Betaalvoorwaarden Staalbankiers

Transcriptie

1 Betaalvoorwaarden Staalbankiers

2 Inhoud Hoofdstuk 1 Definities en toepasselijkheid 4 Hoofdstuk 2 Specifieke bepalingen inzake Rekeningen 5 Hoofdstuk 3 Specifieke bepalingen inzake overboekingen 8 Hoofdstuk 4 Specifieke bepalingen inzake incasso s 10 Hoofdstuk 5 Specifieke bepalingen inzake cheques 13 Hoofdstuk 6 Specifieke bepalingen inzake kasopnames 14 en -stortingen Hoofdstuk 7 Specifieke bepalingen inzake betaalpassen 15 Hoofdstuk 8 Specifieke bepalingen inzake creditcards 16 Hoofdstuk 9 Algemene bepalingen inzake Betaaldiensten 17

3 4 1 Definities en toepasselijkheid 1. Definities In deze voorwaarden wordt verstaan onder: Bank: Staalbankiers N.V., statutair gevestigd te Den Haag. Bankier: De werknemer van de Bank die aangewezen is als aanspreekpunt voor de Cliënt. Betaaldiensten: De diensten van de Bank waarvan de Cliënt als rekeninghouder gebruik kan maken, zoals het overboeken, ontvangen, storten, en opnemen van gelden. Betaalinstrument: De instrumenten en procedures waarmee de Cliënt gebruik maakt van de Betaaldiensten, zoals bijvoorbeeld -doch niet uitsluitend- een betaalpas of creditcard met pincodes, overschrijfkaarten en de inloggegevens en wachtwoorden voor webbankieren. Betaalopdracht: Een door de Cliënt aan de Bank gegeven opdracht om een Betalingstransactie uit te voeren. Betalingstransactie: Het overboeken, ontvangen, storten, en opnemen van gelden. Cliënt: De (rechts)persoon of personen, zowel gezamenlijk als ieder afzonderlijk, die bij de Bank een Rekening aanhoud(t)(en). EER: De Europese Economische Ruimte waartoe alle lidstaten van de Europese Unie en de landen IJsland, Noorwegen en Liechtenstein behoren. Kredietlimiet: Het maximale bedrag dat de Cliënt negatief (rood) mag staan op een Rekening Overeenkomst: De tussen de Bank en de Cliënt gesloten cliëntovereenkomst inclusief de bijbehorende Voorwaarden, het Tarievenover zichten de productovereenkomst(en). Rekening: De door de Cliënt bij de Bank aangehouden betaal-, effecten- of spaarrekening. Rekeningnummer: Het rekeningnummer van de begunstigde op basis waarvan een Betaalopdracht wordt uitgevoerd. Voor internationale overboekingen en bepaalde binnenlandse overboekingen is tevens het IBAN nummer (International Bank Account Number) van de begunstige en de BIC code (Bank Identifier Code) van de bank van de begunstigde nodig. Op de Website wordt hierover nadere informatie gepubliceerd. Tarievenoverzicht: Het door de Bank uitgegeven tarievenoverzicht. Valutadatum: De datum waarop debiteringen of crediteringen van de Rekening rentedragend worden. Voorwaarden: Alle door de Bank gehanteerde en van toepassing zijnde voorwaarden zoals genoemd in de cliëntovereenkomst. Website: De website van de Bank: of een andere website waarnaar de Bank verwijst. Werkdag: Een dag waarop de Bank Betaalopdrachten uitvoert. Niet alle dagen waarop een kantoor van de Bank open is zijn dagen waarop de Bank Betaalopdrachten uitvoert. Zaterdagen en zondagen zijn in ieder geval geen dagen waarop de Bank Betaalopdrachten uitvoert. Op de Website wordt hierover nadere informatie gepubliceerd. 2. Toepasselijkheid 2.1 Deze voorwaarden bestaan uit verschillende hoofdstukken met specifieke bepalingen voor de verschillende Betaaldiensten en een hoofdstuk met Algemene Bepalingen. De Algemene Bepalingen zijn van toepassing op alle Betaaldiensten. 2.2 Indien een bevoegde rechter oordeelt dat een bepaling van de Voorwaarden nietig, vernietigbaar of anderszins niet-afdwingbaar is, zullen de overige bepalingen volledig van kracht blijven en zullen partijen de Overeenkomst zo moeten wijzigen dat de niet-afdwingbare bepaling zoveel mogelijk van kracht blijft. 2.3 De Cliënt heeft altijd het recht een exemplaar van de Overeenkomst op papier op te vragen bij de Bankier. De Voorwaarden en het Tarievenoverzicht zijn eveneens geplaatst op de Website.

