Handleiding om klanten bewust te maken van fraude

Transcriptie

1 Handleiding om klanten bewust te maken van fraude De Small World Group FS omvat, onder andere, de volgende ondernemingen: LCC Trans-Sending Ltd (inclusief filialen die zijn opgenomen in Ierland, Duitsland, Nederland en Italië) LCC Trans-Envio SPRL Choice Money Transfer Inc Choice Money Transfer (Canada) Ltd Swiss Transfers GmBH Small World FS, Afrika SA Small World FS, Ierland Ltd Small World FS Noorwegen AS Small World FS, Spanje SAU Small World FS, Zweden AB SW Brasil Services Financeiros e Turismo Ltda Small World Exchange Services, SLU Trans-Envio, Agencia de Cambios, Unipessoal LDA Collectief of individueel aangeduid als de Onderneming of als Small World FS Group of SWFS Alleen voor vertrouwelijk gebruik Versie 1 Maart 2013 Versie 2 Maart 2017

2 Inleiding Het doel van deze Handleiding om klanten bewust te maken van fraude is om het bewustzijn te vergroten over de werkwijzen die door fraudeurs worden gebruikt tegen ons geldoverdrachtssysteem. Deze handleiding is gericht aan klanten, werknemers en agenten van de Small World Financial Services Group (hierna: Small World of SWFS ). Het beperken van frauderisico s is een belangrijke doelstelling voor Small World. Allereerst is er de verplichting om ons systeem te beschermen, zodat het niet gebruikt wordt voor frauduleuze activiteiten en is er de verplichting om onze klanten voor dergelijke activiteiten te waarschuwen. Ten tweede wil Small World haar reputatie als een betrouwbare wereldwijde aanbieder van geldoverdrachtsdiensten beschermen. Ons bedrijf zal dan ook actie ondernemen tegen elke vorm van criminele activiteit, of het nu gaat om witwassen, de financiering van terrorisme of fraude. In deze handleiding geven we u informatie over mogelijke vormen van fraude. Er worden ook praktische voorbeelden besproken over hoe fraudeurs te werk gaan. Tenslotte zullen we u een paar belangrijke tips geven over hoe u kunt voorkomen dat u zelf een slachtoffer van fraude wordt. Page 2 of 12

3 Frauduleus misbruik van overboekingen Fraude in verband met overboekingen richt zich tegen twee verschillende types slachtoffers: 1. Onze klanten die geld overboeken naar een frauduleuze begunstigde 2. Werknemers of agenten die werken voor Small World De eerste groep, onze klanten, is het vaakst het slachtoffer. Klanten kunnen het slachtoffer worden van verschillende programma s die door fraudeurs worden gebruikt om illegaal geld te verkrijgen van de klant of om geld te stelen van anderen via de klant. Daarnaast kunt ook u, de persoon die het Small World-systeem gebruikt om opdrachten voor onze klanten uit te voeren, het slachtoffer van fraude worden. In dit geval proberen fraudeurs om toegang te verkrijgen tot het geldoverdrachtssysteem door uw wachtwoord te misbruiken. In het volgende gedeelte van deze handleiding vindt u een paar case studies, waarin de verschillende types fraudeprogramma s worden besproken. Op klanten gerichte fraude met overboekingen: Door een geloofwaardig verhaal te vertellen, krijgen fraudeurs hun slachtoffers zover om geld over te maken naar onbekende en onbetrouwbare begunstigden. Voorbeelden van fraude In dit gedeelte zullen we de eigenschappen bespreken van fraude bij overboekingen. Algemene voorbeelden van fraude zijn: 1. Aankopen op het internet of bij veilingen 2. Belastingen of andere kosten om winst in een loterij op te kunnen eisen 3. Aanbetalingen of kosten van leningen 4. Beleggingsmogelijkheden 5. Noodsituaties met iemand die u online hebt ontmoet Page 3 of 12

