Krediet kost geld. Gids over banken, krediet en de kosten daarvan

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Krediet kost geld. Gids over banken, krediet en de kosten daarvan"

Transcriptie

1 Krediet kost geld Gids over banken, krediet en de kosten daarvan

2 Wat vindt u in deze gids? Banken en kredietverlening zijn niet meer weg te denken uit het leven van de consument. Banken spannen zich sterk in om klanten te werven, onder meer voor het bewaren van spaargelden. In deze gids bekijken we het deposito als kernactiviteit van banken, maar ook als basis voor kredietverlening en de creatie van (virtueel) geld. Consumenten zijn dikwijls aangewezen op krediet, vooral als een middel om een woning te verwerven of om andere persoonlijke uitgaven te doen waarvoor zij nog niet de nodige middelen hebben. Kredietverleners en handelaars beogen door het verstrekken van kredieten winst te realiseren en de verkoop te stimuleren. Om die reden stellen zij kredieten wel eens voor als een comfortabel middel om de koopkracht uit te breiden. De financiële gevolgen van krediet voor het gezinsbudget kunnen nochtans aanzienlijk zijn. Krediet kost geld en de mechanismen die de kosten doen oplopen zijn voor de consument niet altijd eenvoudig te doorgronden. Met deze gids proberen we deze complexe materie toegankelijk te maken. We bekijken vooral de basisbegrippen van het krediet, zoals kapitaal, intrestvoet (of jaarlijks kostenpercentage), de berekening van de intresten, de totale kosten van het krediet, het belang van de verschillende wijzen van aflossing, Een ontwerp van de gids werd vooraf voorgelegd aan een consumentenpanel. Achteraan is een verklarende woordenlijst opgenomen. Hans Bonte, voorzitter Krediet kost geld pag. 3

3 Inhoud 1. Sparen van in de wieg 11 Banken bewaren uw geld en lenen het uit 12 Hebt u recht om klant van een bank te worden? 12 Hoeveel kost uw bank? En de andere banken? De bank bewaart uw geld 15 De zichtrekening 16 De spaarrekening 19 Andere rekeningen en spaarproducten Snel geld nodig? 23 Krediet 23 Kredietgevers en kredietbemiddelaars 25 Krediet is geen oplossing bij financiële moeilijkheden Intrest groeit niet aan de bomen 29 Intrest en intrestvoet 29 Consumentenkrediet: de totale kosten van het krediet 30 en het jaarlijks kostenpercentage (JKP) pag. 4 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 5

4 Krediet is duur 31 Vaste of variabele intrestvoet 31 Hypothecair krediet 32 Kredietopeningen Let op de terugbetalingen en beperk de kosten 35 De tijd doet de kosten oplopen 35 Het saldo van het kapitaal doet de intresten oplopen 36 a) u betaalt op het einde van het krediet 36 b) u betaalt op vastgestelde tijdstippen een vast bedrag 36 c) u betaalt af op tijdstippen naar keuze 38 Bijlage 1 47 Betalingen via de bank: enkele bijzondere regels Bijlage 2 51 Voorbeeld van een aflossingstabel Bijlage 3 57 Woordenlijst Bijlage 4 61 Waar kunt u terecht met vragen en klachten? 6. Altijd geld beschikbaar! : altijd in het rood? 39 De kredietopening 40 Alles terugbetalen: de nulstelling Hoe zwaar weegt uw krediet? 43 U betaalt op vastgestelde tijdstippen 43 Kredieten die u niet op vastgestelde tijdstippen terugbetaalt 45 pag. 6 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 7

5 De plannen van André André heeft het bedrijf van zijn vader overgenomen. Het gaat om een zaak van huishoudtoestellen (wasmachines, koelkasten, fornuizen, ). De zaken draaien goed, maar André ziet het groter en heeft plannen om de productie uit te breiden. Daarvoor zal hij middelen moeten inzetten, voor machines, materiaal en personeel. En die heeft hij nu nog niet. De bankier ontvangt André graag in zijn kantoor. Hij is altijd de bankier van het bedrijf geweest en heeft altijd goede zaken met Andrés vader gedaan. Hij is bereid om meer krediet te geven, maar zal het dossier wel grondig laten onderzoeken. De bankier is natuurlijk in de eerste plaats een zakenman. Hij wenst niet alleen dat het verleende krediet terugvloeit, maar ook dat de bank mee kan genieten van de opbrengsten van het bedrijf. De plannen van Mark Mark begint zijn eerste job bij een bedrijf van huishoudtoestellen dat nieuw personeel aanwerft. Hij heeft alle mogelijkheden nagegaan, maar het openbaar vervoer kan hem helaas niet op tijd ter bestemming brengen. Er zit voor Mark dus niets anders op dan uit te kijken naar een auto. Eigenlijk heeft hij al langer een model op het oog, dat voor hem echter te hoog gegrepen was. Maar met de job die hij nu heeft zal het wel lukken. Een autoverkoper kan hem de auto leveren voor euro. De verkoper stelt hem een financieringsplan voor, maar Mark wil eerst te rade gaan bij zijn vertrouwde bank. Daar heeft men wel oren naar zijn vraag om krediet. pag. 8 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 9

6 1. Sparen van in de wieg Banken bewaren uw geld... Reeds toen hij kind was, hadden de ouders van Mark een spaarboekje op zijn naam geopend. Jaren later opende hij ook, onder gunstige voorwaarden, een zichtrekening. Daar stond nooit veel geld op maar hij kreeg daardoor wel kortingen voor allerlei evenementen. Nu hij een regelmatig inkomen heeft, laat hij zijn loon op die zichtrekening storten. Dat is vanzelfsprekend. Een zichtrekening maakt het trouwens gemakkelijk om zijn betalingen te organiseren. Banken zijn altijd geïnteresseerd in het werven van nieuwe klanten, zelfs nog voor ze geboren zijn. Verscheidene banken bieden formules aan waarbij toekomstige ouders een rekening kunnen openen op naam van hun nieuwe telg. Ook de overheid is de idee genegen dat mensen van jongs af met banksparen vertrouwd raken. Zo is het voor minderjarigen toegelaten om een spaarboekje op eigen naam te openen. Zij kunnen ook geld opnemen (behoudens verzet van ouders of voogd; voor grote bedragen is nog toestemming van ouders of voogd mogelijk). Banken springen zeer creatief om met die mogelijkheid en bieden jongeren een gamma van producten aan die kennelijk ruimer gaan dan het klassieke spaarboekje 1. 1 Zo bieden zij jongeren bijvoorbeeld ook zichtrekeningen aan die allerhande verrichtingen toelaten, waaraan bankkaarten zijn verbonden, enzovoort. pag. 10 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 11

7 en lenen het uit Een andere kernactiviteit van banken is het verstrekken van kredieten. Handelaars en ondernemers maken van oudsher gebruik van de mogelijkheden om bij banken krediet aan te gaan. Maar daarnaast richten banken zich ook tot consumenten. Hebt u recht om klant van een bank te worden? Sofie gaat het niet voor de wind. Zij is een gescheiden vrouw die alleen woont met een dochtertje van acht. Zij moet rondkomen met een leefloon. Tot nu toe heeft zij geen bankrekening. Toen zij daarover bij een bank informeerde, stuurde men haar door naar een andere bank. Vandaag lijkt het hebben van een bankrekening en het verrichten van betalingen via de bank vanzelfsprekend. Nochtans worden mensen die het financieel minder breed hebben daarvan wel eens uitgesloten. Banken zijn geneigd hen als minder interessante klanten te beschouwen. De wet geeft aan iedere consument het recht op een basisbankdienst. Dit betekent dat u bij iedere bank die zichtrekeningen aan consumenten aanbiedt een aanvraag kunt indienen. De bank kan in bepaalde gevallen een aanvraag weigeren of de basisbankdienst opzeggen (wanneer u bijvoorbeeld al een bankrekening hebt). De basisbankdienst bestaat uit een zichtrekening waaraan een minimaal pakket van diensten 2 is verbonden. De kredietinstellingen moeten de basisbankdienst niet gratis aanbieden. De prijs ervan mag echter een bepaald maximum niet overschrijden 3. Hoeveel kost uw bank? En de andere banken? De bank kan een vergoeding aanrekenen voor alle diensten en kredietverleningen waarvan u gebruik maakt. Zij is vrij om de tarieven daarvan te bepalen. In de praktijk zijn er soms grote verschillen in de tarieven die banken toepassen. Het kan overigens altijd nuttig zijn om de tarieven van uw bank (en van andere banken) te bekijken, rekening houdend met de mate waarin u van de verschillende diensten gebruik maakt. Die tarieven kunt u op een eenvoudige manier te weten komen. In het bankkantoor moet u de tarieven onmiddellijk en doorlopend kunnen raadplegen. U kunt bovendien gratis een overzicht van de tarieven meenemen, zonder formaliteit of bijzonder verzoek. De vermelding van de tarieven gebeurt volgens een vastgesteld model. Van uw bank ontvangt u trouwens minstens éénmaal per jaar, in de loop van de maand januari het tarief van de diensten waarvan u gebruik maakt (zichtrekening, spaarrekening, briefwisseling, termijnrekening en verrichtingen op afstand). Wijzigingen van de tarieven (voor zichtrekening, spaarrekening, briefwisseling, termijnrekening en verrichtingen op afstand) moet de bank voorafgaandelijk meedelen. 2 Het gaat om: het openen, het beheer en het sluiten van de zichtrekening, overschrijvingen, doorlopende betalingsopdrachten, domiciliëringen, geld in deposito geven, geld afhalen en terbeschikkingstelling van rekeninguittreksels. 3 Die prijs werd bepaald op 12 euro in 2003 en wordt ieder jaar geïndexeerd. Krediet kost geld pag. 13

