Aanvullend PensioenSparen

Transcriptie

1 Productvoorwaarden Aanvullend PensioenSparen Artikel 1 Definities Deze voorwaarden kennen de volgende begrippen: a. Bank: Nationale-Nederlanden Bank N.V. b. Deposito: de rekening waarop de rekeninghouder vanaf de variabele renterekening een bedrag stort voor een bepaalde periode en waarover de bank een vast rentepercentage vergoedt. c. het persoonlijk adres van de rekeninghouder. d. Geldigheidsdatum: de datum die in de offerte of het aanvraagformulier genoemd staat en die aangeeft tot wanneer het geoffreerde rentepercentage geldig is. e. Overeenkomst: de overeenkomst Aanvullend PensioenSparen die de rekeninghouder met de bank sluit, welke schriftelijk is vastgelegd in (1) de algemene bankvoorwaarden van de bank, (2) deze productvoorwaarden, (3) de offerte en/of het aanvraagformulier en (4) het contract dat de bank aan de rekeninghouder zal zenden na acceptatie. f. Rekening: Aanvullend PensioenSparen; deze bestaat uit een variabele renterekening en als de rekeninghouder daarvoor kiest één of meer deposito s. g. Rekeninghouder: degene die bij de bank een rekening heeft. De rekeninghouder moet een natuurlijk persoon en, ten tijde van het aangaan van de overeenkomst, Nederlands ingezetene zijn. h. Spaartegoed: het saldo op de geblokkeerde rekening vermeerderd met opgebouwde maar nog niet bijgeschreven rente. i. Tegenrekening: de door de rekeninghouder opgegeven bankrekening waaraan de rekening wordt gekoppeld. De tegenrekening moet (ook) op naam van de rekeninghouder staan. De tegenrekening moet een rekening zijn bij een bank die in Nederland gevestigd is en in het bezit is van een DNB vergunning. j. Toegelaten aanbieder: een aanbieder als bedoeld in de wet (artikel of artikel 3.126a, tweede lid). k. Variabele renterekening: de rekening waarop de inleg kan worden gestort en waarover de bank een variabel rentepercentage vergoedt. l. Revisierente: de rente die de belastingdienst berekent als de rekeninghouder met zijn rekening een handeling verricht die wettelijk niet is toegestaan. De revisierente bedraagt in beginsel 20% van het saldo op de rekening. m. Wet: Wet inkomstenbelasting Artikel 2 Algemeen 2.1 De aanspraak op het spaartegoed is een lijfrenteaanspraak in de zin van de wet (artikel 1.7). 2.2 De rekening is een geblokkeerde rekening in de zin van de wet (artikel 3.126a). 2.3 De rekening heeft slechts één rekeninghouder.

2 2.4 De rekening is niet bestemd voor regulier betalingsverkeer. 2.5 Het spaartegoed is geblokkeerd tot de overeenkomst is geëindigd. De overeenkomst eindigt op de datum die de rekeninghouder in de aanvraag heeft opgegeven als de beoogde einddatum. Deze datum is uiterlijk 31 december van het jaar waarin de rekeninghouder 70 jaar wordt. Bij beëindiging van de overeenkomst kan de rekeninghouder het spaartegoed uitsluitend gebruiken voor de aankoop van een lijfrente bij een toegelaten aanbieder. Deze lijfrente moet een looptijd hebben van minimaal 20 jaar, vermeerderd met het aantal jaren dat de rekeninghouder jonger is dan 65 jaar op het moment dat de bank de eerste termijn uitkeert. 2.6 De rekeninghouder heeft het recht om de hiervoor beschreven lijfrente om te zetten in een andere lijfrente, op voorwaarde dat deze lijfrente niet in strijd komt met de wet. Daarbij kan de rekeninghouder het spaartegoed alleen maar gebruiken voor de aankoop van een lijfrente bij een toegelaten aanbieder. 