4 6. Werk dat thuis kan worden gedaan, maar waarbij u voor een training moet betalen Afgezien van deze voorbeelden bestaan er uiteraard nog meer types van fraude bij overboekingen en er duiken regelmatig nieuwe types op. Maar over het algemeen hebben ze dezelfde kenmerken die u kunt leren herkennen. Hieronder zullen we dieper ingaan op een paar types fraude, om u een goed idee te geven op welke eigenschappen u moet letten. Nigeriaanse fraude De daders proberen eerst op grote schaal in contact te komen met mogelijke slachtoffers via het internet of per . De slachtoffers krijgen een lucratief aanbod; dit kan een contract zijn, een winnend lot uit de loterij of een erfenis die kan worden opgeëist. In het geval van oplichting met romantiek wordt op datingsites of fora geadverteerd met foto s van knappe mannen en vrouwen, die van het internet zijn gehaald. In het geval dat het slachtoffer reageert op dit eerste voorstel, wordt er persoonlijke informatie opgevraagd van het slachtoffer en worden er meer documenten gestuurd om de aanbieding geloofwaardiger te maken. Korte tijd later wordt de klanten gevraagd om een aanbetaling te doen, zodat het hele bedrag kan worden opgeëist of blijkt de internet date plotseling geld nodig te hebben. De aanvragen voor geld gaan door, totdat de slachtoffers onraad ruiken en niet langer betalen. Het geld voor de Nigeriaanse fraude wordt over het algemeen vanuit Noord-Amerika, West-Europa of het Arabisch Schiereiland naar verschillende landen in West-Afrika gestuurd. Vooral Nigeria, Ivoorkust, Senegal, Togo, Ghana en Benin staan bekend als eindbestemming van het geld. Maar de fraudeurs gebruiken in toenemende mate tussenpersonen in West-Europa om geld te ontvangen en naar West-Afrika te sturen. Dit plaatst een extra barrière tussen de dader en het slachtoffer. Als deze tussenpersonen zich in Europa bevinden, dan kunnen de transacties worden opgesplitst in geld dat ontvangen wordt van opdrachtgevers in andere Westerse landen aan de ene kant en overdrachten naar begunstigden in West-Afrika aan de andere. Loterijprogramma s Bij loterijprogramma s ontvangen de slachtoffers s of brieven waarin een grote winst wordt beloofd, steeds van een buitenlandse loterij die beweert dat de winnende Page 4 of 12

5 getallen aan het slachtoffer zijn toegekend. Het slachtoffer wordt gevraagd om contact op te nemen met de organisatoren en om geld over te maken als dekking voor de administratiekosten om de winst vrij te kunnen geven die niet bestaat. Romantiek Heeft u iemand ontmoet via een persoonsadvertentie, , chatroom of een direct bericht? Vroegen ze u om geld te sturen voor een reis of om hen financieel te helpen? Dit is vorm van fraude. Geld dat door deze persoon is ontvangen, kan niet worden teruggevorderd en u zult eventueel gestuurd geld kwijtraken. Oplichting van oudere mensen Een vreemde begint een nauwe relatie met u en biedt aan om uw financiën en bezittingen te beheren. Aan de andere kant komen handtekeningen op documenten niet overeen met uw eigen handtekening. Laat u niet verleiden om afscheid te nemen van uw geld via financieel misbruik. Oplichters zullen proberen u te manipuleren om eigendom en/of geld over te dragen en dit kan ertoe leiden dat u al uw contante geld, uw bankrekening of zelfs uw spaargeld in één enkele transactie kwijtraakt. Financieel misbruik kan vele vormen aannemen, waaronder fraude via telemarketing, identiteitsdiefstal, woekerleningen en fraude via verbouwingen van de woning en vermogensplanning. Vertrouw uw geld nooit toe aan iemand die u niet kent. Geld sturen naar een vreemde Small World adviseert u om nooit geld te sturen naar een vreemde. Geld dat werd ontvangen door een vreemde, kan niet worden teruggevorderd en er kan helaas geen geld aan u terug worden betaald. Familielid in nood Werd u gebeld door een kleinkind of een familielid? Was er ook een "advocaat" of een "politieagent" aanwezig bij uw familielid? Zijn ze wanhopig omdat ze in Canada in de cel zitten omdat ze geen visvergunning hadden of omdat ze een beschermde vissoort hebben gevangen? Waren ze betrokken bij een verkeersongeluk? Vragen ze om geld om Page 5 of 12

