ALGEMENE VOORWAARDEN SCHAKELSPAREN (model MP0899)

Transcriptie

1 ALGEMENE VOORWAARDEN SCHAKELSPAREN (model MP0899) BEGRIPSOMSCHRIJVING AXENT/AEGON: AXENT/AEGON Sparen N.V., gevestigd te Utrecht deelnemer: degene die de overeenkomst met AXENT/AEGON is aangegaan of degene die in zijn plaats is getreden verzekerde: degene op wiens leven de overeenkomst is gesloten begunstigde: degene die aangewezen is als rechthebbende op de uitkering inleg: het bedrag dat de deelnemer periodiek betaalt op grond van deze overeenkomst overeenkomst: de overeenkomst waaruit voor AXENT/AEGON de verplichting ontstaat om de inleg te beheren door de aan de spaarkas toekomende spaarstortingen te beleggen en bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum zijn aandeel in de spaarkas uit te keren en bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum een overlijdensuitkering te doen waarvoor een overlijdensrisicopremie ten laste van de inleg wordt gebracht toetredingskosten: vergoeding voor kosten die bij aanvang van de overeenkomst, of verhoging van de inleg worden gemaakt spaarkas: de beleggingskas die wordt gevormd uit de spaarstortingen van de deelnemers aan het Schakelsparen spaarstorting: het deel van de inleg dat is bestemd voor belegging in de spaarkas en voor vergoeding van de toetredingskosten. beleggingsopbrengst: de som van de waarde van de participaties in het fonds plus de met 3% samengestelde intrest opgerente netto risicopremie voor de contraverzekering. fonds: groep van beleggingen waarin de spaarkas is verdeeld, gekenmerkt door de verhouding in vastrentende waarden (obligaties, onderhandse leningen, deposito's) en zakelijke waarden (aandelen, onroerend goed) participatie: het aandeel van de deelnemer in de beleggingen van één der fondsen, uitgedrukt in een aantal spaarjaar: periode van één jaar, gerekend vanaf de ingangsdatum van de overeenkomst Artikel 1. Grondslag van de overeenkomst De overeenkomst is gebaseerd op het aanvraagformulier en de overige verklaringen die de deelnemer en de verzekerde voor het sluiten, wijzigen of herstellen van de overeenkomst hebben afgelegd. Verkeerde of onwaarachtige opgave of verzwijging maakt de overeenkomst vernietigbaar. Op deze overeenkomst is het Nederlands Recht van toepassing. Artikel 2. Aanvang van de overeenkomst Na acceptatie van de aanvraag door AXENT/AEGON wordt aan de deelnemer een polis uitgereikt. De overeenkomst is van kracht vanaf het moment dat de eerste betaling aan AXENT/AEGON is voldaan. Artikel 3. Geldigheidsduur De overeenkomst eindigt: - bij het bereiken van de op de polis vermelde einddatum, of; - bij het overlijden van de verzekerde voor de einddatum, of; - bij tussentijdse beëindiging van de overeenkomst. Artikel 4. Rechten van de deelnemer De deelnemer heeft het recht om: - een begunstigde aan te wijzen en veranderingen aan te brengen in de begunstiging; - de rechten uit de overeenkomst aan een ander over te dragen; - de overeenkomst te wijzigen in een overeenkomst waarvoor geen inleg meer verschuldigd is; - de overeenkomst af te kopen; - een lening op te nemen. Artikel 5. Begunstiging De deelnemer heeft het recht, zolang de verzekerde nog in leven is, een begunstigde aan te wijzen en/of de begunstiging te wijzigen. De deelnemer, de echtgeno(o)t(e), de kinderen en de erfgenamen worden geacht in deze volgorde de begunstigden te zijn indien: - geen begunstigde is vermeld op het polisblad; - alle door de deelnemer aangewezen begunstigden ontbreken, zijn overleden, of weigeren de uitkering te accepteren. Bij meer dan één begunstigde komen de begunstigden die later genoemd zijn in het polisblad, respectievelijk in dit artikel pas in aanmerking, indien