Vergelijkuwvermogensbeheerder.nl is opgezet door Maurice Flinterman.

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Vergelijkuwvermogensbeheerder.nl is opgezet door Maurice Flinterman."

Transcriptie

1

2 Disclaimer: Bij het samenstellen van dit rapport is de grootste zorg besteed aan de juistheid van de hierin opgenomen informatie. Vergelijkuwvermogensbeheerder.nl kan echter niet verantwoordelijk en/of aansprakelijk worden gehouden voor enige onjuist verstrekte informatie in dit rapport. Belangrijk: Dit rapport mag gratis worden verspreid Het rapport mag uitsluitend in deze vorm worden verspreid, het is niet toegestaan de inhoud en/of opmaak te wijzigen, of informatie uit dit rapport op een andere wijze te gebruiken. Plaats dit rapport op uw website of geef het aan de leden van uw mailinglijst. Over Vergelijkuwvermogensbeheerder.nl Vergelijkuwvermogensbeheerder.nl is opgezet door Maurice Flinterman. Ik ben een aantal jaren actief geweest voor diverse vermogensbeheerders. Na jaren werkzaam te zijn geweest voor verschillende partijen ben ik tot de conclusie gekomen dat er een wereld van verschil bestaat tussen alle aanbieders. Tijd voor verheldering. Ondernemen is mijn passie. Transparantie creëren in de wereld van vermogensbeheer is mijn doel. Vergelijkuwvermogensbeheerder.nl combineert deze twee facetten en coacht u in uw zoektocht naar de juiste vermogensbeheerder. Vergelijkuwvermogensbeheerder.nl is opgezet voor mensen die de kwaliteit van hun financiële zaken willen verbeteren. Bewustwording en het goed organiseren van uw financiële zaken spelen hierin een belangrijke rol. Op Vergelijkuwvermogensbeheerder.nl vindt u veel waardevolle tips, trucs en technieken. Daarnaast helpen wij u verder in de beleggingswereld door middel van blogs, seminars en webinars. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

3 I n l e i d i n g In tijden waarin spaarrente op uw vermogen niet vanzelfsprekend is, blijkt het lastig te zijn om de juiste strategie uit te stippelen. Uw vermogen slinkt door de inflatie met gemiddeld 2,5% en u betaalt 1,2% vermogensrendementsheffing aan de fiscus. Als we de inflatie en vermogensrendementsheffing bij elkaar optellen, zorgt dit ervoor dat u meer dan 3,5% rendement moet maken om uw vermogen in stand te houden! Als u echter niets doet met uw vermogen, spaart u zeker achteruit. U kiest ervoor om te beleggen met uw vermogen. Vanwege te weinig kennis, expertise en tijd besteedt u deze zaken liever uit aan een professional. Echter, er zijn meer dan 200 banken en vermogensbeheerpartijen die allemaal pretenderen de oplossing te zijn voor uw probleem. Hoe scheidt u het kaf van het koren en op welke punten moet u letten om te zorgen dat uw vermogen bij de juiste partij terecht komt? Vergelijkuwvermogensbeheerder.nl, helpt u door middel van dit E-book in de zoektocht naar goede begeleiding, betrouwbare partijen en resultaat. Want wie is betrouwbaar en wat zijn de cowboys? Tal van beloftes worden door diverse partijen niet nagekomen. Daarom is het tijd dat wij onze ervaring met u delen en samen uitzicht creëren in het doolhof van vermogensbeheer. In dit E-book leggen we stap voor stap uit hoe u de juiste vermogensbeheerder selecteert. We scheppen een helder beeld en leggen de mogelijke valkuilen bloot. Wel zo prettig om niet in een hoek te worden gedrukt door een adviseur! Na het lezen van dit E-book bent u een stap dichterbij om de juiste keuze voor een goede en betrouwbare vermogensbeheerder te maken. U kunt dit E-book gebruiken als hét handboek voor een gesprek met uw vermogensbeheerder. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

4 Inleiding Stap 1: Durf verder te kijken dan uw huisbank of beheerder Is uw huidige partij onafhankelijk? Wat zijn dubbele belangen? Stap 2: Beleggen met een doelstelling: Wat wilt u bereiken? Uw beleggingsdoelstelling In de praktijk Wees geduldig en laat u niet leiden door emotie! Stap 3: De beste beheerder met het hoogste rendement? Wilt u 10% of 100% rendement? Rendement en risico hand in hand Wat als uw vermogensbeheerder en/of depotbank failliet gaat? Strategische asset allocatie Tactische asset allocatie Risicoreductie door optimale spreiding Stap 4: Laat de vermogensbeheerder solliciteren Stap 5: Kijk naar de kennis en expertise van de beheerder U doet mijn beleggingen toch? Stap 6: Vergoedingsstructuur Vaste vergoeding (managementfee) All-in fee Performance Fee Stap 7: Let op de voorwaarden en verborgen kosten! Let op de transactiekosten! Verborgen kosten Algemene voorwaarden Stap 8: Maatwerk of collectief vermogensbeheer Maatwerk vermogensbeheer Collectief vermogensbeheer Stap 9: Vermogensbeheer of Beleggingsadvies? Beheerrelatie Adviesrelatie Stap 10: De mate van contact Hoeveel cliënten heeft uw beheerder? Tijd voor actie! Wilt u gratis begeleid worden? S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

5 S t a p 1 : D u r f v e r d e r t e k i j k e n d a n u w h u i s b a n k o f b e h e e r d e r De hypotheek, de verzekeringen en ook de betaalrekeningen zijn meestal bij de bank ondergebracht. U wordt altijd netjes bediend en het serviceniveau krijgt een ruime voldoende. Vanwege het vertrouwen dat de bank heeft verdiend is de kans groot dat de beleggingen daar ook ondergebracht zijn. Uit wetenschappelijk onderzoek blijkt dat we een verandering van onze vaste patronen als onprettig ervaren. We stappen liever niet uit onze comfort zone. Het is dus niet zo vreemd dat de meeste mensen in eerste instantie bij hun huisbank terecht komen. Maar pas op, is de huidige partij daadwerkelijk de beleggingsspecialist? Heeft u een juiste, kritische en uitvoerige vergelijking gemaakt van de beheerpartij? Of kiest u voor de weg van de minste weerstand en stapt u liever niet uit uw comfort zone? Als we een auto kopen testen we deze uitvoerig. Een aantal proefritten en stevige onderhandelingen gaan vooraf. Voor een nieuw huishoudelijk apparaat of voor de goedkopemaar-toch-goede huiswijn struinen we stad en land af. Waarom maken we deze kritische vergelijking dan niet als het gaat om ons vermogen? Een goede selectie van uw nieuwe vermogensbeheerder kan u veel geld, tijd en moeite besparen. T I P : N e e m d e t i j d o m e e n g o e d e e n k r i t i s c h e s e l e c t i e s a m e n t e s t e l l e n u i t a l l e v e r m o g e n s b e h e e r d e r s, d i t v o o r k o m t e e n h o o p e r g e r n i s, s c h a d e e n s c h a n d e. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

6 Is uw huidige partij onafhankelijk? Het belangrijkste aspect met betrekking tot het nemen van een goede beleggingsbeslissing is onafhankelijkheid. Als uw huidige partij dubbele belangen heeft bij het kopen of verkopen van een belegging is het de vraag of dit advies wel objectief is. Wat zijn dubbele belangen? Stel uw adviseur heeft de keuze om voor u twee identieke beleggingsfondsen te kopen. Fonds A kost u 2,5% per jaar en fonds B kost u 3,5% per jaar. Bij fonds A ontvangt uw adviseur geen provisie en voor fonds B krijgt de partij 1% kickback-fee. In veel gevallen wordt fonds B opgenomen in uw effectenportefeuille. Dit heeft als gevolg dat het voor u duurder wordt maar geen cent meer oplevert, terwijl de beheerpartij wel geld aan uw transactie verdient. Bij veel banken en vermogensbeheerders werkt dit ook zo. Vraag of de adviseur een zogenaamde kickback-fee krijgt. Een adviseur kan alleen onafhankelijk zijn als hij deze vergoeding teruggeeft aan u. De kickback-fee krijgt uw beheerder niet alleen bij het aanschaffen van fondsen maar ook bij het aankopen van individuele effecten of producten. T I P : O n t d e k o f u w v e r m o g e n s b e h e e r d e r g e h e e l o n a f h a n k e l i j k w e r k t e n g e e n d u b b e l e b e l a n g e n h e e f t, z o d a t m e n n i e t a c h t e r u w r u g o m g e l d k a n v e r d i e n e n. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

