Dienstverleningsdocument APS Pensioenteam BV Duidelijk beter voor uw toekomst! Wie zijn wij?

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument APS Pensioenteam BV Duidelijk beter voor uw toekomst! APS Pensioenteam hecht grote waarde aan de voorlichting over pensioenen en verzekeringen. De Autoriteit Financiële Markten eist dat consumenten vooraf inzicht krijgen in de aard en reikwijdte van het advies of de overeenkomst die zij ontvangen. Wie zijn wij? Onafhankelijk actuarieel pensioenadviesbureau APS Pensioenteam is een onafhankelijk actuarieel pensioenadviesbureau voor de zakelijke markt. Met een professioneel team van pensioenadviseurs werken wij aan de top van de zakelijke markt. APS Pensioenteam is duidelijk beter voor uw toekomst. Wij zetten ons in om onze klanten de meest optimale én eerlijke oplossing te bieden. Door onze volledige onafhankelijkheid kunnen we inspringen op ieder uniek pensioenvraagstuk. Eerlijk, transparant, professioneel én vernieuwend, dat zijn voor ons bewuste keuzes. Adviesvrijheid APS Pensioenteam heeft totale adviesvrijheid. Dat betekent dat wij onafhankelijk zijn om u producten van verschillende verzekeringsmaatschappijen te adviseren. APS Pensioenteam is duidelijk beter voor uw toekomst. Wij zetten ons in om onze klanten de meest optimale en eerlijke oplossing te bieden. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Wij garanderen u dat wij een eerlijke en objectieve analyse maken van de hele markt. Wij hechten aan een transparante werkwijze. Volledig onafhankelijk Geen enkele financiële instelling, zoals een bank of verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in APS Pensioenteam. Door onze volledige onafhankelijkheid kunnen we inspringen op ieder uniek pensioenvraagstuk. Kwaliteit De pensioenadviseurs van APS Pensioenteam zijn professionals met een vernieuwende aanpak. Voor ieder pensioenprobleem hebben zij een passende oplossing. En als er geen kant en klare oplossing is, dan ontwikkelen we die zelf. Onze creativiteit komt zo samen met onze actuariele achtergrond en jarenlange ervaring. Onze accountmanagers bekwamen zich in hun vak door permanente educatie. Zij blijven op de hoogte van alle veranderingen in de markt. Zij hebben een totaalbeeld van de markt en kunnen u dus ook over de nieuwste financiële producten en diensten in de markt adviseren.

2 Onze diensten APS Pensioenteam adviseert al ruim 20 jaar accountants, directeurgrootaandeelhouders en human resource management -managers over het pensioen van hun werknemers. Dat doen wij ook voor assurantietussenpersonen. APS Pensioenteam heeft haar werkzaamheden ondergebracht in: 1. Pensioenadvies collectieve regeling; 2. Pensioenbeheer collectieve regeling; 3. Advies directeur-grootaandeelhouder; 4. Pensioentrainingen; 5. Pensioenen internationaal. 1. Pensioenadvies collectieve regeling Wij inventariseren de bestaande situatie in uw bedrijf en brengen uw pensioenwensen in kaart. Met een quick scan geven wij u inzicht in eventuele verbeteringen in uw pensioenregeling. Wij onderhandelen met verzekeraars om de regeling volgens de geformuleerde uitgangspunten aan te passen en de kosten te herzien. Wij communiceren de wijzigingen met u en uw medewerkers. Wanneer het een nieuwe regeling betreft doen wij marktonderzoek om tot een optimale aanbieding te komen. 2. Pensioenbeheer collectieve regeling APS Pensioenteam onderhoudt bestaande collectieve pensioenregelingen. Dit betekent ook het up-to-date houden van het contract bij administratieve en wettelijke veranderingen. Ons team controleert alle communicatie rondom de pensioenvoorziening die namens een verzekeraar uitgaat. Dat kan zowel voor kleine contracten als voor omvangrijke contracten. Alle polissen worden op detail door ons gecontroleerd voordat u en uw medewerkers ze ontvangen. Op deze manier worden administratieve fouten van verzekeraars voorkomen. Reguliere werkzaamheden De reguliere werkzaamheden binnen deze beheerovereenkomst betreffen: het bezoeken van uw kantoor; het controleren van de polis (zowel basisgegevens als technische uitwerking); het controleren van juridische bescheiden; het maken van reguliere berekeningen; het adviseren over veranderende wetgeving en marktontwikkelingen; het invoeren van mutaties in het systeem van de verzekeraar; het invoeren van bijzondere mutaties (bijvoorbeeld een echtscheiding); het voeren van persoonlijke gesprekken met (nieuwe) medewerkers, met een maximum aantal af te spreken dagdelen per jaar.