6 de boete te kunnen betalen of voor een autoreparatie? Belde een familielid omdat ze geld nodig hebben voor een familielid in medische nood of voor medicijnen? Dit is een vorm van OPLICHTING! Wees voorzichtig met het sturen van geld in dergelijke situaties. Bellers kunnen u vragen om het geld overal ter wereld naartoe te sturen. Als u niet kunt verifiëren bij uw familielid (door het nummer te bellen dat u vóór dit gesprek had, niet het "nieuwe nummer" dat de beller u geeft) dat ze om geld vragen en niet zeker bent van de transactie, stuur dan geen geld. U zult al het geld dat u overmaakt kwijtraken. Oplichting via leningen Ontving u een of een brief over het krijgen van een lening? Werd u gevraagd om geld over te maken voor de kosten van de lening, belastingen, servicekosten, aanbetalingen of om een andere reden? Dit is een vorm van OPLICHTING. Stuur geen geld naar een kredietonderneming om een lening te kunnen krijgen. Als het geld is overgemaakt en ontvangen, kan het niet meer worden teruggevorderd. U bent het geld dat u hebt overgemaakt kwijt. Criminelen zijn altijd op zoek naar nieuwe manieren om geld te stelen van onschuldige slachtoffers. Een manier waarop ze dit doen is door uw klant (hierna het slachtoffer genoemd) te overtuigen om hen geld te sturen door middel van onze overboekingsdienst. De crimineel gebruikt slimme technieken om het slachtoffer te bedriegen. Deze criminelen richten zich op degenen die het tegenzit, die onlangs werkloos zijn geraakt of die moeite hebben om aan hun financiële verplichtingen te voldoen in deze zware economische tijden. In het volgende voorbeeld doet de crimineel zich voor als een verstrekker van leningen (hierna de crimineel genoemd) van een bank of een andere financiële instelling en richt hij of zij zich op mensen die dringend een lening nodig hebben. De persoon neemt via de telefoon, of de traditionele post contact op met het slachtoffer en hij of zij legt uit dat ze in aanmerking komen voor een lening van wel De crimineel biedt lage rentes, lage maandlasten en keurt de lening met weinig of geen kredietcontrole goed. Hoewel het slachtoffer aanvankelijk misschien sceptisch is, verzekert de crimineel het slachtoffer stellig dat ze de lening binnen een week zullen ontvangen. Als teken van goede wil moet het slachtoffer van de crimineel onze overdrachtsservice gebruiken om de eerste vijf maanden van de lening te betalen. Het slachtoffer gaat akkoord om vooraf te betalen voor de lening ( 200 per maand, keer 5 maanden is 1.000). Aan het einde van de week ontdekt het slachtoffer dat de lening niet op hun bankrekening is gestort. Het slachtoffer probeert nu contact op te nemen met de crimineel, maar komt erachter dat het telefoonnummer niet meer in gebruik is. Het slachtoffer stuurt vervolgens Page 6 of 12

7 een naar de crimineel, maar krijgt geen antwoord. De laatste mogelijkheid van het slachtoffer is het om de transactie te annuleren en het geld volledig terug te ontvangen. Het slachtoffer komt echter niet in aanmerking voor een terugbetaling, omdat de crimineel het geld dan al heeft opgenomen. Deze zogenaamde oplichting met leningen is bedoeld om het geld van uw klant te stelen. Geavanceerde kosten-programma s Bij een geavanceerd kosten-programma betaalt het slachtoffer geld aan een fraudeur in de verwachting iets met een grotere waarde te ontvangen, bijvoorbeeld een lening, contract, belegging, cadeau etc. Ze ontvangen er vervolgens weinig of niets voor terug. Bij dit programma gaat het ook om zaken als de verkoop van producten of diensten, vakanties, prijzen, investeringsmogelijkheden en loterijwinsten. Geldezels Het geldezel-fenomeen kan als volgt worden omschreven: criminele organisaties proberen mensen te lokken met personeelsadvertenties op het internet. Degenen die hier akkoord mee gaan, zijn meestal werkloos of jong. Ze moeten toegang verlenen tot hun bankrekening waarop geld wordt gestort, meestal vanuit het buitenland. De rekeninghouder moet vervolgens vrij kort na ontvangst het geld contant opnemen en het geld naar het buitenland overmaken met behulp van een overboekingsagentschap. De betrokken personen mogen 10% van het gestorte geld houden als commissie. De per e- mail gestuurde arbeidscontracten zien er heel professioneel en compleet uit. Het lijkt te gaan om echte bedrijven die mensen de kans willen bieden om wat extra inkomen te verdienen. Het is opvallend dat er vaak Russische bedrijven bij betrokken zijn, die optreden als mogelijke werkgevers. Het geld dat op de rekening wordt gezet is vaak de opbrengst van phishing oplichting, een vorm van oplichting op het internet. Er worden mensen naar een nepwebsite van een bank gelokt en vervolgens gevraagd om hun persoonlijke bankgegevens in te voeren. Op die manier kunnen fraudeurs creditcardnummers in handen krijgen om zonder medeweten van de slachtoffers geld van de rekening te halen. Dit zijn meestal rekeningen bij Duitse, Belgische en Deense banken. Page 7 of 12

