ALGEMENE VOORWAARDEN BURGERLIJKE AANSPRAKELIJKHEID BEROEPSLEVEN

Transcriptie

1 ALGEMENE VOORWAARDEN BURGERLIJKE AANSPRAKELIJKHEID BEROEPSLEVEN

2 Inhoudstafel Titel I - Verzekeringen van de burgerlijke aansprakelijkheid 4 Hoofdstuk I - Verzekering van de burgerlijke aansprakelijkheid tijdens de uitbating 4 Artikel 1 : Doel van de verzekering 4 Artikel 2 : Gewaarborgde schade en bedragen 4 Artikel 3 : Waarborguitbreidingen 4 Artikel 4 : Uitsluitingen 6 Artikel 5 : Territoriale uitgestrektheid 6 Artikel 6 : Duur van de dekking 6 Hoofdstuk II - Verzekering van de burgerlijke aansprakelijkheid na levering 7 Artikel 7 : Doel van de verzekering 7 Artikel 8 : Gewaarborgde schade en bedragen 7 Artikel 9 : Uitsluitingen 8 Artikel 10 : Territoriale uitgestrektheid 8 Artikel 11 : Duur van de dekking 8 Hoofdstuk III - Verzekering van de burgerlijke aansprakelijkheid met betrekking tot de schade aan toevertrouwde goederen 9 Artikel 12 : Doel van de verzekering 9 Artikel 13 : Gewaarborgde schade en bedragen 9 Artikel 14 : Uitsluitingen 9 Artikel 15 : Territoriale uitgestrektheid 10 Artikel 16 : Duur van de dekking 10 Hoofdstuk IV - Uitsluitingen gemeen aan de hoofdstukken I, II en III 11 Artikel 17 : Uitsluitingen 11 Titel II - Rechtsbijstand verbonden aan de burgerlijke aansprakelijkheid tijdens de uitbating 12 Artikel 18 : Doel van de waarborg 12 Artikel 19 : Gewaarborgde bedragen 12 Artikel 20 : Tussenkomstdrempel 12 Artikel 21 : Borgstelling 12 Artikel 22 : Territoriale uitgestrektheid 13 Artikel 23 : Duur van de dekking 13 Artikel 24 : Procedure 13 Artikel 25 : Objectiviteitsclausule 13 Artikel 26 : Belangenconflict 13 Artikel 27 : Overlijden van de verzekerde 14 Artikel 28 : Uitsluitingen 14 Titel III - Bepalingen gemeen aan Titel I en II 15 Artikel 29 : Totstandkoming en duur van de overeenkomst 15 Artikel 30 : Premie 15 Artikel 31 : Einde van de overeenkomst 16 Artikel 32 : Verplichtingen van de verzekerde bij schadegevallen 17 Artikel 33 : Subrogatie 18 Artikel 34 : Diverse bepalingen 18 Titel IV - Aanvullende informatie MiFID 19 Artikel 35 : Wijzen van communicatie en talen 19 Artikel 36 : Samenvatting van het beleid inzake belangenconflicten van Ethias nv 19 Titel V - Lexicon 21 Blz.

3 Titel I Verzekeringen van de burgerlijke aansprakelijkheid Hoofdstuk I Artikel 1 Verzekering van de burgerlijke aansprakelijkheid tijdens de uitbating Doel van de verzekering Wij waarborgen de burgerlijke aansprakelijkheid buiten overeenkomst welke, krachtens de Belgische of buitenlandse wetgeving, ten laste gelegd kan worden van de verzekerden, uit hoofde van schade veroorzaakt aan derden en voortspruitend uit de in de bijzondere voorwaarden omschreven activiteiten. Wordt eveneens gewaarborgd, de contractuele aansprakelijkheid welke voortvloeit uit schade die op zichzelf aanleiding kan geven tot een aansprakelijkheid buiten overeenkomst. Deze dekking wordt beperkt tot de schadeloosstellingen welke verschuldigd zouden zijn indien aan de aansprakelijkheidsvordering een extra-contractuele grondslag was gegeven. Artikel 2 Gewaarborgde schade en bedragen 2.1. De in hoofdsom gewaarborgde bedragen Wij dekken: de lichamelijke schade tot ,00 euro per slachtoffer; de materiële schade tot ,00 euro per schadegeval; de immateriële gevolgschade voortspruitend uit gedekte lichamelijke en/of materiële schade tot ,00 euro. Deze bedragen worden verminderd met de in de bijzondere voorwaarden voorziene vrijstelling. De schade die niet meer bedraagt dan deze vrijstelling, geeft bijgevolg geen aanleiding tot vergoeding. De waarborgen zijn verworven binnen de grenzen van de wettelijke bepalingen inzake aansprakelijkheidsverzekering, zonder dat wij gehouden kunnen zijn tot een hogere vergoeding voortvloeiend uit persoonlijke verbintenissen. Onze tussenkomst zal in alle gevallen beperkt zijn tot ,00 euro per schadegeval, ongeacht het aantal slachtoffers en de aard van de schade De reddingskosten en, anderzijds, de interesten en de kosten voor burgerlijke rechtsvorderingen De reddingskosten, interesten en de kosten voor burgerlijke rechtsvorderingen worden integraal door ons gedragen voor zover het geheel van de schadeloosstelling en deze kosten, per schadegeval, het verzekerde totaalbedrag niet overschrijdt. Boven het verzekerde totaalbedrag zijn de reddingskosten, de interesten en de kosten voor burgerlijke rechtsvorderingen beperkt tot ,00 euro. Artikel 3 Waarborguitbreidingen A) Waarborg nevenactiviteiten Binnen de grenzen van onderhavige verzekeringsovereenkomst, is de waarborg eveneens verworven voor de schade veroorzaakt door bijkomende activiteiten, werken of diensten of van activiteiten welke slechts onrechtstreeks verband houden met de verzekerde hoofdactiviteiten, zoals hierna vermeld: interne maaltijdbedeling ten gunste van het personeel en de bezoekers (inbegrepen het risico op voedselvergiftiging); organisatie van manifestaties van commerciële, sociale, culturele en recreatieve aard, filmvoorstellingen, festiviteiten, vergaderingen, excursies, diverse manifestaties; 4