4 5 2 Specifieke bepalingen inzake Rekeningen 3. Begunstiging Alle ten gunste van de Cliënt binnenkomende bedragen zullen door de Bank ten gunste van de Rekening worden gebracht tenzij de Cliënt minimaal drie Werkdagen van tevoren anders luidende instructies aan de Bank heeft gegeven. 4. Hoofdelijkheid/Meerdere Cliënten Om een Rekening ten name van twee of meer Cliënten te kunnen voeren (een zogenaamde en/ of rekening), dient een specifieke productovereenkomst met de Bank te worden gesloten. De volgende voorwaarden gelden dan: a) De Cliënten zijn hoofdelijke schuldeisers van al hetgeen zij ter zake van de Rekening van de Bank te vorderen mochten hebben of verkrijgen. Zij zijn zowel gezamenlijk als ieder afzonderlijk gerechtigd alle (Betaal) opdrachten en instructies te geven en andere daden te verrichten met betrekking tot de Rekening voor zover deze beheers handelingen betreffen, ongeacht of de Rekening deel uitmaakt van het vermogen van één der Cliënten of van een tussen hen bestaande gemeenschap. De Bank bepaalt voor welke handelingen zij een gezamenlijke opdracht van Cliënten verlangt. Dit betreft onder meer situaties als het verstrekken van een volmacht aan een derde en het wijzigen van de tenaamstelling en het opzeggen van de Rekening. b) De Cliënten verlenen elkaar over en weer last, volmacht en opdracht om voor zich en als gevolmachtigde ter zake van de Rekening (Betaal)opdrachten te verrichten, instructies te geven en goed of afkeuring te verlenen aan bankbescheiden, die aan de Rekening gerelateerd zijn of anderszins mededelingen aan de Bank te doen. Zij doen onherroepelijk afstand van alle vorderingen en/of acties jegens de Bank die het gevolg zijn van instructie, handeling of opdracht van één der Cliënten. c) De Cliënten zijn hoofdelijk schuldenaren van al hetgeen de Bank, uit welken hoofde ook, volgens haar boeken, ter zake van de Rekening te vorderen mocht hebben. Iedere schuld ten gevolge van een debetstand op de Rekening wordt geacht een ondeelbare schuld te zijn. Het staat de Bank dan ook vrij tekorten op de en/of rekening te verrekenen met tegoeden die een van (beide) Cliënten bij de Bank aanhoudt. d) In geval er op de Rekening beslag ten laste van een van (beide) Cliënten wordt gelegd, surseance of een faillissement of een wettelijke schuld sanering voor een van (beide) Cliënten wordt uitgesproken, kan ook de andere Cliënt(en) niet meer over de Rekening beschikken. e) Na overlijden van één der Cliënten blijft/ blijven de andere Cliënt(en) bevoegd om over een tegoed op de Rekening te beschikken, waartoe de Cliënten in het belang van de langstlevende over en weer onherroepelijk vol macht geven, welke vol macht niet door de dood eindigt. Overige verstrekte volmachten vervallen bij overlijden. 5. Rekeningoverzichten 5.1 Indien de Cliënt gebruik maakt van webbankieren kan de Cliënt te allen tijde actuele informatie met betrekking tot zijn onder webbankieren vallende Rekeningen raadplegen. 5.2 Indien de Cliënt geen gebruik maakt van webbankieren verstrekt de Bank kosteloos uiterlijk een kalendermaand na een Betalingstransactie een rekeningoverzicht op papier. 5.3 De Cliënt heeft de mogelijkheid om tegen extra kostenvergoeding rekeningoverzichten met een andere frequentie te ontvangen of een kopie rekeningoverzicht naar een ander adres te laten verzenden. De kosten daarvoor staan vermeld in het Tarieven overzicht. 5.4 Na overlijden van de Cliënt is de Bank niet gehouden aan de erfgenamen inlichtingen te verschaffen over het saldoverloop van voor het overlijden. 5.5 Behoudens andersluidende schriftelijke instructie van de Cliënt, zullen alle correspondentie en bescheiden betreffende

5 6 de Rekening door de Bank worden gestuurd naar het in de administratie van de Bank genoemde adres van de Cliënt. 6. Rente 6.1 In het Tarievenoverzicht staan de actuele debet- en creditrente tarieven vermeld die gelden voor de betreffende Rekening. 6.2 Tenzij in de productovereenkomst van de betreffende Rekening anders is vermeld, wordt de debetrente en creditrente berekend over het aantal kalender dagen dat de Rekening een debet-, dan wel een credit stand vertoont. 6.3 De Cliënt machtigt de Bank om de verschuldigde rente ten laste van de Rekening te incasseren of te verrekenen. 6.4 Wijzigingen in de rentetarieven kunnen met onmiddellijke ingang zonder kennisgeving worden toegepast. Van gewijzigde rentetarieven zal melding worden gemaakt op de Website. 6.5 Voor met de Cliënt overeen gekomen vaste rentetarieven geldt dat de Bank deze slechts kan wijzigen nadat de Bank de Cliënt daar minimaal twee maanden voor de invoerdatum van de wijziging van op de hoogte heeft gesteld. De Cliënt heeft dan de mogelijkheid de specifieke productovereenkomst op te zeggen. Opzegging door de Cliënt dient schriftelijk te gebeuren. Indien de Cliënt de product overeenkomst niet opzegt voor inwerking treding van de gewijzigde rentetarieven, geldt de wijziging als geaccepteerd door de Cliënt. 7. Meerdere rechtsopvolgers Ingeval er twee of meer rechts opvolgers van de Cliënt zijn, dan zullen deze rechts opvolgers ter zake van een schuld aan de Bank als gevolg van een debetstand op de Rekening jegens de Bank hoofdelijk verbonden zijn. 8. Vrijwaring Voor zover dit is toegestaan op grond van de wet, verbindt de Cliënt zich om de Bank te vrijwaren voor aanspraken die tegen haar worden ingesteld door wie dan ook, met betrekking tot de Rekening als gevolg van de betaling van enig bedrag of van iedere (be) handeling overeenkomstig de instructies van de Cliënt of overeenkomstig een gerechtelijke uitspraak. 9. Kredietlimiet 9.1 Indien de Cliënt te kennen geeft een Kredietlimiet op Rekening te willen, zal de Bank Cliënt aller eerst precontractuele informatie doen toekomen en vervolgens een separate krediet overeenkomst. De precontractuele informatie dient ertoe Cliënt nader te informeren. In de krediet - overeenkomst staan de specifieke voorwaarden voor de Kredietlimiet vermeld. 9.2 De hoogte van de Kredietlimiet op de Rekening wordt schriftelijk overeengekomen. 9.3 De Bank brengt over de Krediet limiet debetrente in rekening zoals in de krediet overeenkomst is opgenomen. In geval van een overschrijding van de Krediet limiet brengt de Bank over het bedrag van de overschrijding overeengekomen debetrente in rekening. De Cliënt machtigt de Bank om de verschuldigde debetgelden of rente ten laste van een Rekening te incasseren of te verrekenen. 9.4 De Cliënt kan te allen tijde de Kredietlimiet schriftelijk opzeggen. 9.5 In aanvulling op deze voor waarden zijn tevens de Algemene Bepalingen van Geldlening op de Kredietlimiet van toepassing.