alle eerder genoemde begunstigden ontbreken, zijn overleden, of weigeren de uitkering te accepteren. De deelnemer kan echter begunstigden gelijk in rang aanwijzen. In dit geval is AXENT/AEGON gerechtigd tegen gezamenlijke kwijting één bedrag uit te keren. Indien de echtgeno(o)t(e) is aangewezen als begunstigde wordt onder echtgeno(o)t(e) verstaan de echtgeno(o)t(e) ten tijde van het overlijden of in leven zijn op de einddatum. De begunstigde kan, met toestemming van de deelnemer, de begunstiging aanvaarden door een schriftelijke overeenkomst tussen hem/haar en de deelnemer. De aanvaarding is eerst van kracht nadat hiervan door AXENT/AEGON aantekening is gemaakt op de polis. Indien de begunstiging is aanvaard kan de deelnemer zijn rechten slechts uitoefenen met medewerking van de begunstigde. Artikel 6. Overdracht rechten en verplichtingen De deelnemer kan zijn rechten en verplichtingen uit de overeenkomst overdragen aan een nieuwe deelnemer. Deze overdracht moet geschieden door een schriftelijke overeenkomst tussen de oude en de nieuwe deelnemer en is pas van kracht nadat zij door AXENT/AEGON op de polis is aangetekend. Artikel 7. Betalingen De inleg is bij vooruitbetaling verschuldigd. Als betaaldatum geldt de datum van de bijschrijving op de (post)bankrekening van AXENT/AEGON. Indien de inleg niet binnen 90 dagen na de vervaldag is voldaan, wordt de overeenkomst beëindigd volgens het bepaalde onder "afkoop". Indien de begunstiging is aanvaard, zoals in artikel 5 is omschreven, stelt AXENT/AEGON, alvorens de overeenkomst te beëindigen, de begunstigde in staat de betaling over te nemen.

2 Artikel 8. Uitkering op de einddatum Bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst moeten aan AXENT/AEGON worden overlegd: - de polis; - een bewijs van in leven zijn van de verzekerde op de einddatum. Deze stukken moeten bij AXENT/AEGON binnen drie maanden na de einddatum van de overeenkomst zijn ingeleverd. Na ontvangst keert AXENT/AEGON als eindkapitaal de waarde van het aantal participaties uit; de waarde wordt vastgesteld op de eerste beursdag van de maand volgend op de einddatum. Artikel 9. Uitkering bij overlijden Bij overlijden moeten in ieder geval aan AXENT/AEGON worden overlegd: - de polis; - een bewijs van overlijden van de verzekerde. Na ontvangst keert AXENT/AEGON de overlijdensuitkering uit. Artikel 10. Nadere voorwaarden betreffende de uitkering Het recht op de uitkering vervalt indien de overeenkomst tot stand is gekomen op grond van onjuiste of onvolledige inlichtingen. De rechten kunnen vervallen indien AXENT/AEGON met kennis van de juiste omstandigheden de overeenkomst niet of anders zou hebben geaccepteerd. Het recht op uitkering vervalt ook indien het overlijden van de verzekerde plaatsvindt als gevolg van: - zelfdoding, of een poging daartoe, binnen twee jaar na de ingangsdatum van de overeenkomst; - opzet van de begunstigde of van iemand die bij de overeenkomst belang heeft; - atoomkernreacties of uitstraling van radioactiviteit (anders dan voor medische doeleinden). Indien er in Nederland een actieve oorlogstoestand intreedt (vast te stellen door de Verzekeringskamer) behoudt de deelnemer zijn rechten uit deze overeenkomst. De Minister van Financiën heeft echter de bevoegdheid de uitkering te maximeren op grond van de wet. Artikel 11. Verjaring Uitkeringen die niet binnen vijf jaar nadat zij opeisbaar zijn geworden door de begunstigde(n) zijn opgevraagd, vervallen aan AXENT/AEGON, tenzij AXENT/AEGON hierover anders beslist. Artikel 12. Geschillen - Klachten en geschillen over het advies, de behandeling van uw verzekeringsaanvraag of de uitvoering van uw verzekeringsovereenkomst, kunt u voorleggen