Richtlijnen Hypotheekverstrekking Maart 2008

Transcriptie

1 Richtlijnen Hypotheekverstrekking Maart 2008

2 MNF Bank N.V. Richtlijnen maart 2008 Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand, of openbaar gemaakt, in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van MNF Bank N.V MNF Bank N.V. Capelle aan den IJssel

3 Full Service Hypotheekconcepten MNF Bank is een betrouwbare en gespecialiseerde aanbieder van hypothecair krediet met flexibele en moderne woninghypotheken. MNF Bank N.V. is een dochtervennoot van ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. De vestigingsplaats van MNF Bank is Rotterdam, inschrijfnummer KvK MNF Bank is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten als aangesloten instelling van ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. MNF Bank onderschrijft de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (Gedragscode), zoals deze door het Contactorgaan Hypothecair Financiers (CHF) is vastgesteld. Doel van de Gedragscode is om de financiële kwetsbaarheid van huishoudens te verkleinen en de transparantie te vergroten. In het CHF zijn de belangrijkste verstrekkers van hypothecaire financieringen verenigd. De Gedragscode schrijft een aantal regels voor waaraan MNF Bank zich bij het verstrekken van standaard hypothecaire financieringen dient te houden. Het acceptatiebeleid van MNF Bank voor standaard financieringen voldoet aan de voorgeschreven regels uit de Gedragscode. Een hypothecaire geldlening is bij MNF Bank echter niet altijd een standaard financiering. De Gedragscode biedt de mogelijkheid om in bepaalde gevallen (maatwerkfinancieringen) gemotiveerd af te wijken van de regels voor het bepalen van de leencapaciteit. De klant zal in de hypotheekofferte op deze afwijking en de daaruit volgende risico s worden gewezen. Uitgangspunt hierbij is dat MNF Bank een klant beschermt tegen overkreditering. Daar waar de mogelijkheid bestaat om maatwerk toe te passen, wordt dat in deze brochure Richtlijnen Hypotheekverstrekking aangegeven. Deze richtlijnen hebben betrekking op het acceptatiebeleid van geldgever MNF Bank en hebben een informatief karakter. MNF Bank behoudt zich het recht voor om in voorkomende gevallen af te wijken van deze richtlijnen. Voorts is het mogelijk dat voor bepaalde producten specifieke afspraken gelden waardoor die producten op bepaalde punten afwijken van de algemene richtlijnen. Aan de inhoud van dit document kunnen geen rechten worden ontleend. De cliënt heeft het recht zich tegenover de bank te beroepen op de bepalingen van de Gedragscode. Een exemplaar van de Gedragscode met toelichting is op aanvraag kosteloos verkrijgbaar bij: MNF Bank N.V., Service Desk, postbus 5211, 2900 EE Capelle aan den IJssel.

4 1. WAAROM MNF BANK? Heeft u een bijzondere of afwijkende hypotheekaanvraag? Bij MNF Bank is overleg altijd mogelijk! Een team deskundige medewerkers zit voor u klaar. Soms past een hypotheekaanvraag niet precies binnen deze richtlijnen of krijgt u te maken met een bijzondere aanvraag. In dergelijke gevallen kunt u persoonlijk overleggen met onze acceptanten. Er kan geen garantie gegeven worden dat de afwijkingen geaccepteerd worden, maar MNF Bank is zeker bereid om samen met u naar een goede oplossing te zoeken. U houdt volledig portefeuillerecht. De relatie die via uw bemiddeling een MNF Bank-hypotheek afsluit, blijft uw relatie. Voor u betekent dit concreet dat MNF Bank uw cliënten niet benadert met commerciële mailings of cross-sellingacties. 