6 10. Blokkeren Rekening 10.1 De Bank kan een Rekening blokkeren als: a) de Bank vermoedt dat een Rekening frauduleus of zonder instemming van de Cliënt wordt gebruikt of de Rekening gebruikt wordt voor een doel waarvoor de Rekening niet is bestemd; b) er sprake is van een niet overeengekomen (ongeoorloofde) debetstand op de Rekening; of c) er in de visie van de Bank sprake is van een aanzienlijk toegenomen risico dat de Cliënt niet in staat is of op korte termijn niet in staat zal zijn aan zijn betalings verplichtingen te voldoen Indien de Bank een Rekening blokkeert, zal zij de Cliënt daarvan zo spoedig mogelijk op de hoogte stellen, tenzij het informeren van de Cliënt objectief gerechtvaardigde veiligheidsoverwegingen zou doorkruisen of op grond van nationale of Europese wetgeving verboden is De Bank kan een Rekening op verzoek van de Cliënt deblokkeren, als de reden voor de blokkering niet meer bestaat De Cliënt kan de Bank op grond van zwaarwegende redenen ook zelf opdracht geven een Rekening te blokkeren. Deze opdracht dient schriftelijk aan de Bank te worden gegeven In geval van een en/of rekening zal de Rekening worden geblokkeerd zodra één van de Cliënten schriftelijk aan de Bank te kennen geeft de conform artikel 4(b) van deze voorwaarden verstrekte volmacht aan de andere Cliënt(en) te beëindigen. 7

7 8 3 Specifieke bepalingen inzake overboekingen 11. Algemeen De Cliënt kan de Bank opdracht geven gelden eenmalig of periodiek naar de rekening van een begunstigde over te boeken. Voor nadere informatie over de verschillende overboekings - varianten dient de Cliënt de Website te raadplegen of contact op te nemen met de Bankier. 12. Betaalopdracht tot overboeking 12.1 Afhankelijk van de overboekingsvariant kan een Betaalopdracht tot overboeking schriftelijk, via webbankieren of telefonisch worden verstrekt De Cliënt dient er zorg voor te dragen dat een Betaalopdracht tot overboeking duidelijk en compleet is en de juiste gegevens bevat, waaronder in ieder geval het Rekeningnummer. Betaalopdrachten tot over boeking voert de Bank uit op basis van de door de Cliënt opgegeven Rekeningnummer. De Bank is niet gehouden de juistheid van het opgegeven Rekeningnummer en overige informatie te controleren De Bank voert een Betaal opdracht tot overboeking slechts uit indien de Cliënt zijn instemming daartoe heeft verleend met inachtneming van het bepaalde in artikel 13 van deze voorwaarden. 13. Instemming met een Betaal opdracht tot overboeking 13.1 Afhankelijk van de wijze van aanleveren van een Betaal opdracht tot overboeking, verleent de Cliënt zijn instemming met de uitvoering van een overboeking als volgt: a) schriftelijk, door het onder tekenen van het volledig ingevulde overboekings- of acceptgiroformulier; b) via webbankieren, door alle handelingen te verrichten zoals beschreven in de Voorwaarden Webbankieren en Webbeleggen; c) telefonisch, door de Bankier mondeling via de telefoon de vereiste gegevens te verstrekken. De Bank kan maatregelen treffen om een telefonisch verstrekte Betaal opdracht te verifiëren. 14. Herroeping van een Betaal opdracht 14.1 Indien een Betaalopdracht tot overboeking via webbankieren of telefonisch is verstrekt, is deze onherroepelijk zodra de Cliënt zijn instemming conform artikel 13 van deze voorwaarden heeft verstrekt Indien een Betaalopdracht tot overboeking schriftelijk is verstrekt, is deze onherroepelijk zodra de Bank het overboekings- of acceptgiroformulier (via de post) heeft ontvangen Indien is overeengekomen dat Betaalopdrachten tegen of op een bepaalde datum worden uitgevoerd (bijvoorbeeld een periodieke overboeking), dan kan de Cliënt de Betaalopdracht herroepen tot uiterlijk de Werkdag die aan de overeen gekomen dag voorafgaan. Dit dient dan wel vóór het door de Bank bepaalde uiterste herroepings tijdstip te gebeuren. Het uiterste herroepingstijdstip staat vermeld op de Website Een opdracht tot herroeping van een Betaalopdracht tot overboeking dient schriftelijk of telefonisch te geschieden. De Bank kan hiervoor kosten in rekening brengen. 15. Maximale uitvoeringstermijn 15.1 Bij Betaalopdrachten tot over boeking in euro, al dan niet met één valutawissel tussen de euro en een andere muntsoort van een EER land als de valutawissel in dat land wordt uitgevoerd, zal de Bank er voor zorgen dat de rekening van de bank van de begunstigde uiterlijk binnen drie Werkdagen, en met ingang van 1 januari 2012 binnen één Werkdag, na de ontvangst datum (zoals omschreven in artikel 16 van deze voorwaarden) voor het bedrag van de Betalings transactie is gecrediteerd. Als de Betaalopdracht tot overboeking schriftelijk wordt gegeven kan de maximale uitvoeringstijd worden verlengd met één Werkdag Bij Betaalopdrachten tot overboeking binnen de EER, niet vallend onder lid 1, zal de Bank er voor zorgen dat de rekening van de bank van de begunstigde uiterlijk binnen vier Werkdagen na de ontvangstdatum (zoals omschreven in artikel 16 van deze voorwaarden) voor het bedrag van