7 S t a p 2 : B e l e g g e n m e t e e n d o e l s t e l l i n g : W a t w i l t u b e r e i k e n? Hoewel het bepalen van uw beleggingsdoelstelling iets is dat u samen met uw toekomstig vermogensbeheerder doet, vinden wij het te belangrijk om het niet mee te nemen in dit E-book. Dit vormt de basis van de keuze voor de juiste belegging en daarmee uw vermogensbeheerder. Uw beleggingsdoelstelling Om uw financiële einddoel te kunnen behalen is het ontzettend belangrijk hoe uw financiële situatie er op dit moment voor staat en hoeveel tijd u heeft om uw beleggingsdoeltelling te bereiken. Door elk jaar te monitoren of uw doelstelling in lijn staat met het behaalde rendement kunt u tijdig bijsturen. U kunt op deze manier bepalen of uw beleggingsdoelstelling nog realistisch en haalbaar is zonder dat u teveel risico hoeft te nemen. Als u meer dan 20 jaar de tijd heeft tot aan uw pensioen, kunt u simpelweg meer risico nemen dan wanneer u over 2 jaar met pensioen gaat. In het laatste geval kunt u weinig schommelingen permitteren. Het komt erop neer dat de beleggingsportefeuille wordt samengesteld met de grootste kans om een beleggingsdoelstelling te bereiken. Eigenlijk heel logisch toch? We gebruiken bewust het woord kans omdat u weet dat resultaten uit het verleden Juist ja, bieden geen garantie voor de toekomst! U kunt dit zinnetje waarschijnlijk dromen. In de praktijk Vanwege onze jarenlange praktijkervaring bij meerdere vermogensbeheerders, hebben we veel beleggers in de meest uiteenlopende situaties meegemaakt. Beleggingsadviseurs zijn over het algemeen goed getraind om problemen van potentiële klanten boven tafel te krijgen. Als we u vragen wat uw beleggingsdoelstelling is dan krijgen we 9 van de 10 keer het antwoord: Zoveel mogelijk rendement.., waarop we zelf al met een grijns aanvulden, met zo min mogelijk risico zeker? S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

8 Het ijs was gebroken maar eigenlijk wisten we nog niets. Dan maar een aantal suggesties: Belegt u voor uw pensioen of is het een aanvulling op uw inkomen? Extra vermogen genereren om uw hypotheek af te lossen? Studie kinderen? Een verre reis? Uiteindelijk bleek er een pensioen gat te zijn. Dit moest in de toekomst worden aangevuld met het belegde vermogen. Een belangrijke doelstelling dus. Meneer, u gaat over 3 jaar met pensioen en belegt voor 100% in aandelen. Wanneer de beurs halveert, dan halveren uw beleggingen ook. Heeft u in een jaar als 2008 niet gezien wat voor risico s dit met zich meebrengt? Een logische reactie van de klant volgde: Jullie hebben de kredietcrisis toch ook niet zien aankomen? Dat klopt. Wij hebben ook geen glazen bol. Het is echter wel zo dat wanneer u voor een groter deel in vastrentende waarden belegt, een goede spreiding toepast u bij de volgende crisis minder risico loopt. En misschien nog wel belangrijker, de weg naar herstel veel korter is. Dit lijkt misschien op mosterd na de maaltijd. Echter, als bovenstaande cliënt meer rekening had gehouden met zijn doelstelling en minder met zijn emotie, dan zou hij zich nu minder zorgen hoeven te maken over zijn pensioen. Vergeet niet dat wanneer uw portefeuille een verlies incasseert van 50 procent, de portefeuille 100 procent moet stijgen om op het oude niveau terug te komen. T I P : B e p a a l v o o r a f u w b e l e g g i n g s d o e l s t e l l i n g e n s t e m d a a r u w p o r t e f e u i l l e o p a f. D e n k r e a l i s t i s c h e n n e e m g e e n r i s i c o s d i e u n i e t k u n t d r a g e n. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

9 Beleggen voor de lange termijn? Het lijkt een open deur en het klinkt allemaal vrij eenvoudig, maar in de praktijk blijkt dat maar weinig beleggers de asset allocatie (spreiding van vermogen over verschillende instrumenten) op de beleggingsdoelstelling laten aansluiten. Als u een lange beleggingshorizon heeft, kunnen er over het algemeen wat hogere risico s genomen worden aan het begin dan aan het einde van deze periode. Het risico binnen uw portefeuille kan worden verminderd door een optimale asset allocatie. In stap 3 leest u meer over de asset allocatie. Een portefeuille die aansluit op uw doelstelling, houdt rekening met hoog en laagconjunctuur. Overigens zal een goede vermogensbeheerder gebruik maken van bandbreedtes binnen uw profiel. Zo kan er gewerkt worden met onder- en overwegingen als de economische situatie verandert. De meeste beleggers houden er echter geen rekening mee dat de beurs, zoals in 2008, in slechte tijden kan halveren. Tot de dag van vandaag is de AEXindex nog niet op het oude niveau. De focus wordt alleen maar gelegd op rendement. We zijn vaak te optimistisch waardoor beursdalingen als een mokerslag aanvoelen. Veel beleggers vertonen kuddegedrag en laten zich leiden door de waan van de dag. Zorg ervoor dat verliezen worden ingecalculeerd, zodat u niet voor verassingen komt te staan! Wees geduldig en laat u niet leiden door emotie! We zien vaak dat als er een periode van tien jaar wordt afgesproken om te beleggen, men bij het minste of geringste in paniek raakt. We kennen twee slechte jaren en het beloofde gemiddelde rendement van 8% per jaar wordt niet gehaald. De belegger ziet zijn vermogen verdampen en kiest direct een ander profiel. De aandelen worden na veel wikken en wegen omgezet in risicomijdende beleggingen. De belegger haalt diep adem en is zielsgelukkig dat hij de spanning kan laten varen. Op het moment dat hij van zijn vrijdagmiddag wil gaan genieten zet hij de televisie aan en hoort dat de beurs met 10 procent is gestegen, terwijl u de portefeuille net defensief heeft ingericht. Prettig weekend! S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

10 Kort samengevat: Het behalen van uw beleggingsdoelstelling op de lange termijn wordt voor een groot deel beïnvloed door u, uw vermogensbeheerder en de asset allocatie. Door het op de juiste manier invullen en bijsturen van uw effectenportefeuille, én door verantwoorde (rationele) beslissingen te nemen, zorgt u ervoor dat u achteraf niet voor verrassingen komt te staan. verrassing Hoe simpel en saai dit ook mag klinken S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

11 S t a p 3 : D e b e s t e b e h e e r d e r m e t h e t h o o g s t e r e n d e m e n t? Zoek niet naar de beste vermogensbeheerder met het hoogste rendement want die bestaat niet! Een vermogensbeheerder zal nooit jaar in jaar uit voor al zijn beleggers de beste resultaten behalen. Ditzelfde geldt voor een beleggingsfonds! Veel particuliere beleggers staren zich blind op torenhoge rendementen. Uiteraard is rendement waar het uiteindelijk om draait. Maar veel belangrijker is hoe het rendement tot stand is gekomen. Rendement en risico gaan hand in hand. Met andere woorden: Des te meer risico u loopt, des te meer rendement u kunt verwachten. Wilt u 10% of 100% rendement? Als we kunnen kiezen voor 10% of 100% rendement dan is de keuze snel gemaakt. Iedereen zal kiezen voor het hoogste rendement. Maar als die 100% rendement gerealiseerd is door het geld in te zetten bij het casino en voor zwart of rood te kiezen, dan nemen de meeste beleggers toch liever genoegen met 10% rendement. Met andere woorden: Welk risico heeft een partij genomen om tot een bepaald rendement te komen? Dit is veel belangrijker dan alleen rendement! Dit is essentieel als u bepaalde resultaten met elkaar gaat vergelijken. Hoe staat de verhouding aandelen, obligaties en liquiditeiten tot elkaar? In welke bedrijven is het vermogen geïnvesteerd? Welk risico is er genomen? Et cetera. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

12 Rendement en risico hand in hand Het is belangrijk om te kijken of de beheerder aan de hand van uw wensen, eisen en risicoprofiel een verantwoorde prestatie kan neerzetten. Dit gaat niet altijd gepaard met het hoogste rendement. Een goede beheerder neemt alleen het risico dat u bereid bent om te lopen en financieel te kunnen dragen. Het evalueren van de huidige vermogensbeheerder is in feite een continu proces. Blijf altijd kritisch het resultaat en de beleggingsbeslissingen volgen, en grijp in wanneer nodig. Als uw financiële situatie in de loop der tijd wijzigt, bijvoorbeeld door de aankoop van een woning, geeft u dit tijdig door aan de beheerder. De beheerder kan indien nodig bijsturen. Wat als uw vermogensbeheerder en/of depotbank failliet gaat? Het is belangrijk om te weten dat effecten, en dus uw effectenportefeuille, buiten de boedel vallen van een bank of vermogensbeheerder in geval van een faillissement. U kunt in zo n geval een andere vermogensbeheerder inschakelen of ervoor kiezen de effectenportefeuille zelf te gaan beheren. Uw effectenportefeuille zal dan worden overgeheveld naar een andere (bewaar)bank. Een faillissement van de vermogensbeheerder of bank betekent dus niet dat u uw geld kwijt bent. Strategische asset allocatie Wetenschappelijk onderzoek, gepubliceerd door de heren Brinson, Hood en Beebower, wijst uit dat 90 % van uw rendement wordt bepaald door strategische asset allocatie. Dit is de verhouding tussen aandelen, obligaties, liquiditeiten en alternatieve beleggingscategorieën, zoals vastgoed en grondstoffen. De strategische asset allocatie wordt bepaald op basis van uw risicoprofiel, waarbinnen de financiële doelstellingen en risicobereidheid van u als belegger in kaart zijn gebracht. Met de juiste combinatie van beleggingscategorieën is een optimale verhouding tussen risico en rendement mogelijk. Selectie van individuele effecten en markttiming spelen een veel minder belangrijke rol. Dat is goed om te beseffen, omdat de meeste beleggers zich daar voornamelijk druk om maken. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

