Handboek Hypotheken 2011

Transcriptie

1 Pag. 1/23 Handboek Hypotheken 2011 G

2 Pag. 2/23 Inhoudsopgave 1. Adressen, telefoon- en faxnummers 3 2. Inleiding 4 3. Onderpand 5 4. Inkomensbeoordeling 8 5. Hypotheekvoorwaarden, Hypotheekrente, rentevaste periodes Aflosvormen ZekerPlusHypotheek Rekening CombiPlusVerzekering EffectPlusHypotheek Rekening Annuïteiten Hypotheek Lineaire Hypotheek Aflossingsvrije Hypotheek Zelfstandig Ondernemer Ondernemers Hypotheek MKBPlusHypotheek Provisie Hypotheekaanvragen Overige voorwaarden/extra faciliteiten Beheer 22 Disclaimer De tekst in deze uiting is met zorg samengesteld en is informatief van aard. U kunt er geen rechten aan ontlenen. Het is mogelijk dat de tekst op enig moment niet langer actueel is wanneer u dit leest. Delta Lloyd aanvaardt geen aansprakelijkheid voor schade, van welke aard dan ook, die verband houdt met deze uiting.

3 Pag. 3/23 1. Adressen, telefoon- en faxnummers Delta Lloyd Bank NV Postadres Postbus AE Amsterdam Bezoekadres Joan Muyskenweg CJ Amsterdam Team Large Accounts 1 Postvak JB 117 Telefoon (020) Fax (020) la1@deltalloyd.nl Delta Lloyd Leven NV Postadres Postbus DA Amsterdam Bezoekadres Spaklerweg BA Amsterdam Polisbeheer Postvak B3 Telefoon (020) Fax (020) dllpolisbeheer@deltalloyd.nl Team Large Accounts 2 Postvak JB 421 Telefoon (020) Fax (020) la2@deltalloyd.nl Team Toprelaties Postvak JB 424 Telefoon (020) Fax (020) toprelaties@deltalloyd.nl Team Maatwerkfinancieringen Postvak JB 122 Telefoon (020) Fax (020) maatwerkfinancieringen@deltalloyd.nl Team Hypotheken Beheer Postvak JB 226 Telefoon (020) Fax (020) algemeen hsd@deltalloyd.nl juridisch hbj@deltalloyd.nl Indienen Bouwnota s Delta Lloyd Bank NV t.a.v. B&Z Postbus GE Amersfoort Fax (033) Telefonische vragen bouwnota s: via Team Hypotheken Beheer

4 Pag. 4/23 2. Inleiding In het Handboek Hypotheken vindt u alle productinformatie en de hypotheekvoorwaarden van Delta Lloyd Hypotheken (geldgever Amstelhuys) overzichtelijk gerangschikt. Hebt u na het lezen van het handboek nog vragen? Neem dan contact op met uw accountmanager of met één van de medewerkers in uw Accountteam. Voor meer informatie kunt u ook terecht op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein). Gedragscode Hypothecair Financiers per 1 augustus 2011 Alle Hypothecair Financiers, dus ook Delta Lloyd Hypotheken, moeten zich houden aan algemene gedragsregels. Deze regels worden onder meer opgesteld door het Contactorgaan Hypothecair Financiers (CHF) en zijn neergelegd in de Gedragscode Hypothecair Financiers. Per 1 augustus 2011 is er een Nieuwe Gedragscode Hypothecair Financiers opgesteld door het CHF, in samenwerking met het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (NIBUD). Delta Lloyd Hypotheken heeft de voorschriften van de Gedragscode verwerkt in de hypotheekvoorwaarden en acceptatienormen. Nationale Hypotheek Garantie Als er sprake is van een aanvraag met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden de normen van NHG gehanteerd bij het beoordelen van de lening. U kunt deze normen opvragen bij de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen via de website Hypotheken met NHG moeten voldoen aan de NHG Voorwaarden en Normen, maar ook aan de Gedragscode en het acceptatiebeleid van Delta Lloyd Hypotheken. Bij een inhoudelijk verschil tussen de normen geldt de strengste normering. Verder behoudt Delta Lloyd Hypotheken zich het recht voor om voor een beperkt aantal soorten aanvragen geen offerte uit te brengen. Voor de meest voorkomende verschillen vindt u op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein) een verschillenlijst.

5 Pag. 5/23 3. Onderpand Vestiging hypotheekrecht Er kan een hypothecaire inschrijving worden genomen op een perceel grond, inclusief de opstallen, een appartementsrecht en een recht van erfpacht. Vestiging van een hypotheek op andere zakelijke rechten, zoals het recht van opstal, is niet acceptabel. Over combinaties van zakelijke rechten is altijd vooroverleg nodig met het Accountteam. Delta Lloyd Hypotheken verstrekt zonder uitzondering slechts leningen op in Nederland 1 liggende onroerende zaken. Delta Lloyd verstrekt hypothecaire geldleningen voor woningen voor eigen gebruik. Als een klant meerdere onderpanden op zijn naam heeft staan, dient altijd overleg met het Accountteam plaats te vinden. Acceptabele onderpanden (particulier) Het onderpand dient onder meer aan de volgende eisen te voldoen: gelegen binnen Nederland bestemd en geschikt voor permanente eigen bewoning uiterlijk op de dag van passeren van de hypotheekakte in eigendom van de geldnemer De maximale leningverstrekking voor onderpanden die voldoen aan bovenstaande criteria is 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting. Acceptabele onderpanden (bedrijfsmatig) De volgende bedrijfspanden kunnen door Delta Lloyd Hypotheken worden gefinancierd: woon-winkelpanden bedrijfshallen/bedrijfspanden Een bedrijfshypotheek wordt altijd behandeld door het Team Maatwerkfinancieringen. Neem in een voorkomend geval contact op met deze afdeling. De medewerkers van het Team Maatwerkfinancieringen kunnen het maximale verstrekkingspercentage per zakelijk onderpand aangeven. In hoofdstuk 1 vindt u de contactgegevens van het Team Maatwerkfinancieringen. Niet acceptabele onderpanden De volgende soorten onderpanden komen niet voor financiering in aanmerking: stacaravans, woonwagens en woonboten woongroepen/flatexploitaties /coöperaties verhuurde panden beleggingspanden recreatiewoningen Erfpacht Als het onderpand gevestigd is op erfpachtgrond dan geldt voor dergelijke leningen dat de erfpachtvoorwaarden acceptabel moeten zijn voor Delta Lloyd Hypotheken. Delta Lloyd Hypotheken wil dan ook altijd een exemplaar van de voorwaarden, de akte van uitgifte en indien van toepassing een bewijs van afkoop van de canon bij dergelijke zaken. Aanvullende voorwaarde is dat de looptijd van de lening in beginsel niet langer mag zijn dan de restant duur van het erfpachtcontract. (Er dient sprake te zijn van erfpacht voor onbepaalde tijd). Als de restant duur van de looptijd van de erfpacht korter is dan de looptijd van de lening wordt in de hypotheekakte een clausule opgenomen, waarin de geldnemer verklaart zich, op eigen kosten, in te spannen dat per de einddatum van de erfpacht een nieuw erfpacht wordt gevestigd en alsdan per gelijke datum een nieuw recht van hypotheek te zullen verlenen (obligatoire overeenkomst). Particuliere erfpacht Delta Lloyd Bank accepteert geen particuliere erfpacht. Hierop uitgezonderd zijn hypotheekaanvragen met NHG waarbij de erfpacht wordt uitgegeven door de woningbouwvereniging (als deze verkoper van de woning is). De koopakte moet door Delta Lloyd Hypotheken worden goedgekeurd. Zakelijk recht van gebruik en bewoning Als bij een te financieren onderpand sprake blijkt te zijn van een zakelijk recht van gebruik en bewoning, dan dient de rechthebbende ingeval van executie bij het vestigen van het recht van hypotheek van dit gebruiksrecht afstand te doen; rechthebbende dient de hypotheekakte mede te ondertekenen. Vruchtgebruik Een recht van vruchtgebruik op het onderpand is voor Delta Lloyd Bank in principe onacceptabel, tenzij de vruchtgebruiker en bloot eigenaar de hypotheekakte als hoofdelijk schuldenaar mede ondertekenen zodat zowel de blote eigendom als het recht op vruchtgebruik worden ondergezet. Appartement maximaal verstrekkingspercentage Als de marktwaarde minimaal euro bedraagt financiert Delta Lloyd Hypotheken deze onderpanden tot 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting. Bij een appartement met een marktwaarde lager dan euro geldt een maximaal verstrekkingspercentage van 100% van de marktwaarde. 1 Rijksdeel gelegen in West-Europa.

