Een nieuwe baan Een nieuwe pensioenregeling

Transcriptie

1 Een nieuwe baan Een nieuwe pensioenregeling P ensioenfonds

2 Welkom bij Stichting Pensioenfonds AZL (P-AZL), het pensioenfonds voor de werknemers in dienst van AZL N.V. Omdat u bij P-AZL pensioen gaat opbouwen heeft AZL N.V. ons onlangs uw gegevens aangereikt. Waarom deze brochure? Staat u wel eens stil bij uw pensioen? Veel mensen doen dat pas wanneer ze gaan nadenken over stoppen met werken. Toch is het, ook als u jong bent, belangrijk om nu al te zorgen voor een goed pensioen. Er zijn gebeurtenissen die invloed kunnen hebben op uw pensioen, bijvoorbeeld wanneer u arbeidsongeschikt raakt of ergens anders gaat werken. Maar ook wanneer u gaat trouwen of samenwonen, als u overlijdt of als u gaat scheiden. Het is dus belangrijk om te weten wat de pensioenregeling inhoudt die AZL u biedt, en wat u daar zelf nog aan kunt toe voegen. In deze brochure willen wij u graag meer vertellen over de pensioenregeling die geldt voor AZL. Wat vindt u in deze brochure? In deze brochure hebben wij de belangrijkste zaken over uw pensioen voor u op een rijtje gezet. Zo leest u welke soorten pensioen wij aanbieden en wat u moet doen om voor pensioen in aanmerking te komen. De precieze regels staan beschreven in het pensioenreglement Als u deze graag wilt bekijken, dan kunt u het reglement 2013 opvragen bij het pensioenfonds of downloaden van de website Als u verder nog vragen heeft naar aanleiding van deze brochure, mail dan naar pf-azl@azl.eu of bel Wij helpen u graag. 2

3 Pensioenfonds Inhoud Een nieuwe baan Een nieuwe pensioenregeling 1 Waarom deze brochure?... 2 Wat vindt u in deze brochure?... 2 Deelnemen aan de pensioenregeling van P-AZL 4 Wat is pensioen?... 4 Hoe bouwt u pensioen op?... 4 Maximale pensioenopbouw tot een pensioen gevend salaris van , Wat heeft AZL voor een pensioenregeling?... 4 Wanneer kunt u met pensioen?... 5 Hoeveel bedraagt uw ouderdomspensioen?... 5 Wat is de toeslag?... 5 Risico op het verlagen (korten) van pensioenaanspraken... 5 Gebeurtenissen die invloed hebben op uw pensioen 7 Wat gebeurt er als u in deeltijd gaat werken?... 7 Wat gebeurt er als u arbeidsongeschikt raakt?... 7 Wat is er geregeld voor uw partner?... 8 Wat krijgen uw kinderen als u overlijdt?... 9 U gaat scheiden. Wat betekent dit voor uw pensioen?... 9 Kunt u andere afspraken maken met uw ex-partner?... 9 Wat als u een nieuwe partner krijgt?... 9 Wat gebeurt er als uw dienstverband eindigt?... 9 Wat gebeurt er als u gaat werken bij een andere werkgever?...10 Uw keuzemogelijkheden 11 Eerder of later met pensioen...11 Deeltijdpensioen...11 Omzetten van ouderdomspensioen in partnerpensioen en v.v...11 Omzetten ouderdomspensioen in tijdelijk ouderdomspensioen...11 Variabele hoogte pensioenuitkering...11 Gevolgen van uw keuzes voor uw (ex-)partner...11 Uitbetaling van uw pensioen...11 Uitbetaling verevend ouderdomspensioen aan uw ex-partner...11 Meer informatie 12 Waar kunt u terecht met een klacht?...12 Welke informatie moet u zelf verstrekken?...12 Pensioenreglement...12 Belangrijke adressen 13 Begrippenlijst 14 Een nieuwe baan, een nieuwe pensioenregeling 3

