Bedrijfsverzekeringen en commerciële bedrijfsvoering 4 BEDRIJFSVERZEKERINGEN EN COMMERCIËLE BEDRIJFSVOERING 4 (CBV09.

Transcriptie

1 BEDRIJFSVERZEKERINGEN EN COMMERCIËLE BEDRIJFSVOERING 4 (CBV09.4/CREBO:50169)

2 sd.cbv09.4.v1 ECABO, Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden vermenigvuldigd, overgenomen, opgeslagen of gepubliceerd in enige vorm of wijze, hetzij elektronisch, kopieertechnisch, druktechnisch of fotografisch, zonder voorafgaande toestemming van ECABO. Correspondentie met betrekking tot overneming of reproductie: ECABO Postbus BE AMERSFOORT

3 INHOUD Normeringsmodel met taxonomiecodes 1 3

4 Normeringsmodel met taxonomiecodes Deelkwalificatie Nr. Eindterm Taxonomiecode Waarde per eindterm 1. De kandidaat kan het verzekerd evenement, het gevaarsobject, de verschillende waardebegrippen en de bij de overeenkomst betrokken (rechts)personen beschrijven. 2. De kandidaat kan uitleggen tot welk bedrag een bedrijf aansprakelijk kan zijn voor schade aan/door werknemers, door bedrijfsvoering, door een gebrekkig product of aan beroepsmatig vervoerde goederen. 3. De kandidaat kan de risicobeheerfasen (risicoanalyse, risicobeheersing en risico-overdracht) toelichten. 4. De kandidaat kan de verschillen tussen collectief en individueel afgesloten verzekeringen beschrijven. 5. De kandidaat kan de belangrijkste (wettelijke) bepalingen met betrekking tot pensioenregelingen toelichten. 6. De kandidaat kan verschillen tussen de meest voorkomende pensioenregelingen uitleggen. 7. De kandidaat kan het belang van de verzekeringsaspecten van employee benefits toelichten. 8. De kandidaat kan eventuele fiscale consequenties met betrekking tot verzekeringen berekenen en toelichten. 9. De kandidaat kan een (gedeeltelijke) inventarisatie maken van de financiële risico s van een eenvoudig bedrijf en/of de ondernemer/ directeurgrootaandeelhouder. 10. De kandidaat kan toelichten welke risico s, die niet gedekt zijn door sociale verzekeringen, pensioenvoorzieningen en reeds lopende verzekeringen nog verzekerbaar zijn. 11. De kandidaat kan een eenvoudig bedrijf adviseren over de verschillende mogelijkheden voor het verzekeren van diverse risico s. 12. De kandidaat kan, indien noodzakelijk, doorverwijzen naar deskundigen. 13. De kandidaat kan voor veel voorkomende bedrijfsverzekeringen de hoofdzaken van de dekking en de uitsluitingen opnoemen. 14. De kandidaat kan complexere vragen over de overeenkomst met behulp van de polisvoorwaarden beantwoorden. 15. De kandidaat kan voor zowel schade- als levensverzekeringen beoordelen aan welke voorwaarden voldaan moet worden om standaardrisico s te verzekeren. 16. De kandidaat kan (na overleg) informatie verstrekken over de (on)moge-lijkheden tot verzekeren van niet standaardrisico s. F 4 Rc/i 3 B 5 Rc 2 Rc 3 Rc/i 4 B 3 Pc/i 3 Pc/i 4 Rc/i 5 Rc/i 5 Rc/i 2 Rc 3 Rc/i 5 Rc 3 Rc/i 4 1