6 Pag. 6/23 Appartement actieve VVE Delta Lloyd Hypotheken financiert alleen appartementen met een actieve VvE (Vereniging van Eigenaren). Met ingang van 1 mei 2008 is elke VvE verplicht om geactiveerd te zijn en te werken met een meerjarenonderhoudsplanning. Bij twijfel over de status van de VvE raden wij u aan te overleggen met uw Accountteam. Economisch eigendom/juridisch eigendom Onderpanden waarbij splitsing heeft plaatsgevonden van economisch en juridisch eigendom worden niet gefinancierd. Woon-/winkelpand Als er sprake is van een woon-/winkelpand moet uit de taxatie een duidelijke verhouding naar voren komen welk gedeelte voor bewoning geschikt is en welk gedeelte bedrijfsmatig gebruikt kan worden. De waarde van het woongedeelte dient minimaal 50% van de totale marktwaarde te bedragen. De totale verstrekking is maximaal 100% van de marktwaarde op het woongedeelte en 80% van de marktwaarde op het winkelgedeelte. Als de waarde van het deel van het pand dat bedrijfsmatig gebruikt wordt meer dan 50% van de totale marktwaarde bedraagt, gelden de voorwaarden van de MKB- PlusHypotheek. Over deze hypotheekvorm kunt u meer lezen in hoofdstuk 7. Verhuurd onderpand Verhuurde onderpanden zijn voor Delta Lloyd Hypotheken niet acceptabel; ook tijdens de looptijd van de lening mag het onderpand niet worden verhuurd. Aanvullende zekerheden Aanvullende zekerheden in de vorm van verpanding, vorderingen of een borg worden bij de financiering van een particulier woonhuis niet meegenomen in de beoordeling. Bij bedrijfsmatige financieringen kunnen dergelijke zekerheden vereist zijn. Taxatierapport De marktwaarde moeten blijken uit een taxatierapport dat is uitgebracht door tussenkomst van een door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) erkend instituut. Delta Lloyd Hypotheken zal, in navolging van het WEW, alleen nog maar taxatierapporten accepteren die worden afgegeven door taxateurs die zijn aangesloten bij één van de, door het WEW, erkende instituten. Dit geldt ook voor leningen die worden aangevraagd zonder Nationale Hypotheek Garantie. Met ingang van 1 juli 2011 moeten instituten gecertificeerd zijn volgens de regelgeving Stichting Normering Taxatie en Validatie. De gecertificeerde instituten staan op www. stenv.nl. Het aanleveren van een origineel taxatierapport is vanaf heden geen verplichting meer. In plaats van het originele taxatierapport volstaat de unieke code, waarmee onze acceptanten het taxatierapport van de website van één van de erkende instituten kunnen downloaden. Kijk voor meer informatie op criteria-taxatie-instituten.html. Degene die het taxatierapport opmaakt, mag noch direct, noch indirect betrokken zijn bij de koop, verkoop, bemiddeling of financiering met geldnemer/koper, verkoper, bemiddelaar of geldgever. Het taxatierapport mag op het moment van offreren van de lening niet ouder zijn dan 6 maanden. Nieuwbouw - taxatierapport Als sprake is van nieuwbouw kan taxatie normaliter achterwege blijven, echter, taxatie is bij nieuwbouw verplicht als: het reguliere meerwerk meer bedraagt dan 20% van de koop-/aanneemsom; de koop-/aanneemsom meer dan euro bedraagt. bij zelfbouw (met uitbesteding aan een aannemer) Nieuwbouw - bouwdepot Na het passeren van de hypotheekakte wordt, indien noodzakelijk, een bouwdepot geopend. Voor de Nieuwbouw Hypotheek wordt over het bouwdepot een rente vergoed gelijk aan de te betalen rente op de verschillende leningdelen op basis van het gewogen gemiddelde. Voor de Budget Hypotheek en de DrieSterrenHypotheek geldt dezelfde vergoeding over het bouwdepot minus 1%. Uitbetalingen uit het depot vinden plaats na ontvangst van de door cliënt voor akkoord ondertekende originele bouwnota s. De nota s dienen, na voor akkoord te zijn getekend, verstuurd te worden aan: Delta Lloyd Bank NV t.a.v. B & Z Postbus GE Amersfoort Fax (033)

