Rabo magazine 2012? Welke zekerheden zijn er in. WIM DELVOYE Je moet zeker niet beleggen bij een bank. spaarrekeningen van het jaar.

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Rabo magazine 2012? Welke zekerheden zijn er in. WIM DELVOYE Je moet zeker niet beleggen bij een bank. spaarrekeningen van het jaar."

Transcriptie

1 # 1 Welke zekerheden zijn er in 2012? WIM DELVOYE Je moet zeker niet beleggen bij een bank Ontdek de spaarrekeningen van het jaar Focus op uw spaargeld

2 2 Edito Geslaagde vergelijking 3 OOK IN 2012 HET BESTE RENDEMENT Beste lezer, Met een zucht van opluchting hebben we 2011 achter ons gelaten. Op financieel vlak haalt 2011 zonder enige twijfel de geschiedenisboeken als een van de woeligste jaren sinds het ontstaan van de Europese Unie. De vooruitzichten voor 2012 zijn op het eerste zicht niet zo rooskleurig, maar als eeuwige optimist hoop ik dat 2012 het jaar van de ommekeer wordt, dat de euro herrijst en de rente op het spaargeld weer boven de inflatie uitstijgt. Bij Rabobank.be blijven we de kaart van de spaarder trekken, ook in Onze focus is en blijft uw spaargeld. En met succes! Onze klassieke Rabo Spaarrekening zowel als de nieuwe Rabo Plus Account werden uitgeroepen op Spaargids.be tot Spaarrekening van het jaar en ook van Bankshopper.be kregen we het label aanbevolen door Bankshopper. Deze positieve waarderingen vertaalden zich ook in een sterke groei naar nu bijna klanten met samen meer dan 6 miljard aan spaargeld. Jullie vertrouwen willen we blijven verdienen, dus ook in 2012 doen we ons best om je het best mogelijke rendement te bieden. Van rentevoeten van 4% of meer op de spaarrekening, blijft het voorlopig nog dromen, maar als we van de voorbije jaren iets geleerd hebben, dan wel dat het niet al goud is wat blinkt. Voor veelbelovende luchtkastelen ben je bij ons aan het verkeerde adres. Ben je op zoek naar een betrouwbare partner om spaargeld aan toe te vertrouwen? Aarzel niet om beroep te doen op onze expertise. Voor elk hebben we een pasklare oplossing, waar je het maximale uit haalt, het hele jaar door. Voor veelbelovende luchtkastelen ben je bij ons aan het verkeerde adres Ten slotte nog een kleine tip. Als je tot eind januari spaargeld naar Rabobank.be overboekt, krijg je van ons einde december basispremie én getrouwheidspremie uitbetaald. Bij de meeste andere banken moet je op de getrouwheidspremie een jaar langer wachten. Meer over deze snellere uitbetaling en onze spaarproducten, ontdek in deze eerste editie van Rabo magazine. Laat ons gerust weten wat je van dit magazine vindt: Veel leesplezier! Stephane Vermeiren General Manager INHOUD Voor iedereen het beste rendement Voor jong als oud geldt één ding: ze willen het beste rendement voor hun spaargeld. En daar staat Rabobank.be garant voor. 8 Januari = stortingsmaand Rabobank.be betaalt de getrouwheidspremie sneller uit. 14 Pensioensparen: de beste belegging Dé ultieme beleggingstip. Het gouden aandeel waar het beste rendement mee te verdienen valt. 26 Het zakelijk instinct van Wim Delvoye Kunstenaar Wim Delvoye leent graag geld. Hij legt uit waarom. EN VERDER... 3 Geslaagde vergelijking 7 Rabobank.be, aangenaam 10 Junior & Gift Account 12 Wat doen we met je geld? 17 De focus van Aan de slag met " Hoe goed/slecht staan we ervoor? 22 De veiligste bank 25 Nieuws Nu hoor je het ook eens van een ander RABO SPAARREKENING ÉN RABO PLUS ACCOUNT BEIDE BESTE IN HUN CATEGORIE De onafhankelijke vergelijkingssite Spaargids.be kroonde de Rabo Spaarrekening tot Spaarrekening van het jaar in de categorie Dynamische spaarder. De Rabo Plus Account kaapte de titel weg in de categorie Passieve spaarder. Tekst: Het Salon Rente 2011 voor EURO PASSIEVE SPAARDER SPAARFORMULE 2011 Rabobank.be Plus Account 270,07 e Deutsche Bank E-Fidelity Account 270,00 e OBK Depo Fidelis 255,00 e Record Bank Platinum 250,00 e DYNAMISCHE SPAARDER SPAARFORMULE 2011 Rabobank.be spaarrekening 124,52 e Fortuneo Plus 120,41 e Ethias Spaarrekening Plus 119,84 e Citibank Citigold spaarrekening 119,84 e Banca Monte Paschi Belgio BMPBtop 117,92 e We vroegen aan Kristof De Paepe, oprichter van Spaargids.be, wat deze eerste plaats concreet betekent. Heel eenvoudig: als je sinds 1 januari 2011 spaarde op een Rabo Spaarrekening of een Rabo Plus Account, dan leverde die tegen eind 2011 het hoogste rendement op, in vergelijking met alle andere Belgische spaarrekeningen. Dit zowel voor de dynamische spaarders die regelmatig geld afhaalden of bijstortten, als voor de passieve spaarders die hun geld een volledig jaar onaangeroerd lieten staan. Wij berekenen zelf hoeveel een spaarboekje uitgaand van euro opbrengt op één jaar. Dat sturen we ter controle door naar de banken zelf. Zo kan de bezoeker van onze site zeker zijn dat de informatie klopt. Een mooi rendement halen is leuk, maar wat met de veiligheid? Vandaag de dag toch ook een belangrijk argument om voor een bepaalde bank te kiezen. Wordt in de top 10 daarmee rekening gehouden? Veiligheid is een parameter die we hanteren bij onze vergelijking van spaarproducten op de website. Maar in de top 10 houden we enkel rekening met het rendement, stelt Kristof. Klanten van Rabobank.be zitten naar kredietwaardigheid van hun bank wel goed, want de bank behoort tot de meest solide banken ter wereld. De mening van de bezoeker Waar bezoekers van onze site ook op afgaan bij het bepalen van hun keuze, zijn de beoordelingen die bezoekers op Spaargids.be over hun bank kunnen geven. Uiteraard modereren wij het forum. Je hebt soms ijverige kantoorhouders die zelf een lovende beoordeling willen plaatsen, zogenaamd als klant, maar die halen wij er gemakkelijk uit, verzekert Kristof. De community op onze site is heel levendig. Als je een vraag hebt, dan vind of krijg je hier snel een antwoord erop. Ook Rabobank.be is aanwezig op ons forum. E compte épargne de l année 2011 E compte épargne de l année spaarrekening van het jaar 2011 spaarrekening van het jaar 2011 E 2011 E KRISTOF DE PAEPE Wat is Spaargids.be? Het vergelijken van banken begon bij Kristof als een hobby. Op 5 jaar tijd is Spaargids.be uitgegroeid tot dé referentie in België, die zo n 100 spaarrekeningen naast elkaar legt. Het is begonnen met het vergelijken van spaarboekjes, nu vind je er ook informatie over alternatieve spaar- en bankproducten, alsook over kredieten. De website lokt zo n bezoekers per dag en richt zich vooral tot particulieren. We bereiken mensen die niet tevreden zijn over hun bank of op zoek zijn naar de beste deal. Tips van Spaargids.be Heb je het geld niet meteen nodig? Kies dan voor een rekening met een hoge getrouwheidspremie. Wil je toch actief van je spaargeld gebruikmaken? Dan is een spaarrekening met een hoge basisrente de interessante keuze. Controleer de betrouwbaarheid van de bank door de kredietwaardigheid op te zoeken en de beoordelingen van andere klanten te bekijken. Verantwoordelijke uitgever Stephane Vermeiren, Uitbreidingstraat 86 bus 3, 2600 Antwerpen Bladmanagement Kristel Dodion Concept, fotografie en vormgeving Het Salon Contact Rabobank.be, Uitbreidingstraat 86 bus 3, 2600 Antwerpen

3 4 Spaarrekeningen 5 VOOR IEDEREEN HET BESTE RENDEMENT ERIC (56) Rabo Business Account STEPHANIE (27) en LOUIS (28) Rabo Spaarrekening Elke mens is uniek. Het is een huizenhoog cliché, maar als het op ons spaargedrag aan komt, klopt dit ook. Maar zowel voor jong als oud geldt één ding: ze willen het beste rendement voor hun spaargeld. En daar staat Rabobank.be garant voor. Tekst: Eva Hugaerts Fotografie: Studio Edelweiss SEPPE (10) Rabo Gift Account STIJN (17) Rabo Junior Account HUGUETTE (75) Rabo Plus Account Elke bank beweert natuurlijk dat ze het beste rendement aan hun klanten aanbieden. Rabobank.be zorgt ervoor dat dit ook klopt, jaar na jaar. Hoe? Door de kosten te drukken, een online bank zonder filialen kan dat. Dat scheelt. Naast het beste rendement biedt Rabobank.be vijf simpele spaarformules aan. Zo komt elk type spaarder aan zijn of haar trekken. Naast de klassieke Rabo Spaarrekening of Rabo Business Account, kan je ook kiezen voor een Rabo Plus Account, een Rabo Gift Account of een Rabo Junior Account. Instappen kan eenvoudig en snel, vanaf elk bedrag!

4 Rabobank.be, aangenaam. 7 WELKE SPAARREKENING PAST BIJ MIJ? Stephanie (27) en Louis (28) zijn pasgetrouwd en bezig met de realisatie van hun eerste grote droom: de bouw van een eigen huis. Met de regelmaat van de klok komen echter facturen toe waardoor ze - vaker dan hen lief is - hun spaargeld moeten aanspreken. Daarom kozen ze voor een Rabo Spaarrekening. Zo genieten ze toch van een hoge basisrente en kunnen ze op elk moment over hun spaargeld beschikken. Bedrijfsleider Eric (56) bouwde zijn eigen zaak uit tot een succesvolle onderneming. Op aanraden van zijn boekhouder zette hij twee jaar geleden de financiële reserves van zijn bedrijf over op een Rabo Business Account. Zo staat de buffer die ze opbouwden niet alleen op de meest veilige manier geparkeerd, het rendement is zowat verdubbeld in vergelijking met wat ze vroeger bij hun huisbankier kregen. Hilde (38) en Jan (41) en zoon Seppe (10): Hilde en Jan hopen dat hun slimme zoon het ver gaat schoppen en hebben daarom al een Rabo Gift Account geopend voor Seppe. Hij is gefascineerd door vliegtuigen, wie weet schuilt er wel een toekomstig piloot in hem? Zo n opleiding kost echter handenvol geld en Jan en Hilde beseffen dat ze niet vroeg genoeg kunnen starten met sparen. Maar dit spaargeld is niet bedoeld voor een dure auto of een verre reis. Gelukkig stelt de Rabo Gift Account hen in staat om zelf de touwtjes in handen te houden. Dat ze bovendien nog één van de beste rentes op de markt krijgen is mooi meegenomen. Stijn (17) háát familiefeesten. Enig lichtpunt: oom Eric - die ook zijn peter is - stopt hem op familiefeesten al eens een extra zakcentje toe. Ten minste, het geld wordt op zijn Rabo Junior Account gestort die wordt nog beheerd door zijn moeder. Vanaf volgend jaar hij is dan 18 - kan hij eindelijk zelf aan de volledige som. De nieuwste computer die hij daarmee wil kopen, begint nu wel dichterbij te komen. Toen oma Huguette (75) 3 jaar geleden haar huis verkocht om wat kleiner te gaan wonen, zette ze een bedrag opzij op een Rabo Plus Account. Het kapitaal heeft ze immers niet onmiddellijk nodig en van de hoge interesten die ze elk jaar ontvangt kan ze haar kleinzoon Tobias (11) een mooie nieuwjaar geven. Meer info? Alle info vind je op of bel ons op WAT BRENGT HET OP? RABO SPAARREKENING Spaarrekening van het jaar categorie Dynamische spaarder 1,90% BASISRENTE +0,40% GETROUWHEIDSPREMIE RABO PLUS ACCOUNT Spaarrekening van het jaar categorie Passieve spaarder 1,25% BASISRENTE +1,50% GETROUWHEIDSPREMIE RABO JUNIOR ACCOUNT 1,90% BASISRENTE +0,40% GETROUWHEIDSPREMIE RABO GIFT ACCOUNT 1,25% BASISRENTE +1,50% GETROUWHEIDSPREMIE RABO BUSINESS ACCOUNT 1,90% BASISRENTE +0,40% GETROUWHEIDSPREMIE DISCLAIMER Rentevergoeding op jaarbasis voor bedragen tot euro Tarieven van toepassing op 01/01/2012 Voor de meest actuele tarieven raadpleeg Kan mijn hond een spaarrekening openen? Je ziet ze dan wel niet achter een loket zitten zoals in een gewone bank, maar ook achter een online bank schuilen mensen van vlees en bloed. We nemen een kijkje achter de schermen in het Customer Care Center, samen met Sabrina Rodrigues. Tekst: Eva Hugaerts Fotografie: Michiel De Cleene Wie? Sabrina Rodrigues 28 jaar, Française Master Engels, Italiaans, Business Wat doet Sabrina? Medewerker Customer Care Center Sinds 2009 Welke vragen krijgen jullie? Gevarieerd en afhankelijk van de omstandigheden. Het gaat van eenvoudige vragen over de platte batterij van een digipass tot complexe vragen over de berekeningsmethodes van de getrouwheidspremies op spaarrekeningen. Heel af en toe zit er ook wel eens een compleet onverwachte vraag tussen, legt Sabrina uit. Zoals die keer waarbij een klant vroeg of het ook mogelijk was om voor zijn hond een rekening te openen. Dat maakt het wel leuk en afwisselend, lacht Sabrina. Ook sta ik in voor de behandeling van klachten. Als we al klachten hebben, vult ze meteen aan. En wat voor antwoorden mogen klanten verwachten? Onze klanten verwachten uiteraard dat ze meteen goed geholpen worden. Dat betekent dat we niet alleen snel moeten reageren, maar meteen ook een goed en compleet antwoord moeten voorzien. Uit metingen blijkt alvast dat klanten die ons contacteerden over het algemeen meer tevreden zijn over Rabobank.be dan klanten die ons nooit belden of mailden. Klanten ervaren onze hulp dan ook als positief, en dat geeft een goed gevoel, glimlacht Sabrina. Het is zeker ook één van de redenen waarom ik deze job zo graag doe. Bellen jullie ook zelf naar klanten? Ons opdringen bij klanten met allerhande verkoopspraatjes doen we zeker niet, verzekert Sabrina, maar als we merken dat een klant meer rendement zou kunnen halen in een specifieke situatie zoals wanneer iemand een groot bedrag vrij lang op een zichtrekening laat staan dan zullen we ook niet nalaten om Bereikbaarheid? (tijdens de kantooruren) of (24/24) onze klant hierover vrijblijvend te contacteren. Pro-activiteit en meedenken met de klant is heel erg belangrijk voor ons, aldus Sabrina. Enkele cijfers Sabrina heeft 10 collega s. Samen beantwoorden ze ongeveer vragen per jaar. We willen binnen 20 seconden de telefoon beantwoorden. 90 % van alle vragen via krijgt binnen de 12 werkuren antwoord. Ben je zelf klant bij Rabobank? Wat dacht je? Natuurlijk!