5 Deelkwalificatie Nr. Eindterm Taxonomiecode Waarde per eindterm 17. De kandidaat kan standaardoffertes opstellen. Rc De kandidaat kan offertes vergelijken. Rc/i De kandidaat kan het aangaan, het wijzigen (ook van intermediair) en het beëindigen van een verzekering administratief en commercieel afhandelen. 20. De kandidaat kan bepalen of schade volgens de geldende polisvoorwaarden gedekt is. 21. De kandidaat kan op grond van geldende polisvoorwaarden en wettelijke/fiscale bepalingen de hoogte van de schade-uitkering berekenen. Rc/i 2 Rc 4 Rc De kandidaat kan afwikkeling van de schade begeleiden. Pc/i De kandidaat kan met betrekking tot problemen over schadeafwikkeling of afwijzing van schadevergoeding overleg voeren en informatie verstrekken. 24. De kandidaat kan de administratieve en commerciële afwikkeling van een schade verzorgen en hierover informatie verstrekken. 25. De kandidaat kan op grond van aansprakelijkheid schade verhalen op derden. 26. De kandidaat kan signaleren wanneer het benaderen van een cliënt (voor een adviesgesprek) zinvol is. 27. De kandidaat kan de cliënt overtuigen van het belang van een adviesgesprek. Pc/i 5 Rc/i 4 Rc 3 Rc/i 4 Rc/i De kandidaat kan analyses en selecties uitvoeren t.b.v. relatiebeheer. Rc De kandidaat kan verkoopacties organiseren en uitvoeren. Rc

6 3

7 EINDTERM: 1. De kandidaat kan het verzekerd evenement, het gevaarsobject, de verschillende waardebegrippen en de bij de overeenkomst betrokken (rechts)personen beschrijven. Taxonomiecode: F Waarde: 4 punten 1.1 Beschrijven de begrippen: - verzekerd evenement/gevaar(s-object) - verzekerd(e) belang/bedrag/waarde/kosten - polisvoorwaarde/clausules. inhoud polisblad - waardebegrippen (taxatiewaarden) en verzekerde som/indexering behorende bij:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - betrokken (rechts)personen. verzekerde. verzekeringsnemer. begunstigde - gerelateerd aan de volgende soorten verzekeringen:. Brandverzekeringen. Nederlandse Beurs-Brandpolis (NBBP). Nederlandse Beurspolis voor uitgebreide Gevaren 1998 (NBUG- 98). Uitgebreide gevarenverzekering (UGV). (Brand) Bedrijfsschadeverzekering. Beursinbraakpolis. Variaverzekeringen. Aansprakelijkheidsverzekering (AVB). Motorrijtuigenverzekering (WAM/Casco). Beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Constructie All-Risk verzekering (CAR). Milieuaansprakelijkheidsverzekering - een voorbeeldpolis - een taxatierapport 4

8 EINDTERM: 1. (vervolg) De kandidaat kan het verzekerd evenement, het gevaarsobject, de verschillende waardebegrippen en de bij de overeenkomst betrokken (rechts)personen beschrijven. Taxonomiecode: F Waarde: 4 punten. Machinebreuk (inclusief bedrijfsschade. Bedrijfsrechtsbijstand. (Collectieve) medische variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Cascoverzekering (Nederlandse Beurscascopolis voor de binnenvaart). Vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering. Levensverzekeringen. Pensioenverzekering. Compagnonverzekering 5

9 EINDTERM: 2. De kandidaat kan uitleggen tot welk bedrag een bedrijf aansprakelijk kan zijn voor schade aan/door werknemers, door bedrijfsvoering, door een gebrekkig product of aan beroepsmatig vervoerde goederen. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 3 punten 2.1 Uitleggen het begrip: - contractuele aansprakelijkheid (toerekenbare tekortkoming) conform 6:74 BW. positieve wanprestatie. te laat nakomen van een contract. onvoldoende nakomen van een contract. negatieve wanprestatie. niet nakomen van een contract - onrechtmatige daad (inclusief risicoaansprakelijkheid) conform:. 1638x BW (veilige arbeidsomstandigheden). 6:170 BW (ongeschikte). 6:162 BW - gestructureerd - klantgerichte houding - correct taalgebruik - incl. de financiële gevolgen van een toerekenbare tekortkoming - incl. het begrip overmacht - incl. wat in het kader van 6:170 BW onder een ongeschikte wordt verstaan - BW - WvK - WAM - WVW - WULBZ (Wet uitbreiding loondoorbetaling bij ziekte) - Wet Pemba (Wet premiedifferentiatie en marktwerking) - WAZ (Wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen) - Wajong (Wet arbeidsongeschiktheid jonggehandicapten) - Nederlandse jurisprudentie - Europese jurisprudentie - Nederlandse Beurscascopolis voor de binnenvaart 6