8 Verander kosteloos van bank Wanneer u als consument van plan bent om van bank te veranderen, is het goed om weten dat u uw zichtrekening en spaarrekening kosteloos en te allen tijde kunt opzeggen. Soms moet u wel een opzegtermijn naleven, maar die mag niet langer zijn dan één maand. De beheerskosten van die rekeningen bent u slechts verschuldigd tot het einde van uw overeenskomst met de bank. Indien u vooraf de beheerskosten hebt betaald, moet de bank u die terugbetalen evenredig aan de periode nadat het contract werd beëindigd. 2. De bank bewaart uw geld Als jongeman bracht Mark af en toe spaarcenten naar de bank om op zijn spaarrekening te laten zetten. Het enige wat hij daarvan in handen hield was het bewijsje en de rekeninguittreksels, maar hij wist dat hij het geld altijd kon opvragen. Deposito s houden voor de bank de verplichting in om die bedragen aan de spaarder terug te geven (onmiddellijk of na een zekere termijn). De bank houdt het contante geld van Mark en andere spaarders in voorraad om het onder meer uit te keren aan spaarders die het geld op hun rekening opvragen. Banken weten echter uit ervaring dat de reserves die ze daarvoor beschikbaar moeten houden slechts een fractie zijn van de deposito s die bij hen zijn geplaatst. Een groot deel van de deposito s zijn bijgevolg genoteerd op rekeningen, zonder dat de bank daarvoor contant geld in voorraad heeft. Het bewaren van geld van mensen, ondernemingen, organisaties,... is een typische activiteit van banken. We noemen dit geld deposito s. De klanten rekenen erop dat hun spaargeld beschikbaar blijft. De banken zijn dan ook verplicht dit terug te betalen wanneer de klant dat wenst. Bij de meest gebruikelijke rekeningen kan de klant zijn geld (vrijwel) onmiddellijk opvragen. Bij sommige bankrekeningen ligt het bedrag echter voor een bepaalde periode vast. pag. 14 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 15

9 We overlopen hierna twee vormen van deposito waarmee consumenten bijzonder vertrouwd zijn. De zichtrekening De grootste troef van de zichtrekening is dat ze toelaat allerhande geldverrichtingen (zoals betalingen via overschrijving, met bankkaart, domiciliëring, permanente opdracht, ) uit te voeren. Het is dan ook de gewoonte dat mensen hun loon of andere inkomsten hierop laten storten, ook al wordt er slechts een verwaarloosbare intrest toegekend. Geld in de boeken Mark doet een groot deel van zijn betalingen per overschijving. Sommige daarvan gebeuren per domiciliëring. Maar ook wanneer de bank krediet geeft, gebeurt dat niet in contant geld. Toen Mark een lening aanging werd het bedrag daarvan op zijn rekening ingeschreven. Bij de aankoop van zijn nieuwe auto maakte hij dit bedrag over op de bankrekening van de verkoper. Op die manier heeft de bank geld in deposito bijgemaakt door krediet te verlenen. Een bank kan dus de hoeveelheid geld doen toenemen, zonder over een drukpers te beschikken. De betalingen die u via de zichtrekening verricht moeten sinds kort aan bepaalde wettelijke regels beantwoorden. Die hebben onder meer betrekking op de overeenkomst waaraan de klant gebonden is, de informatie die aan de klanten moet worden gegeven, de termijnen binnen dewelke betalingen moeten worden uitgevoerd, de domiciliëring, enzovoort. Al deze geldbewegingen gebeuren op papier. Op geen enkel ogenblik komt er geld in de vorm van briefjes of munten bij te pas. Het geld voor andere dagelijkse uitgaven haalt hij wel cash af. Een groot deel van de betalingen vindt dus enkel plaats doordat de banken ze in hun rekeningen noteren. rekening marc rekening bvba peeters - 83, ,25 Ga niet te snel in het rood De bank kan u toelating geven om op uw zichtrekening onder nul te gaan. Houd voor ogen dat het hier om een krediet gaat 4 en dat krediet duur is. Het is bovendien een zeer soepele kredietvorm. De verleiding kan dan ook groot zijn om daar systematisch gebruik van te maken. Anderzijds gaan mensen vaak ook uit noodzaak in het rood ,25 Overschrijving papier naar BVBA Peeters 4 In het rood gaan op de zichtrekening valt onder de wet betreffende het consumentenkrediet. Dit betekent onder meer dat de intrest die daarvoor kan worden aangerekend een bepaald pag. 16 Krediet kost geld maximum niet mag overschrijden. Krediet kost geld pag. 17

10 De spaarrekening Ook de spaarrekening is zeer populair, wellicht niet zozeer omwille van de (geplaffoneerde) intrest, maar wel omwille van haar fiscaal regime. De inkomsten van de spaarrekening (intresten) zijn namelijk ten belope van 1250 euro vrijgesteld van roerende voorheffing 5. De spaarrekening moet daarvoor wel beantwoorden aan een reeks voorwaarden. Een belangrijke vereiste is dat de vergoeding voor uw spaargelden moet bestaan uit een basisrente en een getrouwheidspremie. Die intresten zijn gereglementeerd en geen van beide mag een bepaald maximum overschrijden 6. In de publiciteit over de spaarrekening mogen de basisrentevoet en de getrouwheidspremie overigens niet worden opgeteld. U moet uw spaargelden onmiddellijk kunnen opvragen, hoewel de bankvoorwaarden in beperkingen kunnen voorzien voor grote bedragen. Andere rekeningen en spaarproducten Daarnaast bieden de banken ook rekeningen aan met diverse looptijden (uitgedrukt in dagen, maanden of jaren) en intresten. Meestal zijn de mogelijkheden van opvraging bij die rekening beperkt. Banken bieden klanten ook kasbons (tegen een bepaalde looptijd en met vaste intrest) en diverse beleggingsproducten aan. 5 Dit is de belasting die u verschuldigd bent op inkomsten uit roerende goederen, zoals intresten (bvb. bankrekeningen) of dividenden (aandelen in vennootschappen). 6 Volgende maxima zijn van toepassing De basisrentevoet mag niet hoger zijn dan het hoogste van de volgende twee percentages: hetzij 3%, hetzij het percentage voor basisherfinancieringstransacties van de Europese Centrale Bank dat van toepassing is op de tiende van de maand die het lopende semester voorafgaat. De rentevoet van de getrouwheidspremie mag niet hoger liggen dan 50% van de maximale basisrente voet en niet lager dan 25% van de aangeboden basisrentevoet. Krediet kost geld pag. 19

11 BANK Het krediet aan André en de gevolgen daarvan André krijgt van zijn bankier krediet om de activiteiten van zijn bedrijf uit te breiden. Het gaat om een groot bedrag, dat op een rekening wordt geplaatst. DEPOSITO S KREDIET INKOMSTEN leveranciers bedrijf van andré winst terugbetaling krediet intrest Van een deel van het krediet koopt hij bij leveranciers allerhande materialen die hij voor de uitbreiding nodig heeft. Het geld dat hij daarvoor betaalt, wordt overgemaakt op de bankrekeningen van die leveranciers. Met het krediet betaalt hij ook het loon van Mark en de andere personeelsleden. Deze doen daarmee inkopen voor het huishouden. De verkopers/winkeliers plaatsen de ontvangen betalingen op een bankrekening. Het uitgegeven krediet keert bijgevolg terug naar de banken onder de vorm van nieuwe deposito s. Het is natuurlijk de bedoeling dat de uitbreiding met succes verloopt. Dit betekent dat André zijn producten ook met winst moet verkopen. André kan in dat geval niet alleen zijn krediet aflossen, maar ook zelf winst realiseren (en die bovendien ook als deposito aanhouden). De bank ziet niet alleen het bedrag van het krediet terugbetaald, maar winkels personeel opbrengsten verkoop van andré geniet ook mee van een gedeelte van de gerealiseerde winst, in de vorm van intresten. pag. 20 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 21

12 3. Snel geld nodig? André heeft net sterk geïnvesteerd in de uitbreiding van zijn bedrijf. Alles blijft binnen de voorziene kosten en het nieuwe personeel wordt vlot ingeschakeld. Ook de verkoop stijgt, maar toch nog niet helemaal naar wens. Om de winsten te verhogen heeft André een berekend risico genomen door een lening aan te gaan. Hij kan maar in zijn opzet slagen als hij zijn producten ook verkocht krijgt. De prijzen van het soort producten dat hij verkoopt (huishoudtoestellen) zijn doorgaans hoog. Niet alle klanten hebben daarvoor voldoende geld opzij gezet. Maar daaraan kan een mouw worden gepast. Waarom zou André geen krediet aanbieden aan mensen die willen kopen? Op die manier probeert hij de verkoop uit te breiden door een beroep te doen op inkomen dat zijn klanten nog moeten verwerven. Krediet Wanneer we spreken over krediet, bedoelen we de verplichting om pas later een prijs te betalen of een som geld terug te betalen. Het kan dan bijvoorbeeld gaan om het lenen van geld, het opnemen van geld dat ter beschikking wordt gesteld door middel van een kredietopening, het afbetalen van een aankoopprijs in schijven, enzovoort. Krediet kost geld pag. 23