aan ons Intern Klachtenbureau. Ons adres is AXENT/AEGON, postbus 104, 3500 AC Utrecht. - Als u niet tevreden bent met de behandeling van uw klacht of het geschil of de uitkomst, kunt u zich wenden tot de Stichting Klachteninstituut Verzekeringen, postbus 93560, 2509 AN DEN HAAG. - Als u geen gebruik wilt maken van deze mogelijkheden of als u niet tevreden bent met de behandeling of de uitkomst, kunt u het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter. Artikel 13. Adreswijziging De deelnemer dient een adreswijziging zo spoedig mogelijk bij AXENT/AEGON te melden. Zolang hij hieraan niet heeft voldaan gaat AXENT/AEGON ervan uit dat hij zijn laatst bekende adres heeft behouden. Artikel 14. Registratie van persoonsgegevens De bij de aanvraag van een overeenkomst verstrekte persoonsgegevens en de eventueel nader over te leggen persoonsgegevens worden opgenomen in de door AXENT/AEGON gevoerde deelnemersadministratie. Op deze persoonsregistratie is een privacy-reglement van toepassing. Artikel 15. Verpanding De deelnemer kan al zijn rechten aan derden verpanden, echter uitsluitend door middel van een schriftelijke overeenkomst tussen de deelnemer en degene aan wie de rechten worden verpand.

3 PRODUCTVOORWAARDEN SCHAKELSPAREN (model MP0899) AANVULLEND OP DE ALGEMENE VOORWAARDEN SCHAKELSPAREN GELDT HET VOLGENDE: Artikel 1. Betaling en betaaltermijn De betaling van de inleg kan per maand, kwartaal, halfjaar of jaar geschieden. De minimum inleg bedraagt 11,34 per maand, 34,03 per kwartaal, 68,07 per halfjaar of 136,13 per jaar. De deelnemer kan, vanaf de ingangsdatum van de overeenkomst, de betaaltermijn wijzigen. De schriftelijke kennisgeving van de wijziging moet één maand voor de gewenste ingang van de wijziging door AXENT/AEGON zijn ontvangen. Artikel 2. Bedenktijd Vanaf de ingangsdatum van de overeenkomst geldt een bedenktijd van één maand. Bij ontbinding van de overeenkomst binnen deze termijn worden de betalingen teruggestort. Artikel 3. Inleg overslaan Vanaf één jaar na de ingangsdatum heeft de deelnemer de mogelijkheid om zijn maand- of kwartaalbetaling over te slaan. De schriftelijke kennisgeving moet één maand voor het gewenste gebruik van deze mogelijkheid door AXENT/AEGON zijn ontvangen. De deelnemer mag eenmaal per drie spaarjaren maximaal drie opeenvolgende maandbetalingen of één kwartaalbetaling overslaan. Voorwaarde is dat er geen betalingsachterstand is. Overslaan van een periodieke inleg heeft tot gevolg dat geen spaarstorting wordt belegd. De niet betaalde overlijdenspremie en de toetredingskosten die bij normale betaling van de overgeslagen maand- of kwartaalbetalingen zouden zijn afgehouden, komen ten laste van de bijbehorende participaties. Artikel 4. Kosten Ter dekking van de administratiekosten wordt 5% van de inleg naast de overlijdensrisicopremie in mindering gebracht. Beiden staan als een bedrag op de polis vermeld. Voor toetredingskosten wordt 7% van de som van de overeengekomen spaarstortingen in rekening gebracht. Deze kosten worden direct vanaf de aanvang van de overeenkomst afgehouden van de spaarstortingen. Voor beheerkosten wordt maandelijks 0,05% van de waarde van de participaties in rekening gebracht, te verrekenen aan het eind van de maand. Bij aan- en verkoop van participaties worden fondsafhankelijke aan- en verkoopkosten in rekening gebracht. Artikel 5. Spaarperiode De spaarperiode bedraagt bij aanvang van de overeenkomst ten minste 10 jaar en ten hoogste 30 jaar. De eindleeftijd van de verzekerde hierbij mag maximaal 71 jaar bedragen. Artikel 6. Verlengen en verkorten De deelnemer kan, vanaf één jaar na ingangsdatum en indien er geen betalingsachterstand is, de spaarperiode