7 Pag. 7/23 Looptijd bouwdepot De looptijd van een nieuwbouwdepot bedraagt 24 maanden met de mogelijkheid het depot gratis een half jaar te verlengen. Een eventuele vervolgverlenging brengt kosten met zich mee. De looptijd van een verbouwdepot bedraagt 12 maanden met de mogelijkheid het depot gratis een half jaar te verlengen. Ook bij een eventuele vervolgverlenging van een bouwdepot worden kosten in rekening gebracht. Twee maanden voor het verstrijken van de einddatum van het bouwdepot ontvangt de klant hierover een brief. Verlengingen van het bouwdepot dienen schriftelijk te worden aangevraagd. Een eventuele vervolgverlenging is altijd ter beoordeling van de geldgever. Koop/aanneemovereenkomst nieuwbouw en insolventieverzekering Om het risico van het niet volledig afbouwen van een nieuwbouwwoning vanwege het faillissement van de aannemer te beperken, dient in de koop-/aanneemovereenkomst een insolventieverzekering of afbouwgarantie afgegeven te zijn. Deze verzekering of garantie wordt uitsluitend geaccepteerd als deze door het WEW is goedgekeurd. Met ingang van 1 juli 2011 moet voor een nieuwbouwwoning een waarborgcertificaat zijn afgegeven door een instelling aan wie de Stichting Garantie Woning haar keurmerk heeft gegeven. U vindt deze keurmerkhouders op Bij aankoop van een nieuwbouwwoning is een insolventieverzekering niet verplicht: als de verkopende partij een woningcorporatie is en een afbouwgarantie clausule in de koop-/aannemingsovereenkomst is opgenomen. Opstalverzekering Conform de Algemene Voorwaarden is cliënt verplicht zorg te dragen voor een opstalverzekering. Deze dient ingegaan te zijn bij het passeren van de hypotheekakte. Vanzelfsprekend is Delta Lloyd bereid om een concurrerende aanbieding te doen voor deze opstalverzekering. Delta Lloyd kent in dit kader ook een concurrerende woonhuisinboedelverzekering. Voor nadere informatie over onze verzekeringen kunt u terecht bij uw accountmanager of op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein). Koopvarianten Een hypotheekaanvraag met een constructie waarbij wordt gekocht onder bijzondere voorwaarden, moet onder NHG worden afgesloten. Wij beoordelen de koopvarianten (ca. 80) per individueel geval. Deze moeten onder andere voldoen aan de onderstaande voorwaarden: De aanbieder moet een woningcorporatie zijn; De koopvariant moet door de fiscus geaccepteerd zijn; Er moet sprake zijn van eigendom of (onder)erfpacht, mits in het geval van erfpacht de erfverpachter een gemeente of woningcorporatie is; Er mag geen 2e hypotheek worden gevestigd ten behoeve van de woningcorporatie; De lening moet onder NHG worden afgesloten. Let op: Acceptatie van een koopvariant door NHG houdt niet automatisch een akkoord van Delta Lloyd op deze koopvariant in. Voor meer informatie kunt u de NHG-site raadplegen: Zelfbouw Wij accepteren geen hypotheekaanvragen voor zelfbouw waarbij de aanvrager zelf als bouwer of aannemer optreedt. Bouwvergunning Als er sprake is van nieuwbouw dan dient in overleg met de aannemer te worden gezorgd voor een onherroepelijke bouwvergunning. Zonder deze vergunning kan de hypotheekakte niet gepasseerd worden.

8 Pag. 8/23 4. Inkomensbeoordeling Aard van de inkomsten De volgende inkomsten kunnen worden meegenomen bij de beoordeling van de leningaanvraag: bruto loon of salaris uit vast dienstverband 1) vakantie-toeslag 13e maand (indien vast) pensioen- of VUT uitkering 2) onregelmatigheidstoeslag 3) provisie 4) netto winst uit zelfstandig beroep of bedrijf inkomsten uit flexibele arbeidscontracten 5) bedrijfsresultaat (bij bedrijfspanden) overwerk 6) 3% over het aantoonbaar vrij beschikbaar vermogen (min euro) 1) Een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd wordt als vast gezien als de werkgever de volgende intentieverklaring afgeeft: Bij gelijkblijvend functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden wordt de arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd bij beëindiging daarvan opgevolgd door een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd. 2) Bij meenemen van pensioeninkomen wordt gerekend met het daadwerkelijke inkomen uit pensioen. 3) Het bedrag over de laatste 12 maanden, voor zover dit een permanent karakter heeft. Ook moet de onregelmatigheidstoeslag bij het beroep horen. 4) Provisie kan voor 100 % worden meegenomen op basis van het gemiddelde van de laatste 12 maanden. Het provisieinkomen mag maximaal 15% van het bruto loon of salaris inclusief vakantietoeslag en dertiende maand bedragen. 5) Voor inkomsten uit flexibele arbeidscontracten geldt dat het gemiddelde inkomen over de afgelopen 3 jaar wordt genomen waarbij dit bedrag maximaal gelijk is aan het inkomen over de afgelopen 12 maanden. 6) Vergoeding voor overwerk kan voor de gehele looptijd van de lening als inkomen worden gerekend met inachtneming van het volgende: - het overwerk moet bij het beroep horen (o.a. chauffeurs, varend personeel); - als overwerkvergoeding wordt gehanteerd het bedrag over de laatste 12 maanden; - de overwerkvergoeding mag voor maximaal 15% van het bruto loon of salaris inclusief vakantietoeslag en dertiende maand worden meegerekend. Let op: voor de posten overwerk en provisie geldt dat dit gezamenlijk niet meer mag zijn dan 15% van het bruto loon of salaris inclusief vakantietoeslag en dertiende maand. Sociale uitkeringen Sociale uitkeringen worden door Delta Lloyd Hypotheken in principe niet meegenomen. WIA-uitkering De WIA kent 2 uitkeringsbesluiten: een WGA uitkering (regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) en een IVA uitkering (regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten). De IVA uitkering mag volledig worden meegenomen ter bepaling van het toetsinkomen mits een toekenningsbesluit of een ander document waaruit de bestendigheid van de uitkering blijkt, wordt overlegd. De uitkering voor een gedeeltelijk arbeidsongeschikte (WGA) kan niet worden meegenomen. Deeltijd WW Als cliënten een deeltijd WW uitkering krijgen dan mag het inkomen dat door de werkgever wordt betaald meegerekend worden voor het bepalen van de hoogte van het hypotheekbedrag. Dit geldt zowel voor NHG als niet-nhg aanvragen. Het inkomensbestanddeel dat door de deeltijd WW wordt ontvangen, mag niet meegerekend worden voor het bepalen van de hoogte van de te verstrekken hypotheek. ANW-uitkering Alleen voor personen die een vaste uitkering hebben, kan deze worden meegenomen als inkomen. Naast bovenstaande uitkeringen kan ook de AOW worden meegenomen. Uitzendbureaus Als een hypotheekaanvrager werkzaam is als uitzendkracht in fase A, B of C, dan kan deze aanvraag alleen worden geaccepteerd als het uitzendbureau waarvoor deze aanvrager werkzaam is, gecertificeerd is, hetgeen blijkt uit de opname in het register van Normering Arbeid. Het register waar deze uitzendbureaus zijn ingeschreven is eenvoudig te raadplegen op Een aanstelling van een uitzendbureau in fase A, B of C wordt altijd beoordeeld als aanstelling van een flexwerker conform fase A. Dienstverband in familieverband Bij dienstverbanden in familieverband vragen we een aanvullende verklaring van de accountant, waarin het dienstverband en de hoogte van het op de werkgeversverklaring genoemde salaris wordt bevestigd.

