeftijd Jaar Huidige maandlast Nieuwe maandlast Verschil per jaar

36 Netto hypotheeklasten overzicht: Leeftijd Jaar Huidige maandlast Nieuwe maandlast Verschil per jaar

37 Overzicht - bestaande hypotheekdelen A.B. Voorbeeld Behorend bij scenario hypotheek van (hypotheek) Bestaande hypotheekdelen financier vorm hyp.bedrag begindatum rente rentevervaldatum hyp./fin. -nummer consumptief einddatum aftrekbaar tot Fortis 04 Spaarverzekering % Florius 05 Aflossingsvrij % levensverzekeringen/bancaire produkten gekoppeld aan de hypotheek Maatschappij Soort verzekering Dekkingskapitalen Premie Ingangsdatum e.p. Polisnummer Verzekerde/Begunstigde Op einddatum ovl rel ovl part Termijn Einddatum box1 Reaal Levensverzekering Bij leven en overlijden 180, Nee 1 Beiden Maand KEW

38 Overzicht - nieuwe hypotheekdelen A.B. Voorbeeld Behorend bij scenario hypotheek van (hypotheek) Nieuwe hypotheekdelen financier vorm hyp.bedrag begindatum rente rentevervaldatum hyp./fin. -nummer consumptief einddatum aftrekbaar tot Levensverzekeringen/bancaire produkten gekoppeld aan de hypotheek Maatschappij Soort verzekering Dekkingskapitalen Premie Ingangsdatum e.p. Polisnummer Verzekerde/Begunstigde Op einddatum ovl rel ovl part Termijn Einddatum box1 Er zijn geen gekoppelde produkten

39 Wft klantprofiel Hypotheek Datum advies: Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van hypotheken in het algemeen. Ik schat mijn inzicht in verschillende hypotheekvormen, subsidies en garantiemogelijkheden als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Er dient vastgesteld te worden in hoeverre u zelf in staat bent om uw hypotheeklasten te plannen en beheren waarbij u financiele problemen voorkomt en uw wensen realiseert. Mijn kennis en/of ervaring om zelfstandig mijn hypotheek te kunnen plannen en beheren schat ik als volgt in: zeer laag laag gemiddeld hoog zeer hoog Mijn kennis en/of ervaring komt door: algemene interesse gerichte opleiding(en) verkregen informatie van adviseur werkervaring ruime ervaring met eerdere hypotheken anders Kies de stelling die het meest op u van toepassing is Arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en pensionering leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van inkomen waardoor uw hypotheeklast zwaarder gaat drukken op uw maandelijkse uitgaven. Wanneer uw inkomen daalt, heeft dit (meestal) ook invloed op de aftrekbaarheid van de hypotheekrente waardoor de netto hypotheeklast hoger uit kan vallen. Verlies van arbeid: Hypotheeklast te zwaar en fiscaal voordeel wordt minder Ik vind het heel belangrijk dat ik mijn hypotheeklast kan blijven betalen, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn hypotheeklast niet meer zou kunnen opbrengen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat de hypotheek betaalbaar blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Indien u of uw partner onverhoopt komt te overlijden heeft dit doorgaans invloed op uw financiële huishouding waardoor uw hypotheeklast wellicht niet meer (volledig) betaald kan worden. Verlies van inkomen door overlijden partner: Hypotheeklast te zwaar Ik vind het heel belangrijk dat ik mijn hypotheeklast kan blijven betalen, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn hypotheeklast niet meer zou kunnen opbrengen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat de hypotheek betaalbaar blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Daar er verschillende vormen van aflossing op uw hypotheek zijn die onder andere kunnen verschillen in zekerheid, kosten en rendement, is de volgende vraag van belang: Hoe belangrijk vindt u het, dat uw hypotheekschuld op einddatum gegarandeerd wordt ingelost. Hierbij is tevens van belang te bedenken dat uw hypotheekrente maar 30 jaar vanaf startdatum aftrekbaar is. Restschuld op einddatum Ik vind het heel belangrijk dat de hypotheekschuld op einddatum is ingelost. Ik zou het vervelend vinden wanneer de hypotheekschuld op einddatum nog gedeeltelijk open staat. Op dit moment maak ik me daar geen zorgen over maar over een paar jaar wil ik hier opnieuw naar kijken. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.

40 Wft klantprofiel Hypotheek Datum advies: In hoeverre bent u bereid het risico te nemen dat uw maandlast door wijziging van de hypotheekrente (sterk) zou kunnen stijgen zonder dat u daar invloed op heeft. Wijziging hypotheekrente: Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou zeker voor een periode van tenminste 10 tot 15 jaar willen weten wat mijn maandlasten voor de hypotheek zijn. Ik zou zeker voor een periode van tenminste 5 tot 7 jaar willen weten wat mijn maandlasten voor de hypotheek zijn. Zodra dat speelt, neem ik maatregelen om de rente vast te zetten en accepteer ik de stijging die inmiddels heeft plaatsgevonden. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling? 10% Uw beleggingshorizon: langer dan 15 jaar 4% 5% 7.5% 8.5% Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde 3% 10% Vanuit uw beleggingsprofiel verdient het de voorkeur neutraal te beleggen. 20% 30%