10 EINDTERM: 2. (vervolg) De kandidaat kan uitleggen tot welk bedrag een bedrijf aansprakelijk kan zijn voor schade aan/door werknemers, door bedrijfsvoering, door een gebrekkig product of aan beroepsmatig vervoerde goederen. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 3 punten - productaansprakelijkheid - vervoersaansprakelijkheid conform:. 8:1095 BW. 8:1096 BW. 8:1103 BW - incl. financiële gevolgen van risicoaansprakelijkheid en de franchise-regeling bij productaansprakelijkheid 7

11 EINDTERM: 3. De kandidaat kan de risicobeheerfasen (risicoanalyse, risicobeheersing en risico-overdracht) toelichten. Taxonomiecode: B Waarde: 5 punten 3.1 Toelichten de risicobeheerfasen: - risicoanalyse bestaande uit:. vastleggen doelstellingen. inventarisatie van de jaarstukken bestaande uit:. balans. AVW (verlies- en winstrekening). toelichting op de balans en AVW. accountantsverklaring bij grote/ middelgrote ondernemingen. sociaal jaarverslag. vaststellen van bedrijfstypologie. analyseren van wettelijke regelingen/ verplichtingen/normeringen. analyseren van productiefactoren. analyseren van contractuele verplichtingen. leveringsvoorwaarden. huurcontracten. koopcontracten. leasecontracten. analyseren van beveiligingsplan. analyseren van preventieplan. analyse catastrofe-risico s. analyseren van polissen - blijkgevend van inzicht in projectorganisaties en (gefaseerde) methodes van risicoanalyse - bedrijfsdossier met alle relevante stukken 8

12 EINDTERM: 3. (vervolg) De kandidaat kan de risicobeheerfactoren (risicoanalyse, risicobeheersing en risico-overdracht) toelichten. Taxonomiecode: B Waarde: 5 punten - risicobeheersing bestaande uit:. het vastleggen van de doelstellingen risicobeheersing. nemen van technische maatregelen. nemen van commerciële maatregelen. nemen van organisatorische maatregelen gericht op:. voorkomen. beperken - risico-overdracht bestaande uit:. het hanteren van leveringsvoorwaarden. het verzekeren van risico s - blijkgevend van inzicht wat betreft de overdracht van het risico door middel van verzekeren/herverzekeren 9

13 EINDTERM: 4. De kandidaat kan de verschillen tussen collectief en individueel afgesloten verzekeringen beschrijven. Taxonomiecode: Rc Waarde: 2 punten 4.1 Beschrijven verschillen tussen collectief en individueel afgesloten verzekeringen - incl. het omschrijven van:. de kenmerken van een collectief verzekeringscontract. de kenmerken van individuele verzekeringen. de voor- en nadelen van een collectief verzekeringscontract - incl. het omschrijven van kenmerken van de volgende soorten collectieve verzekeringen. motorrijtuigen. ongevallen. ziektekosten - verzekeringspolissen/contracten 10

14 EINDTERM: 5. De kandidaat kan de belangrijkste (wettelijke) bepalingen met betrekking tot pensioenregelingen toelichten. Taxonomiecode: Rc Waarde: 3 punten 5.1 Toelichten de belangrijkste (wettelijke) bepalingen met betrekking tot pensioenregelingen - incl.:. Pensioen en spaarfondsenwet (PSW). Fiscale oudedagsreserve (FOR). bepalingen m.b.t. stakingsaftrek. bepalingen m.b.t. arbeidsongeschiktheid. het toelichten van:. de ontheffing PSW werknemer (Directeur). de regelingen m.b.t. directeur/grootaandeelhouder. de grondslag voor pensioen. de opbouw % pensioen. de AOW- franchise - PSW (Pensioen en spaarfondsenwet) - Wet op de loonbelasting - Anw (algemene nabestaandenwet) - AOW (algemene ouderdomswet) - Wet verplichte deelneming in bedrijfspensioenfonds - Wet verplichte deelneming in beroepspensioenfonds - Wet verevening pensioenrechten bij scheiding 11

15 EINDTERM: 6. De kandidaat kan verschillen tussen de meest voorkomende pensioenregelingen uitleggen. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 4 punten 6.1 Uitleggen verschillen tussen de meest voorkomende pensioenregelingen - klantgerichte houding - correct taalgebruik - incl. de kenmerken van pensioenuitkeringen op basis van:. eindloon middelloon levensjaren. beschikbare premie - incl. een cijfermatige onderbouwing d.m.v. een eenvoudig rekenvoorbeeld - CAO-boekje(s) - pensioenreglement(en) - salarisstrookje(s) - arbeidscontract(en) 12

