WEL-HOUDING IS NIET MEER VAN DEZE TIJD

Transcriptie

1 extra VOOR DEELNEMERS VAN STICHTING PENSIOENFONDS SLIGRO FOOD GROUP IK-ZIE-HET- WEL-HOUDING IS NIET MEER VAN DEZE TIJD Nog meer in dit nummer 4 meest gestelde vragen over het UPO Mark en Jeroen: voor wie is er genoeg pensioen? s l i M Xtra extra extra Bewaarexemplaar PensioensliM Bewaarexemplaar PensioensliM s l i M

2 Inhoud 6 slimwoordje 3 Korte berichten 4 Vind de Balans 6 Ik-zie-het-wel-houding is niet meer van deze tijd Het wordt lichter aan de horizon Het beheren van een pensioenfonds is geen envoudige de mogelijkheden uit gaan komen. We zullen daar te taak. Veel mensen vinden het al lastig om voor zichzelf zijner tijd zeker een extra pensioen-slim over maken. inzicht te krijgen in hun pensioensituatie. Als pensioenfinanciële positie pensioenfonds verbetert 9 8 Interview Anita Cooijmans en Wilco Jansen 9 Communicatie over pensioen: back to basics Uitkomsten onderzoek fondsbestuur proberen wij het totaaloverzicht te Tot slot adviseer ik jullie deze slim en de UPO goed te behouden, de financiële markten te volgen en alle lezen, want pensioeninzicht is toch vooral uw eigen regelgeving bij te houden. Daarenboven proberen verantwoordelijkheid! wij de juiste dingen op te pikken van wat onze (duur betaalde) adviseurs en controleurs daarover vinden. 10 Wij vinden ons pensioenfonds onderdeel van de Namens het bestuur, Huub van Rozendaal, voorzitter Groen Bloed-cultuur van Sligro Food Group. Hoge waardering voor het pensioenfonds UPO 12 Mark en Jeroen. Voor wie is er genoeg pensioen? Wij zijn blij dat we met zijn vijven daar veel tijd in kunnen steken en dat we steeds professioneler worden. De financiële situatie van ons fonds is sterk Het pensioenfonds denkt aan jouw nabestaanden 15 verbeterd. Elders in deze pensioen-slim kunt u 16 lezen dat de dekkingsgraad inmiddels 125% beloopt en dat er weer sprake is van in- Mens achter de medewerker 18 dexatie. Het wordt lichter aan de horizon, Pensioen meenemen of niet? maar waakzaamheid blijft geboden. Medewerkers en hun pensioen Wel gaat er in 2015 weer het een en ander veranderen. De overheid heeft Later wil ik lekker blijven leven op de manier meer geld nodig en versobert daarvoor waarop ik dat nu doe de (toekomstige) pensioenopbouw. Er ligt een belangrijke taak voor het Nieuwe belastingregels voor pensioen 22 4 meest gestelde vragen over het UPO 24 pensioenfondsbestuur, Sligro Food Group en de Ondernemingsraad om daarin de juiste keuzes te maken. Het bestuur heeft er veel vertrouwen in dat we daar binnen 18 2 Redactie: Communicatiecommissie Stichting Pensioenfonds Sligro Food Group en AZL Communicatie. Fotografie: Alain Lemmens. Ontwerp en realisatie: Studio Sligro Food Group. Drukwerk: Bek maakt communicatie. Oplage: stuks. Vierde jaargang. 3

3 SliM pensioen Pensioen is inkomen voor later wanneer je met pensioen bent. Na jouw overlijden kan er pensioen zijn voor degenen die achterblijven (je partner en/of kinderen). En soms bouw je ook pensioen op als je arbeidsongeschikt wordt. De pensioenen heten: 1. als je met pensioen gaat: ouderdomspensioen; 2. bij overlijden voor je nabestaanden (partner pensioen en/of wezenpensioen); 3. premievrije opbouw van pensioen als je tijdens je dienstverband arbeidsongeschikt raakt. Wil je meer weten? Scan met je smartphone de QR-code of ga naar de website Moet ik stoppen met werken op m n 65e? Je hoeft niet per se te stoppen met werken als je 65 wordt. Het arbeidscontract met je werkgever Sligro eindigt (zonder dat opzegging vereist is) per de 1e of 15de van de maand waarin je de AOWgerechtigde leeftijd bereikt. Per 1 januari 2014 gaat het AOW-pensioen van de overheid in als je 65 jaar en 2 maanden bent. Vanaf november 2014 wordt dat 65 jaar en 3 maanden. De AOW-leeftijd schuift al sinds 2012 steeds iets verder op. Als je toch eerder uit dienst wilt treden, kan dit in overleg met je leidinggevende en de afdeling P&O. BESTE SLIM Beste slim Ik weet dat ik van mijn salaris elke maand pensioenpremie betaal. Sligro betaalt zelf ook een deel. Wie bepaalt hoeveel ik betaal en hoeveel Sligro betaalt? Nieuwsgierig Aagje Beste Aagje De verhouding tussen wat jij betaalt (eigen bijdrage of werknemersdeel) en wat de werkgever betaalt (werkgeversdeel) is afgesproken tussen de werkgever en de vertegenwoordigers van de werknemers. Bij Pensioenfonds Sligro (en de meeste andere pensioenfondsen) is de verhouding dat de werknemer 1/3 deel van de premie zelf betaalt en 2/3 betaalt de werkgever. Je betaalt zelf dus minder dan de helft. Aan het einde van elk jaar neemt het bestuur een besluit over de hoogte van de totale premie voor het daaropvolgend jaar. Tot en met december 2013 betaalde je, naast je maandelijkse pensioenpremie, 2% extra premie in het kader van de extra herstelmaatregelen om de financiële situatie van het pensioenfonds te verbeteren. Per 1 januari 2014 betaal je geen extra pensioenpremie meer maar alleen de reguliere pensioenpremie. Heb jij een Anw-hiaatverzekering nodig? Mocht je onverhoopt voor je pensioen komen te direct bij overlijden als er geen kinderen zijn of zodra overlijden, dan heeft je partner onder bepaalde het jongste kind 18 jaar wordt. Met deze extra uitkering voorwaarden recht op een Anw-uitkering van de kun je het ontbreken van een Anw-uitkering van de overheid (Anw: Algemene Nabestaandenwet). In 2013 overheid enigszins opvangen of een Anw-uitkering van heeft de overheid de Anw aangepast. Meer informatie de overheid aanvullen. hierover vind je op Op je UPO onder het kopje Op welke gegevens is Als je partner niet voldoet aan de voorwaarden voor uw pensioenoverzicht gebaseerd? staat of je deze een Anw-uitkering van de overheid, kun je bij ons verzekering hebt afgesloten. Je betaalt de premie pensioenfonds vrijwillig een Anw-hiaatverzekering hiervoor volledig zelf (wordt ingehouden op je bruto hiervoor afsluiten. Voor deze verzekering krijg je salaris). Check of deze verzekering voor jou (nog) een formulier als je in dienst komt of als je je partner interessant is. Zo ja, meld je aan. Zo niet, zeg hem aanmeldt. op. Dan wordt ook de premie stopgezet. Als je gaat Deze Anw-hiaatverzekering regelt een vaste uitkering scheiden, wordt de Anw-hiaatverzekering automatisch voor je partner als jij tijdens je dienstverband bij Sligro stopgezet. Krijg je daarna een nieuwe partner en wil komt te overlijden. De Anw-hiaatverzekering kan je voor deze nieuwe partner een Anw-hiaatverzekering afsluiten, dan moet je je hiervoor dus opnieuw interessant zijn als je een partner hebt die geboren is op of na 1 januari 1950 en/of je partner >45% aanmelden. Als je tussentijds deze verzekering wilt arbeidsongeschikt is en/of je kinderen (ouder dan 18 afsluiten, kan het zijn dat er gevraagd wordt om een jaar hebt) hebt. Je partner krijgt deze extra uitkering medisch onderzoek. slimme tips voor je pensioen Wat kun je eventueel zelf regelen voor extra pensioen? Naast de AOW die je straks van de overheid ontvangt, bouw je aanvullend pensioen op via Sligro