4 Deelnemen aan de pensioenregeling van P-AZL Wat is pensioen? Pensioen is inkomen voor als u stopt met werken of als u arbeidsongeschikt zou worden. Pensioen is ook inkomen voor uw nabestaanden (partner en kinderen) als u overlijdt. Pensioen bestaat uit twee delen: 1. De wettelijke voorzieningen zoals de Algemene Ouderdomswet (AOW), de Algemene nabestaandenwet (Anw) en de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA); 2. Het werknemerspensioen, een aanvullend pensioen voor u en uw nabestaanden dat u via AZL bij P-AZL opbouwt. De pensioenregeling van AZL kent: een ouderdomspensioen: dit krijgt u iedere maand vanaf uw 67-jarige leeftijd, zolang u leeft; een partnerpensioen: dit krijgt uw partner als u overlijdt, zolang hij of zij leeft; een tijdelijk partnerpensioen: dit krijgt uw partner als u overlijdt tijdens de periode waarin u bij P-AZL pensioen opbouwt, zolang hij of zij nog geen uitkering uit de AOW ontvangt en uiterlijk totdat hij of zij de 67-jarige leeftijd bereikt; een wezenpensioen: dit krijgen uw kinderen als u overlijdt, totdat zij de 18-jarige leeftijd bereiken. Als uw kind studeert of invalide is, kan het wezenpensioen worden verlengd uiterlijk totdat uw kind de 27-jarige leeftijd bereikt; een Anw-hiaatpensioen: dit krijgt uw partner als u overlijdt tijdens de periode waarin u bij P-AZL pensioen opbouwt, maar alleen wanneer hij of zij niet voldoet aan de voorwaarden om voor een Anw-uitkering in aanmerking te komen. Het Anw-hiaatpensioen wordt uitgekeerd zolang uw partner leeft en geen uitkering uit de AOW of Anw ontvangt en uiterlijk totdat uw partner de 67-jarige leeftijd bereikt; een premievrij vervolg van uw pensioenopbouw, indien u tijdens uw dienstverband voor minstens 35% arbeidsongeschikt wordt en een WIA-uitkering ontvangt; een excedent-arbeidsongeschiktheidspensioen: dit krijgt u als u tijdens de periode waarin u bij P-AZL pensioen opbouwt voor minstens 35% arbeidsongeschikt wordt in de zin van de WIA en uw pensioengevend jaarsalaris hoger is dan de WIA-loongrens; een aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen: dit krijgt u als u volledig arbeidsongeschikt wordt tijdens de periode waarin u bij P-AZL pensioen opbouwt; een eenmalige overlijdensuitkering: die krijgt uw partner, of bij het ontbreken van een partner eventueel uw kinderen, als u overlijdt tijdens de periode dat u ouderdomspensioen geniet van P-AZL. Hoe bouwt u pensioen op? U bouwt een pensioenaanspraak op door samen met uw werkgever maandelijks pensioenpremie te betalen. AZL betaalt de totale pensioenpremie aan P-AZL en houdt vervolgens een deel van de pensioenpremie in op uw brutosalaris. Dat gedeelte is ongeveer 1/3-deel van de totale pensioenpremie. Het salaris waarover u pensioen opbouwt is uw vaste jaarsalaris, zijnde 12 maal het vaste maandsalaris, vermeerderd met de jaaruitkering, plus in het betreffende jaar ontvangen bonussen, plus eventuele overige variabele salariscomponenten en/of eenmalige uitkeringen. Onkostenvergoedingen, zoals een reiskostenvergoeding, tellen niet mee voor uw pensioenopbouw. De bijdrage van de werkgever kan verminderd of zelfs helemaal gestopt worden. Dat gebeurt alleen bij een ingrijpende wijziging van omstandigheden en als het bedrijfsbelang dit noodzakelijk maakt. De kans daarop is niet groot, maar als het toch gebeurt, dan worden de pensioenaanspraken die u in de toekomst nog zou opbouwen, aangepast aan de gewijzigde omstandigheden. De pensioenaanspraken die u al had opgebouwd veranderen hierdoor niet en blijven gewoon staan. Als deze situatie zich voordoet, wordt u hiervan schriftelijk op de hoogte gebracht. Maximale pensioenopbouw tot een pensioengevend salaris van ,- Vanaf 2015 geldt een maximum jaarsalaris waarover pensioen mag worden opgebouwd. Dit maximum is voor 2015 vastgesteld op ,-. Voor de berekening van het excedent arbeidsongeschiktheidspensioen geldt geen maximum pensioengevend jaarsalaris. Hoe weet u wat u tot nu toe hebt opgebouwd? P-AZL stuurt u elk jaar een overzicht, het Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Hierin staat hoeveel pensioen u kunt verwachten als u 67 jaar wordt, maar ook wat u tot op dat moment hebt opgebouwd. Daarnaast geeft het overzicht ook informatie over zaken als partnerpensioen en wezenpensioen. Wat heeft AZL voor een pensioenregeling? AZL biedt een middelloonregeling. Dit is een pensioenregeling waarbij de hoogte van uw pensioen is gebaseerd op het gemiddelde salaris dat u tijdens uw loopbaan heeft verdiend. Deze regeling is een uitkeringsovereenkomst in de zin van de Pensioenwet. Het beoogd percentage voor pensioenopbouw bedraagt 1,875% per jaar. Dit percentage kan jaarlijks variëren op basis van de premie die het pensioenfonds in dat jaar ontvangt op basis van de gemaakte afspraken tussen sociale partners (de werkgever en de vakbonden) en de kosten van de pensioenopbouw voor dat betreffende jaar. Het 4

