Toelichting presentatie ScenarioAnalyse:

Transcriptie

1 Toelichting presentatie ScenarioAnalyse: De ScenarioAnalyse is gebaseerd op een berekening met een veelvoud aan mogelijke toekomstige rentescenario s. Deze rentescenario s worden gegenereerd op basis van het historische rendement en de volatiliteit van de fondscategorie waarin belegd wordt. Deze gegevens zijn per fondscategorie gedefinieerd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De ScenarioAnalyse is bedoeld om een beter inzicht te geven in de kansen en risico's die verbonden zijn aan een beleggingsproduct. Met de ScenarioAnalyse is het mogelijk om een grafische presentatie te genereren die in één oogopslag duidelijk maakt hoe groot de kans is dat een klant gegeven de inleg en een bepaalde fondskeuze- bij een specifiek beleggingsproduct het doelkapitaal behaalt én hoe groot het risico is dat dit doelkapitaal niet behaald wordt. De ScenarioAnalyse biedt voorts de mogelijkheid om te spelen met de hoogte van de inleg, zodat inzichtelijk wordt hoe de kans op het behalen van het doelkapitaal verandert als de inleg hoger of lager is. Genereren van de ScenarioAnalyse In het scherm Uitgangspunten bij de Beleggingsproducten kan de ScenarioAnalyse middels een vinkje geactiveerd worden. Deze optie is alleen van toepassing bij berekeningen van Kapitaal naar Premie en is standaard geactiveerd. U kunt er uiteraard voor kiezen om de optie te deactiveren door het vinkje te verwijderen. Let op: Het activeren van de optie ScenarioAnalyse heeft gevolgen voor de keuzes verderop in de schermen. Zo kunt u geen fondsverdelingen meer aanbrengen en geen Eigen keuzerendement opgeven, omdat er bij de ScenarioAnalyse gerekend wordt met de voorgeschreven rendementen van de AFM. Als u wel wenst te rekenen met een eigen rendement of een fondsverdeling wenst aan te brengen, dient u de optie ScenarioAnalyser te deactiveren. 1

2 In het scherm Betalen & Beleggen moet de gewenste beleggingscategorie gekozen worden. Als rekenrendement wordt (als in het eerste scherm gekozen is voor de optie ScenarioAnalyse) automatisch het historisch rendement gekozen voor deze beleggingscategorie, zoals gedefinieerd door de Autoriteit Financiële Markten. In het scherm Fondsen kan per product het gewenste fonds worden gekozen. 2

3 Na berekening van de premies is het mogelijk om per product een ScenarioAnalyse uit te voeren. Dit gebeurt middels het klikken op het ScenarioAnalyse logo, dat rechts van de berekende inleg getoond wordt. N.B. Voor een aantal producten is het op dit moment niet mogelijk een ScenarioAnalyse te berekenen. Onderstaande producten hebben een tariefstelling die nog niet correct doorgerekend kan worden in de ScenarioAnalyse: AEGON Verzekeren & Beleggen producten Allianz Plus producten ASR LevensPlan Hypotheekshop Netto Plus (DB) hypotheekverzekering Nationale Nederlanden Groei & Garant Vermogen United Capital Plezierig Leven Plan 3

4 Output van de ScenarioAnalyse De output van de ScenarioAnalyse ziet er als volgt uit: In de bovenkant van het scherm staat de volgende informatie: Maatschappij- en productnaam Duur: De gekozen duur van het beleggingsproduct. Inleg: De berekende inleg op basis van het historische rendement voor de gekozen fondscategorie. Kans: De berekende kans op het behalen van het ingevoerde doelkapitaal. Doelkapitaal: Het ingevoerde doelkapitaal. Printknop: Hiermee kan de getoonde ScenarioAnalyse afgedrukt worden. De grafiek bestaat uit twee delen. In het linkerdeel wordt de verwachte waardeontwikkeling weergegeven met behulp van kleurgebieden: Groen: De scenario s waarin het eindkapitaal hoger is dan het doelkapitaal. Rood: De scenario s waarin het eindkapitaal lager is dan het doelkapitaal. Donkergroen en daarboven: De 10% meest positieve scenario s. Let op: de 1% meest positieve scenario s vallen buiten de grafiek! Donkerrood en daaronder: De 10% meest negatieve scenario s. Let op: de 1% meest negatieve scenario s vallen buiten de grafiek! 4

5 In het rechterdeel van de grafiek wordt middels een staafdiagram aangegeven wat de waarschijnlijkheid van het halen van een bepaald eindkapitaal is. Middels de slider kunt u het eindkapitaal variëren. Default staat de slider op het ingevoerde doelkapitaal. Onder de grafiek wordt in een blokjesbalk aangeduid hoeveel procent kans u heeft op het behalen van het eindkapitaal, dat in de slider weergegeven wordt. Rechts van de grafiek worden in de kaders Kans en Risico enkele kenmerkende percentages gepresenteerd: Kans : Meer dan [slider-eindkapitaal]: kans op het behalen van het middels de slider geselecteerde eindkapitaal. Meer dan [10% beste scenario s]: dit eindkapitaal óf hoger wordt behaald in de 10% meest positieve scenario s. Meer dan [1% beste scenario s]: dit eindkapitaal óf hoger wordt behaald in de 1% meest positieve scenario s. Risico : Minder dan [slider-eindkapitaal]: risico op het niet behalen van het middels de slider geselecteerde eindkapitaal. Minder dan [10% slechtste scenario s]: dit eindkapitaal óf lager wordt behaald in de 10% meest negatieve scenario s. Minder dan [1% slechtste scenario s]: dit eindkapitaal óf lager wordt behaald in de 1% meest negatieve scenario s. Met de knop Aanpassen rechts onder de grafiek is het mogelijk om de inleggegevens aan te passen om de kans op het bereiken van het ingevoerde doelkapitaal te beïnvloeden. 5

6 In dit scherm kan een nieuwe inleg ingevoerd worden. Ook een eventueel aanvullende inleg kan hier veranderd of toegevoegd worden. Op basis van de aangepaste inleg wordt een nieuwe berekening uitgevoerd. Het resultaat is een veranderde kans op het behalen van het oorspronkelijk ingevoerde doelkapitaal: 6