13 Wanneer banken en andere geldschieters een krediet verlenen aan consumenten gaat het vooral om: Consumentenkredieten: Deze worden door professionele kredietverstrekkers (zowel banken als andere ondernemingen) verleend aan mensen die dat krediet nodig hebben voor andere doelen dan hun beroep of handel. Bijvoorbeeld : een auto op afbetaling kopen, een lening voor persoonlijke doelstellingen, een kredietkaart bij een winkelketen, Hypothecair krediet: Hier gaat het om kredieten die door een hypotheek zijn gedekt. Men spreekt ook wel over woonkrediet, omdat dit door de consument voornamelijk wordt aangegaan om een woning te kopen of te renoveren. De hypotheek biedt de kredietgever een zeer sterke garantie op terugbetaling. Door inschrijving van de hypotheek op een speciaal register in het hypotheekkantoor, heeft de kredietgever voorrang op andere schuldeisers om zich te laten betalen uit de opbrengst van de verkoop van de gehypothekeerde woning. Beide kredietsoorten zijn wettelijk gereglementeerd, waardoor de consument een zekere bescherming geniet 7. Ga naar aanleiding van een aankoop nooit ondoordacht krediet aan. In publiciteit, in winkels en op beurzen sparen verkopers kosten noch moeite om u tot kopen aan te zetten. Soms verkondigen ze hierbij dat u zich vooral niet mag laten afschrikken door een prijs die voor u nu niet haalbaar is. Er kan altijd voor gezorgd worden dat u krediet krijgt. Krediet wordt dan ook aangeboden voor uitgaven die misschien niet allemaal even noodzakelijk of duurzaam zijn, bijvoorbeeld om op reis te gaan. Beslis niet dadelijk ter plaatse maar neem de nodige tijd om na te gaan of het krediet voor u wel gunstig is. Wat is de meerprijs van het krediet in vergelijking met de contante prijs? Is die meerprijs verantwoord? Let uiteraard ook op de gevolgen voor uw huidige budget. Herroepingsrecht Bij veruit de meeste consumentenkredieten kunt u de overeenkomst herroepen tot 14 kalenderdagen na ondertekening van het contract (of na ontvangst van de contractvoorwaarden en informatie, wanneer dit later valt). Kredietgevers en kredietbemiddelaars Wanneer u een krediet aangaat, kunt u te maken hebben met: 7 Het gaat om de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet en de wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair krediet. Beide wetten dekken grotendeels de kredieten die door professionelen aan consumenten worden verleend. Sommige kredieten worden geheel of gedeeltelijk buiten de wet op het consumentenkrediet gehouden. een kredietgever: deze staat u een krediet toe. Dit kunnen banken zijn, maar ook andere ondernemingen bieden krediet aan: winkels en winkelketens (waar u aankopen op afbetaling kunt Krediet kost geld pag. 25

14 doen, waar u een kredietkaart kunt verkrijgen, ) financieringsmaatschappijen, enzovoort. een kredietbemiddelaar: deze helpt u bij het zoeken van een kredietovereenkomst, het voorbereiden van het aangaan van het krediet. Eventueel sluit hij namens een kredietgever de kredietovereenkomst af. Maar hij verstrekt het krediet niet zelf. Krediet is geen oplossing bij financiële moeilijkheden Zorgvuldigheidsverplichting Kredietgevers hebben een zorgvuldigheidsverplichting. Zo mogen zij u slechts krediet verlenen wanneer redelijkerwijze kan aangenomen worden dat u in staat zult zijn uw verplichtingen na te komen. Wanneer zich betalingsmoeilijkheden voordoen, is het zinvol na te gaan in welke omstandigheden het krediet werd verleend. Overtreding van de zorgvuldigheidsverplichting kan er namelijk toe leiden dat uw terugbetalingsverplichtingen door de rechter worden versoepeld. Mensen met financiële moeilijkheden komen wel eens in de verleiding om ademruimte te zoeken door krediet aan te gaan. Sommige kredietgevers en kredietbemiddelaars spelen hier zelfs op in. Bij consumentenkredieten zijn verschillende vormen van agressieve reclame overigens bij wet verboden. Mensen met een financieel mes op de keel wegens te veel betalingsverplichtingen, aanmaningen, dreigingen met beslag, beschouwen een nieuw krediet soms als de laatste strohalm. Maar dit is geen oplossing. Het aangaan van krediet als men krap bij kas zit, betekent in het beste geval een uitstel van de moeilijkheden. Ook nieuw krediet moet worden terugbetaald en de moeilijkheden zullen zo mogelijk nog groter worden. Krediet heeft een kostprijs. Het aangaan van een (nieuw) krediet betekent dat men zich bijkomende kosten op de hals haalt. PROBLEMEN MET UW LENINGEN? WIJ BIEDEN DE OPLOSSING. WACHT NIET TOT HET TE LAAT IS! WIJ CENTRALISEREN AL UW LENINGEN Neem contact op met Vitcrédit Profijtstraat 85, 2170 Merksem pag. 26 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 27

15 4. Intrest groeit niet aan de bomen Intrest en intrestvoet Intrest is de vergoeding die u moet betalen voor het krediet dat u verleend wordt. Het is ook de vergoeding die de bank u verschuldigd is voor het gebruik dat zij maakt van het geld op uw bankrekening. De intrestvoet is het percentage op jaarbasis waarin die vergoeding wordt uitgedrukt. Voorbeeld: U leent 200 euro en betaalt dat na één jaar terug. De intrestvoet is 15%. De intrest bedraagt dan 30 euro. INTREST 15% INTRESTVOET KAPITAAL pag. 28 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 29

16 Consumentenkrediet: de totale kosten van het krediet en het jaarlijks kostenpercentage (JKP) Wanneer u wil weten hoeveel een krediet in totaal kost, moet u niet alleen rekening houden met de intrest, maar ook met de andere kosten die u worden aangerekend: de dossierkosten, het commissieloon van de bemiddelaar, Maar als het om een consumentenkrediet gaat, wordt het u wat gemakkelijker gemaakt. Wie consumentenkredieten aanbiedt (als kredietgever of kredietbemiddelaar) is verplicht om in zijn informatie en in de kredietovereenkomst melding te maken van de totale kosten van het krediet. Dat zijn alle kosten die de consument moet betalen ingevolge de kredietovereenkomst (met uitzondering van de notariskosten, kosten wegens achterstal van betaling en kosten die hoe dan ook bij de aankoop van een goed of dienst moeten worden betaald). Het jaarlijks kostenpercentage drukt de totale kosten van het krediet uit als een percentage op jaarbasis. Krediet is duur Wanneer we de tarieven van consumentenkredieten bekijken blijkt dat de kostprijs ervan, uitgedrukt in het jaarlijks kostenpercentage, vaak zeer hoog ligt. In ons land worden de intrestvoeten vrij bepaald. Consumentenkredieten vormen hierop een uitzondering. Per koninklijk besluit zijn voor de consumentenkredieten maximale jaarlijkse kostenpercentages vastgelegd, naargelang het krediettype en het bedrag. Kredietgevers mogen altijd een lager percentage aanbieden. In ons voorbeeld leent Mark aan een jaarlijks kostenpercentage van niet minder dan 15,50 %. Dit was trouwens het maximale jaarlijkse kostenpercentage dat toen (in 2011) door de overheid was toegelaten. Vaste of variabele intrestvoet In een aantal gevallen kunt u kiezen om de intrestvoet in de loop van het krediet al dan niet te laten veranderen. TOTALE KOSTEN VAN HET KREDIET KAPITAAL 15% JAARLIJKS KOSTENPERCENTAGE Wanneer u kiest voor een vaste intrestvoet, dan wordt uw intrest voor de duur van het krediet berekend aan dezelfde intrestvoet. Dit biedt het voordeel dat stijgingen van de intrestvoeten op de markt u bespaard blijven. Anderzijds kunt u geen voordeel doen met eventuele dalingen van de intrestvoet. Een variabele intrestvoet schommelt in de loop van het krediet. De uitkomst daarvan is onvoorspelbaar. pag. 30 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 31

17 Hypothecair krediet Bij hypothecair krediet kan de intrestvoet vast of veranderlijk zijn. Dit sluit niet uit dat er een combinatie van beide formules kan worden toegepast (bijvoorbeeld de eerste 10 jaren een vaste intrestvoet en daarna een intrestvoet die jaarlijks verandert). Bij hypothecair krediet gaat het om een belangrijke keuze, aangezien dit krediet over een lange periode loopt. Bovendien maakt de afbetaling ervan een aanzienlijk deel van het gezinsbudget uit. Een grote stijging in de loop der jaren kan dus ingrijpende gevolgen hebben. Maar zulks kan moeilijk of niet vooraf worden voorspeld. Wie financiële zekerheid voorop stelt, kiest dus voor een vaste intrestvoet. Overweegt u toch een veranderlijke intrestvoet, weet dan dat de schommelingen hiervan niet willekeurig mogen gebeuren, maar alleen binnen bepaalde wettelijke beperkingen. De principes hiervan zijn de volgende : De intrestvoet moet zowel in meer als in min schommelen. De intrestvoet mag niet veranderen binnen een periode van minder dan één jaar. De intrestvoet wijzigt in functie van de schommelingen van een door de overheid aangewezen referteïndex en met toepassing van een voorgeschreven formule. De verandering van de intrestvoet wordt zowel in meer als in min beperkt tot een bepaald verschil ten opzichte van de oorspronkelijke intrestvoet. Dit verschil mag in geval van stijging niet meer bedragen dan het verschil in geval van daling. Gedurende de eerste drie jaren wordt alleszins slechts een beperkte verhoging toegelaten (niet meer dan wat overeenstemt met één of twee procentpunten op jaarbasis hoger dan de oorspronkelijke intrestvoet gedurende respectievelijk het tweede en het derde jaar). Kredietopeningen Verder kunt u een variabele intrestvoet vooral tegenkomen bij kredietopeningen 8 (zoals bijvoorbeeld een zichtrekening waarop u in het rood kunt gaan). In de overeenkomst moet u alleszins de nodige informatie vinden, onder meer de voorwaarden waaronder die intrestvoet (debetrentevoet) wordt toegepast en de termijnen, voorwaarden en procedures voor de wijziging ervan. U moet van de wijzigingen in kennis worden gesteld voordat ze van kracht worden. Wanneer deze wijzigingen echter afhangen van de schommelingen van een referentierentevoet waarvan het publiek kennis kan nemen, dan kan het volstaan dat die informatie u slechts periodiek wordt gegeven. Voor kredietopeningen aangegaan voor een termijn van meer dan een jaar, kunt u de overeenkomst opzeggen wanneer de wijziging van de debetrentevoet meer dan 25% bedraagt van de aanvankelijk of voorheen overeengekomen intrestvoet. Die opzegging moet u geven binnen een termijn van drie maanden vanaf de kennisgeving. 8 Zie hoofdstuk 6 pag. 32 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 33