13 Tactische asset allocatie Om het rendement te vergroten of het risico omlaag te brengen, kan op korte termijn binnen een bepaalde bandbreedte afgeweken worden van de strategische verdeling, de tactische asset allocatie. Risicoreductie door optimale spreiding Samen met de strategische asset allocatie wordt meer dan 90% van uw uiteindelijke resultaat bepaald. De samenhang oftewel correlatie kan betekenen dat bijvoorbeeld aandelen bij zwakke economische vooruitzichten en verslechterende bedrijfswinsten minder aantrekkelijk zijn dan obligaties. Een optimale combinatie maken van beleggingscategorieën is dus een must. Door asset allocatie goed toe te passen heeft u een grotere kans om het te verwachten gemiddelde rendement te behalen. Figuur 1: Strategische asset allocatie, bron: Nibe-SVV In figuur 1 ziet u hoe een portefeuille afhankelijk van uw risicoprofiel qua weging in grote lijnen moet worden ingericht. De vermogensbeheerder kan inspelen op marktontwikkelingen door tijdelijk het gewicht van obligaties in de portefeuille te verhogen in plaats van aandelen. Echter, de verhouding over de categorieën zal ook bijgestuurd dienen te worden naarmate uw beleggingshorizon dichterbij komt. Als bijvoorbeeld uw pensioenleeftijd nadert, zullen er minder risico's genomen mogen worden zodat uw opgebouwde vermogen niet in gevaar komt. Mochten uw omstandigheden tussentijds veranderen dan moet uw portefeuille daarop worden afgestemd. Actief beleid van uw vermogensbeheerpartij is dus noodzakelijk! Conclusie: Een goede vergelijking doet wonderen, doe onze vermogensscan! T I P : W i s t u d a t u h e t r i s i c o n a u w e l i j k s t o e n e e m t e n d e r e n d e m e n t s v e r w a c h t i n g m e t 8 % s t i j g t a l s u s l e c h t s 5 % v a n u w o b l i g a t i e s v e r v a n g t d o o r a a n d e l e n? L a a t u g o e d v o o r l i c h t e n o v e r d e m o g e l i j k h e d e n. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

14 S t a p 4 : L a a t d e v e r m o g e n s b e h e e r d e r s o l l i c i t e r e n Het moet klikken tussen u en de vermogensbeheerder. U geeft hem immers het vertrouwen om met uw vermogen aan de slag te gaan. Hij moet u exact kunnen aanvoelen en begrijpen wat u bedoelt. Heeft u dit gevoel niet, dan heeft u blijkbaar nog niet de juiste persoon gevonden. Stel selectiecriteria vast die u belangrijk vindt. Maak een lijst waarop meerdere kandidaten komen te staan. Enkele vragen die u kunt stellen tijdens het gesprek met de beheerder: Wat is uw toegevoegde waarde? Wat is het belegd vermogen? Hoe belegt u? Wat is het rendement van de afgelopen jaren? Wat is de kostenstructuur? Wat is uw visie? Waarom zou ik mijn vermogen bij u onderbrengen? Elke partij heeft zo zijn plus- en minpunten. Kies vervolgens twee partijen die het dichtst in de buurt komen van uw wensen en eisen. Voer gesprekken en geef alleen het vermogen uit handen aan de beheerder die u het meest vertrouwt en waar u een goed gevoel bij heeft. T I P : N e e m e e n o n a f h a n k e l i j k e s p e c i a l i s t m e e a l s d e r d e p a r t i j. Z o k r i j g t u e v e n t u e l e a d d e r t j e s b o v e n h e t g r a s! S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

15 S t a p 5 : K i j k n a a r d e k e n n i s e n e x p e r t i s e v a n d e b e h e e r d e r Het is prettig om vooraf kennis gemaakt te hebben met de beheerder. Dit is immers de persoon die een belangrijke taak voor u gaat verrichten. Voel de beheerder stevig aan de tand over zijn kennis, opleidingsniveau, ervaring en visie. H o e l a n g w e r k t u h i e r a l? Staat de beheerder bijvoorbeeld geregistreerd bij het DSI (Dutch Securities Intstitute)? Dit bewijst dat uw adviseur geacht wordt integer te zijn, minimaal een jaar praktijkervaring heeft, theoretisch is onderlegd en elk jaar op kennis wordt getoetst. Het gebeurt helaas maar al te vaak dat beleggers binnen een paar maanden een nieuw broekie krijgen voorgesteld. Opnieuw moeten we onze doelstelling, wensen en eisen doorspreken en het hele traject van A tot Z doornemen. Neem geen genoegen met een beheerder zonder ervaring en zeggenschap. Neemt u überhaupt genoegen met elke keer een nieuw contactpersoon? Wie draaien er aan de knoppen en in hoeverre heeft de beheerder zeggenschap over uw portefeuille? Wellicht is het verstandig om bij de zoveelste voorgestelde beheerder de huidige partij eens met andere vermogensbeheerders te vergelijken? U doet mijn beleggingen toch? Vraag de vermogensbeheerder wie de beslissingen neemt. Kan de beheerder zijn aan- en verkoopbeslissingen met feiten onderbouwen? Selecteert de beheerder zelf of staat er een researchteam met specialisten klaar? Hoe wordt de kwaliteit van de research gemeten? Zijn de beslissingen op fundamenteel of technisch onderzoek gebaseerd? Maken ze gebruik van een structurele beleggingsstrategie? Wie neemt het roer over als de beheerder op vakantie gaat of ziek is? Laat u goed voorlichten voordat u een beslissing neemt! S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

16 S t a p 6 : V e r g o e d i n g s s t r u c t u u r Elke vermogensbeheerder houdt er zijn eigen vergoedingsstructuur op na. In deze stap leest u de meest voorkomende structuren. Het is moeilijk te zeggen of er een juiste structuur is. Het belangrijkste blijft dat u zich er prettig bij voelt. De hoogte van de vergoeding heeft wel degelijk invloed op het uiteindelijke rendement. Vaste vergoeding (managementfee) In vermogensbeheerwereld kunt u kiezen voor een partij waar de vergoedingsstructuur is opgebouwd uit een vaste vergoeding met de gebruikelijke transactiekosten. U betaalt bijvoorbeeld 1% over het beheerde vermogen. Daarnaast bent u afhankelijk van het aantal mutaties dat uw beheerder toepast. Vraag altijd naar de te verwachten kosten en spreek uw vermogensbeheerder er op aan als hij afwijkt van de gemaakte afspraken. All-in fee Veel partijen werken met een all-in fee. Dit wil zeggen dat er een vaste vergoeding betaald wordt, inclusief transactiekosten. Het is dan eenvoudig partijen op kosten te vergelijken. Hier schuilt wel een gevaar. Hoe meer verkopen de partij voor u moet uitvoeren, hoe meer kosten zij maken en hoe minder er voor de betreffende partij overblijft. Dit heeft tot gevolg dat de partij minder actief voor u zou kunnen worden. Genoeg redenen om een oogje in het zeil te houden. Performance Fee U kunt ook kiezen voor een beheerder die op basis van prestatie wordt afgerekend (no cure no pay). De zogenoemde performance fee met de gebruikelijke transactiekosten. U betaalt alleen wanneer er daadwerkelijk winst is gemaakt en er een prestatie wordt neergezet. Echter moeten we bij deze vergoeding goed letten op de high-watermark strategie. High-watermark strategie, een wat? Het behalen van rendement gaat met pieken en dalen. High-watermark betekent dat uw beheerder eerst eventuele verliezen moet goedmaken alvorens er performance fee in rekening kan worden gebracht. U betaalt dus pas wanneer uw beheerder daadwerkelijk rendement voor u heeft gemaakt. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

17 Voorbeeld: U begint met een portefeuille op 100. Vervolgens stijgt de portefeuille naar 120, u betaalt logischerwijs over de gestegen waarde, = 20. Daarna daalt de portefeuille van 120 naar 110, een verlies van = 10. U betaalt uiteraard geen performance fee, er is geen performance. En als mijn portefeuille van 110 naar 120 stijgt? De high-watermark zorgt ervoor dat u op pas vanaf het hoogste behaalde niveau, in dit geval vanaf 120, gaat betalen. Dus u hoeft niet opnieuw te betalen over de stijging van 110 naar 120. Heeft u geen high-watermark opgenomen, dan wordt er afgerekend over de eerste stijging van 100 naar 120. Vervolgens moet u opnieuw performance fee afrekenen over de tweede stijging van 110 naar 120. Sommige partijen gebruiken meerdere vergoedingsstructuren. Combinaties van bovenstaande vergoedingen zijn mogelijk, dit wordt vaak aangeduid met combi fee. T I P : L a a t u g o e d a d v i s e r e n o v e r w e l k e v e r g o e d i n g h e t b e s t e b i j u w s i t u a t i e a a n s l u i t. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