Food Group Nederland B.V. Maar misschien heb je ook bij andere werkgevers pensioen opgebouwd. Op de website staat een totaaloverzicht (pensioen van de overheid plus pensioen opgebouwd bij werkgevers). Vind je dat niet voldoende en/of heb je de financiële ruimte, dan kun je zelf voor aanvulling zorgen. Er zijn diverse mogelijkheden: 1. extra sparen 2. banksparen 3. lijfrenteverzekering Bespreek met een pensioenof verzekeringsadviseur welke mogelijkheden het beste aansluiten bij jouw wensen en we je (juiste) adres al? Nieuws rondom je pensioen sturen wij ook via een digitale nieuwsbrief of, bij losse actualiteiten, per . Het kan zijn dat je je al hebt opgegeven en dat, om welke reden dan ook, je adres niet (meer) juist is. De laatste nieuwsbrief is op 3 februari verzonden. Heb je je opgegeven maar niets ontvangen? Dan kan het zijn dat je oude adres nog in ons bestand staat. Stuur ons je adres opnieuw. Heb je je nog niet opgegeven en wil je de digitale nieuwsbrief en ook ontvangen? Meld je aan. Dan ben je altijd op de hoogte! Je kunt dat doen via 4 5

4 VIND DE BALANS TWEEGESPREK VADER-ZOON: IS JOUW PENSIOEN IN BALANS? Ik-zie-het-welhouding is niet meer van deze tijd Pensioen is een stukje zekerheid voor de toekomst en aanvulling op je AOW. Je hoeft er niet van wakker te liggen, maar het is wel belangrijk om er regelmatig mee bezig te zijn, aldus Koos Blummel (65). Zoon Florian (43) neemt het advies van zijn vader deels ter harte. Het is ver van mijn bed, ik moet immers nog 25 jaar werken. Zorgen over pensioen Koos vertelt: Vóór de crisis was pensioen niet echt een onderwerp van gesprek. Werkgever en werknemer betaalden premie en dat leidde tot een pensioen. De informatiebijeenkomsten vond ik veel te ingewikkeld. Ik merk dat ouderen nu zenuwachtig worden door alle berichtgeving over verslechtering van de financiële positie van pensioenfondsen. Florian: Ik zoek wel eens wat informatie op internet, maar dat beperkt zich tot hoofdlijnen. Dat zal toch echt met leeftijd te maken hebben. Ik maak me ook geen zorgen. Ik zie wel hoeveel pensioen ik straks krijg. Koos biedt zijn zoon meteen hulp aan: Daar moeten we dan eens samen naar kijken binnenkort. bezig met die aandelen dan met ons pensioen. Logisch. Die verdien je nu en op je pensioen moet je wachten. Informatievoorziening sterk verbeterd Vader en zoon zijn het erover eens dat de informatie vanuit de werkgever en het pensioenfonds veel beter is geworden. Koos: Een aantal jaren geleden kregen we brieven en afschriften die totaal onbegrijpelijk waren. Ik verwerk de informatie soms tot vergelijkingen, waarmee ik kan laten zien dat het bij Pensioenfonds Sligro goed geregeld is. Bij Florian leidt informatie tot aandacht voor zijn pensioen. Ik lees de post die ik binnenkrijg en die zet me wel aan het denken. Handelen is nog niet direct aan de orde. Seniorenclub Bij de seniorenclub van Sligro is pensioen wel degelijk onderwerp van gesprek. Koos is er secretaris. We organiseren drie tot vier bijeenkomsten per jaar. De directie of de afgevaardigde namens de pensioengerechtigden die in het pensioenfondsbestuur zit, vertelt in die bijeenkomsten hoe de pensioen zaken ervoor staan. We merken dat mensen veel vragen hebben, aan de andere kant hebben ze veel vertrouwen in Pensioenfonds Sligro. Wat meespeelt, is dat veel gepensioneerden ook aandelen hebben in de Stichting Werknemersaandelen Sligro Food Group, die ze op verzoek kunnen opnemen als extra aanvulling op hun pensioen. Dat is niet bij iedereen het geval trouwens. Florian vult aan: Mijn collega s en ik zijn veel bewuster Jongeren en pensioen Informatie lijkt dus het sleutelwoord als het gaat over het activeren van de generatie onder de vijftig, zodat zij balans vinden in het pensioen dat ze verwachten en het pensioen dat geregeld is. Florian: Het zou helpen als we regelmatig informatie kregen over welke mogelijkheden er zijn met betrekking tot ons pensioen. De regelmaat zorgt ervoor dat het ook binnen het team onderwerp van gesprek wordt. Uiteindelijk leidt dat dan tot actie en als er één schaap over de dam is, volgen er meer. De prioriteit ligt echt bij de mensen die nog werken, volgens Koos. Beknopte, duidelijke informatie zorgt voor rust en vertrouwen. Rekenvoorbeelden werken vaak heel verhelderend Ervaringen uitwisselen Het uitwisselen van ervaringen over pensioen tussen jongeren en ouderen is waardevol. Een bijeenkomst waarin gepensioneerden vertellen welke stappen ze hebben gezet om ervoor te zorgen dat ze nu goed kunnen leven, oppert Florian. Koos heeft ten slotte nog een belangrijke tip voor zijn zoon en zijn generatiegenoten: Die ik-zie-het-wel-houding is niet meer van deze tijd. Bekijk één keer per jaar je opties. Je profiteert later van wat je nu investeert! Florian en Koos Blummel Koos Blummel (65) werkte 38 jaar bij Sligro Veghel. Hij begon als magazijnmedewerker. Aan het eind van zijn carrière was hij non food merchandiser en deed daarbij ook inkoop. Zoon Florian (43) werkt al 16 jaar als verkoopmedewerker bij Sligro Veghel. 6 7

5 Financiële positie verder verbeterd Communicatie over pensioen: back to basics Ons pensioenfonds staat er financieel beter voor. De financiële positie is verbeterd. Daarom is er met ingang van 1 januari 2014 ruimte voor een verhoging van de pensioenen van werknemers. Graadmeter voor de financiële positie is de dekkingsgraad. De dekkingsgraad daalde in maart 2014 naar 125%. Dat betekent dat voor elke 100 die het fonds moet uitkeren, 125 aan vermogen aanwezig was. Ter vergelijking: begin 2012 was de dekkingsgraad nog 102% en begin %. Extra herstelmaatregelen hebben geholpen De stijging is mede te danken aan de extra herstelmaatregelen die vanaf eind 2010 zijn genomen om de financiële positie van het fonds te verbeteren. De last werd verdeeld over alle betrokkenen: de werkgever stortte eenmalig 6 miljoen extra in het fonds; werknemers betaalden tussen 1 april 2011 en 31 december % extra pensioenpremie; gepensioneerden en oud-werknemers leveren in totaal 6% in op de toekomstige verhoging (- en) van hun pensioen. Wat betekenen deze ontwikkelingen voor de pensioenen? Door de gestegen dekkingsgraad en het verdere financiële herstel veranderen er een paar dingen in de pensioensituatie van deelnemers van het pensioenfonds. Werknemers Het bestuur verhoogt de opgebouwde pensioenen van werknemers per 1 januari 2014 met 1%. Ook vervalt per die datum de extra herstelmaatregel waarbij actieve deelnemers bij ons fonds iedere maand 2% extra pensioenpremie betaalden. Gepensioneerden en oud-werknemers Bij de verdeling van de extra herstelmaatregelen is afgesproken dat de inactieve deelnemers bij ons fonds (gepensioneerden en oud-werknemers) in totaliteit 6% van toekomstige verhogingen niet ontvangen. De verhoging van 1% per 1 januari 2014, de eerste sinds de invoering van het herstelplan, ontvangen zij dus niet. Daardoor resteert nu nog in totaliteit 5% aan niet te ontvangen toekomstige verhogingen. Meer uitleg hierover staat op onze website Beiden zijn ze lid