Dienstverleningsdocument

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Met dit Dienstverleningsdocument maken wij u wegwijs bij Strik Creemers en Partners. Naast algemene informatie over ons kantoor vindt u hier informatie over onze dienstverlening, de beloning die wij ontvangen voor onze dienstverlening en onze klachtenregeling: Wie zijn wij en wat mag u van ons verwachten? Wie zijn wij? Strik Creemers en Partners adviseert en bemiddelt als onafhankelijk intermediair op het gebied van hypotheken, vermogensvorming, pensioenen, verzekeringen en andere financiële diensten. Daarbij staat uw belang voorop: wij zijn niet gebonden aan een bank, verzekeringsmaatschappij of andere financiële instelling. Onze werkwijze wordt gekenmerkt door een sterk persoonlijke benadering en is gericht op het opbouwen van een langdurige en intensieve adviesrelatie met u als klant. Daarbij is een hoge mate van vakbekwaamheid, betrokkenheid en kwaliteit het uitgangspunt. Waarvoor kunt u bij ons terecht? Onze dienstverlening is onderverdeeld in een vijftal adviesgebieden. Deze worden hieronder toegelicht. 1. Levensverzekeringen Bij levensverzekeringen gaat het om verzekeringen waarbij u bijvoorbeeld spaart voor een aanvullend pensioen, een studie voor uw kind, de aflossing van een schuld of andere toekomstige zaken. Voorbeelden hiervan zijn koopsompolis, studieverzekering, een gemengde verzekering in combinatie met een hypotheek of financiering. 2. Hypotheken Om een huis te kunnen kopen wordt meestal een hypotheek afgesloten. Bij het afsluiten van een hypotheeklening komt heel wat kijken. Onze doelstelling is ervoor te zorgen dat de financiering voor de aankoop van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden. 3. Schadeverzekeringen Het is verstandig om bij het afsluiten van uw hypotheek ook uw schadeverzekeringen onder de loep te nemen, zoals uw inboedel- en opstalverzekering. Wij kunnen voor u de meest gunstige verzekeringen adviseren en bemiddelen, ook in combinatie met andere verzekeringen zoals bijvoorbeeld aansprakelijkheids-, reis- en autoverzekeringen. 4. Pensioen en Inkomen Binnen het adviesgebied Pensioen en Inkomen bieden wij een breed pakket aan dienstverleningen aan op het gebied van oudedags- en andere inkomensvoorzieningen, zoals verzekeringen die bij arbeidsongeschiktheid en overlijden van u of van één van uw gezinsleden een (vaste) som geld uitkeren. 5. Financiële planning Bij financiële planning geven wij u inzage in uw financiële situatie van nu en in de toekomst. In de mate waarin u dat wenselijk acht, kunnen wij u vervolgens adviseren over financiële producten om uw inkomsten veilig te stellen, dan wel te doen toenemen. Pagina : 1 van 8