2.7 Als het spaartegoed op 31 december van het jaar na het jaar waarin de rekeninghouder 70 jaar wordt niet is gebruikt voor de aankoop van een lijfrente, blijft de overeenkomst in stand. In dat geval blijft het spaartegoed geblokkeerd op de variabele renterekening staan tot het overlijden van de rekeninghouder. Tijdens deze periode vergoedt de bank over het saldo het variabele rentepercentage zoals beschreven in artikel 5 van deze voorwaarden. Het is dan niet meer mogelijk om het saldo op de variabele renterekening geheel of gedeeltelijk onder te brengen in een deposito, zoals beschreven in artikel 6 van deze voorwaarden. Na overlijden van de rekeninghouder moet het spaartegoed worden gebruikt voor een nabestaandenlijfrente als bedoeld in de wet (artikel 3.126a, vierde lid, onderdeel b). Artikel 3 Overeenkomst 3.1 De overeenkomst komt tot stand als de bank de aanvraag heeft ontvangen, de klant heeft geaccepteerd en de rekening heeft geopend. 3.2 Als er binnen één jaar na het aanvragen van de rekening geen inleg op de rekening is gestort, eindigt de overeenkomst en heft de bank de rekening op. Artikel 4 Inleg 4.1 Inleg op de rekening kan als volgt plaatsvinden. De rekeninghouder kan zelf inleg op de rekening storten. De bank legt van tevoren geen afspraken vast over de hoogte of de frequentie van de inleg. Elke inleg wordt steeds beschouwd als een eenmalige (extra) storting; De rekeninghouder kan elders opgebouwd lijfrentekapitaal laten storten op de rekening. Deze inleg moet voldoen aan de wet (artikel 3.134); de eerste inleg op de rekening bedraagt maximaal , Inleg komt in aanmerking voor aftrek voor de heffing van inkomstenbelasting binnen de door de wet aangegeven begrenzingen. Ze geldt als een uitgave voor inkomensvoorzieningen. De rekeninghouder is zelf verantwoordelijk voor het berekenen van zijn aftrekruimte. De bank voert geen controles uit op de aftrekbaarheid van inleg. De bank gaat ervan uit dat inleg op de rekening volledig is afgetrokken voor de heffing van inkomstenbelasting. Inleg op de rekening afkomstig van een andere toegelaten aanbieder komt niet in aanmerking voor aftrek. 4.3 De bank schrijft de inleg in eerste instantie bij op de variabele renterekening. Bij de verdere verdeling vanaf de variabele renterekening houdt de bank de volgende volgorde aan: indien aangevraagd: afschrijving van de vergoeding voor de adviseur; indien aangevraagd: volstorting van een Aanvullende PensioenUitkering. Hiervoor gelden de voorwaarden Aanvullende PensioenUitkering; indien aangevraagd: volstorting van het deposito; het restant van de inleg blijft op de variabele renterekening staan. 4.4 Als een deposito is aangevraagd, maar (het restant van) de inleg is lager dan de minimale inleg van 1.000, dan vindt geen doorstorting in deposito plaats en blijft het bedrag staan op de variabele renterekening. Artikel 5 Variabele renterekening 5.1 De bank vergoedt rente over het saldo op de variabele renterekening gerekend vanaf de dag van ontvangst van de inleg tot de einddatum van de overeenkomst. De bank bepaalt de hoogte van het rentepercentage en kan deze altijd wijzigen. De rekeninghouder krijgt altijd van tevoren bericht over een wijziging van het rentepercentage. 5.2 De bank schrijft in januari van ieder jaar de rente over het voorgaande jaar bij op de variabele renterekening. Over de bijgeschreven rente wordt ook de variabele rente vergoed. Artikel 6 Deposito 6.1 De rekeninghouder kan het saldo op de variabele renterekening geheel of gedeeltelijk storten in één of Aanvullend PensioenSparen Productvoorwaarden 2