8 Aanbiedingen van tweedehandsauto s Deze vorm van oplichting begint met een advertentie op een website of in een autoblad, waarbij bijvoorbeeld een Engelse verkoper probeert om een topklasse auto tegen een hele lage prijs te verkopen. De verkoper zegt meestal dat hij in het buitenland is, in een land als Spanje en Portugal, en de auto snel moet verkopen. Ze vertellen de slachtoffers dat ze de auto niet kunnen bekijken, omdat de auto al bij een transporteur staat. Maar in feite is er geen auto en zijn de slachtoffers hun geld al kwijt, als ze merken dat ze zijn opgelicht. Een voertuig kopen Hebt u online of in een advertentie een geweldig voertuig gevonden met een prijs die te mooi is om waar te kunnen zijn? Wordt u gevraagd om een aanbetaling te doen via een SWFS overboeking? Helaas, dan gaat het om OPLICHTING. Stuur geen geld voor het voertuig naar de verkoper of een vertegenwoordiger die de betaling verzorgt. De oplichter die het voertuig verkoopt, kan proberen u te overtuigen om via SWFS te betalen om omzetbelasting te vermijden en een geweldige prijs te krijgen. Ze kunnen u zelfs een brief of sturen ter verificatie, waarin staat dat u het voertuig hebt gekocht, maar dat u eerst geld moet overmaken om het voertuig te kunnen bezorgen. U zult geen auto of vrachtauto krijgen. Zodra het geld is overgemaakt en ontvangen, kan het niet meer worden teruggevorderd en bent u het geld dat u hebt overgemaakt helaas kwijt. Krantenadvertenties Heeft u iets te koop gezien in een krantenadvertentie? Werd u gevraagd om het artikel te betalen via een SWFS overboeking? Dit is OPLICHTING. Gebruik geen overboeking om een voorwerp van een vreemde te kopen. Het is niet veilig om een overboekingsdienst te gebruiken als u probeert om een artikel te kopen. Page 8 of 12

9 Valse handelaren Valse handelaren (of nepbellers ) bellen ongevraagd mensen thuis en doen zich voor als een legitieme onderneming of handel. Het gaat vaak om leden van mobiele en goedgeorganiseerde criminele groepen die door het land reizen op zoek naar gebieden met veel oudere bewoners of gemengde gemeenschappen. Het is bekend dat ze informatie over geschikte gebieden voor crimineel misbruik met andere criminelen delen. Ze brengen opzettelijk teveel geld in rekening voor onbevredigend of onnodig werk, beschadigen eigendom opzettelijk om het werk te kunnen krijgen, laten werk onvoltooid achter en gebruiken agressief en intimiderend gedrag om geld af te persen. Valse handelaren oefenen extreme druk uit op kwetsbare mensen om aan geld te komen, begeleiden hen soms naar banken om geld op te nemen en persen vaak gedurende een lange periode geld af van het slachtoffer. Veel oudere mensen raken toenemend geïsoleerd na het verlies van een partner en hun tuin en het onderhoud van de buitenkant van hun huis kan een teken van hun kwetsbaarheid zijn, waardoor ze vatbaarder zijn voor uitbuiting door criminelen. Sidi Salem fraude Deze vorm van fraude komt oorspronkelijk uit Tunesië, maar heeft zich nu verspreid naar verschillende Europese landen, zoals Frankrijk, Italië, Duitsland en België. De naam Sidi Salem fraude verwijst naar mensen in Tunesië die wijn verkopen. Dezelfde methode wordt ook gebruikt in andere vormen, die lijken op Nigeriaanse fraude. Er wordt beweerd dat de betrokken persoon een koffer heeft gewonnen die vol met geld zit en deze persoon wordt gevraagd om inklaringskosten of juridische kosten te betalen voor dit geld. De fraudeurs zullen proberen om zoveel mogelijk potentiële slachtoffers te bereiken, vooral per telefoon. Ze verkopen wijn van hoge kwaliteit tegen excessieve prijzen, vergeleken met de Europese marktprijs. Vanwege de hoge prijs antwoorden de slachtoffers aanvankelijk dat ze geen belangstelling hebben, maar de slachtoffers worden vervolgens herhaaldelijk gebeld, soms meerdere keren per dag. De meeste slachtoffers zijn oudere mensen, die liever toegeven en de aanbieding accepteren, om niet meer te worden lastiggevallen. Bij de transacties gaat het om grote geldbedragen, soms zelfs tienduizenden euro s in enkele maanden tijd. Bovendien zijn de slachtoffers die de wijn echt hebben ontvangen het erover eens dat het gewoon tafelwijn is. Page 9 of 12