4 deelname aan beurzen, tentoonstellingen en andere manifestaties van commerciële, publicitaire of andere aard, met inbegrip van de voorbereidende en andere bijkomende taken; onderhoudswerken en herstellingen aan het patrimonium van de verzekeringsnemer en verbonden aan de door de onderhavige overeenkomst verzekerde activiteiten; de levering, met inbegrip van het laden en lossen, van de goederen of waren. B) Brand, vuur, ontploffing, rook en water De waarborg omvat de schade voortvloeiend uit de door de onderhavige overeenkomst verzekerde activiteiten en veroorzaakt door brand, vuur, ontploffing, rook welke hierdoor veroorzaakt wordt en water. Nochtans is deze waarborg niet van toepassing op de materiële en immateriële gevolgschade welke het voorwerp kunnen uitmaken van een door de verzekeringsnemer afgesloten brandverzekering onder de waarborg «Huurdersaansprakelijkheid» en «Verhaal van derden». De waarborg wordt uitgebreid tot de burgerlijke aansprakelijkheid die ten laste zou kunnen gelegd worden van de verzekerden uit hoofde van brand- of ontploffingsschade veroorzaakt aan lokalen die occasioneel in gebruik worden genomen of die worden gehuurd voor een periode van minder dan dertig opeenvolgende dagen met het oog op de organisatie van commerciële of sociale manifestaties. De waarborg wordt eveneens uitgebreid tot hotelkamers of gelijkaardige logies die tijdelijk worden gehuurd of gebruikt voor het verblijf van personeel in opdracht. Deze waarborg wordt toegekend tot ,00 euro per schadegeval. C) Milieuaantasting De waarborg is verworven uit hoofde van schade voortvloeiend uit de door onderhavige overeenkomst verzekerde activiteiten en veroorzaakt door milieuaantasting en voortvloeiend uit: milieuverontreiniging; geluid, geuren, rook, trillingen, schokgolven, straling of temperatuurwijzigingen. Deze waarborg heeft slechts uitwerking indien volgende voorwaarden gelijktijdig vervuld zijn: de schade is het rechtstreeks gevolg van een ongeval; de verzekerde heeft zich voorafgaandelijk in orde gesteld met de wetten, gebruiken en reglementeringen inzake milieubescherming. Deze waarborg wordt toegekend tot ,00 euro per schadegeval. D) Burenhinder Is verzekerd, de burgerlijke aansprakelijkheid voortvloeiend uit burenhinder veroorzaakt door een ongeval uit hoofde van de verzekerde activiteiten en dit overeenkomstig artikel 544 van het Burgerlijk Wetboek of in uitvoering van de bepalingen van buitenlands recht, met dezelfde inhoud. Deze waarborg is niet verworven wanneer de aansprakelijkheid uit hoofde van burenhinder uitsluitend voortspruit uit een contractuele verbintenis welke de verzekerden hebben aanvaard. Indien de schade uit een aantasting van het milieu bestaat, is de waarborg verworven overeenkomstig de bepalingen van de voorgaande paragraaf met betrekking tot de «milieuaantasting». Deze waarborg wordt toegekend tot ,00 euro per schadegeval. E) Toestellen, stellingen en kranen Wij waarborgen de schade veroorzaakt door vaste of beweegbare toestellen en door stellingen of kranen gebruikt tijdens de uitoefening van de door de onderhavige overeenkomst verzekerde activiteiten, als werktuig binnen de omheining van de ondernemingen en op de werven, voor zover ze niet onderworpen zijn aan een verplichte aansprakelijkheidsverzekering. 5

5 Artikel 4 Uitsluitingen Wij komen niet tussen voor: 1) de burgerlijke aansprakelijkheid voortspruitend uit schade welke onder toepassing valt van de wet op de verplichte motorrijtuigenverzekering; 2) de schade veroorzaakt door personen- of goederenliften die niet aan een onderhoudscontract zijn onderworpen; 3) de burgerlijke aansprakelijkheid voortvloeiend uit schade veroorzaakt door risico s die door de verzekerden opzettelijk werden genomen, teneinde de kosten te drukken of de werken te versnellen en dit terwijl deze risico s hadden kunnen vermeden of verminderd worden door redelijke veiligheidsmaatregelen en voorzichtigheid; 4) de schade te wijten aan de berekeningen van stevigheid en weerstand, aan het opmaken van plannen, lastenboeken en andere technische documenten betreffende de uitvoering van werken; 5) de burgerlijke aansprakelijkheid voortspruitend uit eisen betreffende financiële verrichtingen, fiscale of sociale wetten, en de wetgeving inzake arbeidsongevallen of overheidsaanbestedingen; 6) de schade voortspruitend uit misbruik van vertrouwen, ontvreemdingen, verduisteringen, oneerlijke concurrentie of inbreuken op intellectuele rechten zoals brevetten, productmerken, plannen, modellen, auteursrechten; 7) de objectieve aansprakelijkheid in geval van brand of ontploffing in voor het publiek toegankelijke gebouwen en geregeld door de wet van 30 juli 1979 en haar uitvoeringsbesluiten; 8) schade veroorzaakt aan toevertrouwde goederen: dit zijn roerende en/of onroerende goederen, toebehorend aan derden en die tijdelijk in het bezit zijn van de verzekerden in het kader van de uitoefening van de verzekerde activiteiten. Artikel 5 Territoriale uitgestrektheid De verzekering is van toepassing op schadegevallen in de gehele wereld, voor zover ze voortspruiten uit een daad welke verbonden is met de verzekerde activiteiten, uitgeoefend in België. Indien er activiteiten buiten de Europese Unie worden uitgeoefend, moet de verzekeringsnemer ons hiervan in kennis stellen. De waarborg zal zich slechts tot deze activiteiten uitstrekken, na ons akkoord. Zakenreizen en de deelname aan vergaderingen of seminaries zijn automatisch gedekt in de gehele wereld. Artikel 6 Duur van de dekking De verzekering is van toepassing op de schade voortvloeiend uit de werken of de activiteiten uitgevoerd tijdens de geldigheidsduur van de overeenkomst. 6

6 Hoofdstuk II Verzekering van de burgerlijke aansprakelijkheid na levering Artikel 7 Doel van de verzekering Wij waarborgen de contractuele en extra-contractuele aansprakelijkheid welke, krachtens de Belgische of buitenlandse wetgeving, ten laste gelegd kan worden van de verzekerden uit hoofde van alle schade aan derden in het kader van de verzekerde activiteiten, door producten en diensten na levering of werken na uitvoering. De waarborg is verworven in geval van schade voortspruitend uit fouten of gebreken in de producten of de werken, alsook ingevolge vergissingen, fouten of nalatigheden bij het ontwerpen, vervaardigen, transformeren, monteren, plaatsen, herstellen, onderhouden, instellen, verpakken, etiketteren, ontwikkelen, aanprijzen, opslaan, leveren en verzenden ervan. Wordt ondermeer gewaarborgd, het verhaal uitgeoefend tegen de verzekeringsnemer op basis van artikel 1645 van het Burgerlijk Wetboek of elke andere analoge van kracht zijnde wetsbepaling in het buitenland, wanneer de schade voortspruit uit fouten of verborgen gebreken waarvan de verzekeringsnemer of zijn aangestelden op de hoogte zouden moeten zijn, met uitsluiting van verzuim, bedrog of fraude door de verzekeringsnemer zelf. Behalve in geval van bedrog of kwaadwilligheid, is de waarborg eveneens verworven aan de aangestelden van de verzekeringsnemer, in het geval dat hun aansprakelijkheid wordt weerhouden bij gewaarborgde schade door de verzekeringsovereenkomst. In geval van bedrog of kwaadwilligheid van voornoemde personen, blijft de waarborg verworven aan de verzekeringsnemer, op voorwaarde dat hij bewijst dat deze feiten buiten zijn medeweten en tegen zijn richtlijnen werden gepleegd. In dit geval, subrogeert de verzekeringsnemer Ethias in alle rechten ten aanzien van de dader van het bedrog of de kwaadwilligheid. Artikel 8 Gewaarborgde schade en bedragen 8.1. De in hoofdsom gewaarborgde bedragen Wij dekken: de lichamelijke schade tot ,00 euro per slachtoffer; de materiële schade tot ,00 euro per schadegeval; de immateriële gevolgschade voortspruitend uit gedekte lichamelijke en/of materiële schade tot ,00 euro. Deze bedragen worden verminderd met de in de bijzondere voorwaarden voorziene vrijstelling. De schade die niet meer bedraagt dan deze vrijstelling, geeft bijgevolg geen aanleiding tot vergoeding. De waarborgen zijn verworven binnen de grenzen van de wettelijke bepalingen inzake aansprakelijkheidsverzekering, zonder dat wij gehouden kunnen zijn tot een hogere vergoeding voortvloeiend uit persoonlijke verbintenissen. Onze tussenkomst zal in alle gevallen beperkt zijn tot ,00 euro per schadegeval, ongeacht het aantal slachtoffers en de aard van de schade De reddingskosten en, anderzijds, de interesten en de kosten voor burgerlijke rechtsvorderingen De reddingskosten, interesten en de kosten voor burgerlijke rechtsvorderingen worden integraal door ons gedragen voor zover het geheel van de schadeloosstelling en deze kosten, per schadegeval, het verzekerde totaalbedrag niet overschrijdt. Boven het verzekerde totaalbedrag zijn de reddingskosten, de interesten en de kosten voor burgerlijke rechtsvorderingen beperkt tot ,00 euro. 7