5 8 Getrouwheidspremie 9 Nieuw: Rabobank.be betaalt de getrouwheidspremie sneller uit NIEUW Januari = stortingsmaand 26 maandag lundi 27 dinsdag mardi 28 woensdag mercredi JANUARI donderdag jeudi 30 vrijdag vendredi 31 zaterdag samedi 1 zondag dimanche Schrijf in januari nog geld over! Wie in januari geld naar een rabobank.be spaarrekening overschrijft, slaat twee vliegen in één klap: een permanent hoge rente die netjes op het eind van het jaar uitbetaald wordt. Stel dus niet langer uit, en schrijf de bedragen die je in januari nog ontvangt over op de rabobank.be spaarrekening. Deze nieuwe regeling geldt voor alle Rabo Spaarrekeningen. HELP, MIJN CENTEN ZIJN OVER TIJD! 2 maandag lundi 3 dinsdag mardi 4 woensdag mercredi 5 donderdag jeudi 6 vrijdag vendredi 7 zaterdag samedi 8 zondag dimanche Karel Puttemans Product Manager Sparen bij Rabobank.be Veel banken beloven een hoge getrouwheidspremie op hun spaarrekeningen. De keerzijde is dat ze vaak een lage basisrente geven. De optelsom ziet er op het eerste gezicht veelbelovend uit, de teleurstelling is des te groter als op het einde van het jaar de rente uitbetaald wordt. Hoe komt dat? En wat biedt Rabobank.be aan? Tekst: Jan Verstraete Basisrente en getrouwheidspremie zijn twee heel verschillende zaken, want ze zijn gebonden aan andere regels, verklaart Karel Puttemans, Product Manager Sparen van Rabobank.be. De basisrente wordt altijd netjes op het einde van het jaar uitbetaald. De getrouwheidspremie verwerf je pas als het geld een volledig jaar ononderbroken op de rekening staat. Bovendien moet je dan nog eens wachten op de uitbetaling ervan, bij de meeste banken pas op het einde van het kalenderjaar. Waarom is dat zo? Een storting moet volgens de wet een jaar blijven staan om getrouwheidspremie op te leveren, en die verworven premie wordt pas op het eind van het jaar uitbetaald. Voor stortingen in januari kan het daarom tot 2 jaar duren vooraleer je de verworven getrouwheidspremie ook daadwerkelijk krijgt uitbetaald. Bij de Belgische banken wordt gemiddeld 35 procent van de rente als getrouwheidspremie uitbetaald. Dat betekent dat veel spaarders een groot pak van hun rente pas met een flinke vertraging krijgen. Bij de rekeningen met hoge getrouwheidspremie, is de situatie nog erger: tot 60% van de rente is getrouwheidspremie en kan met vertraging tot een jaar worden uitbetaald. Rabobank.be betaalt de premie sneller uit Voor stortingen in januari heeft Rabobank.be een oplossing gevonden. De wet op de spaarrekeningen 9 maandag lundi 16 maandag lundi 23 maandag lundi 31 maandag lundi 10 dinsdag mardi 17 dinsdag mardi 24 dinsdag mardi 1 dinsdag mardi 11 woensdag mercredi 18 woensdag mercredi 25 woensdag mercredi 2 woensdag mercredi 12 donderdag jeudi 19 donderdag jeudi 26 donderdag jeudi 3 donderdag jeudi 13 vrijdag vendredi 20 vrijdag vendredi 27 vrijdag vendredi 4 vrijdag vendredi 14 zaterdag samedi 21 zaterdag samedi 29 zaterdag samedi 5 zaterdag samedi 15 zondag dimanche 22 zondag dimanche 30 zondag dimanche 6 zondag dimanche WEET ALTIJD WAT JE KUNT VERWACHTEN Bij Rabobank.be weet je steeds heel precies wat je kunt verwachten. Karel Puttemans: Op onze beveiligde site kunnen klanten in detail de rente berekenen die ze op het eind van het jaar mogen verwachten. Ze krijgen ook duidelijk zicht op het bedrag van hun getrouwheidspremie en op de omvang van de premie die ze aan het opbouwen zijn. Die informatie is heel nuttig, niet alleen omdat je altijd weet hoe je er financieel voorstaat. Ook wie spaarcenten wil afhalen, kiest zo het beste moment uit zonder premieverlies. laat als uitzondering toe dat voor stortingen in januari de premie wel op 31 december van datzelfde jaar mag worden uitbetaald, berekend volgens het aantal dagen dat het geld effectief op de spaarrekening heeft gestaan. De nieuwe getrouwheidsperiode begint vervolgens te lopen vanaf 1 januari het jaar erop. Een voorbeeld: voor een storting op 15 januari 2012 zal de basisrente en de getrouwheidspremie voor 11,5 maanden uitbetaald worden op 31 december Laat je het geld vervolgens staan dan worden op 31 december 2013 basisrente en getrouwheidspremie voor een volledig jaar uitbetaald. Rabobank.be is een van de weinige banken in België die van deze mogelijkheid gebruikmaakt, ook voor stortingen uit het verleden. Zelfs wie op 15 januari 2010 een storting deed, zal in de toekomst de basisrente en premie volledig uitbetaald krijgen in het jaar dat de rente is verdiend. Op onze beveiligde site kunnen klanten in detail de rente berekenen Vrijheid voor de spaarder Rabobank.be heeft grote ambities. We pleiten ervoor dat de verplichte getrouwheidspremie afgeschaft wordt, bevestigt Karel Puttemans. Elke spaarder heeft volgens ons het recht om een spaarformule te kiezen die enkel gebaseerd is op de basisrente. Zo ontvangt hij op het einde van het jaar de rente voor elke dag van het jaar dat zijn centen op de rekening stonden. Getrouwheidspremies mogen blijven bestaan, zolang de spaarder maar de keuze heeft. Meer info? Alle info vind je op of bel ons op

6 10 11 Rabomagazine Junior en Gift Account Naarmate Lander opgroeide, droomden we ervan om hem te laten studeren in het buitenland RABO JUNIOR ACCOUNT RABO GIFT ACCOUNT 1,90% basisrente + 0,40% getrouwheidspremie 1,25% basisrente + 1,50% getrouwheidspremie Op naam van het kind, en tot 18 jaar beheerd door de ouder(s) Vrij van successierechten Geld komt vrij op 18de verjaardag, ten gunste van het kind Alle transacties tot 18 jaar mogen uitsluitend in het belang van het kind gebeuren Rekening op naam van de schenker met begunstigingsclausule voor het kind Bij overlijden van de schenker blijft de begunstiging bestaan, maar dienen successierechten te worden betaald De schenker bepaalt op welke datum de begunstigde het gespaarde bedrag ontvangt De schenker behoudt tot 4 weken voor de gekozen einddatum de mogelijkheid om bijstortingen of opnemingen te doen en kan zelfs nog de geplande einddatum wijzigen Sparen voor je kinderen WIJ DROOMDEN VAN STUDEREN IN HET BUITENLAND, LANDER VAN AUTORALLY Belgen zijn de grootste spaarders ter wereld, met eind 2010 een slordige 218 miljard op de teller. We sparen niet alleen voor onszelf, maar ook voor onze kinderen. Bij Rabobank.be kan je kiezen voor twee spaarformules, waar je kinderen later van kunnen genieten. Tekst: Eva Hugaerts Toen hun zoon Lander werd geboren 20 jaar geleden, kozen Dirk en Leen voor een klassieke pamperrekening voor hun kind. Het was de formule die familie en vrienden ons aanraadden, en veel andere mogelijkheden bestonden er toen nog niet. Op de spaarrekening van Lander stortten we alle geboortegiften. Verder schreven we elke maand een vast bedrag over. Ook onze ouders schreven regelmatig een bedrag over naar de rekening. Zo groeide het gespaarde bedrag jaar na jaar aan, vertelt Dirk. Leen vult aan: In het begin spaarden we voor de toekomst. Naarmate Lander opgroeide, droomden we ervan om hem te laten studeren in het buitenland. Maar dat is duur, het geld van Landers spaarrekening zou goed besteed zijn daaraan. Dat was echter buiten Lander gerekend. De dag dat Lander 18 werd, kreeg hij een brief van de bank in de bus met de mededeling dat hij vanaf nu volledig over zijn eigen spaarrekening kon beschikken. We vielen compleet uit de lucht. Dit had onze bankier ons nooit verteld. Ondanks aandringen van zijn ouders spendeert Lander het grootste deel van het bedrag aan zijn grootste hobby: autorally. Weg droom over studeren in het buitenland, weg financieel duwtje in de rug. "In het begin stelden we onze relatie met Lander in vraag, achteraf bekeken hebben we spijt dat we niet meteen voor de juiste keuze van sparen hebben gekozen." Verhalen zoals deze zijn geen alleenstaande gevallen. Kersverse ouders zijn er immers van overtuigd: hun zoon of dochter is het mooiste, braafste en slimste kind ter wereld. Na de geboorte openen ze dan ook vol enthousiasme een spaarrekening voor hun kleine spruit, om die zo alvast een financieel duwtje in de rug te geven als ze 18 worden. Een prachtig initiatief, maar naarmate je kinderen ouder worden blijkt soms dat de levenskeuzes van je kind mijlenver van jouw verwachtingen kunnen liggen. En wat dan? Het voorbeeld van papa Dirk en mama Leen toont aan dat de juiste keuze van spaarrekening belangrijk is voor ieders gemoedrust. Bij Rabobank.be kan je kiezen voor twee types van spaarrekening: de Junior Account en de Gift Account. Beide types van rekeningen hebben specifieke voordelen. De juiste keuze maak je door vooraf een paar zaken af te wegen. Deze vragen maken de keuze wellicht al wat gemakkelijker: Wat is het doel van de spaarrekening? Sparen voor een opleiding of als ondersteuning bij de aankoop van een woning doe je beter met de Gift Account. Wil je sparen om jouw kind op zijn 18de een extraatje te geven? Dan is de Junior Account de beste keuze! Korte of lange termijn? Een Gift Account levert meer getrouwheidspremie op en is daardoor interessanter op langere termijn; een Junior Account biedt meer flexibiliteit op korte termijn door de hogere basisrente. Ben je ouder/voogd of spaar je als grootouder/ peter/meter voor een geliefde? Een Junior Account staat op naam van een minderjarige zelf en kan enkel met toestemming van ouders/voogd worden geopend. Bij een Gift Account heb je die toestemming niet nodig.