18 S t a p 7 : L e t o p d e v o o r w a a r d e n e n v e r b o r g e n k o s t e n! Als u naar de tarievenlijst van een broker kijkt, valt u waarschijnlijk iets op. De tarieven zijn veel lager dan de tarieven die uw bank of vermogensbeheerder rekent. Hoe komt dit? De beheerder en de bank verdienen aan transacties. Het blijkt uit diverse onderzoeken dat vermogensbeheerders en banken targets krijgen opgelegd wat betreft de transacties. Dus, hoe meer transacties, hoe meer inkomsten voor de betreffende partij. Dit levert tegenstrijdige belangen op. Let op de transactiekosten! Hoe meer transactiekosten er worden gemaakt, des te meer de vermogensbeheerpartij aan u verdient. De vermogensbeheerder zou overbodig effecten kunnen aan- en verkopen. Het overbodig aan- en verkopen van effecten binnen een portefeuille wordt churning genoemd en is bij de wet verboden. Het blijkt alleen lastig aan te tonen. Door onze ervaring, weten wij precies welke partijen eerlijk, helder en transparant zijn. Onlangs heeft de AFM kenbaar gemaakt dat meer dan 4% kosten door aan- en verkopen in uw portefeuille als churning kan worden aangemerkt. Controleer dus de kosten van uw bestaande beleggingsportefeuille. Verborgen kosten Goed getrainde adviseurs vertellen u de mooiste verhalen met een smeuïg sausje. Hierdoor is het mogelijk dat u enkele zaken over het hoofd ziet. Zoals eerder beschreven lopen de transactiekosten nogal uiteen. Dit komt ten eerste door de depotbank waar uw vermogensbeheerder mee samenwerkt. Daarnaast kan de vermogensbeheerder een deel van de transactiekosten in eigen zak steken. Vraag dus precies wat naar de bank gaat en wat naar de vermogensbeheerder. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

19 Enkele andere kosten die vaak over het hoofd worden gezien: Kickback-fee Bewaarloon Vooruit betaalde managementkosten (Belangrijk als u na een aantal rapportages naar een andere beheerder gaat) Administratiekosten Kosten voor rapportages Overboekingskosten Algemene voorwaarden De kleine lettertjes zijn vaak taaie kost om doorheen te komen. Toch blijkt het elke keer weer zinvol te zijn om deze goed te bestuderen en tegen het licht te houden. Deze bancaire boekjes zijn vaak zo dik dat u ze links laat liggen en blind vaart op de blauwe ogen van de adviseur. Houd de voorwaarden en het contract kritisch onder de loep. In welke mate kunnen we invloed uitoefenen op de beleggingen? Hoe gemakkelijk kunnen we opzeggen? Enkele belangrijke punten voor het doornemen van de voorwaarden: Opzegtermijn Bewaring van gelden en effecten(depotbank) Rente op liquiditeiten Terugvordering dividendbelasting Aansprakelijkheid Klachtenprocedure Opname van gelden Wijziging voorwaarden T i p : T I P : L a a t u b e g e l e i d e n d o o r e e n s p e c i a l i s t. Z i j k u n n e n u a d v i s e r e n o v e r w a t w e l e n n i e t g e b r u i k e l i j k i s. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

20 S t a p 8 : M a a t w e r k o f c o l l e c t i e f v e r m o g e n s b e h e e r Er zijn vermogensbeheerders die maatwerk vermogensbeheer aanbieden vanaf circa ,-. U kunt uw vermogen al laten beheren door een professional vanaf circa ,-. Echter, dit gaat in de meeste gevallen niet om maatwerk vermogensbeheer maar om een modelportefeuille of collectief vermogensbeheer. Wat zijn de verschillen tussen een modelportefeuille, maatwerk en collectief vermogensbeheer? Maatwerk vermogensbeheer Maatwerk vermogensbeheer, ook wel discretionair vermogensbeheer, houdt in dat er in individuele titels wordt belegd. In de meeste gevallen heeft u één vast aanspreekpunt, dat is uw vermogensbeheerder. Het voordeel hiervan is dat u op de lange termijn een relatie met deze persoon opbouwt. De beheerder weet alles van u en belegt precies op basis van uw voorkeuren. Zo zijn er bijvoorbeeld veel beleggers die affiniteit hebben met een bepaalde sector. Een belegger die zelf de olievoorraden in Afrika goed kent zal sneller geneigd zijn om daarin juist wel of niet te beleggen. Andere beleggers vinden opties interessant of willen absoluut niet beleggen in een bedrijf dat bijvoorbeeld met kinderarbeid of wapenhandel wordt geassocieerd. Met maatwerk vermogensbeheer is het samen met uw beheerder naar uw smaak in te vullen maar is geen advies zoals beschreven in stap 9. Kenmerken maatwerk vermogensbeheer Beleggen in individuele titels Mogelijk vanaf ca ,- Persoonlijke tinten in portefeuille Vast aanspreekpunt Beheerder neemt beslissingen o.b.v. uw doelstelling, wensen en eisen Actieve asset allocatie Mogelijk hogere tarieven S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

21 Collectief vermogensbeheer Bij collectief vermogensbeheer neemt de vermogensbeheerder de gebruikelijke zaken als uw doelstelling met u door. Naar aanleiding van een vragenlijst rolt er een beleggingsprofiel voor u uit. Dit profiel varieert vaak van zeer defensief tot zeer offensief. Bij een defensieve portefeuille minder risico wordt genomen dan bij een offensieve portefeuille. Op basis van dit profiel wordt uw beleggingsportefeuille ingevuld. De invulling geschiedt over het algemeen door middel van beleggingsfondsen, trackers, Ishares eventueel aangevuld met individuele titels. Omdat er meerdere mensen deze fondsen participeren is er voldoende vermogen om spreiding aan te brengen. Een lager instapbedrag is hierdoor mogelijk. Kenmerken collectief vermogensbeheer Beleggen op basis van uw profiel Mogelijk vanaf ca ,- Geen persoonlijke tinten Vaak geen vast aanspreekpunt Mogelijk lagere beheertarieven Minder transparant Uiteindelijk gaat het om het eindresultaat. Als de beheerder pretendeert een professional te zijn, waarom zou u zich er dan in willen mengen? Prefereert u om invloed uit te kunnen oefenen in de portefeuille, dan kan een eigen inbreng wel prettig zijn. T I P : B r e n g g o e d i n k a a r t w e l k e t o e g e v o e g d e w a a r d e m a a t w e r k v e r m o g e n s b e h e e r h e e f t v o o r u t e n o p z i c h t e v a n c o l l e c t i e f v e r m o g e n s b e h e e r. S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

22 S t a p 9 : V e r m o g e n s b e h e e r o f B e l e g g i n g s a d v i e s? Bij veel vermogensbeheerders heeft u de keuze om voor volledig beheer te kiezen of adviezen te krijgen. Beheerrelatie I k g a g r a a g o n b e z o r g d o p v a k a n t i e Bij een vermogensbeheerrelatie heeft de vermogensbeheerder zelf de regie in handen en gaat hij aan de hand van de vooraf besproken criteria aan de slag met uw vermogen. Meestal is er via internet inzage in de portefeuille zodat u over de schouder van de beheerder kunt meekijken. Als u wilt kunt u een jaar op vakantie gaan en ondertussen wordt de portefeuille beheerd. De vermogensbeheerder mag niets doen dat buiten de afspraken valt. Doet de beheerder dit wel, dan spreekt u hem daar op aan. Bij grove fouten kunt u hem zelfs aansprakelijk stellen. Dit willen we uiteraard te allen tijde voorkomen, daarom is een goede selectie van essentieel belang! Adviesrelatie Bij een adviesrelatie geeft de beheerder adviezen. De beheerder zal vooraf eerst contact opnemen om de kansen en bedreigingen te bespreken, maar hij kan niet zonder uw toestemming actie ondernemen. I k h o u d g r a a g d e t o u w t j e s i n h a n d e n U geeft groen licht om de aan- of verkoop door te laten gaan. De juridische eindverantwoordelijkheid ligt bij u. Bent u even niet bereikbaar terwijl de beurs crasht? Heel spijtig maar de beheerder mag en kan niets voor u doen. Veel beleggers die voor het eerst een samenwerking met een vermogensbeheerder aangaan, starten met een adviesrelatie. Als het vertrouwen er eenmaal is, kunt u het altijd nog helemaal uit handen geven. Zie het, als het opbouwen van een vertrouwensrelatie. U bent immers ook eerst een relatie aangegaan met uw partner voordat u bent getrouwd! S e l e c t e e r d e j u i s t e v e r m o g e n s b e h e e r d e r P a g i n a v a n 24

Zakelijk beleggen. Uitgebreide beleggingsmogelijkheden voor ondernemers

Zakelijk beleggen. Uitgebreide beleggingsmogelijkheden voor ondernemers Informatie ABN AMRO 0900-00 24 (lokaal tarief) Zakelijk beleggen www.abnamro.nl Uitgebreide beleggingsmogelijkheden voor ondernemers Volledig zelf beleggen Beleggen met advies van ABN AMRO Uw vermogen

Nadere informatie

De Vries Investment Services, Voor objectief en onafhankelijk beleggingsadvies

De Vries Investment Services, Voor objectief en onafhankelijk beleggingsadvies De Vries Investment Services is een onafhankelijk en objectief beleggingsadvieskantoor. Wij begeleiden beleggers bij het realiseren van hun financiële doelstellingen en bieden een service die banken niet

Nadere informatie

Zelf Beleggen en Sparen

Zelf Beleggen en Sparen de vrijheid van Zelf Beleggen en Sparen 1 inhoud Omschrijving Pagina 1. Wat is Zelf Beleggen en Sparen? 2 2. Hoe werkt Zelf Beleggen en Sparen bij ABN AMRO Pensioenen? 2 3. Hoeveel rendement kunt u behalen?

