HANDLEIDING FINDASH VOOR ADVISEURS

Transcriptie

1 HANDLEIDING FINDASH VOOR ADVISEURS Findash Gebruikershandleiding Pagina 1

2 Inhoudsopgave Heeft u een vraag of een suggestie? Meld het a.u.b. via een Ticket! 3 Ik ben mijn wachtwoord vergeten, hoe krijg ik een nieuwe? Hoe wijzig ik mijn wachtwoord en inlognaam? 3 Hoe voeg ik een nieuwe consument toe? Hoe verwijder ik een consument/klant? Hoe vind ik snel een consument/klant in de database? Hoe geef of wijzig ik de toegang tot een klantportaal? Hoe regel ik wat de klant via zijn/haar klantportaal wel of niet kan doen en/of inzien? Hoe voeg ik een organisatie/werkgever toe? Hoe voeg ik een werknemer/consument toe aan een werkgever/organisatie? Hoe plaats ik een werknemer/consument onder een andere werkgever/organisatie? Hoe wijzig ik onze (huis)kleuren? Hoe noteer ik een bancaire of verzekeringsuitkering? Uitkering 7 Uitkering ineens: 7 Ontsparen vanuit een levensverzekering of bancair product. 8 Doelkapitaal hoe werkt dat? Periode waarover het doel- of risicokapitaal kan worden berekend: Contante waarde berekening Werkgeversregeling AO verzekeringen Standaard WGA dekking: Aanvullingsregeling tot 70 %: Excedent regeling: Excedent Plus regeling: Sjabloonteksten voor meer efficiëntie bij het maken van toelichting en adviesteksten 14 Toelichting voor invullen van een Partnerpensioen Findash Gebruikershandleiding Pagina 2

3 Heeft u een vraag of een suggestie? Meld het a b via een Ticket! Tickets aanmaken en volgen doet u via Openstaande tickets op uw dashboard. Uw vraag en ons antwoord worden per Ticket verzameld. Verzoek is om 1 vraag per ticket te stellen. Gebruik tickets bijvoorbeeld ook om een Skype sessie in te plannen en geef dan alvast aan wat de vraag is, wat uw Skypenaam is en wanneer het u het beste uitkomt. Ik ben mijn wachtwoord vergeten, hoe krijg ik een nieuwe? ies in uw inlogscherm voor: [Klik hier]. U ontvangt dan een om uw wachtwoord opnieuw in te stellen. Tip: De link in uw ontvangen is beperkt houdbaar, we raden u aan om na ontvangst van die zo snel mogelijk uw wachtwoord in te stellen. Hoe wijzig ik mijn wachtwoord en inlognaam? Open in het linker menu: Mijn account Kies daarna: Inloggegevens Wijzig eventueel uw adres en/of uw wachtwoord: Denk eraan om na wijziging te kiezen voor opslaan Hoe voeg ik een nieuwe consument toe? 1. Open in het menu: Klanten 2. Open daarna: Consumenten 3. Klik in het hoofdscherm op: Toevoegen Hoe verwijder ik een consument/klant? Open Dossier vanuit het dashboard van uw klant: Open Dossier verwijderen Lees zorgvuldig de tekst, want na gekozen te hebben voor Verwijder dossier zijn alle gegevens incl. doc. van de klant weg en nooit door niemand meer terug te halen! Overtuigd dat u alles van deze klant wilt verwijderen kies dan Verwijder dossier. Findash Gebruikershandleiding Pagina 3

4 Hoe vind ik snel een consument/klant in de database? 1. Vanuit uw dashboard klikt u linksboven in het menu op Zoek personen 2. In het zoekvak vindt u uw klant door het intypen van bijvoorbeeld zijn/haar achternaam, naam van de partner, plaatsnaam, postcode, werkgever/organisatie of eigen klantnummer. 3. Rechts naast het zoekvak ziet u het veld met Laatst geopend. Gaat u met uw muis over dit veld dan ziet u direct de 5 laatst geopende dashboarden. Hoe geef of wijzig ik de toegang tot een klantportaal? Open hiervoor het dashboard van uw klant en klik op het rode of groene slotje. Indien u het klantportaal tijdelijk wilt openstellen vult u bij Toegang tot een datum in. Vult u niets in, dan heeft uw klant doorlopend toegang tot u de toegang op Nee zet of een einddatum invult. Als laatste stap kiest u rechts voor wachtwoord verzenden. Uw klant ontvangt dan een mail en kan, om in te loggen, zijn/haar eigen wachtwoord aanmaken.! Aan het vrijgeven van klantportalen kunnen kosten verbonden zijn. Informeer hiernaar bij Solverium of zie uw overeenkomst. Findash Gebruikershandleiding Pagina 4