van het bestuur van Pensioenfonds Sligro en van de communicatiecommissie van het fonds; hun achtergrond is heel verschillend. Wilco Jansen is hoofd communicatie van Sligro Food Group. Anita Cooijmans werkt in het Kenniscentrum Arbeidsvoorwaarden van de afdeling P&O. Hun kijk op de communicatie over pensioen is echter verrassend gelijk. Anita: Het moest eenvoudiger, en dat moet het nog steeds. Wilco: Absoluut; ik kon de pensioenprofessionals al snel niet volgen. Te veel jargon. Te veel focus op bijzaken. De mensen willen back to basics: Hoeveel heb ik straks, en is dat voldoende om van te leven zoals ik dat graag wil? Anita: Eigenlijk is pensioen niet zo ingewikkeld. Het gaat om je inkomen voor later. Ik ken de technische details, maar in de communicatie bereik je daar niets mee. Als je niet uitkijkt, kweek je afkeer van het onderwerp. Wilco: Vanuit het idee dat het eenvoudiger moest, hebben we in de communicatiecommissie de dingen gedaan die wij dachten dat goed waren. De PensioenSlim bedacht, bijvoorbeeld. We wisten lang niet wat de deelnemers en de gepensioneerden ervan vonden. Tot het recente deelnemerstevredenheidsonderzoek. Anita: Een 8,3 voor communicatie en dienstverlening van ons fonds, dat kwam uit het onderzoek. Een aangename verrassing. We hebben met de communicatie en met de PensioenSlim de mensen ertoe aangezet eens in hun pensioen te duiken. Nu blijkt dat we bij velen op de juiste weg zijn. Wilco: Wat we ook bevestigd zien in het onderzoek is dat veel mensen vinden dat ze beperkte kennis hebben van het eigen pensioen. Persoonlijke informatie wordt gemist. Misschien hebben die mensen nog geen ervaring met de brede dienstverlening van het fonds. Met de Pensioendesk Sligro bij AZL bijvoorbeeld. Anita: Deze informatie kunnen we als werkgever niet in algemene boodschappen vatten. We kunnen wel de weg wijzen: zo is het bij ons fonds geregeld en dáár kun je er alle informatie over vinden. Anita Cooijmans Wilco: We gaan niet adviseren, dat kan niet als bestuur. Dat zou ook tegen de maatschappelijke trend in zijn. Die is juist: meer zelf uitzoeken en zelf maatregelen treffen. Als je praat met nieuwe, jonge collega s hoor je ook dat ze dat willen; zelf beslissen. Anita: Het is ook lastig om voor iemand te bepalen wat een goed pensioen is. Het gaat niet alleen om die netto euro s, maar ook om hoe je leven is als je 67 bent, of 70. Moet je dan nog hypotheek betalen of huur? Zijn je kinderen de deur uit of niet? Wil je verre reizen maken of niet? Dat zijn persoonlijke wensen, daar weet je als bestuur niets van. Wilco: Hoe we verder gaan met de communicatie, dat gaan we nog bekijken. Ook aan de hand van de uitkomsten van het onderzoek. Intussen is eigenlijk alle communicatie mobiel geworden. Dus het kan best dat wij dat ook meer gaan doen. Anita: Misschien komt er wel een Pensioenfonds Sligro-app. Wilco Jansen 8 9

6 RAPPORTCIJFER 8,3 Resultaten van het deelnemerstevredenheidsonderzoek Deelnemers die meededen 19% Mannen Vrouwen Aantal dienstjaren 28% 30% 23% 19% 0-5 jaar 6-10 jaar jaar 21+ In de leeftijd van 28% 30% 19% 23% jaar jaar jaar % Pensioenfonds Sligro krijgt van zijn deelnemers overall het rapportcijfer 8,3. De communicatie van het pensioenfonds krijgt een 8,2. Dat blijkt uit het onderzoek dat eind vorig jaar is gehouden onder deelnemers en gepensioneerden. Het bestuur is erg blij met de hoge waardering en het vertrouwen dat hieruit spreekt. Maar op basis van het onderzoek zien we ook verbeterpunten. Interesse voor pensioen We hielden het onderzoek om inzicht te krijgen in de waardering en de voorkeuren van de deelnemers als het gaat om de communicatie en de dienstverlening van ons pensioenfonds. Bijna 550 mensen gaven hun mening. Zij vinden de communicatie van het pensioenfonds duidelijk, overzichtelijk en voldoende. De dienstverlening wordt ook gewaardeerd als voldoende/goed. Interesse stijgt met de leeftijd De meeste nog werkende deelnemers interesseren zich voor hun pensioen, maar zijn niet altijd goed op de hoogte van hun eigen situatie. Hoe ouder de deelnemer, des te meer interesse hij heeft in pensioen. Communicatiemiddelen goed gewaardeerd Het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en deze wordt niet heel vaak geraadpleegd, maar de informatie is duidelijk en makkelijk te vinden. Wat doen we met deze uitkomsten? We willen deelnemers nog meer gaan stimuleren om naar hun persoonlijke pensioensituatie te kijken. De dienstverlening vanuit het pensioenfonds wordt nog meer hierop ingericht. We willen als bestuur meer op de voorgrond treden en mensen vaker gaan informeren via de mail. Het doel is het bewustzijn en de kennis over pensioen onder met name werknemers jonger dan 40 jaar verder te vergroten en de hoge waardering te blijven waarmaken. Mening over Pensioenfonds Sligro en de communicatie PensioenSliM worden goed gelezen en goed 100% 10% 6% 1% gewaardeerd op volledigheid en begrijpelijkheid. 24% 22% 1% 3% 3% 12% De digitale nieuwsbrief is minder bekend. De website 80% 13% 51% 43% 1% 11% 13% 35% 60% 35% 27% Opvallend 1% 11% 27% Nieuwe deelnemers zijn lastiger te bereiken 40% 14% met communicatie en voelen zich minder Mening goed over Pensioenfonds Sligro en 20% de communicatie 16% geïnformeerd; 40% 39% 42% 20% Een kwart van de deelnemers is (nog) niet bezig 26% 34% 100% 17% met zijn pensioen; 10% 6% 1% 0% 24% 22% 1% 3% 3% Mannen zijn bewuster bezig met hun pensioen % % 13% dan vrouwen; 51% 43% 1% Pensioenfonds 11% Sligro Helemaal eens 13% Mannen zijn beter te bereiken met communicatie; 1. geeft snel antwoord op vragen. 35% 60% 2. is goed bereikbaar. 35% Eens Mannen hebben een positiever beeld van 27% 3. is deskundig. Neutraal 1% 11% Pensioenfonds Sligro; 4. is betrouwbaar. 27% 40% 14% Oneens 5. informeert mij goed over actuele ontwikkelingen. Interesse stijgt met het aantal dienstjaren. 20% 6. geeft mij voldoende informatie. Helemaal oneens Helemaal eens Eens Neutraal Oneens Helemaal oneens Weet ik niet Ik ben zeer geïnteresseerd in mijn eigen pensioen en alles wat daar mee te maken heeft. Ik weet precies welk deel van mijn bruto maandinkomen wordt ingehouden voor mijn pensioen. Ik ben goed op de hoogte van de mogelijkheden om zelf, buiten Pensioenfonds Sligro, meer pensioen op te bouwen. Ik weet precies hoeveel Sligro, als werkgever, bijdraagt aan mijn pensioen. Ik maak mezelf niet druk om mijn pensioenvoorziening, dat zien we dan wel weer. Het pensioen dat ik nu opbouw is, zonder aanvullende inkomsten voldoende als ik met pensioen ga. 80% 60% 40% 20% 0% 100% 75% 50% 25% 0% 2% 12% 7% 8% 7% 28% 38% 21% 3% 9% 1% 29% 16% 7% 24% 13% 32% 20% 12% 20% 10% 21% 20% 9% 25% 17% % 16% 26% 31% 1% 12% 19% 14% 29% 25% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Helemaal eens Eens Neutraal Oneens Helemaal oneens Weet ik niet 100% 90% 89% 87% 91% 88% 84% UPO Pensioenslim Digitale nieuwsbrief Oordeel communicatiemiddelen 78% 69% 84% Communicatiemiddelen 69% 34% 88% 22% 20% 68% UPO Pensioenslim Digitale nieuwsbrief Vluchtig gelezen 124 Grotendeels gelezen Volledig gelezen Ontvangen Bekend Begrijpelijk Volledig 10 20% 16% 17% 26% 34% 40% 39% 42% Weet ik niet 11 0%

