start! magazine Kies het pensioenspaarfonds dat bij u past p. 16 Heeft sparen nog zin? De visie van Frida Deceunynck p. 6

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "start! magazine Kies het pensioenspaarfonds dat bij u past p. 16 Heeft sparen nog zin? De visie van Frida Deceunynck p. 6"

Transcriptie

1 magazine met praktische tips voor uw spaargeld april 2013 Patricia Boydens Head Product Management Kies het pensioenspaarfonds dat bij u past p. 16 start! Heeft sparen nog zin? De visie van Frida Deceunynck p. 6 starten met beleggen 4 essentiële tips p. 10 de eigen zin van Stijn Meuris p. 19

2 Zorg voor uw spaargeld, dat verzekeren wij Voor uw spaargeld, kies Vita Invest U bent op zoek naar een belegging met hoog rendement in een uiterst voordelig fiscaal kader, gecombineerd met een grote keuzevrijheid inzake het moment van de stortingen en opnames? Vita Invest van Federale Verzekering is de ideale oplossing. Bovendien hebben wij geen externe aandeelhouders. Zo kunnen wij onze volledige aandacht richten op wat voor u belangrijk is: kwaliteitsproducten en hogere winstdeelnames. Intekenen op Vita Invest? Surf naar Voor de adviseur of kantoorhouder uit uw streek De verzekeraar die alles met u deelt, zelfs zijn winst De verzekeraar die zijn winst met u deelt Vita Invest is een tak 21-levensverzekering. Voor meer info, raadpleeg de Financiële Infofiche op Federale Verzekering, Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen - RPR Brussel Stoofstraat 12, 1000 Brussel. Tel.:

3 Rabomagazine Welkom 3 SPAREN IN TIJDEN VAN LAGE RENTE? IN DIT NUMMER 06 De mening van Stephane Vermeiren General Manager en rebelse geest Sparen brengt niet veel meer op, zelfs niet bij ons. De inflatie bijhouden is al een hele uitdaging. Om uw kapitaal te laten groeien, moet gezocht worden naar alternatieven. Driewerf helaas, die zijn momenteel schaarser dan enkele jaren geleden. Uw kapitaal op langere termijn vastleggen zonder risico wordt momenteel niet aantrekkelijk vergoed. Bovendien is vastrentend niet hetzelfde als risicoloos. Lees het artikel van Pascal Paepen er zeker op na! Nogal wat experts en onafhankelijke specialisten pleiten er daarom voor om op een verantwoorde manier uw geld te spreiden over diverse vormen van sparen en beleggen. Een beetje fiscaal voordeel links en een niet overdreven dosis risico rechts zullen uw rendement op termijn merkbaar opkrikken. 26 (niet) mee eens? Ga in debat met Stephane surf naar rabobank.be/nl/raboblog bezoek ons op facebook.com/rabobank.be Volg ons op twitter.com/rabobankbe mail naar Maar daarvoor dient u goed te weten wat u momenteel kunt overwegen en hoe u daarbij te werk dient te gaan. Op deze vragen proberen we in dit nummer een antwoord te geven. Wij willen u geen producten op dringen, wel objectieve informatie geven en duidelijk de pro s en con s van alle alternatieven uit de doeken doen. Veel leesplezier! 06 Heeft sparen nog zin? De visie van Frida Deceunynck 10 Starten met beleggen 4 essentiële tips 14 Dubbelinterview met Paul De Grauwe en Stephane Vermeiren 16 Pensioensparen Hoe vroeger, hoe beter 19 Stijn Meuris Ik ben zeker niet gierig, en zelfs niet zuinig. 26 Klein starten Als het kriebelt, moet je springen EN VERDER Voor u gespot 09 ABC sparen en beleggen 13 Beleggen in vastgoed 20 Vraag & antwoord 22 Obligaties onder de loep 23 Vraag aan Pascal Paepen 24 Nieuws van Rabobank.be Colofon Rabo magazine is het klantenmagazine van Rabobank.be Verantwoordelijke uitgever Stephane Vermeiren, Uitbreidingstraat 86 bus 3, 2600 Berchem (Antwerpen) Bladmanagement Kristel Dodion Realisatie, redactie, fotografie en vormgeving Coverfoto Katrijn Van Giel Medewerkers Frida Deceunynck, Wim De Mont, Nele Hens, Annick Laporte, Michiel Mertens, Pascal Paepen, Philip van Ootegem, Lies Uyttenbroeck Contact Rabobank.be, Uitbreidingstraat 86 bus 3, 2600 Berchem (Antwerpen) Geen enkel in dit magazine gepubliceerd artikel mag (gedeeltelijk of volledig) overgenomen worden zonder voorafgaande toestemming van de redactie. Focus op uw spaargeld

4 4 Voor u gespot Geldzaken Rabo magazine heeft de afgelopen maanden voor u de actualiteit gevolgd. In deze rubriek verzamelen we elke keer een paar interessante weetjes, nuttige tips of gewoon zaken om even over na te denken. 10 miljoen verloren maaltijdcheques Elk jaar worden in België voor ± 10 miljoen euro aan maaltijdcheques niet gebruikt. Sommige bronnen spreken zelfs van een bedrag van 45 miljoen euro! Winst voor de uitgevers van de maaltijdcheques, maar natuurlijk nadelig voor de consument. Gelukkig wordt er gewerkt aan een minstens gedeeltelijke oplossing. De Kamer heeft een nieuw wetsontwerp goedgekeurd. Dus als de uitvoeringsbesluiten in werking treden, blijven maaltijdcheques voortaan 1 jaar geldig en niet 3 maanden zoals nu. Slapende rekeningen? Er zijn er meer dan u denkt. Schattingen lopen van enkele tienduizenden tot anderhalf miljoen. Heeft u misschien ook nog ergens een slapende rekening? U verhuisde en één van uw bankrelaties heeft uw nieuw adres niet? Uw oma had een appeltje voor de dorst waar niemand iets van wist? Een map met bankpapieren die ergens verloren ging? Als kind had u een spaarrekening, maar dat was u vergeten? Of uw bank is simpelweg van naam veranderd? Geen paniek! De website Ssst, hier slaapt een rekening... biedt u de mogelijkheid om online (en gratis) vergeten rekeningen, spaarboekjes, effecten en kluizen op te sporen. Opzoeken kan enkel met uw elektronische identiteitskaart (eid), tenzij u een schriftelijke aanvraag indient. Verstandig sparen betekent ook deze rekeningen opruimen en afsluiten en het geld op een beter renderende spaar rekening plaatsen. 680 miljoen overbodige koperen muntjes? Voor- en tegenstanders van de muntjes van 1 en 2 cent zitten elkaar regelmatig in de haren. We blijken ze vooral op te potten. Weg ermee? Elektronisch betalen breekt jaar na jaar records. Toch zijn er voor een bedrag van 680 miljoen euro koperen muntjes van 1 en 2 cent in omloop, en voor 625 miljoen euro muntjes van 5 cent. De Koninklijke Munt slaat binnenkort nog eens extra 56 miljoen muntjes van 1 en 2 cent. De reden: we potten die muntjes op. Velen vinden de kleine muntjes te moeilijk in gebruik, ze raken vergeten in allerhande potjes en doosjes, kinderen vinden het leuk om ze te sparen, Weg ermee en prijzen afronden, zoals in Nederland of Finland? Ja, zegt de ene: gedaan met die onnodige muntjes, afrondingen naar boven én beneden neutraliseren elkaar. Neen, zegt de andere: prijzen zullen vooral verhogen en dat leidt tot meer inflatie. Wat vindt u? Voor hoeveel geld aan kleine muntjes heeft u nog liggen? Laat het ons weten via facebook.com/rabobank.be

5 Rabomagazine het jaar van mobiel betalen? Atos Wordline, het bedrijf achter Bancontact/Mister Cash, test vanaf april 2013 een smartphone-app voor mobiel betalen. In 2014 moet de app officieel uit de startblokken schieten. Atos Wordline test samen met 8 banken mobiel betalen uit. Mobiel betalen mikt niet zozeer op betalingen in winkels daar staan betaalterminals, maar op betalingen tussen personen. Veiligheid, de hoogte van de betaalde bedragen, het gebruiksgemak: de initiatiefnemers schakelen een grote groep gebruikers in om het concept te verfijnen. En wat zal die voorlopig enkel voor Android en Apple ios ontwikkelde app (en/of het gebruik ervan) in 2014 kosten? Dat weet op dit moment niemand. De kans is overigens groot dat elke bank een eigen prijzenpolitiek ontwikkelt. Onze partners bepalen de prijs, niet wij, vertelde Chris Deryck, topman van Atos Wordline, aan het weekblad Trends. Zo man zo vrouw Het Europees Gerechtshof verplicht verzekeraars om dezelfde premies te hanteren voor mannen en vrouwen. Pensioenleeftijden van mannen en vrouwen groeien langzaam naar elkaar toe. Ook het verschil tussen levensverzekeringen voor mannen en vrouwen gaat voor de bijl. Het Europees Gerechtshof vindt dat verschil discriminerend. Sinds 21 december 2012 moeten verzekeraars mannen en vrouwen gelijk behandelen. Dat komt erop neer dat levensverzekeringen duurder kunnen worden, zeker voor vrouwen. Hetzelfde gebeurde eerder met autoverzekeringen. Dat vrouwen minder ongevallen veroorzaken, was voor het Europees Gerechtshof geen argument. Dat vrouwen gemiddeld langer leven dan mannen, is nu ook voor levensverzekeringen geen argument meer. 6x nieuw in de belastingaangifte Het regeerakkoord van Di Rupo I heeft gevolgen voor onze belastingbrief. Binnenkort moeten we onze inkomsten van 2012 aangeven via Tax-on-web of op papier. Wat verandert er? 1 De (bevrijdende!) roerende voorheffing bedraagt voortaan 25%. Onder meer spaarboekjes (tot euro) en Letermestaatsbons (15%) ontsnappen aan die regeling. In 2012 gold een 21%+4%-systeem, maar de aangifteplicht voor die 4% verviel bij roerende opbrengsten lager dan euro. Dit probleem is ondertussen van de baan. 2 Bedrijfswagens worden anders belast, net als het voordeel van alle aard als een vennootschap een woning ter beschikking stelt. Ook aandelenopties worden anders gewaardeerd: het belastbaar basisvoordeel verhoogt van 15% tot 18%. 3 30% wordt de standaard voor belastingverminderingen bij onder meer pensioensparen, langetermijnsparen, werkgevers aandelen en PWAcheques. 4 Energiebesparende inves teringen worden minder beloond (dakisolatie) of afgeschaft (nieuwe gecertificeerde lageenergie-, passief- en nulenergiewoningen). 5 De belastingvermindering voor kinderopvang en giften is ten hoogste 45%. 6 De belastingvermindering voor elektrische wagens gold tot eind 2012.