2. WAAROM RICHTLIJNEN? Deze richtlijnen zijn bedoeld om u in hoofdlijnen te informeren over de voorwaarden bij acceptatie van hypothecaire geldleningen door MNF Bank. MNF Bank realiseert zich dat de zaken die u in de praktijk tegenkomt zeer divers zijn en dat er aanvragen zijn die niet exact passen binnen de richtlijnen of waarover de richtlijnen geen uitsluitsel geven. Voor die zaken waarvoor u zich sterk wilt maken, nodigt MNF Bank u graag uit om in overleg te treden met één van onze acceptanten. Zij zijn u graag van dienst. Het is mogelijk dat voor bepaalde producten specifieke afspraken gelden waardoor die producten op bepaalde punten afwijken van de algemene richtlijnen zoals beschreven in deze brochure. De specifieke productvoorwaarden gaan in voorkomende gevallen voor deze algemene richtlijnen. U kunt ook contact opnemen met de afdeling Acceptatie Nieuwe Leningen. 3. VERSTREKKING Iedere aanvraag voor een hypotheek wordt als volgt getoetst: Aanvraag met NHG? Vaste bestandsdelen Het brutojaarinkomen uit arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd Onvoorwaardelijke eindejaars- en winstuitkering Vakantietoeslag Dertiende maand (mits gegarandeerd) Inkomen uit zelfstandig bedrijf of beroep Inkomen uit een tijdelijk dienstverband met harde intentieverklaring Inkomsten uit lijfrente indien gegarandeerd tot moment van overlijden begunstigde. Tijdelijke lijfrente kan meegenomen worden voor de resterende duur van de looptijd Pensioenuitkering Bijstandsuitkering of AOW 100% bestendig en vast WAO-uitkering: bij afkeuringspercentage > 80% wordt uitkering voor 50% aangemerkt als bestendig en vast indien leeftijd aanvrager < 50 jaar. Wanneer leeftijd aanvrager > 50 jaar dan 100% van uitkering bestendig en vast. WAJONG uitkering 100% bestendig en vast WIA: deel IVA mag voor 100% worden meegeteld; deel WGA mag voor 0% worden meegeteld Inkomsten uit vrij beschikbaar vermogen 3% bestendig en vast mits aangetoond met rekeningafschrift VEB - toelage Variabele bestandsdelen Structurele onregelmatigheidstoeslag Huurinkomsten voor 50% indien inkomsten uit verhuur nettoinkomsten betreffen, aangetoond door een huurovereenkomst en opgave van lasten. Hoofdbestanddeel totale inkomen dient vast te zijn Overwerk: de som van de laatste 12 maanden dat als overwerk is verdiend. Provisie, mits structureel en gelijkblijvend, over de som van de laatste 12 maanden. Korter dan 3 jaar in dienst dient er een aanvullende verklaring van de werkgever te komen Persoonsgebonden Budget: indien inkomen wordt genoten uit een Persoonsgebonden Budget gelden de huidige NHG normen eveneens voor aanvragen zonder NHG Inkomen ouders: onder bepaalde voorwaarden mee te nemen JA Toetsing normen NHG JA Offerte wordt uitgebracht JA Offerte met waarschuwingstekst wordt uitgebracht NEE Toetsing conform Gedragscode positief? NEE Maatwerktoetsing MNF Bank positief? NEE Afwijkende aanvraag; neem contact op met de afdeling Acceptatie Nieuwe Leningen Burgerservicenummer Alle financiële instellingen zijn verplicht uit hoofde van de Wet Algemene Wet Rijksbelastingen en de wet Inkomstenbelasting 2001 om burgerservicenummers van hun klanten op te vragen en te administreren. Tweeverdieners Indien beide partners inkomsten uit arbeid verwerven, kan voor de hele looptijd van de lening rekening worden gehouden met het gezamenlijk inkomen. Als financierings-lastpercentage geldt het percentage dat behoort bij het hoogste inkomen. 4. INKOMEN EN DEBITEUREN Onderstaande inkomensbestanddelen mogen bij het toetsinkomen worden opgeteld. Neem voor meer informatie contact op met de afdeling Acceptatie Nieuwe Leningen. Tijdelijk dienstverband / flexibele arbeidsrelaties en proeftijd Tijdelijk dienstverband Bij een dienstverband voor bepaalde tijd met harde intentieverklaring worden bij het bepalen van het maximale leningsbedrag dezelfde normen gehanteerd als bij een dienstverband voor onbepaalde tijd.