3 Andere diensten De apart te factureren diensten betreffen bijvoorbeeld: het voeren van persoonlijke gesprekken met (nieuwe) medewerkers boven het aantal af te spreken dagdelen per jaar; het geven van presentaties aan (nieuwe) medewerkers en andere presentaties; het berekenen van de fiscale bijspaarruimte (dit wordt per geval bekeken en vooraf wordt aangegeven of hiervoor kosten in rekening worden gebracht); het begeleiden, berekenen en adviseren over oude waardeoverdrachten van vóór 8 juli 1994 (datum verankering wettelijk recht op waardeoverdracht medewerker); het maken van prognoseberekeningen (dit wordt per geval bezien en vooraf wordt aangegeven of hiervoor kosten in rekening worden gebracht); het adviseren over specifieke maatwerksituaties; het afstemmen met de ondernemingsraad en de verzoeken voor berekeningen van de ondernemingsraad over wijzigingen in de regeling; het adviseren in bijzondere situaties (bijvoorbeeld een overname of integratie). Deze werkzaamheden gaan altijd in onderling overleg. 3. Advies directeur-grootaandeelhouder APS Pensioenteam adviseert de directeur-grootaandeelhouder als het gaat om het afdichten van risico s van overlijden en arbeidsongeschiktheid, de lange termijn pensioenopbouw, maatwerkadvies (zowel intern als extern) bij echtscheidingsproblematiek. Meerjarig contract Het is mogelijk om een meerjarig contract te sluiten, waarin adviezen met jaarlijks terugkerende onderwerpen worden opgenomen. De reguliere werkzaamheden in het eerste jaar van dit contract betreffen, voor zover van toepassing: het analyseren van pensioenopbouw als (niet-)ondernemer en de toekomstige opbouwmogelijkheden; het analyseren van de inkomenssituatie bij het overlijden van de ondernemer en de eventuele oplossingen daarbij; het schriftelijk adviseren over de keuze van een pensioenregeling met een mondelinge toelichting; het formaliseren van de pensioentoezegging in eigen beheer door notulen, de pensioenbrief en de financieringsovereenkomst; het verzorgen van offertes en het aanmelden voor een pensioenproduct bij de verzekeraar; het verzorgen van offertes en het aanmelden voor verzekeringsproducten voor het afdekken van acute risico s die voortkomen uit de analyse (denk hierbij aan: nabestaanden- en wezenpensioen, arbeidsongeschiktheidspensioen, compagnonverzekering, bedrijfsverzekering of vermogensbeheer). De reguliere werkzaamheden in het tweede jaar en de volgende jaren betreffen het berekenen van het pensioen voor pensioenopbouw (in eigen beheer en/of externe opbouw), het adviseren over marktontwikkelingen en veranderende wetgeving en een adviesgesprek van één uur met de pensioenspecialist.