5 Pensioenfonds opbouwpercentage mag niet hoger zijn dan het maximaal fiscaal toegestane opbouwpercentage. Wanneer kunt u met pensioen? Uw ouderdomspensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt. U ontvangt vanaf die dag maandelijks pensioen, tot en met de laatste dag van de maand waarin u overlijdt. P-AZL biedt mogelijkheden om eerder of later met pensioen te gaan. Daarover leest u meer verderop in deze brochure. Hoeveel bedraagt uw ouderdomspensioen? De hoogte van uw pensioen is de optelsom van de pensioenopbouw van alle jaren dat u deelneemt aan de regeling. Basis voor de jaarlijkse pensioenopbouw zijn de (maximale) pensioengrondslag en het jaarlijks opbouwpercentage. Zoals aangegeven is het beoogd percentage voor de pensioenopbouw 1,875% per jaar. Daarnaast beslist het bestuur jaarlijks of indexatie kan worden toegekend. Of dit gebeurt, is niet zeker. Rekenvoorbeeld voor uw pensioenopbouw Voor uitleg van de jaarlijkse pensioenopbouw in het rekenvoorbeeld zijn de volgende termen belangrijk: Pensioengevend jaarsalaris Het deel van uw salaris waarover u pensioen opbouwt. Dat is uw vaste jaarsalaris (12 keer uw maandsalaris) inclusief jaaruitkering plus in het betreffende jaar ontvangen bonussen, plus eventuele overige variabele salariscomponenten en/of eenmalige uitkeringen. Het pensioengevend jaarsalaris is voor 2015 gemaximeerd op ,-. Franchise Het deel van uw salaris waarover u geen pensioen opbouwt, omdat u bij het bereiken van de AOW-leeftijd al AOW krijgt van de overheid. Pensioengrondslag Uw (maximum) pensioengevend jaarsalaris minus de franchise. Opbouwpercentage Het percentage van uw pensioengrondslag dat u als pensioen opbouwt (in het voorbeeld wordt gerekend met het beoogd percentage van 1,875%). Rekenvoorbeeld Uitgangspunten Pensioengevend jaarsalaris ,00 Franchise ,00 Opbouwpercentage 1,875% Aantal jaren dat u pensioen opbouwt 20 Pensioengrondslag ,00 -/ ,00 = ,00 Jaarlijkse pensioenopbouw ,00 x 1,875% = 375,00 Bij gelijkblijvende uitgangspunten bedraagt uw pensioen op pensioendatum 20 jaar x 375,00 = 7.500,00 Bruto per jaar Wat is de toeslag? De opgebouwde pensioenaanspraken zouden in de loop van de tijd, als er niets gebeurt, in waarde dalen als gevolg van de prijsinflatie. Het pensioenfonds probeert daarom gedurende uw actieve dienstverband jaarlijks de opgebouwde pensioenaanspraken aan te passen. Deze aanpassing wordt gebaseerd op het maximum van de algemene loonontwikkeling bij AZL of de prijsinflatie, afhankelijk van welke van de twee het hoogst is. Als u niet langer pensioen opbouwt in de pensioenregeling van AZL, bijvoorbeeld als u ergens anders gaat werken of met pensioen gaat, probeert het pensioenfonds uw opgebouwde pensioenaanspraken te verhogen op basis van de prijsinflatie. De toezegging met betrekking tot toeslagen is voorwaardelijk (voorwaardelijke toeslagregeling). Voor de toeslag wordt geen geld gereserveerd en er wordt ook geen extra premie voor betaald. Dit betekent dat het bestuur jaarlijks, afhankelijk van de financiële positie van het pensioenfonds, besluit of er wel, geen of een gedeeltelijke toeslag wordt gegeven. U heeft dus geen recht op toeslagen. Aan een in een bepaald jaar verleende toeslag kunnen ook geen rechten voor de toekomst worden ontleend. Het risico bestaat dat u in enig jaar of gedurende een langere periode van jaren geen toeslag (verhoging) krijgt. Als de prijzen stijgen, betekent dit dat uw pensioen in waarde kan dalen. Risico op het verlagen (korten) van pensioenaanspraken Als de financiële positie van P-AZL daarom vraagt dient het pensioenfonds een herstelplan op te stellen waarin maatregelen staan om de financiële positie te verbeteren. Zijn deze maatregelen niet toereikend, dan kan als uiterste maatregel het al opgebouwde pensioen verlaagd worden. In dat geval brengt P-AZL u hiervan schriftelijk op de hoogte. Een nieuwe baan, een nieuwe pensioenregeling 5

6 6 Op de website van P-AZL vindt u informatie over de actuele financiële positie van het fonds en de dekkingsgraad. Ook wordt hier gemeld als een herstelplan van toepassing is.

7 Pensioenfonds Gebeurtenissen die invloed hebben op uw pensioen Bepaalde gebeurtenissen in uw leven hebben invloed op uw pensioen. Dat zijn de momenten waarop u bewust stil moet staan bij de ontwikkeling van uw pensioen. We noemen werken in deeltijd, arbeidsongeschiktheid, overlijden, trouwen of samenwonen, scheiden, pensionering of wijziging van werkgever. Wat gebeurt er als u in deeltijd gaat werken? Als u in deeltijd gaat werken, bouwt u naar rato pensioen op. Uw pensioenopbouw wordt dan als volgt berekend: pensioengrondslag (op basis van fulltime werkweek) x opbouwpercentage x deeltijdfactor Rekenvoorbeeld Uitgangspunt Pensioengevend jaarsalaris (fulltime dienstverband) ,00 Franchise ,00 Opbouwpercentage 1,875% Aantal jaren fulltime gewerkt 10 Aantal jaren tot pensioendatum met 32-urige werkweek (80%) 10 Deeltijdfactor Fulltime Pensioensalaris Franchise grondslag Pensioen opbouw 100% , , ,00 100% x 1,875% x ,- = 375,- 80% , , ,00 80% x 1,875% x ,- = 300,- Bij een gelijkblijvend salaris en gelijkblijvende franchise, bedraagt uw pensioen na twintig jaar: 10 jaar x 375, ,00 10 jaar x 300, , ,00 bruto per jaar Wat gebeurt er als u arbeidsongeschikt raakt? Als u volledig arbeidsongeschikt raakt tijdens uw dienstverband bij AZL, gaat de opbouw van uw pensioen gewoon door. U hoeft dan geen premie meer te betalen. Deze regeling gaat in vanaf het moment dat u een uitkering ontvangt in het kader van de Wet werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Onder bepaalde voorwaarden heeft u ook recht op een excedentarbeidsongeschiktheidspensioen en een aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen. Als u tijdens uw dienstverband bij AZL gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt (minimaal 35%), heeft u recht op een gedeeltelijke opbouw van uw pensioen zonder dat daarvoor premie betaald hoeft te worden. De mate waarin de pensioenopbouw premievrij plaatsvindt is afhankelijk van de mate van uw arbeidsongeschiktheid. Het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) bepaalt in welke mate u arbeidsongeschikt bent. Een nieuwe baan, een nieuwe pensioenregeling 7