7 Artikel 9 Uitsluitingen Wij komen niet tussen voor: 1) de aansprakelijkheid opgelopen zonder fout, in uitvoering van elke andere wetgeving of reglementering dan deze voorzien in de wet van 25 februari 1991 betreffende de aansprakelijkheid uit hoofde van producten met gebreken of elke andere bepaling van Belgisch recht; 2) de schade voortspruitend uit een zichtbaar gebrek of de schade die aan het licht komt tijdens de levering; 3) de schade aan de geleverde producten of de werken na uitvoering die gebrekkig zijn in de zin van artikel 7 van deze voorwaarden. Deze uitsluiting is slechts van toepassing op het gedeelte van de levering of het werk, dat een gebrek vertoont. Andere schade van welke aard ook, veroorzaakt door het met het gebrek behepte gedeelte blijft nochtans gewaarborgd, met inbegrip van de schade veroorzaakt aan andere delen van de levering of werken. Als het geleverde product en/of het uitgevoerde werk een onafscheidelijk deel uitmaakt van een door de verzekerde geleverd product of werk, is de vervanging of herstelling van het gehele product of werk uitgesloten. Zonder afbreuk te doen aan de bepalingen in artikel 8 littera 2, zijn eveneens uitgesloten: de kosten m.b.t. de preventieve controle van producten of werken die, geheel of gedeeltelijk, gebrekkig zijn of vermoed worden het te zijn; de maatregelen genomen voor het onschadelijk maken van het gebrekkig product, zoals het onderzoek naar de houders van het product en het waarschuwen van het publiek, de kosten van het uit de handel nemen en onderzoeken van de schadeverwekkende producten; de kosten van opsporing, bewaring, herstelling, vervanging, terugname, terugbetaling en eerherstel door publiciteit van de geheel of gedeeltelijk gebrekkige of vermoedelijk gebrekkige, producten of werken, alsook alle gelijkaardige kosten; 4) de schade die voortvloeit uit het feit dat de geleverde producten of uitgevoerde werken niet de functies vervullen of de behoeftes voldoen waarvoor ze bestemd zijn, bijvoorbeeld gebrekkig(e) rendement, doeltreffendheid, kwaliteit, prestaties,...; 5) de schade veroorzaakt door schadelijk afval; 6) de schade die onder toepassing valt van de tienjarige aansprakelijkheid van de architecten en aannemers. Artikel 10 Territoriale uitgestrektheid De waarborg is geldig voor de schadegevallen overkomen in de hele wereld, voor zover: a) zij voortvloeien uit een feit dat betrekking heeft op de activiteiten van een in België gevestigde exploitatiezetel van de verzekeringsnemer; b) de verzekerde het product geleverd of het werk uitgevoerd heeft op het grondgebied van een lidstaat van de Europese Unie. Artikel 11 Duur van de dekking De verzekering is van toepassing op de schade overkomen tijdens de geldigheidsduur van de overeenkomst en tot uiterlijk drie jaar na de levering van het goed of de dienst of van de uitvoering van het werk. 8

8 Hoofdstuk III Verzekering van de burgerlijke aansprakelijkheid met betrekking tot de schade aan toevertrouwde goederen Deze waarborg is slechts verworven voor zover dit uitdrukkelijk vermeld is in de bijzondere voorwaarden. Artikel 12 Doel van de verzekering Deze polis waarborgt de contractuele en extra-contractuele burgerlijke aansprakelijkheid die ten laste van de verzekerden kan worden gelegd voor de schade veroorzaakt aan de roerende en/of onroerende goederen waarvan zij houder zijn en die het voorwerp uitgemaakt hebben of moeten uitmaken van een werk, een behandeling, een dienst of een advies, met uitsluiting van de uitvoering van een vervoers- of verhuiscontract, in het kader van de activiteiten omschreven in de bijzondere polisvoorwaarden. Meerdere voorwerpen die, door hun conditionering, hun verpakking of hun complementariteit één geheel vormen, worden beschouwd als één enkel voorwerp. Wanneer de verzekerden bij derden werken uitvoeren, aan goederen die verdeeld zijn in scheidbare delen, worden alleen de delen die het voorwerp uitmaken van het werk of de behandeling beschouwd als toevertrouwd. De schade wordt gedekt voor zover: ze het gevolg is van een schadeverwekkend feit dat plots, onvrijwillig en onvoorzien is uit hoofde van de verzekerden; ze uitsluitend voortvloeit uit een oorzaak die buiten het beschadigde voorwerp ligt. Wij waarborgen enkel de materiële schade, met uitsluiting van alle andere schade. Artikel 13 Gewaarborgde schade en bedragen De dekking is verworven binnen de grenzen van de wettelijke bepalingen betreffende de burgerlijke aansprakelijkheid, zonder dat wij kunnen gehouden zijn tot een ruimere schadevergoeding voortvloeiend uit bijzondere verbintenissen die de verzekerden aangegaan zouden zijn. Onze tussenkomst zal in alle gevallen beperkt zijn tot 2 500,00 euro per beschadigd voorwerp, met een maximum van ,00 euro per schadegeval ongeacht het aantal beschadigde voorwerpen en dit zonder afbreuk te doen aan andere beperkingen inzake gewaarborgde bedragen voorzien in de overeenkomst. De verzekerde bedragen worden verminderd met de in de bijzondere voorwaarden voorziene vrijstelling. De schade die niet meer bedraagt dan deze vrijstelling, geeft bijgevolg geen aanleiding tot enige vergoeding. Artikel 14 Uitsluitingen Wij komen niet tussen voor: 1) de schade aan roerende en/of onroerende goederen, waarvan de verzekerden eigenaar, huurder of gebruiker zijn; 2) de schade aan al dan niet toevertrouwde goederen, die de verzekerden op het ogenblik van het ongeval als werkinstrument in gebruik hebben; 3) de prijs van de herstelling en/of van het initiële werk dat het voorwerp van de te verrichten prestatie uitmaakte; 4) de schade veroorzaakt door brand, ontploffing, rook of water aan de toevertrouwde goederen die zich bevinden op de plaatsen waar de verzekerde activiteiten worden uitgeoefend; 5) de schade overkomen tijdens het vervoer; 6) de schade aan nieuwe voorwerpen, ongeacht hun herkomst, en die aan de verzekerden werden toevertrouwd voor installatie, afstelling, aanpassing, regeling, test of eender welke andere behandeling; 7) alle immateriële schade; 8) de door de verzekerden geleverde toegevoegde waarde, als de toevertrouwde voorwerpen een herstelling of een wijziging hebben ondergaan of geïncorporeerd werden; 9) schade die gedekt wordt door een verzekering «eigen schade» van de toevertrouwde goederen. Het eventuele verhaal van de verzekeraar blijft gedekt. 9