5 Hoe regel ik wat de klant via zijn/haar klantportaal wel of niet kan doen en/of inzien? Via het klantportaal kunt u via tab Rechten diverse mogelijkheden voor uw klant aan- of uit zetten. Inzicht Bruto/Netto o Uw klant ziet dan in de scenario s hoe het netto-inkomen van een gekozen jaar is berekend. Houdt u dan wel rekening met de eventueel vragen vanuit uw klant over bijvoorbeeld: kindgebondenbudget, zorgtoeslag, divers heffingskortingen enz. Het verklaren van deze onderdelen kan veel tijd vergen. Rapport maken o Dit betekent dat uw klant zelf rapporten in pdf kan afdrukken. Simulaties zichtbaar o Uw klant kan dan alleen die simulaties zien die u ook daadwerkelijk open heeft gesteld als zichtbaar voor de klant. Simulaties aanmaken o Uw klant kan dan zelf simulaties aanmaken. Hoe voeg ik een organisatie/werkgever toe? 1. Open in het menu de optie Klanten 2. Open daarna de optie Organisaties actief 3. Klik in het hoofdscherm op de optie toevoegen Hoe voeg ik een werknemer/consument toe aan een werkgever/organisatie? 1. Open in het menu de optie Klanten Organisaties actief 2. Open in het hoofdscherm de werkgever/organisatie 3. Klik in het hoofdscherm op de optie toevoegen Findash Gebruikershandleiding Pagina 5

6 Hoe plaats ik een werknemer/consument onder een andere werkgever/organisatie? Open Dossier vanuit het dashboard van uw klant: Open Werkgever/Organisatie In dit menu kunt u de consument/werknemer: Ontkoppelen van de huidige werkgever/organisatie zodat deze als consument onder uw account wordt geplaatst. Of direct koppelen ofwel (ver)plaatsen onder een andere werkgever/organisatie in uw bestand. De consument/werknemer ziet nadat hij/zij is verplaats, bij het openen van zijn/haar dashboard/klantportaal, wellicht alleen een ander logo en andere contactgegevens van de werkgever/organisatie. Hoe wijzig ik onze (huis)kleuren? U wilt uw huiskleuren v.d. dashboarden of bijvoorbeeld de grafiekkleur aanpassen. 1. Ga naar menugedeelte onder onze backoffice 2. Kies Instellingen 3. Kies Huiskleuren Findash Gebruikershandleiding Pagina 6

7 Hoe noteer ik een bancaire- of verzekeringsuitkering? Uitkering in termijnen: Een box 3 uitkering die niet is ingevoerd als aflossing op een hypotheek, kan op de einddatum of bij tussentijds overlijden in termijnen worden uitgekeerd. Let wel: een box 1 voorziening kan alleen in termijnen worden uitgekeerd. Bij een uitkering in termijnen kunt u aangeven wat de jaarlijkse uitkering is. In de scenario s wordt deze jaarlijkse uitkering automatisch omgezet naar maandelijkse uitkeringen. Voorbeeld van een uitkering in termijnen. Termijnuitkering voor 5 jaar van ,- per jaar ingaande 1 oktober Vanaf wordt 1/12 is 1000,- per maand uitgekeerd tot en met september Uitkering ineens: Deze uitkeringsvorm kan vanuit iedere box 3 voorziening worden ingeregeld. Een uitkering ineens geeft een piek in de grafiek en biedt niet veel duidelijkheid bij een inkomensplanning op langere termijn. Daarom wordt deze uitkeringsvorm vooral en bijna alleen toegepast voor het inlossen van een hypotheek. Voorbeeld van een uitkering ineens. Uitkering ineens van ,- in 2031 De uitkering ineens wordt vooral toegepast indien de verzekering of bancaire rekening is gekoppeld aan een hypotheekdeel. Findash Gebruikershandleiding Pagina 7