6 6 Frida Deceunynck over sparen Heeft sparen nog zin? De rente op een gemiddeld Belgisch spaarboekje ligt al drie jaar onder de inflatie. En voorlopig is er volgens waarnemers nog niet veel beterschap op komst. Heeft sparen nog wel zin? Door Frida Deceunynck

7 Rabomagazine 7 Wie is Frida Deceunynck? Financieel journaliste Gespecialiseerd in personal finance en beleggen Auteur van de gekende boekenreeks Geldwijzer Werkt ondermeer voor De Standaard en Radio 2 Flirten met de inflatie Nooit eerder werd er zoveel gespaard als nu. Uit schrik over wat ons nog boven het hoofd hangt, houden we massaal de vinger op de knip en sparen we ons te pletter. Is dat overdreven spaarijver of een terechte voorzorgsreflex? Alleen de toekomst kan het uitwijzen. Ondertussen vragen bezorgde goede huisvaders zich echter luidop af hoe ze hun spaargeld nog rendabel kunnen beleggen. Op een traditioneel spaarboekje alvast niet. Bij een grootbank verliest uw spaargeld jaar na jaar aan koopkracht. Rabobank.be is er met haar getrouwheids rekening het afgelopen jaar nog wel in geslaagd om het rendement boven de inflatiedrempel te houden (zie grafiek). Maar meer dan wat geflirt met de inflatiegrens hoeft u vandaag van geen enkele spaarrekening te verwachten. Op een spaarrekening plaatst u best niet meer geld dan wat u op korte termijn liquide wil houden voor noodgevallen of onvoorziene tegenslagen. Gemiddelde opbrengst in 2012 (geannualiseerd rendement) Klassiek spaarboekje grootbank Gemiddelde inflatie 2012 Termijnrekening 1 jaar Rabo Spaarrekening Rabo Plus Account Tak 21 1,04% 1,15% 2,22% 2,11% 2,48% 3,17% Bedrijfsobligaties: snel reageren Voor het overige gaat u beter op zoek naar een rendabeler belegging. Zoals bedrijfsobligaties bijvoorbeeld. Ondanks de gedaalde rentevoeten bieden die nog altijd behoorlijke rendementen. Zo bedroeg het gemiddelde nettocoupon rendement van de obligatieuitgiftes waarop u via Rabobank.be kon intekenen vorig jaar nog 3,78%. Als obligatiebelegger is het dikwijls het voordeligst om obligaties meteen bij uitgifte op de kop te tikken. Op primaire uitgiftes zijn immers geen transactie kosten verschuldigd. Maar dan moet u er wel als de kippen bij zijn. Wegens groot succes worden nieuwe emissies immers vaak al na enkele uren afgesloten. Uw mailbox in de gaten houden en snel reageren, is dan ook de boodschap. Nieuwe obligatieuitgifte Fondsen risicoklasse 0-2 Fondsen risicoklasse 3-4 Pensioensparen Stability Fondsen risicoklasse 5-6 Pensioensparen Balanced Pensioensparen Growth 3,78% 8,89% 10,58% 12,90% 13,70% 15,57% 16,78% Risico zonder kopzorgen Ook door aandelen in portefeuille te nemen kunt u het rendement van uw portefeuille opkrikken. Bent u niet het type dat daar slapeloze nachten en roodgekleurde portefeuille-overzichten voor over heeft, dan kunt u dat via een Tak 21-spaarverzekering ook zonder neerwaarts risico. Intern beleggen de verzekeraars de beheerde Tak 21-kapitalen voor een deeltje in aandelen, waardoor het potentiële rendement van de portefeuille toeneemt. Naar de spaarder toe zijn ze echter wettelijk verplicht om kapitaalbehoud te garanderen. Tot euro per persoon is die kapitaalsgarantie, net als op gewone spaartegoeden, gewaarborgd door de overheid. Daarbovenop garanderen vele Tak 21-rekeningen een minimumrendement van 1 à 2% en kan er tot slot ook nog een winstbonus worden HOE BEREKEND? In de berekening geven we, voor zover mogelijk, het nettorendement weer. Op vindt u uitgebreide informatie over de berekeningswijze, onder meer de exacte toepassing van de fiscaliteit en kosten.

8 8 Frida Deceunynck over sparen uitbetaald. Alles bij elkaar behaalden de Tak 21-rekeningen uit het gamma van Rabobank.be het afgelopen jaar een gemiddeld rendement van 3,17%. Bruto en zonder kosten, wel te verstaan. Voor wie de tegoeden 8 jaar op de rekening laat staan, valt het verschil tussen bruto en netto echter al bij al nog mee. Roerende voorheffing is dan niet verschuldigd en de impact van de eenmalige instaptaks en -kosten blijft over zo n lange periode beschouwd relatief beperkt. Onversneden risico Wie tegen een stootje kan, kan uiteraard ook onversneden risico in portefeuille nemen. Aandelenbeleggers pur sang kunnen hiervoor op de beurs terecht. Voor de anderen bieden ook beleggingsfondsen een uitkomst. De voorbije tien jaar werden fondsenbeleggers alvast beloond voor het genomen risico. De fondsen van het Rabobankgamma uit de risicoklasse 3 of 4 overwegend belegd in aandelen, al dan niet gemengd met obligaties behaalden sinds 1 januari 2003 een gemiddeld jaarlijks rendement van 6,84%. En in de risicoklasse 5 en 6 fondsen met meer riskante aandelen in portefeuille kwam het gemiddeld rendement zelfs uit op 8,58%. Op lange termijn blijven mooie rendementen ook in de toekomst haalbaar, temeer daar sommige beurzen nog altijd erg goedkoop geprijsd zijn. Op korte termijn kunt u er echter ook wel eens uw broek aan scheuren. Eerste belegging voor de lange termijn De laatste in het rijtje maar wel de eerste belegging voor elke langetermijnspaarder is het gereglementeerde pensioensparen. Op lange termijn zijn daarmee aantrekkelijke rendementen te behalen, en bovendien krijgt u er als pensioenspaarder nog een mooi belastingvoordeel bovenop. Concreet geven pensioenspaarstortingen (tot een maximum van 940 euro in 2013) recht op een belastingvermindering van 30%. Als goede huisvader doet u er naar het einde toe pakweg vanaf 50 à 55 jaar wel goed aan om uw pensioenspaar tegoed over te hevelen naar een defensief pensioenspaarfonds. Die hebben een kleinere aandelencomponent en zijn dus minder gevoelig voor de bokkensprongen op de beurs. Met de eindmeet in zicht is dat een geruststelling waar u best wat potentieel rendement voor mag opofferen. Gemiddelde jaarlijkse opbrengst (geannualiseerd rendement) op 10 jaar tijd Klassiek spaarboekje grootbank Gemiddelde inflatie op 10 jaar Rabo Spaarrekening Termijnrekening 5 jaar + 5 jaar Tak 21 Fondsen risicoklasse 0-2 Fondsen risicoklasse 3-4 Pensioensparen Fondsen risicoklasse 5-6 1,74% 2,10% 2,97% 3,14% 3,88% 4,05% 6,84% 8,12% 8,58% Meer informatie over deze producten? Bekijk het overzicht van alle spaar- en beleggingsproducten uit ons aanbod, met hun voor- en nadelen, op Tip van Frida Deceunynck Vooral voor aandelen van grote bedrijven met een internationale uitstraling dient de toekomst zich zeer rooskleurig aan. Na 30 jaar van dalende rentevoeten lijkt de bodem eindelijk bereikt. En als we de financiële analisten mogen geloven, zullen de rentevoeten nog een hele tijd laag blijven. Met obligaties zal de komende jaren dan ook niet veel te verdienen zijn. Met aandelen echter des te meer. Die zijn immers spotgoedkoop geworden, terwijl de winstgevendheid van vele bedrijven op een recordniveau staat en de balansen ijzersterk zijn. Vooral voor aandelen van grote bedrijven met een internationale uitstraling dient de toekomst zich zeer rooskleurig aan. Door hun internationale dimensie kunnen die immers optimaal inspelen op de groeispurt die zich momenteel voltrekt in de ontluikende markten van Azië en Zuid-Amerika. Internationale topbedrijven zouden de komende jaren dan ook wel eens tot de toppers van de beurs kunnen behoren.

9 Rabomagazine 9 Het van sparen en beleggen Wij Belgen zijn zowat de spaarkampioenen van Europa. Maar hoe staat het met onze kennis over persoonlijke financiën? Hier vindt u alvast een aantal termen die in dit magazine aan bod komen. Zin in meer? Test dan uw financiële kennis op onze facebookpagina en vergelijk uw score met andere Belgen. aandeel Een aandeel is een bewijs van deelneming in het eigen vermogen van een onderneming. Een aandeelhouder is daardoor medeeigenaar van de onderneming voor het percentage aandelen dat hij bezit. aandelenfonds Bij aandelenfondsen belegt men in aandelen van verschillende bedrijven via een beleggingsfonds. beleggingsfonds Een beleggingsfonds verdeelt het kapitaal over meerdere beleggingen. Dit kunnen aandelen, obligaties of andere waarden zijn. Het risico in een beleggingsfonds is hierdoor kleiner omdat de spreiding groter is. Een beleggingsfonds wordt beheerd door een fondsenbeheerder die de marktontwikkelingen op de voet volgt en dag in dag uit bepaalt welke aandelen gekocht of verkocht worden. beleggersprofiel Het profiel wordt bepaald door het doel waarvoor u belegt en het risico dat u daarbij wilt aanvaarden. Daarnaast zijn ook uw ervaring met beleggen en uw beleggingshorizon (de termijn waarop u uw doel wilt bereiken) bepalend. Deze vier samen bepalen uw persoonlijk risicoprofiel. Gemengd fonds Hier worden de beleg gingen gespreid over verschillende soorten: aandelen, obligaties, liquiditeiten, enz. Het voldoet dus aan alle criteria van diversifi c a t i e. obligatie Een obligatie is een schuldbekentenis voor een lening, uitgegeven door een bedrijf, instelling of overheid. De obligatiehouder heeft gedurende de looptijd recht op rente. Bij aflossing is dat een recht op terugbetaling van de nominale waarde. obligatiefonds Een obligatiefonds belegt zijn vermogen hoofdzakelijk in obligaties. Deze fondsen combineren een degelijk en vrij stabiel rendement met een relatief laag risico. mum in aanmerking voor een belastingvermindering van 30%. pensioenspaarverzekering Dit is een verzekeringsformule met een vast rendement per jaar. Daar kan een deelname in de winst bijkomen, die afhankelijk is van de beleggingen die de verzekeraar doet renderen. pensioenspaarfonds Pensioenstelsel op basis van kapitalisatie. Wie erop intekent, stort vrijwillig bijdragen die later beschikbaar zijn voor het eigen pensioen. Deze fondsen worden opnieuw belegd op de financiële markten. rekeningen of 25% op meerwaarden of dividenden. Voor particulieren is de roerende voorheffing bevrijdend, d.w.z. dat er geen afrekening van personenbelasting meer gebeurt en dat de belastingen dus definitief betaald zijn. Deze inkomsten moeten dan ook niet meer aangegeven worden aan de belastingen. pensioensparen Pensioensparen is een belegging op lange termijn die duurt tot de belegger maximum 65 jaar is. De premies komen tot een bepaald maxiroerende voorheffing De roerende voorheffing is een inhouding van 15% op intresten op spaarstaatsbon of staatsobligatie Een staatsobligatie is een lening (verhandelbaar schuldbewijs) die wordt uitgegeven door de overheid om geld uit de markt te halen en zo het financieringstekort te dekken. Een staatsobligatie geeft in het algemeen een jaarlijkse rente. Het risico wordt in de praktijk vaak op 0 gesteld omdat de staat geacht wordt niet failliet te kunnen gaan en dus altijd aan zijn rente- en aflossingsverplichting kan voldoen. Welke alternatieven voor het spaarboekje vindt u interessant? In onze e-zine Geldtips van maart onderzochten we wat u in tijden van lage rentevoeten interessant vindt als alternatief voor het spaarboekje. Uit deze enquête bleek dat de meeste mensen kiezen voor producten waar het risico beperkt is of waarin het risico gespreid wordt, zoals fondsen. Het minst interessant zijn de alternatieven waar het geld voor langere periode vast zit. Welke formule geniet nu het meest uw voorkeur? Aandelenfondsen 12% Gemengde fondsen 11% Aandelen 8% Langetermijnsparen 8% Pensioensparen via fondsen 8% Obligatiefondsen 7% Tak 21-spaarverzekering 7% Welke formule geniet nu het minst uw voorkeur? Step-up rekening 1% Tak 26-verzekeringsbon 1% Termijnrekening langer dan 10 jaar 1% Termijnrekening andere valuta 2% Tak 23-beleggingsverzekering 2% Kasbons 2% Staatsbon 2%