16 EINDTERM: 7. De kandidaat kan het belang van de verzekeringsaspecten van employee benefits toelichten. Taxonomiecode: B Waarde: 3 punten 7.1 Toelichten het belang van de verzekeringsaspecten van employee benefits i.c. het totaalpakket van collectieve voorzieningen/verzekeringen voor wat betreft ziekte en arbeidsongeschiktheid - incl. het aan de hand van een voorbeeld toelichten dat employee benefits kan leiden tot een synergie-effect, hetgeen in het voordeel van de werkgever/werknemer/ verzekeraar kan zijn - incl. de onderlinge relatie tussen werknemer/werkgever/verzekeraar en Arbodienst m.b.t. employee benefits - collectieve verzekeringscontracten - informatiefolder Arbo-dienst 13

17 EINDTERM: 8. De kandidaat kan eventuele fiscale consequenties met betrekking tot verzekeringen berekenen en toelichten. Taxonomiecode: Pc/i Waarde: 3 punten 8.1 Berekenen/ toelichten - de mate van aftrekbaarheid van assurantiepremie als bedrijfskosten - heffing assurantiebelasting over premie/restitutie van premie. wie is belastingplichtig. welke premies zijn vrijgesteld - belastingheffing over uitkeringen. Inkomstenbelasting (IB). Vennootschapsbelasting (VPB). Omzetbelasting (OB/BTW) - de mate van aftrekbaarheid van schade ingeval van onderverzekering - klantgerichte houding - correct taalgebruik - speelt in op vragen/reacties van de klant - blijkgevend van inzicht in de fiscale aftrekbaarheid van schade en kosten - folders Belastingdienst - Aangifteformulier (Ondernemingen) - Algemene Wet inzake Rijksbelastingen - Wet op de inkomstenbelasting - Wet op belastingen van rechtsverkeer (assurantiebelastingen) 14

18 EINDTERM: 9. De kandidaat kan een (gedeeltelijke) inventarisatie maken van de financiële risico s van een eenvoudig bedrijf en of ondernemer/directeurgrootaandeel-houder. Taxonomiecode: Pc/i Waarde: 4 punten 9.1 Inventariseren financiële risico s incl.: - een eenvoudige risicoanalyse op basis van:. de jaarstukken. de contractuele verplichtingen. het aansprakelijkheidsrisico. het ziekterisico. het pensioenrisico. het brandrisico. het transportrisico - blijkgevend van inzicht in projectorganisaties en (gefaseerde) methodes van risicoanalyse - blijkgevend van inzicht wat betreft de overdracht van het risico door middel van verzekeren/herverzekeren - incl. de terugkoppeling naar de verzekerde of tussenpersoon van verzekerde - klantgerichte houding - correct taalgebruik - bedrijfsdossier met alle relevante stukken 15

19 EINDTERM: 10. De kandidaat kan toelichten welke risico s, die niet gedekt zijn door sociale verzekeringen, pensioenvoorzieningen en reeds lopende verzekeringen nog verzekerbaar zijn. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 5 punten 10.1 Toelichten - financiële risico s ingeval van:. ziekte. ongeval. pensionering - risico s die gedekt zijn door:. socialeverzekering(en). pensioenvoorziening(en). andere lopende verzekeringen - welke hiaten er zijn tussen het risico en de dekking en welke daarvan nog te verzekeren zijn - welke kosten gemaakt moeten worden voor het verzekeren van de hiaten - gestructureerd - klantgerichte houding - correct taalgebruik - speelt in op vragen/reacties van de klant - bedrijfsdossier met alle relevante stukken - offertes verzekeraars - De Kleine Gids voor de Nederlandse sociale zekerheid 16