5 Inkomsten uit een tijdelijk dienstverband, waarbij géén intentieverklaring kan worden overlegd, worden slechts in de volgende situaties tot vaste en bestendige inkomsten gerekend: In combinatie met een aanvrager met een vast en bestendig inkomen of een aanvrager met inkomsten uit een zelfstandige onderneming: vaste en bestendig deel wordt bepaald door een correctiefactor van 70% toe te passen mits het vaste inkomen minimaal 50% van het totale inkomen bedraagt. In alle andere gevallen gelden de voorwaarden voor een flexibele arbeidsrelatie. Flexibele arbeidsrelaties Indien inkomen wordt genoten uit een flexibele arbeidsrelatie, zoals seizoenswerk, uitzendwerk, werk als oproep- of invalkracht of werk op basis van een arbeidsovereenkomst wordt als vast en bestendig toetsinkomen gehanteerd het gemiddelde jaarinkomen van de afgelopen 3 kalenderjaren, op basis van de jaaropgaven van het loon voor de loonbelasting en de jaaropgaven van loonvervangende uitkeringen, tot maximaal het jaarinkomen van het laatste kalenderjaar. Proeftijd Passeren van de hypotheek terwijl de proeftijd nog niet is verstreken, is niet toegestaan. Zelfstandigen Zelfstandig ondernemers financieert MNF Bank tot 125% van de executiewaarde op grond van inhoudelijke beoordeling van de balansen, verliesen winstrekeningen, aangiftebiljetten en aanslagen over de laatste drie volledige kalenderjaren. In voorkomende gevallen wordt u gevraagd aanvullende gegevens te verstrekken. MNF Bank is onder voorwaarden bereid tot het verstrekken van maatwerkfinanciering aan startende ondernemers tot 100% van de executiewaarde. Graag nodigen wij u uit om hierover een gesprek aan te gaan op basis van onder meer het ondernemersplan en de prognose. Neem hiervoor contact op met de afdeling Acceptatie Nieuwe Leningen. Expats Voor de financiering van expats moet rekening gehouden worden met: verstrekking tot 100% executiewaarde bij inkomens vanaf euro verstrekking tot 125% executiewaarde bij verstrekking boven 100% executiewaarde dient binnen 5 jaar de hoofdsom te worden verlaagd naar 100% executiewaarde via annuïteit, lineair of belegging OF vrij beschikbaar vermogen bedraagt meer dan 20% van de hoofdsom. Deze voorwaarden gelden alleen voor expats met een tijdelijk of vast dienstverband bij een van de UN of EU gemeenschapinstelling of een multinational. Nationaliteit De nationaliteit van een lidstaat van de EU/EER vormt geen belemmering voor de verstrekking van een hypotheek. Aanvragers die geen EU/EERonderdaan zijn, moeten een geldig vreemdelingendocument overleggen. Alleen aanvragers met een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd komen voor een financiering in aanmerking. Aanvragers met een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd kunnen alleen gefinancierd worden onder de volgende voorwaarden: aanvrager is langer dan 5 jaar in Nederland vast dienstverband voor meer dan 2 jaar maximale financiering 100% executie waarde geen asielstatus Accountantsverklaring Voor het bepalen van het inkomen van een zelfstandige mag worden uitgegaan van de MNF inkomensverklaring. De inkomensverklaring moet worden ingevuld en ondertekend door een certificerende RA/AA accountant. Daarnaast moeten de IB-aangiften van de afgelopen 2 jaar worden meegestuurd. De volgende criteria gelden voor de inkomensverklaring: verstrekking maximaal 100% executiewaarde niet mogelijk voor starters, minimaal 3 boekjaren zelfstandig niet mogelijk in combinatie met NHG Startende zelfstandigen Bij startende zelfstandige ondernemers is het niet standaard mogelijk om een vast en bestendig inkomen te bepalen. Het verstrekken van een hypothecaire financiering aan deze doelgroep is daarmee niet standaard. Hierbij wordt niet voldaan aan de standaard regels van de Gedragscode. Indien de klant een maatwerkfinanciering wordt verstrekt zal er in de offerte met een waarschuwingstekst op worden gewezen dat niet wordt voldaan aan de standaard regels van de Gedragscode. Indien echter een aanvraag ingediend wordt waarvan één aanvrager uit de EU/EER komt of een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd heeft en één aanvrager een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd heeft, wordt de aanvraag onder bepaalde voorwaarden toch in behandeling genomen. Neem hiervoor contact op met de afdeling Acceptatie Nieuwe Leningen. 5. BUDGETTEREN De financiële draagkracht wordt aan de hand van het toetsinkomen van de aanvrager bepaald. De jaarlijkse financieringslasten worden getoetst op basis van de met de van toepassing zijnde woonquote vastgestelde toegestane financieringslasten. Bij een persoonlijke verplichting die gelijk of kleiner is dan in totaal 3.000,- kan de bijbehorende maandlast buiten beschouwing gelaten worden. Ongeacht welke aflossingsvorm(en), worden de financieringslasten berekend op basis van een 30-jarige annuïtaire lening. Woonquotes maatwerkfinancieringen 2008 Conform de Gedragscode worden voor standaard financieringen de woonquotes bepaald aan de hand van de door het NIBUD vastgestelde woonlastpercentages.

