DIENSTVERLENINGSDOCUMENT SLEIPNER FINANCIEEL ADVIES

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT SLEIPNER FINANCIEEL ADVIES Een Dienstverleningsdocument geeft een beschrijving van de diensten die wij voor u als consument kunnen verrichten. Het geeft bovendien informatie over de manier waarop wij worden beloond alsmede over de hoogte van onze beloning. Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht voor alle aanbieders en bemiddelaars die zich richten op consumenten die zogeheten complexe producten of hypothecaire kredieten willen aanschaffen of daarover advies willen hebben. Dit betreft een aantal financiële producten die in de wet zijn terug te vinden, zoals levensverzekeringen en hypotheken. Dit document is bedoeld om u zo vroeg mogelijk in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit de diensten en vormen van beloning. Voor andere financiële producten is dit document niet wettelijk verplicht. Wij hebben echter ervoor gekozen om dit document voor alle producten te gebruiken, dus ook waarvoor dat niet wettelijk verplicht is. Versie

2 Onze dienstverlening Onze dienstverlening is onderverdeeld in vier onderdelen: - Oriënteren - Adviseren - Bemiddelen - Aanpassen welke op elkaar aansluiten maar in principe los van elkaar staan. U beslist zelf van welke onderdelen u gebruik wilt maken. U bent op geen enkele wijze aan dit document gebonden. Als u besluit van onze diensten gebruik te maken vinden wij het belangrijk om de afspraken over diensten en beloning volledig en duidelijk schriftelijk vast te leggen. Bij al onze werkzaamheden zijn de algemene voorwaarden van toepassing. Deze vindt u op onze internetsite: Op verzoek laten wij u deze kosteloos toekomen. Oriënteren De eerste afspraak is te allen tijde gratis en tijdens dit gesprek zal ook ʻde wijze van belonenʼ ter sprake komen. Dit gesprek is bedoeld om geheel vrijblijvend te kijken waarvoor u ons heeft benaderd en wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt van ons algemene informatie. Na afloop kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten. Adviseren Na de oriëntatie gaan wij een grondig onderzoek uitvoeren waarbij wij ingaan op uw financiële positie, uw wensen en doelen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook uw risicobereidheid. Aan de hand daarvan stellen wij een klantprofiel op, als basis voor een gedegen en passend advies. Bemiddelen Wij hebben uitstekende contacten met een groot aantal aanbieders van financiële producten. Als u bij die aanbieders een product wilt aanschaffen kunnen wij dat geheel voor u verzorgen. Voor bemiddeling is een gedegen en passend advies altijd uitgangspunt. Het is immers belangrijk dat u een product aanschaft dat bij uw situatie past Aanpassen Wij kunnen u ook van dienst zijn nadat u een product hebt aangeschaft. Dat kan bijvoorbeeld gaan over adviseren en bemiddelen over (eventuele) aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden (echtscheiding, verhuizing, wijzigen van geldlening etc.). Welke financiële producten? Onze dienstverlening bestaat uit het geven van adviezen op het gebied van: - Hypotheken - Schadeverzekeringen - Levensverzekeringen - Aanvullend pensioen (lijfrente) - Consumptief/Hypothecair krediet - Spaarrekeningen - Elektronisch geld - Betaalrekeningen Hypotheken Dit is een financieringsmogelijkheid van de aankoop van een woning. Onze doelstelling hierbij is deze financiering zo goed mogelijk te laten aansluiten bij uw financiële mogelijkheden en persoonlijke situatie. Uit hoofde van ons werk dienen wij te beschikken over vertrouwelijke persoonlijke gegevens. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. 2