20 EINDTERM: 11. De kandidaat kan een eenvoudig bedrijf adviseren over de verschillende mogelijkheden voor het verzekeren van diverse risico s. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 5 punten 11.1 Adviseren een eenvoudig bedrijf t.a.v. het verzekeren van: - branche-afhankelijke risico s:. aansprakelijkheidsrisico s. contractuele risico s. bedrijfsschaderisico s (incl. casco bij motorrijtuigen. kredietrisico s. transportrisico s. medische risico s. rechtsbijstandrisico s - niet branche-afhankelijke risico s - klantgerichte houding - correct taalgebruik - speelt in op vragen/reacties van de klant - AVB-polis(sen) - motorrijtuigpolis(sen) - werkmaterieelpolis(sen) - AOV-polis(sen) - ongevallenpolis(sen) - ziektekostenpolis(sen) - CAR-polis(sen) - MAS-polis - machinebreukpolis(sen) 17

21 Bedrijfsverzekeringen en commerciële bedrijfsvoering 4 EINDTERM: 12. De kandidaat kan, indien noodzakelijk, doorverwijzen naar deskundigen. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 2 punten 12.1 Doorverwijzen naar interne en externe deskundigen - blijkgevend op de hoogte te zijn van:. interne organisatie verzekeraars. interne specialisten. interne afdelingen. externe organisatie verzekeraars. Verbond van Verzekeraars. Verzekeringskamer. Nederlands Bureau der Motorrijtuigverzekeraars. interne organisatie tussenpersonen. interne specialisten. interne afdelingen. externe organisatie tussenpersonen zoals:. NVA. NBvA. externe specialistische organisaties zoals:. VOA (vereniging van organisatieadviseurs). NOvAA. NIVRA. NIVRE + BCE. CB (college belastingconsulenten). overlegvormen. samenwerkingsvormen 18

22 EINDTERM: 12. (vervolg) De kandidaat kan, indien noodzakelijk, doorverwijzen naar deskundigen. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 2 punten. klachteninstituten. Ombudsman Schadeverzekering. Ombudsman Levensverzekering. Raad van Toezicht Schade Verzekeringsbedrijf. preventie-instituten. Nationaal Centrum voor Preventie. Stichting Borg - inclusief het overdragen van relevante informatie over/aan cliënt 19

23 Bedrijfsverzekeringen en commerciële bedrijfsvoering 4 EINDTERM: 13. De kandidaat kan voor veel voorkomende bedrijfsverzekeringen de hoofdzaken van de dekking en de uitsluitingen opnoemen. Taxonomiecode: Rc Waarde: 3 punten 13.1 Noemen - dekking en uitsluitingen - mogelijkheden eigen risico - preventie-eisen - gerelateerd aan de volgende soorten verzekeringen:. Brandverzekeringen. Nederlandse Beurs-Brandpolis (NBBP). Nederlandse Beurspolis voor uitgebreide Gevaren 1998 (NBUG- 98). Uitgebreide gevarenverzekering (UGV). (Brand) Bedrijfsschadeverzekering. Beursinbraakpolis. Variaverzekeringen. Aansprakelijkheidsverzekering (AVB). Motorrijtuigenverzekering (WAM/Casco). Beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Constructie All-Risk verzekering (CAR). Milieuaansprakelijkheidsverzekering. Machinebreuk (inclusief bedrijfsschade) - diverse polissen met clausulebladen 20

24 EINDTERM: 13. (vervolg) De kandidaat kan voor veel voorkomende bedrijfsverzekeringen de hoofdzaken van de dekking en de uitsluitingen opnoemen. Taxonomiecode: Rc Waarde: 3 punten. Bedrijfsrechtsbijstand. (Collectieve) medische variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Cascoverzekering (Nederlandse Beurscascopolis voor de binnenvaart). Vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering. Levensverzekeringen. Pensioenverzekering 21

25 EINDTERM: 14. De kandidaat kan complexere vragen over de overeenkomst met behulp van de polisvoorwaarden beantwoorden. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 5 punten 14.1 Beantwoorden complexere vragen over de overeenkomst: - over dekking in complexe situaties. standaardrisico s. outside-risk - gevolgen onder-/oververzekering - bestaan van meerdere verzekeringen voor hetzelfde gevaar/chronologisch beginsel (277 WvK)/co-assurantie (278 WvK)/ samenloop - mogelijkheden premier-risque dekking - taxatie - eigen risico - voorlopige dekking - voor:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - blijkgevend van verzekeringstechnisch inzicht wat betreft de polisvoorwaarden - klantgerichte houding - correct taalgebruik - in overleg met leidinggevende - polis(sen) en voorwaarden - instructie verzekeraar - BW - WvK - WAM - WvW 22