2 Hoe ziet onze dienstverlening eruit? Elke klant is voor ons uniek. Wat wij voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. U kunt van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw situatie van belang is. In onze praktijk vormen uw wensen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis en de kunde, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten die daarvoor nodig zijn. Onze dienstverlening ziet er als volgt uit: Oriëntatie: Wij maken graag uitgebreid kennis met elkaar. U geeft aan op welk gebied u onze hulp nodig heeft. Inventarisatie: Wij inventariseren uw wensen en behoeften en uw risicobereidheid: het vastleggen van uw klantprofiel. Informatie: Wij verstrekken u informatie over in de markt beschikbare passende financiële constructies en producten. Advisering: Wij leggen u een aantal alternatieven en berekeningen voor op basis van de verschillende producten en aanbieders. Wij lichten het verstrekte advies toe en motiveren dit. Vervolgens bespreken wij met u de consequenties hiervan. Conclusie: Uiteindelijk leggen wij het advies schriftelijk vast en ondertekenen dit gezamenlijk. Aansluitend hierop helpen wij u met het aangaan van de overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Ook daarna blijven wij u begeleiden met onze advisering. Indien nodig en wenselijk, onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten. Hoe komen wij tot een advies? Adviesvrij Ons kantoor werkt niet met vooraf geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten, etc. Wij baseren onze advisering aan u op een objectieve analyse van een grote keus aan producten en aanbieders in de markt. Daardoor zijn wij in staat u het product te adviseren dat het beste past bij uw wensen en mogelijkheden. Wij zijn dus geheel onafhankelijk! Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang in onze onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Wat zijn de kosten van advies en bemiddeling? Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. Deze kosten worden gedekt door een beloning voor de dienstverlening. Deze beloning kan zijn op basis van provisie, op basis van een declaratie of een combinatie van beide. Beloning op basis van provisie U betaalt ons voor onze dienstverlening via de door u verschuldigde rente, premie of inleg aan de financiële instelling. Indien naar aanleiding van onze dienstverlening een overeenkomst tot stand komt tussen u en enige financiële instelling, ontvangen wij van de betreffende instelling voor onze dienstverlening provisie. Deze provisie is verdisconteerd in bijvoorbeeld de hypotheek(kosten) of premie die door de financiële instelling aan u in rekening wordt gebracht. U krijgt voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst exact inzage in de hoogte van deze provisie. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf. Pagina : 2 van 8

3 Beloning op basis van declaratie (fee) Het is ook mogelijk ons direct te belonen voor onze dienstverlening. In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze financiële dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van het aantal uren of via een vast tarief. Daarnaast betaalt u voor het product zelf een rente, premie of inleg. U vindt onze tarieven in de bijlage. Voordat wij aan een (advies) opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. Beloning op basis van provisie en declaratie Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening. Aanvullende beloningsinformatie De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via dit Dienstverleningsdocument informeren wij u voor dergelijke producten over de bandbreedte waarbinnen de minimale en maximale hoogte van de beloning valt. In de bijlage vindt u een overzicht van deze bandbreedtes per productcategorie. Als wij diensten verlenen op basis van declaratie (fee) dan treft u in de bijlage onze uurtarieven aan. De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en /of van het aantal uren dienstverlening voor u verricht. Wij informeren u, uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte nominale bedrag van deze beloning. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons in de bijlage opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Vragen wij ook iets van u? Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. Om ons werk goed te kunnen doen vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van de door u af te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Wijzigingen doorgeven Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte. Of werkloos of arbeidongeschikt worden. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het daarbij om informatie die wij wettelijk verplicht zijn om aan u te verstrekken. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zonodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf aandachtig door te nemen om vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Pagina : 3 van 8

4 Aan welke wettelijke verplichtingen voldoen wij? AFM vergunning Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder AFM nummer voor de volgende financiële diensten en/of producten: Hypothecair krediet Levensverzekeringen Schadeverzekeringen Spaarrekeningen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen) Het adres van AFM is: Postbus GS Amsterdam tel fax internet Uw privacy Uit hoofde van onze dienstverlening beschikt Strik Creemers en Partners over gegevens van u als klant. Conform de Wet Bescherming Persoonsgegevens zullen deze niet zonder uw toestemming aan derden ter beschikking worden gesteld. Alle gegevens die op uw situatie betrekking hebben archiveren wij in een persoonlijk (geautomatiseerd) dossier. Onze gegevensverwerking is gemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) te Den Haag onder nummer Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel te Eindhoven zijn wij ingeschreven onder nummer Aansprakelijkheid Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Voor u geeft dit extra zekerheid. Iedere aansprakelijkheid van Strik Creemers en Partners is beperkt tot het bedrag waarop de beroepsaansprakelijkheidsverzekering aanspraak geeft. Als u een klacht hebt Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. Dit kan er toe leiden dat u een klacht heeft. Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dit niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Het aansluitnummer van Strik Creemers en Partners is Kifid Postbus AG s-gravenhage Tel klacht of info@kifid.nl Internet Pagina : 4 van 8