9 Artikel 15 Territoriale uitgestrektheid De waarborg is geldig voor de schadegevallen overkomen in de hele wereld, voor zover: a) zij voortvloeien uit een feit dat betrekking heeft op de activiteiten van een in België gevestigde exploitatiezetel van de verzekeringsnemer; b) de verzekerde het product geleverd of het werk uitgevoerd heeft op het grondgebied van een lidstaat van de Europese Unie. Artikel 16 Duur van de dekking De verzekering is van toepassing op de schade voortvloeiend uit de werken of de activiteiten uitgevoerd tijdens de geldigheidsduur van de overeenkomst. 10

10 Hoofdstuk IV Uitsluitingen gemeen aan de hoofdstukken I, II en III Artikel 17 Uitsluitingen Wij komen niet tussen voor: 1) de burgerlijke aansprakelijkheid voortspruitend uit opzettelijk veroorzaakte schade of uit een zware fout. Worden beschouwd als zware fout: elke tekortkoming aan wetten, regels of aan gebruiken eigen aan de verzekerde activiteiten, waarbij het voor ieder met de materie vertrouwde persoon duidelijk moet zijn dat hieruit haast onvermijdelijk schade moet ontstaan; het aanvaarden en uitvoeren van werken, wanneer de verzekerden zich ervan bewust moesten zijn niet te beschikken over de nodige bekwaamheid, technische kennis, menselijke en materiële middelen om de aangegane verbintenissen te kunnen uitvoeren; daden gepleegd in staat van dronkenschap of onder invloed van verdovende middelen of analoge substanties; de gevallen welke eventueel worden voorzien in de bijzondere voorwaarden. Er wordt nader bepaald dat de burgerlijke aansprakelijkheid van de verzekeringsnemer gewaarborgd blijft voor zover deze betrokken wordt ingevolge dergelijke schade welke buiten zijn medeweten berokkend wordt door personen waarvoor hij instaat, onverminderd ons verhaal tegen deze personen; 2) de burgerlijke aansprakelijkheid voortspruitend uit het gebruik van springstoffen evenals van kernenergie welke onder toepassing valt van de Conventie van Parijs (Wet van 22 juli 1985) of alle andere wettelijke bepalingen welke deze wetgeving zouden vervangen, aanpassen of aanvullen; 3) de schade veroorzaakt door de aanwezigheid of de verspreiding van amiant of asbest of van producten die deze stoffen bevatten of voortvloeiend uit de winning of de exploitatie ervan of elke uitvoering van werken waarbij dergelijke producten worden gebruikt; 4) het ten laste nemen van dwangsommen, vertragingsvergoedingen en andere strafbepalingen; 5) de gerechtelijke, administratieve of economische boeten, de civielrechtelijke straffen of de schadevergoeding die wordt omschreven als «punitive damages» of «exemplary damages» in sommige buitenlandse rechtstelsels; 6) de schade voortspruitend uit oorlog (met inbegrip van burgeroorlog), staking, lock-out, oproer, daden van terrorisme of sabotage, elke gewelddaad met collectieve inslag, al dan niet gepaard gaande met verzet tegen de overheid; 7) schade veroorzaakt tijdens een ruzie of een gevecht; 8) zuiver immateriële schade; 9) de schade veroorzaakt door eender welk vervoermiddel of transportmiddel ter zee, op de binnenscheepvaart, op een meer of in de lucht, alsook door de goederen die ze vervoeren of voorttrekken; 10) de schade te wijten aan het bezit of het gebruik van spoorrijtuigen, toegankelijk voor het publiek; 11) schade veroorzaakt tijdens een diefstal of een poging tot diefstal; 12) de schade-eisen ingeleid in de Verenigde Staten of in Canada. 11

11 Titel II Rechtsbijstand verbonden aan de burgerlijke aansprakelijkheid tijdens de uitbating Deze waarborg is slechts verworven voor zover dit uitdrukkelijk vermeld is in de bijzondere voorwaarden. Artikel 18 Doel van de waarborg De waarborg behelst: het ter beschikking stellen aan de verzekerden van de juridisch noodzakelijke middelen voor de verdediging van hun belangen, zowel op minnelijk vlak als in het kader van een gerechtelijke of een buitengerechtelijke procedure; het ten laste nemen, binnen de hierna bepaalde perken, van de honoraria van de expert en/of advocaat, waarvan de tussenkomst nodig is voor de beëindiging van een schadegeval; ten einde 1) de strafrechtelijke verdediging van de verzekerden ten laste te nemen wanneer deze ingevolge een schadegeval gewaarborgd in het hoofdstuk «Burgerlijke aansprakelijkheid tijdens de uitbating», strafrechtelijk wordt vervolgd; 2) verhaal uit te oefenen tegen een derde waarvan de burgerlijke aansprakelijkheid buiten overeenkomst betrokken is, om vergoeding te bekomen van de lichamelijke en materiële schade en de immateriële gevolgschade, opgelopen door de verzekerden in het kader van hun beroepsactiviteiten vermeld in de bijzondere polisvoorwaarden, zelfs als deze schade voortvloeit uit een opzettelijke daad of een zware fout uit hoofde van de derde. De waarborg is verworven voor zover de verzekerden zich in een hoedanigheid of situatie bevinden waarin de waarborg «burgerlijke aansprakelijkheid tijdens de uitbating» verworven zou zijn, als zij aan een derde schade hadden berokkend. Op voorlegging van de stavingsstukken, betalen wij eveneens de reiskosten voor openbaar vervoer en de verblijfskosten wanneer een verzekerde wettelijk bevolen wordt als beklaagde te verschijnen voor een buitenlandse rechtsmacht. Artikel 19 Gewaarborgde bedragen De besprekingen, onderhandelingen en minnelijke regelingen die door de Dienst Rechtsbijstand worden gevoerd zijn onbeperkt inzake bedrag. Onze tussenkomst is beperkt tot 100 % van de financiële omvang van het geschil en, in elk geval, tot ,00 euro per schadegeval. Zo in eenzelfde schadegeval de maximumtussenkomst wordt overschreden door het totale bedrag van de kosten ten laste van verschillende betrokken verzekerden, zullen wij tussenkomen in verhouding tot de door elk van hen gemaakte kosten. Artikel 20 Tussenkomstdrempel De waarborg is niet van toepassing in geval van vordering van geleden schade, indien de omvang van het geschil het bedrag van 250,00 euro niet overschrijdt. Een minnelijke invorderingsprocedure kan in dit geval wel worden gevoerd door de Dienst Rechtsbijstand. Artikel 21 Borgstelling Wanneer naar aanleiding van een door de waarborg «burgerlijke aansprakelijkheid tijdens de uitbating» gedekt schadegeval van een verzekerde een borgsom wordt geëist door de gerechtelijke instanties, zullen wij ons persoonlijk borg stellen of de borgsom storten. Op straffe van schadeloosstelling jegens ons moet de verzekerde alle formaliteiten vervullen die nodig zijn voor de zo spoedig mogelijke vrijgave en terugbetaling van de borgsom. 12

