Gedragscode op hoger niveau inschieten. FFP reist mee met BNR Geldwagen. De essentie duidelijk maken, is tachtig procent van het adviestraject

Transcriptie

1 J A A R G A N G 9 N U M M E R 1 M A A R T Gedragscode op hoger niveau inschieten FFP reist mee met BNR Geldwagen FFP stelt operationeel manager aan De essentie duidelijk maken, is tachtig procent van het adviestraject F F P M a g a z i n e i s e e n u i t g a v e v a n d e F e d e r a t i e v a n F i n a n c i e e l P l a n n e r s

2

3 I N HOUD C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Vereniging FFP. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: Fax: info@vffp.nl Website: PROJECTGROEPEN Telefoon: Fax: info@vffp.nl REDACTIEADRES Oostdam & Partners Castellastraat EZ Nijmegen Telefoon: Fax: redactie@ffpmagazine.nl Website: Vrouwen bewuster maken van geld Gedragscode op hoger niveau inschieten FFP reist mee met BNR Geldwagen V ORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen uitsluitend met bronvermelding overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden zonder tegenbericht automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de Vereniging FFP. De Vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages. De essentie duidelijk maken, is 80% van het adviestraject En verder: FFP stelt operationeel manager aan FFP-lid Greet Vernooij Financieel planner 2013 Column: Zeggen wat je doet, en doen wat je zegt! 5 Financiële planning in de arena van de (echt)scheiding 13 Mededelingen 18 Agenda 20 Bezoekcijfers nemen sterk toe op Vooruitkijken.nl 22 Een vooruitblik met de FFP Vooruitkijker 25 Project Leerdoelen FFP 2.0 op koers 26 Fatma Koser Kaya en Arjen Schepen versterken bestuur Vereniging FFP 27 F F P M a g a z i n e 3 m a a r t