9 Pag. 9/23 Toetsrente Als de rentevaste periode korter is dan 10 jaar, geldt als toetsrente de marktrente over een 10-jarige Nederlandse staatslening, verhoogd met een door het Contactorgaan Hypothecair Financiers (CHF) vastgestelde opslag. Deze toetsrente wordt ieder kwartaal opnieuw door het CHF vastgesteld. Als de werkelijke rente hoger is, dan dient met de werkelijke rente te worden getoetst. Bij een rentevastperiode van tien jaar of langer wordt de bij die rentevastperiode behorende werkelijke rente gehanteerd. Tweeverdieners Als er sprake is van een tweeverdienershuishouding kan rekening worden gehouden met het inkomen van beide partners. Ter bepaling van de toetsing wordt gekeken naar de woonquote die hoort bij het hoogste inkomen. Deze wordt gehanteerd voor het totale gezamenlijke inkomen. BKR Toetsing Bij iedere leningaanvraag worden de schuldenaren getoetst bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Financiële verplichtingen Lasten van financiële verplichtingen worden van de maximale woonlast afgetrokken. Delta Lloyd Hypotheken neemt voor hypotheekaanvragen zonder NHG altijd minimaal 2% van de kredietlimiet mee als financiële verplichting. Consumptieve doeleinden Als (een deel van) de lening bestemd is voor consumptieve doeleinden kunnen beperkende voorwaarden worden gesteld. Alimentatieverplichtingen Te betalen alimentatie ten behoeve van ex-echtgeno(o)t(e) wordt afgetrokken van het bruto-inkomen. Hoofdelijk schuldenaar Schuldenaar voor de lening is hij/zij aan wie de lening wordt verstrekt. Bij echtparen (en geregistreerde partners) of samenwonenden zijn beide partners in principe hoofdelijk aansprakelijk, dat wil zeggen dat iedere partner afzonderlijk voor het volle bedrag van de lening kan worden aangesproken. Nationaliteit: Expatregeling/ buitenlandse werknemers Een expat is iemand die in opdracht van zijn werkgever tijdelijk doch minimaal twee jaar in Nederland gestationeerd is en hiervoor een buitenlandvergoeding krijgt. Bij een expat is er sprake van een 30% regeling. Buitenlandse werknemers zijn grofweg in te delen in 4 groepen: 1. Expat buiten de EG 2. Expat binnen de EG 3. Burger buiten de EG niet zijnde Expat 4. EG burger niet zijnde Expat Waar EG wordt genoemd is dit inclusief Zwitserland en de EER-lidstaten (Liechtenstein, Noorwegen en IJsland). Let op 1: uitzondering op expatbeleid/buitenlandse werknemer: Als de partner van de aanvrager Nederlander is en het eigendom van de woning op 2 namen staat (komt), dan wordt de maximale verstrekking 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting. Het inkomen wordt op de reguliere wijze getoetst m.u.v. het feit dat de 30% regeling niet wordt meegenomen. Natuurlijk zijn wel de normale eisen voor wat betreft paspoort, verblijfsvergunning etc. van toepassing. Ad 1. Expat buiten de EG (zie ook uitzondering) Maximale verstrekking: Bij deze groep geldt een maximale financiering van 90% van de marktwaarde, met een maximum van euro. Een financiering tot 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting is alleen mogelijk als het meerdere boven de 90% gestort wordt in een polis/beleggingsrekening/zeker- PlusHypotheek Rekening. Het inkomen dat valt onder de 30% regeling kan volledig als inkomen meegerekend worden. Als de expat (en eventuele medeaanvrager) niet in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek dient er getoetst te worden conform de buitenlands belastingplichtige regeling NHG. Benodigde extra bescheiden: Kopie paspoort met verblijfsvergunning onbepaalde tijd Beschikking belastingdienst dat de 30% regeling van toepassing is

10 Pag. 10/23 Ad 2. Expat binnen de EG (zie ook uitzondering) Maximale verstrekking: Bij deze groep geldt een maximale financiering van 90% van de marktwaarde, met een maximum van euro. Een financiering tot 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting is alleen mogelijk als het meerdere boven de 90% wordt gestort in een polis/beleggingsrekening/ ZekerPlusHypotheek Rekening. Het inkomen dat valt onder de 30% regeling kan volledig als inkomen beschouwd worden. Als de expat (en eventuele medeaanvrager) niet in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek dient er getoetst te worden conform de buitenlands belastingplichtige regeling NHG. Let op 2: in alle gevallen geldt: Ook bij zaken die onder het NHG-beleid vallen hanteren wij een verstrekking van maximaal 90% van de marktwaarde. Let op 3: voor EG-lidstaten aangesloten na 2004 (momenteel Bulgarije en Roemenië): Benodigde extra bescheiden: Geldig paspoort Werkvergunning Ad 3. Burger buiten de EG niet zijnde Expat (zie ook uitzondering) Maximale verstrekking: Bij deze groep geldt een maximale financiering van 90% van de marktwaarde, met een maximum van euro. Een financiering tot 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting is alleen mogelijk als het meerdere boven de 90% wordt gestort in een polis/beleggingsrekening/ ZekerPlusHypotheek Rekening. Bovenstaande is uitsluitend van toepassing als onderstaande bescheiden worden aangeleverd. Benodigde extra bescheiden: Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd Werkgeversverklaring met dienstverband onbepaalde tijd Ad 4. EG burger niet zijnde Expat (zie ook uitzondering) Maximale verstrekking: Bij deze groep geldt een maximale financiering van 90% van de marktwaarde, met een maximum van euro. Een financiering tot 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting is alleen mogelijk als het meerdere boven de 90% wordt gestort in een polis/beleggingsrekening/zeker- PlusHypotheek Rekening. Tevens dient er een sociale binding met Nederland te worden aangetoond en dient de aanvrager minimaal 5 jaar in Nederland gevestigd te zijn. Benodigde extra bescheiden: Geldig paspoort

11 Pag. 11/23 5. Hypotheekvoorwaarden, hypotheekrente, rentevaste periodes Bij Delta Lloyd bestaan er 3 verschillende soorten hypotheekvoorwaarden: 1. De Budget Hypotheek voorwaarden 2. De Nieuwbouw Hypotheek voorwaarden 3. De DrieSterrenHypotheek voorwaarden De belangrijkste verschillen worden in de tabel op de volgende pagina inzichtelijk gemaakt. Als een lening is gepasseerd, is het niet meer mogelijk de hypotheekvoorwaarden te wijzigen. Een verhoging van hypotheek kan enkel worden aangevraagd onder dezelfde voorwaarden. Delta Lloyd Hypotheken kent drie verschillende percentages; een tarief voor leningen met NHG, een tarief voor verstrekkingen tot maximaal 90% van de executiewaarde en een tarief voor verstrekkingen tot maximaal 125% van de executiewaarde. In de renteoverzichten worden deze tarieven apart benoemd. Maandvariabele rente (Uitsluitend te kiezen bij de Nieuwbouw Hypotheek en de DrieSterrenHypotheek). De rente wordt vastgezet voor 1 maand. Het tarief kan maandelijks worden aangepast. Het maandvariabele tarief kan gesloten worden in combinatie met alle aflossingsvormen met uitzondering van de CombiPlus- Hypotheek en ZekerPlusHypotheek Rekening. Als een klant meerdere leningdelen afsluit, kan het maandvariabele tarief ook gecombineerd worden met één van de andere rentevastperiodes. Omdat de klant een maandvariabele rente heeft, heeft hij geen omzettingskosten bij het kiezen voor een vaste renteperiode. 1, 2, 5, 6, 7, 10, 15, 20 en 30 jaar rentevast De rente wordt vastgezet voor één van bovengenoemde periodes. Bij de Budget Hypotheek is een rentevaste periode van 15, 20 en 30 jaar vast niet mogelijk. Ongeveer twee maanden voor het verstrijken van deze rentevaste periode ontvangt de klant een aanbieding voor een nieuwe rentevaste periode. De klant kan dan opnieuw kiezen voor iedere periode of voor rentevast tot het einde van de looptijd.