7 UPO MARK EN JEROEN. DE ÉÉN HEEFT GENOEG, DE ANDER NIET. Heb jij genoeg pensioen? Check het met je UPO Elk jaar krijg je van ons pensioenfonds je Uniform Pensioenoverzicht, ook wel het UPO genoemd. Dit is een overzicht van jouw pensioen bij Stichting Pensioenfonds Sligro Food Group. Je ziet er verschillende bedragen op. Maar wat betekenen deze bedragen voor jou? Dat laten we zien aan de hand van twee voorbeelden: maak kennis met Mark de familyman en Jeroen de avonturier. Voorbeelden: Mark en Jeroen ontvangen Mark en Jeroen straks netto per We nemen twee mannen van 40 jaar en we noemen ze jaar van ons pensioenfonds. Dat is per maand Mark en Jeroen. Beiden werken bij Sligro Food Group 489. Daar komt elke maand AOW bij van netto en blijven daar werken tot hun pensioen. Ze hebben (alleenstaand) of 719 (met partner). hetzelfde bruto jaarsalaris en hetzelfde pensioen. Maar Netto per maand ontvangen Mark en Jeroen dus de bedragen betekenen voor hen allebei iets anders. zo meteen in totaal: als ze na hun pensioen We schetsen hun situatie in drie stappen. een partner hebben en als ze alleen wonen. Stap 1: Hoeveel pensioen is er geregeld? meegerekend. Inkomen van een eventuele partner is hierbij nog niet Mark en Jeroen hebben allebei een bruto jaarsalaris van Op hun UPO staat een te bereiken pensioen Stap 2: Hoeveel is er nodig? van bruto per jaar (zie hiernaast op pagina13). Of dit genoeg pensioen is om hun plannen te realiseren Dat is het pensioen dat ze krijgen als hun situatie hangt af van hun persoonlijke situatie. Zowel Mark tussentijds niet verandert. Dus als ze bijvoorbeeld niet in als Jeroen hebben nog geen vaste plannen voor hun deeltijd gaan werken, hun pensioenregeling niet wijzigt pensioen. Dat duurt immers nog 25 jaar. Toch kunnen ze en tot hun pensioen hetzelfde salaris blijven verdienen. nu al een idee krijgen of ze genoeg pensioen opbouwen Voor hun eventuele nabestaanden is ook pensioen gere- aan de hand van hun persoonlijke situatie. geld. Daarover lees je meer verderop in deze uitgave. Voor een compleet overzicht kunnen Mark en Jeroen Lees verder op pagina 14 inloggen op de landelijke pensioenwebsite www. mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zien ze het pensioen dat ze bij Pensioenfonds Sligro hebben opgebouwd plus pensioen dat ze eerder in hun loopbaan hebben opgebouwd plus het bedrag dat ze straks aan AOW van de overheid ontvangen. Let op: dit is allemaal bruto. Netto ziet het plaatje er straks anders uit, maar dat kunnen we nu nog niet met zekerheid zeggen. We weten immers niet welke (belasting-)regels er gelden over pakweg 25 jaar. Als we rekenen met de gegevens die nu bekend zijn, 12 13

8 SITUATIE MARK Mark is getrouwd en heeft drie kinderen. Zijn vrouw werkt parttime en ze hebben samen een koopwoning. Ze gaan elk jaar op vakantie met de caravan in Europa. Behalve hun hypotheek, hebben ze geen schulden. Ze sparen voor de studie van hun kinderen. Daarnaast zet Marks vrouw elke maand een bedrag opzij om te sparen voor haar pensioen. Als je Mark vraagt hoe zijn ideale pensioen er zo meteen uitziet, zegt hij: Een camper kopen en door Europa toeren. Verder wil ik meer sporten en genieten van mijn familie. Wie weet heb ik tegen die tijd kleinkinderen. Stap 3: Is er genoeg pensioen? Niemand kan in de toekomst kijken. Maar we kunnen wel een inschatting maken. Grofweg kun je stellen: wie weinig spaargeld heeft, heeft naar schatting zo'n 80% van zijn huidige bruto inkomen nodig om zijn pensioenplannen te realiseren. Wie altijd veel gespaard heeft of minder wil gaan uitgeven, kan genoeg hebben aan 70% of 60% van zijn inkomen. Dit betekent voor Mark en Jeroen: Mark heeft zo meteen voldoende inkomen om rond te komen. Afhankelijk van het totale inkomen kan hij misschien zelfs wat sparen voor de kleinkinderen. Jeroen zal, als hij met pensioen gaat, ervoor kiezen om geen partnerpensioen te regelen. Hierdoor krijgt hij meer ouderdomspensioen. Toch zal hij al moeten gaan sparen om zo meteen het huis te kopen in Spanje. En die verre reizen? Die kan hij wellicht beter maken als hij nog niet met pensioen is. Inkomen en uitgaven Mark Mark heeft zo meteen weinig vaste lasten. De kinderen zijn uit huis en zijn woning is afbetaald. Behalve de aanschaf en het bezit van de camper, heeft hij weinig extra kosten. Het gezinsinkomen bestaat uit meer stukjes pensioen: AOW en pensioen van Mark plus het pensioen van zijn vrouw en het extra pensioen dat ze hebben bijgespaard. De bedragen Op je UPO zie je verschillende (bruto) bedragen die belangrijk zijn voor je pensioen: De gegevens waarop je pensioenoverzicht is gebaseerd. Pensioen dat je tot nu toe hebt opgebouwd. Pensioen dat is geregeld voor je eventuele nabestaanden, mocht je komen te overlijden. Dit is verdeeld in als je overlijdt voor of na je pensioendatum. Hoeveel pensioen je straks kunt verwachten als je situatie niet verandert, het zogeheten te bereiken pensioen. Wat er geregeld is bij arbeids ongeschiktheid. SITUATIE JEROEN Jeroen is alleenstaand zonder kinderen. Hij heeft op dit moment een vriendin met een fulltime baan. Jeroen woont in een huurhuis. Hij heeft een persoonlijke lening afgesloten voor zijn auto. Met zijn vriendin maakt hij verre reizen en korte stedentrips. Allebei houden ze van lekker eten en uitgaan met vrienden. Als je Jeroen vraagt hoe zijn ideale pensioen er zo meteen uitziet, zegt hij: Ik koop een flat in Spanje en ga daar lekker overwinteren. En veel reizen, natuurlijk. Want de wereld kent nog zoveel mooie plaatsen. Moeilijke materie? Wij helpen je! In het UPO staat veel informatie. We kunnen ons voorstellen dat je hierover vragen hebt. Neem dan contact op met de Pensioendesk Sligro bij AZL. Je kunt naar de website gaan, je kunt bellen naar en je kunt mailen naar Wij helpen je graag. V.l.n.r. Marc Dreessen, Vera van Bruggen en Esther van der Mark Inkomen en uitgaven Jeroen Jeroen moet ermee rekening houden dat hij zo meteen moet rondkomen van één inkomen. Dat is Plus eventueel inkomen van een vriendin. Bovendien heeft hij hoge vaste lasten, omdat hij huur betaalt in Nederland en in Spanje een koopwoning heeft met een hypotheek. Reizen is een dure hobby, waarvoor hij meer geld nodig heeft. Tip: doe de pensioencheck Het is verstandig om regelmatig een pensioencheck te doen, bijvoorbeeld bij belangrijke veranderingen in je leven of als je je UPO ontvangt: vergelijk je toekomstige (pensioen)inkomen met je toekomstige uitgaven. Is het resultaat negatief? Dan zijn er verschillende oplossingen. Het hangt af van je persoonlijke situatie welke oplossing bij je past. Je kunt denken aan meer uren werken, extra aflossen op je hypotheek, langer doorwerken of individueel bijsparen voor extra pensioen. Laat een financieel adviseur de rekensom voor je maken en kijk dan welke opties voor jou het beste zijn. 14 Martin van Asselt 15