6 In bijzondere of afwijkende gevallen kunt u persoonlijk overleggen met onze acceptanten. Er kan echter geen garantie gegeven worden dat de afwijkingen geaccepteerd worden, maar MNF Bank is zeker bereid om samen met u naar een goede oplossing te zoeken. Een team deskundige medewerkers zit voor u klaar. Bestaande bouw Maximale verstrekkingshoogte is gelijk aan de verwervingskosten met een maximum van 125% van de executiewaarde. Indien de vrije onderhandse verkoopwaarde van een appartement lager is dan e ,-, dan is financiering altijd met NHG. Toetsrente Bij rentelooptijden tot 10 jaar wordt getoetst op basis van tenminste het door het Contactorgaan Hypothecair Financiers vastgestelde toetspercentage. Bij rentelooptijden van 10 jaar en langer mag worden getoetst op de werkelijke rente. Premies voortvloeiende uit een eventuele ORV hoeven in principe niet te worden gebudgetteerd en zijn dus niet van invloed op de maximale leencapaciteit. Meefinancieren Box-III leningdeel Bij het vaststellen van de maximale hypotheek op basis van de woonquote geldt als uitgangspunt dat de hypotheekrente over de gehele hypotheek aftrekbaar is. Echter, wanneer een deel van de hypotheek wordt gebruikt voor een andere besteding dan de verwerving, verbetering of verbouwing van de eigen woning, dan is de rente over het deel in Box 1 niet aftrekbaar. Hierbij dient tevens rekening te worden gehouden met de EigenWoningReserve. De tussenpersoon/cliënt is zelf verantwoordelijk voor het doorgeven van het consumptief deel op het aanvraagformulier. Als het deel van de hypotheek dat voor een consumptieve besteding (bijvoorbeeld een belegging) wordt aangewend meer bedraagt dan e ,- zal de maximale hypotheek die verkrijgbaar is bij de bank worden aangepast. MNF Bank zal voor het box-iii deel in de hypothecaire geldlening een woonquote hanteren die gelijk is aan de NHG werkwijze. 6. ONDERPANDEN Algemeen Te financieren onderpanden: zijn courant hebben een woonbestemming worden door de cliënt zelf bewoond en als hoofdverblijf aangemerkt staan in Nederland zijn geen beleggingspand zijn niet geheel verhuurd Indien sprake is van achterstallig onderhoud en/of verbouwing, wordt er een bedrag in depot gehouden. Uitvoering van achterstallig onderhoud is verplicht Woonhuis/appartement Nieuwbouw Voor de bepaling van de executiewaarde wordt uitgegaan van de formule: koop/aanneemsom + meerwerk + financieringskosten + 5% renteverlies. Woon-winkelpand/gemengd pand Voorwaarden die gesteld worden aan woonhuis, gecombineerd met een winkel of bedrijfsruimte: Maximale verstrekkingshoogte 100% van de executiewaarde Waarde woongedeelte minimaal 50% van de totale waarde Aflossingsvrije deel maximaal 50% van de hoofdsom De rente is 0,2% hoger dan voor een woonhuis in zelfbewoning Looptijd maximaal 30 jaar Gedeeltelijk verhuurde panden Als een pand gedeeltelijk verhuurd is, baseert MNF Bank de verstrekkingshoogte op de executiewaarde in gedeeltelijk verhuurde staat. Voorwaarden die gesteld worden aan gedeeltelijk verhuurde woningen zijn: De maximale verstrekkingshoogte is gelijk aan 100% van de executiewaarde (in verhuurde staat) Maximaal 25% van de oppervlakte van de woning mag verhuurd zijn De rente is 0,2% hoger dan voor een woonhuis in zelfbewoning 7. TAXATIE Voor het beoordelen van de waarde van de woning is een taxatierapport noodzakelijk. Uitzonderingen zijn: 1. Waardebepaling van projectmatige en individuele nieuwbouw In plaats van taxatie kunt u volstaan met een voor MNF Bank acceptabele koopakte van de grond en de koopaanneemovereenkomst. 