8 9 de Betalings transactie is gecrediteerd Bij Betaalopdrachten tot over boeking niet vallend onder lid 1 en lid 2 (bijvoorbeeld een over boeking naar de Verenigde Staten), zal de Bank er voor zorgen dat de rekening van de bank van de begunstigde binnen een redelijke termijn na de ontvangst datum (zoals omschreven in artikel 16) voor het bedrag van de Betaal transactie is gecrediteerd. 16. Ontvangstdatum 16.1 De ontvangstdatum is het tijdstip waarop de Betaalopdracht tot overboeking door de Bank wordt ontvangen of, indien dat geen Werkdag is, de eerst volgende Werkdag. Bij het vaststellen van de ontvangst datum dient tevens rekening te worden gehouden met de uiterste tijdstippen zoals vermeld op de Website. Indien de Bank een Betaalopdracht tot overboeking na het toepasselijke uiterste tijdstip ontvangt, dan geldt de volgende Werkdag als ontvangst datum Bij periodieke overboekingen is de ontvangstdatum de toekomstige datum waarop de Betaalopdracht zal worden uitgevoerd. 17. Weigering uitvoer Betaalopdracht 17.1 De Bank is bevoegd om de uitvoering van een Betaal opdracht tot overboeking te weigeren als: a) bij het geven van die Betaal opdracht geen gebruik is gemaakt van door de Bank vastgestelde of goedgekeurde (overboekings) formulieren of van andere door de Bank goedgekeurde informatie dragers, communicatie middelen of Betaal instrumenten of de door de Bank voorgeschreven procedures niet zijn gevolgd; b) er onvoldoende saldo op de betreffende Rekening staat, dan wel door de Bank een bedrag op de Rekening is gereserveerd voor de uitvoering van een andere Betalingstransactie en als gevolg daarvan er onvoldoende saldo op de betreffende Rekening staat om de Betaal opdracht uit te voeren; c) er onvoldoende ruimte is binnen de Kredietlimiet, dan wel door de Bank een bedrag op de Rekening is gereserveerd voor de uitvoering van een andere Betalingstransactie en als gevolg daarvan er onvoldoende ruimte is binnen de Kredietlimiet om de Betaal opdracht uit te voeren; d) de Bank vermoedt dat er sprake is van frauduleus gebruik of misbruik; e) de Betaalopdracht onjuist, onvolledig of onduidelijk is; f) wettelijke regels verbieden de Betaalopdracht uit te voeren, bijvoorbeeld in geval van beslag of ter uitvoering van regels ter voorkoming van terrorisme; g) De Cliënt zijn verplichtingen tegenover de Bank niet nakomt; h) De Cliënt niet of niet meer zelfstandig over de Rekening mag beschikken, bijvoorbeeld in geval van bewind of curatele; i) de Betaalopdracht is gegeven in een niet (meer) gangbare valuta; j) de bank waarbij de begunstigde een rekening heeft geen onderdeel is van het netwerk voor betalingsverkeer van de Bank; of k) andere gegronde redenen zijn voor de Bank om de uitvoering van een Betaalopdracht te weigeren Indien de Bank weigert een Betaalopdracht uit te voeren zal zij de Cliënt daarover mondeling, schriftelijk of elektronisch informeren. Als het mogelijk is informeert de Bank de Cliënt over de reden. De Bank mag kosten in rekening brengen voor deze kennisgeving.

9 10 4 Specifieke bepalingen inzake incasso s 18. Definities In aanvulling op de in hoofdstuk I genoemde definities wordt verstaan onder: Incassant: Degene die kan incasseren van een rekening van een ander, en daartoe met zijn bank een overeenkomst heeft gesloten. Incasso: De verschillende incassoproducten zoals vermeld op de Website, bestaand uit binnenlandse incassoproducten en de Europese incasso. Incasso-opdracht: Een opdracht van de Incassant aan zijn bank om een bedrag van de Rekening af te schrijven. Incassotransactie: Een uitgevoerde Incasso-opdracht, waarbij Incassant een bedrag van de Rekening van de Cliënt laat afboeken, welk bedrag op de rekening van de Incassant wordt bijgeschreven. Machtiging: Een door de Cliënt aan de Incassant gegeven toestemming om ten laste van de Rekening een of meer bedragen af te laten schrijven. Incassovoorschriften: De op de Website geplaatste voorschriften die op Incasso s van toepassing zijn. 19. Algemeen 19.1 Bij een Incasso machtigt de Cliënt de Incassant om eenmalig of doorlopend een bedrag ten laste van de Rekening te incasseren. Voor nadere informatie over de verschillende incassovarianten dient de Cliënt de Website te raadplegen of contact op te nemen met de Bankier Voor Nederlandse Incasso s geldt dat de Incassant een rekening in Nederland heeft Voor Europese Incasso s geldt dat de Incassant een rekening in Nederland of een ander Europees land moet hebben. 20. Afgeven van een Machtiging De Cliënt kan schriftelijk een eenmalige of doorlopende Machtiging afgeven, door ondertekening van een daartoe bestemd machtigingsformulier. De Cliënt kan bovendien telefonisch een eenmalige of doorlopende Machtiging afgeven, door daarvoor telefonisch toestemming te geven aan de Incassant. De Incassant kan de doorlopende Machtiging ook gaan gebruiken voor Europese incasso. De incassomachtiging hoeft in dat geval niet aan alle vereisten voor een Europees incasso te voldoen. Op een machtigingsformulier voor een Europese incasso staan de letters Sepa vermeld, of het Sepa-logo. Een Incassant die gebruik maakt van een Europees incasso moet Cliënt ten minste veertien dagen voor de uitvoering van de betaling daarvan op de hoogte stellen. 21. Intrekken van de Machtiging Als de Cliënt een afgegeven Machtiging wil in trekken, dan moet hij de intrekking aan de Incassant mededelen op de daartoe overeengekomen wijze. Als de Machtiging is ingetrokken mag de Incassant geen Incasso-opdrachten meer ten laste van de Rekening laten uitvoeren. 22. Herroepen van een Incasso transactie 22.1 De Cliënt kan altijd, vóór de in de Incasso-opdracht vermelde dag van uitvoering van de Incasso transactie, de Machtiging herroepen. De Cliënt kan hier voor de Bank tot het uiterste herroepingstijdstip op de laatste Werkdag voorafgaand aan de dag waarop de Rekening zou worden gedebiteerd, opdracht geven. Het uiterste herroepingstijdstip staat vermeld op de Website Een dergelijke opdracht tot herroeping dient schriftelijk te geschieden overeenkomstig de Incassovoorschriften De Bank mag voor het herroepen van een Incasso-opdracht kosten in rekening brengen. 23. Terugboeking op initiatief van de Cliënt 23.1 Bij sommige Incassovarianten heeft de Cliënt, zoals vermeld op de Website, het recht om een reeds geboekte Incassotransactie binnen 56 kalenderdagen, desgewenst zonder opgaaf van reden, door de Bank te laten terugboeken. De termijn begint de dag na de dag waarop de