9 WAT GEBEURT ER ALS JIJ KOMT TE OVERLIJDEN? Het pensioenfonds denkt aan jouw nabestaanden Niemand denkt er graag over na. Maar wat als je (plotseling) overlijdt? Jouw inkomen valt weg. Kunnen jouw nabestaanden dan rondkomen? Dan is het fijn om te weten dat Pensioenfonds Sligro een uitkering heeft verzekerd voor jouw eventuele (ex-)partner en je kind(-eren) mocht je komen te overlijden. Hoe zit die regeling in elkaar? Waar moet je op letten? Wat is al automatisch geregeld? Wanneer moet je iets doen? We hebben het allemaal voor je op een rij gezet. Wat is er geregeld? Zolang je in dienst bent, is er bij Pensioenfonds Sligro een uitkering geregeld voor je eventuele nabestaanden. Dit geldt ook voor werknemers die jonger zijn dan 21 jaar en nog geen pensioen opbouwen. Het gaat om: 1. Partnerpensioen voor je partner Dit is op risicobasis verzekerd bij ons en geeft recht op een uitkering voor de partner waarmee je bent getrouwd of een geregistreerd partnerschap hebt afgesloten. Woon je samen? Meld je partner bij ons aan. Ga je uit elkaar? Meld je partner ook bij ons af. Als je gaat scheiden, wordt je partner automatisch afgemeld. Op je UPO staat hoeveel partnerpensioen er voor je partner is geregeld bij ons fonds. 2. Wezenpensioen voor je kind(-eren) Dit is op risicobasis verzekerd bij ons en geeft recht op een uitkering voor de kinderen waarvoor jij de zorg op je hebt genomen, dus ook voor stiefkinderen, pleegkinderen en adoptiekinderen. Wezenpensioen krijgen kinderen tot hun 18e of tot hun 27ste als het kind nog studeert of invalide is. Op je UPO staan je kinderen niet met naam vermeld. Daar vind je alleen het bedrag. Als het nodig is, vraagt het pensioenfonds hun gegevens op. Het wezenpensioen wordt verdubbeld als je overlijdt zonder een partner na te laten of als je partner later ook komt te overlijden. 3. Bijzonder partnerpensioen voor je ex-partner Dit is een uitkering voor je ex-partner als je bent gescheiden. Dit bijzonder partnerpensioen is het stukje partnerpensioen dat voor je ex apart wordt gezet op het moment dat je uit elkaar gaat. Je ex kan bij de scheiding van het bijzonder partnerpensioen afzien. 4. Vrijwillige Anw-hiaatverzekering Je kunt vrijwillig een Anw-hiaatverzekering afsluiten. Deze verzekering is een aanvulling op de Anw-uitkering van de overheid en is voor deelnemers die een partner hebben die geboren is op of na 1 januari 1950 en/of > 45% arbeidsongeschikt is en/of kinderen hebben. De uitkering gaat in als je overlijdt vóór je pensioendatum en wordt uitgekeerd aan je partner tot hij of zij 65 jaar is. De uitkering gaat direct in als er geen kinderen zijn en als er wel kinderen zijn, dan gaat de uitkering in als het jongste kind 18 jaar wordt. In deze uitgave lees je meer hierover bij de korte berichten op pagina 4. Wat kun je doen? Check elk jaar op je UPO of de gegevens van je partner kloppen; Ga elk jaar na of de Anw-hiaatverzekering voor jouw situatie (nog) interessant is; Wil je meer inkomen regelen voor je nabestaanden? Dan kun je bij een verzekeraar een extra verzekering afsluiten. Informeer hierover bij je financieel adviseur. Je gaat uit dienst Als je uit dienst gaat, betaal je geen premie meer. Het pensioen voor je nabestaanden is bij ons fonds op risicobasis verzekerd. Een verzekering geldt alleen zolang je premie betaalt. Wat gebeurt er met: 1. Partnerpensioen voor je partner De verzekering voor het partnerpensioen vervalt. Een stuk van het pensioen dat je voor jezelf hebt opgebouwd, je ouderdomspensioen, wordt gebruikt om toch een partnerpensioen te regelen voor het geval je voor je pensioendatum komt te overlijden. Dat heet uitruil. Hierdoor gaat je ouderdomspensioen omlaag. Dit gebeurt automatisch bij je uitdiensttreding. Wil je dit niet? Dan moet je dat bij de uitdiensttreding aangeven bij het pensioenfonds; je partner moet wel voor akkoord tekenen. 2. Wezenpensioen voor je kind (-eren) Het wezenpensioen voor je kinderen vervalt. 3. Bijzonder partnerpensioen voor je ex-partner Dit pensioen is apart gezet op het moment dat je bent gescheiden. Uitdiensttreding heeft hierop geen invloed. Je gaat met pensioen Als je met pensioen gaat, betaal je geen premie meer maar ga je pensioen van het pensioenfonds ontvangen. Het pensioen voor nabestaanden is bij ons op risicobasis verzekerd, zolang je nog in dienst bent. Omdat een verzekering alleen geldt zolang je premie betaalt, gebeurt het volgende met: 1. Partnerpensioen voor je partner De verzekering voor het partnerpensioen vervalt. Een stuk van het pensioen dat je voor jezelf hebt opgebouwd, je ouderdomspensioen, wordt gebruikt om toch een partnerpensioen te regelen. Dat heet uitruil. Hierdoor gaat je ouderdomspensioen omlaag. Dit gebeurt automatisch als je uit dienst treedt. Wil je dit niet? Dan moet je dat aangeven bij het pensioenfonds op het moment dat je met pensioen gaat. Je partner moet wel voor akkoord tekenen. 2. Wezenpensioen voor je kind (-eren) Het wezenpensioen voor je kinderen vervalt. 3. Bijzonder partnerpensioen voor je ex-partner Dit pensioen is apart gezet op het moment dat je bent 4. Vrijwillige Anw-hiaatverzekering Als je deze verzekering vrijwillig hebt afgesloten tijdens je dienstverband, komt deze te vervallen. Wat kun je doen? Heb je geen partner en/of kinderen als je uit dienst gaat? Of heeft je partner voldoende inkomen, als je komt te overlijden? Dan kun je ervoor kiezen om af te zien van de automatische uitruil van een stukje ouderdomspensioen in partnerpensioen. Dat betekent dat je meer ouderdomspensioen krijgt. Kies je hiervoor en kom je te overlijden, dan is er geen uitkering voor je partner. Om af te kunnen zien van automatische uitruil moet je partner wel voor akkoord tekenen. Er is geen (vrijwillige) Anw-hiaatverzekering meer. Wil je meer inkomen regelen voor je nabestaanden? Dan kun je bij een verzekeraar een extra verzekering afsluiten. Informeer hierover bij je financieel adviseur. Krijg je een andere baan? Controleer dan of je nieuwe werkgever ook een dergelijke verzekering aanbiedt. gescheiden. Het feit dat jij met pensioen gaat, heeft hierop geen invloed. 4. Vrijwillige Anw-hiaatverzekering Als je deze verzekering vrijwillig hebt afgesloten tijdens je dienstverband, dan wordt deze automatisch stopgezet. Wat kun je doen? Heb je geen partner en/of kinderen onder de 18 jaar als je met pensioen gaat? Of heeft je partner voldoende inkomen, mocht je komen te overlijden? Dan kun je ervoor kiezen om af te zien van de automatische uitruil van een stukje ouderdomspensioen in partnerpensioen. Dat betekent dat je meer ouderdomspensioen krijgt. Kies je hiervoor en kom je te overlijden, dan is er geen uitkering voor je partner. Om af te kunnen zien van automatische uitruil moet je partner wel voor akkoord tekenen. Krijg je een nieuwe partner nadat je met pensioen bent gegaan, dan is er voor die partner geen partnerpensioen geregeld bij ons fonds. Wil je (meer) inkomen regelen voor je nabestaanden? Dan kun je bij een verzekeraar een extra verzekering afsluiten. formeer hierover bij je financieel adviseur