verlengen of verkorten tegen de voorwaarden die op dat moment bij AXENT/AEGON van toepassing zijn. De deelnemer blijft tot de nieuw gekozen einddatum betalen. De schriftelijke kennisgeving van de wijziging moet één maand voor de gewenste ingang van de wijziging door AXENT/AEGON zijn ontvangen. Bij verkorten van de looptijd van de overeenkomst moet de nieuw gekozen einddatum minimaal één jaar na de wijzigingsdatum vallen. Bij verlenging mag de maximale spaarperiode van 40 jaar en de maximale eindleeftijd van de verzekerde van 71 jaar niet worden overschreden. Bij verkorting moet een minimale spaarperiode van 5 jaar in acht worden genomen. Artikel 7. Verhogen of verlagen De deelnemer kan, vanaf twee maanden na de ingangsdatum van de overeenkomst en indien er geen betalingsachterstand is, de periodieke inleg verhogen of verlagen met een minimum van 11,34 per maand, 34,03 per kwartaal, 68,07 per halfjaar of 136,13 per jaar. Bij verlagen moet de bepaling met betrekking tot de minimum inleg, zoals genoemd in Artikel 1., in acht worden genomen. De schriftelijke kennisgeving van de wijziging moet één maand voor de gewenste ingang van de wijziging door AXENT/AEGON zijn ontvangen. Artikel 8. Waarde van de participaties De deelnemers delen naar rato van hun aantal participaties mee in de beleggingsresultaten van het fonds. Vaststelling van de waarde van een participatie vindt plaats op elke eerste beursdag van de maand. In geval van overlijden van de verzekerde vervalt de overeenkomst en wordt de waarde van de bijbehorende participaties verdeeld over de overige deelnemers aan de beleggingskas; de verdeling vindt plaats naar rato van de waarde van de participaties van de overige deelnemers, rekening houdende met hun leeftijd. Artikel 9. Fondswijziging en switchen De deelnemer heeft, vanaf één jaar na de ingangsdatum, het recht om tijdens de looptijd van de overeenkomst voor de belegging van zijn toekomstige spaarstortingen geheel of gedeeltelijk een ander fonds te kiezen. Tevens heeft de deelnemer het recht de waarde van de reeds opgebouwde participaties per de eerste beursdag van een maand naar een ander fonds over te brengen (switchen). Voor de eerste switch in enig spaarjaar worden geen kosten in rekening gebracht. Voor latere switchen gedurende het spaarjaar, worden op het moment van switchen aan- en verkoopkosten van de betrokken fondsen verrekend. De schriftelijke kennisgeving van fondswijziging of switchen moet tenminste één maand voor de wijzigingsdatum door AXENT/AEGON zijn ontvangen. Artikel 10. Beëindiging betalingen (premievrij maken) De deelnemer kan de betaling van de inleg te allen tijde stopzetten. De schriftelijke kennisgeving hiervan moet tenminste één maand voor de datum waarop de betaling moet eindigen, zijn ontvangen. De deelnemer behoudt zijn rechten uit de overeenkomst die gebaseerd zijn op de gedane spaarstortingen. Artikel 11. Afkoop De deelnemer kan middels schriftelijke kennisgeving de overeenkomst doen afkopen als er een termijn van ten minste een maand na het ingaan van de overeenkomst is verstreken. Hierdoor vervallen alle rechten en wordt in plaats daarvan uit de spaarkas een afkoopwaarde ter beschikking gesteld. Indien het afkoopverzoek vóór de 16e van de maand ontvangen is, is de afkoopwaarde gelijk aan de waarde van de participaties, vastgesteld op de eerste beursdag van de maand volgend op het afkoopverzoek. Indien het afkoopverzoek op of na de 16e van de maand ontvangen is, is de afkoopwaarde gelijk aan de waarde van de participaties, vastgesteld op de eerste beursdag van de tweede maand volgend op het afkoopverzoek. De deelnemer dient hiertoe de originele polis aan AXENT/AEGON retour te sturen.