8 Excedent- arbeidsongeschiktheidspensioen bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid Als u voor meer dan 35% arbeidsongeschikt bent en uw pensioengevend jaarsalaris is hoger dan de WIA-loongrens (deze is voor 2015 vastgesteld op ,- bruto op jaarbasis) dan heeft u recht op een excedent-arbeidsongeschiktheidspensioen. De hoogte van het excedentarbeidsongeschiktheidspensioen hangt af van de mate van uw arbeidsongeschiktheid en is maximaal 70% van het deel van uw pensioengevend jaarsalaris dat boven de WIAloongrens ligt. Voor de verdere voorwaarden verwijzen wij u naar het pensioenreglement. Rekenvoorbeeld Uitgangspunt 100% arbeidsongeschiktheid Jaarsalaris ,00 WIA-premieloongrens -/ ,00 Verschil 3.022,00 Maximaal aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen 70% * 3.022, ,40 bruto per jaar Aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen bij volledige arbeidsongeschiktheid Indien u tijdens uw dienstverband bij AZL volledig arbeidsongeschikt raakt en een IVA-uitkering ontvangt, dan heeft u mogelijk recht op een aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen. Dit aanvullend arbeidsongeschiktheids pensioen bedraagt 80% van het pensioengevend jaarsalaris (met een maximum van 80% van de WIA-loongrens) minus de IVA-uitkering. Voor de verdere voorwaarden verwijzen wij u naar het pensioenreglement. Wat moet u doen als u gaat trouwen of samenwonen? U geeft uw huwelijk of geregistreerd partnerschap door aan de afdeling P&O van AZL, die vervolgens het pensioenfonds daarover informeert. Als u tijdens uw dienstverband bij AZL gaat samenwonen en u wilt uw partner als begunstigde aanwijzen, dan kunt u daarvoor een formulier aanvragen bij de afdeling P&O van AZL óf u kunt dit formulier downloaden via de website van het fonds: Het ingevulde formulier stuurt u terug, samen met een kopie van uw samenlevingscontract. U krijgt daarna van P-AZL een bevestiging dat uw partner wordt aangemerkt als partner in de zin van het pensioenreglement. Wat is er geregeld voor uw partner? Onder partner verstaan wij de persoon met wie u gehuwd bent, de persoon met wie u bij de burgerlijke stand een geregistreerd partnerschap bent aangegaan of de persoon met wie u samenwoont op basis van een door de notaris vastgelegd samenlevingscontract. In dit laatste geval moet u zelf uw partner aanmelden bij P-AZL. Partnerpensioen Als u overlijdt tijdens de periode waarin u pensioen opbouwt bij P-AZL, ontvangt uw partner een partnerpensioen. De hoogte van het partnerpensioen is in de regel 70% van het ouderdomspensioen dat u heeft opgebouwd tot het moment van overlijden, verhoogd met 70% van het ouderdomspensioen dat u nog had kunnen opbouwen tot uw 67-jarige leeftijd. Als u overlijdt na beëindiging van het dienstverband bij AZL of nadat u met pensioen bent gegaan bedraagt het partnerpensioen 70% van opgebouwde c.q. ingegane ouderdomspensioen. Tijdelijk partnerpensioen Als u overlijdt tijdens de periode waarin u pensioen opbouwt bij P-AZL ontvangt uw partner naast het partnerpensioen een tijdelijk partnerpensioen. Dit is een extra uitkering tot aan zijn of haar AOW-datum. De hoogte van het tijdelijk partnerpensioen bedraagt in de regel 14% van het ouderdomspensioen dat u zou krijgen als u tot uw 67-jarige leeftijd pensioen bij P-AZL zou hebben opgebouwd. Als u overlijdt na beëindiging van het dienstverband bij AZL of nadat u met pensioen bent gegaan heeft uw partner geen recht op tijdelijk partnerpensioen. Anw-hiaatpensioen Als uw partner geen recht heeft op een nabestaandenuitkering in de zin van de Algemene nabestaandenwet, ontvangt hij of zij een Anw-hiaatpensioen. De hoogte van het Anw-hiaatpensioen op jaarbasis is gelijk aan de per 1 januari vastgestelde jaarlijkse nabestaanden uitkering Anw die door de Sociale Verzekeringsbank aan een nabestaande partner zonder kind wordt uitgekeerd. Meer informatie daarover vindt u op Als u overlijdt na beëindiging van uw dienstverband bij AZL of nadat u met pensioen bent gegaan, heeft uw partner geen recht op een Anw-hiaatpensioen. Eenmalige overlijdensuitkering Als u overlijdt gedurende de periode dat u ouderdomspensioen ontvangt, heeft uw partner of bij het ontbreken van een partner uw kinderen met recht op wezenpensioen recht op een eenmalige overlijdensuitkering, die overeenkomt met de hoogte van uw ouderdomspensioen van één maand. 8