18 5. Let op de terugbetalingen en beperk de kosten De regelmaat waarmee u uw krediet terugbetaalt - of de afwezigheid daarvan - heeft directe gevolgen voor de kosten daarvan. Consumenten staan daar niet altijd bij stil wanneer zij een overeenkomst aangaan. De tijd doet de kosten oplopen De intrestvoet zegt op zich nog niet hoeveel kosten u betaalt. Dat komt doordat het gaat om een percentage dat geldt voor een jaar. De kosten hangen dus ook af van de duur van uw krediet. Een eenvoudig voorbeeld 9 Stel dat u een krediet van 1000 euro hebt aangegaan voor een periode van 3 jaar. De intrestvoet bedraagt 10%. Wanneer u nu gedurende die 3 jaar geen kapitaal aflost maar enkel intrest betaalt, dan betaalt u ieder jaar 100 euro (want 10% van 1000 = 100). Na drie jaar hebt u dan 300 euro aan intresten betaald. Wanneer u op het einde ook het kapitaal aflost hebt u in totaal 1300 euro betaalt. Dit kan verassend veel lijken bij een intrestvoet van 10%. 9 Het gaat om een vereenvoudigd voorbeeld dat niet aan de praktijk is ontleend. Krediet kost geld pag. 35

19 Het saldo van het kapitaal doet de intresten oplopen a) U betaalt op het einde van het krediet In het voorbeeld hierboven wordt geen kapitaal afgelost. Het gevolg is dat de intresten maximaal oplopen. Zij worden immers telkens op het volledige kapitaal berekend. intresten terugbetaling kapitaal kredietnemers kan het interessant zijn om iedere periode (maand) een gelijk bedrag te betalen, zodat zij altijd precies weten of zij dat bedrag in hun budget kunnen inpassen. Hetzelfde voorbeeld, maar dan met de betaling van vaste bedragen. Stel dat u met de kredietgever bent overeengekomen om het kapitaal van 1000 euro geleidelijk af te lossen. De kredietgever heeft berekend dat u dat kunt doen door ieder jaar 402,11 euro te betalen 10. We kunnen uw betalingen dan als volgt voorstellen. Iedere staaf is een betaling (voor elk van de 3 jaren). Die is altijd even groot, maar de samenstelling is steeds anders Sommige kredieten (die bij consumenten minder voorkomen) worden volgens die methode aangegaan, bijvoorbeeld om een periode van tijdelijk geldtekort te overbruggen. Maar hetzelfde effect doet zich voor wanneer u een krediet hebt aangegaan waarbij u niet verplicht bent om op vastgestelde tijdstippen kapitaal af te lossen en u gedurende een lange periode helemaal niets afbetaalt. b) U betaalt op vastgestelde tijdstippen een vast bedrag Bij vele kredietovereenkomsten betaalt u het kapitaal geleidelijk terug. Maar u betaalt intussen ook intresten. Beide bedragen variëren. Voor de intresten terugbetaling kapitaal Hier zien we het volgende : U betaalt steeds minder intresten. Bij iedere betaling lost u steeds een groter gedeelte van het kapitaal af. 10 We houden het hier omwille van de eenvoud bij jaarlijkse betalingen, pag. 36 Krediet kost geld in praktijk zijn die gewoonlijk maandelijks. Krediet kost geld pag. 37

20 De totale intresten die u betaalt liggen hierdoor lager. De totale som der intresten bedraagt hier 206,34 euro (tegenover 300 euro in het vorige voorbeeld). c) U betaalt af op tijdstippen naar keuze Bij sommige kredieten, zoals kredietopeningen, hebt u een zekere vrijheid in het bepalen van de tijdstippen waarop u afbetaalt. In dergelijk geval hebt u de kosten voor een stuk in eigen handen. Indien u bijvoorbeeld gedurende lange tijd nalaat af te betalen, dan lopen de kosten intussen maximaal op. 6. Altijd geld beschikbaar! : altijd in het rood? Het verhaal van Cindy Cindy heeft een dag verlof genomen om er samen met haar vriendin op uit te trekken. Aangezien de nieuwe zomercollectie in de winkels is aangekomen, gaan ze even de stad in op zoek naar een nieuwe outfit. Cindy beloont zichzelf met een ensemble van Versace en met de nieuwste zonnebril van Chanel. Nu ze toch in de stad zijn, denkt Cindy er plots aan dat ze nog inkopen moet doen voor het etentje van morgen. Ze heeft namelijk de ouders van de vriend van haar dochter uitgenodigd en wil er een speciale avond van maken met een behoorlijk aantal gangen-menu. Cindy gaat vlug de supermarkt binnen. Na een kwartiertje is haar winkelkar al goed gevuld. Nog even aanschuiven aan de kassa en dan kan ze naar huis om te starten met de voorbereidingen voor het diner van morgen. 86,40 euro is het bedrag dat ze moet betalen. Cindy haalt haar portefeuille boven en merkt dat ze maar 20 euro over heeft. Dit is haar nog nooit overkomen. Haar vriendin schiet haar vlug het gevraagde bedrag voor. Cindy kijkt even rond, hopend dat er niet te veel mensen iets gemerkt hebben. De kassierster geeft haar een folder mee met informatie over de rapido-kaart. Hiermee zal ze als het ware altijd geld beschikbaar hebben, ook al heeft ze geen euro op zak. pag. 38 Krediet kost geld Krediet kost geld pag. 39

PROSPECTUS N 1 CONSUMENTENKREDIET

PROSPECTUS N 1 CONSUMENTENKREDIET PROSPECTUS N 1 CONSUMENTENKREDIET LENING OP AFBETALING VASTGELEGD BIJ AUTHENTIEKE AKTE LENING OP AFBETALING VAN TOEPASSING VANAF 01.06.2006 NV CREDIMO Weversstraat 6-8-10 1730 ASSE Tel. +32(0)2 454 10

Nadere informatie

Pinto Visa-kredietopening Dit document vormt geen juridisch bindend aanbod. KBC Consumer Finance behoudt zich alle wijzigingen voor.

Pinto Visa-kredietopening Dit document vormt geen juridisch bindend aanbod. KBC Consumer Finance behoudt zich alle wijzigingen voor. Pinto Visa-kredietopening Dit document vormt geen juridisch bindend aanbod. KBC Consumer Finance behoudt zich alle wijzigingen voor. DEEL I. EUROPESE STANDAARDINFORMATIE INZAKE CONSUMENTENKREDIET (artikel

Nadere informatie

Afbetaling Aflossing Aflossingsvrije lening Beleggingskrediet BKR of Bureau Kredietregistratie Consumptief krediet Creditcard

Afbetaling Aflossing Aflossingsvrije lening Beleggingskrediet BKR of Bureau Kredietregistratie Consumptief krediet Creditcard Begrippenlijst A-Z Afbetaling Als u iets op afbetaling koopt, krijgt u uw aankoop direct mee. Vervolgens betaalt u het aankoopbedrag in termijnen terug. U wordt pas officieel eigenaar van uw aankoop zodra

Nadere informatie

Record consumentenkredieten. De drijvende kracht achter al uw plannen

Record consumentenkredieten. De drijvende kracht achter al uw plannen Record consumentenkredieten lening op afbetaling kredietopening De drijvende kracht achter al uw plannen Prospectus Consumentenkrediet Prospectus consumentenkrediet nr. 6 van 01.06.2007 DEZE PROSPECTUS

Nadere informatie

Informatieblad DEFAM Doorlopend krediet (Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet)

Informatieblad DEFAM Doorlopend krediet (Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet) 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Informatieblad DEFAM Doorlopend krediet (Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet) Kredietgever Adres Telefoonnummer E-mailadres Website

Nadere informatie

Syllabus krediet kost geld

Syllabus krediet kost geld Syllabus krediet kost geld pagina 1 INLEIDING syllabus KREDIET KOST GELD Deze syllabus gaat over banken en kredietverlening. Banken en kredietverlening zijn niet meer weg te denken uit het leven van de

Nadere informatie

Consumentenkrediet. Wilfried Van Hirtum. Versie 1.06 6 januari 2010

Consumentenkrediet. Wilfried Van Hirtum. Versie 1.06 6 januari 2010 Consumentenkrediet Wilfried Van Hirtum Versie 1.06 6 januari 2010 Copyright 2010 Wilfried Van Hirtum Dit werk wordt vrij gegeven aan de gemeenschap en mag dus gekopieerd, verspreid en aangepast worden