10 11 Incassobetaling van de Rekening is afgeboekt Een dergelijke opdracht tot terugboeking dient schriftelijk te geschieden overeenkomstig de op de Website genoemde Incasso voorschriften De terugboekingsmogelijkheid geldt overigens niet voor de incassovarianten Kansspel incasso en Eenmalige Incasso. Voor deze incassovarianten geldt geen terugboekingsmogelijkheid. 24. Terugboeking of weigering op initiatief van de Bank 24.1 De Bank kan op dezelfde gronden waarop zij een Betaalopdracht kan weigeren (zie onder artikel 17 van deze voorwaarden) of als sprake is van een incasso blokkade, een Incassotransactie weigeren of terugboeken Indien de Bank een Incasso-opdracht weigert, dan wel op eigen initiatief terugboekt, is dit voor de Cliënt op het Rekening overzicht zichtbaar. Zo mogelijk informeert de Bank de Cliënt hierover Als een Incassotransactie wordt gecorrigeerd, wordt het eerder van de Rekening afgeboekte bedrag weer naar de Rekening teruggeboekt De uiterste termijnen waarbinnen de Bank een incassotransactie kan terugboeken staan vermeld op de Website. 25. Incassoblokkade 25.1 De Cliënt kan de Bank verzoeken de Rekening te blokkeren voor: a) Alle Incassotransacties; hetgeen betekent dat er een complete Incassoblokkade van toe passing is op de Rekening, zodat er geen enkele afschrijving via Incasso op de Rekening kan plaatsvinden. b) Incassotransacties ten gunste van een door de Cliënt opgegeven specifiek Rekening nummer van een Incassant. Dit betekent dat er een selectieve Incassoblokkade geldt op de Rekening, zodat er geen afschrijvingen van Incassotransacties ten laste van de Rekening kunnen plaats vinden, ten gunste van dat specifiek opgegeven Rekening nummer. c) Europese Incasso s; waarvoor geldt dat geïncasseerd wordt met een specifiek Incassanten ID. Om een incassoblokkade van Europese Incasso s mogelijk te maken moet Cliënt het Incassanten ID melden. Bij sommige Europese Incasso s dient een nummer van de specifieke Machtiging te worden opgegeven Een dergelijke opdracht tot blokkade dient schriftelijk te geschieden overeenkomstig de Incassovoorschriften In specifieke gevallen kan de Bank een algehele incassoblokkade op de Rekening aanbrengen. De Bank is daartoe gerechtigd als er sprake is van een weigeringsgrond zoals opgenomen in artikel 17 van deze voorwaarden. Indien de Bank daartoe overgaat zal zij Cliënt daarvan op de hoogte stellen Een door de Bank ontvangen verzoek tot incassoblokkade wordt binnen maximaal 5 Werkdagen van kracht. 26. Onterechte Incassotransactie 26.1 Als de Rekening wordt gedebiteerd op basis van een Incassotransactie, waarvoor geen geldige Machtiging bestaat, dan dient de Cliënt dit zo spoedig mogelijk maar uiterlijk binnen 13 maanden na de afschrijving te melden bij de Bank. In de Incassovoorschriften staat vermeld wat Cliënt de Bank in dergelijke gevallen moet mededelen, en hoe de Cliënt dat moet doen. Na 13 maanden is er in ieder geval geen mogelijkheid meer tot terugbetaling aan de Cliënt Indien een mededeling van een onterechte incasso de Bank conform de Incassovoorschriften en binnen de gestelde termijn heeft bereikt, zal de Bank onderzoeken of er inderdaad sprake is van een onterecht incasso. Indien de mededeling niet tijdig of niet conform de voorschriften is gedaan hoeft de Bank geen onderzoek meer te doen De Bank zal zich inzetten om de procedure melding onterechte incasso zo spoedig mogelijk, bij voorkeur binnen 16 Werkdagen te voltooien. Voor Europese Incasso s gelden andere termijnen, raadpleeg hierover de Website.

11 26.4 De Cliënt wordt zo spoedig mogelijk in kennis gesteld van de uitkomst van het onderzoek. Als naar het oordeel van de Bank er sprake is van een onterechte Incassobetaling zal aan de Cliënt het volledige bedrag op de Rekening worden terugbetaald, ook zal de Cliënt worden gecompenseerd voor het renteverlies op de Rekening. Overige schade zal niet worden vergoed. 12