4 Artikel 12. Lening De deelnemer heeft het recht vóór de einddatum van de overeenkomst een lening op te nemen. AXENT/AEGON verstrekt de lening op door haar vast te stellen voorwaarden en tegen de door haar vast te stellen rente. Het bedrag moet een veelvoud zijn van 45,38 is minimaal 453,80 en is maximaal 75 procent van de waarde van de participaties. Een verzoek tot het opnemen van een lening dient schriftelijk, tenminste één maand van te voren, aan AXENT/AEGON te worden gedaan onder gelijktijdige inlevering van de polis. Artikel 13. Extra stortingen De deelnemer kan, vanaf de ingangsdatum, naast de afgesproken periodieke inleg, extra stortingen doen. De schriftelijke kennisgeving van de extra storting moet tenminste één maand voor de gewenste stortingsdatum door AXENT/AEGON zijn ontvangen. Extra storten kan per iedere betalingsvervaldatum. Een extra storting bedraagt tenminste 113,45. Artikel 14. Indexering Als de deelnemer een polis heeft gesloten die jaarlijks wordt geïndexeerd (dit is op het polisblad vermeld), wordt de periodieke inleg bij een spaarloonindex jaarlijks verhoogd met het geldende percentage. Bij een vaste index wordt de periodieke inleg aan het begin van een nieuw spaarjaar verhoogd met het overeengekomen percentage. Artikel 15. Hoogte uitkering bij overlijden Wanneer de verzekerde overlijdt voor de einddatum, keert AXENT/AEGON een bedrag ineens uit gelijk aan de som van alle betaalde inleg, vermeerderd met 3% samengestelde intrest op jaarbasis. Gedurende de eerste helft van de looptijd plus één dag, zal dit bedrag tenminste gelijk zijn aan 110% van de beleggingsopbrengst, berekend tot de datum van overlijden van de verzekerde. Artikel 16. Lijfrenteverzekering Indien de deelnemer ervoor heeft gekozen van deze overeenkomst een lijfrenteverzekering te maken wordt het verzekerde bedrag niet in contanten uitgekeerd, maar in de vorm van een lijfrente. De spaarstorting en/of overlijdensrisicopremie voor een lijfrenteverzekering is bij aangifte voor de inkomstenbelasting tot een bepaald maximum aftrekbaar van het inkomen. In afwijking van het in artikel 5 gestelde, mag voor een lijfrenteverzekering ook gekozen worden voor een minimale spaarperiode van 6 jaar. Artikel 17. Betalingsvrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Het is mogelijk om betalingsvrijstelling bij arbeidsongeschiktheid mee te verzekeren. Hiervoor zijn dan de "Polisvoorwaarden betalingsvrijstelling bij arbeidsongeschiktheid" van toepassing.

