Risico bepaling. Verzekeringsmogelijkheden. Evenredigheidsbeginsel. Systemen ter afschaffing van evenredigheid Eerste risico verzekering

Transcriptie

1 Waarborg Risico bepaling Verzekeringsmogelijkheden Evenredigheidsbeginsel Systemen ter afschaffing van evenredigheid Eerste risico verzekering Standaardwaarborgen particulier Standaardwaarborgen professioneel Optionele waarborgen particulieren Optionele waarborgen professionelen Vrijstellingen Toelichting afstand van verhaal De schadevergoeding Beschrijving Uw risico zo gedetailleerd mogelijk omschrijven is belangrijk. Zonnepanelen, zonneboilers, zwembaden, voertuigen op de oprit, tuinhuizen, bijbouwen, houtskeletbouw, hoogte plafonds, u kan maar beter alles goed opsommen om nadien niet voor een verrassing te staan. Veelal komt FABU even langs om u hierin te gidsen. Verzekeren volgens nieuwwaarde, werkelijke waarde, uw aansprakelijkheid als gebruiker of huurder, volgens verkoopwaarde (bv. voertuigen en waarden), volgens vervangingswaarde (antieke meubelen, juwelen, collecties, ) Indien het verzekerde bedrag op de dag van het schadegeval lager is dan het bedrag dat verzekerd had moeten zijn dan vergoed men de schade in evenredig aandeel. Plaatsenstelsel, bedragen bepaald door expertise, 20 keer de jaarlijkse huurprijs verzekeren als huurder, eerste risico verzekeren Indien je voor een verzekering kiest voor een eerste risico, gaat de verzekeraar je een dekking geven tot een bepaald bedrag dat vooraf is vastgelegd. Is de opgelopen schade hoger dan de schade die bepaald is voor eerste risico, dan moet je zelf opdraaien voor het verschil. Brand, ontploffing, implosie, blikseminslag, accidentele rook- en roetschade, schroeischade, aanraking / botsen door dieren of voorwerpen, diefstal met schade aan gebouw, vandalisme, arbeidsconflicten, oproer, elektriciteit schade, schade aan inboedel als gevolg van temperatuurwijziging veroorzaakt door een gedekt schadegeval, waterschade, schade door verlies stookolie, burgerlijke aansprakelijkheid gebouw, storm, hagel, sneeuw- en ijsdruk, natuurrampen, glasbreuk, bijstand woning, reddingskosten Brand, botsten tegen verzekerde goederen (opgelet veel verschil bij maatschappijen zie algemene voorwaarden vaak enkel van buiten naar binnen en niet omgekeerd, zelf botsen of gasten botsen tegen verzekerd onroerend goed niet verzekerd bij het beroepsgedeelte enkel prive gedeelte), beschadiging van het gebouw door vandalisme, kwaad opzet door dieven, uitwerking van de elektriciteit, arbeidsconflicten en aanslagen, storm, hagel, ijs- en sneeuwdruk, glasbreuk, burgerlijke aansprakelijkheid gebouw, bijstand woning, reddingskosten Rechtsbijstand, voertuigen in rust in de woning, voertuigen op de oprit, voertuigen binnen een straal van 3 meter, diefstal van de inhoud (juwelen, waarden, ), inhoud rond de woning buiten, zwembad en toebehoren, dekking alle risico s tablet/pc, indirect verlies, Rechtsbijstand, natuurrampen, diefstal, commerciële onbruikbaarheid (omzetverzekering/ forfaitaire vergoeding), voertuigen in rust in de woning, voertuigen op de oprit, voertuigen binnen een straal van 3 meter, diefstal van de inhoud (juwelen, waarden, ), inhoud rond de woning buiten, zwembad en toebehoren, dekking alle risico s tablet/pc, indirect verlies,, verhaal van derden t.a.v. huurders en gebruikers, materieel in nieuwwaarde verzekeren, vals bankbiljetten, Contractueel is er een standaardvrijstelling van 242 EUR gekoppeld aan de ABEX Index. Naar gelang maatschappij gekozen formule enz zijn volgende vrijstelling mogelijk: vrijstelling met joker, 5-voudige vrijstelling, 10-voudige vrijstelling, % op schadebedrag bv. 10 %, Engelse vrijstelling,..; Als eigenaar heb je een brandverzekering. Deze brandverzekering kan zich keren tegen de huurder indien die aansprakelijk is voor een schadegeval. De optie afstand van verhaal zal ervoor zorgen dat de verzekeraar zich niet tegen de huurder zal keren om de schade te verhalen op hem. Deze verzekering is een beetje duurder voor de eigenaar, maar laat toe geen conflict te creëren tegenover de huurder, vermits bij een schadegeval de kosten niet op de huurder worden afgewenteld. Deze verzekering «afstand van verhaal» betekent niet dat de huurder zelf geen verzekering moet nemen voor zichzelf. Deze verzekering vervangt niet de volledige dekking van de brandverzekering van de huurder. Sommige risico's blijven niet gedekt voor de huurder: - De huurder blijft aansprakelijk tegenover de medehuurders (de buren bvb) - De inboedel van de huurder zijn niet gedekt tegen brand, waterschade of diefstal - De eigenaar kan ook onderverzekerd zijn of de vrijstelling kan ook vrij hoog zijn. In dat geval kan er de eigenaar toch de schade gedeeltelijk recupereren op de huurder. Als huurder weet je immers niet altijd of de eigenaar goed verzekerd is. Ieder maatschappij hanteert een andere principe. Belangrijke parameters zijn de verzekerde waarde, het systeem ter afschaffing evenredigheid, de kwaliteit van de verzekeraar m.b.t. nieuwwaarde/werkelijke waarde, uw bewijs,. Sommige maatschappijen vergoeden 80 % van de