12 13 5 Specifieke bepalingen inzake cheques 27. Algemeen 27.1 Het verwerken van een cheque duurt langer dan de verwerking van een Betaalopdracht tot overboeking Misbruik, verlies of diefstal van een uitgeschreven of ter incasso ontvangen cheque komen voor rekening en risico van de Cliënt. De Bank is daarvoor op geen enkele wijze aansprakelijk, behalve voor directe schade in gevallen van opzet of grove schuld De Bank kan de voorwaarden voor cheques wijzigen en zal Cliënt spoedig van de gewijzigde voorwaarden op de hoogte brengen. 28. Uitgaande cheques 28.1 Op verzoek kan aan de Cliënt een bankcheque of een personal cheque worden verstrekt Een bankcheque wordt uitgeschreven door de Bank. Bij de aankoop van een bankcheque wordt het bedrag van de cheque direct van de Rekening gedebiteerd. De begunstigde heeft aldus zekerheid voor de uitbetaling Een personal cheque wordt uitgeschreven door de Cliënt. Het bedrag van de cheque wordt pas van de Rekening gedebiteerd wanneer de personal cheque door de begunstigde aan de Bank ter betaling wordt aangeboden. Indien er op dat moment onvoldoende saldo op de Rekening staat dan wel onvoldoende ruimte binnen de Kredietlimiet is zal de Bank uitbetaling weigeren. De begunstigde heeft derhalve geen zekerheid op uitbetaling Een uitgeschreven cheque kan niet meer ingetrokken worden. Het uitschrijven van een cheque brengt kosten met zich mee. 29. Cheques verzilveren 29.1 De Cliënt dient de cheque via aangetekende post naar de Bank op te sturen, onder vermelding van zijn adresgegevens. De Bank kan een ter incasso aangeboden cheque alleen via de Rekening verwerken Indien de Cliënt een cheque ter incasso aanbiedt, zal de Bank zich inspannen het bedrag van de cheque bij de bank van de betaler te incasseren. De Bank kan het bedrag van de cheque onder gewoon voorbehoud bijschrijven op de Rekening. Indien de cheque niet binnen 14 Werkdagen kan worden geïncasseerd, zal de Bank het eerder op de Rekening bijgeschreven bedrag terug boeken De al in rekening gebrachte kosten zullen niet ongedaan worden gemaakt De Cliënt is ook kosten verschuldigd indien de cheque onbetaald retour wordt ontvangen, of niet uitbetaald kan worden. Ook de bank van de betaler kan kosten in rekening brengen De Bank kan weigeren een cheque in behandeling te nemen, bijvoorbeeld in gevallen dat de cheque niet volledig of niet correct is ingevuld of de geldigheids datum reeds is verstreken. Dergelijke cheques worden aan de Cliënt geretourneerd. Voor de terug zending worden kosten in rekening gebracht.

13 14 6 Specifieke bepalingen inzake kasopnames en -stortingen 30. Algemeen Opnames van en storting op de Rekening per kas van contantgeld zijn uitsluitend mogelijk op basis van een van te voren gemaakt afspraak met de Bank. Het is mogelijk een afspraak te maken tijdens openingsuren van de Bank. De Bank is niet verplicht kasopnames en -stortingen in elke muntsoort of elke coupure te accepteren. 31. Identificatie De Cliënt dient zich in geval van een kasopname of -storting aan de balie van de Bank te identificeren met behulp van een geldig identificatiebewijs. 32. Instemming De Cliënt verleent zijn instemming met de uitvoering van een Betaalopdracht tot kasopname of -storting door het invullen en ondertekenen van het daartoe bestemde opname- of stortingsformulier. Zodra de Cliënt zijn instemming heeft verleend kan de Betaalopdracht tot kasopname of -storting niet meer herroepen worden. 33. Controle Door de Cliënt gestorte bedragen worden geteld en op echtheid gecontroleerd. De Bank is verplicht valse munten en biljetten direct in te nemen, de Cliënt kan deze valse gelden niet terugontvangen. Deze gelden worden niet bijgeschreven op de Rekening en de Cliënt wordt niet op andere wijze gecompenseerd. 34. Omwisselen van Eurobiljetten en munten De Cliënt kan eurobiljetten en munten omwisselen voor andere coupures. De Bank kan aan dergelijke transacties nadere voorwaarden stellen.

14 15 7 Specifieke bepalingen inzake betaalpassen 35. Betaalpassen 35.1 De Cliënt kan bij de Bank een betaalpas met Chipknip aan vragen. Daartoe dient de Cliënt een aanvraagformulier in te vullen, te ondertekenen en aan de Bank te retourneren. Het staat de Bank vrij de aanvraag al dan niet te honoreren. Tevens staat het de Bank vrij limieten aan de betaal pas te geven, limieten aan te passen of de betaalpas in te trekken. Zij zal de Cliënt daarvan zo spoedig mogelijk op de hoogte stellen Op het gebruik van de betaalpas met chipknip zijn de Voorwaarden gebruik Betaalpassen van toepassing.

15 16 8 Specifieke bepalingen inzake Creditcards 36. Creditcards 36.1 De Cliënt kan bij de Bank een creditcard aanvragen. Daartoe dient de Cliënt een aanvraag formulier in te vullen, te onder tekenen en te retourneren aan de Bank. Het staat de Bank en/of ICS vrij de creditcard aanvraag al dan niet te honoreren. Tevens staat het de Bank en/of ICS vrij de Cliënt op de creditcard een door de Bank vastgestelde limiet te geven. De Bank kan de limiet aanpassen of intrekken. Zij zal de Cliënt daarvan zo spoedig mogelijk op de hoogte stellen In geval de Bank en/of ICS het verzoek van de Cliënt afwijst zal zij de Cliënt de reden daarvoor mededelen Op het gebruik van de creditcard zijn de ICS Algemene Voorwaarden Creditcard van toepassing.