4

5 COLUMN De crisis in de financiële sector duurt maar voort. Nee, nu doel ik niet op de nationalisatie van SNS Reaal of de slechte resultaten van andere financiële instellingen, maar op het aanhoudend onder vuur nemen van de reputatie van de sector als geheel. Het bashen van financiële aanbieders én adviseurs is hot, getuige de voortdurende stemmingmakerij door media, politici, consumentenorganisaties en andere stakeholders. Alsof de financiële sector geen goed meer kan doen.wat mij betreft mag de financiële sector nu wel eens worden ontdaan van dit negatieve stempel. Zeggen wat je doet, EN DOEN wat je zegt! Herstel van de financiële sector is immers uitsluitend mogelijk door herstel van het vertrouwen van de consument in de financiële sector. Dat zou de primaire zorg moeten zijn van de bedrijfstak zelf, maar ook in hoge mate van Haagse politici, toezichthouders en consumentenorganisaties. Natuurlijk wil en kan ik niet voorbij gaan aan het verleden, waarin financiële instellingen zich vaak nadrukkelijk hebben laten leiden door hun portemonnee in plaats van hun principes - met alle gevolgen voor hun klanten. Maar toch is het de hoogste tijd voor het reset- ten van deze negatieve beeldvorming. In plaats van voortdurend kritiek uit te blijven oefenen op wat er nog niet goed gaat - hoe feitelijk juist ook - moet er niet uit het oog worden verloren dat de financiële sector inmiddels alles uit de kast haalt om door te pakken op de ingeslagen weg van fundamentele verandering in mentaliteit, cultuur en gedrag. En daar past geen negatieve houding bij waarin de bedrijfstak uitsluitend én aanhoudend wordt geconfronteerd met het verleden. Op alle fronten werken beroepsorganisaties als de FFP, maar ook aanbieders en adviseurs aan initiatieven om de branche van binnenuit beter te maken. Wat te denken van marktpartijen die het klantbelang principieel tot speerpuntbeleid hebben verheven en zich serieus toeleggen op transparant werken, (o.m. beloning), het maken van betere producten, en het financieel wegwijs maken van consumenten? Wordt dit alles ook nog opgemerkt? Is het niet de hoog- ste tijd dat het bashen plaats maakt voor het op waarde schatten van deze marktinitiatieven? Deze mentaliteitsverandering in de financiële sector komt, wat mij betreft, in de eerste plaats tot uiting in een grote mate van betrokkenheid en verantwoordelijkheid bij het financiële wel en wee van de klant. De waarde van een langdurige klantrelatie staat steeds meer voorop in het denken en doen van zowel aanbieder als adviseur. Zeggen wat je doet en doen wat je zegt, is de kernwaarde die de klant raakt in het hart, en daarom in toenemende mate met verve wordt omarmd door de sector. De FFP vervult daarin al jaren een voorbeeldfunctie en gaat stug door die kernwaarde uit te dragen. In de tweede plaats is er een toenemende bewustwording in de financiële sector dat een goede reputatie uiteindelijk winstgevender is dan het resultaat onderaan de streep op korte termijn. Met name bij de lancering van nieuwe diensten en/of producten wordt nu veel zorgvuldiger overwogen of een dienst of product daadwerkelijk in het belang van de klant is. Als dat niet zo is, wordt het product niet op de markt gebracht, teneinde imagoschade te voorkomen. Beter ten halve gekeerd, dan ten hele gedwaald. Een derde en laatste kenmerk is dat van voorzichtigheid. Het handelen van aanbieders en adviseurs wordt steeds vaker gekenmerkt door grote zorgvuldigheid in de besluitvorming. Er zijn (dure) lessen geleerd uit het verleden en die ervaringskennis maakt aanbieders terughoudender in het uitbrengen van risicovolle producten en diensten. Geen omzetgedreven avontuurtjes meer ten koste van de klant, en dat is zoals het hoort. Dat alles toont mijns inziens aan, dat het voor het overgrote deel van de financiële sector werkelijk menens is om schoon schip te maken en definitief af te rekenen met het verleden.voorzichtiger opererende aanbieders en financieel adviseurs met liefde voor hun vak en de klant, die zich willen onderscheiden door deskundigheid,vaardigheid,integriteit en (maatschappelijke) verantwoordelijkheid, moeten kunnen rekenen op een meer positieve grondhouding, met name vanuit de Haagse politiek. In plaats van het verleden na te blijven dragen, zou de financiële sector op adhesie en krachtige steun moeten kunnen rekenen voor wat er nu gebeurt. Ik besluit daarom met een oproep: Den Haag, toezichthouders en consumentenorganisaties, pak deze handschoen op! Marc van Poeteren Voorzitter Vereniging FFP F F P M a g a z i n e 5 m a a r t

6 I N T E R V I E W Drs. Pascale Schyns FFP van Bankeniers women-to-women financial planning: Vrouwen BEWUSTER maken van geld Bankeniers, women-to-women financial planning, vierde vorige maand haar tweede verjaardag. Ondernemer en gecertificeerd financieel planner Pascale Schyns vertelt over de belevenissen van die eerste twee jaar, de andere benadering van vrouwen waar het geldzaken betreft en haar zorgen om de veelal beperkte belangstelling die zij voor hun financiële huishouding tonen. Vrouwen denken anders over geld dan mannen, maar moeten zich daarvan wel bewust worden. Na haar studie internationale economie in Tilburg werkte Pascale Schyns onder meer bij ING bank en ASR Nederland als accountmanager zakelijk, manager securitisaties en senior portefeuillemanager. In haar laatste functie bij Fortis ASR maakte zij deel uit van de projectgroep die de verzekeringstak van ABN AMRO onderzocht. Daarna besloot ze haar dienstverlening op haar eigen manier aan de vrouw te brengen. Zo werd Bankeniers geboren en in februari 2011 ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Menselijke component Eigenlijk was het idee achter Bankeniers om het oude, vertrouwde accountmanagement nieuw leven in te blazen, vertelt Pascale Schyns. "De menselijke component is voor klanten - en dus voor mij - de toegevoegde waarde van financiële dienstverlening. Mijn klanten, daar deed ik het voor. Maar wil je tegenwoordig een accountmanager krijgen bij een bank, dan moet je zeer vermogend zijn. Voor gewone klanten is alles gestandaardiseerd en kom je met je vragen meestal bij een call center terecht. Haar plan werkte echter niet zoals ze had gehoopt. Tja, ik stuurde een rekening voor mijn diensten en bij de bank is het gratis, hè? Maar ik had nog een andere inschattingsfout gemaakt. Ik kreeg niet alleen de uitdagende dingen op mijn bureau, maar ook vragen van ondernemers over betalingsverkeer en zo. Dat was niet wat ik wilde, ik zocht een combinatie van financiële planning en zakelijk advies. F F P M a g a z i n e 6 m a a r t