Nadere informatie

Het beleggingsbeleid van Berben s Effectenkantoor

Het beleggingsbeleid van Berben s Effectenkantoor Het beleggingsbeleid van Berben s Effectenkantoor Waarschijnlijk baseert u uw keuze voor een vermogensbeheerder op diverse gronden. Mogelijk heeft u binnen uw netwerk al goede berichten over ons vernomen.

Nadere informatie

Beleggen. Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen

Beleggen. Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen Beleggen Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen 225517_1213.indd 1 29-10-13 11:21 Bankier op uw manier Gemak en deskundigheid vormen samen de kern van onze dienstverlening. U beslist hoe en wanneer u

Nadere informatie

Consumentenbrief beleggingen van. Tielkemeijer & Partners Vermogensbeheer

Consumentenbrief beleggingen van. Tielkemeijer & Partners Vermogensbeheer Consumentenbrief beleggingen van Tielkemeijer & Partners Vermogensbeheer Introductie Een groot aantal brancheorganisaties waaronder DSI, DUFAS, NVB, VBA en VV&A hebben het initiatief genomen om Consumentenbrief

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Hypotheekrekening. Beleggen om uw hypotheek terug te betalen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Hypotheekrekening. Beleggen om uw hypotheek terug te betalen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Hypotheekrekening Beleggen om uw hypotheek terug te betalen. Beleggen om uw hypotheek terug te betalen Kies voor goede fondsprestaties van Allianz met de

Nadere informatie

Onafhankelijk en rationeel. Professioneel. Transparant en veilig

Onafhankelijk en rationeel. Professioneel. Transparant en veilig Today s Vermogensbeheer Wij verzorgen persoonlijk en onafhankelijk vermogensbeheer voor zowel particulieren als ondernemingen. Op basis van uw specifieke situatie geeft Today s Vermogensbeheer invulling

Nadere informatie

BELEGGEN? BEREID U GOED VOOR

BELEGGEN? BEREID U GOED VOOR BELEGGEN? BEREID U GOED VOOR Heeft u plannen om te gaan beleggen? En overweegt u daarvoor een afspraak te maken met een vermogensbeheerder of heeft u dit al gedaan? Dan worden u bij het eerste gesprek

Nadere informatie

ONS BELEGGINGSBELEID PAST ONZE BELEGGINGSFILOSOFIE BIJ U?

ONS BELEGGINGSBELEID PAST ONZE BELEGGINGSFILOSOFIE BIJ U? ONS BELEGGINGSBELEID PAST ONZE BELEGGINGSFILOSOFIE BIJ U? Waarschijnlijk baseert u uw keuze voor een vermogensbeheerder op diverse gronden. Mogelijk heeft u binnen uw netwerk al goede berichten over ons

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrenterekening Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Beleggen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies dan voor goede prestaties met de Allianz

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Beleggersrekening Beleggen om uw geld te laten groeien. Wilt u beleggen om uw geld te laten groeien? Kies dan voor goede prestaties en flexibiliteit met

Nadere informatie

Tekst Nationaal regime MiFID. Bijlage. Toetstermen als bedoeld in artikel 36a, lid 2. toetsterm 1

Tekst Nationaal regime MiFID. Bijlage. Toetstermen als bedoeld in artikel 36a, lid 2. toetsterm 1 ijlage Toetstermen als bedoeld in artikel 36a, lid 2 Nummer Termen T* toetsterm 1 Eindterm 5a: De personen zijn in staat met betrekking tot financiële instrumenten uit te leggen aan de consument waarom

Nadere informatie

Vragenlijst. - in te vullen door financieel adviseur -

Vragenlijst. - in te vullen door financieel adviseur - Vragenlijst - in te vullen door financieel adviseur - Vaststelling risicoprofiel Voor de bepaling van het risicoprofiel dient uw cliënt de volgende acht vragen naar waarheid te beantwoorden. 1. Met welke

Nadere informatie

1. De Consumentenbrief moet uiterlijk 1 juli aanstaande op uw website staan; en

1. De Consumentenbrief moet uiterlijk 1 juli aanstaande op uw website staan; en TOELICHTING VOORAF In dit stuk hebben wij geprobeerd de vragen de beantwoorden die volgens de Consumentenbrief door een potentiele cliënt gesteld zouden moeten worden aan zijn beoogde vermogensbeheerder.

Nadere informatie

Risicoprofiel bepalen

Risicoprofiel bepalen Handleiding voor de adviseur: Met dit formulier heeft u een hulpmiddel om het risicoprofiel van uw cliënt te bepalen. De acht vragen leiden tot een standaard risicoprofiel. De risicobereidheid van uw cliënt

Nadere informatie

1. Wat is uw voornaamste beleggingsdoel? Punten

1. Wat is uw voornaamste beleggingsdoel? Punten NnL Wat is uw beleggersprofiel? Wat voor belegger bent u? Accepteert u risico's? Of speelt u liever op zeker? Door de onderstaande vragen te beantwoorden, brengt u uw risicoprofiel en uw beleggingshorizon

Nadere informatie

CLIËNT RISICOPROFIEL

CLIËNT RISICOPROFIEL CLIËNT RISICOPROFIEL Met behulp van onderstaande vragenlijst kunt u uw risicoprofiel bepalen. Er worden zowel vragen gesteld die het financieel risicoprofiel (FRP) in kaart moeten brengen, als ook vragen

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor later

Vermogen opbouwen voor later BeleggingsRekening U wilt geld opzij zetten voor later en een vermogen opbouwen. Omdat uw kinderen nog gaan studeren, u graag die verre reis wilt maken, een tweede huis wilt kopen, eerder wilt stoppen

Nadere informatie

Individuele aandelen, Individuele obligaties, Vastgoed, Grondstoffen, Beleggingsfondsen, Trackers

Individuele aandelen, Individuele obligaties, Vastgoed, Grondstoffen, Beleggingsfondsen, Trackers Bedrijfsprofiel Care IS Vermogensbeheer Vermogensbeheerder Naam Website Beschrijving Care IS Vermogensbeheer www.careis.nl/ Care IS Vermogensbeheer is sinds 2010 actief en gevestigd in Volendam. Care IS

Nadere informatie

Uw gids voor financiële eenvoud

Uw gids voor financiële eenvoud SPUYBROEK ADVIES Het realiseren van uw doelen, wensen en dromen Januari 2015 Uw gids voor financiële eenvoud Beleggingsbeleid Spuybroek Advies in het kort Uw doelen, wensen en dromen gerangschikt naar

Nadere informatie

Portefeuilleprofielen

Portefeuilleprofielen Portefeuilleprofielen Rood BANDBREEDTE van de portefeuille Laatste update: 1 oktober 2015 ROOD Minimum Maximum Tactisch Aandelen 80,00% 100,00% 95,00% Obligaties 0,00% 15,00% 0,00% Onroerend Goed 0,00%

Nadere informatie

Persoonlijk Pensioen Plan

Persoonlijk Pensioen Plan Persoonlijk Pensioen Plan Verstandig beleggen voor een goed pensioen Zorgvuldig uw pensioen opbouwen Natuurlijk denkt u wel eens aan uw financiële situatie na uw pensionering. Misschien wilt u minder werken,

Nadere informatie

Toelichting beleggingsbeleid Triodos Bank Private Banking

Toelichting beleggingsbeleid Triodos Bank Private Banking Toelichting beleggingsbeleid Triodos Bank Private Banking Heeft u vragen? Neemt u dan telefonisch contact op met Triodos Bank Private Banking via 030 693 65 05. Of stuur een e-mail naar private.banking@triodos.nl.

Nadere informatie

AFM Consumentenmonitor voorjaar 2012 Beleggers

AFM Consumentenmonitor voorjaar 2012 Beleggers AFM Consumentenmonitor voorjaar 2012 Beleggers Juni 2012 GfK 2012 AFM Consumentenmonitor Juni 2012 1 Leeswijzer Voor u ziet u de rapportage van de Consumentenmonitor, uitgevoerd in het voorjaar van 2012.