5 Welke certificeringen hebben wij? Ons kantoor heeft een aantal certificeringen die alleen verleend worden aan kantoren of personen na uiterst intensieve training en toetsing. Waar wij het meeste trots op zijn, worden hieronder genoemd. Keurmerk Financiële Dienstverlening Het Keurmerk Financiële Dienstverlening is het bewijs van de kwaliteit van een financieel dienstverlener. Het betekent dat ons kantoor aan hoge eisen voldoet. Hogere eisen dan de Wet op het financieel toezicht verplicht, vooral op het gebied van deskundigheid en klanttevredenheid. Het Keurmerk Financiële Dienstverlening is het enige Keurmerk waarbij de Keurmerkhouders regelmatig door een onafhankelijke stichting worden gecontroleerd. Zo weet u zeker dat dat u te maken heeft met een goede en betrouwbare adviseur, die u kan adviseren over de producten van meerdere aanbieders. Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners De NVHP, de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners, is opgericht om de kwaliteit en de toegevoegde waarde van de adviezen van haar leden te bewaken. De NVHP stelt hoge eisen aan haar leden op het gebied van opleiding en ervaring. Bovendien is de Hypothecair Planner verplicht zijn deskundigheid doorlopend op peil te houden door middel van opleidingen en trainingen. De NVHP staat garant voor objectief en goed onderbouwd hypotheekadvies door haar leden. Daarnaast moeten de leden zich houden aan een gedragscode die betrouwbaarheid en integriteit waarborgt. Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs De Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH), is een initiatief van de gezamenlijke hypotheekaanbieders. Het is een erkenningsregeling voor hypotheekadviseurs die aantoonbaar genoeg kennis en ervaring hebben op het gebied van hypotheekadvies. Een hypotheekadviseur wordt door de SEH pas erkend als kennis en ervaring zijn aangetoond. Als Erkend Hypotheekadviseur hebben wij de Beroepscode van de SEH ondertekend. Hoe kan de relatie worden beëindigd? U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. Wel worden wij hier graag tijdig van op de hoogte gesteld. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt. Hoe zijn wij bereikbaar? Telefoon : Fax : Internet : info@sc-p.nl Openingstijden Maandag t/m vrijdag van 08:30 uur 17:00 uur en volgens afspraak. Buiten kantooruren kunt u een bericht achterlaten op het antwoordapparaat, wij nemen dan zo spoedig mogelijk contact met u op. Ons bezoekadres Correspondentieadres Hoogstraat 184 Postbus PW Eindhoven 5601 JP Eindhoven Pagina : 5 van 8

6 Nog vragen? Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in dit Dienstverleningsdocument kunnen aangeven. Heeft u vragen of wenst u een nadere toelichting, aarzelt u dan niet om contact met ons op te nemen. Wij zijn u graag van dienst! Op vindt u telkens de meest actuele versie van ons Dienstverleningsdocument. Pagina : 6 van 8