12 Pag. 12/23 Omschrijving Budget Hypotheek Nieuwbouw Hypotheek DrieSterrenHypotheek Rente Rente die geldt op de offertedatum Rente die geldt op de offertedatum Rente die geldt op de offertedatum tenzij de passeerrente lager is Geldigheidsduur offerte De offerte kent een acceptatietermijn van 3 weken en een geldigheidsduur van 4 maanden. Verlengen is niet mogelijk De offerte kent een acceptatietermijn van 3 weken en een geldigheidsduur van 7 maanden met de mogelijkheid om 4 maanden te verlengen tegen een bereidstellingsprovisie van 0,25% per maand (berekend op dagbasis) De offerte kent een acceptatietermijn van 3 weken en een geldigheidsduur van 2 maanden met de mogelijkheid om 4 maanden te verlengen tegen een bereidstellingsprovisie van 0,25% per maand (berekend op dagbasis) Aflossingsvarianten* Fixe, CombiPlus, EPH, overbrugging, annuïtair, lineair en ZPH Fixe, CombiPlus, EPH, overbrugging, annuïtair, lineair en ZPH Fixe, CombiPlus, EPH, overbrugging, annuïtair, lineair en ZPH Rentevaste periodes 1, 2, 5, 6, 7 en 10 jaar Maandvariabel (m.u.v. ZPH, CombiPlus),1, 2, 5, 6, 7, 10, 15, 20 en 30 jaar Maandvariabel (m.u.v. ZPH en CombiPlus),1, 2, 5, 6, 7, 10, 15, 20 en 30 jaar Boetevrij aflossen - 10% per jaar - Bij overlijden - Op de renteherzieningsdatum - Bij executoriale verkoop welke geen gevolg is van het verwijtbaar gedrag van de klant - Als de marktrente voor soortgelijke leningen hoger is - Expiratie meeverbonden polissen - 10% per jaar - Bij overlijden - Op de renteherzieningsdatum - Bij verkoop van de woning - Als de marktrente voor soortgelijke leningen hoger is - Expiratie meeverbonden polissen - 10% per jaar - Bij overlijden - Op de renteherzieningsdatum - Bij verkoop van de woning - Als de marktrente voor soortgelijke leningen hoger is - Expiratie meeverbonden polissen Boete bij niet meenemen van de hypotheek bij verkoop van de woning 3% van de resterende schuld (als de marktrente op het moment van inlossen lager is dan de rente op de hypotheek N.V.T. N.V.T. Annuleringskosten 1,5% van de hoofdsom bij annulering van een geaccepteerde offerte 1,5% van de hoofdsom bij annulering van een geaccepteerde offerte 1% van de hoofdsom bij annulering na verlenging van een getekende offerte Rente Bouwdepot Hypotheekrente minus 1% Gelijk aan hypotheekrente Hypotheekrente minus 1% Maximale looptijd 30 jaar 30 jaar 30 jaar Maximaal verstrekkings- Percentage 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting Minimaal hypotheekbedrag Maximaal hypotheekbedrag Dekking overlijdensrisico Alles boven 80% van de marktwaarde moet door een overlijdensrisicoverzekering zijn afgedekt Alles boven 80% van de marktwaarde moet door een overlijdensrisicoverzekering zijn afgedekt Alles boven 80% van de marktwaarde moet door een overlijdensrisicoverzekering zijn afgedekt Maximaal aflossingsvrij 50% van de marktwaarde 50% van de marktwaarde 50% van de marktwaarde Verhuur Niet toegestaan Niet toegestaan Niet toegestaan Bankgarantie Ja, kosten 1% over garantiebedrag Ja, kosten 1% over garantiebedrag Ja, kosten 1% over garantiebedrag Fixe = Aflossingsvrij EPH = EffectPlusHypotheek / ZPH = ZekerPlusHypotheek

13 Pag. 13/23 6. Aflosvormen 6.1 De ZekerPlusHypotheek Rekening De Delta Lloyd ZekerPlusHypotheek Rekening is een aflosvorm voor een hypothecaire geldlening bij Delta Lloyd. Het is een bancaire spaarhypotheek, speciaal ontwikkeld voor klanten die behoefte hebben aan lage maandlasten, maar toch de zekerheid willen hebben dat zij hun hypotheek kunnen aflossen op de einddatum van de lening. De rente die de klant betaalt over zijn hypothecaire lening is gelijk aan de rente die wordt vergoed over het saldo op de geblokkeerde spaarrekening. De ZekerPlusHypotheek bestaat uit: Een hypothecaire geldlening ter financiering van de woning. Een geblokkeerde spaarrekening, de ZekerPlusHypotheek Rekening, ter aflossing van de gehele of gedeeltelijke hypothecaire geldlening op einddatum. De opgebouwde waarde op de spaarrekening valt in Box 1 van het belastingstelsel. De klant kan gebruik maken van de belastingvrije uitkering SEW (Spaarrekening Eigen Woning) conform de wetgeving per 1 januari Kenmerken ZekerPlusHypotheek Rekening Algemeen De geldverstrekker van de ZekerPlusHypotheek is Amstelhuys NV. De ZekerPlusHypotheek Rekening is een aflosvorm die gesloten kan worden onder alle Delta Lloyd hypotheekvoorwaarden, zoals de Budget Hypotheek, de Nieuwbouw Hypotheek en de DrieSterrenHypotheek. Zie voor de voorwaarden DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein De spaarrekening loopt bij Delta Lloyd Bank NV en wordt verpand aan de geldverstrekker. Zowel de rente op de hypotheek als de inleg op de spaarrekening worden maandelijks achteraf geïncasseerd. De rentevergoeding op de spaarrekening wordt maandelijks bijgeschreven. Acceptatievoorwaarden Zowel de voorwaarden van de ZekerPlusHypotheek Rekening als die van de gekozen Delta Lloyd hypotheekvoorwaarden zijn van toepassing. Bij botsing van de beide voorwaarden gaan de voorwaarden van de ZekerPlusHypotheek Rekening voor. Maximum looptijd van de ZekerPlusHypotheek Rekening is 30 jaar (let voor de minimale duur op de fiscale vrijstelling). De minimale leensom is euro. Het is niet mogelijk om te kiezen voor maandvariabele rente. Aflossing De hypothecaire geldlening dient na 30 jaar (of korter) afgelost te worden met het saldo dat is opgebouwd op de ZekerPlusHypotheek Rekening. De ZekerPlusHypotheek Rekening kan in combinatie met andere aflosvormen worden afgesloten. Een aflossingsvrij leningdeel kan tot maximaal 50% van de marktwaarde van de woning worden gesloten. Kenmerken ZekerPlusHypotheek Rekening De maandelijkse inleg is afhankelijk van het gewenste doelkapitaal, de rente en de looptijd. De spaarrekening is verpand en geblokkeerd. Het is niet mogelijk om tussentijds geld op te nemen van de spaarrekening. Tussentijdse stortingen zijn niet mogelijk. De klant kan een extra eerste inleg doen. Deze extra eerste inleg moet binnen de fiscaal toegestane bandbreedte vallen. Bij een rentevastperiode gelijk aan de looptijd bedraagt de fiscale bandbreedte 1:10. Is de rentevastperiode korter dan de looptijd, dan hanteert Delta Lloyd een bandbreedte van 1:5. De extra eerste inleg dient voor passeren te zijn ontvangen. De rentevergoeding die op de ZekerPlusHypotheek Rekening voor passeren wordt vergoed, is het actuele rentepercentage op de Delta Lloyd Rente Rekening. Ná passeren wordt de dan geldende hypotheekrente vergoed. De actuele rentetarieven van de Rente Rekening staan op nl/rentetarieven. Bij het bepalen van een nieuwe rentevastperiode wordt er ook een nieuwe inleg bepaald voor de spaarrekening. De opgebouwde waarde op de spaarrekening valt in box 1 van het belastingstelsel. De klant kan gebruik maken van de belastingvrije uitkering SEW (Spaarrekening Eigen Woning) conform wetgeving per 1 januari Fiscaal geruisloze voortzetting is mogelijk voor: - een Kapitaalverzekering of Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) met een ingangsdatum die ligt na 14 september 1999, of - een Spaarrekening Eigen Woning (SEW) met een ingangsdatum die ligt na 1 januari 2008, of - een Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW) met een ingangsdatum die ligt na 1 januari 2008.