Nadere informatie

Informatiewijzer. Beleggingsdoelstelling & Risicoprofielen. Today s Tomorrow Morgen begint vandaag

Informatiewijzer. Beleggingsdoelstelling & Risicoprofielen. Today s Tomorrow Morgen begint vandaag Informatiewijzer Beleggingsdoelstelling & Risicoprofielen Today s Tomorrow Morgen begint vandaag Beleggen op een manier die bij u past! Aangenomen mag worden dat beleggen een voor u een hoger rendement

Nadere informatie

Triodos Bank Private Banking. Meer over duurzaam beleggen met Triodos Fondsadvies.

Triodos Bank Private Banking. Meer over duurzaam beleggen met Triodos Fondsadvies. Triodos Bank Private Banking. Meer over duurzaam beleggen met Triodos Fondsadvies. Heeft u vragen? Neemt u dan telefonisch contact op met Triodos Bank Private Banking via 030 693 65 05. Of stuur een e-mail

Nadere informatie

Beleggen op uw manier

Beleggen op uw manier Beleggen op uw manier 2 Professioneel beleggen U wilt uw vermogen snel laten groeien; sneller dan op een spaarrekening. U durft daarbij risico te lopen, maar u houdt wel graag zelf de controle over uw

Nadere informatie

AEGON PensioenEffect. Beleggings- Wijzer

AEGON PensioenEffect. Beleggings- Wijzer AEGON PensioenEffect Beleggings- Wijzer BeleggingsWijzer AEGON PensioenEffect Beleggen met AEGON PensioenEffect is heel eenvoudig. Eerst bepaalt u wat voor belegger u bent. Dat doet u met de vragenlijst

Nadere informatie

Informatiedocument Noordam Vermogensbeheer B.V.

Informatiedocument Noordam Vermogensbeheer B.V. Informatiedocument Noordam Vermogensbeheer B.V. INLEIDING U wilt een deel van uw vermogen beleggen, maar mist de kennis en ervaring, zin of tijd om dat zelf te doen. Wij helpen u graag. Bij Noordam Vermogensbeheer

Nadere informatie

DISCRETIONAIR BEHEER ONZE BEHEERSMANDATEN MET BELEGGINGSFONDSEN

DISCRETIONAIR BEHEER ONZE BEHEERSMANDATEN MET BELEGGINGSFONDSEN DISCRETIONAIR BEHEER ONZE BEHEERSMANDATEN MET BELEGGINGSFONDSEN ONZE BEHEERSMANDATEN MET BELEGGINGSFONDSEN Banque de Luxembourg biedt u haar expertise aan op het gebied van vermogensbeheer. Door ons een

Nadere informatie

Triodos Bank Private Banking Meer over duurzaam beleggen met Triodos Advies op Maat

Triodos Bank Private Banking Meer over duurzaam beleggen met Triodos Advies op Maat Triodos Bank Private Banking Meer over duurzaam beleggen met Triodos Advies op Maat Heeft u vragen? Neemt u dan telefonisch contact op met Triodos Bank Private Banking via 030 693 65 05. Of stuur een e-mail

Nadere informatie

Vragenlijst risicobereidheid Particulier. Van Amstberg Capital Management

Vragenlijst risicobereidheid Particulier. Van Amstberg Capital Management Vragenlijst risicobereidheid Particulier e situatie Van Amstberg Capital Management Om te komen tot een weloverwogen keuze, welk profiel van Van Amstberg Capital Management het best bij u past, kan onder

Nadere informatie

Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Cliënt Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Wensen en doelstellingen Wat is de doelstelling

Nadere informatie

Klant- en risicoprofiel Vragenlijst beleggingsprofiel. Naam, voorletters: m/v.

Klant- en risicoprofiel Vragenlijst beleggingsprofiel. Naam, voorletters: m/v. Vra Klant- en risicoprofiel Vragenlijst beleggingsprofiel enlijst Denkt u aan de handtekening op aan het einde van het profiel. Naam, voorletters: m/v Adres: Postcode/woonplaats: E-mailadres: Geboortedatum:

Nadere informatie

ABN AMRO Multi Manager Profiel Fondsen. Toegang tot een selectie van de best presterende beleggingsfondsen wereldwijd.

ABN AMRO Multi Manager Profiel Fondsen. Toegang tot een selectie van de best presterende beleggingsfondsen wereldwijd. ABN AMRO Multi Manager Profiel Fondsen. Toegang tot een selectie van de best presterende beleggingsfondsen wereldwijd. Toegang tot een selectie van de best presterende beleggingsfondsen wereldwijd. Beleggen

Nadere informatie

Ambassador Investments Fondsen

Ambassador Investments Fondsen Ambassador Investments Fondsen Ambassador Investments Fondsen Vanaf het vierde kwartaal 2013 is het voor beleggers mogelijk te participeren in de beleggingsstijl van Ambassador Investments door zelfstandig

Nadere informatie

Populair beleggingsplan

Populair beleggingsplan Populair beleggingsplan versie 22 november 2013 1 Inhoudsopgave Wat belegt het pensioenfonds? 4 Wat is het doel van beleggen? 4 Wat levert beleggen op? 4 Er gaan toch ook risico s gepaard met beleggen?

Nadere informatie

Onderdeel 1: Beleggingsbeleid

Onderdeel 1: Beleggingsbeleid Inleiding De AFM heeft de afgelopen jaren verschillende marktbrede onderzoeken naar de kwaliteit van de beleggingsdienstverlening uitgevoerd. Dit heeft onder andere geresulteerd in de publicatie van diverse

Nadere informatie

Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Cliënt Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Wensen en doelstellingen Wat is de doelstelling

Nadere informatie

VAN HARTE WELKOM! BREUKELEN, 29 SEPTEMBER 2014

VAN HARTE WELKOM! BREUKELEN, 29 SEPTEMBER 2014 VAN HARTE WELKOM BREUKELEN, 29 SEPTEMBER 2014 PROGRAMMA 20.00 uur - 20.10 uur Inleiding: over de VEOV 20.10 uur - 20.30 uur Beleggen na het provisieverbod: in hoeverre staat de cliënt centraal? Hans Dubbeldam,

Nadere informatie

de besloten vennootschap Paerel Vermogensbeheer B.V., gevestigd te Amsterdam, hierna te noemen Aangeslotene.

de besloten vennootschap Paerel Vermogensbeheer B.V., gevestigd te Amsterdam, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2014-267 d.d. 14 juli 2014 (mr. J.S.W. Holtrop, voorzitter, drs. L.B. Lauwaars RA en J.C. Buiter, leden, mr. I.M.M. Vermeer, secretaris) Samenvatting

Nadere informatie

het gemak van het Pension Lifecycle Fund

het gemak van het Pension Lifecycle Fund het gemak van het Pension Lifecycle Fund 1 inhoud Omschrijving Pagina 1. Wat is een lifecycle fonds? 2 2. Hoe werkt het ABN AMRO Pension Lifecycle Fund? 2 3. Hoeveel rendement kunt u behalen? 3 4. Wat

Nadere informatie

Uw pensioen en Flexioen. Flexibel Individueel Pensioen

Uw pensioen en Flexioen. Flexibel Individueel Pensioen Uw pensioen en Flexioen Flexibel Individueel Pensioen Uw pensioen en Flexioen U bouwt een pensioeninkomen op via uw werkgever. Dit pensioeninkomen ontvangt u nadat u gepensioneerd bent, naast uw AOW-uitkering.

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Beleggersrekening Beleggen om uw geld te laten groeien. Wilt u beleggen om uw geld te laten groeien? Kies dan voor goede prestaties en flexibiliteit met

Nadere informatie

Verstandig beleggen voor een goed pensioen

Verstandig beleggen voor een goed pensioen Verstandig beleggen voor een goed pensioen Brochure Actieve Lifecycles en Zelf Beleggen voor u als werknemer U hebt een Persoonlijk Pensioen Plan bij Delta Lloyd. Het Persoonlijk Pensioen Plan is een pensioenregeling

Nadere informatie

DISCRETIONAIR BEHEER ONZE BEHEERSMANDATEN MET EFFECTEN

DISCRETIONAIR BEHEER ONZE BEHEERSMANDATEN MET EFFECTEN DISCRETIONAIR BEHEER ONZE BEHEERSMANDATEN MET EFFECTEN ONZE BEHEERSMANDATEN MET EFFECTEN Banque de Luxembourg biedt u haar expertise aan op het gebied van vermogensbeheer. Door ons een discretionair beheersmandaat

Nadere informatie

Welke soorten beleggingen zijn er?

