Modelwaarden bij woningtaxaties: de voordelen en de risico s Wat vinden de toezichthouders DNB en AFM ervan? Welke banken accepteren modelmatige

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Modelwaarden bij woningtaxaties: de voordelen en de risico s Wat vinden de toezichthouders DNB en AFM ervan? Welke banken accepteren modelmatige"

Nelly van der Berg
7 jaren geleden
Aantal bezoeken:

2 Modelwaarden bij woningtaxaties: de voordelen en de risico s Wat vinden de toezichthouders DNB en AFM ervan? Welke banken accepteren modelmatige taxaties? Wat zijn de risico s voor de consument? Wat zijn de risico s voor u als hypotheekadviseur? Welke partijen bieden een modelmatige taxatie aan?

3 Definitie Modelmatige woningwaardering is een taxatie van een woning zonder dat deze daarvoor hoeft te worden bezichtigd. Op basis van verzamelde gegevens en statistische analyses kan een betrouwbare waardebepaling worden afgegeven.

4 Doel taxaties Taxaties zijn er om de financier, de maatschappij en de debiteur(consument) te beschermen tegen te hoge financiering. de taxaties worden tegen heel redelijke vergoedingen uitgevoerd de taxateur levert over het algemeen een hogere kwaliteit de taxateur is aanspreek op de uitkomsten het model is niet aanspreekbaar op de uitkomsten

5 Gebruik van modelmatige taxatie bij o.a.: aankoop woning verhogen hypotheek oversluiten verzilver hypotheek - periodieke waardering en opname portefeuille waarderingen - securitisatie vervallen topopslag - LTV verlagen risico einde looptijd rentemiddeling marketing acties - Wat is uw woning waard?

6 Gerben Everst - Bestuurslid AFM

7 STANDPUNT AFM Gerben Everts (AFM): Het is heel belangrijk dat een taxateur onafhankelijk en objectief is. Hij mag zich niet laten leiden door wat een opdrachtgever als uitkomst wenst. Volgens Everts is het van groot belang dat taxaties objectief tot stand komen, omdat de waardebepaling van een woning de basis is voor de hypotheek die wordt verstrekt. Bij een te hoge taxatiewaarde, wordt er dus geld uitgeleend zonder dat er een goed onderpand is.

8 Modelmatig taxatierapport bij een woningfinanciering tot 90% van de waarde van de woning Voor woninghypotheken tot 90% van de waarde van de woning is een modelmatig taxatierapport wettelijk toegestaan. Bij een modelmatige waardebepaling wordt de waarde van een woning vastgesteld aan de hand van een model. Daarbij worden kenmerken en gegevens van soortgelijke woningen via een systeem met elkaar vergeleken. Een taxateur komt hierbij niet meer aan te pas.

9 NHG Minister Dijsselbloem heeft de grens van 90% van de waarde van de woning in overleg met brancheorganisaties, belangenorganisaties, toezichthouders (de AFM en de Waarderingskamer) en marktpartijen vastgesteld. Door gebruik te maken van een modelmatig taxatierapport kan de waarde van een woning sneller en goedkoper vastgesteld worden. Voor hypotheken met NHG blijft een gewone taxatie verplicht??

10 MCD (Mortgage Credit Directive) Het toestaan van modelmatige taxatierapporten bij hypotheken die minder risicovol zijn, heeft te maken met de invoering van de nieuwe Europese wetgeving MCD (Mortgage Credit Directive). Omdat de taxatiewaarde modelmatig is vastgesteld, wordt er geen rekening gehouden met de individuele staat van de woning. Als de daadwerkelijke waarde van de woning lager is, dan leent de koper misschien teveel. Banken kunnen alleen maar een goede inschatting van de waarde van een woning maken aan de hand van een normaal taxatierapport. De verwachting is echter dat de waarde van de woning ook als die in slechte staat is nooit meer zal afwijken dan 10% van de daadwerkelijke waarde. Daarom heeft Minister Dijsselbloem de wijziging toch doorgevoerd.

11 Aanbieders modelmatige taxaties Geotax Calcasa Gouw IT Centric NVM - Midas Ortec Finance Nationale Hypotheekbond

12 Wat zijn de risico s voor de consument? Achterstallig onderhoud Specifieke omgevingsfactoren, spoor-, snelweg aanleg belendende percelen - snackbar, horeca, enz. vuilcontainers buren - geluidsoverlast enz VVE kosten + erfpacht - afgekocht tot wanneer? Verbouwingen & verduurzamingen niet in model Afwijking mogelijk bij specifieke objecten zoals woonboerderijen met/of zonder agrarische bestemming Consument kiest geldverstrekker op financieringskosten & maximale hypotheek om zo binnen de 101% LTV te blijven

13 Wat zijn de risico s voor u als hypotheekadviseur? U relatie verkrijgt een woning op basis van incorrecte of niet complete informatie Bij echtscheiding of gedwongen verkoop geeft een te hoog ingeschatte waarde een hogere restschuld Een te laag ingeschatte waarde zorgt voor een hogere LTV en daardoor minder snel het verval van de topopslag. Kans op aansprakelijkheidstelling als u de klant niet diverse keuze heeft gegegeven. Risico groter indien klant aankoopt zonder makelaar en/of bouwkundige keuring

Aankoop xxxx te Amsterdam 2016 Koopsom 249.000,Calcasa waarde 243.

14 Aankoop xxxx te Amsterdam 2016 Koopsom ,Calcasa waarde ,Hypotheek ING ,Relatief veel achterstallig onderhoud en geen eigen geld

15 Taxatierapport>>

16 Taxatierapport>>

18 Taxatierapport>>

19 Taxatierapport>>

20 Taxatierapport>>

22 RESULTATEN ONDERZOEK WONINGWAARDE woningwaarde.hypotheekbond.nl digid-hypotheek-dossier.nl

23 Wanneer volstaat een WOZ waarde? Geldverstrekker intern oversluiten / verhogen Aankoop ASR 75% n.v.t. BijBouwe 60% n.v.t, Hypotrust 60% (comfort - woonbewust - OK) n.v.t. Lloyds Bank 60% n.v.t. SNS 63.5% n.v.t. ING 100% Calcasa 90% Obvion 65% n.v.t. NN 100% n.v.t.

24 Tips voor uw als adviseur Let op met modelmatige taxaties Wijs u klant op de risico s en geef alternatieven Verschil in risico van modelmatige taxaties bij: aankoop oversluiten verhogen vervallen topopslag bij bepalen herbouwwaarde aankoop met of zonder makelaar aankoop met of zonder bouwkundige

26 Overige sites & activiteiten van de Hypotheekbond

Vergelijkbare documenten

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus EA DEN HAAG. Datum 13 maart 2019 Taxaties voor woningaankoop

> Retouradres Postbus 20011 2500 EA Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA DEN HAAG Turfmarkt 147 Den Haag Postbus 20011 2500 EA Den Haag Uw kenmerk Datum