10 10 Starten met beleggen essentiële tips voor beginnende beleggers De rente op spaarboekjes is laag. Als u méér rendement zoekt, kunt u dus beter richting beleggingsfondsen kijken. Die presteerden immers prima in En zij lijken nu door te gaan op dat elan. Daarom kunnen volgende tips u vast wel interesseren. TIP 1 Zorg voor voldoende spaarreserve. Het is verstandig om 3 tot 6 maandlonen of een bedrag van euro opzij te zetten als liquide geldreserve. TIP2 Wed niet op één paard. Uit voorzorg voor een recessie, jobverlies of een beurscrash kiezen veel mensen voor risicoloze spaarboekjes. Dat is niet altijd de beste strategie, zoals blijkt uit een studie van Petercam Asset Management. Wie tussen 1994 en 2011 een bedrag van euro op een spaarrekening parkeerde (2,50% rendement), hield daar ,20 euro aan over. Wie in diezelfde periode een liquide reserve aanhield (6 maandlonen) en de rest van de euro voor 70% belegde in risicoarme (obligaties) en voor 30% risicovolle beleggingsinstrumenten (aandelen), klokte af op ,70 euro. Dit is een sprekend voorbeeld, maar het houdt natuurlijk geen garantie in voor de toekomst. TIP 3 Hoeveel risico is goed voor u? De regel van 100 zou een richtlijn kunnen zijn. Trek uw leeftijd af van het getal 100 en het resultaat is het aanbevolen risicopercentage voor uw portefeuille. Anders gesteld: hoe ouder u beleggen in fondsen Hoe begin ik eraan en waar vind ik betrouwbare informatie? Stel, u kiest enkele fondsen waarin u wilt beleggen en daarna laat u het helemaal over aan de experts om uw beleggingen optimaal te beheren. Een dergelijk passieve beleggingsstijl is mogelijk. Maar dan nog blijft de vraag: welke fondsen kiezen? David Jonckheere, Product Manager Investments, legt zorgvuldig uit hoe u best te werk gaat op het fondsenplatform van Rabobank.be.

11 Rabomagazine 11 wordt, hoe minder risicodragende beleggingen in uw portefeuille thuishoren. Logisch, want hoe korter uw beleggingshorizon, hoe minder tijd er overblijft om eventuele tegenslagen te boven te komen. TIP 4 Hoe meer risico u neemt, hoe meer rendement u eventueel kunt verwachten op lange termijn. Wie meer risico neemt, moet vooral rekening houden met eventuele verliezen op korte termijn. Neem nu het risicoloze spaarboekje van de typische grootbank. Dat bracht de afgelopen 10 jaar gemiddeld 1,74% op. Dat is minder dan de inflatie (2,10%) in dezelfde periode. De even risicoloze spaarrekening van Rabobank.be leverde over die periode 2,97% rendement op. Beter, maar u wordt er niet rijk van. Onze beleggingsfondsen in de laagste risicocategorieën (1 2) leverden 4,05% op en de meest risicovolle 8,58% (5 6). Conclusie: hoe meer risico, hoe groter de kans op meer rendement. Dit is een tip die u natuurlijk best in combinatie met de vorige tips toepast. de modelportefeuilles Van test-aankoop invest bieden inspiratie de consumentenorganisatie test-aankoop invest stelt zijn modelportefeuilles van fondsen ter beschikking van de klanten van rabobank.be. dit kan u vast inspireren Als beginnende belegger is de hulp van onafhankelijke experts welkom. Daarom gingen wij in zee met Test-Aankoop invest. De beleggingsanalisten van deze consumentenorganisatie houden al 20 jaar lang vele aandelen, obligaties en beleggingsfondsen kritisch tegen het licht. Zij analyseerden dus ook het fondsenaanbod van Rabobank.be en legden deze naast hun bestaande modelportefeuilles. Het resultaat: de modelportefeuilles van Test-Aankoop invest ingevuld met fondsen, aangeboden via Rabobank.be. Voor wie de risico s wil beperken, is er een defensieve portefeuille waarin obligatiefondsen een grote rol spelen. De neutrale portefeuille combineert aandelen- en obligatiefondsen en is er voor wie veiligheid en rendement in evenwicht wil houden. De dynamische portefeuille streeft naar maximaal rendement en belegt hoofdzakelijk in aandelenfondsen. U ontvangt op aanvraag uitgebreide informatie over de portefeuille die u kiest. De modelportefeuilles maken het kiezen van fondsen veel eenvoudiger, duidelijker en overzichtelijker. Zelf een modelportefeuille bekijken? Surf naar Kent u uw beleggersprofiel al, dan kunt u onmiddellijk aan de slag met de modelportefeuille die bij u past. Weet u nog niet zeker wat voor belegger u bent, dan kunt u dat zelf ontdekken op onze site aan de hand van enkele eenvoudige vragen. Op klikt David op Onze producten. Een menu verschijnt en onder Variabel beleggen selecteert hij de eerste optie Complete Funds. Dat brengt ons op een pagina met de volledige lijst van fondsen en grafieken. Bovenaan de pagina, in het grijze vak onder het label Categorie, klapt hij een menu open. Kies uw categorie Hier kunt u opteren voor aandelen, obligatie, index of andere fondsen, legt hij uit. Bent u een defensieve belegger, dan kiest u wellicht voor obligatiefondsen. De andere categorieën zijn iets risicovoller. Nadat u een categorie heeft geselecteerd, wordt een tweede menu zichtbaar waarin u een subcategorie kunt kiezen (regio, sector, munteenheid, enz.). Hier selecteert u bijvoorbeeld Grondstoffen of Groeimarkten, afhankelijk van wat u interesseert. Zodra u gekozen heeft, wordt de onderstaande lijst van fondsen een stuk korter. Risicoklasse, sterrenrating en kwaliteit Net naast de fondsennamen geven kleine oranje graadmeters de risicoklasse aan van ieder fonds. Hoe meer oranje, hoe hoger het risico op grote koersschommelingen. Naast de risicoklasse staan de ratings van Morningstar, een gereputeerde fondsenkeurder, waarvan wij twee verschillende ratings publiceren. De sterrenrating, die een idee geeft over het behaalde rendement en de zogenaamde Analyst rating (bronze, silver, gold), beoordeelt de kwaliteit van het fondsbeheer. Hou er wel rekening mee dat nog niet alle fondsen een rating hebben gekregen. Voor meer informatie over beide ratings klikt u gewoon op één van de ratings. Overzicht rendement Een overzicht van de rendementen sinds de oprichting van elk fonds vindt u op het tabblad Rendement. En dan zijn er nog de kosten en taksen. Alle informatie hierover is op een volgend tabblad verzameld. De meeste fondsen zijn vrij van instapkosten. Basisinformatie per fonds Finaal kunnen we ook nog op de fondsnaam zelf klikken, besluit David Jonckheere. Zo belanden we op een pagina met basisinformatie over het fonds. Onder Groei vinden we de erg nuttige Rangschikking binnen categorie Morningstar. Fondsen die consistent, jaar na jaar tot de beste 25% in de categorie Morningstar behoren, zijn het vertrouwen van de beginnende beleggers echt wel waard.

12 12 Starten met beleggen Wissel eens van gedachten met professionele beleggers Wie goed geïnformeerd is, kan weloverwogen beslissingen nemen en rendabel beleggen. Om u daarbij te helpen, organiseert Rabobank.be ook in 2013 een inspirerende Wat doe ik met mijn geld -infoavond. Rabobank.be nodigde vorig jaar 3 gerenommeerde fondsenbeheerders uit om vrijuit te komen spreken over de financieel economische situatie en over de kansen en bedreigingen voor (beginnende) beleggers. De fondsenbeleggers vertellen u hoe ze te werk gaan, waarop u best kunt letten bij het beoordelen van fondsen én ze beantwoorden al uw vragen. In 2012 was deze infoavond een groot succes. Schrijf daarom tijdig in voor het seminarie op dinsdag 4 juni 2013 van 19 tot 22 uur in de Handelsbeurs in Gent. De Franstalige infoavond vindt plaats op dinsdag 7 mei 2013, van 19 tot 22 uur in Wolubilis te Brussel. interesse? Laat ons iets weten via Koen Broos Karel lemmens Klant bij Rabobank.be sinds 2008 Mijn nattevingerwerk weegt niet op tegen het professionalisme van de fondsenbeheerders. Karel Lemmens is sinds september 2012 op pensioen. Meteen ging hij op zoek naar meer rendement voor zijn spaargeld en zo kwam hij terecht op de infoavond rond beleggen. De toffe avond bij Rabobank.be heeft mijn enthousiasme over beleggen aangewakkerd. Ik wou weten hoe fondsen in elkaar steken en hoe zij worden beheerd. De uitleg van de drie fondsenbeheerders gaf me veel vertrouwen. Ik was vooral onder de indruk van de manier waarop experts van over de hele wereld samenwerken in zo n fonds. Ik zal mij niet gauw meer wagen aan investeringen in een of twee individuele aandelen, want het is duidelijk dat een fondsenbeheerder dat werk voor mij kan doen. Mijn nattevingerwerk weegt immers niet op tegen de professionele kennis van de fondsenbeheerders. jacques Hamelink Klant bij Rabobank.be sinds 2011 Het seminarie bewees eens te meer hoe je als belegger best kiest voor spreiding. Jacques Hamelink stak heel wat op van de infoavond over beleggen van Rabobank.be. Wie goed wil beleggen, moet altijd bereid zijn bij te leren, vindt hij. De uiteenzetting van de Beneluxdirecteur van BlackRock sprak mij het meest aan. Zijn technische uitleg over de strategie van de fondsenbeheerders was bijzonder verhelderend. Daarom alleen al vind ik dit seminarie een aanrader. Ik was altijd al voorstander van de grootst mogelijke risicospreiding door zowel in aandelen als obligatiefondsen in te tekenen. Het seminarie sterkte mij in de overtuiging dat dat de beste aanpak is. Over beleggen weet je immers nooit genoeg. de basis over fondsen in 5 stappen Wenst u meer informatie over starten met beleggen in fondsen? Op onze site vindt u alle nuttige informatie in enkele simpele basisregels: 1. Wat is een beleggingsfonds? 2. Enkele vuistregels voor beleggen in fondsen 3. Waarom beleggen bij Rabobank.be? 4. Hoe kies ik een fonds? 5. Hoe koop of verkoop ik een fonds? Surf naar > Overige info > Help > Starten met beleggen