3 meer deposito s. Het minimum bedrag daarvoor is per deposito. 6.2 De looptijd van een deposito is minimaal één jaar en maximaal dertig jaar. De einddatum van het deposito kan niet later liggen dan de beoogde einddatum van de rekening. 6.3 Als de rekeninghouder kiest voor een deposito, vergoedt de bank over de looptijd een vast rentepercentage. De hoogte van het rentepercentage is afhankelijk van de gekozen duur en geldt voor de gehele looptijd van het deposito en wordt tussentijds niet gewijzigd. 6.4 Als de rekeninghouder bij de aanvraag heeft aangegeven dat (een deel van de) inleg in een deposito moet worden gestort, geldt voor de storting in deposito het geoffreerde rentepercentage, op voorwaarde dat de inleg uiterlijk is ontvangen op de geldigheidsdatum. 6.5 Als de rekeninghouder na de ingangsdatum kiest voor een deposito, geldt het rentepercentage dat op dat moment voor het betreffende deposito van toepassing is. 6.6 De bank schrijft de rente steeds jaarlijks op het deposito bij, voor het eerst één jaar na de ingangsdatum van het deposito en voor het laatst op de einddatum van het deposito. Over de bijgeschreven rente wordt ook de afgesproken vaste rente vergoed. 6.7 Extra stortingen in het deposito zijn niet toegestaan. 6.8 Na afloop van de looptijd van het deposito stort de bank het saldo terug op de variabele renterekening en geldt het variabele rentepercentage als beschreven in artikel 5 van deze voorwaarden. Het spaartegoed op de rekening blijft geblokkeerd, ook na afloop van het deposito. 6.9 Als het deposito wordt beëindigd voordat de einddatum van het deposito is bereikt, voert de bank een correctie uit op het tegoed in deposito. Het tegoed bestaat uit het saldo in deposito plus de opgebouwde maar nog niet bijgeschreven rente. De correctie bestaat uit een verlaging van het tegoed met een percentage. Het percentage is gelijk aan de restduur van het deposito in jaren, afgerond naar boven. Het percentage is maximaal 10%. De bank stort het gecorrigeerde tegoed op de variabele renterekening. Artikel 7 Beschikken 7.1 De rekening kan niet voortijdig worden beëindigd, vervreemd, prijsgegeven of formeel of feitelijk tot voorwerp van zekerheid dienen, anders dan voor uitstel van betaling op grond van de Invorderingswet 1990 (artikel 25, vijfde lid). 7.2 Als de rekeninghouder hiermee in strijd handelt, draagt de bank de wettelijk verplichte inhoudingen af. Deze inhoudingen komen in mindering op het spaartegoed. Wat vervolgens overblijft aan spaartegoed ontvangt de rekeninghouder of, bij verpanding, de pandhouder. 7.3 Als de bank aansprakelijk kan worden gesteld voor inkomstenbelasting of revisierente die door de rekeninghouder verschuldigd is, reserveert de bank een bedrag dat minimaal voldoende is om de aansprakelijkheidsstelling te kunnen dekken. Als de bank inderdaad aansprakelijk is, verrekent de bank het bedrag van de aansprakelijkheid met het bedrag dat de rekeninghouder van de bank tegoed heeft. 7.4 Vervreemding is wel toegestaan: bij de verdeling van een gemeenschap bij echtscheiding, scheiding van tafel en bed of het verbreken van een geregistreerd partnerschap, als bedoeld in de wet (artikel 3.134, tweede lid); ter voldoening of afkoop van een alimentatieverplichting; ter voldoening aan een verplichting tot verevening van pensioenrechten. 7.5 Bij de wijziging of beëindiging die de bank uitvoert als gevolg van elk van de hiervoor beschreven situaties, geldt bovendien artikel 6.9 van deze voorwaarden. Artikel 8 Overlijden 8.1 Als de rekeninghouder overlijdt, komt het spaartegoed toe: aan de echtgenoot of geregistreerd partner van de rekeninghouder, voor zover het spaartegoed bij de verdeling van de (huwelijks-) goederengemeenschap aan deze echtgenoot dan wel partner toekomt; aan één of meer personen aan wie het spaartegoed volgens erfrecht geheel of gedeeltelijk is toebedeeld. 