2. Waardebepaling op basis van WOZ voor bestaande MNF Bank relaties: Wanneer het leningbedrag inclusief de gevraagde verhoging niet meer bedraagt dan 100% van de WOZ waarde kunt u volstaan met de meest recente WOZ beschikking of aanslag onroerende zaak belasting. Wat voorwaarden en tarifering betreft, kunt u 70% van de WOZ waarde gelijk stellen aan 75% van de executiewaarde.dit geldt eveneens voor het laten vervallen van de topopslag en het vrijgeven van zekerheden. 3. Waardebepaling op basis van WOZ voor nieuwe relaties: In geval van aankoop kunt u, indien de lening lager is dan 70% van de WOZ waarde, volstaan met de meest recente WOZ beschikking of aanslag onroerende zaakbelasting en een foto van het onderpand. Indien de financiering hoger is dan de marktwaarde van de woning, dan wordt de aanvrager door middel van een specifiek tekstblok in de offerte gewaarschuwd voor een eventuele restschuld bij aflossen van de

7 hypotheek. De marktwaarde van de woning wordt als volgt bepaald: Bestaande bouw (met verbouwing): vrije onderhandse verkoopwaarde (voor verbouwing) Nieuwbouw: stichtingskosten (koop-/aanneemsom + meerwerk + 5% renteverlies) Financiering op basis van WOZ waarde: WOZ waarde 8. OFFERTE EN TARIFERING Geldigheidsduur Afhankelijk van het gekozen product kan de geldigheidsduur tussen de 2 en 15 maanden bedragen. Vervallen van topopslag bij prolongatie op basis van schriftelijk verzoek van de klant tot het laten vervallen van de topopslag (ook als er sprake is van renteherziening). wanneer is aangetoond met WOZ- of taxatierapport dat financiering in een lagere risicoklasse valt vanwege de executiewaarde door: 1. (extra) aflossingen van de lening 2. overwaarde door gestegen waarde onderpand Voor het vervallen van de topopslag wordt e 150,- behandelingskosten berekend, tenzij het verzoek op een renteherzieningsdatum wordt uitgevoerd. Dan worden geen kosten in rekening gebracht. Minimum hypotheekbedrag Het minimumhypotheekbedrag is e ,- Het minimumhypotheekbedrag indien de eerste hypotheek elders loopt, is e ,- Voorwaarden indien de eerste hypotheek elders loopt Alle verstrekkingsnormen voor eerste hypotheken zijn van toepassing Financiering tot 125% van de executiewaarde voor bestaande klanten Financiering tot 100% van de executiewaarde voor nieuwe klanten Verstrekkingshoogte aflossingsvrij Er is een aflossingsvrije tweede hypotheek mogelijk, indien en voor zover de som van de eerste inschrijving en de nieuwe (tweede) inschrijving binnen de 100% van de executiewaarde past, ook in combinatie met andere leningvormen. Indien het leningbedrag > e 1 miljoen dan is de norm 90% aflossingvrij. In de overige situaties is de grens maximaal 100% aflossingsvrij. Overlijdensrisicodekking De minimale dekking is het gedeelte van de financiering > 100% van de executiewaarde gedurende de looptijd. Doelvermogen en gedifferentieerd rekenrendement Het minimale doelvermogen is gelijk aan het gedeelte van de financiering boven de 100% van de executiewaarde. Let op: het is mogelijk dat voor bepaalde producten specifieke afspraken gelden waardoor de algemene richtlijnen offerte en tarifering voor die producten op bepaalde punten afwijkt. Instap/overstapregeling Bij één jaar met rentebedenktijd is de instap/overstapregeling van toepassing. Dit betekent dat uw cliënt tijdens de rente-bedenktijd kosteloos kan overstappen op een vaste rente tegen het tarief voor nieuwe cliënten. Dit scheelt 0,2% met het continuatietarief. Bij een gestegen rente heeft uw cliënt vijf werkdagen om zijn keuze schriftelijk aan MNF Bank kenbaar te maken. Indien dertig dagen voor afloop van de renteperiode geen gebruik is gemaakt van de rentebedenktijd, stuurt MNF Bank de cliënt een renteherzieningsvoorstel voor een eenjarige renteperiode met rentebedenktijd tegen continuatietarief. De instap/overstapregeling komt daarmee te vervallen. 