13 Rabomagazine Beleggen in 13 Beleggen in vastgoed? Rabo magazine wil u een brede kijk geven op de mogelijkheden om uw geld rendabel te beleggen. Hoe zit het met vastgoed? We vroegen aan twee vastgoedspecialisten én aan Pascal Paepen of beleggen in baksteen een goed idee is in Eerst een eigen woning Begin 2012 kwamen veel panden op de markt, kopers lieten het afweten. In het najaar kwamen minder panden vrij, maar de verkoop herleefde. Er was veel wantrouwen eind 2011 en begin 2012, verklaart Sybille Colin (Century 21) die gang van zaken. En 2013? Voor wie over startkapitaal beschikt, heeft investeren in een eigen woning nog altijd zin, zegt ze. Wie over voldoende geld beschikt, kan ook investeren in panden met 6 of 8 flats. Wij zien dat de vraag naar dergelijke panden stijgt. Het rendement is teruggevallen tot 2 à 4%. Toch blijft die investering verantwoord als je mikt op meerwaarde op lange termijn: 10 jaar of langer. Verhuurbaar of verkoopbaar? Iain Cook van ERA geeft twee tips. Ga na of de woning of het appartement goed verhuurbaar is. En wees zeker van een goede verkoopbaarheid later. Bedenk naast die basics of u zelf de verhuur (en controle en herstellingen) op u neemt, of dat laat doen. En hou rekening met de kwaliteit van de huurder. Bij een lagere huurprijs kunt u vaker betaalmoeilijkheden tegenkomen. Die heeft u minder bij woningen met een hogere huurprijs, maar daar zijn dan weer minder huurders voor, zegt Iain Cook. Toplocatie behoudt zijn waarde Sybille Colin ziet toekomst voor studentenwoningen en gezinswoningen aan de rand van de stad. Vlaams en Waals Sybille Colin, Century 21 Wie over startkapitaal beschikt, kan best een eigen woning kopen. Iain Cook, ERA Verzeker u van een goede verkoopbaarheid van het pand. Brabant zijn nog steeds interessant. En in Brussel hebben nieuwe projecten in Anderlecht en Molenbeek die gemeenten opgewaardeerd. Dit wordt beaamd door Iain Cook: Alle centrumsteden zijn interessant. Woningen daarbuiten lopen iets meer risico, al kunt u zelfs in kleinere gemeenten prima zaken doen. Studentenkamers kunt u kopen als u daar echt tijd aan kunt besteden en rekening houdt met het grote verloop en de strenge regels. Anders is een studio voor uw kind met één of twee vrienden erbij ook een mogelijkheid. Er is een licht voorbehoud voor de kust. Stel uzelf daar de vraag of de aankoopprijs niet te hoog ligt ten opzichte van de huurprijs? Ook in het buitenland? Er zijn koopjes te doen in landen waar het economisch minder goed gaat, denkt Sybille Colin. Maar kies een land met een stabiele politieke toestand en laat je begeleiden door iemand die het land en de vastgoedmarkt kent, om onaangename verrassingen te vermijden. Ook Iain Cook waarschuwt om niet te onderschatten. Is de aankoop geregistreerd? Wilt u uw vakantie op offeren om in te staan voor herstel lingen? Als buitenlander bent u toch vaak de tweede keuze. U ter plekke goed laten bijstaan is nodig. U kunt de woning immers geen tien keer bezoeken, wat hier wel makkelijker kan door een vertrouwensrelatie op te bouwen met de makelaar om de hoek. Wel of niet beleggen in vastgoed? Pascal Paepen, financieel expert en docent: Een eigen woonhuis kopen of bouwen zou op termijn je financiële onafhankelijkheid moeten verhogen. Leen echter niet te veel en hou er rekening mee dat de maandelijkse afbetalingen kunnen oplopen als je kiest voor een hypotheek met variabele rente. Koop je een tweede huis als belegging, dan zal het rendement uiteraard afhangen van de huurinkomsten. Onprettige confrontaties met huurders kan je vermijden door te beleggen in een vastgoedfonds. Zo n belegging biedt ook het voordeel dat je steeds snel kan verkopen. Kies wel voor een fonds dat belegt in minder risicovol vastgoed, zoals woningen of serviceflats. Een belegging in kantoren en winkelpanden lijkt me nu immers te riskant. Cofinimmo is een vastgoedbevak die noteert op Euronext Brussel. Het dividendrendement is aantrekkelijk en de bevak investeert almaar meer in rusthuizen. Interessant!

14 14 Dubbelinterview Waarom geen regeling waarbij boven de euro 90% van je geld gegarandeerd blijft? Dan kijken spaarders meer naar de risico s. Stephane Cyprus: ver-van-mijnbedshow? Wat betekent de bankencrisis in Cyprus voor ons spaargeld? Onze General Manager Stephane Vermeiren sprak met Paul De Grauwe, professor emeritus aan de KULeuven en nu verbonden aan The London School of Economics. Soapstory of een slechte thriller? De Cypriotische bankensector dreigde in maart te imploderen en de eerste, door Europa afgedwongen, oplossing kreeg snel tegenwind. Alle spaarders moesten namelijk geld inleveren. Niet echt een goed idee? Paul De Grauwe: Een blunder van formaat! De Europese ministerraad veegde een groot principe de vrijwaring van alle spaargeld tot euro met één pennentrek van tafel. De reactie was scherp en de ministers zijn daarop teruggekomen. Stephane Vermeiren: Na protest kwam er een tweede oplossing uit de bus. Het spaargeld tot euro blijft beschermd en enkel de tegoeden boven de euro worden eenmalig belast. Al een heel stuk beter? Paul De Grauwe: Die eerste oplossing was zo slecht dat het moeilijk nog slechter kon. Deze tweede oplossing is beter. Toch heb ik fundamentele bezwaren. Wat zei de Nederlandse minister Jeroen Dijsselbloem in alle oprechtheid? Dat bij volgende crisissen het niet uitgesloten is dat spaarders zelf worden aangesproken, zij het voor bedragen boven de euro. Zoiets verhoogt de kans op een bankencrisis, als bij een probleem mensen plots naar de bank lopen om geld af te halen. En er duikt een tweede probleem op. Een deposito is geen belegging. Sparen maakt deel uit van het betaal en kredietsysteem. Wie daaraan raakt, ontregelt de hele economie. In landen waar een crisis ontstaat, wordt de crisis veel intenser. Dat staat nu te gebeuren in Cyprus.

15 Rabomagazine 15 Als je spaargeld aan een roerende voorheffing onderwerpt, belast dan andere spaarproducten minder. Met andere woorden: belast ze allemaal op dezelfde manier. Paul Is de huidige depositoregeling wel realistisch? Stephane Vermeiren: Een deposito is een belofte. Maar wat doe je inderdaad bij een echt grote crisis? Is die regeling eigenlijk wel houdbaar? Paul De Grauwe: Ik ben voorstander van een Europese bankenunie. Mijn lezing van de situatie is dat er geen banken unie komt. Er is geen bereidheid in een aantal Noord Europese landen, zoals Duitsland, om de kosten van een crisis te spreiden. Elk land moet zijn problemen oplossen en dat is onhoudbaar. Stephane Vermeiren: Tja, in België zijn de reserves al onvoldoende om bij een grote crisis alle spaarders te vergoeden. Paul De Grauwe: Nog eens: een grote bankencrisis is niet te dragen door één land. Die moet door het geheel van belastingbetalers worden gedragen. Zoals in de Verenigde Staten, waar het federale niveau zoiets opvangt. Stephane Vermeiren: Je kunt je afvragen of de spaarder toch niet een deel van het risico moet dragen. Wij merken dat mensen weinig of geen rekening houden met het risico van de bank, zelfs niet als dat vrij hoog is. Waarom geen regeling waarbij boven de euro bijvoorbeeld slechts 90% van je geld gegarandeerd blijft? Paul De Grauwe: Ja, maar dan moet je ook op andere niveaus ingrijpen. Om te beginnen moeten de kapitaalratio s naar omhoog, naar 20 of 25%. Dat verlaagt het risico. Nu is de gemiddelde kapitaalratio ten opzichte van de balanstotalen 3 of 4%, belachelijk laag. Van Cyprus naar de Belgische actualiteit. Misschien wordt ons spaargeld aan een roerende voorheffing onderworpen, deels te recupereren via de belastingaangifte. Hoe staat u daar tegenover? Paul De Grauwe: Ik ben voorstander van een grotere neutraliteit. Nu zijn spaardeposito s onbelast tot een bepaalde hoogte. Als je spaargeld aan een roerende voorheffing onderwerpt, belast andere spaarproducten dan minder. Met andere woorden: belast ze allemaal op dezelfde manier. Mensen nemen nu te vaak beslissingen in functie van de fiscaliteit en niet op basis van de inherente kwaliteit van die producten. Dat is verkeerd.