8.2 Voor zover het spaartegoed toekomt aan een natuurlijk persoon moet hij het spaartegoed gebruiken voor aankoop van een nabestaandenlijfrente. De bank gebruikt daarbij de dan geldende tarieven. Onder nabestaandenlijfrente wordt verstaan een lijfrente in de zin van de wet (artikel 3.125, eerste lid, onderdeel b, of artikel 3.126a, vierde lid, onderdeel b). 8.3 Als het spaartegoed volgens erfrecht is toebedeeld aan een niet-natuurlijk persoon, keert de bank het spaartegoed in één keer uit. Dit bedrag wordt verminderd met de wettelijk verplichte inhoudingen. 8.4 Bij de wijziging of beëindiging die de bank uitvoert als gevolg van het overlijden van de rekeninghouder geldt artikel 6.9 van deze voorwaarden niet. Aanvullend PensioenSparen Productvoorwaarden 3

4 Artikel 9 Vergoeding voor de adviseur 9.1 De bank brengt een vergoeding voor de adviseur in mindering op het saldo van de rekening, direct na ontvangst van de (eerste) inleg. Dat gebeurt alleen als het bedrag van de vergoeding, na overeenstemming tussen rekeninghouder en adviseur, is aangegeven in de aanvraag. Artikel 10 Kosten 10.1 De bank brengt eventueel kosten in rekening die samenhangen met de beëindiging van één of meer deposito s zoals beschreven in artikel 6.9 van deze voorwaarden De bank kan de hoogte van de kosten aanpassen of andere kosten in rekening brengen. De rekeninghouder ontvangt bericht over deze aanpassing. De aanpassing wordt één maand na dit bericht actief. Artikel 11 Berichtgeving 11.1 De rekeninghouder kan wijzigingen zelf via mijn.nn.nl uitvoeren, of laten uitvoeren door zijn adviseur De rekeninghouder kan alle relevante informatie over de rekening inzien via mijn.nn.nl. Daarbij behoren in ieder geval de hoogte en samenstelling van het spaartegoed en wijzigingen op de rekening. De rekeninghouder ontvangt geen papieren afschriften De bank kan op verschillende manieren met de rekeninghouder communiceren. Dit kan schriftelijk, via de website via mijn.nn.nl, per of telefoon. Als sprake is van communicatie per , dan stuurt de bank berichten naar het adres van de rekeninghouder dat de rekeninghouder als laatste bij de bank bekend heeft gemaakt De bank stelt een persoonlijk adres van de rekeninghouder verplicht. Artikel 12 Beëindiging van de overeenkomst 12.1 De overeenkomst eindigt op de beoogde einddatum maar uiterlijk op 31 december van het kalenderjaar waarin de rekeninghouder 70 jaar wordt, tenzij de rekeninghouder aan de bank aangeeft dat hij de termijnen wil laten ingaan bij zijn overlijden met inachtneming van de wet (artikel 3.126a) De rekeninghouder heeft het recht de overeenkomst tussentijds te beëindigen door middel van overdracht. Daarbij berekent de bank geen kosten, behalve als daarbij ook een deposito beëindigd moet worden. In dat geval geldt artikel 6.9 van deze voorwaarden. De bank keert het spaartegoed uit ten gunste van een financieel product bij een toegelaten aanbieder op naam van de rekeninghouder en met eenzelfde fiscaal kader De overeenkomst eindigt bij het overlijden van de rekeninghouder door het toepassen van artikel 8.2 of artikel 8.3 van deze voorwaarden. Artikel 13 Opzegging van de overeenkomst door de bank 13.1 De bank controleert (periodiek) of de naam van de rekeninghouder (mogelijk) in verband staat met: het witwassen van geld en/of betrokkenheid bij financiering van terrorisme. De bank controleert ook of sprake is van een politiek prominent persoon (PEP) Als de bank hierbij constateert dat er sprake is van een onacceptabel verhoogd risico, heeft de bank het recht om de overeenkomst te beëindigen en de rekening op te heffen. De bank stort de inleg op de rekening dan terug naar de rekening waar vanaf de inleg was overgemaakt. De bank verlaagt dit bedrag eventueel met kosten die de bank heeft moeten maken. Artikel 14 Slotbepalingen 14.1 De overeenkomst wordt gesloten met: Nationale-Nederlanden Bank N.V. Postbus AT DEN HAAG De statutaire naam luidt: Nationale-Nederlanden Bank N.V. De statutaire vestigingsplaats is Den Haag. Nationale-Nederlanden Bank N.V. is ingeschreven in het register dat de AFM en DNB aanhouden. Nationale-Nederlanden Bank N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer: Een klacht over de overeenkomst kunt u eerst bespreken met uw adviseur. Deze zoekt samen met u naar een oplossing. Als het nodig is overlegt hij daarbij met Nationale-Nederlanden Bank. Als u er met uw adviseur niet uit komt, kunt u een klacht indienen bij de directie van Nationale-Nederlanden Bank. Vermeld daarbij naam, adres en het nummer van de rekening. U kunt de klacht naar onze postbus in Den Haag sturen. Biedt dit ook geen oplossing? Dan kunt u terecht bij : Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening t.a.v. de Ombudsman Financiële Dienstverlening Postbus AG DEN HAAG Aanvullend PensioenSparen Productvoorwaarden 4

5 14.3 De bank behoudt zich het recht voor deze voorwaarden eenzijdig te wijzigen of aan te vullen. De wijziging of aanvulling gaat in op een door de bank aangegeven datum ten minste één maand nadat de rekeninghouder daarvan op de hoogte is gesteld Als een bepaling uit de overeenkomst (deels) nietig of vernietigbaar is, vervangt de bank deze door een bepaling die het meest overeenkomt met de strekking van de eerdere bepaling Waar de overeenkomst verwijst naar een wettelijke bepaling, verstaat deze overeenkomst daaronder ook een bepaling die daarvoor in de plaats is gekomen De bank houdt zich aan de verplichtingen die uit wet- en regelgeving voortvloeien De bank is niet aansprakelijk voor: schade die direct of indirect voortvloeit uit het niet, niet tijdig of onjuist uitvoeren van een opdracht behoudens opzet of grove schuld van de bank; schade die direct of indirect voortvloeit uit onjuistheden in de informatieverstrekking over de rekening behoudens opzet of grove schuld van de bank; schade die voortvloeit uit onjuiste of onvolledige advisering; (gevolg)schade, gederfd inkomen, gederfde winst of schade die het gevolg is of samenhangt met enige tekortkoming in de nakoming van de overeenkomst door of onrechtmatige daad van de rekeninghouder Op de overeenkomst is Nederlands recht van toepassing De bank verwerkt persoonsgegevens voor het aangaan en uitvoeren van de overeenkomst en/of: andere financiële diensten; marketingactiviteiten; vergroting van het relatiebestand; fraudebestrijding; statistische analyse; om te voldoen aan wettelijke verplichtingen De bank maakt samen met Nationale-Nederlanden Levensverzekering Maatschappij N.V., gevestigd te Rotterdam, en Nationale-Nederlanden Schadeverzekering Maatschappij N.V., gevestigd te Den Haag, deel uit van dezelfde groep (artikel 2:24b BW). Rekeninghouders kunnen ook benaderd worden voor producten en diensten van deze maatschappijen Door het van toepassing worden van deze voorwaarden heeft de rekeninghouder, voor het geval van (gedeeltelijke) overdracht van de onderneming van de bank, er bij voorbaat medewerking aan en toestemming voor verleend dat zijn rechtsverhouding met de bank in het kader van die (gedeeltelijke) overdracht op een derde overgaat (contractsoverneming) dan wel de schuld van de bank aan hem (gedeeltelijk) door een derde wordt overgenomen (schuldoverneming) De Algemene Bankvoorwaarden, waarvan de tekst door de Nederlandse Vereniging van Banken is gedeponeerd ter Griffie van de rechtbank te Amsterdam, zijn ook van toepassing op de overeenkomst voor zover daarvan in deze voorwaarden niet is afgeweken. Aanvullend PensioenSparen Productvoorwaarden 5

6 Aanvullend PensioenSparen Productvoorwaarden 6