2 geleden schade excl. BTW en in 2 de instantie na aanlevering factuur het hele bedrag. Andere vergoeden dan weer 100 % exclusief BTW ABEX Index Om met de evolutie van de prijzen rekening te houden, volgen de waarborgen, en dus ook de premie, een speciale indexatie. Deze index noemen we de ABEX index ( Deze index volgt de prijzen van de bouw, zowel de handenarbeid als de materialen. Niet verzekerd in een Opzettelijke schade door de verzekerde en/of inwoner. brandpolis, opgelet lijst is In geval van waterschade door een probleem met de leiding of door de gebrekkige werking van niet limitatief. Kijk uw een elektrisch toestel zal de schadevergoeding zich beperkten tot de gevolgschade, niet tot de algemene voorwaarden er op herstelling. na. Schade ten gevolge van oorlog, een bezetting of inbeslagname zijn niet gedeknkt. Voor de waarborg diefstal kan een verzekeraar alarm systemen verplicht maken.! Tip! Diefstal van de inhoud verzekerd? Facturen en foto s bij te houden! Tip! Afstand van verhaal toevoegen als eigenaar verhuurder beschermt u maximaal tegen fouten huurders t.a.v. derden en uw gebouw! Tip! Een onafhankelijke rechtsbijstand is belangrijk, zeker om moment van discussie bij de bepaling van het al dan niet verzekeren van het schade geval en/of schadevergoeding.! Tip! Maak een goede oplijsting van u inhoud, particulier, professioneel, koopwaar, materiaal, stock,! Tip! Men kan een brandverzekering afsluiten voor rekening toe wie het behoort! Tip! Risico verhogende factoren, heeft u deze gemeld? Laat een analyse doen van uw woning.! Tip! Uw tuin en tuinmeubelen verzekeren kan met beperkte bijpremie, bij sommige maatschappijen standaard verzekerd, vraag ernaar.! Tip! Braakschade, afbraak en opruiming, natuurrampen zijn standaard verzekerd in een brandpolis! Tip! Meld uw makelaar als u goederen van derden in beheer heeft (al dan niet tijdelijk), immers de waarborg toevertrouw goed is niet onbelangrijk! Tip! Hou altijd rekening met de instructies van de maatschappij in uw algemene en bijzondere voorwaarden! Tip! Lees er altijd uw bijzondere en algemene voorwaarden op na Wat kan je doen om je woning te beveiligen tegen brand? Goed verzekerd zijn is al iets. Maar zichzelf beschermen, zorgen voor preventie en veiligheid tegen brand kan ook zeer nuttig zijn! Hier enkele tips. Opgelet met roken: in slaap vallen met een sigaret is al dikwijls de reden geweest van een brand In de keuken: zorg dat je aanwezig bent in de keuken bij het gebruik van de oven, bij het gebruik van een friteuse, wanneer je maaltijden flambeert, bij een fondue of barbeque. Verwarmingstoestellen: leg er geen brandbare materialen op Bij feesten: gebruik led verlichting in je kerstboom, naast het ecologisch aspect, geven ze erg weinig warmte af. Elektrische installatie: kijk je installaties na, zie of ze goed worden gebruikt volgens de instructies Bricolage: opgelet bij het gebruik van sommige toestellen die met vlammen of warmte werken (lassen) De schouwen, open haarden, en gelijkaardige toestellen: zorg voor regelmatig onderhoud en gebruik ze volgens de richtlijnen. De halogeenverlichting: deze spots kunnen zeer warm worden, installeer niets brandbaars in de buurt Brandbare producten, lucifers: gebruik ze voorzichtig, hou ze buiten bereik van kinderen Huishoudapparaten: zorg dat ze juist zijn aangesloten, zet ze af na gebruik, en vervang ze na veelvuldig gebruik. Het is ook aangeraden om rookdetectoren te zetten in je woning. In Wallonie en Brussel zijn ze verplicht in alle woningen en huurwoningen. In Vlaanderen zijn ze niet verplicht voor bestaande woningen, maar wel indien er verbouwingen gebeuren met een bouwvergunning.

3

4

5