7 12 Wat doen we met je geld? 13 WAT DOEN WE EIGENLIJK MET AL DAT SPAARGELD? In een notendop komt het hierop neer: het verzamelde spaargeld wordt wereldwijd op een veilige manier uitgeleend. Ook in België? Ja, maar dan voornamelijk aan grote bedrijven actief in de voedingssector en hernieuwbare energie. Tekst: Het Salon Waar die conservatieve aanpak vandaan komt, legt Johan Vanhulle, General Manager van Rabobank Antwerp Branch, uit. Zo n 110 jaar geleden werd de bank in Nederland vanuit de coöperatieve gedachte door landbouwers opgericht. Al die kleine coöperaties gingen met elkaar samenwerken en fuseerden tientallen jaren later in twee grote bankengroepen, om dan uiteindelijk samen te smelten in tot wat we nu kennen als de Rabobank Groep. Vandaag bestaat de Rabobank Groep uit verschillende leden, die nog altijd samenwerken op een coöperatieve basis. Die structuur heeft een aantal voordelen. De zowat 150 coöperatieve banken zijn juridisch zelfstandig en kunnen eigen accenten leggen in hun werking. Maar dat betekent niet dat de aparte leden zomaar wat kunnen doen. Alle leden staan immers garant voor elkaar. Dat is een dubbele beveiliging: zowel voor de klant die zeker kan zijn van zijn spaargeld, als voor de leden en de Groep die weten dat er geen nodeloze risico s zullen worden genomen, legt Johan uit. Wat doet Rabobank in België? In België heeft Rabobank twee activiteiten. Particulieren en kmo s kunnen bij ons terecht voor een spaarrekening of voor ons aanbod aan beleggingsproducten. Daarnaast hebben we sinds onze oprichting in België zo n 27 jaar geleden ook een corporate banking activiteit. We lenen geld uit aan gekende Belgische ondernemingen, waarbij we vooral focussen op grotere bedrijven uit de voedingssector met een mooie staat van dienst. We kiezen bewust voor gevestigde namen, omdat die garant staan voor stabiliteit, vertelt Johan. Ons leningboek in België telt ongeveer 2 miljard euro. Dat is beperkt in vergelijking met de grootbanken, maar we zijn dan ook een speler met een verregaande specialisatie. Investeren in hernieuwbare energie Rabobank vindt dat ze niet alleen een economische functie heeft, maar ook een maatschappelijke. Door duurzame projecten te ondersteunen, willen we iets terugdoen voor de maatschappij, klinkt het. Dat betekent onder andere dat Rabobank België naast de voedingssector ook focust op het ondersteunen van projecten voor hernieuwbare energie. Een van die projecten is C-Power. We stonden mee in voor de financiering van hun grote windmolenpark voor de Belgische kust. Op die manier krijgt ons maatschappelijke engagement een heel concrete invulling. 60 TURBINES 10% VAN AL DE HERNIEUwBARE ENERGIE in belgië TON MINDER CO₂ -UITSTOOT PER JAAR Rabobank en de windmolens Op 30 kilometer voor de Belgische kust draaien de eerste windmolens van C-Power. Uiteindelijk wil de groene stroomleverancier er een windmolenpark installeren van 60 turbines, goed voor de dekking van de energiebehoeften van gezinnen of particulieren. Alleen al dit windmolenpark zal instaan voor 10 procent aan hernieuwbare energie in België en staat gelijk aan ton minder CO 2 -uitstoot per jaar. Een hele stap vooruit als je bedenkt dat de energievoorziening in België tegen 2020 voor 13 procent uit hernieuwbare energie moet bestaan! De laatste fase van de bouw start in Om dit ambitieuze project te realiseren, ging C-Power op zoek naar partners om de financiering rond te krijgen. Al sinds de eerste fase van het project, begin 2009, is Rabobank een van de vier ondersteunende banken. In die eerste fase nam de bank ongeveer 25 procent van de termijnfinanciering voor zijn rekening. Rabobank stak ook eigen vermogen in het project, een bewijs van het engagement en vertrouwen van de bank in hernieuwbare energieprojecten. De rol van Rabobank nam nog toe in de tweede fase, waarin 24 windmolens gebouwd worden. Ondertussen heeft de bank ook de financiering van de derde fase afgewerkt, zo kan C-Power er samen met zijn klanten zeker van zijn dat het windmolenpark er helemaal komt. Door duurzame projecten te ondersteunen, willen we iets terugdoen voor de maatschappij

8 14 Pensioensparen 15 Je stort elk jaar een vast bedrag, in één keer of gespreid over het jaar ongeacht de schommelingen op de beurs PENSIOENSPAREN: DE SLIMSTE BELEGGING Wie in een bank werkt, kent ongetwijfeld de vraag van vrienden, familie of kennissen naar dé ultieme beleggingstip. Het gouden aandeel waar het beste rendement mee te verdienen valt. Mijn beste belegging ooit? Dat is pensioensparen, zegt Stephane Vermeiren, General Manager van Rabobank.be. Die wilde beursverhalen zijn vaak fel overdreven. Tekst: Jan Verstraete Illustratie: Steve Michiels Vergeet dus het beeld van Gordon Gekko, de beurshaai die door Michael Douglas neergezet werd in de film Wall Street. Het saaie pensioensparen brengt op lange termijn meer op dan de meeste andere beleggingen. Beleggen met fiscale aftrek: pensioensparen Patricia Boydens, Head Product Management van Rabobank.be: Echt zorgeloos beleggen, dat doe je met pensioensparen: je stort elk jaar een vast bedrag, in één keer of gespreid over het jaar ongeacht de schommelingen op de beurs. Een interessante formule waar iedereen voor zou moeten kiezen. Of niet? Patricia Boydens: Ja, eigenlijk wel. Toch doet slechts een op twee mensen die beroepsmatig actief zijn aan pensioensparen. Velen onder hen beginnen er dan ook nog eens veel te laat aan... De fondsensector (bron: De Standaard 20/08/2011) berekende dat het gemiddelde rendement van de spaarder sinds 1986 zes procent bedraagt, ondanks 2 recente serieuze beursdalingen. Op elke storting komt daar nog een fiscaal voordeel van minstens 30 procent bij. Pensioensparen verdient dus terecht het etiket fiscaalvriendelijk. Iedereen die in België belastingen betaalt, krijgt op elke 920 euro die hij spaart 276 euro terug van de belastingen. Dat bedrag, dat bovendien jaarlijks wordt geïndexeerd, ontvang je elk jaar, tot je 65 bent.

9 16 Pensioensparen De focus van Je moet wel een belastbaar inkomen hebben om aan pensioensparen te kunnen doen. Belangrijk hierbij is dat de partner die geen beroepsinkomen heeft ook aan pensioensparen kan doen. Het kan dankzij het huwelijksquotiënt, dat trouwens ook geldt voor wettelijke samenwonenden. Pensioensparen respecteert de wetten van succesvol beleggen Spreiding is dé succesvolle pijler bij beleggen. Patricia Boydens: Hoe meer je spreidt over verschillende aandelen hoe beter. Wie op één paard wedt, kan zeer rijk worden of zeer arm. Bovendien spreidt een pensioenfonds beleggingen ook over de tijd. Dat vangt tijdelijke schommelingen op, zeker in deze onzekere tijden. Waarom Rabobank.be? Patricia Boydens: We rekenen geen instapkosten aan. Dat komt erop neer dat er elk jaar tot 3 procent meer winst is voor de spaarder. Als banken het gemakkelijk maken om kosteloos in te stappen, steekt het wantrouwen misschien de kop op. Je vraagt je misschien argwanend af welke fondsen EURO EXTRA? Rabobank.be is transparant in zijn aanpak. Op de website kun je berekenen hoeveel geld je wint doordat er geen instapkosten zijn. Alvast een hint: 3% meer winst komt neer op een extra van meer dan euro als je een loopbaan lang aan pensioensparen doet. het Rabo Pension Funds aanbiedt? Onze fondsen hebben een stevige reputatie. We kozen voor de fondsen die marktleider BNP Paribas Investments beheert. Bij Rabobank.be kun je bovendien aan automatisch pensioensparen doen: de bank berekent automatisch het jaarlijkse bedrag waarmee je het fiscale maximum puurt uit je belegging. Die financiële inspanning wordt dan netjes over twaalf maanden verdeeld. Wie een oogje in het zeil wil houden, die kan alles online opvolgen. Online vind je ook het fiscale attest. Het fiscale attest is typisch iets dat veel mensen kwijtspelen, bevestigt Patricia Boydens. Bij ons kun je dat attest steeds online opvragen en afdrukken wanneer nodig. Misverstand Toch nog even een misverstand de wereld uithelpen. Patricia Boydens: Sommige mensen denken onterecht Kies je eigen mix Patricia Boydens: Klanten moeten zich eerst en vooral comfortabel voelen bij beleggingen. Het is niet de bedoeling dat je er wakker van ligt. Zeker wie kiest voor een zorgeloze formule als pensioensparen. Daarom biedt Rabobank.be drie mogelijke formules voor pensioensparen aan. Dat is sparen volgens je eigen profiel. De verschillende beleggingsprofielen spelen met de verhouding tussen aandelen en obligaties. Verkeerde keuzes bestaan niet bij Rabobank. be, aldus Patricia Boydens. Wie bijvoorbeeld het bijeen gespaarde kapitaal met het Growth-fonds veilig wil stellen, kan steeds kosteloos overstappen naar een andere pensioenspaarfonds. Growth 70% Growth betekent dat je tot 70% inzet op aandelen. Meer risico dus, maar ook kans op een hoger rendement. Voor dit profiel heb je best nog een lange beleggingshorizon. dat ze niet aan fiscaal voordelig pensioensparen kunnen doen. Ze verwarren fiscaal vriendelijk pensioensparen met sparen op lange termijn of de inbreng van een hypothecair krediet. Niets is minder waar, want het gaat om twee compleet verschillende zaken en 2 verschillende aftrekposten. En wat als je bij een andere bank al aan pensioensparen doet en de stap naar ons pensioenfonds wil zetten? Dat is geen enkel probleem. Je kan kosteloos jouw pensioenfonds naar ons overbrengen. Kosteloos betekent niet alleen dat Rabobank.be niks aanrekent. We betalen ook de kosten terug die jouw bank je eventueel aanrekent. Wie overstapt vult enkel een eenvoudig document in. De rest doen wij. PENSIOENSPAREN BALANCED 50-50% Wie de verhouding tussen aandelen en obligaties op fifty-fifty wil houden, gaat voor het Balanced pensioenfonds. stability 30-70% Kiezen voor zoveel mogelijk zekerheid. Dat is het Stability pensioenfonds. Het geld wordt verdeeld over 30% aandelen en 70% obligaties. Waarom is pensioensparen de beste belegging? Pensioensparen is een vorm van beleggen die niet gestuurd wordt door emotie. Patricia Boydens: De meeste beleggers kopen en verkopen vaak op het foute moment, omdat ze zich laten leiden door hun gevoel. Ze kopen bij euforie op de beurs - als de noteringen hoog staan - en verkopen vlugger bij crisissen, als de aandelen laag staan. Vanwaar die emotionele benadering bij andere beleggingen? Daar bestaat geen sluitende verklaring voor, maar de meeste mensen laten zich verleiden door een paar beleggers (beursgoeroes?) die steenrijk geworden zijn met beleggen. De realiteit komt er echter op neer dat veel beleggers weleens scoren met een uitschieter, waarmee ze ongelofelijke winsten maken. Wat ze er niet bij vertellen is dat ze meestal geld verloren hebben als je de som maakt van al hun beleggingen. DE FOCUS VAN FREDERIK DE WILDE OP ZOEK NAAR HET ZWARTSTE ZWART Tekst: Het Salon Fotografie: Michiel De Cleene Wie is... FREDERIK DE WILDE? Geboren in 1975 Woont in Brussel Studeerde schilderkunst aan het Brusselse Sint-Lukas en beeldhouwen aan de Academie van Antwerpen, behaalde een master in experimentele & audiovisuele kunsten aan Sint-Lukas; volgde een vooropleiding architectuur en een jaar filosofie aan de VUB. Sloot zijn studies af met een postgraduaat nieuwe media, kunst en design. Daar maakte hij kennis met software programmering. Geeft les aan Transmedia Brussel en is artist in residence aan de universiteit van Hasselt. In december stelde hij zijn reeks Hostage werken tentoon in Slovenië. Zijn intensieve zoektocht naar het zwartste zwart leidde ondertussen naar technologische innovaties op onverwachte terreinen. In zijn achterhoofd speelt altijd de vraag: hoe breng ik kunst samen met wetenschap? Kunst meets Science Samen met de Rice University in Texas ontwikkelde de experimentele kunstenaar een zwart dat maar liefst 144 keer zwarter is dan - euhm - zwart. Dat is mogelijk omdat de kleur is opgebouwd op atomair niveau, waardoor het nòg meer licht absorbeert. Vandaag werkt Frederik De Wilde samen met NASA die hoopt om het zwartste zwart te gebruiken om betere ruimtetelescopen te bouwen. Het zwartste zwart is een nieuwe manier van schilderen, aldus de kunstenaar. Je werkt niet met pigmenten, maar met bijna onzichtbare nanodeeltjes. Als je dit zwart op een driedimensionaal object zou aanbrengen, zoals een sculptuur, wordt dit tweedimensionaal. Het blijft even zwart vanuit welke hoek je ook kijkt. Je ziet zelfs geen schaduw. Het is een vreemde ervaring dat je een sculptuur moet aanraken om te weten hoe het vormelijk in elkaar zit. Kunstenaar Frederik De Wilde heeft lak aan regels en de grenzen tussen kunst, wetenschap en technologie vervagen in zijn werk Rabobank.be focust op spaarproducten. In deze rubriek zetten we iemand in de kijker die opvalt door zijn of haar focus, en hierdoor grootse of verrassende dingen heeft bereikt.