16 17 9 Algemene bepalingen inzake Betaaldiensten 37. Communicatie en controle van stukken 37.1 Alle communicatie tussen de Bank en de Cliënt geschiedt in het Nederlands, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen De Cliënt dient de informatie die hij ontvangt van de Bank direct te controleren. Indien de Cliënt constateert dat informatie onjuist of niet volledig is, dient hij de Bank daarvan onmiddellijk op de hoogte te stellen. Indien de Cliënt niet binnen 13 maanden op de informatie heeft gereageerd hoeft de Bank niet meer tot correctie over te gaan. 38. Bureau Krediet Registratie De Bank is verplicht, als deelnemer van het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel, in bepaalde gevallen het BKR te raadplegen (zoals bijvoorbeeld bij een kredietaanvraag). Bepaalde zaken dienen door de Bank bij het BKR te worden gemeld, bijvoorbeeld een verstrekt (consumptief) krediet. Onregel matigheden, zoals betalings achterstanden, met betrekking tot (het gebruik van) de Rekening en daarbij behorende faciliteiten dient de Bank ook het BKR te melden. 39. Valutering Bij Betalingstransacties is de Valutadatum gelijk aan de datum van de debitering of creditering van de Rekening als deze transacties plaatsvinden binnen de EER in euro s of een andere muntsoort van een EER land. 40. Wisselkoers 40.1 De door de Bank bij Betaal diensten te hanteren wissel koersen kunnen via de Website worden geraadpleegd en kunnen tevens bij de Bankier worden opgevraagd. De Bank mag de geldende wisselkoersen met onmiddellijke ingang en zonder voorafgaande kennisgeving wijzigen. De Bank mag aanvullende kosten dan wel opslagen in rekening brengen De Bank en de Cliënt kunnen schriftelijk afwijkende wissel koersen overeenkomen. 41. Kosten 41.1 De Bank brengt kosten en vergoedingen voor de uitvoering van Betalingstransacties aan de Cliënt in rekening overeen komstig door de Bank vast gestelde tarieven. De tarieven zijn opgenomen in het Tarieven overzicht en gepubliceerd op de website van de Bank. Voor zakelijke Cliënten (niet zijnde natuurlijke personen) kan de Bank afwijkende kosten en vergoedingen in rekening brengen De Cliënt verbindt zich om aan de Bank te vergoeden alle buitengerechtelijke en gerechtelijke kosten alsmede administratieve kosten die de Bank eventueel zal moeten maken ingeval de Bank betrokken mocht worden in geschillen of gerechtelijke procedures betreffende de Rekening, alsmede als beslag op de Rekening wordt gelegd De Cliënt machtigt de Bank om de kosten en vergoedingen van zijn Rekening af te schrijven. 42. Uitgaven limieten 42.1 De Bank kan ten aanzien van Betalingstransacties limieten per muntsoort en/of per tijdseenheid stellen en/of aan het aantal door de Cliënt te verrichten Betalings transacties en/of de hoogte van de bedragen waarover de Cliënt kan beschikken. Deze limieten, die per Betaal instrument en per Betalings transactie kunnen verschillen, zijn opgenomen op de Website en kunnen tevens bij de Bankier worden opgevraagd De Bank en de Cliënt kunnen afwijkende limieten overeen komen De Bank is te allen tijde gerechtigd om de voor de Cliënt geldende limieten te wijzigen of in te trekken. 43. Veiligheid 43.1 De Cliënt dient de Betaal instrumenten te gebruiken conform de voorwaarden en instructies die op de uitgifte en het gebruik van toepassing zijn.

17 De Cliënt is verplicht alle redelijke maatregelen te treffen om de veiligheid van de door de Bank aan de Cliënt ter beschikking gestelde Betaal instrumenten te waarborgen De Cliënt dient de Bank direct telefonisch in kennis te stellen in geval van (een redelijk vermoeden van) verlies, diefstal of onrechtmatig gebruik van het Betaalinstrument of van het niet-toegestane gebruik daarvan. Het telefoonnummer is te vinden op de Website. 44. Aansprakelijkheid 44.1 De Bank sluit iedere aan sprakelijkheid uit voor het niet, niet tijdig of gebrekkig uitvoeren van een Betalings transactie indien de door de Cliënt verstrekte gegevens (zoals bijvoorbeeld het Rekening nummer) onjuist of onvolledig blijken te zijn Indien het verstrekken van onjuiste of onvolledige gegevens door de Cliënt tot een creditering van de rekening van een verkeerde begunstigde heeft geleid, zal de Bank, indien de Cliënt haar daartoe verzoekt, een redelijke inspanning leveren om de met de Betalingstransactie gemoeide gelden terug te krijgen van de desbetreffende begunstigde. De Bank mag voor het terugverkrijgen van deze gelden kosten in rekening te brengen Indien de Cliënt bekend wordt met een niet-toegestane, niet of niet juist uitgevoerde Betalings transactie stelt de Cliënt de Bank daarvan meteen in kennis Indien de Bank na de tijdige melding van de Cliënt vaststelt dat er sprake is van een niet-toegestane Betalingstransactie (aangezien de Cliënt zijn instemming niet heeft verleend) of dat er sprake is van een niet of niet juist uitgevoerde Betalingstransactie, zal de Bank aan de Cliënt het bedrag van de betaling onmiddellijk terugbetalen. De Bank zal in voorkomend geval de Rekening die met dat bedrag was gedebiteerd, in de toestand herstellen zoals die geweest zou zijn, indien de desbetreffende betaling niet zou hebben plaats gevonden. Dit betekent dat met de betaling verband houdende kosten en onterecht in rekening gebrachte rente worden terug betaald. Andere schade wordt niet vergoed Indien een door de Cliënt geïnitieerde Betalingstransactie niet of niet juist is uitgevoerd, zal de Bank, indien de Cliënt haar daartoe verzoekt, bovendien trachten de met de Betalings transactie gemoeide gelden te traceren en stelt de Bank de Cliënt op de hoogte van de resultaten daarvan De Bank is aansprakelijk jegens de Cliënt voor de juiste uitvoering van een door de Cliënt geïnitieerde Betalingstransactie, tenzij de Bank kan bewijzen dat de bank van de begunstigde het betreffende bedrag heeft ontvangen. In dat geval is de bank van de begunstigde aansprakelijk voor de juiste uitvoering van de Betalings transactie Ingeval van een door of via de begunstigde geïnitieerde Betaal opdracht (Incasso dan wel betaling met creditcard) is de bank van de begunstigde aansprakelijk voor de juiste verzending van de Betaal opdracht aan de Bank. De Bank is vervolgens slechts aansprakelijk voor de juiste uitvoering van deze door de bank van de begunstigde verzonden Betaalopdracht conform de inhoud van de ontvangen Betaal opdracht De Bank is niet aansprakelijk in het geval zich abnormale en onvoorziene omstandigheden voordoen die onafhankelijk zijn van de wil van de Bank en waarvan de gevolgen ondanks alle voorzorgsmaatregelen niet konden worden voorkomen. Voorts is de Bank niet aan sprakelijk indien de Bank een Betaalopdracht niet kan uitvoeren vanwege nationale of Europese wetgeving Indien de Cliënt geen natuurlijk persoon is dan wel in geval van een overboeking naar een land buiten de EER is de aan sprakelijkheid van de Bank beperkt tot maximum van 225 euro per Betaalopdracht.