10 Fraude bij de verkoop van aandelen Bij fraude bij de verkoop van aandelen (of boiler room fraude) ontvangt het slachtoffer ongevraagd telefoontjes of correspondentie met betrekking tot beleggingszaken. Deze komen meestal van in het buitenland gevestigde brokers die zich richten op Europese aandeelhouders en ze bieden aandelen aan in Amerikaanse of Britse beleggingen, die later vaak waardeloos blijken te zijn of zeer riskant. De brokers kunnen zeer aanhoudend en extreem overtuigend zijn. Tips voor klanten In dit laatste gedeelte geven we u een paar belangrijke tips om fraudeurs te stoppen. Als u deze tips in acht neemt, verkleint u het risico om slachtoffer te worden van fraude aanzienlijk. Tips voor klanten om fraudeurs te stoppen: Stuur nooit geld naar iemand die u niet persoonlijk kent. Stuur nooit eerst geld om er later iets voor terug te krijgen, zoals voor een loterij, een baan of een lening. Geloof een noodverhaal niet van iemand die zegt familie te zijn, zonder te controleren of deze persoon ook daadwerkelijk familie is. Geloof aanbiedingen niet, waarin verklaard wordt dat een geldoverboeking de enige manier van betaling is. Denk na voordat u handelt, een aanbieding die te mooi klinkt om waar te zijn, is meestal ook te mooi om waar te zijn. Weest u ervan bewust dat een verlies als gevolg van een frauduleuze geldoverboeking niet vergoed wordt Page 10 of 12

11 Het melden van fraude Als u denkt dat u een poging tot of een geval van fraude hebt ontdekt, meld dit dan onmiddellijk aan ons via de onderstaande contactgegevens. U kunt op de volgende manieren internationaal contact met ons opnemen: CENTRAAL-EUROPA - Telefoon: (+351) Landen Luxemburg reportfraud.lu@smallworldfs.com Frankrijk reportfraud.fr@smallworldfs.com Portugal reportfraud.pt@smallworldfs.com België reportfraud.be@smallworldfs.com Duitsland reportfraud.ge@smallworldfs.com Nederland reportfraud.ne@smallworldfs.com Oostenrijk reportfraud.au@smallworldfs.com SCANDINAVIË - Telefoon: Landen Zweden reportfraud.sw@smallworldfs.com Denemarken reportfraud.dk@smallworldfs.com Noorwegen reportfraud.no@smallworldfs.com Finland reportfraud.fi@smallworldfs.com ITALIË - Telefoon: reportfraud.it@smallwordfs.com VERENIGD KONINKRIJK Telefoon: +44(0) reportfraud.uk@smallworldfs.com IERLAND Telefoon: reportfraud.ie@smallworldfs.com GRIEKENLAND Telefoon: reportfraud.gr@smallworldfs.com CYPRUS Telefoon: +44(0) reportfraud.cy@smallworldfs.com ZWITSERLAND Telefoon: reportfraud.ch@smallworldfs.com SPANJE Telefoon: reportafraude.es@smallworldfs.com Page 11 of 12

12 AFRIKA Telefoon: / VS Telefoon CANADA Telefoon: BRAZILIË Telefoon: Sao Paulo Buiten Sao Paulo: OVERIGE LANDEN Telefoon: +44(0) Page 12 of 12