9 Pensioenfonds Wat krijgen uw kinderen als u overlijdt? Als u overlijdt tijdens de periode waarin u pensioen opbouwt bij P-AZL, ontvangen uw kinderen wezenpensioen. De hoogte van het wezenpensioen bedraagt per kind in de regel 14% van het ouderdomspensioen dat u zou krijgen als u tot uw 67-jarige leeftijd pensioen bij P-AZL zou hebben opgebouwd. Het wezenpensioen geldt in principe voor kinderen tot 18 jaar. Kinderen die nog studeren of invalide zijn, kunnen een uitkering krijgen tot 27 jaar, zo lang zij studeren of invalide blijven. Als u overlijdt na beëindiging van het dienstverband bij AZL of nadat u met pensioen bent gegaan bedraagt het wezenpensioen per kind 14% van het opgebouwde c.q. ingegane ouderdomspensioen. Als er na uw overlijden geen sprake is van (ex-) partner waaraan een (bijzonder) partnerpensioen wordt uitgekeerd, wordt het wezenpensioen verdubbeld. Het totaal uit te keren partner- en wezenpensioen wordt gemaximeerd op 140% van het ouderdomspensioen. U gaat scheiden. Wat betekent dit voor uw pensioen? Wanneer u en uw partner besluiten uit elkaar te gaan, heeft dit gevolgen voor het partnerpensioen. Als u gaat scheiden of het bij de burgerlijke stand geregistreerd partnerschap beëindigt, is het hele partnerpensioen (dus ook het partnerpensioen vóór uw huwelijk) dat u tot de datum van de echtscheiding heeft opgebouwd, voor uw ex-partner. Dit noemen we het bijzonder partner pensioen. Het bijzonder partnerpensioen zal aan uw ex-partner worden uitgekeerd na uw overlijden. Woonde u ongehuwd samen en had u uw partner aangemeld bij P-AZL, dan heeft uw partner bij een beëindiging van dit samenwonen ook recht op dit bijzonder partnerpensioen. Het is belangrijk dat u AZL zelf schriftelijk of per informeert als: U in het buitenland woont en gaat scheiden; Het ongehuwd notarieel samenlevingsverband is beëindigd. In alle andere situaties wordt P-AZL rechtstreeks door de gemeentelijke basisadministratie geïnformeerd over een scheiding en hoeft u geen actie te ondernemen. Uw ex-partner kan ook aanspraak maken op de helft van het ouderdomspensioen dat u heeft opgebouwd in de periode waarin u gehuwd was of een bij de burgerlijke stand geregistreerd partnerschap had. Deze verdeling noemen we verevening van het ouderdomspensioen. De verevening van het ouderdomspensioen moet worden aangevraagd bij P-AZL. De aanvraag tot verevening van het ouderdomspensioen kan door u of uw ex-partner tot twee jaar na de echtscheidingsdatum bij P-AZL worden ingediend. Het formulier voor de aanvraag van de verevening (Mededeling scheiding in verband met verdeling ouderdomspensioen) vindt u op of kunt u via uw scheidingsadvocaat verkrijgen. Als uw ex-partner overlijdt eerder dan u overlijdt, wordt het verevende ouderdomspensioen weer toegevoegd aan uw eigen pensioen. Als u komt te overlijden vóór uw ex-partner dan ontvangt deze geen verevend ouderdomspensioen (meer). Bij beëindiging van ongehuwd samenwonen wordt het ouderdomspensioen niet verdeeld. Kunt u andere afspraken maken met uw ex-partner? Ja. U kunt afspreken dat uw pensioen gesplitst wordt en dat uw ex-partner een zelfstandig ouderdomspensioen krijgt. Dit noemen we conversie. Het verevende ouderdomspensioen en het bijzonder partnerpensioen (zie hierboven) zetten we dan om in een eigen (geconverteerd) ouderdomspensioen voor uw ex-partner. Overlijdt u vervolgens eerder dan uw ex-partner, dan behoudt hij of zij het geconverteerde ouderdomspensioen. Overlijdt uw partner eerder, dan blijft uw pensioen zoals het was. U krijgt zijn of haar deel er niet meer bij. Een aanvraag tot verevening dan wel conversie kunt u tot twee jaar na de scheiding bij P-AZL indienen. In het echtscheidingsconvenant kunt u met uw ex- partner een andere verdeling afspreken. Ook een aanvraag hiervoor ontvangen wij graag binnen twee jaar na de scheiding. Wat als u een nieuwe partner krijgt? Uw nieuwe partner heeft bij uw overlijden recht op het partnerpensioen minus het bijzonder partnerpensioen van uw ex-partner. Het kan zijn dat uw huidige partner daardoor minder krijgt dan uw ex-partner. Denk eraan om uw nieuwe partner aan te melden bij P-AZL. Wat gebeurt er als uw dienstverband eindigt? Als u uit dienst gaat bij AZL dan stopt uw pensioenopbouw in de pensioenregeling van AZL. U bouwt dan geen pensioen meer op bij P-AZL, maar behoudt wél uw recht op het pensioen dat u tot op dat moment heeft opgebouwd. Als u bij uitdiensttreding arbeidsongeschikt bent, dan heeft u mogelijk recht op (premievrije) voortzetting van pensioenopbouw. In de paragraaf Wat als u arbeidsongeschikt raakt? vindt u meer informatie hierover. Een nieuwe baan, een nieuwe pensioenregeling 9