26 EINDTERM: 15. De kandidaat kan voor zowel schade- als levensverzekeringen beoordelen aan welke voorwaarden voldaan moet worden om standaardrisico s te verzekeren. Taxonomiecode: Rc Waarde: 3 punten 15.1 Beoordelen aan welke van de volgende voorwaarden moet worden voldaan om standaardrisico s te verzekeren: - of er extra informatie nodig is - of er acceptatieplicht is - of er preventiemaatregelen getroffen moeten worden - of premie-opslag/verhoogd eigen risico van toepassing is o.g.v.. afwijkend gebruik. waarde/materiaal verzekerd object. risicoklasse - of er (extra) (gezondheids)waarborgen vereist/toegestaan zijn - of er een deskundige/keuringsarts/inspecteur ingeschakeld moet worden - of er afwijkend schadeverloop is geweest - of bijzondere uitsluitingen noodzakelijk/ toegestaan zijn - voor standaardrisico s van:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - rekening houdend met wettelijke uitsluitingen/vernietigingsgronden - aanvraagformulier - verstrekte gegevens - acceptatieprocedure/richtlijnen - polis(sen) - cliënt-/polisdossier - wet medische keuringen - privacyreglement 23

27 EINDTERM: 16. De kandidaat kan (na overleg) informatie verstrekken over de (on)mogelijkheden tot verzekeren van niet standaardrisico s. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 4 punten 16.1 Informeren over verzekerings(on)mogelijkheden van niet standaardrisico s - overlegt indien nodig met tussenpersoon/ verzekeraar en eventueel deskundige - met uitleg over:. onderbrengen op de assurantiebeurs. herverzekeringen. co-assurantie. hogere premie. (hoger) eigen risico. verplichte preventiemaatregelen. toepassing van uitsluitingen. bonus-/malussysteem. onderbrengen bij zgn. pools (bijv. luchtvaartpool). afwijzen - klantgerichte houding - correct taalgebruik - blijkgevend van inzicht in risico s/ risicofactoren voor de eigen organisatie en de mogelijkheden deze te verzekeren - in geval van nieuwe situaties in overleg met leidinggevende - polis-/cliëntdossier - polisvoorwaarden - richtlijnen verzekeraar - richtlijnen makelaar in assurantiën - richtlijnen tussenpersoon 24

28 EINDTERM: 17. De kandidaat kan standaardoffertes opstellen. Taxonomiecode: Rc Waarde: 2 punten 17.1 Opstellen standaardoffertes met keuze uit diverse clausules/voorwaarden - voor:. Brandverzekeringen. Opstal. Bedrijfsschadeverzekering. Variaverzekeringen. AVB. Motorrijtuigen. Ziektekosten. Ongevallen. Doorlopende reisverzekering. Transportverzekeringen - inclusief het berekenen van premies voor standaardrisico s rekening houdend met mogelijke clausules en assurantiebelasting/ termijntoeslagen - diverse standaardproducten (van diverse verzekeraars) - premietabellen - een geautomatiseerd systeem 25

29 EINDTERM: 18. De kandidaat kan offertes vergelijken. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 3 punten 18.1 Vergelijken offertes op grond van: - dekking (polisvoorwaarden) - preventie-eisen - uitsluitingen (polisvoorwaarden) - eigen risico - premiestelling - voor:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - kiest voor de meest ideale prijs-/productcombinatie aansluitend op de wensen van de cliënt - inclusief het toelichten van de verschillen aan de cliënt - diverse polissen met voorwaarden - premie opgave verzekeraar/beursmakelaar/ gevolmachtigd-agent - premietabellen 26