8 Ontsparen vanuit een levensverzekering of bancair product. Bij ontsparen wordt de uitkering op de einddatum of bij tussentijds overlijden aan het beschikbare vermogen toegevoegd. Zodra er in een scenario een inkomenstekort is, kan het inkomen vanuit dat beschikbare vermogen worden aangevuld: tot aan de lastenlijn/uitgaven (rode lijn) of tot aan de wenslijn (blauwe lijn). Tot aan welke lijn u het beschikbare vermogen wilt aanvullen, regelt u eenvoudig bij ieder scenario onder uitgangspunten. Ontsparen laat direct zien tot wanneer de klant zijn/haar gewenste levensstandaard kan behouden/betalen. Als adviseur kunt u middels doelkapitalen bij de scenario s Inkomen nu en later en/of overlijden zien wat de eventuele tekorten nog zijn. Voorbeeld: ontsparen tot aan de lastenlijn: Plaatje 1: Vanaf 2028 is er een tekort aan inkomen en/of zijn de lasten te hoog. Plaatje 2: Het netto-inkomen wordt, tot het beschikbare vermogen op is, aangevuld tot aan de lastenlijn. Findash Gebruikershandleiding Pagina 8

9 Doelkapitalen hoe werkt dat? Vanuit scenario Inkomen nu en later en scenario overlijden kunt u doel- en risicokapitalen berekenen. Een doel- of risicokapitaal is het kapitaal wat benodigd is om het netto inkomenstekort voor een bepaalde periode te kunnen overbruggen. Het inkomenstekort kan worden berekend over perioden tussen 2 leeftijden. Het inkomenstekort kan dan bestaan uit het verschil tussen het netto inkomen en de uitgaven (lastenlijn) en/of het verschil tussen het netto inkomen en het gewenste netto inkomen (de wenslijn) Vanuit menukeuze uitgangspunten, die onder netto grafiek staat, bepaalt u de begin- en eindleeftijd en dus de perioden waarover u het kapitaal wilt berekenen. Vanuit de menu-optie doelkapitalen ziet u dan het berekende resultaat. De rode lastenlijn komt automatisch in beeld aan de hand van de ingevoerde uitgaven. Maar de blauwe wenslijn en het daarbij behorende kapitaal komt alleen in beeld indien u, bij uitgangspunten achter de ingevulde leeftijden ook een wensinkomen invult. Laat u het wensinkomen dus weg worden nog wel de doel-of risicokapitalen vanuit lastendruk berekend maar niet vanuit het wensinkomen. Contante waarde berekening De berekening van het doel- of risicokapitaal gebeurt op basis van contante waarde berekening. De rentevergoeding hiervoor bepaalt u ook via uitgangspunten. Wij gaan er in de contante waarde berekening vanuit, dat een plus in het inkomen gereserveerd ofwel bewaard wordt voor de periode dat er een tekort is. De contante waarde berekening houdt daarom rekening met de plus bedragen indien deze voor de periode liggen, dat er nog een tekort te berekenen is. Voorbeeld: Jaar 1 heeft een plus van 100 en jaar 2 heeft een min van 100 dan is de contante waarde 0. Jaar 1 heeft een min van 100 en jaar 2 heeft een plus van 100 dan is de contante waarde 100. Findash Gebruikershandleiding Pagina 9

10 Werkgeversregeling AO verzekeringen Via Financiële gegevens en dan Werknemersverzekeringen kunt u de collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering inregelen. Alle in te voeren Werkgeversregelingen zijn een aanvulling op de WGA uitkering vanuit het UWV. Standaard WGA dekking: Deze aanvullende uitkering is afhankelijk van het laatstverdiende inkomen, het AO-percentage en het inkomen wat er nog kan worden verdiend (restverdiencapaciteit). De uitkering is 70 procent van het AO-percentage maal het inkomen dat werd verdiend voordat er sprake was van ziek zijn / arbeidsongeschiktheid. Deze berekening houdt rekening met het maximale dagloon. Voorbeeld vanuit de Standaard WGA dekking Dirk van Zanten heeft een jaarinkomen van ,- in Het maximale dagloon is ,-. Hij wordt arbeidsongeschikt voor 50% en zijn restverdiencapaciteit is dan ,-. Hij heeft echter nog geen werk gevonden. Na zijn loongerelateerde uitkering krijgt hij de WGA-vervolguitkering van 7.038,- Vanuit de werkgeversregeling, de standaard WGA verzekering, ontvangt hij als aanvulling op de vervolguitkering ,- o ,- maal 50% is ,- o ,- maal 70% is ,- o ,- minus de vervolguitkering van 7.038,- is ,- o Totale inkomen is dan ,- ofwel 31% van zijn eerder verdiende inkomen. Findash Gebruikershandleiding Pagina 10