12 Wanneer de door ons gestorte borgsom geheel of gedeeltelijk gebruikt wordt voor betaling van burgerrechtelijke, strafrechtelijke of andere veroordelingen is de verzekerde verplicht ons terug te betalen. In geen geval kan onze verplichting 6 200,00 euro per schadegeval te boven gaan. Artikel 22 Territoriale uitgestrektheid Wij staan deze waarborgen toe aan de verzekerde voor elk feit overkomen in een land waar de waarborg «burgerlijke aansprakelijkheid tijdens de uitbating» van toepassing is. Artikel 23 Duur van de dekking De daad, het feit, de vergissing of de nalatigheid die de oorsprong vormt van het schadegeval moet gebeurd zijn tussen de begin- en einddatum van de overeenkomst. Artikel 24 Procedure De Dienst Rechtsbijstand neemt de leiding van alle besprekingen, onderhandelingen en minnelijke regelingen. De verzekerden hebben de vrije keuze van deskundigen die worden belast met hun vertegenwoordiging bij zowel minnelijke als gerechtelijk bevolen expertises. Indien voor het schadegeval geen minnelijke regeling wordt gevonden, duiden de verzekerden vrij de advocaat of elke andere persoon die over de door de toepasselijke wet voor de procedure vereiste kwalificaties beschikt aan, belast met de verdediging van hun belangen in elke gerechtelijke of administratieve procedure. Bij gebreke zal de Dienst Rechtsbijstand zich gelasten met deze aanduiding. Indien tijdens de procedure, en behoudens overmacht, de verzekerden van deskundige en/of advocaat veranderen, zullen onze verplichtingen beperkt zijn tot de kosten en honoraria waartoe wij gehouden zouden zijn geweest, indien de oorspronkelijk aangeduide deskundige en/of advocaat de procedure tot het einde zou geleid hebben. Deze beperking is niet van toepassing bij overmacht. Wanneer de verzekerden gebruik maken van de mogelijkheid om zelf hun advocaat te kiezen, verbinden zij er zich op onze aanvraag toe de Raad van de Orde te verzoeken het bedrag van de honoraria te herzien. Artikel 25 Objectiviteitsclausule Wij behouden ons het recht voor onze medewerking te weigeren of onze tussenkomst te onderbreken wanneer: a) wij de stelling van een verzekerde onhoudbaar of het geding nutteloos achten; b) wij oordelen dat een voorstel tot dading van de derde billijk en voldoende is; c) volgens ons een verhaal tegen een gerechtelijke beslissing geen ernstige kansen op slagen biedt; d) uit de inlichtingen die wij genomen hebben blijkt dat de als aansprakelijk beschouwde derde onvermogend is. Indien nochtans een verzekerde onze mening niet deelt heeft hij het recht, ter staving van zijn stelling, een schriftelijk en gemotiveerd advies van een advocaat naar keuze over te leggen, zonder afbreuk te doen aan de mogelijkheid tot het starten van een gerechtelijke procedure. Indien de advocaat de stelling van de verzekerde bevestigt, verlenen wij, ongeacht de uitslag van de procedure, onze waarborg en dragen alle kosten en honoraria van voornoemde raadpleging. Indien de advocaat daarentegen onze stelling bevestigt, betalen wij 50 % van de kosten en honoraria voor het voornoemde advies en beëindigen ons optreden. Wanneer de verzekerde, ondanks het negatief advies van zijn advocaat, een rechtsvordering instelt en een beter resultaat behaalt dan hetgeen hij zou verkregen hebben indien hij ons standpunt zou aanvaard hebben, verlenen wij onze waarborg en nemen de rest van de kosten en honoraria van voornoemd advies ten laste. Artikel 26 Belangenconflict Telkens er een belangenconflict ontstaat tussen ons en de verzekerden hebben deze laatste vrije keuze van advocaat of ieder ander persoon die de vereiste kwalificaties heeft krachtens de op de procedure toepasselijke wet. 13

13 Artikel 27 Overlijden van de verzekerde Indien een verzekerde tijdens een lopende procedure overlijdt, zal de waarborg verworven zijn aan zijn (haar) niet in rechte of in feite gescheiden echtgeno(o)t(e) of, bij ontstentenis, aan zijn ascendenten of descendenten. Artikel 28 Uitsluitingen Wij komen niet tussen voor: 1) de boetes, opdeciemen, dadingen met het Openbaar Ministerie en de gerechtskosten in strafzaken; 2) het verhaal gevoerd m.b.t.: a) schade veroorzaakt door het bezit van gevaarlijke producten of nucleaire brandstoffen, radioactief afval of elke bron van ioniserende stralingen; b) andere dan lichamelijke schade, veroorzaakt door een grondverzakking of -verschuiving; c) schade veroorzaakt door amiant, asbest en tabak; d) andere dan lichamelijke schade, veroorzaakt door brand, ontploffing, rook of water, waarvan de gevolgen normaal verzekerbaar zijn door de aansprakelijkheidswaarborgen in een brandpolis, met name «het verhaal van derden»; 3) het verhaal gevoerd inzake contractuele aansprakelijkheid; 4) het herhaaldelijk terugkeren, in de loop van eenzelfde werk, van schade van dezelfde aard; 5) de objectieve aansprakelijkheid inzake brand of ontploffing, voorzien in de wet van 30 juli 1979; 6) de verzekerden, met uitzondering van de verzekeringsnemer, wanneer zij rechten ten opzichte van mekaar of ten opzichte van de verzekeringsnemer willen laten gelden; 7) de uitvoering van deze overeenkomst, behalve hetgeen voorzien is in artikel 26; 8) de uitvoering van elke andere verzekeringsovereenkomst, door een verzekerde bij ons onderschreven; 9) het gebruik door de verzekerden van elk motorrijtuig te land, te water of in de lucht, alsook van aanhangwagens of caravans; 10) schade veroorzaakt terwijl de verzekerden zich in staat van dronkenschap of strafbare alcoholintoxicatie bevinden, of in een analoge staat te wijten aan het gebruik van andere producten; 11) schade overkomen tijdens een staking, een lock-out, een oproer, een terroristische actie, sabotage, elke collectieve gewelddaad (politiek, sociaal, ideologisch en andere) al dan niet vergezeld met verzet tegen de overheid; 12) wanneer de verzekerden, met bedrieglijke intenties, een onjuiste of onvolledige ongevalaangifte hebben gedaan, met de bedoeling ons te misleiden bij de bepaling van onze tussenkomst; 13) wanneer de verzekerden opzettelijk schade veroorzaken; 14) voor schade, andere dan gevolgschade, veroorzaakt door verontreiniging; 15) de schade-eisen ingeleid in de Verenigde Staten of Canada; 16) geschillen voortspruitend uit de toepassing van de waarborgen vermeld in Hoofdstuk II en III van Titel I. 14