16 16 Pensioensparen PENSIOENSPAREN: HOE VROEGER IN HET JAAR U BELEGT, HOE HOGER HET RENDEMENT OP LANGE TERMIJN

17 Rabomagazine 17 Jaarlijks kunt u een bepaald bedrag onder fiscaal gunstige voorwaarden in pensioenspaarfondsen investeren. Als u die jaarlijkse bedragen altijd in januari belegt, levert u dat méér op dan wanneer u dat pas in december doet. Als u dit jaar 940 euro in pensioenspaarfondsen belegt, kunt u 30% van dat bedrag dat is 282 euro recupereren via uw belastingaangifte van Zo wil de overheid u stimuleren extra pensioenkapitaal op te bouwen. En dat is echt wel nodig, want als u na uw 65 ste alleen met een wettelijk pensioen verder moet, zult u flink wat koopkracht moeten inleveren. Jaarlijkse versus maandelijkse stortingen Wanneer u in pensioenspaarfondsen gaat beleggen, heeft u de keuze: jaarlijks ineens het volledige bedrag betalen of opteren voor periodieke stortingen. Van de bijna 3 miljoen Belgen die aan pensioensparen doen, kiezen de meesten voor maandelijkse stortingen. Anderen wachten tot de laatste dagen van december om snel nog een bedrag over te schrijven. De cijfers van 2012 bijvoorbeeld tonen aan dat het meer opbracht om vroeg in het jaar het volledige bedrag te storten. Wie begin januari 2012 stortte, haalde in 2012 een rendement van 15,57% (resultaten van Rabo Pension Fund Balanced in 2012). Een maandelijkse storting bracht 6,78% op, terwijl de volledige storting van eind december quasi geen rendement opleverde in De reden hiervoor is dat de koers het jaar 2012 afsloot met winst. Dus voor een bedrag dat bij het begin van het jaar gestort is, krijgt u meer beurswinst, welke dus zorgt voor een grotere kapitaalopbouw. Rendementen uit het verleden zijn helaas geen garantie voor de toekomst, maar als ook in 2013 de beurzen het jaar sterker zouden afsluiten dan in het begin, zou het voordelig zijn om nu in het voorjaar de volledige storting van uw pensioensparen te doen. door een FisCale bril GeZien De overheid voorziet in een fiscaal gunstige regeling voor wie in pensioenspaarfondsen belegt. Maar wat houdt die in? En hoe gunstig is ze echt? In 2013 bedraagt het maximumbedrag dat u op een fiscaal gunstige manier in een pensioenspaarfonds kunt beleggen 940 euro. 30% daarvan, of 282 euro, recupereert u via uw belastingafrekening. Wanneer u 60 bent, vordert de fiscus wel een deel van dat voordeel terug. U moet dan 10% eindbelasting betalen op een fictief rendement van 4,75% (voor stortingen sinds 1 januari 1992). Deze kapitalisatie wordt slechts berekend vanaf 1 januari volgend op uw storting. Dit wil zeggen dat uw eventuele volledige beurswinst van dat jaar onbelast blijft. RABO PENSION FUND BALANCED IN ,57% 9,37% 6,78% rendement in ,48% stortingsdatum van fiscaal maximum jan 2 mei maandelijkse storting ( 75,83) 17 dec

18 18 Pensioensparen Welk pensioenspaarfonds iemand kiest, hangt af van zijn of haar leeftijd en tijdshorizon. patricia boydens, Head Product Management bij Rabobank.be WELK VAN DE DRIE PENSIOENSPAARFONDSEN PAST BIJ UW PROFIEL? Om op een fiscaal voordelige wijze extra pensioen op te bouwen, moet u tussen 18 en 64 jaar zijn en over een belastbaar inkomen beschikken. De startpagina over pensioensparen op onze site vat overzichtelijk de essentiële vereisten samen, begint Patricia. Als u op het tweede tabblad Onze selectie klikt, ziet u welke pensioenspaarfondsen wij aanbieden. Het zijn er drie en ze zijn afgestemd op drie zeer herkenbare beleggersprofielen. Drie pensioenspaarfondsen Eigenlijk gaat het om risicobereidheid. Een fonds dat hoofdzakelijk in aandelen belegt, is gevoeliger voor schommelingen en mogelijke verliezen. Maar op termijn kan het meer renderen dan een fonds dat vooral investeert in risicoloze obligaties. Het Rabo Pension Fund Growth belegt voor circa 70% in aandelen en 30% in obligaties, terwijl het Rabo Pension Fund Stability de verhoudingen omkeert en 70% obligaties combineert met 30% aandelen. Het Rabo Pension Fund Balanced tenslotte is gebaseerd op een verhouding tussen aandelen en obligaties. Ieder zijn keuze Welk pensioenspaarfonds iemand kiest, hangt af van zijn of haar leeftijd en tijdshorizon, bevestigt Patricia Boydens. Hoe jonger de belegger, hoe eerder je zou opteren voor het Growth fonds. Met de jaren evolueert de voorkeur richting Balanced en naarmate het pensioen dichterbij komt, wordt Stability de voor de hand liggende keuze. Maar leeftijd is beslist niet de enige factor. Ook persoonlijkheid speelt een grote rol. Er zijn jongeren voor wie zekerheid een eerste vereiste is en vijftigers die risico s absoluut niet schuwen. Het belangrijkste is dat mensen zich comfortabel voelen bij hun keuze. Laagste Kosten Garantie Bij Rabobank.be genieten pensioenspaarders ook de Laagste Kosten Garantie. Wij rekenen inderdaad geen instapkosten aan, knikt Patricia. Bij andere banken kunnen die kosten oplopen tot 3%. Ook qua rendement scoren onze fondsen meer dan behoorlijk, zoals een klik op het tabblad Rendement onder Onze selectie snel duidelijk maakt. Het Rabo Pension Fund Balanced heeft trouwens net een De Tijd Fund Award ontvangen voor de uitstekende prestaties gedurende de laatste 5 jaar. Cadeau van 75 euro? Heeft u reeds een pensioenspaarfonds bij een andere bank en wilt u voortaan van de voordelen van de Rabo Pensioenspaarrekening genieten? Dan kunt u uw pensioenspaarfonds overdragen naar Rabobank.be en profiteert u bovendien van een cadeau van 75 euro. Lees hiervoor snel de voorwaarden op de bon in bijlage. Heeft u de bon niet meer, stuur dan een naar

19 Rabomagazine De ziel van 19 MIJN MOTTO IS Doe het nu. Of hooguit morgen. Overmorgen ben je immers vergeten wàt je wou doen, en vooral hoé je dat wou doen. Klinkt oud Chinees. Is in werkelijkheid modern Hasselts. IK MAAK MIJN DROMEN WAAR DOOR ze te realiseren eigenlijk. Daar steekt ferm wat tijd, energie en werk in, maar dat houdt me aan de gang. Zonder dromen zou ik wellicht de meest luie mens ter wereld zijn. Ook mooi. OVER DIT TALENT ZOU IK WILLEN BESCHIKKEN: de gave om rust te vinden in de chaos. Jaloers op mensen die dat kunnen zonder melig zen te worden. IK BEN AAN HET SPAREN VOOR tijd. Aan een akelig laag rendement, zo merk ik. De eigen zin van Stijn Meuris Naam: Stijn Meuris Geboren: 1 december 1964 Wapenfeiten: journalist, regisseur, acteur, singer/songwriter, frontman van MEURIS, nieuwste en 14 e album MIRAGE waarvan eerste single 1974 Passie: sterrenkunde Motto: Doe het nu! Stijn Meuris (48) is een creatieve duizendpoot: journalist, regisseur, acteur, singer/songwriter en frontman van het vroegere Noordkaap en Monza. Met zijn nieuwste muzikaal project MEURIS doet hij vanaf nu solo zijn eigen zin. Als platen toch voor geen kl*ten meer verkopen, doen we gewoon wat we willen, zegt hij zelf in een video op de MEURIS-website. We vroegen hem naar zijn dromen, zijn motto, en hoe hij met geld ook zijn eigen goesting doet. MIJN GROOTSTE UITGAVE BESTAAT UIT boeken, platen, films, tijdschriften, kranten. Dat lijkt op het eerste zicht minnetjes qua uitgaven, maar kom gerust eens kijken. Hier zijn al mensen voorgoed verdwaald tussen de literatuur en de cd s. Jammer, want dat waren best goeie mensen. IK KAN NIET LEVEN ZONDER mijn computer, zo vrees ik. Het zou aardig zijn om hier mijn kat of mijn geliefde te antwoorden, maar de praktische waarheid luidt anders. IK BEN ZEKER NIET GIERIG, EN ZELFS NIET ZUINIG. Ik hou een half oog op de tussenstand, maar verder koop ik wat ik nodig heb en soms ook gewoon wat ik wil. In cadeaus voor vrienden ben ik zelfs bepaald gul. MIJN EERSTE LOON ging voor de helft naar de overheid, zo meen ik me te herinneren. Dat is er achteraf niet beter op geworden. ALS IK EURO MILLIONS ZOU WINNEN, zou ik een hulpvereniging financieren, bedoeld voor al die mensen die hun leven hebben vergooid door voortdurend te denken aan wat ze zouden doen wanneer ze de Euro Millions zouden winnen.

20 20 Vraag & antwoord U vraagt, wij antwoorden Dagelijks ontvangen wij schriftelijke en telefonische vragen van onze klanten. Per telefoon of per mail, onze medewerkers beantwoorden alle vragen persoonlijk en volledig. Hier leest u hun antwoord op enkele pertinente klantenvragen Wanneer en hoe kan ik overschakelen naar een rabo plus account? Anja Van Camp, medewerker van Customer Care geeft antwoord. 1 Een Rabo Plus Account is ideaal als u vooral op lange termijn langer dan 1 jaar spaart, zonder dat u zich wilt engageren voor een termijncontract van lange duur. De Rabo Plus Account is een spaarrekening met een lagere basisrente, maar met een hogere getrouwheidspremie dan de gewone Rabo Spaarrekening. Een spaarbedrag dat minimum 1 jaar blijft staan op een Rabo Plus Account, brengt dus meer rente op dan via een gewone spaarrekening. Onze online vergelijkingscalculator geeft dat verschil duidelijk aan. Het toont u vanaf welk moment een Rabo Plus Account méér opbrengt dan een gewone spaarrekening bij Rabobank.be of een andere bank. Deze rentecalculator vindt u op onze site onder Spaarrekening bij Onze producten. Daar klikt u op Rekenmodule. Hou er rekening mee dat als u geld overschrijft van de ene rekening naar een andere, de lopende getrouwheidspremies vervallen. Op de beveiligde site, onder de tool Hoeveel heeft mijn spaargeld opgebracht, kunt u zien hoeveel rente u tot nu toe al verworven heeft en hoeveel de in opbouw zijnde getrouwheidspremie ondertussen al bedraagt. Het overzicht Vervaldagen getrouwheidspremie geeft u gedetailleerde informatie over de lopende getrouwheidspremies op uw rekeningen. Zo kunt u per bedrag nagaan wanneer de getrouwheid definitief is verworven en u zonder verlies kunt overstappen naar een andere rekening. Wie reeds een persoonlijke rekening bij ons heeft, kan steeds via de beveiligde website een Rabo Plus Account openen. Dit doet u op de beveiligde site onder de rubriek Betalen en Sparen > Rekeningen. Daar klikt u op Open een bijkomende rekening. U kiest Rabo Plus Account en bevestigt met uw digipass. Dit gaat snel en gratis én de rekening is meteen actief. Wie nog geen klant is, moet eerst een gewone Rabo Zichten Spaarrekening openen. Ook dat is gratis.

Uw spaarrekening: een lage opbrengst in ruil voor veiligheid?