7 Bijlage: Bandbreedtes van de tarieven Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende producten en hypotheken. Onze onderneming werkt met de volgende tarieven, waarmee u de kosten van onze dienstverlening betaalt: Productgerelateerd tarief (provisie) Uurtarief Vast tarief Productgerelateerd tarief U betaalt aan ons een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, via de premie (bij een verzekering), via de maandlasten (bij een hypothecair krediet) of via de inleg (overige financiële producten). Wij ontvangen van de financiële instelling een deel van de premie of van de maandlasten als productgerelateerd tarief. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, kunnen en zullen wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding die wij voor het advies en bemiddeling ontvangen aan u bekend maken. Om u nu al inzicht te geven in de kosten die u mogelijk gaat maken voor onze dienstverlening, treft u hierna een overzicht aan van wat wij minimaal en maximaal per productsoort aan beloning ontvangen. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Wij ontvangen bij het afsluiten van het financiële product 60% van de genoemde bedragen. De resterende 40% ontvangen wij gedurende de looptijd van de overeenkomst (of gedurende de eerste 10 jaar van de looptijd van de overeenkomst). Indien de overeenkomst tijdens de eerste vijf jaar na de totstandkoming wordt beëindigd, moeten wij een evenredig deel van dit bedrag terugbetalen aan de verzekeraar/geldverstrekker. Terugbetaling van dit bedrag is niet verplicht in geval van overlijden of in geval van verkoop van de woning waarop de geldlening betrekking heeft. Productsoort Overzicht te ontvangen provisie van de aanbieder Kosten van onze Kosten van onze dienstverlening in % * dienstverlening in ** Minimum Maximum Minimum Maximum Aflossingsvrije hypotheek 0,50% 1,20% 750, ,- Spaarhypotheek (combi) 1,50% 2,50% 2.250, ,- Levenhypotheek 0,50% 1,20% 750, ,- Beleggingshypotheek 1,50% 2,50% 2.250, ,- Annuïteitenhypotheek 0,50% 1,20% 750, ,- Lineaire hypotheek 0,50% 1,20% 750, ,- Bankspaarhypotheek (combi) 1,00% 2,20% 1.500, ,- Levensverzekering 2,00% 6,00% 2.000, ,- Beleggingsverzekering 2,00% 6,00% 2.000, ,- Overlijdensrisico 150% 170% 750, ,- Betalingsbeschermer 150% 170% 750, ,- * Percentage over de hoofdsom m.b.t. hypotheken en het verzekerd kapitaal of cumulatieve premie m.b.t. de levens - en beleggingsverzekering Percentage over de jaarpremie m.b.t. overlijdensrisicoverzekering ** Gegevens voorbeeld: hypotheeksom ,- en aflossing ,- (behalve bij aflossingsvrije hypotheek) M.b.t. leven producten: verzekerd kapitaal ,- en leeftijdafhankelijk M.b.t. overlijdensrisico: verzekerd kapitaal ,- / gelijkblijvend / 2 levens / gemiddelde maandpremie 42,- leeftijdafhankelijk Pagina : 7 van 8

8 Uurtarief Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook van bijvoorbeeld de hypotheekvorm of vorm van levensverzekering die u uiteindelijk kiest. Onderstaand treft u een tabel aan waarin wij hebben aangegeven wat de gemiddelde tijd is die wij aan een hypotheek besteden. Voorafgaand aan het adviestraject spreken wij met u het verwachte aantal uren af dat wij in rekening zullen brengen voor onze dienstverlening. Onze uurtarieven (excl. BTW) zijn als volgt: Adviseur Uurtarief Senior Financieel Adviseur 150,00 Hypothecair Planner 175,00 Pensioen Adviseur Zakelijk 150,00 Hypotheek Adviseur 150,00 Assurantie Adviseur Zakelijk 150,00 Pensioen- of Assurantie Adviseur Particulier 150,00 Medewerker Binnendienst 80,00 Vast tarief * Voor een aantal van onze diensten brengen wij u een vast tarief in rekening. Indien meerwerk van toepassing is, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Voor het meerwerk brengen wij u een uurtarief in rekening. U betaalt voor onze onderstaande dienstverlening de volgende vaste tarieven: Aard van de dienst Minimum tarief Compleet hypotheekadvies Advies & bemiddeling hypotheek & financieel product aflossing 3.500,- Tweede hypotheek Advies & bemiddeling hypotheek 1.500,- Beëindiging samenleving Advies & bemiddeling hypotheek 1.500,- Echtscheiding Advies & bemiddeling hypotheek 1.500,- Ontslag hoofdelijk schuldenaar Advies & bemiddeling hypotheek 1.500,- INSCHATTING AANTAL UREN DIENSTVERLENING NAAR PRODUCTSOORT Productsoort Aantal uren Minimum Maximum Aflossingsvrije hypotheek Spaarhypotheek Levenhypotheek Beleggingshypotheek Annuïteitenhypotheek Lineaire hypotheek Bankspaarhypotheek Levensverzekering (incl. lijfrente) Bankspaarproduct Bankbeleggingsproduct Betalingsbeschermer * Externe kosten (taxatierapport, notariskosten, bouwkundige keuring e.d.) zijn voor uw eigen rekening. Pagina : 8 van 8