14 Titel III Bepalingen gemeen aan Titel I en II Artikel 29 Totstandkoming en duur van de overeenkomst A) Omschrijving van de risico s Bij het afsluiten van de overeenkomst en in de loop ervan, is de verzekeringsnemer verplicht melding te maken van: alle elementen die de juiste beoordeling van het risico toelaten; andere verzekeringen die hetzelfde risico dekken. Indien de gegevens die ons worden meegedeeld voor de beoordeling van het risico onjuist of onvolledig zijn, kunnen wij onze tegemoetkoming bij schadegeval proportioneel verminderen tot beloop van het nadeel geleden door dit gebrek aan informatie. Ingeval van verzwijging of opzettelijke onjuistheid, kunnen wij onze tussenkomst weigeren en de ongeldigheid van de overeenkomst inroepen, met behoud van de geïnde premies. B) Totstandkoming en aanvang van de waarborgen De overeenkomst komt tot stand op het ogenblik dat wij het voor ons bestemd en door de verzekeringsnemer ondertekend exemplaar van de bijzondere voorwaarden ontvangen. Na de totstandkoming gaat de dekking in op de in de bijzondere voorwaarden vermelde datum om nul uur, op voorwaarde dat de premie betaald is. C) Duur van de overeenkomst Behoudens afwijking in de bijzondere voorwaarden, wordt de overeenkomst afgesloten voor de duur van één jaar. Behalve wanneer één van de partijen de overeenkomst opzegt, conform de bepalingen van artikel 31, wordt ze stilzwijgend verlengd voor opeenvolgende periodes van één jaar. De verzekering wordt steeds op middernacht beëindigd. D) Rangorde van de voorwaarden De speciale en bijzondere voorwaarden vullen de algemene voorwaarden aan en herroepen ze in de mate dat ze er strijdig mee zijn. Artikel 30 Premie A) Inningsmodaliteiten Behoudens andersluidende bepaling, is de premie een jaarpremie. De premie is vooraf betaalbaar op de in de overeenkomst bepaalde vervaldagen, bij aanbieding van de factuur of het vervaldagbericht en is opeisbaar op de vervaldag. B) In geval van niet-betaling In geval van niet-betaling van een premie manen wij de verzekeringsnemer aan tot betaling per aangetekend schrijven of per deurwaardersexploot. Deze ingebrekestelling vermeldt de gevolgen (schorsing en/of opzegging) van de niet-betaling van de premie en de termijn toegestaan voor de regularisatie van de toestand. C) Administratieve kosten Indien wij nalaten om de verzekeringsnemer te gepasten tijde een vaststaande, opeisbare en onbetwiste geldsom te betalen en indien de verzekeringsnemer ons daartoe aangetekend in gebreke heeft gesteld, dan vergoeden wij de verzekeringsnemer zijn algemene administratieve kost, forfaitair begroot op 10,00 euro. 15

15 Indien de verzekeringsnemer nalaat om ons een gelijkaardige, zoals hierboven beschreven geldsom te betalen (bijvoorbeeld bij niet-betaling van de premie), zal de verzekeringsnemer ons dezelfde vergoeding verschuldigd zijn voor iedere aangetekende brief die wij de verzekeringsnemer zenden. Als wij genoodzaakt worden om de invordering van een schuld toe te vertrouwen aan een derde, zal er van de verzekeringsnemer een schadevergoeding worden gevorderd, begroot op 10 % van het verschuldigde bedrag met een minimum van 10,00 euro en een maximum van 100,00 euro. D) Tariefaanpassing Als wij ons tarief wijzigen dan wordt dit nieuwe tarief toegepast op de jaarlijkse vervaldag die volgt op de kennisgeving aan de verzekeringsnemer. Indien deze kennisgeving minstens vier maanden voor de jaarlijkse vervaldag gebeurt, beschikt de verzekeringsnemer over het recht om het contract op te zeggen mits een opzeggingstermijn van drie maanden. In dat geval eindigt het contract op de jaarlijkse vervaldag. Indien deze kennisgeving later gebeurt, beschikt de verzekeringsnemer over het recht om het contract op te zeggen binnen de drie maanden na de kennisgeving. In dat geval eindigt het contract één maand na ontvangst van de opzeggingsbrief en ten vroegste op de jaarlijkse vervaldag. E) Taksen en belastingen Alle onder gelijk welke benaming en door ongeacht welke autoriteit ten laste van ons uit hoofde van geïnde premies of verzekerde sommen geheven of te heffen taksen, belastingen en bijdragen zijn en blijven uitsluitend voor rekening van de verzekeringsnemer en worden tegelijk met de premie geïnd. Artikel 31 Einde van de overeenkomst A) Opzegging 1) De verzekeringsnemer mag de overeenkomst geheel of gedeeltelijk opzeggen: indien wij de waarborg met betrekking tot één of meerdere verzekerde gevaren opzeggen; indien wij de vrijstelling verhogen; na elk aangegeven schadegeval, ten laatste binnen de maand na de uitbetaling of de weigering tot tussenkomst. In dit geval wordt de opzegging van kracht drie maanden na de betekening ervan. In deze gevallen moet de opzegging gebeuren binnen de dertig dagen na de kennisgeving: indien wij ons tarief verhogen, zonder wijziging van het risico, volgens de modaliteiten van artikel 30 D); op de jaarlijkse vervaldag, waarbij de opzegging ten laatste drie maanden voor deze datum moet worden betekend; op de uitwerkingsdatum van de overeenkomst wanneer de termijn tussen de datum van het afsluiten van de overeenkomst en de aanvangsdatum ervan meer dan één jaar bedraagt en op voorwaarde dat de betekening van de opzegging ten laatste drie maanden voor de aanvangsdatum gebeurt. 2) Wij mogen de overeenkomst geheel of gedeeltelijk opzeggen: wanneer blijkt dat het werkelijk risico groter is dan het opgegeven risico en de verzekeringsnemer ons voorstel tot wijziging van de overeenkomst niet aanvaardt binnen de maand na de ontvangst ervan. De opzegging moet dan binnen de vijftien dagen worden betekend; ingeval van frauduleuze intenties, is de opzegging van kracht op de dag van de betekening ervan; tijdens de schorsing van de waarborgen ingevolge de niet-betaling van de premie. De opzegging is van kracht na een termijn van vijftien dagen, te rekenen vanaf de eerste dag van de schorsing van de dekking; op de jaarlijkse vervaldag, waarbij de opzegging ten laatste drie maanden voor deze datum moet gebeuren; indien de verzekeringsnemer één van de drie basiswaarborgen omschreven in Titel I opzegt. De opzegging moet dan worden betekend binnen de dertig dagen van de kennisgeving door de verzekeringsnemer. 16