14 Pag. 14/23 Meer informatie Indienen van aanvragen Het aanvraagformulier voor de Delta Lloyd ZekerPlusHypotheek en de ZekerPlusHypotheek Rekening kunt u indienen bij uw Accountteam. De verwerking en nadere informatieverstrekking vinden plaats in het Accountteam. De verwerking en nadere informatieverwerking van mutaties vinden plaats in de beheerteams. U kunt het aanvraagformulier voor de hypotheek, het openingsformulier voor de ZekerPlusHypotheek Rekening en de bijbehorende voorwaarden en reglementen downloaden op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein). 6.2 CombiPlusVerzekering De CombiPlusVerzekering is een hybride aflosvorm, die uw klant de mogelijkheid biedt het gewenste doelkapitaal op te bouwen door te sparen en/of beleggen. De verhouding tussen sparen en beleggen kan op ieder moment worden aangepast (zolang er premies worden betaald). De CombiPlusHypotheek bestaat uit: Een hypothecaire geldlening ter financiering van de woning Een aflossingsverzekering Het is niet mogelijk om te kiezen voor een maandvariabele rente. De klant betaalt maandelijks naast de rente, één verzekeringspremie, ongeacht of hij alleen een spaardeel, alleen een beleggingsdeel of een combinatie van beiden heeft. Het spaardeel werkt in de basis als een reguliere spaarhypotheek, waarbij een rentepercentage wordt vergoed dat gelijk is aan de betaalde leningrente. In de vaststelling van de premie voor de gekozen rentevastperiode wordt uitgegaan van het principe dat het spaardeel in de CombiPlusVerzekering aan het einde van de looptijd exact gelijk is aan het leningdeel. De klant kan beleggen in de Profielmixfondsen van Delta Lloyd of in de Meerwaardefondsen van Triodos. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met uw accountmanager of informatie downloaden op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein). 6.3 EffectPlusHypotheek Rekening De EffectPlusHypotheek Rekening kent een afwijkende wijze van kapitaalsopbouw. In tegenstelling tot de voorgaande vormen wordt er geen kapitaalverzekering gesloten, maar de hypothecaire geldlening wordt op de einddatum afgelost met de opbrengst van beleggingen op de EffectPlusHypotheek Rekening. Zodoende ontstaat een aflossing waarvoor de kapitaalsopbouw altijd zal plaatsvinden in box 3. De kapitaalsopbouw op de EffectPlusHypotheek Rekening bij Delta Lloyd Bank kan op 3 manieren plaatsvinden: Ten eerste via een extra eerste inleg die kan worden voldaan uit aanwezige eigen middelen bij de klant. De tweede mogelijkheid om het kapitaal op te bouwen is via de maandelijkse aankoop van participaties in de EffectPlusHypotheek Rekening. Maandelijks wordt van de betaalrekening van de klant een bedrag geïncasseerd voor de aankoop van de benodigde participaties. De derde mogelijkheid is om het kapitaal op te bouwen via een extra eerste inleg, aangevuld met maandelijkse aankoop van participaties. Deze maandelijkse aankoop vindt plaats nadat het verschuldigde maandbedrag is geïncasseerd van de betaalrekening van de klant. Voor alle drie de vormen geldt het volgende: Het Historisch Fondsrendement Het Historisch Fondsrendement wordt elke drie maanden vastgesteld. Voor recente percentages kunt u terecht op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein). Voor meer informatie over de EffectPlusHypotheek Rekening kunt u contact opnemen met uw accountmanager of informatie downloaden op DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein). De EffectPlusHypotheek Rekening In de EffectPlusHypotheek Rekening kan voor 100% worden belegd in beleggingsfondsen van verschillende aanbieders, modelportefeuilles en lifecyclefondsen. Ook kan er voor worden gekozen om (tijdelijk) een deel van de inleg op het spaargedeelte aan te houden. Delta Lloyd is verplicht om de klant de passendheidstoets in te laten vullen. De klant dient bij eenmalige aankoop en bij maandelijkse aankoop een telefonische of schriftelijke opdracht te geven voordat er wordt overgegaan tot fondsbeleggingen. De verwerking en het beheer van de EffectPlusHypotheek Rekening vindt plaats bij Delta Lloyd Hypotheken.

15 Pag. 15/ Annuïtair terugbetalen Een aflosvorm op basis van annuïteiten. De klant houdt bij een gelijke rente steeds dezelfde maandlast tijdens de looptijd. De eerste jaren betaalt de klant vooral rente en geniet hij het bijkomende fiscale voordeel. De laatste jaren lost de klant vooral af. De belangrijkste kenmerken van de Annuïtair terugbetalen zijn: Mogelijk in combinatie met alle andere aflosvormen De bruto maandlast blijft gelijk tijdens een rentevastperiode Lage netto aanvangslast Fiscaal voordeel van renteaftrek wordt minder naarmate schuldrest vermindert 6.5 Lineair terugbetalen Een aflosvorm waarbij de lening gelijkmatig wordt afgelost. De maandlast bestaat uit aflossing en rente. Omdat de klant rente betaalt over de schuldrest, daalt de totale maandlast gedurende de looptijd. De belangrijkste kenmerken van de Lineair terugbetalen zijn: Mogelijk in combinatie met alle andere aflosvormen Klant betaalt vast bedrag aan aflossing per maand Lagere maandlasten aan het einde van de looptijd Fiscaal voordeel van renteaftrek wordt minder naarmate schuldrest vermindert 6.6 Aflossingsvrij Er mag maximaal 50% van de marktwaarde aflossingsvrij worden gesloten.