10 18 De portefeuille van AAN DE SLAG MET e In elk nummer van leggen we aan een expert de vraag voor wat die zou doen met euro. Deze keer laten we de bekende journaliste Frida Deceunynck een portefeuille samenstellen. Tekst: Frida Deceunynck Fotografie: Michiel De Cleene Hoe stelt een langetermijnbelegger een veilige, rendabele en bovendien fiscaal vriendelijke beleggingsportefeuille samen in deze barre tijden? Vertrouw in de eerste plaats niet op emoties. Want emoties en beleggen, dat gaat nu eenmaal niet samen. Om die fout te vermijden, is de regel van 100 handig. Deze regel schrijft voor om je leeftijd af te trekken van het getal 100 en zo te bepalen hoeveel risico een portefeuille mag hebben. Kortom, hoe ouder, hoe minder risicodragende beleggingen in de portefeuille. Logisch, want hoe korter de beleggingshorizon, hoe minder tijd er nog rest om opdoffers te boven te komen. Met mijn 46 lentes zijn 54 procent risicodragende beleggingen volgens deze regel ideaal voor mij. Voor het overgrote deel beleg ik dit geld in beleggingsfondsen. Vanuit het oogpunt van risicospreiding heb ik mijn portefeuille verdeeld over diverse fondsbeheerders, sectoren en regio s. Volgend jaar - als ik een jaartje ouder ben - zal ik hier een procentje van moeten afpitsen. Hopelijk kan ik dan winst nemen op één of enkele FRIDA DECEUNYNCK, is financieel journaliste en is gespecialiseerd in personal finance en beleggen. Ze is auteur van de gekende boekenreeks Geldwijzer en werkt ondermeer ook voor De Standaard en Radio 2. In het ochtendprogramma Inspecteur De Caluwé beantwoordt ze elke week een luisteraarsvraag over geld. fondsen en die winst veilig stellen op mijn spaarrekening. Tegen de tijd dat ik met pensioen ga, hoop ik zo een mooi en veilig spaarpotje te hebben opgebouwd. Een gouden raad De tweede gouden basisregel waar ik op vertrouw, zal iedereen vandaag zeker begrijpen: beleg 5 à 10 procent van je beleggingsportefeuille in goud. Goud is immers de veilige haven bij uitstek en een ideaal tegengewicht om je portefeuille in evenwicht te houden als de markten in crisis zijn. Ik koop een staafje van 100 gram goud en leg dat veilig weg in mijn kluis. Last but not least, huldig ik het principe dat je als langetermijnbelegger niet mag overdrijven met de liquide geldreserve. Zo n reserve brengt immers relatief weinig op en heb je toch alleen nodig in noodgevallen. Vermogensbeheerders adviseren om een bedrag van maximum 3 à 6 maanden loon hiervoor opzij te zetten. Ik beperk mijn spaarpotje-voornoodgevallen tot euro. De ideale spaarformule hiervoor is een gewone Vertrouw in de eerste plaats niet op emoties. Want emoties en beleggen, dat gaat nu eenmaal niet samen Rabo Spaarrekening. Als ik het geld onverwacht moet opvragen, verlies ik over de voorbije maanden immers enkel de beperkte getrouwheidspremie en behoud ik het grootste deel van het rendement. De overige euro die ik risicoloos wil aanhouden, verdeel ik over een Rabo Plus Account en de Tak 21-rekening Vita Invest van Federale Verzekering. Deze rekeningen bieden een eerlijk rendement dat de voorbije jaren consequent tot het hoogste van de markt behoorde. Bovendien hoef ik op deze rekeningen geen roerende voorheffing te betalen. Bij Tak 21-rekeningen moet het geld wel minstens 8 jaar onaangeroerd blijven. BELEG 5 À 10 PROCENT VAN JE BELEGGINGSPORTEFEUILLE IN GOUD

11 20 De beheerder 21 De wereld volgens Michael Hasenstab HOE GOED/SLECHT STAAN WE ERVOOR? Er wordt heel wat gepalaverd over de crisis die de wereld al enige tijd in zijn greep houdt. Massale financiële injecties hebben tot op heden nog altijd niet het verhoopte effect op de beurzen opgeleverd. Hoe kan dat? En heeft er iemand een glazen bol? Tekst: Franklin Templeton Illustratie: Steve Michiels Nee, maar wie heel nauwgezet de laatste ontwikkelingen volgt is Michael Hasenstab: Als we het huidige klimaat grondig onder de loep nemen, dan komen we al snel tot de vaststelling dat we vandaag in een wereld met twee snelheden leven. Aan de ene kant hebben we de meer ontwikkelde markten zoals Europa en de Verenigde Staten, die lijden onder hoge staatsschulden en lage groeicijfers. Anderzijds zie je groeilanden zoals China en India die beschikken over relatief lage schulden en aantrekkelijke groeicijfers. Te hoge groeicijfers in die groeilanden zorgen daarbij vaak voor inflatie, waardoor centrale banken uit die landen de kortetermijnrente regelmatig verhogen om de economie af te remmen. Maar als de rente stijgt, daalt immers de waarde van een obligatie. Hoe ga je hiermee om in jouw obligatieportefeuilles? We beschikken over een team dat bestaat uit analisten uit gerenommeerde financiële instellingen zoals de Wereldbank en het IMF. Een team met zo n gedegen ervaring kan een beleggingsstrategie uittekenen die heel actief en flexibel kan inspelen op de marktontwikkelingen, zonder daarbij de lange termijn uit het oog te verliezen. Zodoende kozen we in het huidige klimaat van stijgende rentevoeten voor een strategie die de rentegevoeligheid van de portefeuille zo laag mogelijk probeert te houden. Beleggen in kortetermijn obligaties is hierbij de oplossing, want op die manier blijft de rentegevoeligheid van de portefeuille laag. Als we daarbij gaan beleggen in kortetermijn obligaties uit groeilanden zoals Korea of landen uit de periferie van de eurozone zoals Polen, slaan we twee vliegen in één klap. Want naast een lagere rentegevoeligheid, levert dit hoge rendementen. Zo kan je bijvoorbeeld in vele Aziatische landen een obligatie op twee jaar kopen en tussen 3% en 5% verdienen zonder renterisico te lopen. Opportuniteiten in valuta s Wanneer we gaan beleggen in die obligaties, kiezen we heel vaak om te beleggen in de lokale valuta s. Er bieden zich heel wat opportuniteiten aan, met name in de valuta s van landen buiten de VS en Europa - zoals Zweden, Australië, Korea en Noorwegen. We geloven dan ook heel sterk in een appreciatie op lange termijn van bijvoorbeeld de Aziatische munten ten opzichte van de euro en de US Dollar. Beleggingsbenadering bij marktvolatiliteit Eén van de redenen waarom MICHAEL HASENSTAB Ph.D., is Senior Vice President, portefeuillebeheerder en Co-Director van de International Bond Department Franklin Templeton Fixed Income Group. Er bieden zich heel wat opportuniteiten aan, met name in de valuta s van landen buiten de VS en Europa wij bij Franklin Templeton in staat zijn geweest om sterke langetermijnresultaten te boeken, is onze consistente filosofie. Het is een visie over hoe de wereld er binnen 3 tot 5 jaar uit zal zien, en niet over 3 tot 5 maanden. Wij hanteren een langetermijnperspectief dat op onderzoek is gebaseerd en we houden er vaak een tegendraadse benadering op na. Uiteraard herbekijken we onze vooruitzichten voor afzonderlijke landen tijdens volatiele periodes met sterke koersschommelingen. Wanneer we effectief vaststellen dat we het op de lange termijn bij het rechte eind hebben, kunnen we profiteren van paniekverkopen en zelf onze kalmte bewaren. Kapitaaluitstroom in Azië Er zijn verschillen in dynamiek waarneembaar in de Aziatische kapitaalstromen: die van portefeuillekapitaal en van reële beleggingen. In dat laatste geval merken wij voortdurend consistente kapitaalinstromen op, dus de stroom van directe buitenlandse investeringen is in Azië erg sterk gebleven. Portefeuillekapitaal zal altijd volatiel zijn, als eb en vloed, maar dat heeft volgens ons geen significante negatieve invloed gehad op lange termijn. Wanneer de Verenigde Staten, Japan en Europa geld drukken, dan stroomt dat geld naar economieën met een hoger groeitempo, hogere rentetarieven en betere economische kernwaarden. Naar Azië dus. Daarnaast handhaven we bij Franklin Templeton een redelijk gediversifieerde portefeuille met een overvloed aan liquiditeit, zodat we ons een weg door deze korte crisisperiode kunnen banen. Maar we houden de blik gericht op de opportuniteiten op langere termijn. Beoordeling van opkomende markten Ik vind het interessant om in de opkomende markten vast te stellen dat de rollen inmiddels omgekeerd zijn. Als we kijken naar al de bezorgdheid over schuldenlast, heeft die in feite betrekking op de ontwikkelde wereld - met name in de Verenigde Staten, Japan en Europa - terwijl de rest van de wereld het voorbije decennium een enorme afname liet zien wat overheidsfinanciering met vreemd kapitaal betreft. Kijken we dus naar landen zoals Indonesië, dan zien we dat de schuld/ bbp-ratio lager ligt dan 30%. Tien jaar geleden had deze economie een schuld/bbp-ratio van nagenoeg 100% had, daar kunnen we volgens mij nu de vruchten van plukken. In dit soort opkomende markten zien we vooruitzichten voor een hogere groei en een verbeterde economische activiteit. Samen met de lagere fiscale risico s en de hogere rentetarieven zullen die naar mijn mening aanzienlijke langetermijnwaarde opleveren. Mogelijke harde landing in China? Volgens mij is de markt verlekkerd op panikeren over China.De Chinese economie is geen zeepbel, ze staat centraal in het wereldwijde groeiscenario en wordt daarom ook op de voet gevolgd. Ik denk dan ook dat een harde landing van de Chinese economie erg onwaarschijnlijk is. Recente gegevens wijzen op een groei van om en bij 9%. Zelfs als de Chinese economie een vertraging tot 7% à 8% zou meemaken - wat volgens ons vrij waarschijnlijk is over de volgende 3 tot 5 jaar - ziet dat er absoluut niet uit als een harde landing. Gezien de omvang van hun economie volgt uit een groei van 7% een enorme wereldwijde stimulus.