10 Wat gebeurt er als u gaat werken bij een andere werkgever? Uw pensioenopbouw bij P-AZL stopt als u uit dienst gaat bij AZL. Mogelijk bouwt u bij uw nieuwe werkgever pensioen op in de regeling die bij uw nieuwe werkgever geldt. Dan kunt u besluiten om uw bij P-AZL opgebouwde pensioen over te hevelen naar uw nieuwe regeling. Dat heet waardeoverdracht. Als u dat niet doet, blijven de opgebouwde aanspraken achter bij P-AZL. Hoe werkt waardeoverdracht? Door de waarde van uw opgebouwde pensioen over te hevelen naar het pensioenfonds van uw nieuwe werk gever, kunt u een pensioenbreuk voorkomen of beperken. Pensioenfondsen en -verzekeraars zijn dan verplicht mee te werken aan verzoeken tot waardeoverdracht. Het recht op waardeoverdracht mag niet worden uitgevoerd als daar een pensioenfonds bij betrokken is waarvan de financiële positie niet goed genoeg is (dekkingsgraad lager dan 100%). Er gelden vanaf 2015 geen termijnen voor de aanvraag van waardeoverdracht. Indien u een verzoek tot waardeoverdracht heeft ingediend, dan vraagt uw nieuwe pensioenfonds bij uw oude pensioenfonds een opgave van uw opgebouwde aanspraken. Aan de hand daarvan zal het nieuwe pensioenfonds u een offerte voor de waardeoverdracht sturen. Als u hiermee akkoord gaat, is de waardeoverdracht een feit. Het voordeel van overdracht is dat uw pensioenaanspraken bij één pensioenfonds zijn ondergebracht. Dat is voor u overzichtelijker. Het is aan te raden om u eerst te verdiepen in uw nieuwe pensioenregeling. Zo kunt u beter beoordelen of waardeoverdracht gunstig is. 10

11 Pensioenfonds Uw keuzemogelijkheden Uw pensioenregeling bij P-AZL biedt ruimte om uw pensioen aan te passen aan uw specifieke wensen. U kunt een aantal keuzes maken die de hoogte van uw pensioen beïnvloedt. Hoe groot die invloed is, kan P-AZL voor u berekenen. Eerder of later met pensioen U kunt ervoor kiezen om eerder met pensioen te gaan dan op uw 67e. Op zijn vroegst kunt u op uw 55e met pensioen. Daarvoor dient u minimaal drie maanden voorafgaand aan uw (gewenste) pensioendatum een verzoek in bij P-AZL. Bespreek dit ook tijdig met uw leidinggevende bij AZL. Als u eerder met pensioen gaat, zal uw uitkering lager zijn dan wanneer u op uw 67e met pensioen zou gaan. U moet immers langer met uw pensioen doen. Bovendien stopt u eerder met de opbouw. Denk er ook aan dat u pas later uw AOW ontvangt. Gaat u later met pensioen, dan geldt het omgekeerde. U bouwt dan langer pensioen op, waardoor uw pensioenuitkering straks hoger zal zijn. U kunt uw pensioen maximaal uitstellen tot uw 72e verjaardag. Ook daarover overlegt u met uw leidinggevende bij AZL. Aan de opbouw van pensioen zijn fiscale grenzen gesteld. Meer informatie daarover vindt u in het pensioenreglement, dat u kunt downloaden van de website. Deeltijdpensioen U kunt ook kiezen voor deeltijdpensioen. Met uw leidinggevende spreekt u af voor welk deel u in dienst blijft. Het andere deel van uw tijd bent u dan met pensioen. Voor het gedeelte dat u nog in dienst blijft, bouwt u nog pensioen op tot de standaardpensioendatum. Als u van deze optie gebruik wilt maken, dient u minimaal drie maanden voorafgaand aan de gewenste deeltijdpensioendatum een verzoek in bij P-AZL. Omzetten van ouderdomspensioen in partnerpensioen en v.v. U kunt ervoor kiezen om een deel van uw ouderdomspensioen te gebruiken om een (hoger) partnerpensioen te krijgen. Na de omzetting mag het partnerpensioen niet hoger zijn dan 100% van het ouderdomspensioen en niet meer dan 70% van het (maximum) pensioengevend jaarsalaris. P-AZL biedt u deze keuze aan bij de beëindiging van uw deelnemerschap en vóór de datum waarop uw ouderdomspensioen in gaat. Andersom kunt u het partnerpensioen (gedeeltelijk) uitruilen in een (hoger) ouderdomspensioen. U heeft daarvoor de toestemming van de partner waarvoor het partnerpensioen is verzekerd nodig. Omzetten ouderdomspensioen in tijdelijk ouderdomspensioen Als u ervoor kiest om voor uw 67e verjaardag met pensioen te gaan, kunt u een deel van uw ouderdomspensioen gebruiken om de periode vanaf uw vervroegde pensionering tot aan uiterlijk de eerste dag van de maand volgend op de ingang van de AOW-uitkering te overbruggen. U kunt zo het gemis aan AOW compenseren. Uw ouderdomspensioen wordt daardoor uiteraard lager. Variabele hoogte pensioenuitkering U kunt er ook voor kiezen om de eerste periode na uw pensionering een hogere uitkering te ontvangen dan daarna. Bijvoorbeeld als u de eerste jaren wil gaan reizen. Andersom kan ook, bijvoorbeeld als uw partner nog werkt. Deze periode mag maximaal tien jaar bedragen. De hoogte van het meeverzekerde partner- en wezenpensioen verandert in deze situatie niet. Gevolgen van uw keuzes voor uw (ex-)partner Als u een partner heeft kan het partnerpensioen alleen worden uitgeruild met toestemming van de partner waarvoor het partnerpensioen is verzekerd. Een bijzonder partnerpensioen kan niet worden uitgeruild voor een hoger ouderdomspensioen. Is er sprake van een verevend ouderdomspensioen, dan gaat dat op dezelfde datum in als uw eigen ouderdomspensioen en wordt dat op dezelfde manier verlaagd of verhoogd. De keuze voor een variabele hoogte van uw pensioenuitkering heeft geen invloed op de hoogte van het (bijzonder) partnerpensioen. Uitbetaling van uw pensioen Zodra u met pensioen gaat, ontvangt u een opgave met de hoogte van uw ouderdomspensioen en uw eventuele partnerpensioen. Daar staat het bruto bedrag op dat P-AZL u maandelijks uitkeert. Op uw pensioenuitkering worden alle wettelijke inhoudingen zoals loonbelasting en premie voor de Zorgverzekeringswet (ZVW) ingehouden. U ontvangt het netto bedrag op uw rekening. Let op: als u de AOWgerechtigde leeftijd nog niet hebt bereikt, wordt er ook nog AOW-premie ingehouden. Elk jaar ontvangt u een opgave waarop precies staat wat u dat jaar aan pensioen heeft ontvangen, en wat daarop is ingehouden aan belasting en premies. Dit heeft u nodig bij uw jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting. Uitbetaling verevend ouderdomspensioen aan uw ex-partner Zodra uw ouderdomspensioen ingaat, heeft uw ex-partner recht op uitbetaling van zijn of haar verevende pensioen. P-AZL keert dit bedrag rechtstreeks uit aan uw ex-partner. Als uw ex-partner overlijdt, maakt P-AZL het volledige ouderdomspensioen weer aan u over. Een nieuwe baan, een nieuwe pensioenregeling 11