9. PRODUCTEN Hypotheekvormen Aflossingsvrije hypotheek (tot 100% van de executiewaarde) Beleggingshypotheek Lineaire hypotheek Annuïteitenhypotheek Levenhypotheek Hybride hypotheek Leven en Hybride Bij Levenhypotheken en Hybride Hypotheken (beiden een aflossingsvrije hypotheek met een verpande (beleggings-) verzekering) is het te hanteren rekenrendement maximaal gelijk aan het percentage dat voor leningen mét NHG wordt voorgeschreven. Beleggingshypotheek Het te hanteren rekenrendement bij de Beleggingshypotheek (= aflossingsvrije hypotheek met een verpande beleggingsrekening) is afhankelijk van het beleggingsprofiel van de klant. Het beleggingsprofiel wordt vastgesteld aan de hand van een vragenlijst en wordt bepaald voordat de offerte wordt uitgebracht. Neem voor meer informatie contact op met de afdeling Acceptatie Nieuwe Leningen. Bij MNF Bank heeft u de keuze uit de rentesoorten variabel, vast of 1 jaars rentebedenktijd. Voor de rentelooptijd heeft u bij MNF Bank de keuze uit (vaste) rentelooptijden variërend van één maand tot 30 jaar. Overbruggingskrediet Uitsluitend voor cliënten die bij MNF Bank de hypotheek onderbrengen Woning verkocht: maximale verstrekkingshoogte is het verschil tussen de netto opbrengst en de restschuld Woning nog niet verkocht: maximale verstrekkingshoogte is het verschil tussen 90% van de vrije verkoopwaarde en de restschuld Twee soorten overbruggingsrentes: Vaste overbruggingsrente: gedurende de looptijd van de overbrugging wijzigt de rente niet. De rentevastperiode is 2 jaar. 7

8 Variabele overbruggingsrente: een variabele rente waarbij het rentepercentage door MNF Bank maandelijks kan worden aangepast. De variabele overbruggingsrente kan niet worden omgezet naar een vaste rente tijdens de looptijd van de overbrugging. Als bij de aanvang van een overbrugging niet wordt aangegeven voor welke rentevorm de klant kiest dan wordt uitgegaan van een vaste overbruggingsrente. Tarief op te vragen bij de afdeling Acceptatie Nieuwe Leningen Voor het afsluiten van een overbruggingskrediet rekenen wij e 150,- afsluitkosten Zekerheden: Woning nog niet verkocht: een hypothecaire inschrijving op de oude én nieuwe woning Woning verkocht: verpanding verkoopopbrengst Bankgarantie Uitsluitend voor cliënten die bij MNF Bank de hypotheek onderbrengen De kosten bedragen e 50,- eenmalig plus 0,25% van het gegarandeerde bedrag per drie maanden met een minimum van e 25,- (Ver-)Bouwdepot De rentevergoeding over het bouwdepot is gelijk aan hypotheekrente minus 1% Duur bouwdepot is bij bestaande bouw maximaal 12 maanden en bij nieuwbouw 24 maanden Het bouwdepot is verplicht bij nieuwbouw. Bij verbouwing van bestaande bouw is het bouwdepot niet altijd verplicht. Neem hiervoor contact op met de afdeling Acceptatie Nieuwe Leningen. Uitbetaling Indien het verbouwingsdepot kleiner is dan e ,-, wordt dit bedrag uitgekeerd bij de notaris. Indien het verbouwingsdepot groter is dan e10.000, gebeurt uitkering op basis van een declaratieformulier. De bij het declaratieformulier ingediende nota s voor verbouwingen/ nieuwbouw worden overgemaakt naar de rekening van de aannemer of leverancier, tenzij de klant kan aantonen dat hij de nota reeds heeft voldaan. Uitbetaling van het bouwdepot bij nieuwbouw gebeurt in termijnen naarmate de bouw vordert. In het geval van verbouwing volgt uitbetaling na overleg van rekeningen/bonnen. Bij bouw in eigen beheer volgt betaling uit het bouwdepotna een verklaring van een taxateur dat een gedeelte van de bouw is voltooid. Alle betalingsbewijzen moeten zijn voorzien van een originele handtekening van de geldnemer. 8

9 Postbus EE Capelle aan den IJssel Telefoon algemeen Fax algemeen