5 DE BELEGGINGSMOGELIJKHEDEN VAN SCHAKELSPAREN 1. DE FONDSEN Binnen de spaarkas heeft de deelnemer de keuze uit de volgende fondsen: - AXENT Zekerfonds Via dit fonds wordt belegd in een internationale mix van voornamelijk Nederlandse en Duitse obligaties. - AXENT Veiligfonds Via dit fonds wordt belegd in een combinatie van (vastgoed-)aandelen, obligaties en deposito's. De beleggers van AEGON bepalen de optimale mix aan de hand van de ontwikkelingen op de financiële markten. Op termijn zullen het risico en het rendement hoger zijn dan alleen obligaties, maar lager dan alleen aandelen. - AXENT Hoog-Rendementfonds Via dit fonds wordt uitsluitend in Nederlandse aandelen belegd. De portefeuille is exact gelijk aan de samenstelling van de AEX-Index. Deze index is de graadmeter voor de koersontwikkeling op de Nederlandse aandelenmarkt. 2. DE GARANTIES Over alle gelden die daadwerkelijk in het AXENT Zekerfonds worden belegd, wordt een garantie geboden van 3%. Dit houdt in dat de uitkering minimaal het bedrag is dat zou zijn opgebouwd bij een continu rendement van 3%. Voor deze garantie gelden de volgende voorwaarden: De garantie geldt alleen bij expiratie van de overeenkomst, niet bij afkoop. Over alle gelden die tenminste tien jaar voor de einddatum in het fonds zijn ingebracht (zowel door periodieke inleg als ook door eenmalige stortingen of door switchen van gelden uit andere fondsen naar dit fonds) wordt de garantie afgegeven. Gelden die minder dan tien jaar voor het einde van de polis zijn ingebracht vallen alleen onder de garantieregeling, wanneer zij door periodieke inleg in het fonds zijn ingebracht en zij de bandbreedte van 1 staat tot 3 in de laatste tien jaar niet overschrijden. Dit wil zeggen dat de hoogste inleg op jaarbasis niet hoger mag zijn dan drie maal de laagste inleg. Er wordt geen garantie afgegeven over participaties voortkomend uit herverdeelde participaties van overleden deelnemers. Wanneer er door switchen participaties uit het fonds worden onttrokken waarop garantiebepalingen van toepassing waren, wordt de opgebouwde garantie naar verhouding aangepast. Eénmalige stortingen minder dan tien jaar voor het einde van de polis vallen niet onder de garantie. Over alle gelden die daadwerkelijk in het AXENT Veiligfonds worden belegd, wordt een zogenoemde geennegatief-rendement garantie geboden. Dit houdt in dat de uitkering minimaal de som van de belegde gelden bedraagt. Hiervoor gelden dezelfde voorwaarden waaronder de garantie bij het AXENT Zekerfonds geldt. Over de gelden in het AXENT Hoog-Rendementfonds wordt geen garantie geboden. 3. DE RENDEMENTEN Het AXENT Zekerfonds belegt in het AEGON Rentefund, het AXENT Veiligfonds belegt in het AEGON Mix fund en het AXENT Hoog-Rendementfonds belegt in het AEGON Index Plus fonds. De voorbeeldkapitalen in de voorbeeldberekening zijn gebaseerd op de in het betrokken fund behaalde rendementen. Deze rendementen zijn gecontroleerd door Ernst & Young Accountants. Weest u ervan bewust dat de uitstekende resultaten uit de laatste 15 à 20 jaar geen garantie voor de toekomst zijn. De periode waarop de gebruikte rendementen zijn gebaseerd, waren voor de beleggers uitzonderlijk goede jaren. Het te realiseren rendement op uw spaargeld kan fluctueren en dus ook lager uitvallen. 4. FONDSWIJZIGING en SWITCHEN De deelnemer heeft tussentijds de mogelijkheid om voor zijn toekomstige spaarstortingen geheel of gedeeltelijk een ander fonds te kiezen. Ook mag de deelnemer de reeds opgebouwde participaties naar een ander fonds overbrengen (switchen). De eerste switch in enig spaarjaar is gratis. Voor latere switchen in hetzelfde spaarjaar worden aan- en verkoopkosten in rekening gebracht, die per fonds variëren. De kosten bij het AXENT Zekerfonds bedragen 0,10%, bij het AXENT Veiligfonds 0,25% en bij het AXENT Hoog-Rendementfonds 0,25% van de waarde van de participaties; deze kosten kunnen worden herzien.