12 22 De veiligste bank 23 Professor Koen Schoors over ratingbureaus: Heel wat rommelkredieten kregen vlak voor het begin van de financiële crisis triple A ratings mee, wat betekent dat de ratingbureaus het risico voor de belegger helemaal verkeerd hebben ingeschat Ratingbureaus Wat zijn dat eigenlijk? Al een paar jaar ondergaan we beslissingen van ratingbureaus, zonder dat zij zelf enige verantwoording hoeven af te leggen. Geen gezonde situatie, die ook weinig vertrouwen voor de toekomst inboezemt. Hoe is het zo ver kunnen komen dat we zoveel macht aan de ratingbureaus hebben gegeven? En wat kunnen we doen om terug naar een evenwichtiger manier van analyseren van de financiële, publieke en private ruimte? We vroegen het aan Koen Schoors. Zijn beoordeling van de rol van de ratingbureaus is niet altijd mals. Tekst: Eva Hugaerts Fotografie: Michiel De Cleene

13 24 De veiligste bank Nieuws 25 De goede rating van Rabobank is wel degelijk een betrouwbare indicatie van de kredietwaardigheid van Rabobank TOP 10 RATINGS IN BELGIË BANK STANDARD & POOR'S MOODY'S Rabobank AA Aaa AA BNP Paribas Fortis AA- Aa3 A+ Fintro AA- Aa3 A+ ABN AMRO A+ Aa3 A+ Axa Bank A+ A2 A Centea A+ Aa3 A+ Fortuneo A+ Deutsche Bank A+ Aa3 A+ Europabank A+ Aa3 A+ ING A+ Aa3 A+ Vandaag bestaan er drie grote agentschappen Standard & Poor s, Moody s en Fitch die de kredietwaardigheid beoordelen van effecten, bedrijven en landen. Wat het beoordelen van bedrijven betreft, werken de ratingbureaus vrij goed. Het probleem zit hem in het beoordelen van de kredietwaardigheid van effecten en van landen. Daar hebben ze slecht gewerkt, aldus Koen Schoors. Bij het beoordelen van effecten is er immers mogelijk sprake van een belangenconflict: ze treden op als adviseur van bedrijven, waarvan ze de aandelen moeten beoordelen. En soms zijn ze zelf aandeelhouder. Sommige complexe bankproducten (zoals de toxische OCD s) zijn trouwens niet goed te raten. Heel wat rommelkredieten kregen vlak voor het begin van de financiële crisis triple A ratings mee, wat betekent dat de ratingbureaus het risico voor de belegger helemaal verkeerd hebben ingeschat. Rabobank is gelukkig ver weg gebleven van dergelijke rommelkredieten. Wellicht omdat het een coöperatieve bank is, die niet wordt opgejaagd door aandeelhouders, meent hij. Je zou haast vergeten dat er nog andere instellingen dan de grote drie de kredietwaardigheid van bedrijven beoordelen. In België zit je vooral met KMO s en voor hen zijn dergelijke ratings van geen belang, aangezien bij hen de bank de rating bepaalt. Enkel grote beursgenoteerde bedrijven krijgen met zo n rating te maken, naast effecten en overheden. Hoe betrouwbaar zijn de ratings? Voor effecten zijn de bureaus heel onbetrouwbaar gebleken en zijn ze voor een deel ook mee de oorzaak van de financiële crisis. Voor de crisis van 2008 haalden ze de helft van hun winst uit het raten van effecten, op een moment dat ze zelf beursgenoteerd waren, oordeelt hij streng. Voor overheden doen ze hun werk beter, maar zeker niet perfect. Wat RABOBANK VEILIGSTE BANK IN België en top 10 global safest bank FITCH (Bron: Spaargids, stand op 21/12/2011) KOEN SCHOORS Professor Economie aan de Universiteit Gent, gespecialiseerd in bank & financiewezen en institutionele economie De financiële crisis grijpt alsmaar verder om zich heen, en ook spelers die niet aan de oorzaak liggen van de crisis worden nu slachtoffer. Zo verlaagde ratingbureau Standard & Poor s eind vorig jaar de triple A rating van Rabobank. Niet omdat de bank nu plots minder kredietwaardig zou zijn, maar vooral omdat de economische omstandigheden waarin de bank moet werken zwaarder zijn geworden. Of zoals Standard & Poor s het zelf verwoordde: Rabobank is een uitzonderlijk sterke bank met een uitstekende kredietwaardigheid. Maar de economische omstandigheden waarin banken moeten werken, zijn moeilijker geworden, en we geven ze daarom meer gewicht. Ook Fitch is zeer positief over ons: De kapitaalpositie is robuust, de liquiditeit wordt goed gemanaged, de inkomsten zijn stevig gebleven en het risicoprofiel is als geheel laag. Rabobank was niet de enige internationale bank die een ratingverlaging kreeg, de bankensector is de laatste maanden herhaaldelijk afgewaardeerd. Relatief verandert er weinig. In de Belgische top tien van de ratingbureaus blijft de kredietbeoordelingen van bedrijven betreft: op dat vlak doen ze hun werk redelijk goed. Dat moet wel, want hier valt hun monopoliepositie weg, aangezien ook banken zich bezighouden met het beoordelen van de kredietwaardigheid van bedrijven. Verder krijgen ze van ondernemingen ook veel informatie om hun werk goed uit te voeren. Die informatie is ook publiek, dat betekent dat hun werk ook beter door andere partijen kan worden beoordeeld. De goede rating van Rabobank is dus wel degelijk een betrouwbare indicatie van de kredietwaardigheid van Rabobank. Zeker als je bedenkt dat de hoogste ratings vooral naar banken gaan, die nu voor een stuk worden rechtgehouden door overheidsgaranties. Dat is niet het geval bij Rabobank. Ze mogen dus best wel trots zijn op hun rating, zelfs al is die onlangs aangepast door Standard & Poor s van triple A naar double A. De verlaging van de rating voor Rabobank ziet hij niet als een probleem. Als je naar beneden gaat met je rating, dan kan dat leiden tot een stijging van de financieringskost van de bank. Maar dat geldt vooral voor interbancaire banken, banken die aan elkaar lenen, en dat is niet van toepassing op Rabobank. Rabobank stevig op de eerste plaats staan en Rabobank geldt ook vandaag als de meest solide private bank ter wereld. Waarom Rabobank de veiligste is Rabobank is een coöperatieve bank. Klanten en leden zijn onze aandeelhouders en niet de beleggers. Omdat we niet beursgenoteerd zijn, hoeven we ook geen rekening te houden met wisselende beurskoersen, met als risico dat we ons laten meeslepen door de waan van de dag. In deze coöperatieve structuur staan de verschillende coöperanten garant voor elkaar. Deze cross-garanty verhoogt de veiligheid en betekent ook dat Rabobank al 110 jaar lang een zeer voorzichtige bancaire politiek voert. Bovendien beschikt Rabobank over een gezond aandeel eigen kapitaal: een Tier-1-Ratio van 15,7% ten opzichte van het totale vermogen van de bank. Dit wordt ook geapprecieerd. Het toonaangevende financieel magazine Global Finance roept Rabobank al tien jaar uit tot een van de World s Safest Banks. Rabobank staat nu op een mooie zesde plaats in de lijst, enkel voorafgegaan door 5 overheidsbanken. NIEUW BIJ RABOBANK Overal bankieren Sinds kort kan je met de Rabo Mobile applicatie altijd en overal je spaargeld opvolgen en dat op een veilige manier. Het enige dat nodig is, is een internetverbinding en een iphone, ipad of ipod Touch. Download de app via de App Store en je kunt niet alleen je rekeningen consulteren, maar ook beperkte overschrijvingen uitvoeren en interesten raadplegen. Met deze gratis app behoed je jezelf voor al te impulsieve aankopen, of zie je meteen dat een spontaan weekendje Parijs er best wel af kan! Meer info over mobiel bankieren op 6MILJARD De totale toevertrouwde middelen bij Rabobank.be bedragen inmiddels meer dan 6 miljard euro. Daarvan werd een goeie 5,5 miljard op spaarboekjes geplaatst. Verder kozen klanten ook voor termijnrekeningen, Tak 21 spaarverzekeringen, pensioensparen, fondsen en obligaties In 2011 alleen al kozen nieuwe klanten voor Rabobank.be. Daarmee werd de kaap van klanten die hun vertrouwen in Rabobank.be stelden, gerond. 106 MILJOEN Eind november bracht de Belgische overheid Staatsbons op de markt waarop voor 5,7 miljard euro werd ingetekend. Alleen al bij Rabobank.be werd voor 106 miljoen euro aan kapitaal opgehaald, goed voor een marktaandeel van bijna 2%. Aanbevolen door BankShopper.be Meer betalen als klant? De vergelijkingssite bankshopper.be heeft àlle spaarproducten van Rabobank.be het label aanbevolen door bankshopper.be toegekend. Het gaat zowel om de spaarrekeningen voor particulieren als voor ondernemingen. Om dit label te krijgen, beoordeelde de onafhankelijke website in welke mate de spaarproducten voldeden aan strikte criteria. De spaarproducten scoorden goed op vlak van transparantie en eenvoud. De Rabobank.be producten zijn geen tijdelijke promoties of stuntrentes, ze geven een permanent hoog en gezond rendement, zijn toegankelijk voor iedereen omdat er geen minimuminleg voor nieuwe klanten is en Rabobank.be heeft een goede reputatie. Dat kan tellen. Het label is geldig zolang de spaarrekeningen voldoen aan deze criteria. Een aantal banken haalden zich begin december de woede van de publieke opinie op de hals door tariefverhogingen aan te kondigen vanaf Met de tariefverhoging willen de grootbanken hun extra kosten door de crisis op de klanten verhalen, om zo hun marges te verhogen. Rabobank.be is alvast niet van plan om haar diensten betalend te maken. Logisch, aangezien Rabobank.be niets te maken heeft met die extra kosten. Ook Test-Aankoop roept haar leden op een petitie te tekenen tegen de kostenverhogingen, voor een correct rendement op de spaarrekeningen en voor een vereenvoudiging van de spaarrekening: één basisrente, die de getrouwheidspremie omvat, moet volgens hen volstaan. recommandé par Comparebanque.be VN erkent belang van coöperatieve ondernemingen De VN riepen 2012 uit tot het Internationale Jaar van de Coöperatieven. Als internationale bank met coöperatieve roots verwondert het niet dat Rabobank een van de founding partners is. Met als aanbevolen door Bankshopper.be motto Cooperative entreprises build a better world erkennen de VN het belang van coöperatieve ondernemingen in de strijd tegen armoede, het creëren van jobs en het stimuleren van sociale integratie. Dit Internationale Jaar wil de impact van coöperatieven op het halen van de Millenniumdoelstellingen in de kijker zetten. Verder hopen de VN de oprichting en groei van het aantal coöperatieven met dit initiatief te promoten en overheden aan te zetten om een beleid te voeren dat de oprichting, groei en stabiliteit van coöperatieven bevordert. Rabobank grijpt dit jaar en de volgende jaren aan om haar coöperatieve aanpak, expertise en visie door te geven aan haar medewerkers en stakeholders wereldwijd en zo mee te helpen aan het realiseren van de VN-doelstellingen rond dit thema. Alle informatie over dit Internationale Jaar:

14 26 Klant of geen klant? 27 HET ZAKELIJK INSTINCT VAN WIM DELVOYE Wim Delvoye: Je moet zeker niet beleggen bij een bank Getatoeëerde varkens, een spijsverteringsmachine en fantasiebouwwerken in gotische stijl katapulteerden Wim Delvoye richting internationale faam. Een onorthodoxe kunstenaar die zich niet voor één gat laat vangen en ervan houdt om te provoceren. Tekst: Isolde Van den Eynde Fotografie: Studio Wim Delvoye Wim Delvoye staat ondertussen aan het hoofd van Studio Wim Delvoye, een goeddraaiend bedrijf dat een zeker ondernemerschap vereist. De schijnwerpers richten we voor één keer op de zakenman achter de kunstenaar. Hoe keek jij als kind tegen geld aan? Geld was voor mij het loonbriefje van mijn vader. Hij kreeg het als ambtenaar in zo n bruine envelop met een transparant kadertje waarin zijn naam en adres stond. Wij mochten die absoluut niet openen. Als kind had ik algemeen het idee dat je je over geld geen zorgen moest maken. De overheid was een hogere God die dat uitdeelde aan de mensen. In gemeenschap leven was toen belangrijker. Een mooie tijd in feite, hé? En zijn jouw geldzaken nog steeds zorgeloos? Als kunstenaar ken je weinig zekerheden. Mijn stok achter de deur was dan ook om ooit voor de overheid te werken. Ik nam me voor om na mijn studies een lerarenopleiding te volgen. Ik heb altijd wel de neiging gehad om me in te dekken tegen risico s. Maar op het einde van mijn opleiding besloot ik niet meer bang te zijn en die lerarenopleiding niet te volgen. Ik wilde kunst maken zonder compromissen te sluiten. Dan lijkt het verleidelijk om te zeggen dat ik aan geld niet zo n grote waarde hecht. Maar je hebt het wel nodig om iets te kunnen verwezenlijken. Ik heb nog een project op de stapel liggen dat ik door het prijskaartje niet kan uitwerken. Het gaat om een enorme pergola, een gebouw waarin je kan wonen, werken en genieten van de natuur. Een moderne burcht in gotische stijl. Misschien kan ik er binnen vijf jaar wel aan beginnen. Ben je zelf een investeerder? Een tijdje geleden heb ik een huis met winst verkocht en had ik opeens een grote som geld op mijn bankrekening staan. Ik vond dat ik dat voor één keer niet aan kunst mocht uitgeven. Uiteindelijk heb ik het toch opnieuw in kunst gestoken, namelijk in mijn project Cloaca. Maar ik twijfelde en vroeg me af of ik een deel niet moest beleggen. Ik kreeg zo n idioot boekje bij een krant: 10 tips voor beleggers. De eerste tip was diversificatie. De tweede tip was: investeer in wat je kent. Daarna heb ik dat boekje weggegooid. Een deel van dat geld heb ik uiteindelijk in oudere kunstwerken zoals van Marcel Duchamp geïnvesteerd. Kunstwerken van Wim Delvoye heb ik bij de vleet. Wie regelt jouw bankzaken? Mijn leningen lopen bij een Belgische probleembank. Deze zomer heb ik er een nieuwe lening afgesloten ik leen heel graag - en ik hoopte om bij een andere bank te lenen. Tot mijn verwondering bood ze ons ondanks de problemen de beste voorwaarden aan. De banken behandelen mij ook wel als een speciale klant. Ze willen me allerlei tips geven om zo weinig mogelijk belastingen te moeten betalen. Dat heb ik allemaal niet nodig. Mijn methode om niet te veel belastingen te betalen is veel geld lenen en veel onkosten maken. Dat is de gouden truc (lacht). Als Rabobank.be me iets interessant kan aanbieden, mogen ze mij altijd eens bellen. Je staat bekend als iemand die nogal begaan is met de financiële kant van het kunstenaarschap? Door Cloaca te maken, is mijn interesse in economie aangewakkerd. Cloaca is een twaalf meter lange laboratoriuminstallatie De eerste keer Eerste spaarpot: Om zilveren munten te kopen die ik verzamelde als jongen. Ik heb ze nog steeds allemaal! Eerste bankkaart: Op 14 jaar bij het toenmalige Gemeentekrediet. Louter en alleen omdat die bank op zaterdag open was. Eerste grote aankoop: Een kasteel in Wallonië. Ik kocht het omdat het goedkoop was. Eerste aankoop aandeel: BEL20, een call option. Dat is de leidende index van Euronext Brussel en dus geen bedrijf. Die aandelen zijn in feite voor amateurs in de financiële wereld. Eerste aankoop huis: In 1992 in de Kliniekstraat in Gentbrugge. Zes maanden na die eerste aankoop kocht ik een tweede huis in dezelfde straat. die het menselijke spijsverteringstelsel nabootst. Je voert er eten in, en er komt stront uit. Ze is een commentaar op de economie, een metafoor op onze kapitalistische samenleving. Om dit project te financieren verkochten we alle uitwerpselen die de machine produceert. Ik ben met Cloaca in 2003 naar de beurs gegaan in de vorm van converteerbare obligaties (sic). Ik had vooral zin om op de tapis rouge van het CBFA te spuwen: Wim Delvoye gaat met Cloaca naar de beurs. Fantastisch, toch? Bij het CBFA hebben ze me uiteindelijk ingefluisterd wat ik moest doen om aan alle voorwaarden te voldoen. En dat is dan ook gelukt. In feite waren dat geen moeilijke mensen. Moeten kunstenaars vandaag kritiek geven op de economie? Een kritische kunstenaar verkoopt niet goed, een goedlachse sympathieke kunstenaar wel. Lachen en op feestjes verschijnen moet je doen om je werk te verkopen. Ik probeer mij in te houden, maar van zodra ik een podium krijg, zoals een interview, val ik de actualiteit aan. De financiële crisis hoort daar ook bij. Het is toch zo vreemd dat de mensen niet op straat komen om te protesteren tegen de maatregelen van de overheid en de Europese Unie. De fouten van de banken, mogen wij betalen. Maar we reageren er niet op. Welke financiële tips zou jij vandaag aan de mensen geven? Koop iets dat zeldzaam is, zoals precieuze materialen. Goud, kunst, antiek Daar kan je niets mis mee doen. Want wat is vandaag nog een veilige belegging? Je moet zeker niet beleggen bij een bank. Het is ook een beetje een ideologische tip, een tip waardoor de mensen op hun beide oren kunnen slapen. Love, 2005, Stuffed tattooed pig 03 02

15 Wij hadden vorig jaar de beste spaarrekening, u het beste rendement. Felicitaties voor ons. Een dikke proficiat voor u. Onze Rabo Spaarrekening en Rabo Plus Account zijn door Spaargids verkozen tot Spaarrekening van het jaar En dat is niet alleen knap gedaan van ons, maar ook slim gekozen van u. Want zo kreeg u als klant van Rabobank.be het beste rendement op spaargeld in Meer info over waarom zowel wij als u een pluim verdienen op Rabobank.be Focus op uw spaargeld

FIRST Fiscaal. Combineer belastingvoordeel en hoog rendement

FIRST Fiscaal. Combineer belastingvoordeel en hoog rendement Combineer belastingvoordeel en hoog rendement Spaar en bespaar Bent u ook op zoek naar een fiscaal voordelige spaarformule? Wist u dat u elk jaar tot 1.990 euro kan sparen en tevens een belastingvermindering

Nadere informatie

PENSIOENSPAREN ZO DOE JE HET

PENSIOENSPAREN ZO DOE JE HET ZO DOE JE HET 1. WAT IS PENSIOENSPAREN? Wie aan pensioensparen doet, bouwt op individuele basis een extra pensioen op. Wat je spaart, kan je bovendien fiscaal in mindering brengen via de personenbelasting.

Nadere informatie

Kan u deze nieuwsbrief niet lezen, klik dan hier

Kan u deze nieuwsbrief niet lezen, klik dan hier januari-februari 2014 Kan u deze nieuwsbrief niet lezen, klik dan hier Welkom! Nieuwsbrief van Fidelis, uw verzekeringsmakelaar. Boordevol tips en nuttige weetjes. Inhoudsopgave FISCALE MAXIMA 2014 Elk

Nadere informatie

Spaarrekening. sparen en beleggen

Spaarrekening. sparen en beleggen Spaarrekening sparen en beleggen Sparen is ontzettend belangrijk U spaart voor een specifiek doel, een geplande aankoop, om geld achter de hand te hebben of Allemaal uitstekende redenen om te sparen. Logisch

Nadere informatie

Beleggen. Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen

Beleggen. Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen Beleggen Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen 225517_1213.indd 1 29-10-13 11:21 Bankier op uw manier Gemak en deskundigheid vormen samen de kern van onze dienstverlening. U beslist hoe en wanneer u

Nadere informatie

VIVIUM Managed Funds. Tak 23-fonds met een mooi rendement. Professioneel portefeuillebeheer

VIVIUM Managed Funds. Tak 23-fonds met een mooi rendement. Professioneel portefeuillebeheer VIVIUM Managed Funds Tak 23-fonds met een mooi rendement Professioneel portefeuillebeheer door experts Interessante fiscale voordelen Een belegging aangepast aan uw profiel Verdient u meer dan wat u vandaag

Nadere informatie

VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN

VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN OPLOSSINGEN OP MAAT VAN UW VERWACHTINGEN 30.30.023/10 10/13 VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN Oplossingen op maat van uw verwachtingen U wilt uw geld

Nadere informatie

Uw optimale mix van verzekeren en beleggen

Uw optimale mix van verzekeren en beleggen Uw optimale mix van verzekeren en beleggen 2 Het voordeel van beleggen Wilt u graag geld achter de hand hebben om bijvoorbeeld een reis te maken of als aanvulling op het pensioen? Dan kunt u natuurlijk

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor later

Vermogen opbouwen voor later BeleggingsRekening U wilt geld opzij zetten voor later en een vermogen opbouwen. Omdat uw kinderen nog gaan studeren, u graag die verre reis wilt maken, een tweede huis wilt kopen, eerder wilt stoppen

Nadere informatie

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 3,51 % gemiddeld over de laatste 8 jaar 1

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 3,51 % gemiddeld over de laatste 8 jaar 1 3,51 % gemiddeld over de laatste 8 jaar 1 Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! Top Rendement Invest is een individuele levensverzekering (tak 21) van AG Insurance. Raadpleeg de Financiële

Nadere informatie

FIRST Pensioensparen. Spaar voor uw pensioen en betaal minder belastingen

FIRST Pensioensparen. Spaar voor uw pensioen en betaal minder belastingen FIRST Pensioensparen Spaar voor uw pensioen en betaal minder belastingen FIRST Pensioensparen Spaar vandaag met een flink fiscaal voordeel Uw pensioen is misschien nog niet voor nu meteen, maar het is

Nadere informatie

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 4,67 % gemiddeld over de laatste 9 jaar 1!

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 4,67 % gemiddeld over de laatste 9 jaar 1! 4,67 % gemiddeld over de laatste 9 jaar 1! Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! Top Rendement Invest is een individuele levensverzekering (tak 21) van AG Insurance. Raadpleeg de Financiële

Nadere informatie

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen 1. De kwartaalcijfers van de pensioenfondsen zijn negatief. Hoe komt dat? Het algemene beeld is dat het derde kwartaal, en dan in het bijzonder de maand

Nadere informatie

Junior Invest Plan SPAREN EN BELEGGEN. Bouwen aan een droomstart voor uw kind of kleinkind

Junior Invest Plan SPAREN EN BELEGGEN. Bouwen aan een droomstart voor uw kind of kleinkind Junior Invest Plan SPAREN EN BELEGGEN Bouwen aan een droomstart voor uw kind of kleinkind Junior Invest Plan De toekomst van uw kinderen of kleinkinderen In alle vrijheid sparen voor uw kinderen Met Junior

Nadere informatie

Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1

Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1 Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1 Een vaste gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar Met Safe Return+ kiest u voor de absolute zekerheid van een aantrekkelijk rendement op

Nadere informatie

Aantrekkelijke gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ Laat uw belegging veilig groeien!

Aantrekkelijke gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ Laat uw belegging veilig groeien! Aantrekkelijke gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ Laat uw belegging veilig groeien! Een vaste gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ biedt u absolute zekerheid 1. Jaar na jaar

Nadere informatie

Beginpagina. Sparen. Spaarvormen

Beginpagina. Sparen. Spaarvormen Beginpagina Sparen is niets nieuws. Mensen sparen al eeuwen lang voor verschillende doeleinden. Toch is een leidraad binnen de wereld van het sparen ongetwijfeld welkom. Op spaarkennis.nl geven we graag

Nadere informatie

CertiFlex: drie veilige en slimme spaarformules.

CertiFlex: drie veilige en slimme spaarformules. CertiFlex: drie veilige en slimme spaarformules. Uw Ethias-adviseur helpt u de formule te kiezen die het best bij u past. CERTIFLEX-8 CERTIFLEX PENSIOEN CERTIFLEX FISCAAL Integrale gvk Verzekeraar Ethias

Nadere informatie

Laat uw geld zijn vruchten afwerpen. db Renteportefeuille. n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten

Laat uw geld zijn vruchten afwerpen. db Renteportefeuille. n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten db Renteportefeuille Laat uw geld zijn vruchten afwerpen n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten n Dankzij een veilige, transparante en flexibele oplossing n Kwalitatief voor u beheerd door onze specialisten

Nadere informatie

Sicav naar Luxemburgs recht

Sicav naar Luxemburgs recht Sicav naar Luxemburgs recht Best Choice Best Choice is een selectie van fondsen die spe ciaal werd samengesteld voor wie vandaag flexibel en verstandig wil beleggen. Best Choice werd opgericht onder de

Nadere informatie

Welkom. Finance Day 1 juni 2013. Christophe REGOUT

Welkom. Finance Day 1 juni 2013. Christophe REGOUT Welkom Finance Day 1 juni 2013 Christophe REGOUT Wegens de dalende rentes, bestaat er nog een belegging die uw spaargeld in alle veiligheid laat opgroeien? AFER Europe AFER Europe Bestaat sinds 37 jaar

Nadere informatie

VIVIUM Langetermijnsparen

VIVIUM Langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Sparen voor de toekomst met fiscale korting Gewaarborgd rendement Jaarlijkse winstdeelname Fiscaal voordeel Financiële zekerheid voor uw nabestaanden Moet u straks rondkomen met

Nadere informatie

Een pensioenspaarplan op UW maat

Een pensioenspaarplan op UW maat VIVIUM Managed Funds Het product De risico s De kosten De opbrengst Een pensioenspaarplan op UW maat Denkt u aan pensioensparen, langetermijnsparen of niet-fiscaal sparen? Of aan een individuele pensioentoezegging

Nadere informatie

Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek

Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Opstap Hypotheek 2 Hypotheken 2 Naam product Opstap Hypotheek 3 Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Een huis kopen. Een spannend avontuur. Daarbij gaat u niet over één nacht ijs. Bij

Nadere informatie

KEYPLAN. Een goed plan om uw geld vooruit te helpen

KEYPLAN. Een goed plan om uw geld vooruit te helpen KEYPLAN Een goed plan om uw geld vooruit te helpen Inhoud Inleiding 3 De 2 gouden beleggingsregels 5 Fondsen, een uitstekende beleggingsbron 6 KEYPLAN, de ideale oplossing om met beleggen te beginnen 7

Nadere informatie

3,21 % gemiddeld over de laatste 8 jaar1. Top Rendement Invest. Pluk de vruchten van uw belegging!