Uw spaarrekening: een lage opbrengst in ruil voor veiligheid? Inhoudstafel Deel 1. Uw spaarrekening: een lage opbrengst in ruil voor veiligheid? 1. Hoe werkt een spaarrekening eigenlijk?............................... 1 1.1. De rente op uw spaarrekening: basisrente

Nadere informatie

Een pensioenspaarplan op UW maat

Een pensioenspaarplan op UW maat VIVIUM Managed Funds Het product De risico s De kosten De opbrengst Een pensioenspaarplan op UW maat Denkt u aan pensioensparen, langetermijnsparen of niet-fiscaal sparen? Of aan een individuele pensioentoezegging

Nadere informatie

VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN

VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN OPLOSSINGEN OP MAAT VAN UW VERWACHTINGEN 30.30.023/10 10/13 VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN Oplossingen op maat van uw verwachtingen U wilt uw geld

Nadere informatie

De Pensioenkrant. Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant...

De Pensioenkrant. Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant... De Pensioenkrant Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant... Het probleem Levensstandaard behouden wordt moeilijker Uit cijfers van het nationaal instituut voor statistiek

Nadere informatie

VIVIUM Managed Funds. Tak 23-fonds met een mooi rendement. Professioneel portefeuillebeheer

VIVIUM Managed Funds. Tak 23-fonds met een mooi rendement. Professioneel portefeuillebeheer VIVIUM Managed Funds Tak 23-fonds met een mooi rendement Professioneel portefeuillebeheer door experts Interessante fiscale voordelen Een belegging aangepast aan uw profiel Verdient u meer dan wat u vandaag

Nadere informatie

PENSIOENSPAREN ZO DOE JE HET

PENSIOENSPAREN ZO DOE JE HET ZO DOE JE HET 1. WAT IS PENSIOENSPAREN? Wie aan pensioensparen doet, bouwt op individuele basis een extra pensioen op. Wat je spaart, kan je bovendien fiscaal in mindering brengen via de personenbelasting.

Nadere informatie

Beleggersprofiel - Vragenlijst voor de klant(en) :

Beleggersprofiel - Vragenlijst voor de klant(en) : Beleggersprofiel - Vragenlijst voor de klant(en) : Naam persoon 1 :.Voornaam :.. Naam persoon 2 :.Voornaam :.. Adres :. Heeft u een partner? : ja / neen Aantal kinderen ten laste + hun leeftijd :. Voor

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel. Sparen en beleggen

Bepaal uw beleggersprofiel. Sparen en beleggen Bepaal uw beleggersprofiel Sparen en beleggen Via het beleggersprofiel...... Naar beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële situatie,

Nadere informatie

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement Welke beleggingsformules het best zijn aangepast aan uw doelstellingen, bespreekt u best met uw P&V adviseur. Hij helpt u graag verder

Nadere informatie

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement

SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement SPAREN OF BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement Welke beleggingsformules het best zijn aangepast aan uw doelstellingen, bespreekt u best met uw P&V adviseur. Hij helpt u graag verder bij het

Nadere informatie

Beleggen in aandelen. Beleggen & Aandelen. Meer info

Beleggen in aandelen. Beleggen & Aandelen. Meer info & Aandelen Hoe kunt u geld verdienen met aandelen? Aandelen kunnen hoge rendementen opleveren maar zijn niet zonder risico s. Hoe kunt u die risico s beperken? En hoe belegt u best in de praktijk? Beleggen

Nadere informatie

VIVIUM Langetermijnsparen

VIVIUM Langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Sparen voor de toekomst met fiscale korting Gewaarborgd rendement Jaarlijkse winstdeelname Fiscaal voordeel Financiële zekerheid voor uw nabestaanden Moet u straks rondkomen met

Nadere informatie

Laat uw geld zijn vruchten afwerpen. db Renteportefeuille. n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten

Laat uw geld zijn vruchten afwerpen. db Renteportefeuille. n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten db Renteportefeuille Laat uw geld zijn vruchten afwerpen n Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten n Dankzij een veilige, transparante en flexibele oplossing n Kwalitatief voor u beheerd door onze specialisten

Nadere informatie

Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen.

Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen. Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen. Bent u als belegger op zoek naar rendement én bescherming, zonder de zorgen van het

Nadere informatie

Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen

Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Het product De risico s De kosten De opbrengst Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen Tijdens uw pensioen wilt u die dingen doen waarvoor u vroeger nooit de tijd vond.

Nadere informatie

Bereid uw pensioen voor met pensioensparen

Bereid uw pensioen voor met pensioensparen VIVIUM Pensioensparen Het product De risico s De kosten De opbrengst Bereid uw pensioen voor met pensioensparen Tijdens uw pensioen wilt u die dingen doen waarvoor u vroeger nooit de tijd vond. Maar dan

Nadere informatie

VIVIUM Langetermijnsparen

VIVIUM Langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Sparen voor de toekomst met fiscale korting Gewaarborgd rendement Jaarlijkse winstdeelname Fiscaal voordeel Financiële zekerheid voor uw nabestaanden Moet u straks rondkomen met

Nadere informatie

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 3,51 % gemiddeld over de laatste 8 jaar 1

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 3,51 % gemiddeld over de laatste 8 jaar 1 3,51 % gemiddeld over de laatste 8 jaar 1 Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! Top Rendement Invest is een individuele levensverzekering (tak 21) van AG Insurance. Raadpleeg de Financiële

Nadere informatie

Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen

Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen Toelichting bij Rabo LevensloopSparen/Beleggen Deze toelichting maakt integraal onderdeel uit van het aanvraag/opdracht- en wijzigingsformulier c.q. de overeenkomst Rabo LevensloopSparen/Beleggen. Bewaar

Nadere informatie

Doordacht beleggen begint bij Belfius Bank. Ontdek onze beleggingsaanpak

Doordacht beleggen begint bij Belfius Bank. Ontdek onze beleggingsaanpak Doordacht beleggen begint bij Belfius Bank Ontdek onze beleggingsaanpak Onze beleggingsaanpak: op maat én persoonlijk Ontdek het verschil. Beleg bij Belfius Bank. Beleggen is complex. Er bestaan immers

Nadere informatie

Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen

Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Het product De risico s De kosten De opbrengst Bereid uw pensioen voor met langetermijnsparen Tijdens uw pensioen wilt u die dingen doen waarvoor u vroeger nooit de tijd vond.

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ.

Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Via het beleggersprofiel naar beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële

Nadere informatie

Bereid uw pensioen voor met pensioensparen

Bereid uw pensioen voor met pensioensparen VIVIUM Pensioensparen Het product De risico s De kosten De opbrengst Bereid uw pensioen voor met pensioensparen Tijdens uw pensioen wilt u die dingen doen waarvoor u vroeger nooit de tijd vond. Maar dan

Nadere informatie

FIRST Pensioensparen. Spaar voor uw pensioen en betaal minder belastingen

FIRST Pensioensparen. Spaar voor uw pensioen en betaal minder belastingen FIRST Pensioensparen Spaar voor uw pensioen en betaal minder belastingen FIRST Pensioensparen Spaar vandaag met een flink fiscaal voordeel Uw pensioen is misschien nog niet voor nu meteen, maar het is

Nadere informatie

Aantrekkelijke gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ Laat uw belegging veilig groeien!

Aantrekkelijke gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ Laat uw belegging veilig groeien! Aantrekkelijke gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ Laat uw belegging veilig groeien! Een vaste gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar! AG Safe+ biedt u absolute zekerheid 1. Jaar na jaar

Nadere informatie

Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1

Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1 Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1 Een vaste gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar Met Safe Return+ kiest u voor de absolute zekerheid van een aantrekkelijk rendement op

Nadere informatie

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 4,67 % gemiddeld over de laatste 9 jaar 1!

Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! 4,67 % gemiddeld over de laatste 9 jaar 1! 4,67 % gemiddeld over de laatste 9 jaar 1! Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! Top Rendement Invest is een individuele levensverzekering (tak 21) van AG Insurance. Raadpleeg de Financiële

Nadere informatie

Op de bank, of op de beurs? Sparen of beleggen: wat kies jij?

Op de bank, of op de beurs? Sparen of beleggen: wat kies jij? Op de bank, of op de beurs? Sparen of beleggen: wat kies jij? 1 Inhoud Inleiding... 3 Sparen... 3 A. Waarom wel?... 3 B. Waarom niet?... 4 Beleggen... 4 A. Waarom wel?... 4 B. Waarom niet?... 5 Besluit:

Nadere informatie

Leedsestraat 22, 9770 Kruishoutem Moretusstraat 6, 9120 Beveren-Waas. staes.siegfried@telenet.be, tel: 0478/313.389, http://www.siegfriedstaes.

Leedsestraat 22, 9770 Kruishoutem Moretusstraat 6, 9120 Beveren-Waas. staes.siegfried@telenet.be, tel: 0478/313.389, http://www.siegfriedstaes. versie 27/06/2014 Financieel Overzicht - Vragenlijst voor de cliënt (=verzekeringnemer): Naam:.Voornaam:... Voor welke perso(o)n(en) wordt dit document ingevuld? voor uzelf samen met uw partner enkel voor

Nadere informatie

Sicav naar Luxemburgs recht

Sicav naar Luxemburgs recht Sicav naar Luxemburgs recht Best Choice Best Choice is een selectie van fondsen die spe ciaal werd samengesteld voor wie vandaag flexibel en verstandig wil beleggen. Best Choice werd opgericht onder de

Nadere informatie

Zelf Beleggen en Sparen

Zelf Beleggen en Sparen de vrijheid van Zelf Beleggen en Sparen 1 inhoud Omschrijving Pagina 1. Wat is Zelf Beleggen en Sparen? 2 2. Hoe werkt Zelf Beleggen en Sparen bij ABN AMRO Pensioenen? 2 3. Hoeveel rendement kunt u behalen?

Nadere informatie

Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek

Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Opstap Hypotheek 2 Hypotheken 2 Naam product Opstap Hypotheek 3 Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Een huis kopen. Een spannend avontuur. Daarbij gaat u niet over één nacht ijs. Bij

Nadere informatie

3,21 % gemiddeld over de laatste 8 jaar1. Top Rendement Invest. Pluk de vruchten van uw belegging!