10 MENS ACHTER DE MEDEWERKER Pensioen meenemen of niet? Wij kunnen niet voor jou bepalen of het gunstig is om je pensioen mee te nemen of niet. Dat hangt af van jouw persoonlijke situatie. Wel kunnen we je helpen met de afwegingen die je kunt maken bij de vergelijking tussen de situatie bij ons pensioenfonds en je oude pensioenfonds of verzekeraar. EEN NIEUWE BAAN EN JE PENSIOEN Ik wil graag dat straks alles goed geregeld is Je bent 41 en je krijgt een nieuwe baan. Waar denk je dan aan? Niet als eerste aan je pensioen, zegt Romy van Wijck (41). Ik merk dat het onderwerp voor mij lang niet in beeld is geweest, ook omdat ik parttime werk. De overgang naar Sligro was aanleiding me verder te verdiepen. Ik ben tot nu toe niet zo bezig geweest met mijn pensioen, zegt Romy van Wijck. Maar dat veranderde toen mijn vorige werkgever afgelopen jaar werd overgenomen door Sligro Food Group. Na 18 jaar te hebben gewerkt bij Van Oers Groep was dat voor mij even een knop die om ging. Omdat mijn partner hetzelfde overkwam, had dit in de beginfase een behoorlijke impact op ons. Uiteindelijk heb ik de overgang zelf als soepel en prettig ervaren. Ik was bovendien betrokken bij het integratieteam, waardoor ik meer aanlooptijd had om te wennen aan de nieuwe situatie. Tegelijkertijd was de wisseling van baan voor haar aanleiding om na te denken over de toekomst. Ik werd wakker geschud. Je bent 41 en denkt dan toch: Ik wil graag dat straks alles goed geregeld is. De brief om pensioen van mijn vorige werkgever mee te nemen, was voor mij het signaal dat ik me er wat meer in moest verdiepen. Dat gevoel werd alleen maar sterker door de situatie met mijn ouders. Zij hebben afgelopen jaar hun optiekzaak verkocht, zijn allebei gepensioneerd en hebben hun oudedagsvoorziening goed geregeld. Al snel vraag je jezelf dan af: Hoe sta ik ervoor? Wat heb ik opgebouwd en waar staat het? Zeker omdat ik parttime werk, ben ik benieuwd wat dit straks betekent voor mijn pensioensituatie. Moet ik zelf geld opzij zetten en extra voorzieningen treffen? Maar ook: ga ik erop vooruit door mijn opgebouwde pensioen mee te nemen naar een nieuwe regeling? Binnen een half jaar aanvragen In de brief las ik dat je de overdracht van pensioen binnen een half jaar bij je nieuwe werkgever moet aanvragen. Een half jaar klinkt lang. Maar als je van baan wisselt, is pensioen zeker niet het eerste waaraan je denkt. En bestaat de kans dat je het al snel vergeet. Daarom heb ik meteen na ontvangst van de brief een aanvraag gedaan. Zeker toen ik hoorde dat het niets kost. Ze is nu in afwachting van de offerte voor overdracht, die ze ontvangt van beide pensioenfondsen. Zodra ik die heb, zie ik verder. Nee zeggen kan altijd nog. Romy van Wijck (41) Werkt bij: Sligro Veghel Sinds: april 2013 Als: support manager Werkte eerder bij: Van Oers Groep Gezinssituatie: samenwonend, zoon (13) en twee stiefdochters Parttime en je UPO Op je UPO zie je het pensioen dat jij bij Pensioenfonds Sligro opbouwt. Werk je parttime? Dan geeft de werkgever dit aan ons door. Het pensioenbedrag dat op jouw UPO staat, is het bedrag dat jij hebt opgebouwd als parttimer. Situatie Type pensioenregeling Situatie bij Pensioenfonds Sligro Wij hebben een middelloonregeling. Dat betekent dat je pensioen straks afhangt van het salaris dat je gemiddeld verdient tijdens je loopbaan bij Sligro Food Group. Situatie bij je oude pensioenfonds of -verzekeraar 1. Had je een eindloonregeling? Dan is de hoogte van je pensioen gebaseerd op de hoogte van je salaris dat je verdiende toen je uit dienst ging bij je vorige werkgever. 2. Had je een beschikbare premieregeling? Dan bouwde je geen pensioenrechten op, maar een pensioenkapitaal. De hoogte van je pensioen hangt af van de hoogte van je kapitaal op het moment dat je met pensioen gaat. Dat hangt af van de rentestand en de waarde (-stijging/-daling) van je beleggingen. Verhoging van het pensioen Situatie bij Pensioenfonds Sligro Wij proberen elk jaar de pensioenen van werknemers te verhogen met de loonstijging. Zo blijft de waarde van je pensioen behouden. Je hebt niet automatisch recht op een verhoging. Situatie bij je oude pensioenfonds of -verzekeraar Verhoogt je oude pensioenfonds ook jaarlijks je pensioen? Zo ja, is dat een automatisch recht of hangt het af van de situatie? En is de verhoging gekoppeld aan loonstijgingen- of aan prijsstijgingen? Let op: bij je oude pensioenfonds val je nu in de categorie oud-werknemers. Financiële positie Situatie bij Pensioenfonds Sligro De financiële positie van een pensioenfonds wordt weerspiegeld in de dekkingsgraad (een momentopname, uitgedrukt in een %). Hoe hoger de dekkingsgraad, hoe beter. Onze actuele dekkingsgraad staat op Situatie bij je oude pensioenfonds of -verzekeraar Hoe staat je oude pensioenfonds er financieel voor? Nabestaandenpensioen Situatie bij Pensioenfonds Sligro Een nabestaandenpensioen is een uitkering voor je eventuele nabestaanden (partner, kinderen) als je komt te overlijden. Wij hebben een nabestaandenpensioen verzekerd, zolang je in dienst bent. Ga je uit dienst, dan vervalt de verzekering. We gebruiken dan een deel van je ouderdomspensioen om toch partnerpensioen te regelen. Daardoor gaat je ouderdomspensioen omlaag als je uit dienst of met pensioen gaat. Het wezenpensioen komt echter geheel te vervallen. Situatie bij je oude pensioenfonds of -verzekeraar Heb je bij je oude pensioenfonds rechten opgebouwd voor een nabestaandenpensioen? Of was het daar ook een risicoverzekering? Keuzemogelijkheden Situatie bij Pensioenfonds Sligro Je kunt bij ons je pensioen op maat maken als je met pensioen gaat. Denk aan: eerder met pensioen gaan of tijdelijk een hoger pensioen ontvangen. Situatie bij je oude pensioenfonds of -verzekeraar Welke keuzes heb je in je oude pensioenregeling? Klein pensioen Ben je vaak van baan gewisseld en heb je veel losse, kleine pensioenen? Onder een bepaalde grens kunnen pensioenfondsen ervoor kiezen om je het pensioenbedrag in 1x uit te betalen. Er zijn dan later geen maandelijkse pensioenuitkeringen. In 2014 ligt die grens op 458,06 bruto per jaar. Jouw pensioenbedrag kun je checken op je UPO. Overwegingen Een premieregeling is voor deelnemers risicovoller dan een middelloonregeling of een eindloonregeling. Als je pensioen jaarlijks verhoogd wordt, is het later meer waard. Als je pensioen meestijgt met de lonen, is dat vaak gunstiger dan als je pensioen meestijgt met de prijzen. De regels over pensioenverhogingen verschillen voor werknemers die nog pensioen opbouwen en oud-werknemers die pensioen hebben laten staan. Als een pensioenfonds een lage dekkingsgraad heeft, zal het de pensioenen minder vaak kunnen verhogen. Soms kan er zelfs sprake zijn van een verlaging van de pensioenen. Bij waardeoverdracht wordt alleen het pensioen overdragen dat je hebt opgebouwd. Is bijvoorbeeld het partnerpensioen verzekerd zolang je in dienst bent, dan wordt er geen partnerpensioen overgedragen. Het partnerpensioen valt dan lager uit. Als automatisch een partnerpensioen wordt geregeld uit je ouderdomspensioen als je uit dienst gaat, zoals bij ons fonds, dan worden wel beide pensioenen overgedragen. Hoe belangrijk vind je het dat je straks kunt kiezen als je met pensioen gaat? Bij een klein pensioen is het bijna altijd interessant om je pensioen mee te nemen. Als je alle kleine pensioenen bij elkaar zet, wordt je totale pensioen hoger. Je pensioen mag dan niet voortijdig uitbetaald worden. Bovendien is het makkelijk als je later pensioen ontvangt van 1 uitvoerder. Wijzigingen hoef je dan ook maar aan 1 organisatie door te geven