Nadere informatie

Informatieblad Credivance - DK [EUROPESE STANDAARDINFORMATIE INZAKE CONSUMENTENKREDIET]

Informatieblad Credivance - DK [EUROPESE STANDAARDINFORMATIE INZAKE CONSUMENTENKREDIET] Informatieblad Credivance - DK [EUROPESE STANDAARDINFORMATIE INZAKE CONSUMENTENKREDIET] 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Kredietgever Adres Telefoonnummer E-mailadres Website Kosterijland

Nadere informatie

Informatieblad DEFAM - DK WOZ (Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet)

Informatieblad DEFAM - DK WOZ (Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet) 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Informatieblad DEFAM - DK WOZ (Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet) Kredietgever Adres Telefoonnummer E-mailadres Website Kosterijland

Nadere informatie

Informatieblad DEFAM - DK (Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet)

Informatieblad DEFAM - DK (Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet) 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Informatieblad DEFAM - DK (Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet) Kredietgever Adres Telefoonnummer E-mailadres Website Kredietbemiddelaar

Nadere informatie

Informatieblad Alpha Credit Nederland - DK [EUROPESE STANDAARDINFORMATIE INZAKE CONSUMENTENKREDIET]

Informatieblad Alpha Credit Nederland - DK [EUROPESE STANDAARDINFORMATIE INZAKE CONSUMENTENKREDIET] Informatieblad Alpha Credit Nederland - DK [EUROPESE STANDAARDINFORMATIE INZAKE CONSUMENTENKREDIET] 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Kredietgever Adres Telefoonnummer E-mailadres Website

Nadere informatie

De prospectus is ter beschikking, zowel bij de kredietmakelaar als op de maatschappelijke zetel van de N.V. KREFIMA.

De prospectus is ter beschikking, zowel bij de kredietmakelaar als op de maatschappelijke zetel van de N.V. KREFIMA. PROSPECTUS CONSUMENTENKREDIET LENING OP AFBETALING Prospectusnummer: 4 01/06/2009 1. Inleiding Deze prospectus is van toepassing op leningen op afbetaling toegestaan in het kader van de Wet op het Consumentenkrediet

Nadere informatie

FAQ Gereglementeerde spaarrekeningen

FAQ Gereglementeerde spaarrekeningen FAQ Gereglementeerde spaarrekeningen Antwerpen, 01 januari 2015 Gevoeligheid: Publiek ARGENTA SPAARBANK NV, BELGIËLEI 49-53, 2018 ANTWERPEN 2/8 - DIRECTIE PRODUCTMANAGEMENT 01-01-2015 Inhoud 1 Algemeen...

Nadere informatie

Productinformatie Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet

Productinformatie Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet Productinformatie Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Kredietgever International Card Services BV, Telefoonnummer 020-6 600 123 E-mailadres

Nadere informatie

Productinformatie Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet

Productinformatie Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet Productinformatie Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Kredietgever Adres International Card Services BV, Telefoonnummer 020-6 600

Nadere informatie

Onderafdeling II. Kredietovereenkomst.

Onderafdeling II. Kredietovereenkomst. 11 de informatie over de vanaf het sluiten van de kredietovereenkomst in rekening te brengen kosten en de voorwaarden waaronder deze kosten kunnen worden gewijzigd overeenkomstig artikel 30; 12 in voorkomend

Nadere informatie

ADVIES &TIPS WEETJES. Krediet en Leningen

ADVIES &TIPS WEETJES. Krediet en Leningen ADVIES WEETJES &TIPS Krediet en Leningen 1. WELKE KREDIETEN BESTAAN ER? WELKE ZIJN DE VOORDELIGSTE? Eenvoudig gesteld, zijn er drie vormen van consumentenkrediet: Een kredietopening. Dit is een bedrag

Nadere informatie

Record consumentenkredieten. De drijvende kracht achter al uw plannen

Record consumentenkredieten. De drijvende kracht achter al uw plannen Record consumentenkredieten lening op afbetaling kredietopening De drijvende kracht achter al uw plannen Prospectus Consumentenkrediet Prospectus consumentenkrediet nr.8 van 15.08.2009 DEZE PROSPECTUS

Nadere informatie

6 ALGEMEENHEDEN 6 Wie kan een hypothecair krediet sluiten? 6 Bestemming van het hypothecair krediet 6 Welke stappen moet u ondernemen?

6 ALGEMEENHEDEN 6 Wie kan een hypothecair krediet sluiten? 6 Bestemming van het hypothecair krediet 6 Welke stappen moet u ondernemen? Sommaire 4 INLEIDING 6 ALGEMEENHEDEN 6 Wie kan een hypothecair krediet sluiten? 6 Bestemming van het hypothecair krediet 6 Welke stappen moet u ondernemen? 7 DE VERSCHILLENDE FORMULES 7 De formule met

Nadere informatie

Prospectus Persoonlijke Lening

Prospectus Persoonlijke Lening Prospectus Persoonlijke Lening Inhoudsopgave Pagina Op verantwoorde wijze lenen 1 Wat is een persoonlijke lening? 1 Aanvraagprocedure 1 Bepaling kredietwaardigheid en wijze van risicobeoordeling 2 Twee

Nadere informatie

Bijlage: Europese Standaardinformatie inzake consumentenkrediet (ESIC) versie juli 2013

Bijlage: Europese Standaardinformatie inzake consumentenkrediet (ESIC) versie juli 2013 Bijlage: Europese Standaardinformatie inzake consumentenkrediet (ESIC) versie juli 2013 De kredietofferte van iedere aanbieder bevat dit standaard informatieblad. Met dit blad kunt u onze offerte gemakkelijk

Nadere informatie

Prospectus Doorlopend Krediet

Prospectus Doorlopend Krediet Prospectus Doorlopend Krediet Inhoudsopgave Op verantwoorde wijze lenen 1 Wat is een doorlopend krediet? 1 Aanvraagprocedure 1 Bepaling kredietwaardigheid en wijze van risicobeoordeling 2 Twee voorbeelden

Nadere informatie

EUROPESE OVEREENKOMST OVER EEN VRIJWILLIGE GEDRAGSCODE BETREFFENDE VOORLICHTING IN DE PRECONTRACTUELE FASE INZAKE WONINGKREDIETEN ("DE OVEREENKOMST")

EUROPESE OVEREENKOMST OVER EEN VRIJWILLIGE GEDRAGSCODE BETREFFENDE VOORLICHTING IN DE PRECONTRACTUELE FASE INZAKE WONINGKREDIETEN (DE OVEREENKOMST) EUROPESE OVEREENKOMST OVER EEN VRIJWILLIGE GEDRAGSCODE BETREFFENDE VOORLICHTING IN DE PRECONTRACTUELE FASE INZAKE WONINGKREDIETEN ("DE OVEREENKOMST") Deze Overeenkomst is tot stand gekomen door onderhandelingen

Nadere informatie

Prospectus Doorlopend Krediet

Prospectus Doorlopend Krediet Prospectus Doorlopend Krediet Inhoudsopgave Pagina Op verantwoorde wijze lenen 1 Wat is een doorlopend krediet? 1 Aanvraagprocedure 1, 2 Bepaling kredietwaardigheid en wijze van risicobeoordeling 2 Drie

Nadere informatie

Prospectus Doorlopend Krediet

Prospectus Doorlopend Krediet Prospectus Doorlopend Krediet Inhoudsopgave Pagina Op verantwoorde wijze lenen 1 Wat is een doorlopend krediet? 1 Aanvraagprocedure 1 Bepaling kredietwaardigheid en wijze van risicobeoordeling 2 Drie voorbeelden

Nadere informatie

Online Spaarrekening: precontractuele informatie

Online Spaarrekening: precontractuele informatie Online Spaarrekening: precontractuele informatie Informatie in verband met Fortis Bank De Online Spaarrekening is een product van Fortis Bank nv, Warandeberg 3, 1000 Brussel (RPR 0403 199 702, BTW BE 403

Nadere informatie

VERSLAG AAN DE KONING

VERSLAG AAN DE KONING VERSLAG AAN DE KONING Sire, Het besluit dat wij de eer hebben aan de handtekening van Uwe Majesteit voor te leggen regelt de uitvoering van de wet van 24 maart 2003 tot wijziging van de wet van 12 juni

Nadere informatie

Prospectus Doorlopend Krediet

Prospectus Doorlopend Krediet Prospectus Doorlopend Krediet Inhoudsopgave Pagina Op verantwoorde wijze lenen 1 Wat is een doorlopend krediet? 1 Aanvraagprocedure 1, 2 Bepaling kredietwaardigheid en wijze van risicobeoordeling 2 Drie

Nadere informatie

Europese standaardinformatie inzake consumptief krediet 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Hof Hoorneman Bankiers N.V.

Europese standaardinformatie inzake consumptief krediet 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Hof Hoorneman Bankiers N.V. Europese standaardinformatie inzake consumptief krediet 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Kredietgever Hof Hoorneman Bankiers N.V. Adres Oosthaven 52, 2801 PE Gouda Telefoonnummer 0182

Nadere informatie

BIJZONDERE VOORWAARDEN BETREFFENDE DE KASFACILITEIT I - Van kracht op 23 maart 2015

BIJZONDERE VOORWAARDEN BETREFFENDE DE KASFACILITEIT I - Van kracht op 23 maart 2015 BIJZONDERE VOORWAARDEN BETREFFENDE DE KASFACILITEIT I - Artikel 1 Terminologie De Bank : bpost bank N.V. Markiesstraat 1 bus 2-1000 Brussel, BTW BE 0456.038.471, RPR Brussel, handelend als kredietgever.