4 Wanneer wordt gekozen voor het onderbrengen van de opbouw en/of het afdekken van acute risico s bij een verzekeraar hoort het administratief beheer van deze producten tot de werkzaamheden. Zoals het controleren van de polis en de juridische bescheiden, het verzorgen van mutaties en het berekenen en het controleren van de indexatie. 4. Pensioentainingen APS Pensioentrainingen staan garant voor professionaliteit en een vernieuwende aanpak. Om ervoor te zorgen dat u als trainee steeds op de hoogte blijft van de laatste ontwikkelingen in het vak heeft APS Pensioentrainingen een enthousiast, hecht team van adviseurs achter zich. Alle APS Pensioentrainingen duren een leven lang, want na het afronden van de training mag u onze adviseurs altijd bellen met uw vragen. Toegepaste kennis en ervaring APS Pensioentrainingen zijn praktijkgericht. Aan de hand van literatuur, modellen, checklists en cases gidst u door de leerstof. U krijgt kennis op een heldere wijze aangereikt zodat u uw kennis na de training direct binnen uw organisatie kunt toepassen. Geen voorkennis nodig Voor het volgen van een APS Pensioentraining is geen voorkennis vereist. Aan het eind van de training ontvangt u een checklist en een hand-out waarmee u binnen uw organisatie aan de slag kunt. Ook krijgt u een naslagwerk met de behandelde stof en een certificaat van deelname. 5. Pensioenen internationaal Mensen werken steeds vaker grensoverschrijdend, als grensarbeider of op basis van detachering. Weer anderen kiezen voor een carrière als ex-patriot. In de praktijk blijkt dat deze mensen de regelgeving in het buitenland vaak als onbegrijpelijk en ondoorzichtig ervaren. De experts van APS Pensioenteam staan hen, in het zoeken naar oplossingen, graag terzijde. Binnen de Europese Unie is er steeds meer aandacht voor grensoverschrijdend pensioenverkeer. APS Pensioenteam adviseert een groot aantal Nederlandse bedrijven, die vestigingen hebben in andere Europese landen en zelfs in andere werelddelen. Ook adviseren wij in Nederland gevestigde bedrijven die onderdeel zijn van een buitenlandse multinational.

5 Hoe komen wij tot advies? Advies op locatie Onze medewerkers bezoeken u graag op uw bedrijf. Daarvoor maken wij een afspraak wanneer het u schikt. Klantprofiel Als wij u adviseren of voor u bemiddelen zullen wij na de kennismaking eerst uw situatie inventariseren. Wij stellen daarbij een klantprofiel op. Dit is wettelijk verplicht en betekent dat wij u vragen zullen stellen over uw huidige en te verwachte toekomstige financiële positie, uw kennis, ervaring en doelstellingen op financieel gebied en uw risicobereidheid. Hoe zit het met de kosten? Duidelijkheid vooraf Bij APS Pensioenteam heeft u vooraf duidelijkheid over de honorering. Onze tariefstelling is transparant. Al jaren werken wij voornamelijk op basis van declaratie. Als wij provisie ontvangen, stemmen wij deze met onze klanten af op een volledig inzichtelijke manier. Voor beheerwerkzaamheden kunnen klanten kiezen uit een factuur op basis van uren maal tarief of een vaste fee per jaar. Beloning op basis van provisie Wij hanteren transparante tarieven en provisie. Wanneer u wilt, kan onze vergoeding (deels) in uw premie worden verwerkt als provisie. U weet dit altijd vooraf en u weet om welk bedrag het gaat. Onze vergoeding wordt niet gefactureerd als deze verwerkt is in de premie. Beloning op basis van declaratie Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken wij een inschatting van de kosten die gemoeid zijn met de aard en de duur van onze dienstverlening. Onze diensten brengen wij in rekening op basis van uurtarieven die wij vooraf met u hebben overlegd. Meerwerk Op het moment dat meerwerk ontstaat, stellen wij u op de hoogte van de financiële gevolgen. Wij specificeren onze nota s naar opdracht en het aantal uren dat daarmee is gemoeid. Bij sommige opdrachten vragen wij een voorschot op de nog te maken kosten.