12 Meer informatie Naast de informatie in deze brochure ontvangt u van ons automatisch een jaarlijkse opgave van het door u opgebouwde pensioen, de reglementair te bereiken pensioenaanspraken en de eventuele toeslag. U ontvangt deze informatie in de vorm van een Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Daarnaast geeft het overzicht ook informatie over zaken als partnerpensioen en wezenpensioen. Uiteraard kunt u met al uw vragen ook terecht bij de helpdesk via een naar pf-azl@azl.eu, of telefonisch op telefoonnummer Tot slot vindt u ook uitgebreide informatie op de website van P-AZL: Op uw verzoek verstrekken wij bovendien de volgende informatie over uw pensioenregeling. Als hieraan kosten zijn verbonden, laten wij u dat vooraf weten. Informatie over het (historische) toeslagbeleid; Informatie over hoe P-AZL uw betaalde premies belegt; De verklaring inzake de Beleggingsbeginselen; Inzage in het herstelplan van het fonds, als dat van kracht is. Informatie over het eventueel van toepassing zijn van een aanwijzing van de toezichthouder; Informatie over de eventuele aanstelling van een bewindvoerder door de toezichthouder. krijgen of verhuizen. Dit wordt namelijk automatisch via de gemeentelijke basisadministratie aan ons pensioenfonds doorgegeven. Als u een notarieel samenlevingscontract aangaat of beëindigt dient u dit wel aan ons door te geven. Verhuist u naar het buitenland of woont u in het buitenland en verhuist u dan, geef dat dan ook altijd aan ons door. Pensioenreglement P-AZL heeft deze brochure met zorg samengesteld, met als doel om alle informatie over uw pensioenregeling in hoofdlijnen uit te leggen. U kunt om die reden aan deze brochure geen rechten ontlenen. Wilt u de details weten, vraag dan het pensioenreglement op via de helpdesk, telefoon: of download het van U kunt de volgende documenten downloaden van de website: Het pensioenreglement: de beschrijving van rechten en plichten en wat u van ons mag verwachten; Informatie over de verschillende keuzemogelijkheden; Het jaarverslag en de jaarrekening van P-AZL; Informatie over de hoogte van de dekkingsgraad van P-AZL. De dekkingsgraad geeft de verhouding aan tussen het kapitaal dat het pensioenfonds bezit en het kapitaal dat het pensioenfonds nodig heeft om nu en in de toekomst alle (opgebouwde) pensioenen te kunnen uitbetalen (= verplichtingen). Waar kunt u terecht met een klacht? Bent u ontevreden over hoe wij de pensioenregeling uitvoeren? Laat het ons weten. Wij hebben een klachtenen geschillenregeling, die u kunt opvragen bij de helpdesk of downloaden van de website. Welke informatie moet u zelf verstrekken? U bent verplicht om aan P-AZL alle informatie te verstrekken die voor de uitvoering van de pensioenregeling nodig is. Als u in Nederland woont hoeft u P-AZL niet te informeren over zaken in uw privéleven die invloed hebben op uw pensioen, zoals trouwen, scheiden, kinderen 12