11 Uitgebreide dekking: Aanvullingsregeling tot 70 %: De aanvullende uitkering is afhankelijk van het laatstverdiende inkomen, het AO-percentage en benutting van de restverdiencapaciteit. Deze uitkering zorgt dat het inkomen wordt aangevuld tot 70 % van het inkomen dat werd verdiend voordat er sprake was van ziek zijn / arbeidsongeschiktheid. Deze berekening houdt rekening met het maximale dagloon. Voorbeeld vanuit de Aanvullingsregeling tot 70 %: Dirk van Zanten verdient ,- per jaar in 2017 en het maximale dagloon is ,- Hij wordt arbeidsongeschikt voor 50% en zijn restverdiencapaciteit is dan ,-. Hij heeft echter nog geen werk gevonden. Na zijn loongerelateerde uitkering krijgt hij de WGA-vervolguitkering van 7.038,- Vanuit de aanvullingsregeling tot 70 %, ontvangt hij als aanvulling op de vervolguitkering een aanvulling van ,- o ,- minus nieuw verdiend inkomen is ,- o ,- maal 70% is ,- o ,- minus de vervolguitkering van 7.038,- is ,- o Totaal inkomen is dan ,- is afgerond 63% van zijn eerder verdiende inkomen. Findash Gebruikershandleiding Pagina 11

12 Excedent regeling: Deze regeling is weer een aanvulling op de Aanvullingsregeling tot 70 %. De uitkering is afhankelijk van het laatstverdiende inkomen, het AO-percentage, het excedentpercentage, de excedentgrondslag en benutting van de restverdiencapaciteit. Deze berekening houdt rekening met het maximale dagloon. Voorbeeld vanuit de Excedent regeling tot 80%: Dirk van Zanten verdient ,- in 2017 en maximale dagloon is ,- Hij wordt arbeidsongeschikt voor 50% en zijn restverdiencapaciteit is dan ,-. Hij heeft echter nog geen werk gevonden. Na de loongerelateerde uitkering krijgt hij de WGA-vervolguitkering van 7.038,- Hij heeft ook de aanvullingsregeling tot 70% en ontvangt vanuit die regeling als aanvulling op de vervolguitkering ,- Vanuit de Excedent regeling tot 80% ontvangt hij 5.203,-. Deze 5.203,- is een aanvulling op de loongerelateerde uitkering en daarna op de vervolguitkering en de hiervoor genoemde aanvullingsregeling tot 70 %. o 80% maal ,- = ,- o ,- minus (70% van ,-) = ,- o ,- maal 50% AO% 5.203,- plus de aanvullingsregeling tot 70% is ,- o Totaal inkomen is dan ,- is afgerond 71% van zijn eerder verdiende inkomen. Findash Gebruikershandleiding Pagina 12