11 MEDEWERKERS EN HUN PENSIOEN Verwacht jij dat jouw pensioen straks in balans is met je wensen? Mike Sprengers (32) Nicole van Rosmalen-de Bles (51) Servicecoördinator, vestiging Eindhoven Receptioniste, vestiging Tilburg Ja, dat vermoed ik wel. Alle media aandacht rondom pensioen heeft mij aan het denken gezet. Ik heb gekeken naar hoeveel pensioen ik krijg als ik straks stop met werken en ik heb niet het gevoel dat ik nu meteen wat moet doen voor mijn pensioen. Ik spaar niet bij voor extra pensioen of zo. Maar ik ben nog jong en de tijden veranderen heel snel. Het blijft dus een beetje gissen of mijn pensioen in balans is met mijn wensen. Ik ga later wel sparen. Want als ik met pensioen ben, wil ik graag mooie, verre reizen gaan maken. Mijn vrouw en ik hebben ooit een prachtige rondreis gemaakt langs de westkust van de Verenigde Staten. Daarbij doe je indrukken op die je nooit vergeet. Ja hoor. Ik werk parttime en ik ben me ervan bewust dat ik nu minder pensioen opbouw dan toen ik 33 jaar geleden fulltime bij Sligro begon. Toen ik mijn kinderen kreeg, ben ik minder gaan werken. Dat was een bewuste keuze. Door omstandigheden werk ik nog steeds parttime. Voor mijn inkomen nu en later is dit geen probleem. We zijn in de gelukkige situatie dat mijn man een goed pensioen krijgt. We hebben verzekeringen afgesloten voor onze oude dag en ons huis is over een tijdje vrij van hypotheek. Ik hoef me geen financiële zorgen voor later te maken. Dat geeft een goed gevoel. Tip: Kun je maandelijks een bedrag missen? Wil je later extra pensioen? Hoe jonger je begint met sparen voor je pensioen, des te lager is het bedrag dat je elke maand opzij moet zetten om tot een bepaald eindbedrag te komen. Tip: Een koopwoning kan een slimme investering zijn voor later. Als je nu hypotheekschuld aflost, heb je straks min-der vaste lasten. Heb je een aflossingsvrije hypotheek? Controleer dan hoe hoog je restschuld wordt. Een restschuld betekent dat je straks nog maandelijks geld opzij moet leggen voor je aflossing van je hypotheek. Diana Bouwmeester-van den Hoek (29) Front end medewerker/caissière, vestiging Amersfoort Edo Donkers (39) Hoewel ik ervan uitga dat er straks minder geld zit in de staatspot om mijn AOW te betalen, ben ik er gerust op dat Pensioenfonds Sligro de zaken goed regelt. De tijdelijke extra premie van 2% als extra herstelmaatregel om het fonds financieel gezond te houden, is daar een goed voorbeeld van. Ik werk waarschijnlijk nog 37 jaar tot aan mijn pensioen. Dat is nog een lange tijd waarin ik pensioen opbouw. Daarnaast beschouw ik de aankoop van ons huis als een extra spaarpotje en aanvulling op mijn pensioen later. Met de wetenschap van vandaag, zou dat voldoende moeten zijn. Chef visafdeling, vestiging Rotterdam-Zuid Later wil ik lekker blijven leven op de manier waarop ik dat nu doe. Of mijn pensioen daarmee in balans is? Ik denk het wel. Het is al een tijd geleden dat ik mijn pensioen gecheckt heb. Destijds heb ik besloten om extra bij te sparen in een individueel spaarplan. Daarom heb ik nu het gevoel dat het geregeld is. Ik werk 3,5 jaar bij Sligro. Daarvoor heb ik veel andere werkgevers gehad, waardoor mijn pensioen erg versnipperd is. Van alle organisaties ontvang je overzichten. Al die overzichten zitten mooi in een mapje. Ooit leg ik ze naast elkaar, zodat ik door de bomen het bos weer zie. Maar ik ben niet bang dat het niet in balans zou zijn met mijn wensen. Tip: Doe geregeld een pensioencheck. Bijvoorbeeld als er belangrijke veranderingen zijn in je werk of privéleven of als je je UPO ontvangt. Bekijk je UPO en log in op www. mijnpensioenoverzicht.nl. Blijkt dat je pensioen niet meer in balans is met wat je na je pensioen allemaal graag wilt doen, dan kun je nog tijdig bijsturen en maatregelen nemen. Zo kom je niet voor verrassingen te staan. Tip: Ben je pas in dienst? Dan kun je je oude pensioen nog meenemen. Vraag dit bij ons aan binnen zes maanden nadat je in dienst bent gekomen. Dan kun je in 1 keer je hele pensioen bij ons pensioenfonds onderbrengen. Lukt dat niet meer? Het is niet moeilijk om een compleet overzicht te krijgen van je pensioen. Log in met je DigiD op Binnen een paar minuten heb je een overzicht van je totale pensioenopbouw via je werkgever(s) en AOW. Niek Thijssen (58) Thea Nicolai-Horneman (63) Verkoopmedewerker binnendienst, vestiging Drachten Ik heb er lange tijd niet over nagedacht. Ook vroeger, in mijn jonge jaren, heb ik er niet veel aandacht aan besteed. We zijn gezond en dat is voor mij het grootste geschenk. Mijn man en ik hebben geen grote plannen of verre reizen op ons verlanglijstje. Dat zorgt voor de balans tussen mijn pensioen en mijn wensen. Ik ben nu 63 en werk vanaf 1987 met heel veel plezier en fantastische collega s bij Sligro, 3 dagen per week. Als ik 65 word, lijkt het wel de tijd om te stoppen. We gaan ervoor. Tip: Het arbeidscontract met je werkgever Sligro eindigt (zonder dat opzegging vereist is) per de 1e of 15de van de maand waarin je de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt.nu gaat je AOW in op 65 jaar + 2 maanden. Tussen 1 november 2014 en 1 oktober 2015 (huidige wetgeving) is dat maanden. Als je toch eerder uit dienst wilt treden, kan dit in overleg met je leidinggevende en de afdeling P&O. 20 Orderverzamelaar, vestiging Venray Ja, ik denk het wel. Ik ben nu 42 jaar in dienst bij Sligro. Ik kan met 66 jaar en 9 maanden met pensioen. Dan heb ik er 51 dienstjaren op zitten. Ik ga ervan uit dat ik voldoende pensioen heb opgebouwd. Ik heb een extra verzekering afgesloten met als doel die voor mijn pensioen te gebruiken. Ook vind ik het belangrijk om wat achter de hand te hebben. Daar heb ik wel degelijk voor gezorgd. Ik verwacht daarom geen tegenvallend inkomen als ik met pensioen ben. Mijn advies aan jonge mensen: geef niet te snel veel geld uit aan vluchtige dingen, maar zet ook geld apart voor later. Tip: Als je bijna met pensioen gaat, heb je keuzes om je pensioen op maat te maken. Zo kun je je pensioen eerder in laten gaan. Ook kun je ervoor kiezen om de eerste jaren een hoger pensioen te ontvangen. Daarna ontvang je een lager pensioen. Heb je geen partner? Dan hoef je geen deel van je ouderdomspensioen te gebruiken om een partnerpensioen te regelen (wat tijdens je dienstverband op risicobasis was verzekerd). Dan gaat je ouderdomspensioen omhoog. Denk hier op tijd over na. Eenmaal gemaakte keuzes kun je later niet meer ongedaan maken.