3,21 % gemiddeld over de laatste 8 jaar1. Top Rendement Invest. Pluk de vruchten van uw belegging! 3,21 % gemiddeld over de laatste 8 jaar1 Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! Uw nettopremie is steeds volledig beschermd Uw belegging is volledig veilig. U kunt uw nettopremie (= gestorte

Nadere informatie

Deze 2 woorden dekken gans het verhaal achter de huidige malaise in beleggingsland.

Deze 2 woorden dekken gans het verhaal achter de huidige malaise in beleggingsland. Nieuwsbrief Geelkoorts en dalende olieprijs. Deze 2 woorden dekken gans het verhaal achter de huidige malaise in beleggingsland. Dat de economie in China trager groeit dan de voorbije jaren is algemeen

Nadere informatie

Op de bank, of op de beurs? Sparen of beleggen: wat kies jij?

Op de bank, of op de beurs? Sparen of beleggen: wat kies jij? Op de bank, of op de beurs? Sparen of beleggen: wat kies jij? 1 Inhoud Inleiding... 3 Sparen... 3 A. Waarom wel?... 3 B. Waarom niet?... 4 Beleggen... 4 A. Waarom wel?... 4 B. Waarom niet?... 5 Besluit:

Nadere informatie

Pension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag al werk van een goed pensioen

Pension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag al werk van een goed pensioen Pension Invest Plan Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen Maak vandaag al werk van een goed pensioen Een beter pensioen Leg nu de fundamenten voor een goed inkomen bij pensioen Met één jaarlijkse

Nadere informatie

RENT Life RENT Fix RENT Flex

RENT Life RENT Fix RENT Flex > > Ethias, verzekeren is ons vak Ethias Verzekering is een groepering van vier onderlinge verzekeringsverenigingen. Dankzij deze juridische structuur moeten wij geen aandeelhouders vergoeden. Ook al sluit

Nadere informatie

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement SPAREN OF BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement Welke beleggingsformules het best zijn aangepast aan uw doelstellingen, bespreekt u best met uw P&V adviseur. Hij helpt u graag verder bij het

Nadere informatie

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement Welke beleggingsformules het best zijn aangepast aan uw doelstellingen, bespreekt u best met uw P&V adviseur. Hij helpt u graag verder

Nadere informatie

Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen.

Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen. Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen. Bent u als belegger op zoek naar rendement én bescherming, zonder de zorgen van het

Nadere informatie

Hoe meer, hoe beter 2

Hoe meer, hoe beter 2 Sparen 2 Hoe meer, hoe beter Sparen Statistieken tonen elke keer weer aan dat Nederlanders voorop lopen in de wereld als het gaat om de hoogte van hun spaargeld. En terecht. Want wie wil er nu niet voorbereid

Nadere informatie

U denkt aan pensioensparen.

U denkt aan pensioensparen. U denkt aan pensioensparen. Welke formule past bij u? 1. Pensioensparen 3 1.1 Hoe bouwt u een mooi pensioen op? 3 1.2 Drie pijlers voor een stevig pensioen 3 1.3 Waarom pensioensparen? 4 1.4 Wie kan ervan

Nadere informatie

VIVIUM Langetermijnsparen

VIVIUM Langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Sparen voor de toekomst met fiscale korting Gewaarborgd rendement Jaarlijkse winstdeelname Fiscaal voordeel Financiële zekerheid voor uw nabestaanden Moet u straks rondkomen met

Nadere informatie

Pension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag werk van een goed pensioen

Pension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag werk van een goed pensioen Pension Invest Plan Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen Maak vandaag werk van een goed pensioen Pension Invest Plan - VAPZ Uw pensioenplanning snel geregeld. Met één jaarlijkse inspanning regelt

Nadere informatie

De Pensioenkrant. Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant...

De Pensioenkrant. Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant... De Pensioenkrant Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant... Het probleem Levensstandaard behouden wordt moeilijker Uit cijfers van het nationaal instituut voor statistiek

Nadere informatie

Uw spaarrekening: een lage opbrengst in ruil voor veiligheid?

Uw spaarrekening: een lage opbrengst in ruil voor veiligheid? Inhoudstafel Deel 1. Uw spaarrekening: een lage opbrengst in ruil voor veiligheid? 1. Hoe werkt een spaarrekening eigenlijk?............................... 1 1.1. De rente op uw spaarrekening: basisrente

Nadere informatie

Junior Future Plan SPAREN EN BELEGGEN. Werk planmatig aan een toekomstkapitaal voor uw kind of kleinkind

Junior Future Plan SPAREN EN BELEGGEN. Werk planmatig aan een toekomstkapitaal voor uw kind of kleinkind Junior Future Plan SPAREN EN BELEGGEN Werk planmatig aan een toekomstkapitaal voor uw kind of kleinkind Junior Future Plan Veel ouders willen geld opzijleggen voor hun kinderen. Want alles gaat zo snel

Nadere informatie

VITA INVEST DYNAMIC - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN DES SOLUTIONS A LA HAUTEUR DE VOS ATTENTES

VITA INVEST DYNAMIC - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN DES SOLUTIONS A LA HAUTEUR DE VOS ATTENTES DES SOLUTIONS A LA HAUTEUR DE VOS ATTENTES VITA INVEST DYNAMIC - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN Vooruitzicht op attractieve rendementen en berekende risico s 30.30.023/10 06/15 VITA INVEST DYNAMIC - FONDS

Nadere informatie

Sparen. Voor de actuele spaarrentes verwijzen wij u naar snsregiobank.nl. Snelsparen

Sparen. Voor de actuele spaarrentes verwijzen wij u naar snsregiobank.nl. Snelsparen Sparen Hoe meer, hoe beter Sparen Statistieken tonen elke keer weer aan dat Nederlanders voorop lopen in de wereld als het gaat om de hoogte van hun spaargeld. En terecht. Want wie wil er nu niet voorbereid

Nadere informatie

Finance Avenue 20 Oktober 2012. Christophe REGOUT

Finance Avenue 20 Oktober 2012. Christophe REGOUT Welkom Finance Avenue 20 Oktober 2012 Christophe REGOUT Wegens de dalende rentes, bestaat er nog een belegging g die uw spaargeld in alle veiligheid laat opgroeien? AFER Europe AFER Europe Bestaat sinds

Nadere informatie

Tarief voor de meest voorkomende verrichtingen Particulieren en zelfstandigen

Tarief voor de meest voorkomende verrichtingen Particulieren en zelfstandigen Tarief voor de meest voorkomende verrichtingen Particulieren en zelfstandigen Tarief in voege op 29 juni 2015 en vervangt het voorgaande Spaarproducten 1. Rabo Zichtrekening 1.1 Beheerskosten 1.2 Verrichtingen

Nadere informatie

Beleggen op uw eigen tempo.

Beleggen op uw eigen tempo. Flexinvest Beleggen op uw eigen tempo. FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. 2 De voordelen van beleggen en het gemak van sparen Flexinvest is een beleggingsplan waarmee u maandelijks een klein bedrag opzij

Nadere informatie

ING PERSONAL BANKING EEN GLOBALE EN PERSOONLIJKE BENADERING VAN UW FINANCIËLE VERMOGEN

ING PERSONAL BANKING EEN GLOBALE EN PERSOONLIJKE BENADERING VAN UW FINANCIËLE VERMOGEN ING PERSONAL BANKING EEN GLOBALE EN PERSOONLIJKE BENADERING VAN UW FINANCIËLE VERMOGEN www.ing.be 1 2 ADVIES VOOR HET BEHEER VAN UW PORTEFEUILLE 6 DOELSTELLINGEN, RISICO S EN BELEGGINGSHORIZON UW BELEGGERSPROFIEL

Nadere informatie

Oudedagsvoorzieningen. LeefVrij

Oudedagsvoorzieningen. LeefVrij Oudedagsvoorzieningen LeefVrij Oudedagsvoorzieningen LeefVrij Uw lijfrenteverzekering komt binnenkort tot uitkering. Daar heeft u jaren premies of een koopsom voor betaald. Nu is de tijd gekomen om ervan

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ.

Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Via het beleggersprofiel naar beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel. Sparen en beleggen

Bepaal uw beleggersprofiel. Sparen en beleggen Bepaal uw beleggersprofiel Sparen en beleggen Via het beleggersprofiel...... Naar beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële situatie,

Nadere informatie

Principe. Daarom heeft de wetgever 2 belangrijke beperkingen ingevoerd. Beperking 1: maximumstand rekening-courant

Principe. Daarom heeft de wetgever 2 belangrijke beperkingen ingevoerd. Beperking 1: maximumstand rekening-courant Welke interest mag u nu betalen op uw rekening-courant? Welke interest mag u nu betalen op uw rekening-courant?... Principe... Beperking 1: maximumstand rekening-courant... Een voorbeeld verduidelijkt

Nadere informatie

Zelfstandigen, vrije beroepers en zelfstandige bedrijfsleiders. Koop of verbouw uw vastgoed dankzij uw aanvullend pensioen. Overal in Europa!

Zelfstandigen, vrije beroepers en zelfstandige bedrijfsleiders. Koop of verbouw uw vastgoed dankzij uw aanvullend pensioen. Overal in Europa! Zelfstandigen, vrije beroepers en zelfstandige bedrijfsleiders. Koop of verbouw uw vastgoed dankzij uw aanvullend pensioen. Overal in Europa! Wilt u een nieuw huis kopen of uw huidige woning verbouwen?

Nadere informatie

Ik leef mijn leven, AXA Private Management doet mijn geld leven

Ik leef mijn leven, AXA Private Management doet mijn geld leven Ik leef mijn leven, AXA Private Management doet mijn geld leven Bij AXA Private Management doen we er alles voor opdat u zich vrij zou voelen U vertrouwt ons uw geld toe Wij zorgen ervoor dat het opbrengt

Nadere informatie

DOSSIER. Bied uw geld een hoger rendement op lange termijn

DOSSIER. Bied uw geld een hoger rendement op lange termijn DOSSIER Bied uw geld een hoger rendement op lange termijn 1 Pluk de vruchten van uw geld Geld maakt niet gelukkig, maar het helpt wel!. En zelfs al hebben veel zekerheden door de crisis een stevige deuk

Nadere informatie

Lening op afbetaling. kredieten

Lening op afbetaling. kredieten Lening op afbetaling kredieten Een krediet voor uw projecten, voor uw dromen Het kan al vanaf 1.250 EUR BNP Paribas Fortis vindt u altijd een Lening op afbetaling op maat van uw persoonlijke behoeften

Nadere informatie

Beleggen op uw manier

Beleggen op uw manier Beleggen op uw manier 2 Professioneel beleggen U wilt uw vermogen snel laten groeien; sneller dan op een spaarrekening. U durft daarbij risico te lopen, maar u houdt wel graag zelf de controle over uw

Nadere informatie

Grote kantoren hebben specialist

Grote kantoren hebben specialist "Waar koopt u best uw spaar-en beleggingsproducten? Kies de financieel adviseur die best bij u past. Netto zet de sterke en zwakke punten van de verschillende financiële tussenpersonen voor u op een rijtje."

Nadere informatie

Care Invest Een andere manier om te investeren in immobiliën

Care Invest Een andere manier om te investeren in immobiliën Care Invest Een andere manier om te investeren in immobiliën Care Invest, Een mooi vooruitzicht in de beleggingsmarkt In deze tijden is het niet gemakkelijk om nog een stabiel en renderend beleggingsproduct

Nadere informatie

SPAARREKENING MET DERDENBEDING

SPAARREKENING MET DERDENBEDING CENTRALE KREDIETVERLENING NV Uw vertrouwensspaarbank sedert 1956 Spaarbank van Belgische oorsprong Kredietinstelling erkend door NBB Deelnemer aan het Belgisch depositogarantiestelsel SPAARREKENING MET

Nadere informatie

AanvullendPensioenRekening

AanvullendPensioenRekening AanvullendPensioenRekening Na uw pensionering wilt u net zo comfortabel blijven leven als u nu doet. U heeft een pensioen opgebouwd, maar dat betekent doorgaans een verlaging van uw inkomen in de toekomst.

Nadere informatie

Flexinvest. Beleggen op uw eigen ritme. FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ.

Flexinvest. Beleggen op uw eigen ritme. FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Flexinvest Beleggen op uw eigen ritme. FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Beleggen op uw eigen ritme Bij het onderschrijven van uw Flexinvest, kiest u helemaal vrij: hoe vaak u wenst te storten: maandelijks,

Nadere informatie

Uw pensioen en Flexioen. Flexibel Individueel Pensioen

Uw pensioen en Flexioen. Flexibel Individueel Pensioen Uw pensioen en Flexioen Flexibel Individueel Pensioen Uw pensioen en Flexioen U bouwt een pensioeninkomen op via uw werkgever. Dit pensioeninkomen ontvangt u nadat u gepensioneerd bent, naast uw AOW-uitkering.