Nadere informatie

Autofinanciering in vijf stappen

Autofinanciering in vijf stappen & Auto De markt van autofinancieringen is erg ruim en vrij snel ziet men door het bos de bomen niet meer. Met ons vijfstappenplan helpen wij u op weg om de juiste keuze te maken. Autofinanciering in vijf

Nadere informatie

Hervorming gereglementeerde spaarrekeningen Veelgestelde vragen

Hervorming gereglementeerde spaarrekeningen Veelgestelde vragen Hervorming gereglementeerde spaarrekeningen Veelgestelde vragen ARGENTA BANK- EN VERZEKERINGSGROEP NV, BELGIËLEI 49-53, 2018 ANTWERPEN 2/12 Colofon Antwerpen, 31 december 2013 Verantwoordelijk uitgever:

Nadere informatie

Voor de toepassing van dit besluit wordt verstaan onder de wet : de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet.

Voor de toepassing van dit besluit wordt verstaan onder de wet : de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet. Koninklijk besluit van 21 juni 2011 tot wijziging van verschillende besluiten inzake consumentenkrediet en tot uitvoering van de artikelen 5, 1, tweede lid, en 2, en 15, derde lid, van de wet van 12 juni

Nadere informatie

Workshop consumentenkredieten

Workshop consumentenkredieten Workshop consumentenkredieten Inspiratiedag financiële vorming Maandag 26 oktober 2015 Inhoud van de workshop I. Korte toelichting II. Concrete voorbeelden III. (Overmatige) schuldenlast IV. Vragen en

Nadere informatie

van 13 tot 24 maanden Tot 20 000 F 28,50 % 27,00 % - - 25 % 24,50 % - - 21 % 20,50 % 19,50 % - meer dan 400 000 F 18 % 18 % 17 % 16,50 %

van 13 tot 24 maanden Tot 20 000 F 28,50 % 27,00 % - - 25 % 24,50 % - - 21 % 20,50 % 19,50 % - meer dan 400 000 F 18 % 18 % 17 % 16,50 % Maximale jaarlijkse kostenpercentages voor de verkoop op afbetaling, de lening op afbetaling en alle kredietovereenkomsten, behalve de financieringshuur, waarbij de betalingstermijnen en de termijnbedragen

Nadere informatie

Het KBC-Voorafbetalingsplan voor professionele doeleinden

Het KBC-Voorafbetalingsplan voor professionele doeleinden Het KBC-Voorafbetalingsplan voor professionele doeleinden Met het KBC-Voorafbetalingsplan voor professionele doeleinden financiert u de voorafbetaling van uw belastingen zonder dat uw financieel evenwicht

Nadere informatie

Productinformatie bij het openen op afstand van een KBC-Spaarrekening met facultatieve KBC-Rekeningverzekering

Productinformatie bij het openen op afstand van een KBC-Spaarrekening met facultatieve KBC-Rekeningverzekering Productinformatie bij het openen op afstand van een KBC-Spaarrekening met facultatieve KBC-Rekeningverzekering 1. De aanbieder KBC Bank NV, een financiële instelling met zetel te 1080 Brussel, Havenlaan

Nadere informatie

Wij kunnen zeggen dat er een drietal manieren zijn als jij bij de banken niet terecht kunt.

Wij kunnen zeggen dat er een drietal manieren zijn als jij bij de banken niet terecht kunt. 19. Kapitaal en kredietverlening 19.1.Kapitaal Kapitaal aantrekken is belangrijk voor jouw onderneming. Wij kunnen zeggen dat er een drietal manieren zijn als jij bij de banken niet terecht kunt. De 3

Nadere informatie

Presentatie ZA 23 februari 2015. Onesto?

Presentatie ZA 23 februari 2015. Onesto? Presentatie ZA 23 februari 2015 Onesto? De grootste erkende kredietmaatschappij (groep) voor sociaal woonkrediet in Vlaanderen Opgericht in 1894 Eigen vermogen 30 mio portefeuille 250 mio Kantoren in Beringen,

Nadere informatie

Toelichting over de werking van het Effectenkrediet

Toelichting over de werking van het Effectenkrediet Toelichting over de werking van het Effectenkrediet 2 BinckBank N.V. Bijkantoor België Quellinstraat 22 te 2018 Antwerpen BTW BE 0842.123.910 RPR Antwerpen Maatschappelijke zetel BinckBank N.V. Barbara

Nadere informatie

Gratis Geldgids in 1-2-3

Gratis Geldgids in 1-2-3 Gratis Geldgids in 1-2-3 Deze Gratis Geldgids in 1-2-3 maakt u wegwijs in de wereld van het krediet. Veel mensen lenen een bedrag bij een kredietmakelaar. Daarna betalen ze de lening maandelijks terug.

Nadere informatie

Krediet op creditcard

Krediet op creditcard Krediet op creditcard Met een krediet op uw creditcard kunt u de aankopen met uw RaboCard of Rabo GoldCard desgewenst gespreid terug betalen. En dan betaalt u natuurlijk alleen rente als u dat krediet

Nadere informatie

Productinformatie bij het openen van een KBC-Babyspaarrekening met facultatieve KBC- Rekeningverzekering via www.kbc.be

Productinformatie bij het openen van een KBC-Babyspaarrekening met facultatieve KBC- Rekeningverzekering via www.kbc.be Productinformatie bij het openen van een KBC-Babyspaarrekening met facultatieve KBC- Rekeningverzekering via www.kbc.be 1. De aanbieder KBC Bank NV, een financiële instelling met zetel te 1080 Brussel,

Nadere informatie

SPAARREKENING MET DERDENBEDING

SPAARREKENING MET DERDENBEDING CENTRALE KREDIETVERLENING NV Uw vertrouwensspaarbank sedert 1956 Spaarbank van Belgische oorsprong Kredietinstelling erkend door NBB Deelnemer aan het Belgisch depositogarantiestelsel SPAARREKENING MET

Nadere informatie

De operatie doet een voordeel van alle aard ontstaan in hoofde van de werknemer (of bedrijfsleider) die ervan geniet.

De operatie doet een voordeel van alle aard ontstaan in hoofde van de werknemer (of bedrijfsleider) die ervan geniet. CLAEYS & ENGELS Advocaten Vorstlaan 280 1160 Brussel Tel +32 2 761 46 00 Fax +32 2 761 47 00 Renteloze lening of een lening tegen verminderde rentevoet info@claeysengels.be www.claeysengels.be www.iuslaboris.com

Nadere informatie

VERLAAG UW MAANDLASTEN!

VERLAAG UW MAANDLASTEN! VERLAAG UW MAANDLASTEN! Een centralisatie betekent dat u al uw lopende leningen en andere schulden in één overzichtelijk krediet samenbrengt. Zo verlaagt u uw maandelijkse lasten tot wel 50%! HET PROBLEEM

Nadere informatie

K het nummer van volgorde aanduidt van een kredietopneming, waarbij 1 < of = m;

K het nummer van volgorde aanduidt van een kredietopneming, waarbij 1 < of = m; 22 MEI 2000. Koninklijk besluit tot wijziging van het koninklijk besluit van 4 augustus 1992 betreffende de kosten, de percentages, de duur en de terugbetalingsmodaliteiten van het consumentenkrediet.

Nadere informatie

Wegwijs in de wereld van (mijn) geld

Wegwijs in de wereld van (mijn) geld Wegwijs in de wereld van (mijn) geld Handleiding ontwikkeld door het Sint-Pieterscollege in samenwerking met KHLeuven- departement Economisch Hoger Onderwijs September 2013 With the support of the Lifelong

Nadere informatie

SNS Lenen. Prospectus Lenen

SNS Lenen. Prospectus Lenen Prospectus Lenen SNS Lenen Heeft u extra geld nodig? Om een grote uitgave te doen of om geld achter de hand te hebben voor onvoorziene uitgaven? Bij SNS Bank kunt u terecht voor een lening die bij u past.

Nadere informatie

Tarieven van kracht vanaf 14/03/2014 (voor wijzigingen vatbaar) Voor Hello bank! rekeningen met privé-gebruik (consumenten)

Tarieven van kracht vanaf 14/03/2014 (voor wijzigingen vatbaar) Voor Hello bank! rekeningen met privé-gebruik (consumenten) Tarieven van kracht vanaf 14/03/2014 (voor wijzigingen vatbaar) Voor Hello bank! rekeningen met privé-gebruik (consumenten) Overzicht 1 I. HET AANBOD HELLO BANK!... 3 1.1. Hello Zichtrekening... 3 1.2.

Nadere informatie

Lenen bij. De Nederlandse Voorschotbank

Lenen bij. De Nederlandse Voorschotbank Lenen bij De Nederlandse Voorschotbank 1 Inhoudsopgave 1. Wie zijn wij? 3 2. Dynamisch bedrijf 3 3. Producten van De Nederlandse Voorschotbank 3 4. Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet

Nadere informatie

Gebruikersgids. Buy Way is de uitgever van de bpost bank MasterCard.

Gebruikersgids. Buy Way is de uitgever van de bpost bank MasterCard. Gebruikersgids Buy Way is de uitgever van de bpost bank MasterCard. De bpost bank MasterCard is gekoppeld aan een kredietopening van onbepaalde duur, verleend door Buy Way Personal Finance nv (BTW BE 0400.282.277

Nadere informatie

De Stadsbank Oost Nederland verstrekt sociale leningen zonder gebruik te maken van bemiddelaars of gevolmachtigde agenten.