16 Pag. 16/23 7. Zelfstandig ondernemer 7.1 Ondernemers Hypotheek De Ondernemers Hypotheek is er speciaal voor zelfstandig ondernemers. Met de Ondernemers Hypotheek, een pakket aan acceptatievoorwaarden met betrekking tot zelfstandig ondernemers, kunt u uw klant een financiering bieden voor zijn woonhuis of zijn woon/bedrijfspand. De Ondernemers Hypotheek kunt u gebruiken in combinatie met de Budget Hypotheek, de DrieSterrenHypotheek en de Nieuwbouw Hypotheek. Acceptatievoorwaarden Minimale duur zelfstandig ondernemerschap 3 kalenderjaren Maximaal verstrekkingspercentage woonhuis 104% van de marktwaarde plus eventuele overdrachtsbelasting Te hanteren toetsinkomen De maximale verstrekking wordt bepaald op basis van de aan te leveren jaarcijfers over minimaal de afgelopen 3 kalenderjaren. Natuurlijk wordt er naast de winstgevendheid van de onderneming ook gekeken naar de liquiditeit en de solvabiliteit van de onderneming. Woon-bedrijfspand Ten opzichte van het woonhuis zijn enkele afwijkende acceptatieregels van toepassing: uit het taxatierapport dient te blijken dat de marktwaarde van het woondeel groter is dan de marktwaarde van het bedrijfsdeel. als de marktwaarde van het bedrijfsdeel groter is dan de marktwaarde van het woondeel dan biedt de MKBPlusHypotheek wellicht uitkomst. De maximale verstrekking op het woondeel bedraagt 100% en op het bedrijfsdeel 80% van de marktwaarde. Delta Lloyd financiert geen woon- bedrijfspanden waarin horeca of agrarische activiteiten plaatsvinden. In enkele andere branches is er sprake van enige terughoudendheid bij financieringsaanvragen. 7.2 MKBPlusHypotheek De MKBPlusHypotheek is speciaal ontwikkeld voor ondernemers en biedt hen de mogelijkheid om tegen aantrekkelijke tarieven een bedrijfspand te financieren. Acceptatievoorwaarden Minimale duur zelfstandig ondernemerschap 3 kalenderjaren Maximaal verstrekkingspercentage - Volledig bedrijfspand: 90% executiewaarde - Woon-bedrijfspand (executiewaarde bedrijfsdeel > executiewaarde woondeel): 110% executiewaarde voor het woondeel. Looptijd maximaal 25 jaar Rente Rentelijst MKBPlusHypotheek Onderpand Bedrijfspand voor eigen gebruik (max. 30% opp. mag verhuurd worden) Uitgesloten branches horeca, agrarische, schoonmaak, uitzend, auto, recreatie Voor de aflosvormen, de speciale kortingsregeling en overige condities kunt u contact opnemen met het Team Maatwerkfinancieringen op telefoonnummer (020) of downloaden via DDD (Delta Lloyd Digitaal Domein). Let op: de jaarcijfers/ib aangiftes over de afgelopen 3 jaar dienen op voorhand te worden aangeleverd. NB. Verhuur is NIET toegestaan Let op: de jaarcijfers/ib aangiftes over de afgelopen 3 jaar dienen op voorhand te worden aangeleverd.

17 Pag. 17/23 8. Provisie Provisieregeling 2011 Complexe hypotheekproducten onder euro De bemiddelaarprovisie is 1% van de leensom. De verhouding tussen de afsluit- en doorlopende provisie is 50%:50%. De afsluitprovisie bedraagt 0,50% en de doorlopende provisie 0,0041% per maand (0,50% verdeeld over 10 jaar). Voor de afsluitprovisie geldt voor complexe hypotheekproducten een wettelijke inverdientermijn van 5 jaar Elke maand betalen wij 1/12 deel van de doorlopende provisie achteraf aan u uit. Voor de uitkering van de provisie kijken wij naar de datum waarop de hypotheek in beheer is genomen. Niet-complexe hypotheekproducten onder euro De bemiddelaarsprovisie is 0,75% van de leensom. Niet-complexe hypotheekproducten zijn volledig aflossingsvrije, lineaire en annuïtaire leningen waaraan geen overlijdensrisicoverzekering is gekoppeld. Let op: Een hypotheek wordt door ons standaard als complex product gezien. De provisie wordt automatisch conform de 50%:50%-regeling uitbetaald. Hebt u een aanvraag voor een niet-complex product? Geef dit dan specifiek bij de hypotheekaanvraag aan. Is er sprake van een combinatie van complexe en nietcomplexe leningdelen binnen één hypotheek? Dan merken wij de hele hypotheek als complex product aan. In dat geval vergoeden wij dus een bemiddelaarsprovisie van 1% over de gehele leensom. Hypotheken boven euro (alleen netto) U kunt een hypotheeklening van meer dan euro bij ons alleen netto aanvragen. Wij brengen geen afsluitkosten bij de klant in rekening. U ontvangt van ons geen provisie voor de bemiddeling of advisering van de hypotheeklening. U kunt uw kosten dus direct in rekening brengen bij uw klant. Voor hypotheken onder de euro blijft de keuze tussen provisie- of feebeloning mogelijk. Motiveringsformulieren Motiveringsformulier passende provisie Brengt u uw klant direct kosten in rekening over de hypotheeklening? En wil uw klant deze kosten meefinancieren? Dan ontvangen wij graag een onderbouwing van de totale beloning van u, als de door de klant aan u te betalen fee meer dan euro is. Hiervoor krijgt u van ons het Motiveringsformulier passende provisie toegestuurd. Tabel downloaden: Motiveringsformulier passende provisie Motiveringsformulier tweezijdige beloning Als bij de verwerking van een hypotheekaanvraag blijkt dat er sprake is van tweezijdige beloning, willen wij graag inzicht hebben in de opbouw van het totale bedrag aan beloning. Er is sprake van tweezijdige beloning als u zowel een fee van de klant als provisie van ons ontvangt. In dit geval ontvangt u van ons het Motiveringsformulier tweezijdige beloning. Tabel downloaden: Motiveringsformulier passende provisie Overbruggingskrediet De afsluitkosten voor een overbruggingskrediet bedragen 160 euro. Hierover wordt geen bemiddelaarsprovisie uitbetaald. Delta Lloyd EffectPlusHypotheek De EffectPlusHypotheek kent een bemiddelaarsprovisie die gelijk is aan de basisregeling. Ook ontvangt u als bemiddelaar een doorlopende provisie van 0,3% per jaar over het totale belegd vermogen bij Delta Lloyd Bank. Afsluitkosten De afsluitkosten zijn 1% van de leensom. De kosten voor een overbruggingskrediet van 160 euro komen hier boven op. Bankgarantie De kosten van een bankgarantie zijn 1% over het te garanderen bedrag.