Welke soorten beleggingen zijn er? Welke soorten beleggingen zijn er? Je kunt op verschillende manieren je geld beleggen. Hier lees je welke manieren consumenten het meest gebruiken. Ook vertellen we wat de belangrijkste eigenschappen van

Nadere informatie

BIL Harmony Een vernieuwende aanpak in discretionair beheer

BIL Harmony Een vernieuwende aanpak in discretionair beheer _ NL PRIVATE BANKING BIL Harmony Een vernieuwende aanpak in discretionair beheer Wij hebben dezelfde belangen. Die van u. Private Banking BIL Harmony BIL Harmony is bestemd voor beleggers die op zoek zijn

Nadere informatie

Voor een houdbaar en betaalbaar inkomen voor later

Voor een houdbaar en betaalbaar inkomen voor later Vermogensbeheer Voor een houdbaar en betaalbaar inkomen voor later Een houdbaar en betaalbaar inkomen voor later. Dat is de belofte van uw pensioenfonds aan uw deelnemers. Verder gaan is nu zorgen voor

Nadere informatie

Beoordelingsrapport door beleggingsmatch.nl

Beoordelingsrapport door beleggingsmatch.nl Beoordelingsrapport door beleggingsmatch.nl Beoordeeld Laaken Vermogensbeheer Datum 25 januari 2016 Beoordelingsrapport 2 Organisatie 16 / 18 Kosten 17 / 18 Beleggingsbeleid 17 / 18 Risicobeleid 17 / 18

Nadere informatie

De AFM en de toekomst van vermogensbeheer. Tim Mortelmans, Paul Schuiling en Elke Geerdink,Toezichtgroepen Financiële Ondernemingen 14 mei 2013

De AFM en de toekomst van vermogensbeheer. Tim Mortelmans, Paul Schuiling en Elke Geerdink,Toezichtgroepen Financiële Ondernemingen 14 mei 2013 De AFM en de toekomst van vermogensbeheer Tim Mortelmans, Paul Schuiling en Elke Geerdink,Toezichtgroepen Financiële Ondernemingen 14 mei 2013 Agenda 1. Context: Thema Vermogensopbouw 2. Enkele specifieke

Nadere informatie

Beleggingsinformatie over

Beleggingsinformatie over Beleggingsinformatie over LifeCycle Beleggen van Bewust Pensioen LifeCycle Beleggen van Bewust Pensioen Visie van vermogensopbouw met LifeCycle Beleggen Over het onderwerp pensioen bestaan veel misverstanden.

Nadere informatie

Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen

Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen Deze toelichting maakt integraal onderdeel uit van het aanvraag/opdracht- en wijzigingsformulier c.q. de overeenkomst Rabo LevensloopSparen/Beleggen. Bewaar

Nadere informatie

Risicoprofielen voor Vermogensbeheer A la Carte

Risicoprofielen voor Vermogensbeheer A la Carte Risicoprofielen voor Vermogensbeheer A la Carte Inleiding Onze risicoprofielen 1. Wat is een risicoprofiel? 2. Wat zijn vermogenscategorieën? 3. Welke risicoprofielen gebruiken wij? Uw risicoprofiel 4.

Nadere informatie

WIJZIGING BELEGGINGSKEUZE

WIJZIGING BELEGGINGSKEUZE WIJZIGING BELEGGINGSKEUZE Naam en voorletters Burgerservicenummer (BSN) Geboortedatum Polisnummer U heeft dit formulier gedownload omdat u een wijziging wilt doorgeven ten aanzien van uw beleggingskeuze.

Nadere informatie

Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO

Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO Deze overeenkomst wordt gesloten tussen: 1. u,...., en 2. de bank (ABN AMRO Bank N.V.). Wilt u dat de bank uw vermogen beheert? Dan moet u de Deelovereenkomst

Nadere informatie

AanvullendPensioenRekening

AanvullendPensioenRekening AanvullendPensioenRekening Na uw pensionering wilt u net zo comfortabel blijven leven als u nu doet. U heeft een pensioen opgebouwd, maar dat betekent doorgaans een verlaging van uw inkomen in de toekomst.

Nadere informatie

Op welke beleggingsstrategie baseert de beleggingsonderneming haar dienstverlening? Antwoord:

Op welke beleggingsstrategie baseert de beleggingsonderneming haar dienstverlening? Antwoord: Om beleggingsondernemingen goed met elkaar te vergelijken is o.a. inzicht in het beleggingsproces een belangrijke maatstaf. Door vragen te stellen over het beleggingsbeleid krijgt u een goed beeld van

Nadere informatie

Vraag en antwoord: waarom beleggen in staatsobligaties?

Vraag en antwoord: waarom beleggen in staatsobligaties? ING Investment Office Publicatiedatum: 13 maart 2014 Vraag en antwoord: waarom beleggen in staatsobligaties? In onze beleggingsvisie op 2014 ( Visie 2014: minder crisis, meer groei ) kunt u lezen dat we

Nadere informatie

Populair beleggingsplan

Populair beleggingsplan Populair beleggingsplan versie oktober 2015 1 Inhoudsopgave Waarom belegt het pensioenfonds? 4 Wat is het doel van beleggen? 4 Wat levert beleggen op? 4 Er gaan toch ook risico s gepaard met beleggen?

Nadere informatie

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Algemeen Mijnwerkersfonds

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Algemeen Mijnwerkersfonds Uw pensioenbulletin juli 2011 Beleggingsbeleid doorgelicht Algemeen Mijnwerkersfonds Externe deskundigen hebben in opdracht van het bestuur een zogenaamde ALM-studie (Asset Liability Management) uitgevoerd.

Nadere informatie

De kortste weg naar uw (spaar)doel

De kortste weg naar uw (spaar)doel De kortste weg naar uw (spaar)doel Veel van de leuke dingen in het leven hebben een ding met elkaar gemeen: ze kosten geld. En hoe groter uw persoonlijke wensenlijst, hoe meer geld u nodig heeft. Optimaal

Nadere informatie

de besloten vennootschap Paerel Vermogensbeheer B.V., gevestigd te Amsterdam, hierna te noemen Aangeslotene.

de besloten vennootschap Paerel Vermogensbeheer B.V., gevestigd te Amsterdam, hierna te noemen Aangeslotene. Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2013-288 d.d. 16 oktober 2013 (prof.mr. M.L. Hendrikse, voorzitter, prof.drs. A.D. Bac RA en J.C. Buiter, leden en mevrouw mr. I.M.M. Vermeer,

Nadere informatie

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt van onze dienstverlening. Deze tijd vraagt om transparantie. Wij regelen

Nadere informatie

Verstandig beleggen voor een goed pensioen

Verstandig beleggen voor een goed pensioen Verstandig beleggen voor een goed pensioen Brochure Index Lifecycles en Zelf Beleggen voor u als werknemer U hebt een Persoonlijk Pensioen Plan bij Delta Lloyd. Het Persoonlijk Pensioen Plan is een pensioenregeling

Nadere informatie

Private Banking. richting. uw beleggingsdoel. beleggen

Private Banking. richting. uw beleggingsdoel. beleggen Private Banking richting uw beleggingsdoel beleggen Inhoudsopgave 01_Wat u beweegt, geeft ons richting... 05 02_Passende oplossingen voor iedere belegger... 06 03_Vermogensbeheer: uw belegd vermogen in

Nadere informatie

LifeCycle Mix via Mijn pensioen. Voor een professioneel en zorgvuldig beheer van uw pensioenkapitaal

LifeCycle Mix via Mijn pensioen. Voor een professioneel en zorgvuldig beheer van uw pensioenkapitaal via Mijn pensioen Voor een professioneel en zorgvuldig beheer van uw pensioenkapitaal LifeCycle Mix via Mijn pensioen Voor een professioneel en zorgvuldig beheer van uw pensioenkapitaal Een persoonlijke

Nadere informatie

Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen.

Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen. Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen. Bent u als belegger op zoek naar rendement én bescherming, zonder de zorgen van het

Nadere informatie

Beleid passende provisies. augustus 2013. Beleidsregels Beleid passende provisies

Beleid passende provisies. augustus 2013. Beleidsregels Beleid passende provisies Beleid passende provisies augustus 2013 Versie 2.0 Status: definitief intern 1 van 6 02-08-2013 Versiebeheer Wijzigingsgeschiedenis Datum Auteur Versie Omschrijving 02-08-2013 T.A. van der Kevie 2.0 Definitief

Nadere informatie

Terug naar de kern Bob Hendriks

Terug naar de kern Bob Hendriks Terug naar de kern Bob Hendriks Oktober 2013 Waarom nog beleggen? 2 Agenda BlackRock? Sparen & beleggen We leven langer/pensioen Inkomsten uit beleggen Conclusie 3 BlackRock is opgericht voor deze nieuwe

Nadere informatie

1e Plaats. Als u bewust kiest voor beleggen, helpt onderstaande vragenlijst u om uw beleggingsprofiel vast te stellen.

1e Plaats. Als u bewust kiest voor beleggen, helpt onderstaande vragenlijst u om uw beleggingsprofiel vast te stellen. Beleggingsprofiel binnen uw Beleggershypotheek bepalen 1. Uw gegevens 1a Naam en voorletters 1b Huisnummer (met toevoeging) 1c Straat 1d Postcode 1e Plaats 1f Rekeningnummer 1g Naam en voorletters partner

Nadere informatie

VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN

VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN Vermogen opbouwen op een comfortabele manier:

Nadere informatie

Online Seminar Beleggen Ook een beetje beleggen kan lonen

Online Seminar Beleggen Ook een beetje beleggen kan lonen Online Seminar Beleggen Ook een beetje beleggen kan lonen Annemarie van Gaal Ondernemer & financieel deskundige Bob Homan Manager ING Investment Office Amsterdam, 8 oktober 2013 Agenda 1. Wat is beleggen

Nadere informatie

Laat uw geld zijn vruchten afwerpen. db Renteportefeuille. n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten

Laat uw geld zijn vruchten afwerpen. db Renteportefeuille. n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten db Renteportefeuille Laat uw geld zijn vruchten afwerpen n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten n Dankzij een veilige, transparante en flexibele oplossing n Kwalitatief voor u beheerd door onze specialisten

Nadere informatie

Beleggen bij BeFrank. Helder. Eenvoudig. Online. I 101.7.06-0612

Beleggen bij BeFrank. Helder. Eenvoudig. Online. I 101.7.06-0612 Beleggen bij BeFrank Helder. Eenvoudig. Online. I 101.7.06-0612 Eindelijk een helder en eenvoudig pensioen tegen lage kosten. Binnen de pensioenwereld groeit de behoefte naar transparantie en eenvoud.