De Stadsbank Oost Nederland verstrekt sociale leningen zonder gebruik te maken van bemiddelaars of gevolmachtigde agenten. Prospectus sociale lening Algemeen In deze prospectus geven wij u inzicht in de werkwijze van de Stadsbank Oost Nederland bij het verstrekken van sociale leningen. De Stadsbank Oost Nederland is aangesloten

Nadere informatie

Financiële algebra Woonkrediet

Financiële algebra Woonkrediet Financiële algebra Woonkrediet Wilfried Van Hirtum Versie 1.00 16 november 2009 Copyright 2009 Wilfried Van Hirtum Dit werk wordt vrij gegeven aan de gemeenschap en mag dus gekopieerd, verspreid en aangepast

Nadere informatie

Beginpagina. Sparen. Spaarvormen

Beginpagina. Sparen. Spaarvormen Beginpagina Sparen is niets nieuws. Mensen sparen al eeuwen lang voor verschillende doeleinden. Toch is een leidraad binnen de wereld van het sparen ongetwijfeld welkom. Op spaarkennis.nl geven we graag

Nadere informatie

Gelet op het Verdrag tot oprichting van de Europese Economische Gemeenschap, inzonderheid op artikel 100 A,

Gelet op het Verdrag tot oprichting van de Europese Economische Gemeenschap, inzonderheid op artikel 100 A, RICHTLIJN VAN DE RAAD van 22 februari 1990 tot wijziging van Richtlijn 87/102/EEG betreffende de harmonisatie van de wettelijke en bestuursrechtelijke bepalingen der Lid-Staten inzake het consumentenkrediet

Nadere informatie

dag van de wiskunde 2013

dag van de wiskunde 2013 dag van de wiskunde 2013 kulak, 23 november 2013 financiële algebra voor de derde graad nicole de wilde leraar sint-franciscusinstituut melle Doelstelling Wat niet? Het is niet de bedoeling om een theoretische

Nadere informatie

EUROPESE OVEREENKOMST OVER EEN VRIJWILLIGE GEDRAGSCODE BETREFFENDE VOORLICHTING IN DE PRE- CONTRACTUELE FASE VOOR WONINGKREDIETEN ( DE OVEREENKOMST )

EUROPESE OVEREENKOMST OVER EEN VRIJWILLIGE GEDRAGSCODE BETREFFENDE VOORLICHTING IN DE PRE- CONTRACTUELE FASE VOOR WONINGKREDIETEN ( DE OVEREENKOMST ) EUROPESE OVEREENKOMST OVER EEN VRIJWILLIGE GEDRAGSCODE BETREFFENDE VOORLICHTING IN DE PRE- CONTRACTUELE FASE VOOR WONINGKREDIETEN ( DE OVEREENKOMST ) Deze Overeenkomst is tot stand gekomen via onderhandelingen

Nadere informatie

CENTRALE KREDIETVERLENING NV. Uw vertrouwensspaarbank sedert 1956. Spaarbank van Belgische oorsprong. Kredietinstelling erkend door NBB

CENTRALE KREDIETVERLENING NV. Uw vertrouwensspaarbank sedert 1956. Spaarbank van Belgische oorsprong. Kredietinstelling erkend door NBB CENTRALE KREDIETVERLENING NV Uw vertrouwensspaarbank sedert 1956 Spaarbank van Belgische oorsprong Kredietinstelling erkend door NBB Deelnemer aan het Belgisch depositogarantiestelsel SPAARREKENING De

Nadere informatie

Wie mag lenen of ontlenen? De kredietgever moet een natuurlijke persoon zijn die woont in het Vlaams Gewest. Bovendien is vereist dat die persoon:

Wie mag lenen of ontlenen? De kredietgever moet een natuurlijke persoon zijn die woont in het Vlaams Gewest. Bovendien is vereist dat die persoon: aangeboden door www.boekhouder.be Trouwe lezers van onze website weten dat we enthousiast zijn over het systeem van de Winwinlening dat in 2006 boven de doopvont werd gehouden door de Vlaamse overheid.

Nadere informatie

Prospectus Hypothecair Investeringskrediet Rechtspersoon

Prospectus Hypothecair Investeringskrediet Rechtspersoon Prospectus Hypothecair Investeringskrediet Rechtspersoon EDITIE Nr. 1 - GELDIG VANAF 18 AUGUSTUS 2015 Elantis, uw specialist inzake Woonkredieten Voor welke doeleinden? De Woonkredieten van Elantis zijn

Nadere informatie

Algemene voorwaarden Persoonlijke Lening van de Rabobank 2010

Algemene voorwaarden Persoonlijke Lening van de Rabobank 2010 1/7 Algemene voorwaarden Persoonlijke Lening van de Rabobank 2010 1. Begrippen In de kredietovereenkomst en in de algemene voorwaarden worden de volgende begrippen gehanteerd. Kredietnemer Kredietgever

Nadere informatie

Voorwaarden. MoneYou Doorlopend. Krediet

Voorwaarden. MoneYou Doorlopend. Krediet Voorwaarden MoneYou Doorlopend Krediet Inhoudsopgave Algemeen 3 Voorwaarden MoneYou Doorlopend Krediet Voor de in deze voorwaarden bedoelde Producten gelden ook de Voorwaarden MoneYou. 1. Uitvoering kredietovereenkomst

Nadere informatie

De in deze Algemene Voorwaarden genoemde bedragen zijn inclusief BTW. In deze voorwaarden wordt verstaan onder:

De in deze Algemene Voorwaarden genoemde bedragen zijn inclusief BTW. In deze voorwaarden wordt verstaan onder: ALGEMENE VOORWAARDEN voor overeenkomsten gesloten via internet ARTIKEL 1 DEFINITIES De in deze Algemene Voorwaarden genoemde bedragen zijn inclusief BTW. In deze voorwaarden wordt verstaan onder: Ondernemer:

Nadere informatie

Prospectus Aflopend Krediet

Prospectus Aflopend Krediet Prospectus Aflopend Krediet Prospectus aflopend krediet Fidis Nederland B.V. 1 mei 2006 versie 1 Pagina 1 Doel van deze prospectus Deze prospectus is bedoeld om u duidelijke informatie te verstrekken over

Nadere informatie

Relatie met uw uitbetalers

Relatie met uw uitbetalers Hoe vlot verhuizen van bank? Het staat iedereen vrij zijn of haar relaties bij een bepaalde bank stop te zetten en voor een andere bank te kiezen. Zowel uw huidige bank als uw nieuwe bank zullen alles

Nadere informatie

Europese standaardinformatie Effectenkrediet

Europese standaardinformatie Effectenkrediet Europese standaardinformatie Effectenkrediet 2 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Kredietgever Adres Telefoonnummer E-mailadres Webadres BinckBank N.V. Maatschappelijke zetel: Barbarra

Nadere informatie

De operatie doet een voordeel van alle aard ontstaan in hoofde van de werknemer (of bedrijfsleider) die ervan geniet.

De operatie doet een voordeel van alle aard ontstaan in hoofde van de werknemer (of bedrijfsleider) die ervan geniet. Vorstlaan 280-1160 Brussel - België T +32 2 761 46 00 F +32 2 761 47 00 info@claeysengels.be Advocaten Datum: Maart 2016 Onderwerp: Renteloze lening of een lening tegen verminderde rentevoet Een werkgever

Nadere informatie

PEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN

PEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN PEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN LEKKER RIJDEN, RIJDEN ZONDER ZORGEN UW AUTO GOED FINANCIEREN, DAT SCHEELT EEN HOOP ZORGEN. EN SPAREN VOOR UW NIEUWE AUTO HOEFT NIET.

Nadere informatie

Woonkrediet Enkele begrippen

Woonkrediet Enkele begrippen Woonkrediet Enkele begrippen «WOONKREDIET : ENKELE BEGRIPPEN» Voorwoord De bedoeling van deze brochure is uw aandacht te vestigen op de draagwijdte van uw verbintenissen, die verschillend kunnen zijn naargelang

Nadere informatie

Productinformatie wehkamp.nl balansrekening

Productinformatie wehkamp.nl balansrekening Productinformatie wehkamp.nl balansrekening Inhoudsopgave WIE ZIJN WIJ? 4 CONTACTGEGEVENS 4 WAAROM DEZE INFORMATIE? 4 KENMERKEN VAN DE WEHKAMP.NL 6 BALANSREKENING Doorlopend krediet Bepaal uw eigen kredietlimiet

Nadere informatie

Eindtermen Kredietbemiddeling

Eindtermen Kredietbemiddeling Kredietbemiddeling Module 1 Algemene beginselen van de kredietbemiddeling Deel 1 De financiële en juridische omgeving Professionele kennis en 1. Kredietgevers en kredietbemiddelaars 2. Organen voor toezicht,

Nadere informatie

woonkrediet Vaste formule 10, 15, 20, 25 of 30 jaar

woonkrediet Vaste formule 10, 15, 20, 25 of 30 jaar woonkrediet ALGEMEENHEDEN Doelgroep : fysieke personen vrije beroepen onder vennootschap (associaties van notarissen, tandartspraktijken, ) managementvennootschappen patrimoniumvennootschappen zelfstandigen

Nadere informatie

worden van het toepassingsgebied van deze wet uitgesloten,

worden van het toepassingsgebied van deze wet uitgesloten, 5 [ 1...] 1 6 de hypothecaire leningen en kredietopeningen waarop Titel I van het koninklijk besluit nr. 225 van 7 januari 1936 tot reglementering van de hypothecaire leningen en tot inrichting van de

Nadere informatie

PROSPECTUS EN OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR NV CENTRALE KREDIETVERLENING

PROSPECTUS EN OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR NV CENTRALE KREDIETVERLENING PROSPECTUS EN OVERZICHT VAN DE TARIEVEN VAN TOEPASSING VOOR VERRICHTINGEN UITGEVOERD DOOR NV CENTRALE KREDIETVERLENING TARIEVEN GELDIG VANAF 03.09.201.2015 Onderstaand tarief wordt gepubliceerd in uitvoering

Nadere informatie

PEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN

PEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN PEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN LEKKER RIJDEN, RIJDEN ZONDER ZORGEN UW AUTO GOED FINANCIEREN, DAT SCHEELT EEN HOOP ZORGEN. EN SPAREN VOOR UW NIEUWE AUTO HOEFT NIET. BIJ

Nadere informatie

Krediet heeft een prijs! Onderteken niet om het even wat! Onderteken niet om het even wat! Krediet heeft een prijs!