13 Pensioenfonds Belangrijke adressen Stichting Pensioenfonds AZL (P-AZL) Postbus CZ Heerlen via AZL-helpdesk Pensioenbureau P-AZL T E pf-azl@azl.eu I AZL N.V. Postbus CZ Heerlen T Rijksoverheid T 1400 (voor vragen aan de Rijksoverheid) T (buiten Nederland) Sociale Verzekeringsbank Het districtskantoor is afhankelijk van uw woonplaats. U kunt dit nalezen op internet: Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) Het districtskantoor is afhankelijk van uw woonplaats. U kunt dit nalezen op internet: Ombudsman Pensioenen Bordewijklaan XR Den Haag T Pensioenregister T E info@stichtingpensioenregister.nl Een nieuwe baan, een nieuwe pensioenregeling 13

14 Begrippenlijst AOW (Algemene Ouderdomswet) De uitkering die u krijgt van de overheid vanaf uw AOWgerechtigde leeftijd. Bestuur Het bestuur is verantwoordelijk voor het reilen en zeilen van P-AZL. In het bestuur zitten drie personen die door de ondernemingsraad (OR) zijn voorgedragen. Daarnaast draagt de werkgever drie bestuursleden voor. Sinds 1 januari 2008 is ook een afgevaardigde van de gepensioneerden in het bestuur benoemd. Dit bestuurslid vormt samen met de door de OR benoemde leden, de werknemersgeleding binnen het bestuur. Dekkingsgraad De dekkingsgraad is een percentage en is een belangrijke graadmeter van de financiële positie van het pensioenfonds. Het geeft de verhouding aan tussen het kapitaal dat het pensioenfonds bezit en het kapitaal dat het pensioenfonds nodig heeft om nu en in de toekomst alle (opgebouwde) pensioenen te kunnen uitbetalen (= verplichtingen). Een dekkingsgraad van 100% geeft aan dat het beschikbaar vermogen precies genoeg is om de opgebouwde rechten uit te betalen aan de gepensioneerden. Bij een dekkingsgraad van 104% heeft het pensioenfonds 1,04 in kas voor elke euro die het aan pensioen moet uitkeren. Franchise Dat deel van het salaris dat niet meetelt voor uw pensioenopbouw. U krijgt straks immers ook AOW van de overheid. De franchise is vaak afgeleid van de AOW-uitkeringen. Geregistreerd partnerschap Een wettelijk erkende en geregelde vorm van samenleving tussen man en vrouw, twee mannen of twee vrouwen. In de Nederlandse wet staat een geregistreerd partnerschap gelijk aan een huwelijk. Middelloonregeling Een pensioenregeling waarbij de hoogte van uw pensioen is gebaseerd op het gemiddelde salaris dat u tijdens uw loopbaan heeft verdiend. Een middelloonregeling is een uitkeringsovereenkomst in de zin van de Pensioenwet. Ouderdomspensioen Een levenslange uitkering die u als voormalige deelnemer aan de pensioenregeling ontvangt vanaf de pensioendatum. Partnerpensioen/Nabestaandenpensioen Het pensioen dat wordt uitgekeerd aan uw partner (of kinderen) en eventuele ex-partner na uw overlijden. Pensioengrondslag Het deel van uw salaris waarover u pensioen opbouwt. Jaarlijks wordt dit bedrag op 1 januari vastgesteld. U hoeft niet over uw hele salaris pensioen op te bouwen, omdat u straks ook AOW van de overheid krijgt. Toeslag De voorwaardelijke jaarlijkse aanpassing van uw opgebouwde pensioenaanspraken aan de algemene loon- of prijsstijging. Hierover beslist het bestuur op basis van de financiële positie van het fonds. Uitkeringsovereenkomst Een regeling waarbij de uitkering vooraf vaststaat. De opgebouwde pensioenrechten worden in maandelijkse termijnen aan u uitgekeerd. Uitruil U kunt een deel van het ouderdomspensioen aanwenden (uitruilen) voor een hoger partnerpensioen. Of andersom: je kunt een deel van het partnerpensioen gebruiken voor een hoger ouderdomspensioen of om eerder met pensioen te gaan. Verevening van het ouderdomspensioen De verdeling van het, tijdens de huwelijkse periode of periode van een bij de burgerlijke stand geregistreerd partnerschap, opgebouwde ouderdomspensioen, bij scheiding of beëindiging van het geregistreerd partnerschap. De Wet Verevening pensioenrechten regelt het recht op verevening bij echtscheidingen of beëindigingen geregistreerd partnerschap van na 1 mei Een aanvraag tot verevening moet u binnen twee jaar na de scheidingsdatum bij P-AZL indienen. Het formulier hiervoor is verkrijgbaar bij de Rijksoverheid ( of via uw echtscheidingsadvocaat. Waardeoverdracht Het overhevelen van het pensioen dat u bij uw vorige werkgever opbouwde naar het pensioenfonds van uw nieuwe werkgever. WIA (Wet werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen) De WIA geldt voor mensen die op of na 1 januari 2004 arbeidsongeschikt zijn geworden en is de opvolger van de WAO, de wet die regelde dat men een uitkering kreeg als men minder of helemaal niet meerkkon werken door ziekte of een handicap. Om recht te hebben op een uitkering krachtens de WIA dient u minstens 35% arbeidsongeschikt te zijn. Wezenpensioen Een tijdelijke uitkering die na uw overlijden wordt verstrekt aan uw kinderen tot een bepaalde leeftijd. 14

15

16 Pensioenfonds AZL Postbus CZ Heerlen 16 PAZL