6 Richtlijn beloning 2012 Aard werkzaamheden Tarief excl. BTW Advies, per uur 176,- Berekeningen, per uur 139,- Administratie, per uur 77,- Reistijd, per uur, incl. km 139,- Presentatie, per stuk 847,- Presentatie, 2e op dezelfde dag en locatie, per stuk 565,- Persoonlijke gesprekken, hele dag 1.253,- Persoonlijke gesprekken, halve dag 700, Beloning Richtlijnvergoeding Pensioenadvies urendeclaratie niet van toepassing collectieve regeling á 176 per uur Pensioenbeheer collectieve regeling - urendeclaratie* - doorlopende provisie* - combinatie urendeclaratie en provisie - fixed fee* * vastgelegd in beheerovereenkomst minimaal 4% tot maximaal 6% van de jaarpremie Advies directeurgrootaandeelhouder (DGA) Administratief beheer - overlijdensrisico en/of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen - pensioenregeling Individueel - overlijdensrisicoverzekering - arbeidsongeschiktheidsverzekering - kapitaalverzekering (waaronder bancair product) - lijfrenteverzekering (waaronder bancair product) - direct ingaande lijfrenteverzekering APS Pensioentraining - ééndaagse training inclusief lunch en trainingsmaterialen (literatuur, checklist, hand-out en naslagwerk) - twee dagen training inclusief lunch en trainingsmaterialen (literatuur, checklist, hand-out en naslagwerk) via factuur via factuur of provisie via factuur of provisie jaar 1: of 750 jaar 2 en volgende: 350 5% van de jaarpremie 2% van de jaarpremie via factuur of provisie (excl. BTW) 800 (excl. BTW)

7 . Onze vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf en tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang want onze inventarisatie kan alleen volledig zijn als u ons alle relevante informatie aanlevert. Wij verwachten ook dat u wijzigingen in uw persoonlijke situatie doorgeeft, zoals geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, wijziging van beroep en relevante verandering van inkomen. Beëindiging relatie U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook APS Pensioenteam kan het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. In dit geval blijven uw bestaande verzekeringscontracten geldig. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij APS Pensioenteam, totdat een andere intermediair of een andere verzekeraar deze zorgplicht overneemt. Netwerk APS Pensioenteam is medeoprichter van een club van zakelijke dienstverleners, die specialistische diensten aanbiedt om ondernemers en managementteams te ondersteunen. Deelnemers zijn onder andere adviseurs op het gebied van risicomanagement, interim-management, flexibele arbeid, arbeidsmarktcommunicatie en loopbaanbegeleiding. De deelnemers zijn onderling financieel onafhankelijk. Vragen? APS Pensioenteam hanteert algemene voorwaarden. U kunt deze voorwaarden downloaden vanaf onze website: U kunt de voorwaarden ook telefonisch bij ons aanvragen. Wij sturen u deze dan toe. Heeft u vragen, aarzelt u dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst.

8 Hoe kunt u ons bereiken? APS Pensioenteam streeft naar een goede bereikbaarheid voor haar relaties. U kunt daarom op de volgende manieren contact met ons opnemen. Internet: via blijft u altijd op de hoogte van het laatste nieuws, de laatste ontwikkelingen en jurisprudentie op pensioengebied. info@aps-pensioenteam.nl. Telefoon: (0418) Kantoor: Koeweistraat 2, 4181 CD te Waardenburg, op werkdagen geopend van 8.30 tot uur. Het is ook mogelijk om een afspraak buiten kantoortijden maken. In geval van een klacht Heeft u een klacht over onze afhandeling, onze werkwijze in het algemeen of over de wijze van onze dienstverlening, informeer ons daar dan over. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Lukt het ons niet om gezamenlijk tot een oplossing te komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij de volgende onafhankelijke instelling. Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Postbus AG DEN HAAG Telefoon: Ons aansluitnummer bij het Kifid is Aan de behandeling van uw klacht zijn voor u geen kosten verbonden. Kamer van Koophandel en BTW APS Pensioenteam BV is ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel onder nummer Ons BTW nummer is NL B01. Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt volgens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van onder meer financiële adviseurs. APS Pensioenteam BV is bij de AFM geregistreerd onder nummer Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op