18 Pag. 18/23 9. Hypotheekaanvragen Volledig ingevulde en ondertekende aanvraagformulieren kunt u indienen bij uw Accountteam. Als de aanvraag via het Hypotheken Data Netwerk (HDN) wordt ingediend, streeft Delta Lloyd Hypotheken ernaar een offerte binnen 48 uur te leveren (uitgaande van juiste en compleet aangeleverde informatie). Ook geaccepteerde offertes en overige stukken (inclusief aflossingsverzekering) kunt u sturen aan het betreffende Accountteam. Dit team behandelt de lening van aanvraag tot aan passeren. Geldigheid/verlengen/annuleren offerte Budget Hypotheek De offerte is 3 weken geldig. Als de offerte niet binnen 3 weken getekend retour is, vervalt deze. De hypotheekakte dient binnen 4 maanden na de aanvraagdatum te passeren. Het is niet mogelijk de geldigheidstermijn te verlengen. Bij annulering *1 van een geaccepteerde offerte wordt 1,5% vergoeding over de hoofdsom in rekening gebracht. Nieuwbouw Hypotheek De offerte is 3 weken geldig. Als de offerte niet binnen 3 weken ondertekend retour is, vervalt deze. De hypotheekakte dient binnen 7 maanden na de aanvraagdatum te passeren. Als de akte niet binnen 7 maanden is gepasseerd, ontvangt de cliënt een verlengingsvoorstel waarmee deze de offerte maximaal met 4 maanden kan verlengen. Hiervoor kan een bereidstellingsprovisie* 2 van 0,25% per maand gelden berekend op dagbasis. Als uw klant niet passeert binnen de verlengingstermijn is hij annuleringskosten* 1 ter grootte van 1,5% van de hoofdsom verschuldigd. Bij annulering van een geaccepteerde offerte wordt 1,5% vergoeding over de hoofdsom in rekening gebracht. DrieSterrenHypotheek De offerte is 3 weken geldig. Als de offerte niet binnen 3 weken ondertekend retour is, vervalt deze. De hypotheekakte dient binnen 2 maanden na de aanvraagdatum te passeren. Als de akte niet binnen 2 maanden is gepasseerd, ontvangt de cliënt een verlengingsvoorstel waarmee deze de offerte maximaal met 4 maanden kan verlengen. Hiervoor kan een bereidstellingsprovisie* 2 van 0,25% per maand berekend op dagbasis gelden. Als uw klant niet passeert binnen de verlengingstermijn is hij annuleringskosten* 1 ter grootte van 1% van de hoofdsom verschuldigd. Voor de Budget hypotheek, de Nieuwbouw Hypotheek en de DrieSterrenHypotheek geldt dat bij een renteverhoging de offerteaanvraag uiterlijk om uur, daags voor ingangsdatum van de renteverhoging door het Delta Lloyd Hypotheek-bedrijf ontvangen moet zijn. Annuleringskosten* 1 Bij annulering van een geaccepteerde offerte wordt bij een Budget of Nieuwbouw Hypotheek, 1,5% vergoeding over de hoofdsom in rekening gebracht. Dit komt onder andere voor als: de koopsubsidie uiteindelijk niet wordt toegekend; de klant niet binnen de geldigheidstermijn van de offerte kan passeren; de echtscheiding niet op tijd rond is; er geen bouwvergunning wordt afgegeven. Als bovenstaande situaties kunnen voorkomen, is de Budget of Nieuwbouw Hypotheek geen goed advies. Er worden eveneens annuleringkosten in rekening gebracht als na acceptatie van de offerte door de klant, blijkt dat er onvoldoende inkomen aanwezig is. Dit doet zich voor als de gegevens op de werkgeversverklaring afwijken van de gegevens waarop de geaccepteerde offerte is verstrekt. Om dit te voorkomen verlangen wij een inkomensbewijs (salarisstrook of werkgeversverklaring) die gelijktijdig met de getekende offerte moet worden meegezonden. Als bij ontvangst van deze getekende offerte wordt vastgesteld dat dit inkomen onvoldoende is dan worden er géén annuleringskosten in rekening gebracht. Annuleringskosten worden niet in rekening gebracht als: één van de kredietnemers komt te overlijden; één van de kredietnemers arbeidsongeschikt wordt; één van de kredietnemers werkloos wordt. Bij de Nieuwbouw Hypotheek (dus niet bij de Budget- Hypotheek) komt daar de volgende uitzondering bij: de koopovereenkomst van de woning door de projectontwikkelaar en/of bouwondernemer binnen de geldigheidsduur van de offerte wordt ontbonden omdat het project geen doorgang vindt.

19 Pag. 19/23 Bereidstellingsprovisie *2 Als op de aktedatum de rente voor soortgelijke leningen hoger is dan het in de offerte vermelde rentepercentage, is voor de verlenging een bereidstellingsprovisie verschuldigd van 0,25% per maand over de geoffreerde leensom, berekend op dagbasis. De verschuldigde bereidstellingsprovisie zal op de aktedatum worden ingehouden op de te verstrekken leensom. Passeren hypotheekakte Uiterlijk 4 werkdagen voor het passeren van de hypotheekakte dienen de gelden opgevraagd te worden door de notaris. Aan alle gestelde voorwaarden uit de offerte, inclusief de medische acceptatie en eventuele bouwvergunning, dient dan voldaan te zijn. Direct na het compleet maken van het dossier, verstuurt Delta Lloyd Hypotheken de hypotheekstukken naar de notaris. Koopsubsidie U kunt bij Delta Lloyd een hypotheekaanvraag met koopsubsidie indienen op basis van een proefberekening van Agentschap.NL. Bij een aanvraag voor Koopsubsidie is NHG verplicht. Let op 1: doordat Delta Lloyd Hypotheken bepaalde inkomensbestanddelen (overwerk en provisie gezamenlijk) voor maximaal 15% meeneemt en Agentschap. NL deze inkomsten helemaal meeneemt, is koopsubsidie voor deze aanvragen niet sluitend te krijgen. Deze aanvragen kunnen wij dan ook niet accepteren. Bij een aanvraag voor een verhoging wordt de subsidie niet als inkomen meegenomen. Let op 2: dit jaar is er geen geld beschikbaar voor het subsidiëren van het eigenwoningbezit, omdat Minister Donner van BZK het plafond van de Regeling koopsubsidieplafond 2011 op nul heeft gezet. De Wet bevordering eigenwoningbezit bepaalt dat bij ministeriële regeling een bedrag kan worden vastgesteld dat gedurende een kalenderjaar beschikbaar is voor de verstrekking van nieuwe eigenwoningbijdragen krachtens die wet. Starterslening Delta Lloyd verstrekt hypothecaire geldleningen waarbij sprake is van een Starterslening. Een aanvraag voor een Starterslening moet altijd onder NHG en in samenwerking met de Stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn) worden gedaan. Een offerte kan worden aangevraagd inclusief een kopie van de toewijzingsbrief Starterslening. De gevraagde leensom bij Delta Lloyd, de eerste hypotheek, mag niet hoger zijn dan de verwervingskosten minus het bedrag van de Starterslening. De minimale benodigde overlijdensdekking dient te worden vastgesteld aan de hand van de totale leensom, inclusief Starterslening.