12 NIEUWE BELASTINGREGELS VOOR PENSIOEN IN 2015 Je bouwt straks jaarlijks minder pensioen op De belastingregels rondom je pensioen gaan veranderen. Dat betekent dat je zo meteen jaarlijks minder pensioen kunt opbouwen over het salaris dat je bij Sligro verdient. De Tweede Kamer is al akkoord gegaan met de aanpassing van de belastingregels rondom pensioen. Als ook de Eerste Kamer ermee instemt, gaan de wijzigingen per 1 januari 2015 in. Meer veranderingen De verlaging van de jaarlijkse pensioenopbouw is dit jaar al ingezet met een wijziging van de belastingregels per 1 januari Dat heeft voor ons fonds niet tot aanpassing geleid. De overheid is van plan om meer te veranderen aan de regels rondom het pensioen dat je via je werkgever opbouwt. De staatssecretaris werkt aan nieuwe regels om het pensioenstelsel in Nederland toekomstbestendiger te maken. Denk aan regels om het pensioen met de prijzen of lonen te laten meestijgen en regels rondom de beleggingen van pensioenfondsen. Ook is er een wet in de maak over de pensioencommunicatie. Verder komen er nieuwe regels rondom het meenemen van je pensioen als je van baan verandert. Het bestuur heeft ervoor gekozen om de pensioenregeling per 1 januari 2015 in één keer aan te passen aan al deze nieuwe regels. Zodra hierover meer bekend is, zullen wij je hierover informeren. Om te begrijpen wat er gaat veranderen, moet je eerst wat meer weten over hoe je pensioen opbouwt bij ons pensioenfonds. Elk jaar een stukje pensioen In onze pensioenregeling is de hoogte van je pensioen afhankelijk van de hoogte van je salaris. We hebben een zogenoemde middelloonregeling. Dat betekent dat de hoogte van je pensioen straks afhangt van het salaris dat je gemiddeld hebt verdiend tijdens je loopbaan bij Sligro. Elk jaar dat je bij Sligro werkt, bouw je een stukje van je totale pensioen op. Hoe groot dat stukje is, hangt af van het zogeheten opbouwpercentage. Nu is dat nog 2,1% (pensioenreglement 55min) of 1,9% (pensioen reglement 55-plus). Volgens de regels die de Tweede Kamer heeft vastgesteld, is dat per 1 januari 2015 minder: maximaal 1,875%. Het bestuur moet hierover nog een besluit nemen, maar wacht besluitvorming na behandeling van dit wetsvoorstel in de Eerste Kamer eerst af. Dat betekent dus dat je straks over hetzelfde salaris elk jaar een minder pensioen op mag bouwen. De overheid zegt dat dat niet erg is, omdat iedereen zo meteen ook langer doorwerkt. De leeftijd waarop het pensioen ingaat, gaat namelijk van 65 naar 67 jaar. Je hebt meer jaren om je pensioen op te bouwen. Je komt daardoor toch uit op ongeveer hetzelfde pensioen. Effect op de pensioenpremie De overheid wil het zo regelen dat je voor minder pensioenopbouw ook minder pensioenpremie gaat betalen. Pensioenpremie betaal je elk maand automatisch van je bruto salaris. Sligro houdt dit bedrag in. Hoeveel dat is, kun je zien op je loonstrookje. Dat is jouw bijdrage aan de pensioenpremie. Ook Sligro als je werkgever draagt bij aan de pensioenpremie. Deze werkgeverspremie wordt samen met alle ingehouden werknemerspremies overgemaakt aan ons pensioenfonds. Een pensioenfonds is wettelijk verplicht om van jou en je werkgever een premie te vragen die de kosten van de pensioenregeling dekt. Wij weten daarom nog niet of onze pensioenpremie omlaag kan. Uiteraard houden we je op de hoogte als er meer bekend is. Welke pensioenen zijn er eigenlijk? Pensioen is een verzamelnaam voor je inkomen straks, Vind je dat niet voldoende en/of heb je de financiële als je niet meer werkt. Het is ook inkomen voor je ruimte, dan kun je zelf voor aanvulling zorgen met: nabestaanden als je overlijdt. Pensioen bestaat in elk geval uit: 3. Pensioen privé: Extra pensioen, bijvoorbeeld in 1. Pensioen van de overheid: de vorm van een verzekering of Wettelijk is er een basisinkomen (bank)spaarrekening. geregeld: een uitkering vanwege de Algemene Ouderdomswet (AOW) en een uitkering vanwege de Algemene nabestaandenwet (Anw). 2. Pensioen van je werkgever: Via je werkgever bouw je aanvullend pensioen op. Via Sligro Food Group Nederland B.V. dus, en misschien heb je ook bij andere werkgevers pensioen opgebouwd

13 Top 4 meest gestelde vragen over het Uniform Pensioenoverzicht Elk jaar ontvang je van Stichting Pensioenfonds Sligro Food Group een persoonlijk overzicht van je pensioen bij het pensioenfonds: het Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Hoewel we proberen om het overzicht volgens de regels en zo duidelijk mogelijk te maken, kan het zijn dat je vragen hebt. De vier meest gestelde vragen hebben we voor je op een rij gezet. 1. Wat is een Uniform Pensioenoverzicht (UPO)? Op het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) staat wat je aan pensioen hebt opgebouwd bij Pensioenfonds Sligro en nog op kunt bouwen als je bij Sligro blijft werken tot aan je pensionering en er niets veranderd aan de pensioenregeling of je salaris. Het gaat om pensioen voor jezelf en voor je eventuele nabestaanden en in verschillende situaties, zoals bij overlijden voor of na je pensioen. Alle pensioenfondsen en verzekeraars gebruiken hetzelfde model voor het UPO. Heb je een partner, dan kun je gemakkelijk jouw UPO met dat van je partner vergelijken. En je kunt de bedragen op de UPO's gemakkelijk bij elkaar optellen. Tip: Bewaar het UPO. Eventueel samen met de overzichten die je van andere pensioenuitvoerders ontvangt (als je bijvoorbeeld bij een andere werkgever hebt gewerkt). Zo hou je goed overzicht op je pensioen. Op staan al je opgebouwde pensioenen bij elkaar. 2. Waarom staat er geen partner op mijn UPO? Wij zijn aangemeld bij de Gemeentelijke Basisadministratie (GBA). Dat wil zeggen dat het pensioenfonds onder meer adreswijzigingen, meldingen van huwelijk en melding van echtscheiding automatisch doorkrijgt van de gemeente waarin je woont. Pensioenfonds Sligro krijgt dus automatisch een bericht van jouw huwelijk als je in Nederland woont en trouwt. Als je samenwoont, dan krijgt Pensioenfonds Sligro deze informatie niet vanzelf. In dat geval moet je zelf jouw partner aanmelden bij ons. Alleen dan zorg je ervoor dat jouw partner in aanmerking komt voor een uitkering van Pensioenfonds Sligro mocht je onverhoopt komen te overlijden. Wil je je partner aanmelden? Stuur dan een kopie van het samenlevingscontract of naar: Stichting Pensioenfonds Sligro Food Group p/a AZL Postbus CZ HEERLEN NB: Beëindig je het samenwonen met je partner die je eerder bij ons fonds hebt aangemeld, dan dien je dit ook aan ons pensioenfonds door te geven. Zo voorkom je dat je ex-partner een partnerpensioen krijgt als jij komt te overlijden. Als je je partner hebt aan-of afgemeld ná 1 januari dan is dit nog niet op deze UPO vermeld. Daarop staan namelijk je gegevens zoals die op 1 januari van dit jaar bij ons bekend waren. De naam van je partner verschijnt op het UPO van volgend jaar. Ga je trouwen of scheiden in het buitenland? Dan krijgt het pensioenfonds dat niet automatisch door. Dan moet je zelf je partner aan- of afmelden. Meer hierover lees je op onze website 3. Wat staat er op het UPO? Op het UPO zie je wat je tot januari dit jaar aan pensioen hebt opgebouwd bij Pensioenfonds Sligro. Behalve de datum dat je in dienst kwam, de aanvang van deelneming in de pensioenregeling, wordt er rekening gehouden met een toegekende salarisverhoging sinds het vorige UPO en/of een eventuele wijziging van je parttime percentage. Verder vind je de volgende informatie terug op het UPO: jouw basisgegevens en eventueel die van jouw partner informatie over het opgebouwde pensioen informatie over wat er bij overlijden voor + na pensioendatum is geregeld voor je nabestaanden informatie over het te bereiken pensioenbedrag als je salaris, evt. parttime factor en de pensioenregeling niet veranderen. Voor het UPO moet ons fonds deze bedragen berekenen op basis van 4% rendement en 2,4% rekenrente (ongeacht wat het actuele rendement of de actuele rentestand is). In de bedragen op het UPO is er rekening mee gehouden dat je straks een partnerpensioen wilt regelen voor je partner. Dat doen we automatisch als je uit dienst gaat of met pensioen. Als je daar niet voor kiest, moet je dat t.z.t. aangeven. Dan wordt je ouderdomspensioen hoger. Werk je parttime? Dan staat je fulltime salaris op het UPO, omdat dit het pensioengevend salaris is waarover een pensioen berekend wordt. Daarna wordt in de berekeningen wel rekening gehouden met je parttime percentage. In de pensioenbedragen die je ziet, is dus wel rekening gehouden met het feit dat je parttime werkt. Mensen die fulltime werken, zien daar andere bedragen staan. 4. Mijn gegevens zijn gewijzigd, krijg ik nu een nieuw UPO? Nee, je ontvangt één keer per jaar een UPO. Eventuele wijzigingen worden meegenomen in het UPO dat je volgend jaar ontvangt. Achterin je UPO staat een toelichting. Meer vragen en voorbeelden staan op onze website