3,21 % gemiddeld over de laatste 8 jaar1. Top Rendement Invest. Pluk de vruchten van uw belegging! 3,21 % gemiddeld over de laatste 8 jaar1 Top Rendement Invest Pluk de vruchten van uw belegging! Uw nettopremie is steeds volledig beschermd Uw belegging is volledig veilig. U kunt uw nettopremie (= gestorte

Nadere informatie

Uw appeltje voor de dorst www.argenta.be. Argenta Life Plan

Uw appeltje voor de dorst www.argenta.be. Argenta Life Plan Uw appeltje voor de dorst www.argenta.be Argenta Life Plan www.argenta.be Argenta Life Plan Rendement en zekerheid in één contract. Wilt u meer halen uit uw spaargeld? Hebt u de ruimte om verder te kijken

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Hypotheekrekening. Beleggen om uw hypotheek terug te betalen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Hypotheekrekening. Beleggen om uw hypotheek terug te betalen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Hypotheekrekening Beleggen om uw hypotheek terug te betalen. Beleggen om uw hypotheek terug te betalen Kies voor goede fondsprestaties van Allianz met de

Nadere informatie

FIRST Fiscaal. Combineer belastingvoordeel en hoog rendement

FIRST Fiscaal. Combineer belastingvoordeel en hoog rendement Combineer belastingvoordeel en hoog rendement Spaar en bespaar Bent u ook op zoek naar een fiscaal voordelige spaarformule? Wist u dat u elk jaar tot 1.990 euro kan sparen en tevens een belastingvermindering

Nadere informatie

Een pensioenspaarplan op UW maat. VIVIUM Managed Funds. Het product. De risico s. De kosten. De opbrengst

Een pensioenspaarplan op UW maat. VIVIUM Managed Funds. Het product. De risico s. De kosten. De opbrengst VIVIUM Managed Funds Het product De risico s De kosten De opbrengst Een pensioenspaarplan op UW maat Denkt u aan pensioensparen, langetermijnsparen of niet-fiscaal sparen? Of aan een individuele pensioentoezegging

Nadere informatie

Verzekeringen. Werkgever en personeel. Het Persoonlijk Pensioen Plan: verstandig beleggen voor een goed pensioen

Verzekeringen. Werkgever en personeel. Het Persoonlijk Pensioen Plan: verstandig beleggen voor een goed pensioen Defensieve Lifecycle Neutrale Lifecycle Offensieve Lifecycle Zelf beleggen Verzekeringen 2008 Werkgever en personeel Het Persoonlijk Pensioen Plan: verstandig beleggen voor een goed pensioen Werkgever

Nadere informatie

CertiFlex: drie veilige en slimme spaarformules.

CertiFlex: drie veilige en slimme spaarformules. CertiFlex: drie veilige en slimme spaarformules. Uw Ethias-adviseur helpt u de formule te kiezen die het best bij u past. CERTIFLEX-8 CERTIFLEX PENSIOEN CERTIFLEX FISCAAL Integrale gvk Verzekeraar Ethias

Nadere informatie

Fondsen. Brochure bestemd voor particuliere beleggers BASIC. Member of the KBC group. Gepubliceerd door KBC Securities in samen werking met Euronext.

Fondsen. Brochure bestemd voor particuliere beleggers BASIC. Member of the KBC group. Gepubliceerd door KBC Securities in samen werking met Euronext. Brochure bestemd voor particuliere beleggers Gepubliceerd door KBC Securities in samen werking met Euronext. p. 2 Index 1. Inleiding 3 2. Wat zijn de voordelen van een beleggingsfonds? 4 3. Hoe uw rendement

Nadere informatie

Beleggen op uw eigen tempo.

Beleggen op uw eigen tempo. Flexinvest Beleggen op uw eigen tempo. FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. 2 De voordelen van beleggen en het gemak van sparen Flexinvest is een beleggingsplan waarmee u maandelijks een klein bedrag opzij

Nadere informatie

Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23

Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23 cambio CAMBIO 1 TYPE LEVENSVERZEKERING WAARBORGEN Levensverzekering waarbij een gegarandeerd rendement (tak 21) gecombineerd wordt met een rendement dat gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Cambio

Nadere informatie

Laat uw geld optimaal renderen

Laat uw geld optimaal renderen Beleggen in 2014 Laat uw geld optimaal renderen In welke producten heb je al belegd? Spaarrekeningen % Ben je tevreden met de huidige lage rendementen? Kasbons Staatsbons Termijnrekeningen Obligaties Tak

Nadere informatie

Bemiddelingsfiche, Kennis en ervaring, financiële situatie, horizon en doelstelling

Bemiddelingsfiche, Kennis en ervaring, financiële situatie, horizon en doelstelling Kantoor BEVERNAGE NV Bevernage invest : maatschappelijke & uitbatingszetel : Woestendorp 45 8640 Woesten Ondernemingsnummer : 0439.040.509 Tel : 057 42 21 82 - email : info@bevernage.be - www.bevernage.be

Nadere informatie

Hoe meer, hoe beter 2

Hoe meer, hoe beter 2 Sparen 2 Hoe meer, hoe beter Sparen Statistieken tonen elke keer weer aan dat Nederlanders voorop lopen in de wereld als het gaat om de hoogte van hun spaargeld. En terecht. Want wie wil er nu niet voorbereid

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Beleggersrekening Beleggen om uw geld te laten groeien. Wilt u beleggen om uw geld te laten groeien? Kies dan voor goede prestaties en flexibiliteit met

Nadere informatie

1. Wat is uw voornaamste beleggingsdoel? Punten

1. Wat is uw voornaamste beleggingsdoel? Punten NnL Wat is uw beleggersprofiel? Wat voor belegger bent u? Accepteert u risico's? Of speelt u liever op zeker? Door de onderstaande vragen te beantwoorden, brengt u uw risicoprofiel en uw beleggingshorizon

Nadere informatie

Beleggen. Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen

Beleggen. Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen Beleggen Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen 225517_1213.indd 1 29-10-13 11:21 Bankier op uw manier Gemak en deskundigheid vormen samen de kern van onze dienstverlening. U beslist hoe en wanneer u

Nadere informatie

Informatiewijzer. Beleggingsdoelstelling & Risicoprofielen. Today s Tomorrow Morgen begint vandaag

Informatiewijzer. Beleggingsdoelstelling & Risicoprofielen. Today s Tomorrow Morgen begint vandaag Informatiewijzer Beleggingsdoelstelling & Risicoprofielen Today s Tomorrow Morgen begint vandaag Beleggen op een manier die bij u past! Aangenomen mag worden dat beleggen een voor u een hoger rendement

Nadere informatie

Easy Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).

Easy Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Easy Fund Plan 1 Dit betreft een verzekeringsproduct van AG Insurance, aangeboden door BNP Paribas Fortis. AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel - RPR Brussel BTW BE 0404.494.849 www.aginsurance.be

Nadere informatie

Easy Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).

Easy Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Easy Fund Plan 1 Type levensverzekering Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen Bij overlijden Bij overlijden van de verzekerde, is standaard

Nadere informatie

Individueel pensioensparen

Individueel pensioensparen Individueel pensioensparen Sparen voor extra pensioen Meer weten? Hoeveel extra pensioen krijgt u? 8 Hoe werkt beleggen? 5 Uw keuzemogelijkheden 6 Hoeveel beleggingsrisico wilt u lopen? 7 Wat is Individueel

Nadere informatie

Beschikbarepremieregeling

Beschikbarepremieregeling Beschikbarepremieregeling Beleggen voor uw pensioen Meer weten? Hoe werkt beleggen? 4 Hoeveel pensioen krijgt u? Beleggingsmogelijkheden 5 Hoeveel beleggingsrisico wilt u lopen? 7 8 Geef uw keuze door

Nadere informatie

Managed Funds Balanced Fund 1

Managed Funds Balanced Fund 1 Managed Funds Balanced Fund 1 PENSIOENSPAREN, LANGE TERMIJNSPAREN EN NIET-FISCAAL SPAREN Type levensverzekering Levensverzekering met een rendement dat gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrenterekening Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Beleggen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies dan voor goede prestaties met de Allianz

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Beleggersrekening Beleggen om uw geld te laten groeien. Wilt u beleggen om uw geld te laten groeien? Kies dan voor goede prestaties en flexibiliteit met

Nadere informatie

Sparen. Voor de actuele spaarrentes verwijzen wij u naar snsregiobank.nl. Snelsparen

Sparen. Voor de actuele spaarrentes verwijzen wij u naar snsregiobank.nl. Snelsparen Sparen Hoe meer, hoe beter Sparen Statistieken tonen elke keer weer aan dat Nederlanders voorop lopen in de wereld als het gaat om de hoogte van hun spaargeld. En terecht. Want wie wil er nu niet voorbereid

Nadere informatie

KEYPLAN. Een goed plan om uw geld vooruit te helpen

KEYPLAN. Een goed plan om uw geld vooruit te helpen KEYPLAN Een goed plan om uw geld vooruit te helpen Inhoud Inleiding 3 De 2 gouden beleggingsregels 5 Fondsen, een uitstekende beleggingsbron 6 KEYPLAN, de ideale oplossing om met beleggen te beginnen 7

Nadere informatie

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 KBC-Life Invest Plan KBC-Life Invest Plan 1 is een tak23-levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen. Type Levensverzekering Meer concreet heeft

Nadere informatie

AG Ascento. Omdat ú met pensioen gaat, niet uw kapitaal. AG Employee Benefits

AG Ascento. Omdat ú met pensioen gaat, niet uw kapitaal. AG Employee Benefits AG Ascento Omdat ú met pensioen gaat, niet uw kapitaal. AG Employee Benefits Het einde van uw loopbaan is in zicht? Dan hebt u waarschijnlijk heel wat vragen over hoe u uw pensioen het best kan voorbereiden.

Nadere informatie

Financiële infofiche Levensverzekering voor Tak 23. AG Fund+ 1. Type levensverzekering

Financiële infofiche Levensverzekering voor Tak 23. AG Fund+ 1. Type levensverzekering Financiële infofiche Levensverzekering voor Tak 23 AG Fund+ 1 Type levensverzekering Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen Bij overlijden

Nadere informatie

Financiële infofiche Levensverzekering voor Tak 23. AG Fund+ 1. Type levensverzekering

Financiële infofiche Levensverzekering voor Tak 23. AG Fund+ 1. Type levensverzekering Financiële infofiche Levensverzekering voor Tak 23 AG Fund+ 1 Type levensverzekering Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen Bij overlijden

Nadere informatie

AG Fund+ De belegging op uw maat

AG Fund+ De belegging op uw maat AG Fund+ De belegging op uw maat PROMOTIONEEL DOCUMENT Wat is AG Fund+? AG Fund+ is een individuele levensverzekering van AG Insurance, gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23), waarmee u belegt in zorgvuldig

Nadere informatie

Financiële infofiche Levensverzekering voor Tak 23 AG Fund+ 1

Financiële infofiche Levensverzekering voor Tak 23 AG Fund+ 1 Financiële infofiche Levensverzekering voor Tak 23 AG Fund+ 1 Type levensverzekering Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen Bij overlijden

Nadere informatie

Beleggingsmodel Fondsen

Beleggingsmodel Fondsen Beleggingsmodel Fondsen De meest comfortabele manier van beleggen Steeds afgestemd op het actuele beursklimaat Keuze uit verschillende risico s en rendementen Gecombineerde beleggingsexpertise van ABN

Nadere informatie

Fidea Flexinvest. Bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden

Fidea Flexinvest. Bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden Fidea Flexinvest Type levensverzekering Fidea Flexinvest 1 is een tak23-levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, waarvan het rendement verbonden is met beleggings. Meer concreet heeft men de keuze

Nadere informatie

Interbeurs Hermes Pensioenfonds. Spaar 940 in 2016 en geniet van een mooi fiscaal geschenk!