13 Excedent Plus regeling: Deze regeling geldt als aanvulling op de Aanvullingsregeling tot 70 %. De uitkering is afhankelijk van het laatstverdiende inkomen, de benutting van de restverdiencapaciteit, het excedentpercentage en de excedentgrondslag. Deze verzekering zorgt samen met de aanvullingsregeling tot 70 % dat het totale inkomen bij arbeidsongeschiktheid op minimaal het gekozen excedentpercentage maal het eerder verdiende inkomen uitkomt. Voorbeeld vanuit de Excedent Plus regeling tot 80%: Dirk van Zanten verdient ,- in 2017 en het maximale dagloon is ,- Hij wordt arbeidsongeschikt voor 50% en zijn restverdiencapaciteit is dan ,-. Hij heeft echter nog geen werk gevonden. Na de loongerelateerde uitkering krijgt hij de WGA-vervolguitkering van 7.038,- Hij heeft ook de aanvullingsregeling tot 70% en ontvangt vanuit die regeling als aanvulling op de vervolguitkering ,- Vanuit de Excedent Plus regeling ontvangt hij ,-. Deze ,- is een aanvulling op de loongerelateerde uitkering en daarna op de vervolguitkering en de hiervoor genoemde aanvullingsregeling tot 70 %. o 80% maal ,- = ,- o ,- minus (70% van ,-) = ,- o ,- plus de aanvullingsregeling tot 70% is ,- o Totaal inkomen is dan ,- is 80% van zijn eerder verdiende inkomen. Findash Gebruikershandleiding Pagina 13

14 Sjabloonteksten voor meer efficiëntie bij het maken van adviesteksten Via Instellingen en dan Sjablonen rapport kunt u diverse sjabloonteksten aanmaken. Deze zijn dan 'op te roepen' zodra u een rapport voor uw relatie/klant gaat maken. Op onderstaand plaatje links ziet u waar u de sjabloonteksten kunt maken. Op het rechter plaatje ziet u waar de sjabloonteksten zijn te gebruiken. Findash Gebruikershandleiding Pagina 14

15 Invoeren pensioengegevens - Partnerpensioen U kunt de data van het Partnerpensioen via het XML bestand vanuit mijnpensioenoverzicht.nl downloaden en daarna uploaden/inlezen, of de data zelf invullen. Belangrijk om te weten is dat de overlijdens scenario's in Findash altijd uitgaan v/d fictieve overlijdensdatum van 1 januari van het volgende jaar. Hierna volgen 2 voorbeelden van het invoeren/uitlezen van een partnerpensioen: 1: Een Partnerpensioen waarbij de hoogte van het partnerpensioen afhankelijk is van de leeftijd van overlijden van de verzekerde/deelnemer. 2: Een Partnerpensioen waar de bedragen tijdens de uitkering veranderen afhankelijk van de leeftijd van de partner die de uitkeringen gaat ontvangen. Voorbeeld 1: Een Partnerpensioen waarbij de hoogte van het partnerpensioen afhankelijk is van de leeftijd van overlijden van de verzekerde/deelnemer. In geval van overlijden voor 65 is de uitkering ,- per jaar. En in geval van overlijden na 65 is de uitkering per jaar. De einddatum is het overlijden van de partner die de uitkering ontvangt. o Omdat we in Findash uitgaan van de fictieve leeftijd van overlijden van 1 januari van het volgende jaar, moet u dus 1 van de 2 regelingen kiezen, afhankelijk van de huidige leeftijd van de verzekerde. o De invoer via helpbutton bij de ingang- en einddatum (zie 1e plaatje hierna) is dan bij de ingangsdatum vanaf overlijden en bij de einddatum zolang de partner leeft. o Het bedrag van uitkeren is afhankelijk van de huidige leeftijd van de deelnemer/ verzekerde. (zie 2e plaatje hierna) Tip: check eventueel een ingevoerde regeling in het scenario overlijden vanuit de bruto weergave. Findash Gebruikershandleiding Pagina 15

16 Voorbeeld 2: Een Partnerpensioen waar de bedragen tijdens de uitkering veranderen. Het partnerpensioen ,- tot de partner 65 is. Vanaf leeftijd 65 tot de partner 67 is, is het partnerpensioen ,-. Vanaf leeftijd 67 van de partner, is het partnerpensioen ,-. In dit voorbeeld moet je dus 3 partner-pensioenregelingen invoeren. Zie de uitsplitsing hieronder inclusief de invulschermen die erbij horen. o 1ste partnerpensioen ,-: Met ingangsdatum vanaf overlijden. Met einddatum de datum dat de partner 65 wordt. o 2de partnerpensioen ,-: Met ingangsdatum de datum dat de partner 65 wordt. Met einddatum de datum dat de partner 67 wordt. o 3de partnerpensioen ,-: Met ingangsdatum pensioenuitkering de datum dat de partner 67 wordt. Met einddatum zolang partner leeft. Findash Gebruikershandleiding Pagina 16