16 3) Opmerking: behalve in geval van aangetoonde fraude verzaken wij aan ons recht om op te zeggen na een schadegeval. Bij aangetoonde fraude en voor zover wij klacht met burgerlijke partijstelling hebben ingediend bij een onderzoeksrechter tegen de verzekeringsnemer, de verzekerde of de begunstigde of een van hen voor het vonnisgerecht hebben gedagvaard, op basis van de artikelen 193, 196, 197, 496 of 510 tot 520 van het Strafwetboek, heeft de opzegging uitwerking na het verstrijken van een termijn van één maand te rekenen vanaf de dag volgend op de kennisgeving. B) Bijzondere gevallen 1) Overbrenging van de woonplaats naar het buitenland Zodra de verzekeringsnemer zijn woonplaats of zijn hoofdverblijfplaats naar het buitenland overbrengt, houdt de verzekering van rechtswege op. 2) Overlijden van de verzekeringsnemer De overeenkomst blijft bestaan ten gunste en ten laste van de erfgenamen en de rechthebbenden. De erfgenamen en de rechthebbenden kunnen, binnen drie maanden en veertig dagen na het overlijden, de overeenkomst opzeggen. Wij kunnen binnen drie maanden te rekenen vanaf de dag waarop wij kennis hebben gekregen van het overlijden, de overeenkomst opzeggen. 3) In geval van faillissement van de verzekeringsnemer De overeenkomst blijft bestaan ten voordele van de schuldeisers. De curator mag de overeenkomst opzeggen, binnen de drie maanden na de faillietverklaring. Wij kunnen de overeenkomst beëindigen, ten laatste drie maanden, na de faillietverklaring. C) Opzeggingsmodaliteiten en termijnen De overeenkomst moet worden opgezegd bij een ter post aangetekende brief, bij deurwaardersexploot of door afgifte van de opzeggingsbrief tegen ontvangstbewijs. Behoudens andersluidende bepaling heeft de opzegging uitwerking na het verstrijken van de termijn vermeld in de opzeggingsakte. Deze termijn mag niet korter zijn dan één maand te rekenen vanaf de dag volgend op de betekening of de datum van het ontvangstbewijs of, ingeval van een aangetekende brief, te rekenen vanaf de dag die volgt op zijn afgifte ter post. Artikel 32 Verplichtingen van de verzekerde bij schadegevallen Bij schadegeval moeten de verzekerden: schriftelijk aangifte doen van het schadegeval, binnen de tien dagen; alle redelijke maatregelen treffen om de gevolgen van een schadegeval te voorkomen of te beperken; ons alle nuttige inlichtingen verschaffen voor het beheer van het schadegeval en de beschadigde goederen ter beschikking van ons houden; zich onthouden van op eigen initiatief onnodige wijzigingen aan te brengen die de vaststelling van de oorzaken van het schadegeval of de schatting van de schade zouden kunnen bemoeilijken of onmogelijk maken; zich ervan onthouden handelingen te stellen die ons wettelijk recht om de gestorte schadevergoedingen op een derde te verhalen, zouden beperken; zich onthouden van elke erkenning van aansprakelijkheid, van elke transactie, van elke vaststelling van schade, van elke betaling of belofte van schadevergoeding. De eerste materiële of medische hulp of de eenvoudige erkenning van de feiten houden geen erkenning van aansprakelijkheid in. De verzekerden moeten tevens voldoen aan alle procedurehandelingen die wij wettig achten. Ze moeten indien nodig, persoonlijk op de zittingen verschijnen en ons zo spoedig mogelijk alle documenten overmaken die zij naar aanleiding van het schadegeval ontvangen; in geval van sterfte van een dier, behoudens bevel van de bevoegde autoriteiten, het kadaver gedurende 48 uur, te rekenen vanaf de aangifte van het schadegeval, intact ter beschikking van ons te houden. Wij behouden ons het recht voor om tot een autopsie over te laten gaan; ons in kennis te stellen van het bestaan van (een) andere verzekering(en) die dezelfde goederen of aansprakelijkheden dekken. Bij het niet nakomen van één van deze verplichtingen, behouden wij ons het recht voor de voorziene schadeloosstelling te verminderen of terug te vorderen tot beloop van het geleden nadeel. Het niet respecteren van de termijn kan nochtans niet als een verzuim worden beschouwd indien de verzekerden de kennisgeving zo vlug als redelijkerwijze mogelijk hebben gedaan. 17

17 Artikel 33 Subrogatie Wij treden in de rechten van de verzekerden voor de terugvordering van de bedragen die wij ten laste hebben genomen of waarvoor wij het voorschot hebben betaald alsook van de procedurekosten. Artikel 34 Diverse bepalingen A) Preventieve maatregelen De verzekerden moeten alle redelijke en noodzakelijke maatregelen treffen, teneinde elk schadegeval te voorkomen. Het niet naleven van deze verplichting verschaft ons het recht de voorziene schadeloosstelling te verminderen of terug te vorderen tot beloop van het geleden nadeel. B) Briefwisseling De voor ons bestemde briefwisseling wordt geldig gedaan aan één van onze zetels of kantoren. De voor de verzekeringsnemer, alsook zijn erfgenamen of rechthebbenden, bestemde briefwisseling wordt geldig gedaan op het adres dat in de verzekeringsovereenkomst is vermeld of op zijn laatste gekende adres. C) Pluraliteit van verzekeringsnemer Ingeval er meerdere verzekeringsnemers zijn, is elke mededeling van Ethias, gericht aan één van hen, geldig ten opzichte van allen. D) Wetteksten en bevoegde rechtbanken Het Belgisch recht is van toepassing op de verzekeringsovereenkomst. Alle geschillen betreffende de totstandkoming, de geldigheid, de uitvoering, de interpretatie of de ontbinding van deze overeenkomst behoren tot de exclusieve bevoegdheid van de Belgische Hoven en Rechtbanken. De Nationale Bank van België houdt toezicht op de activiteiten van de verzekeringsondernemingen. NBB: Nationale Bank van België de Berlaimontlaan Brussel Tel Fax Elke klacht over de verzekeringsovereenkomst of over het beheer van een schadegeval kan worden gericht aan: Ethias «Dienst 2000» Prins-Bisschopssingel Hasselt Fax klachtenbeheer@ethias.be Ombudsdienst Verzekeringen de Meeûssquare Brussel Fax info@ombudsman.as Het indienen van een klacht doet geen afbreuk aan de mogelijkheid om een gerechtelijke procedure aan te spannen. 18

18 TITEL IV Aanvullende informatie MiFID Artikel 35 Wijzen van communicatie en talen Wijzen van communicatie Wij communiceren via diverse kanalen met onze cliënten: per brief of per op per telefoon in het Nederlands op en in het Frans op ; via onze kantoren: voor het dichtstbijzijnde kantoor, kan u terecht op onze site (NL) of (FR). Talen van communicatie De communicatie met onze cliënten gebeurt in het Nederlands of in het Frans, naar keuze van de cliënt. Al onze documenten (offertes, verzekeringsvoorstellingen, algemene voorwaarden, bijzondere voorwaarden, enz.) zijn beschikbaar in het Nederlands en in het Frans. Artikel 36 Samenvatting van het beleid inzake belangenconflicten van ethias nv Inleiding Ethias nv is een verzekeringsonderneming die actief is op de Belgische financiële markt. Als verzekeringsagent verdeelt zij ook levensverzekeringsproducten van Integrale. Ethias nv is mogelijkerwijs blootgesteld aan belangenconflicten die voortvloeien uit de beoefening van deze verschillende activiteiten. De bescherming van de belangen van haar cliënten is voor Ethias een essentiële prioriteit. Daarom werkte zij een algemeen beleid uit dat haar bestuurders, leidinggevende personen en personeelsleden toelaat zich in de mate van het mogelijke te wapenen tegen dit risico. Definitie Een belangenconflict is een conflict dat ontstaat wanneer twee of meerdere personen of entiteiten tegenstrijdige belangen hebben die zouden kunnen leiden tot een potentieel verlies voor de cliënt. Het belangenconflict is een complex begrip. Er kan zich een belangenconflict voordoen tussen Ethias, haar bestuurders, effectieve leiders, haar medewerkers en verbonden agenten enerzijds en haar cliënten anderzijds alsook tussen haar cliënten onderling. Identificatie Ethias nv identificeerde de mogelijke belangenconflicten in het geheel van haar activiteiten. Het kan met name de volgende conflicten betreffen: handelen als verzekeraar en verzekeringsagent; verzekeren van meerdere cliënten in eenzelfde schadegeval; verzekeren van een cliënt in meerdere hoedanigheden (in BA en in RB); aanvaarden van geschenken of voordelen die een reële of schijnbare invloed kunnen hebben op de objectiviteit en de onpartijdigheid van de medewerker; toekennen van voordelen of vergoedingen aan bemiddelaars die een reële of schijnbare invloed kunnen hebben op de objectiviteit van de analyse van de noden van de cliënt; voorstellen van niet-aangepaste producten aan de cliënten (vereisten en noden, cliëntenprofiel, enz.); oneigenlijk gebruik van vertrouwelijke informatie die betrekking heeft op een cliënt in het kader van een andere cliëntrelatie. 19