18 De Bank is niet aansprakelijk voor indirecte schade, gevolgschade en winstderving daaronder begrepen. 45. Beëindiging 45.1 De Overeenkomst wordt aan gegaan voor onbepaalde tijd De Overeenkomst kan alleen schriftelijk worden opgezegd door de Cliënt - bij meerdere Cliënten alleen door alle Cliënten tezamen - met inachtneming van een opzegtermijn van een maand De Overeenkomst kan door de Bank schriftelijk worden beëindigd met een opzegtermijn van twee maanden Indien de opzegging door de Cliënt plaatsvindt binnen twaalf maanden na aanvang van de Overeenkomst kan de Bank een vergoeding voor de beëindiging in rekening brengen. Opzegging na het verstrijken van deze periode van twaalf maanden is altijd kosteloos. Door de Cliënt vooraf betaalde kosten voor Betaaldiensten zullen door de Bank naar evenredigheid worden terugbetaald voor het aantal gehele kalendermaanden dat de diensten niet zijn genoten, tenzij in de betreffende product overeenkomst anders is bepaald. 46. Wijzigingen 46.1 Wijzigingen in de Overeenkomst zullen ten minste twee maanden voor de datum van inwerking treding aan de Cliënt worden medegedeeld op papier of een andere duurzame drager. De Cliënt wordt geacht met de wijzigingen te hebben ingestemd, tenzij hij uitdrukkelijk vóór de datum van inwerkingtreding aan de Bank heeft laten weten de wijzigingen niet te aanvaarden De Cliënt heeft het recht om de Overeenkomst kosteloos te beëindigen vóór de datum waarop de voorgestelde wijzigingen van toepassing worden De Bank kan een Betaaldienst wijzigen, uitbreiden of beëindigen. De Bank zal daar bijvoorbeeld om bedrijfs economische redenen of veiligheidsredenen toe kunnen overgaan. Soms zal de Bank de Cliënt een alternatieve Betaal dienst kunnen bieden. 47. Toepasselijk recht/geschillen 47.1 Op de Overeenkomst is uitsluitend Nederlands recht van toepassing Klachten of geschillen met betrekking tot de Overeenkomst kunnen schriftelijk worden ingediend bij de klachten commissie van de Bank, ter attentie van de secretaris van de klachtencommissie, Postbus 327, 2501 CH Den Haag. Raad pleeg de Website voor de klachten procedure Als de klachtencommissie van de Bank er naar het oordeel van de Cliënt niet in slaagt de klacht naar tevredenheid op te lossen, kan de Cliënt zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) of tot de bevoegde rechter te Den Haag. Voor informatie over de Kifid procedure verwijzen wij naar Als het Kifid op grond van het geldende reglement niet (meer) bevoegd is, dan kan het geschil worden voorgelegd aan de bevoegde rechter te Den Haag. De kosten die de Bank in en buiten rechte moet maken indien de Bank wordt betrokken in procedures of geschillen tussen de Cliënt en een derde, of in geval van beslag op de Rekening(en), komen voor rekening van de Cliënt. De Bank is gerechtigd deze kosten direct ten laste van de Rekening te brengen.

19 20

20 21 Regio Noord-Holland Prinsen Bolwerk MA Haarlem Tel: Fax: haarlem@staalbankiers.nl Regio Noordoost Eekwal LA Zwolle Tel: Fax: zwolle@staalbankiers.nl Regio Zuid Parklaan CW Eindhoven Tel: Fax: eindhoven@staalbankiers.nl Regio Den Haag Lange Houtstraat CW Den Haag Tel: Fax: denhaag@staalbankiers.nl Regio Midden Maliebaan CV Utrecht Tel: Fax: utrecht@staalbankiers.nl Regio Twente M.H. Tromplaan JJ Enschede Tel: Fax: enschede@staalbankiers.nl Regio Oost Stationsweg EJ Oosterbeek Tel: Fax: oosterbeek@staalbankiers.nl Staalbankiers Institutendesk Lange Houtstraat CW Den Haag Tel: Fax: institutendesk@staalbankiers.nl Staalbankiers is onderdeel van Achmea Staalbankiers N.V., statutair gevestigd aan de Lange Houtstraat 8, 2511 CW Den Haag, is ingeschreven bij de KvK Haaglanden onder nummer Staalbankiers N.V. heeft een bankvergunning van de Nederlandsche Bank N.V. en is tevens bevoegd beleggingsdiensten te verlenen. Staalbankiers N.V. is ingeschreven in de registers bij de Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten. Staalbankiers behoudt zich het recht voor de tekst van deze brochure te wijzigen. Aan deze uitgave kunnen geen rechten worden ontleend. Staalbankiers wijst op de mogelijkheid dat bepaalde informatie na verloop van tijd verouderd of niet juist is. Uiteraard is aan deze uitgave de grootst mogelijke zorg besteed. Reproductie, geheel of gedeeltelijk, is slechts geoorloofd na schriftelijke toestemming.

21 22

22 2011/08/jz00/010911/