Interbeurs Hermes Pensioenfonds. Spaar 940 in 2016 en geniet van een mooi fiscaal geschenk! Pensioensparen met Interbeurs Hermes Interbeurs Hermes Pensioenfonds Spaar 940 in en geniet van een mooi fiscaal geschenk! ALGEMEEN VOOR WIE? Het Interbeurs Hermes Pensioenspaarfonds is een Belgische gemeenschappelijk

Nadere informatie

Junior Future Plan SPAREN EN BELEGGEN. Werk planmatig aan een toekomstkapitaal voor uw kind of kleinkind

Junior Future Plan SPAREN EN BELEGGEN. Werk planmatig aan een toekomstkapitaal voor uw kind of kleinkind Junior Future Plan SPAREN EN BELEGGEN Werk planmatig aan een toekomstkapitaal voor uw kind of kleinkind Junior Future Plan Veel ouders willen geld opzijleggen voor hun kinderen. Want alles gaat zo snel

Nadere informatie

Bemiddelingsfiche: Kennis en ervaring, financiële situatie, horizon en doelstelling

Bemiddelingsfiche: Kennis en ervaring, financiële situatie, horizon en doelstelling MIIFID BELEGGINGSPROFIEL VERZEKERINGEN TAK 21-23-26 BVBA Kantoor Decapmaker - Oostlaan 18-8970 Poperinge Tel: 057/33 65 35 Fax: 057/ 33 87 47 Ondernemingsnummer: 0426.185.831 info@decapmaker.be www.decapmaker.be

Nadere informatie

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf Uw pensioenbulletin juli 2011 Beleggingsbeleid doorgelicht Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf Externe deskundigen hebben in opdracht van het bestuur een zogenaamde ALM-studie (Asset Liability Management)

Nadere informatie

KBC-Life Alternative Selector

KBC-Life Alternative Selector KBC-Life Alternative Investments KBC-Life Alternative Selector KBC-Life Alternative Investments 1 is een tak23-levensverzekering, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen. Type levensverzekering

Nadere informatie

het gemak van het Pension Lifecycle Fund

het gemak van het Pension Lifecycle Fund het gemak van het Pension Lifecycle Fund 1 inhoud Omschrijving Pagina 1. Wat is een lifecycle fonds? 2 2. Hoe werkt het ABN AMRO Pension Lifecycle Fund? 2 3. Hoeveel rendement kunt u behalen? 3 4. Wat

Nadere informatie

CAPI 23 1. Type levensverzekering. Waarborgen

CAPI 23 1. Type levensverzekering. Waarborgen CAPI 23 1 Type levensverzekering Waarborgen Levensverzekering met gewaarborgde rentevoet (Tak 21). Met betrekking tot de winstdeelname wordt dit gecombineerd met een rendement gekoppeld aan beleggingsfondsen

Nadere informatie

cameleon/cameleon Dynamico

cameleon/cameleon Dynamico cameleon/cameleon Dynamico CAMELEON - CAMELEON DYNAMICO 1 TYPE LEVENSVERZEKERING WAARBORGEN Levensverzekering waarbij een gegarandeerd rendement (tak 21) gecombineerd wordt met een rendement dat gekoppeld

Nadere informatie

Terug naar de kern Bob Hendriks

Terug naar de kern Bob Hendriks Terug naar de kern Bob Hendriks Oktober 2013 Waarom nog beleggen? 2 Agenda BlackRock? Sparen & beleggen We leven langer/pensioen Inkomsten uit beleggen Conclusie 3 BlackRock is opgericht voor deze nieuwe

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ.

Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Via het beleggersprofiel naar beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële

Nadere informatie

DOSSIER. Bied uw geld een hoger rendement op lange termijn

DOSSIER. Bied uw geld een hoger rendement op lange termijn DOSSIER Bied uw geld een hoger rendement op lange termijn 1 Pluk de vruchten van uw geld Geld maakt niet gelukkig, maar het helpt wel!. En zelfs al hebben veel zekerheden door de crisis een stevige deuk

Nadere informatie

Pension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag al werk van een goed pensioen

Pension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag al werk van een goed pensioen Pension Invest Plan Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen Maak vandaag al werk van een goed pensioen Een beter pensioen Leg nu de fundamenten voor een goed inkomen bij pensioen Met één jaarlijkse

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor later

Vermogen opbouwen voor later BeleggingsRekening U wilt geld opzij zetten voor later en een vermogen opbouwen. Omdat uw kinderen nog gaan studeren, u graag die verre reis wilt maken, een tweede huis wilt kopen, eerder wilt stoppen

Nadere informatie

Bepaal uw beleggersprofiel. FINTRO. Gaat ver, blijft dichbij.

Bepaal uw beleggersprofiel. FINTRO. Gaat ver, blijft dichbij. Bepaal uw beleggersprofiel FINTRO. Gaat ver, blijft dichbij. Via het beleggersprofiel naar een beter beleggingsadvies Wanneer uw bank u beleggingsadvies verstrekt, moet zij rekening houden met uw financiële

Nadere informatie

Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie Tak 21 en 23

Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie Tak 21 en 23 Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie Tak 21 en 23 CAMBIO 1 TYPE LEVENSVERZEKERING Levensverzekering waarbij een gegarandeerd rendement (tak 21) gecombineerd wordt met een rendement dat

Nadere informatie

Generali Profielbepaler Pensioen

Generali Profielbepaler Pensioen Heeft uw werkgever voor u een pensioenverzekering op basis van een premieovereenkomst met beleggingsvrijheid afgesloten? Maak dan gebruik van deze. Met onderstaande vragenlijst kunt u nagaan welk beleggingsprofiel

Nadere informatie

Persoonlijk Pensioen Plan

Persoonlijk Pensioen Plan Persoonlijk Pensioen Plan Verstandig beleggen voor een goed pensioen Zorgvuldig uw pensioen opbouwen Natuurlijk denkt u wel eens aan uw financiële situatie na uw pensionering. Misschien wilt u minder werken,

Nadere informatie

Laat uw vennootschap sparen voor uw pensioen met een individuele pensioentoezegging

Laat uw vennootschap sparen voor uw pensioen met een individuele pensioentoezegging VIVIUM Top-Hat Plus Plan Het product De risico s De kosten De opbrengst Laat uw vennootschap sparen voor uw pensioen met een individuele pensioentoezegging U kent het belang van sparen voor uw pensioen.

Nadere informatie

Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen

Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen Beleggen is keuzes maken. Hoe weet u als belegger welk type belegging voor u het meest geschikt is? Hoe vindt u het juiste evenwicht tussen rendement

Nadere informatie

Beleggingsverzekeringen

Beleggingsverzekeringen Kennisfiche Beleggingsverzekeringen Beleggingsverzekeringen zijn contracten die u aangaat met een verzekeringsmaatschappij, niet met een bank. Ze worden wel verkocht via banken. Een beleggingsverzekering

Nadere informatie

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Algemeen Mijnwerkersfonds

Uw pensioenbulletin juli 2011. Beleggingsbeleid doorgelicht. Algemeen Mijnwerkersfonds Uw pensioenbulletin juli 2011 Beleggingsbeleid doorgelicht Algemeen Mijnwerkersfonds Externe deskundigen hebben in opdracht van het bestuur een zogenaamde ALM-studie (Asset Liability Management) uitgevoerd.

Nadere informatie

Geniet nog langer van de hoge rente

Geniet nog langer van de hoge rente Fixed 6% Notes Geniet nog langer van de hoge rente n Een jaarlijkse coupon van 6% bruto n Een kwaliteitsvolle obligatie (AA-) op 5 jaar n 100% kapitaalwaarborg op eindvervaldag U kent het gevoel waarschijnlijk.

Nadere informatie

Impact begrotingsmaatregelen van Di Rupo op uw Personenbelasting

Impact begrotingsmaatregelen van Di Rupo op uw Personenbelasting Voordelen alle aard Impact begrotingsmaatregelen van Di Rupo op uw Personenbelasting 1. Kosteloze terbeschikkingstelling woonst KI 745 EUR geïndexeerd KI

Nadere informatie

Samen uw risico profiel bepalen

Samen uw risico profiel bepalen Klant naam: Woonplaats:.. Samen uw risico profiel bepalen Deze vragenlijst is bestemd voor de belegger. Beleggen betekent investeren, tegen al dan niet onzekere rendementen en eventueel met een risico.

Nadere informatie

Vijf redenen. waarom uw klanten vandaag beter kiezen voor een belegging in een tak 23-oplossing

Vijf redenen. waarom uw klanten vandaag beter kiezen voor een belegging in een tak 23-oplossing Vijf redenen waarom uw klanten andaag beter kiezen oor een belegging in een tak 23-oplossing 1 2 HOGER RENDEMENT TRANSPARANT Uw klanten krijgen uitzicht op een hoger rendement dan bij een spaarrekening

Nadere informatie

Smart Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).

Smart Fund Plan 1. Type levensverzekering. Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Smart Fund Plan 1 Type levensverzekering Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen Bij overlijden Bij overlijden van de verzekerde, is

Nadere informatie

KBC-Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Vandaag fraaie fiscale voordelen. Morgen een mooi extra pensioen.

KBC-Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Vandaag fraaie fiscale voordelen. Morgen een mooi extra pensioen. KBC-Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen Vandaag fraaie fiscale voordelen. Morgen een mooi extra pensioen. U weet het zelf maar al te goed: als zelfstandige krijgt u een erg beperkt wettelijk pensioen.

Nadere informatie

Individueel pensioensparen

Individueel pensioensparen Individueel pensioensparen Sparen voor extra pensioen Meer weten? Hoeveel extra pensioen krijgt u? 8 Hoe werkt beleggen? 5 Uw keuzemogelijkheden 6 Hoeveel beleggingsrisico wilt u lopen? 7 Wat is Individueel

Nadere informatie

CAPI 23 1 PENSIOENSPAREN, LANGE TERMIJNSPAREN EN NIET-FISCAAL SPAREN

CAPI 23 1 PENSIOENSPAREN, LANGE TERMIJNSPAREN EN NIET-FISCAAL SPAREN CAPI 23 1 PENSIOENSPAREN, LANGE TERMIJNSPAREN EN NIET-FISCAAL SPAREN Type levensverzekering Levensverzekering met gewaarborgde rentevoet op de premies gestort in het tak 21-gedeelte van het contract (Tak

Nadere informatie

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 _ FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 KBC-Life Privileged Portfolio KBC-Life Privileged Portfolio 1 is een tak23-levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, waarvan het rendement verbonden

Nadere informatie

SwingRIZIV. Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen.

SwingRIZIV. Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen. SwingRIZIV Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen. U bent geneesheer, tandarts, apotheker of kinesist en u geniet het RIZIV-statuut. Jaarlijks keert het RIZIV dus een bedrag uit voor de opbouw van een

Nadere informatie

Smart Fund Plan Private 1

Smart Fund Plan Private 1 Smart Fund Plan Private 1 Type levensverzekering Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). Waarborgen Bij overlijden Bij overlijden van de verzekerde,

Nadere informatie

FINANCIËLE INFOFICHE

FINANCIËLE INFOFICHE FINANCIËLE INFOFICHE RENT LIFE - RENT FIX - RENT TEMPO Ethias nv Uw verzekeringsagent 2517-707 07/15 OM MEER TE WETEN OVER DE RENTEFORMULES EN VOOR EEN GRATIS OFFERTE, INFORMEER U VANAF VANDAAG: > Bezoek

Nadere informatie