19 Aangepaste preventiemaatregelen Ethias nv heeft gepaste organisatorische en administratieve maatregelen getroffen om geïdentificeerde potentiële belangenconflicten te voorkomen en te beheren. Controle van de informatie-uitwisseling Binnen Ethias werden organisatorische maatregelen (aangeduid met de term Chinese wall) getroffen om elke niet-toegelaten informatie-uitwisseling tussen medewerkers te voorkomen, om de geprivilegieerde informatiestroom tussen verschillende operationele departementen te controleren en om te vermijden dat bepaalde verantwoordelijkheden bij een en dezelfde persoon worden verenigd. Gescheiden toezicht Diensten die, in het geval van gemeenschappelijk beheer, belangenconflicten zouden kunnen genereren worden door verschillende verantwoordelijken beheerd. Stimuli De vergoedingen, commissies en niet-geldelijke voordelen gestort aan of ontvangen van derden met betrekking tot een geleverde dienst kunnen enkel worden aanvaard op voorwaarde dat u hiervan in kennis werd gesteld, zij de kwaliteit van de dienstverlening verbeteren en geen schade berokkenen aan ons engagement noch aan dat van de derde om uw belangen optimaal te behartigen. Geschenken Er werd een geschenkenbeleid bepaald. Dit beleid voorziet strikte voorwaarden waaronder de medewerkers geschenken kunnen aanvaarden of aanbieden. Elk geschenk moet overigens in een register worden vermeld. Externe activiteiten van de medewerkers Alle medewerkers kunnen activiteiten buiten de onderneming uitoefenen of hieraan deelnemen conform zijn/haar arbeidsovereenkomst, op voorwaarde dat deze functie of deze activiteiten geen belangenconflicten met zich mee kunnen brengen of de neutraliteit van zijn/haar functie binnen de onderneming op welke manier dan ook in het gedrang kan brengen. Zelfs schijnbare conflicten moeten voortdurend worden vermeden. Voorkomen van ongepaste invloed De Ethias-medewerkers moeten zich ervan verzekeren dat zij zich volledig onafhankelijk opstellen in hun relaties met de cliënten. Alle Ethias-medewerkers zijn ertoe gehouden een deontologische code na te leven die integraal deel uitmaakt van het arbeidsreglement. Deze verplichte code bevat een verplichting tot informatiebescherming alsook een discretieplicht, en verplicht de medewerker om te handelen met integriteit en transparantie en concrete maatregelen na te leven om de risico's op ongepaste invloed te voorkomen. Kennisgeving van de belangenconflicten Indien, ondanks de genomen maatregelen, er een risico op aantasting van de belangen van de cliënt blijft bestaan, zal u in kennis worden gesteld van het bestaan van dit mogelijke belangenconflict opdat u met kennis van zaken een beslissing zou kunnen nemen. 20

20 Titel V Lexicon Om het lezen van deze algemene voorwaarden voor u enigzins te vergemakkelijken, hebben wij veel aandacht besteed aan het taalgebruik. Nochtans is het niet altijd mogelijk om alle technische termen uit te sluiten en daarom worden deze die cursief zijn gedrukt verklaard in dit lexicon. Verzekeringsnemer De natuurlijke persoon die de overeenkomst heeft afgesloten. Wij Ethias nv, rue des Croisiers 24, 4000 Luik Verzekeringsonderneming toegelaten onder het nr voor de beoefening van alle verzekeringstakken Niet-Leven, de levensverzekeringen, de bruidsschats- en geboorteverzekeringen (KB van 4 en 13 juli 1979, BS van 14 juli 1979) alsook de kapitalisatieverrichtingen (Beslissing CBFA van 9 januari 2007, BS van 16 januari 2007) RPR Luik BTW BE Rekening Belfius Bank: BE BIC: GKCCBEBB. Verzekerden De verzekeringsnemer. Zijn (haar) echtgeno(o)t(e) en alle andere personen die gewoonlijk met hem (haar) samenwonen. En, op voorwaarde dat ze uitdrukkelijk vermeld zijn in de bijzondere polisvoorwaarden, zijn (haar) helpers en zijn (haar) aangestelden, met inbegrip van tijdelijk personeel, voor zover hij (zij) burgerlijk aansprakelijk is voor hen. Derden Alle andere personen dan de verzekerden. Dienst Rechtsbijstand Interne dienst van Ethias belast met het afzonderlijke beheer en de regeling van de schadegevallen rechtsbijstand. Belangenconflict Situatie waarbij wij in eenzelfde geschil aan de verzekerden tezelfdertijd de waarborg rechtsbijstand en een andere waarborg, met name de burgerlijke aansprakelijkheid verlenen, hetzij in hetzelfde, hetzij in een afzonderlijk verzekeringscontract. Immateriële gevolgschade voortspruitend uit gedekte schade Alle schade, andere dan lichamelijke of materiële, die het gevolg is van door de onderhavige verzekeringsovereenkomst gedekte lichamelijke of materiële schade. Immateriële gevolgschade voortspruitend uit niet-gedekte schade Alle schade, andere dan lichamelijke of materiële, die het gevolg is van niet door de onderhavige verzekeringsovereenkomst gedekte lichamelijke of materiële schade. Immateriële schade Alle schade, andere dan lichamelijke of materiële. Levering van producten Het materieel overhandigen van producten, zelfs in geval van verspreide levering, of van werken, onafhankelijk van de voorlopige of definitieve oplevering, en dit vanaf het ogenblik dat de verzekerden niet meer de mogelijkheid bezitten om er over te beschikken, ze te controleren of het gebruik ervan te wijzigen. Lichamelijke schade De geldelijke, fysieke en morele gevolgen van iedere aantasting van de lichamelijke integriteit van een persoon en in het bijzonder de medische kosten, de begrafeniskosten, het inkomensverlies en andere gelijkaardige kosten. Materiële schade Elke vernieling, beschadiging of verlies van een zaak of aantasting van een dier. Ongeval Een voor de verzekerden plotse, onvoorziene en onvrijwillige gebeurtenis. 21