Nadere informatie

Rendement versus risico:

Rendement versus risico: Rendement versus risico: Een belangrijke keuze! 1. Uw risicoprofiel is de hoeksteen van een goed beleggingsadvies Het gepersonaliseerd beleggingsadvies dat u van KBC krijgt is gebaseerd op uw risicoprofiel.

Nadere informatie

Wat u moet weten over beleggen

Wat u moet weten over beleggen Rabo BedrijvenPensioen Wat u moet weten over beleggen Beleggen voor het Rabo BedrijvenPensioen Uw werkgever betaalt pensioenpremies voor het Rabo BedrijvenPensioen. In deze brochure leest u hoe we deze

Nadere informatie

Beoordelingsrapport. door beleggingsmatch.nl. Beoordeeld Index Capital Vermogensmanagement. Datum 20-04-2015. 2015 Beleggingsmatch

Beoordelingsrapport. door beleggingsmatch.nl. Beoordeeld Index Capital Vermogensmanagement. Datum 20-04-2015. 2015 Beleggingsmatch Beoordelingsrapport door beleggingsmatch.nl Beoordeeld Index Capital Vermogensmanagement Datum 20-04-2015 Beoordelingsrapport 2 Transparantie 17 / 17 Organisatie 10 / 11 Kosten 7 / 7 Onafhankelijkheid

Nadere informatie

AFM Consumentenmonitor najaar 2012 Beleggers

AFM Consumentenmonitor najaar 2012 Beleggers AFM Consumentenmonitor najaar 2012 Beleggers December 2012 GfK 2012 AFM Consumentenmonitor December 2012 1 Inhoudsopgave 1. Management Summary 2. Onderzoeksresultaten in detail Beleggingsfondsen en kosten

Nadere informatie

Wijzigingsformulier VvAA Beleggingslijfrente

Wijzigingsformulier VvAA Beleggingslijfrente Wijzigingsformulier VvAA Beleggingslijfrente Naam verzekeringnemer n m n v Polisnummer VvAA relatienummer Wijziging in uw persoonlijke gegevens Ingangsdatum wijziging (dd-mm-jjj) Nieuw adres Postcode Telefoonnummer

Nadere informatie

VERVANGENDE FONDSEN VOOR DE BLACKROCK FUNDS OF ISHARES

VERVANGENDE FONDSEN VOOR DE BLACKROCK FUNDS OF ISHARES ONDERZOEK NAAR VERVANGENDE FONDSEN VOOR DE BLACKROCK FUNDS OF ISHARES NOVEMBER 2014 Met dank aan: Naar aanleiding van het besluit van BlackRock om per 31 december 2014 de Funds of ishares op te heffen

Nadere informatie

Uw vermogen verdient een veilig rendement

Uw vermogen verdient een veilig rendement Uw vermogen verdient een veilig rendement Welkom André Brouwers Oprichter & Fondsmanager Mijn naam is André Brouwers, graag vertel ik u meer over onze innovatieve beleggingsstrategie. U heeft uw vermogen

Nadere informatie

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf Uw pensioenbulletin juli 2011 Beleggingsbeleid doorgelicht Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf Externe deskundigen hebben in opdracht van het bestuur een zogenaamde ALM-studie (Asset Liability Management)

Nadere informatie

Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO

Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO Deze overeenkomst wordt gesloten tussen: 1. u,...., en 2. de bank (ABN AMRO Bank N.V.). Wilt u dat de bank uw vermogen beheert? Dan moet u de Deelovereenkomst

Nadere informatie

Kruis in onderstaande tabel aan hoeveel uw netto vermogen, uw liquide netto vermogen en uw totale vermogen bedraagt.

Kruis in onderstaande tabel aan hoeveel uw netto vermogen, uw liquide netto vermogen en uw totale vermogen bedraagt. Vaststellen beleggersprofiel Met de volgende vragen probeert Stichting Obligatiebeheer Noordenwind inzicht te krijgen in uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid ten

Nadere informatie

Beleggingsbeleid in de bedrijfsvoering

Beleggingsbeleid in de bedrijfsvoering De Handreiking Kwaliteit Beleggingsbeleid in de praktijk 26 maart 2015 Alex Poel Beleggingsbeleid in de bedrijfsvoering 1 Achtergrond 2 Dienstverleningsproces 3 Beleggingsbeleid 4 Handreiking beleggingsbeleid

Nadere informatie

Einddatumgericht Beleggen

Einddatumgericht Beleggen Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Einddatumgericht Beleggen Een goede balans tussen rendement en risico Einddatumgericht Beleggen Bouwen aan een goed pensioen betekent voor u een afweging maken

Nadere informatie

Hoe voorkom je een mismatch tussen financieel plan en beleggingsplan?

Hoe voorkom je een mismatch tussen financieel plan en beleggingsplan? Hoe voorkom je een mismatch tussen financieel plan en beleggingsplan? Kapé Breukelaar, financieel planner Onafhankelijke experts in persoonlijke financiën Het weerbericht We krijgen een extreme winter!

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek EigenWoningRekening U heeft een inkomen en een eigen woning. En u wilt in de toekomst de hypotheek helemaal of voor een groot gedeelte aflossen, zodat u in uw eigen woning kunt blijven wonen. Vermogen

Nadere informatie

INFORMATIE BELEGGINGSFONDSEN (NETTO) WERKNEMERS PENSIOEN

INFORMATIE BELEGGINGSFONDSEN (NETTO) WERKNEMERS PENSIOEN INFORMATIE BELEGGINGSFONDSEN (NETTO) WERKNEMERS PENSIOEN Informatie voor werkgevers Ingangsdatum 1 januari 2016 Als uw werknemer niet kiest voor een gegarandeerde uitkering wordt zijn premie belegd. Dit

Nadere informatie

De Vries Investment Services, Voor objectief en onafhankelijk beleggingsadvies

De Vries Investment Services, Voor objectief en onafhankelijk beleggingsadvies Beste lezer, Voordat ik aan het onderwerp van deze nieuwsbrief begin wens ik alle lezers een gelukkig en gezond 2006. Ook wens ik een ieder een goed financieel 2006. Geregeld worden vragen door lezers

Nadere informatie

Samengaan ABN AMRO Asset Management en Fortis Investments

Samengaan ABN AMRO Asset Management en Fortis Investments Introductie ABN AMRO werkt continue aan haar dienstverlening. Om die reden gaat er dit jaar en begin 2009 een aantal zaken op beleggingsgebied veranderen. Hier kunt u meer lezen over het assortiment beleggingsfondsen

Nadere informatie

RegioBank Doelbeleggen

RegioBank Doelbeleggen RegioBank Doelbeleggen Denkt u erover om te beleggen? En wilt u hierbij gemak en niet meer risico lopen dan bij u past? Dan is Doelbeleggen de oplossing voor u. Met Doelbeleggen beleggen onze experts uw

Nadere informatie

Beleggingsmodel Fondsen

Beleggingsmodel Fondsen Beleggingsmodel Fondsen De meest comfortabele manier van beleggen Steeds afgestemd op het actuele beursklimaat Keuze uit verschillende risico s en rendementen Gecombineerde beleggingsexpertise van ABN

Nadere informatie

UW MENSEN, UW KAPITAAL. Beleggingsinformatie. Vrij beleggen. Life Cycle beleggen. Rendement en risico s. Kosten

UW MENSEN, UW KAPITAAL. Beleggingsinformatie. Vrij beleggen. Life Cycle beleggen. Rendement en risico s. Kosten UW MENSEN, UW KAPITAAL Beleggingsinformatie 2 Life Cycle beleggen Vrij beleggen Rendement en risico s 4 6 8 Kosten 9 Beleggingsinformatie Hoe werkt het beleggingspensioen van Cappital? In de pensioenregeling

Nadere informatie

Beleggingsprofiel. Assurantiekantoor Klaassen & Partners Postkantoorstraat 33 6551 BH Weurt

Beleggingsprofiel. Assurantiekantoor Klaassen & Partners Postkantoorstraat 33 6551 BH Weurt Beleggingsprofiel Assurantiekantoor Klaassen & Partners Postkantoorstraat 33 6551 BH Weurt Assurantiekantoor Klaassen & Partners Beleggingsprofiel Versie juni 2009 1 Klantgegevens Voorletter Naam Adres

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrentespaarrekening Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Extra sparen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies voor zekerheid met de Allianz Lijfrentespaarrekening

Nadere informatie