Nadere informatie

Gouden Handdruk Polis

Gouden Handdruk Polis Gouden Handdruk Polis Optimaal rendement op uw ontslagvergoeding Uniek in Nederland Terugstortingsmogelijkheid in het depot als u uw uitkering op enig moment niet meer nodig heeft. Uw adviseur vertelt

Nadere informatie

Rabo Variabele Coupon Obligatie

Rabo Variabele Coupon Obligatie Dit prospectus is gemaakt voor de uitgifte van dit product en wordt daarna niet meer geactualiseerd. Als u in dit product wilt beleggen is het daarom belangrijk dat u ook alle informatie over dit product

Nadere informatie

AEGON PensioenEffect. Beleggings- Wijzer

AEGON PensioenEffect. Beleggings- Wijzer AEGON PensioenEffect Beleggings- Wijzer BeleggingsWijzer AEGON PensioenEffect Beleggen met AEGON PensioenEffect is heel eenvoudig. Eerst bepaalt u wat voor belegger u bent. Dat doet u met de vragenlijst

Nadere informatie

Fidea Flexinvest. Bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden

Fidea Flexinvest. Bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden Fidea Flexinvest Type levensverzekering Fidea Flexinvest 1 is een tak23-levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, waarvan het rendement verbonden is met beleggings. Meer concreet heeft men de keuze

Nadere informatie

Lening op afbetaling FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ.

Lening op afbetaling FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Lening op afbetaling FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Voor elke behoefte een krediet dat bij u past U plant een belangrijke aankoop of u wordt geconfronteerd met een onverwachte uitgave? En u beschikt

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel. FINTRO. Gaat ver, blijft dichbij.

Bepaal uw beleggersprofiel. FINTRO. Gaat ver, blijft dichbij. Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. Gaat ver, blijft dichbij. Via het beleggersprofiel naar een beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële

Nadere informatie

Achmea life cycle beleggingen in beeld

Achmea life cycle beleggingen in beeld Achmea life cycle beleggingen in beeld Scheiden. Uw pensioengeld in vertrouwde handen Wat betekent dat voor uw ouderdomspensioen? Achmea life cycle beleggingen in beeld Voor het beleggen van pensioen bent

Nadere informatie

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 KBC-Life Invest Plan KBC-Life Invest Plan 1 is een tak23-levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen. Type Levensverzekering Meer concreet heeft

Nadere informatie

FLEXIBEL PENSION SAVING MET HOME -CLAUSULE

FLEXIBEL PENSION SAVING MET HOME -CLAUSULE FLEXIBEL PENSION SAVING MET HOME -CLAUSULE april 2010 Nu voordelig sparen voor uw toekomst! Voor wie is Flexibel Pension Saving met Home -clausule bestemd? Fidea richt zich met dit product (*) specifiek

Nadere informatie

Sparen. Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt

Sparen. Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt Sparen Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt Bankier op uw manier Gemak en deskundigheid vormen samen de kern van onze dienstverlening. U beslist hoe en wanneer u uw bankzaken regelt: via het

Nadere informatie

Doordacht beleggen begint bij Belfius Bank. Ontdek onze beleggingsaanpak

Doordacht beleggen begint bij Belfius Bank. Ontdek onze beleggingsaanpak Doordacht beleggen begint bij Belfius Bank Ontdek onze beleggingsaanpak Onze beleggingsaanpak: op maat én persoonlijk Ontdek het verschil. Beleg bij Belfius Bank. Beleggen is complex. Er bestaan immers

Nadere informatie

Rabo Groen Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën.

Rabo Groen Obligaties. Rabobank. Een bank met ideeën. Rabo Groen Obligaties Rabobank. Een bank met ideeën. Groenbeleggen met de Rabobank Zuinig zijn op het milieu. We beseffen allemaal hoe belangrijk dat is. Zeker tegenwoordig. Natuurlijk kunnen we zelf actief

Nadere informatie

Easy Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).

Easy Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Easy Fund Plan 1 Dit betreft een verzekeringsproduct van AG Insurance, aangeboden door BNP Paribas Fortis. AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel - RPR Brussel BTW BE 0404.494.849 www.aginsurance.be

Nadere informatie

KBC-Premium Banking Vermogensservice Plus. Een ruime kijk op uw vermogen. Wij geven u meer dan alleen beleggingsadvies

KBC-Premium Banking Vermogensservice Plus. Een ruime kijk op uw vermogen. Wij geven u meer dan alleen beleggingsadvies KBC-Premium Banking Vermogensservice Plus Een ruime kijk op uw vermogen Wij geven u meer dan alleen beleggingsadvies Een vermogen beheren is niet eenvoudig. Sterker nog, het is een intensieve bezigheid

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek EigenWoningRekening U heeft een inkomen en een eigen woning. En u wilt in de toekomst de hypotheek helemaal of voor een groot gedeelte aflossen, zodat u in uw eigen woning kunt blijven wonen. Vermogen

Nadere informatie

Easy Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).

Easy Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Easy Fund Plan 1 Type levensverzekering Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen Bij overlijden Bij overlijden van de verzekerde, is standaard

Nadere informatie

SwingRIZIV. Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen.

SwingRIZIV. Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen. SwingRIZIV Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen. U bent geneesheer, tandarts, apotheker of kinesist en u geniet het RIZIV-statuut. Jaarlijks keert het RIZIV dus een bedrag uit voor de opbouw van een

Nadere informatie

Groenbeleggen met de Rabobank

Groenbeleggen met de Rabobank Groenbeleggen met de Rabobank Zuinig zijn op het milieu. We weten allemaal hoe belangrijk dat is. Zeker tegenwoordig. Natuurlijk kunnen we zelf actief zorgen voor een betere leefomgeving. Alleen: vaak

Nadere informatie

Geniet nog langer van de hoge rente

Geniet nog langer van de hoge rente Fixed 6% Notes Geniet nog langer van de hoge rente n Een jaarlijkse coupon van 6% bruto n Een kwaliteitsvolle obligatie (AA-) op 5 jaar n 100% kapitaalwaarborg op eindvervaldag U kent het gevoel waarschijnlijk.

Nadere informatie

Bereid u voor op méér. NIEUW! CombiPlan. Combineer naar méér op úw manier. Voor hetzelfde geld een hoger rendement

Bereid u voor op méér. NIEUW! CombiPlan. Combineer naar méér op úw manier. Voor hetzelfde geld een hoger rendement Bereid u voor op méér. NIEUW! CombiPlan Combineer naar méér op úw manier. Voor hetzelfde geld een hoger rendement Stop met dromen begin met plannen maken. Iedereen heeft zo zijn dromen. Wilde dromen, zoals

Nadere informatie

Deutsche Bank Speciaal dossier

Deutsche Bank Speciaal dossier Deutsche Bank Speciaal dossier Alles wat u moet weten over de hervorming van het spaarboekje Inhoudstafel De hervorming van de gereglementeerde spaarrekening in 9 punten Inleiding...3 1. Geen voorwaarden

Nadere informatie

KBC-Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Vandaag fraaie fiscale voordelen. Morgen een mooi extra pensioen.

KBC-Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Vandaag fraaie fiscale voordelen. Morgen een mooi extra pensioen. KBC-Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen Vandaag fraaie fiscale voordelen. Morgen een mooi extra pensioen. U weet het zelf maar al te goed: als zelfstandige krijgt u een erg beperkt wettelijk pensioen.

Nadere informatie

Het jongerenpack bij uitstek

Het jongerenpack bij uitstek Het jongerenpack bij uitstek MINE PACK IS HÉT JONGERENPACK BIJ UITSTEK VOOR JONGEREN TOT 25 JAAR DIE WETEN WAT ZE WILLEN. GEEN LIGHT VERSIE, MAAR THE REAL THING MET ALLE VOORDELEN VAN EEN ECHTE BANKREKENING

Nadere informatie

Waarop moet u letten als u een groepsverzekering wilt aangaan?

Waarop moet u letten als u een groepsverzekering wilt aangaan? Inhoudstafel Deel 1. Waarop moet u letten als u een groepsverzekering wilt aangaan? 1. Waarom is een groepsverzekering interessant voor uzelf en voor uw vennootschap?... 1 1.1. Opbouw van een aanvullend

Nadere informatie

Beleggen in aandelen. Beleggen & Aandelen. Meer info

Beleggen in aandelen. Beleggen & Aandelen. Meer info & Aandelen Hoe kunt u geld verdienen met aandelen? Aandelen kunnen hoge rendementen opleveren maar zijn niet zonder risico s. Hoe kunt u die risico s beperken? En hoe belegt u best in de praktijk? Beleggen

Nadere informatie

Sparen. Een bankrekening is zo gewoon. Het is tijd voor de Rabobank.

Sparen. Een bankrekening is zo gewoon. Het is tijd voor de Rabobank. Sparen Een bankrekening is zo gewoon Het is tijd voor de Rabobank. Nu sparen en straks genieten Wie regelmatig wat geld opzij zet, kan al snel een aardig bedrag bij elkaar sparen. Wel zo handig voor onvoorziene

Nadere informatie

Instelling. Onderwerp. Datum

Instelling. Onderwerp. Datum Instelling Moore Stephens Informatief 148 www.moorestephens.be Onderwerp Welke interest mag u nu betalen op uw rekening-courant? Datum 24 september 2014 Copyright and disclaimer De inhoud van dit document

Nadere informatie

Zelf Beleggen en Sparen

Zelf Beleggen en Sparen de vrijheid van Zelf Beleggen en Sparen 1 inhoud Omschrijving Pagina 1. Wat is Zelf Beleggen en Sparen? 2 2. Hoe werkt Zelf Beleggen en Sparen bij ABN AMRO Pensioenen? 2 3. Hoeveel rendement kunt u behalen?

Nadere informatie

CAPI 23 1 PENSIOENSPAREN, LANGE TERMIJNSPAREN EN NIET-FISCAAL SPAREN

CAPI 23 1 PENSIOENSPAREN, LANGE TERMIJNSPAREN EN NIET-FISCAAL SPAREN CAPI 23 1 PENSIOENSPAREN, LANGE TERMIJNSPAREN EN NIET-FISCAAL SPAREN Type levensverzekering Levensverzekering met gewaarborgde rentevoet op de premies gestort in het tak 21-gedeelte van het contract (Tak

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek EigenWoningRekening U heeft een inkomen en een eigen woning. En u wilt in de toekomst de hypotheek helemaal of voor een groot gedeelte aflossen, zodat u in uw eigen woning kunt blijven wonen. Vermogen

Nadere informatie

Kinderen. Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst.

Kinderen. Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst. Kinderen Uitbreiding van uw gezin. Uw kind op school. Een gezonde f inanciële toekomst. Een goede financiële start Kinderen. Voor u t weet, zijn ze groot en leiden ze hun eigen leven. Maar voor het zover

Nadere informatie

De eenvoudigste manier voor een mooi aanvullend pensioen!

De eenvoudigste manier voor een mooi aanvullend pensioen! RIZIV-contract Arts en tandarts De eenvoudigste manier voor een mooi aanvullend pensioen! 2 RIZIV-contract voor artsen en tandartsen De eenvoudigste manier voor een mooi aanvullend pensioen! Als geconventioneerde

Nadere informatie

METHODE VAN FINANCIËLE PLANNERS

METHODE VAN FINANCIËLE PLANNERS METHODE VAN FINANCIËLE PLANNERS De MeDirect-planningsinstrumenten bieden online oplossingen voor het plannen van uw financiële toekomst en beleggingen. Ze bieden beleggingsadvies en voorspellingen van

Nadere informatie

FINANCIËLE INFOFICHE

FINANCIËLE INFOFICHE FINANCIËLE INFOFICHE RENT LIFE - RENT FIX - RENT TEMPO Ethias nv Uw verzekeringsagent 2517-707 07/15 OM MEER TE WETEN OVER DE RENTEFORMULES EN VOOR EEN GRATIS OFFERTE, INFORMEER U VANAF VANDAAG: > Bezoek

Nadere informatie

Wat u moet weten over beleggen

Wat u moet weten over beleggen Rabo BedrijvenPensioen Wat u moet weten over beleggen Beleggen voor het Rabo BedrijvenPensioen Uw werkgever betaalt pensioenpremies voor het Rabo BedrijvenPensioen. In deze brochure leest u hoe we deze

Nadere informatie

Bereid uw pensioen voor met pensioensparen

Bereid uw pensioen voor met pensioensparen VIVIUM Pensioensparen Het product De risico s De kosten De opbrengst Bereid uw pensioen voor met pensioensparen Tijdens uw pensioen wilt u die dingen doen waarvoor u vroeger nooit de tijd vond. Maar dan

Nadere informatie

Is een Tak 21 nog een goede belegging? MoneyTalk

Is een Tak 21 nog een goede belegging? MoneyTalk Is een Tak 21 nog een goede belegging? MoneyTalk De Tak 21-beleggingsverzekeringen hebben in 2011 sterk geleden onder de eurocrisis en de terugval van de aandelenmarkten. Vooral de lage winstdeelnemingen

Nadere informatie