3 Schadeverzekeringen Deze verzekeringen hebben te maken met de schade die u vergoedt kunt krijgen op het moment dat u schade lijdt door bijvoorbeeld een aanrijding, een verlies van bagage op vakantie, ziekte, brand, etc. Verzekeringen die hieronder vallen zijn: zorgverzekeringen, arbeidsongeschiktheids-verzekeringen, reisverzekeringen, autoverzekeringen, brandverzekeringen, etc. Levensverzekeringen Dit zijn verzekeringen waarbij u het financiële risico bij (vroegtijdig) overlijden voor uw levenspartners en of kinderen afdekt. U kunt een levens-verzekering ook gebruiken voor het aanvullen met een spaarelement waardoor u de verzekering ook kunt gebruiken voor een studie voor uw kind, een aanvullend pensioen, de aflossing van een schuld of andere toekomstige zaken. Pensioen In Nederland kan een pensioen bestaan uit drie onderdelen. De overheid zorgt met de AOW voor een basisvoorziening die voor iedereen geldt. Als u werkt, is het meestal zo dat u de AOW kunt aanvullen met een voorziening via de werkgever. Het doel is dat de AOW en de regeling van uw werkgever gezamenlijk 70% van uw laatstverdiende inkomen gaan bedragen. De kans is echter heel groot dat u, bijvoorbeeld door van werkgever te veranderen, véél lager uitkomt. Om dit te voorkomen, kunt u maatregelen treffen middels een pensioenverzekering. Consumptief/Hypothecair Krediet Consumptief Krediet is een bankterm voor kredietvormen die worden gebruikt voor de aanschaf van goederen met beperkte houdbaarheid. De belangrijkste vormen van consumptief krediet zijn de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. De tegenhanger voor consumptief krediet is het hypothecair krediet, dat wordt gebruikt voor de aanschaf van duurzame zaken zoals onroerend goed. Onze doelstelling hierbij is om deze financiering zo goed mogelijk te laten aansluiten bij uw financiële mogelijkheden en persoonlijke situatie. Spaarrekeningen Een spaarrekening is een rekening waarmee u kunt sparen bij een bank, die daar een vergoeding in de vorm van rente voor geeft. Anders dan bij een rekening-courant (betaalrekening) is het vaak niet mogelijk om geld van een spaarrekening rechtstreeks over te boeken naar derden. Wij bemiddelen voor diverse maatschappijen met meerdere mogelijke manieren van sparen. Elektronisch geld Het giraal geld bestaat uit de tegoeden in handen van het publiek die in principe onmiddellijk in contanten kunnen worden omgewisseld of die kunnen worden gebruikt voor het doen van girale betalingen (overschrijvingen). Publiek betekent hier de niet-geldscheppende instellingen, dat wil zeggen iedereen behalve de algemene banken (en de rijksoverheid). Giraal geld is geld dat men niet kan aanraken, in tegenstelling tot chartaal geld (munten of bankbiljetten). Betaalrekeningen Een betaalrekening is een basis-bankdienst waar iedereen recht op heeft. De betaalrekening wordt voornamelijk gebruikt voor het dagelijks beheer van geld, zoals geld storten/afhalen en overschrijvingen doen. De cliënt kan onmiddellijk, ʻop zichtʼ over zijn geld beschikken Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Kamer van Koophandel In het Handelsregister van de Kamer van Koophandel staat Sleipner Financieel Advies geregistreerd onder nummer Autoriteit Financiële Markten (AFM) Sleipner Financieel Advies staat geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder vergunningnummer Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) Ons kantoor voldoet voor advisering in hypotheken aan de door de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs vastgestelde eisen met betrekking tot kennis, ervaring en integriteit onder het registratienummer Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het KiFiD. Ons aansluitnummer is

4 Gedragscode Sleipner Financieel Advies stelt in het adviseringsproces het belang van de klant voorop. U kunt van ons een integere houding verwachten. Wij zijn transparant en een goede gesprekspartner, met respect voor de mening en wensen van de klant. Wanneer wij van mening zijn, dat een wens van de klant ingaat tegen onze eigen overtuiging, principes, onze bedrijfsnaam risico loopt of onze integriteit kan schaden kunnen wij ten alle tijden besluiten een klant niet verder te adviseren. Onze kwaliteit Sleipner Financieel Advies kan ten aanzien van vakbekwaamheid de volgende aspecten overleggen: - De vereiste certificaten/diplomaʼs conform de WFT. (Wet Financieel Toezicht) - De hiervoor te volgen herhalingscursussen worden op de voet gevolgd. - Wij hebben een beroepsaansprakelijkheidsverzekering De premie voor een verzekering Premiebetalingen geschieden op verschillende wijze. Bij iedere polis wordt aangegeven welke methode gebruikt gaat worden inzake de betaling. Het is belangrijk dat u de premies op tijd voldoet. Indien u hierin in gebreke blijft kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren te vergoeden. Bovendien loopt u het risico onverzekerd te zijn doordat de dekking vervalt op het moment dat de premie niet op tijd is voldaan. Ook kunnen de dan nog openstaande premie-tegoeden alsnog gerechtelijk worden geïncasseerd. De bijkomende kosten worden bij u in rekening gebracht. Wanneer u verwacht dat u niet op tijd kunt betalen, stelt u ons hier dan van op de hoogte, zodat we een en ander tijdig kunnen bespreken met de verzekeraar en eventueel samen naar een oplossing kunnen zoeken. Onze beloning Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. Wij willen naar u transparant zijn 1. Provisie Voor verzekeringen en lenen werken wij op provisiebasis. Van de aanbieders waar wij uw financiele producten onderbrengen ontvangen wij provisie. De provisie is onderdeel van de prijs van het betreffende financiele product (verzekeringspremie) Wij brengen vervolgens geen aanvullende kosten in rekening. In geval van bemiddeling in consumptief krediet, mogen wij uitsluitend betaald worden door de aanbieder van het krediet. Wij ontvangen van de aanbieder van het krediet dan ook een vergoeding voor onze dienstverlening. Als u de rente heeft betaald, dan heeft u ook betaald voor onze dienstverlening. Overige afspraken zijn wettelijk niet toegestaan. 2. Vast tarief Voor hypotheken en levensverzekeringen werken wij met vaste tarieven. 3. Beloning op basis van uurtarief Voor werkzaamheden waarvoor wij geen provisie ontvangen en voor extra werkzaamheden, berekenen wij een honorarium op basis van uurtarief. Dit geldt in ieder geval voor financiele adviezen zonder producten. De hoogte van het uiteindelijke tarief is afhankelijk van de exacte inhoud van het dienstpakket dat u van ons afneemt. De hoogte van het tarief is dus niet afhankelijk van het financiele product dat u via onze bemiddeling bij een financiele instelling sluit. In het geval dat u via onze bemiddeling een of meerdere financiele producten afsluit, ontvangen wij daarvoor geen provisie. Deze werkwijze garandeert een onafhankelijk en objectieve benadering. 4. Tarieven complexe producten en hypotheken In geval van advisering over en bemiddeling in complexe producten en hypotheken, zijn wij vanaf 1 juli 2009 verplicht u voorafgaand aan de advisering en/of bemiddeling te informeren over de dienstverlening die wij aanbieden alsmede de beloning die wij ontvangen voor deze dienstverlening. Product Inventarisatiegesprek Bemiddelingskosten Gratis Advisering en bemiddeling 1e hypotheek 2495,- Idem voor zelfstandig ondernemers 3250,- Advisering en bemiddeling 2e hypotheek 750,- voor een bestaande klant 1500,- voor een nieuwe klant Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid 995,- 4

5 Woonlastenverzekering 375,- Financieel advies zonder product 120,- per uur exclusief btw Omzetting hypotheekvorm 950,- Ons kantoor is flexibel over de manier waarop wij onze beloning ontvangen. Doelstelling is om een overeenkomst te sluiten die passend is en waarin zowel de klant als kantoor zich kunnen vinden. Ons eerste gesprek is te allen tijde gratis en tijdens dit gesprek zal ʻde wijze van belonenʼ ter sprake komen. Mocht de klant in een vervolggesprek besluiten via ons kantoor een product te willen afsluiten zullen wij alvorens dit verzoek uit te voeren samen met de klant een ʻovereenkomst van beloningʼ invullen en ondertekenen. Hierop wordt vastgelegd hoe ons kantoor wordt beloond en welk bedrag hiervoor wordt ontvangen. Ongeacht welke beloningsvariant wordt gekozen, zal het aantal te investeren uren aan een klantdossier bepalend zijn voor het uiteindelijke tarief/fee. In bovenstaande is geen rekening gehouden met kosten die door ons kantoor voldaan dienen te worden (bijvoorbeeld dossierkosten of offerte-kosten). Serviceprovider Gezien het feit dat wij zoveel mogelijk partijen wensen te betrekken in ons vergelijk/advies, kan het voorkomen dat we gebruik maken van serviceproviders voor het verkrijgen van een offerte van een specifieke verzekeraar/bank. Meestal zijn hieraan kosten verbonden. Deze kosten worden met onze relaties besproken en deze kosten zijn vervolgens ook voor rekening van onze relatie. Execution Only Het heeft niet onze voorkeur maar mocht een relatie ons hiervoor benaderen en wij achten e.e.a. verantwoord, zal onze vergoeding ten alle tijden plaatsvinden op basis van uurtarief ( 120,00/aantal gewerkte uren). Beloningsbeleid Personeel Onze binnendienst ontvangt een vastgesteld salaris en onze buitendienst ontvangt een vastgesteld salaris met de mogelijkheid een extra ʻprestatiebeloningʼ te ontvangen. Gezien het feit dat we trachten te voorkomen dat medewerkers provisie- gedreven, eventueel niet passend, gaan adviseren zal deze prestatiebeloning nooit meer bedragen dan 25% van het totale salaris. Onafhankelijkheid Ons kantoor is volledig onafhankelijk. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Sterker nog: u bent volledig vrij om op basis van ons advies, uw financiële producten daar onder te brengen waar u wilt. Wij zijn namelijk niet afhankelijk van provisies van bepaalde banken en hypotheekverstrekkers die het advies mogelijk kunnen beïnvloeden. Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling, zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Wat vragen wij van u? U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen, maar wij verwachten ook een paar zaken van u. Het is van belang, zeker in uw eígen belang, dat u ons de juiste gegevens verschaft. Mocht in geval van schade achteraf blijken, dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade niet of niet geheel te vergoeden. Indien u elders verzekeringen heeft lopen, dan is dit belangrijk voor ons om te weten. Hiermee kunnen wij namelijk ons advies compleet en goed onderbouwd maken. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had. Wanneer uw persoonlijke situatie wijzigt (hieronder vallen oa. geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante wijzigingen in uw inkomen, verhuizing, aan- of verbouw van uw woning, wijziging of beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen) of andere zaken, die van invloed zijn op uw 5

6 verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u deze aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risicoʼs onverzekerd blijven. In principe onderhouden wij de contacten met de verzekeraars. Wanneer u onverhoopt met de verzekeraar in contact (woordelijk of schriftelijk) treedt, verzoeken wij u dit zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Wij verzoeken u de gegevens uit de rechtstreeks ontvangen stukken te controleren en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Beëindiging relatie U heeft het recht om op elk moment de relatie met Sleipner Financieel Advies te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook kunnen wij het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit staat buiten het feit dat lopende verzekeringen in stand blijven. Totdat u overgeschreven bent naar een andere adviseur, ligt de zorgplicht bij ons. Ook wij hebben het recht om de relatie met u te eëindigen, bijvoorbeeld bij het niet (tijdig) betalen van de kosten of de premieʼs. Ook is het mogelijk de relatie met u te beëindigen indien ons kantoor twijfelt aan uw moraliteit. Wij zijn ten alle tijden bereid, mocht zich deze situatie voordoen, om een en ander mondeling toe te lichten. Indien ons kantoor de relatie met u daadwerkelijk wenst te beëindigen, dient u de bij ons afgesloten financiële producten (allemaal) binnen een termijn van twee maanden, over te dragen naar een ander kantoor/intermediair van uw keuze. Klachten Indien u een klacht heeft met betrekking tot een handeling of werkwijze van ons bedrijf, verzoeken wij u dit zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Na ontvangst én registratie van uw klacht neemt de directie contact met u op. Wanneer wij inzake een klachtmelding uwer zijde niet tot een oplossing kunnen komen, dan kunt u ook terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID). Wij staan ingeschreven onder nummer Hieronder de adresgegevens van het KIFID: Kifid (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening) Postbus AG DEN HAAG Telefoon 0900-fklacht ofwel info@kifid.nl Ook kunt u zich wenden tot de burgerlijke rechter. Wij danken u hartelijk voor uw vertrouwen en zijn u graag van dienst. De informatie in dit document is met de grootste zorgvuldigheid samengesteld. Genoemde provisiepercentages zijn geldig voor het moment van uitreiken van dit document, maar kunnen in de periode erna wijzigen. 6