Krediet heeft een prijs! Onderteken niet om het even wat! Onderteken niet om het even wat! Krediet heeft een prijs! Onderteken niet om het even wat! Je handtekening onder een contract betekent een verbintenis op lange termijn. Daar denk je toch best eerst eens goed over na. Neem de tijd om alle clausules van het contract

Nadere informatie

Voorwaarden Betaalpakket (Plus Betalen)

Voorwaarden Betaalpakket (Plus Betalen) Particulier Betalen Voorwaarden Betaalpakket (Plus Betalen) Hoofdstuk 1 1 Definities Bank Algemeen RegioBank N.V., statutair gevestigd te Utrecht. Privérekening De Rekening zoals beschreven in het Reglement

Nadere informatie

Internet 979-1627220-50 IBAN BE86 9791 6272 2050 MEVROUW CHERLET SOFIE BLAD 01 NR VALUTA OMSCHRIJVING BEDRAG IN EUR OUD SALDO OP 09-09-2008 0,00+

Internet 979-1627220-50 IBAN BE86 9791 6272 2050 MEVROUW CHERLET SOFIE BLAD 01 NR VALUTA OMSCHRIJVING BEDRAG IN EUR OUD SALDO OP 09-09-2008 0,00+ MEVROUW CHERLET SOFIE BLAD 01 OUD SALDO OP 09-09-2008 0,00+ 1 REKENING GEOPEND OP NAAM VAN : WIJZIGING MEVROUW CHERLET SOFIE 01-05-1983 VERZENDING DAGAFSCHRIFTEN DAGELIJKS VIA INTERNET VOOR ALLE BEWERKINGEN

Nadere informatie

Het hypothecair krediet

Het hypothecair krediet Het hypothecair krediet Samenvatting: 1) De wet op het hypothecair krediet biedt aan de consument niet dezelfde bescherming als de wet op het consumentenkrediet, die nog werd verstrengd door de inwerkingtreding,

Nadere informatie

Loen Educatie & Schrijfwerk www.economieweb.nl. (N)iets op de bank? Lesbrief over sparen en lenen

Loen Educatie & Schrijfwerk www.economieweb.nl. (N)iets op de bank? Lesbrief over sparen en lenen (N)iets op de bank? Lesbrief over sparen en lenen Het is makkelijk en verstandig om geld achter de hand te hebben. Er kan bijvoorbeeld iets kapot gaan in huis, of je spaart voor iets dat je graag wil hebben.

Nadere informatie

De omzetting van de Richtlijn in Belgisch recht : krachtlijnen en knelpunten

De omzetting van de Richtlijn in Belgisch recht : krachtlijnen en knelpunten Paul HEYMANS, Legal, Tax, Risk & Control Manager Credit Operations, ALLIANZ, Voorzitter van de Juridische Commissie Hypothecair krediet van de BVK en Ondervoorzitter van de EMF 23-10-2015 1 UITGANGSPUNT

Nadere informatie

Prospectus. Niet-doorlopend geldkrediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V.

Prospectus. Niet-doorlopend geldkrediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Niet-doorlopend geldkrediet Santander Consumer Finance Benelux B.V. Santander Consumer Finance Benelux B.V. is gespecialiseerd in het verstrekken van doorlopend en nietdoorlopend geld- en goederenkrediet.

Nadere informatie

Consumentenkrediet. Geregeld door de wet van 12 juni 1991. Prospectus nr. 9 Geldig vanaf 01 oktober 2008

Consumentenkrediet. Geregeld door de wet van 12 juni 1991. Prospectus nr. 9 Geldig vanaf 01 oktober 2008 Consumentenkrediet Geregeld door de wet van 12 juni 1991 Prospectus nr. 9 Geldig vanaf 01 oktober 2008 De rentevoeten die vermeld worden in dit prospectus gelden enkel als voorbeeld. Voor de precieze dagvoorwaarden

Nadere informatie

Tarief. van de meest voorkomende bankverrichtingen voor natuurlijke personen van toepassing op 1/5/2015

Tarief. van de meest voorkomende bankverrichtingen voor natuurlijke personen van toepassing op 1/5/2015 Tarief van de meest voorkomende bankverrichtingen voor natuurlijke personen van toepassing op 1/5/2015 Koninklijk besluit van 23 maart 1995 betreffende de prijsaanduiding van homogene financiële diensten.

Nadere informatie

Tarief voor de meest voorkomende verrichtingen Particulieren en zelfstandigen

Tarief voor de meest voorkomende verrichtingen Particulieren en zelfstandigen Tarief voor de meest voorkomende verrichtingen Particulieren en zelfstandigen Tarief in voege op 29 juni 2015 en vervangt het voorgaande Spaarproducten 1. Rabo Zichtrekening 1.1 Beheerskosten 1.2 Verrichtingen

Nadere informatie

Algemene Voorwaarden Doorlopend Krediet

Algemene Voorwaarden Doorlopend Krediet Algemene Voorwaarden Doorlopend Krediet Doorlopend Krediet 1 1. Begrippen Kredietnemer: Kredietgever: Krediet: Kredietlimiet: De natuurlijke persoon of personen aan wie de kredietgever een lening heeft

Nadere informatie

Principe. Daarom heeft de wetgever 2 belangrijke beperkingen ingevoerd. Beperking 1: maximumstand rekening-courant

Principe. Daarom heeft de wetgever 2 belangrijke beperkingen ingevoerd. Beperking 1: maximumstand rekening-courant Welke interest mag u nu betalen op uw rekening-courant? Welke interest mag u nu betalen op uw rekening-courant?... Principe... Beperking 1: maximumstand rekening-courant... Een voorbeeld verduidelijkt

Nadere informatie

Beroepsvereniging van het Krediet

Beroepsvereniging van het Krediet Beroepsvereniging van het Krediet Principes om op verantwoorde wijze consumenten- en hypothecair krediet aan te gaan en te verstrekken 1. Inleiding Kredieten geven de kredietnemer de mogelijkheid om goederen

Nadere informatie

lenen Extra geld als u het nodig heeft

lenen Extra geld als u het nodig heeft lenen Extra geld als u het nodig heeft extra geld als u het nodig heeft De juiste lening kiezen Een verstandige lening past bij het doel en bij uw persoonlijke situatie. 04 Meer ruimte op of naast uw betaalrekening

Nadere informatie

Tarief. van de meest voorkomende bankverrichtingen voor natuurlijke personen van toepassing op 1/9/2015

Tarief. van de meest voorkomende bankverrichtingen voor natuurlijke personen van toepassing op 1/9/2015 Tarief van de meest voorkomende bankverrichtingen voor natuurlijke personen van toepassing op 1/9/2015 Koninklijk besluit van 23 maart 1995 betreffende de prijsaanduiding van homogene financiële diensten.

Nadere informatie

Gedragscode inzake bankoverstapdienst

Gedragscode inzake bankoverstapdienst switching - selfregulation - NL.docx version 2.0 Patrick Wynant 22/10/2010 Gedragscode inzake bankoverstapdienst Het European Banking Industry Committee (EBIC) heeft op vraag van de Europese Commissie

Nadere informatie

Prospectus. Doorlopend geldkrediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V.

Prospectus. Doorlopend geldkrediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Doorlopend geldkrediet Santander Consumer Finance Benelux B.V. Santander Consumer Finance Benelux B.V. is gespecialiseerd in het verstrekken van doorlopend en nietdoorlopend geld- en goederenkrediet.

Nadere informatie

Instelling. Onderwerp. Datum

Instelling. Onderwerp. Datum Instelling Moore Stephens Informatief 148 www.moorestephens.be Onderwerp Welke interest mag u nu betalen op uw rekening-courant? Datum 24 september 2014 Copyright and disclaimer De inhoud van dit document

Nadere informatie

NV CENTRALE KREDIETVERLENING Naamloze vennootschap gesticht in 1956 Erkend door FOD Economie nr. 00539 Spaarbank

NV CENTRALE KREDIETVERLENING Naamloze vennootschap gesticht in 1956 Erkend door FOD Economie nr. 00539 Spaarbank NV CENTRALE KREDIETVERLENING Naamloze vennootschap gesticht in 1956 Erkend door FOD Economie nr. 00539 Spaarbank Maatschappelijke zetel: Mannebeekstraat 33 8790 Waregem Tel. 056/62.92.81 Fax 056/61.10.79

Nadere informatie

Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek,

Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek, Wie zijn wij? Van Tol Financial service is een financieel dienstverlener in Barendrecht. Ik adviseer, bemiddel en bied (meestal op verzoek, maar ook uit eigen beweging) nazorg op het gebied van financiële

Nadere informatie