30 EINDTERM: 19. De kandidaat kan het aangaan, het wijzigen (ook van intermediair) en het beëindigen van een verzekering administratief en commercieel afhandelen. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 2 punten 19.1 Afhandelen aangaan, wijzigen (incl. intermediair) en beëindigen van een verzekering: - administratief. gegevens vastleggen. gegevens ordenen. informatieverstrekken - commercieel. rubriceren t.b.v. relatiebeheer. selecteren gegevens - in cliëntendossier, polisdossier en/of relatiebestand - incl:. aangeven gevolgen provisie. aangeven gevolgen herzieningsclausule/ en-bloc bepaling. uitleg gevolgen voor cliënt. bewaken voortgang van afhandeling. bijwerken agenda(systeem) - klantgerichte houding - correct taalgebruik - zo mogelijk aanbieden van alternatieven - een cliëntdossier - een polisdossier - een geautomatiseerd systeem 27

31 EINDTERM: 20. De kandidaat kan bepalen of schade volgens de geldende polisvoorwaarden gedekt is. Taxonomiecode: Rc Waarde: 4 punten 20.1 Bepalen of schade gedekt is op grond van de volgende aspecten: - object verzekerd? - binnen verzekerde termijn? - evenement gedekt? - (wettelijke) uitsluitingen van toepassing? - wettelijke verplichting tot betaling (bijv. WAM)? - polisdossier/clausules/voorwaarden - Nederlandse jurisprudentie - BW - WvK - expertiserapport - taxatierapport - nota s/bewijsmiddelen 28

32 EINDTERM: 21. De kandidaat kan op grond van geldende polisvoorwaarden en wettelijke/fiscale bepalingen de hoogte van de schade-uitkering berekenen. Taxonomiecode: Rc Waarde: 3 punten 21.1 Berekenen de hoogte van de schade-uitkering op grond van: - schadebedrag - verzekerde waarde, rekening houdend met oververzekering/onderverzekering/indemniteit - eigen risico - verzekerde kosten - met aftrek kosten schaderegeling - voor:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - een polisdossier - met rekenmachine/spreadsheet of programma 29

33 EINDTERM: 22. De kandidaat kan afwikkeling van de schade begeleiden. Taxonomiecode: Pc/i Waarde: 3 punten 22.1 Begeleiden cliënt tijdens schade-afwikkeling - in geval van:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - inclusief:. assistentie bij invullen schade-aangifteformulier (SAF). bewaken van voortgang. wijzen op verplichtingen. wijzen op beroepsmogelijkheden ingeval van gehele of gedeeltelijke afwijzing - cliënt/tegenpartij/uitkeringsgerechtigde zo spoedig mogelijk zekerheid/informatie/ schade-uitkering verstrekken - onderzoeken van verhaalsmogelijkheden op derden - met begrip voor de situatie van de cliënt/tegenpartij/uitkeringsgerechtigde - een schadeagenderingssysteem - schade-aangifteformulier - een cliëntdossier - een polisdossier - een schadedossier 30

34 EINDTERM: 23. De kandidaat kan met betrekking tot problemen over schadeafwikkeling of afwijzing van schadevergoeding overleg voeren en informatie verstrekken. Taxonomiecode: Pc/i Waarde: 5 punten 23.1 Overleggen - over problemen rond schade-afwikkeling. schade-oorzaak niet gedekt/uitgesloten. schadebedrag niet geheel gedekt. onder-/oververzekering. premier-risque. dagwaarde/nieuwwaarde. eigenrisico. schadedatum niet binnen dekkingstermijn. premie niet ontvangen voor vervaldatum. op welke polis de schade betrekking heeft (samenloop). onduidelijkheid omtrent toedracht. ontbreken (voldoende) bewijsmateriaal. inschakelen contra-expert. onzekerheid rond schade-oorzaak. verzekerde is verplichtingen niet nagekomen, i.c. beredding/salvage - over afwijzing schadevergoeding - over coulance-uitkering 23.2 Informeren cliënt - over problemen rond schade-afwikkeling - over afwijzen schadevergoeding - over mogelijkheden van beroep - over mogelijke coulance-uitkering - met verzekeraar of tussenpersoon eventueel met inschakeling deskundige - voor:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - blijkgevend van commercieel inzicht - zo spoedig en volledig mogelijk 31

35 EINDTERM: 24. De kandidaat kan de administratieve en commerciële afwikkeling van een schade verzorgen en hierover informatie verstrekken. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 4 punten 24.1 Verzorgen - administratieve afwikkeling van een schade. vastleggen. schadedatum/-oorzaak/-bedrag. schade-uitkering/motivatie/ uitkeringsdatum. betrokken expert. gegevens eventueel verhaal/tegenpartij. ordenen in diverse dossiers/bestanden - commerciële afwikkeling van een schade, i.c. cliënt zo spoedig mogelijk zekerheid/informatie/schade-uitkering verstrekken - voor:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - incl. het schriftelijk/telefonisch verstrekken van informatie:. over administratieve afwikkeling van een schade aan cliënt/tussenpersoon/verzekeraar/tegenpartij. over commerciële afwikkeling van een schade aan een cliënt/tegenpartij - tijdig en volledig - klantgerichte houding - benutten van mogelijkheden - een cliëntdossier - een polisdossier - een schadedossier - een schadeagenderingssysteem 32

36 EINDTERM: 25. De kandidaat kan op grond van aansprakelijkheid schade verhalen op derden. Taxonomiecode: Rc Waarde: 3 punten 25.1 Verhalen schade op derden incl.: - aansprakelijk stellen - opstellen akte van cessie - informeren cliënt over mogelijke rechtsmiddelen ingeval van nalatigheid aansprakelijke partij - voor:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen - bij verzekeraar/gevolmachtigde: verhalen in overleg met leidinggevende/collega - bij tussenpersoon: alleen verhaal van eigen risico/verlies no-claim van de cliënt op schade veroorzaker/aansprakelijke - toelichten aan welke voorwaarden moet zijn voldaan voor succesvol verhaal - BW - Nederlandse jurisprudentie - polisdossier - cliëntdossier - schadedossier - (standaard)akte van cessie - akte van dading 33

37 EINDTERM: 26. De kandidaat kan signaleren wanneer het benaderen van een cliënt (voor een adviesgesprek) zinvol is. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 4 punten 26.1 Signaleren wanneer het benaderen van een cliënt voor een adviesgesprek zinvol is, aan de hand van: - cliëntdossier (reeds aanwezige polissen) - schadedossier (niet gedekte schade) - informatie van verzekeraar - marktontwikkelingen/actualiteiten - voor:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - houdt rekening met belang/wensen/ begripsniveau cliënt - houdt rekening met een aanwezig bedrijfspensioen - bewaakt commercieel belang werkgever - een checklist - productgegevens verzekeraars - cliëntdossier met:. taxatierapporten. gegevens ondernemer. gegevens werknemers. aanwezige polissen (of overzicht verzekeringen) schadeverloop 34

38 EINDTERM: 27. De kandidaat kan de cliënt overtuigen van het belang van een adviesgesprek. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 3 punten 27.1 Overtuigen van de cliënt van het belang van een adviesgesprek - voor:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - inspelend op de belevingswereld/belangen van de cliënt - noemt de mogelijkheid van een risicoanalyse - gebruik makend van communicatietechnieken (feedback, uit laten praten cliënt e.d.) - cliëntdossier - polisdossier - schadedossier 35

39 EINDTERM: 28. De kandidaat kan analyses en selecties uitvoeren t.b.v. relatiebeheer. Taxonomiecode: Rc Waarde: 3 punten 28.1 Uitvoeren analyses en selecties t.b.v. relatiebeheer op basis van: - gegevens van cliënten. m.b.t. premie en provisie. m.b.t. omvang/aard en sector van het bedrijf. m.b.t schadeverloop - gegevens van de markt. m.b.t. premie en provisie. m.b.t. soorten polissen - voor:. Brandverzekeringen. Variaverzekeringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - op basis van opgegeven criteria - een checklist - productgegevens verzekeraars - gegevens Centraal Bureau voor de Statistiek - gegevens Kamer van Koophandel - polisdossiers - cliëntdossiers 36

40 EINDTERM: 29. De kandidaat kan verkoopacties organiseren en uitvoeren. Taxonomiecode: Rc Waarde: 3 punten 29.1 Organiseren verkoopacties - voor:. Brandverzekeringen. Variaverzekringen. Transportverzekeringen. Levensverzekeringen - incl. het formuleren van kwalitatieve doelstellingen - rekening houdend met de componenten die invloed hebben op het imago van de verzekeringsbranche - inrichten van de locatie gebruik makend van hulpmaterialen zoals:. displays. schapkaarten. posters. folders - voorbereiden van productdemonstraties - marketingplan 37