7 F F P M a g a z i n e 7 m a a r t

8 I N T E R V I E W vaak bezig met heel andere zaken, zoals de gevolgen voor de kinderen. Een echtscheiding is voor haar allereerst een enorme emotionele aanslag. Daarna spelen de financiën pas een rol. Juiste vragen stellen Niet alleen vrouwen, maar ook advocaten in echtscheidingsprocedures kunnen meestal niet precies inschatten of het financiële voorstel helemaal goed is.vaak loopt het daar ook vast. De vraag is trouwens niet alleen wat kan hij betalen? maar ook wat is de behoefte van zijn (ex-) vrouw? Op zo n moment moet er dus iemand zijn met verstand van zaken die de accountant kritisch benadert en de juiste vragen stelt. Daar komt dus de financieel planner om de hoek kijken, mede omdat het geld dat uiteindelijk naar de ex-echtgenote gaat ook weer een bestemming moet krijgen. De dame in kwestie is nog steeds een klant van Bankeniers. Na haar scheiding heb ik haar geholpen met het verkopen van haar effectenportefeuille en bij de financiering van haar nieuwe woning. Ik ben met haar meegegaan naar de tussenpersoon en later naar de notaris toen het huis werd gepasseerd. Verder had ze behoefte aan een financieel plan. Ze wil namelijk negentig worden en tot die tijd regelmatig op vakantie kunnen gaan. Maar er moet ook wat overblijven voor de kinderen als ze er straks niet meer is... Het allerbelangrijkste in mijn werk is dat ik vrouwen altijd onafhankelijk kan adviseren. Ik ben geen verkoper van producten zoals bij een bank of verzekeringskantoor. Ik inventariseer en analyseer de situatie voor mijn klant en help hen keuzes te maken. Financiële planning voor vrouwen Net in die periode werd ik benaderd door een bevriende advocate. Ik heb een klant die achter in de zestig is en gaat scheiden van haar man, vertelde zij. Zou jij haar willen begeleiden waar het de financiën betreft? Natuurlijk zei ik ja en zo werd één aspect van de dienstverlening van Bankeniers geboren: financiële planning voor vrouwen die met een echtscheiding worden geconfronteerd. Van het een kwam het ander. Er kwamen meer klanten in vergelijkbare situaties en dus meer contacten met meer advocaten. Eigenlijk is het een specifieke niche die ik bedien.vrijwel elke man die ondernemer is en gaat scheiden, stapt in eerste instantie naar zijn accountant en komt daarna met een financieel voorstel. Maar zijn vrouw is Nabestaandenplanning Zo bleek nabestaandenplanning voor vrouwen een logische volgende stap. "Het overlijden van de levenspartner is net zo ingrijpend als een scheiding, zowel emotioneel als financieel. Maar voor vrouwen geldt -meer nog dan in het geval van een echtscheiding- dat je al voor het overlijden plaatsvindt bij ze bekend moet zijn. Als er iets gebeurt, moeten ze meteen aan jou denken en direct contact kunnen opnemen. Onlangs heb ik iemand leren kennen die partner is bij een organisatie die zogenaamde LevensDossiers opmaakt en assisteert bij het afwikkelen van nalatenschappen. Zij kan dus zowel bij leven als na een overlijden worden ingeschakeld en helpt bij veel praktische zaken. Maar ze is geen financieel planner. Wij vullen elkaar dus goed aan met onze dienstverlening. F F P M a g a z i n e 8 m a a r t

9 Mijn praktijk is echter niet alleen adviseren op onaangename momenten. Met mijn klanten bouw ik graag een langjarige relatie op en adviseer ze ook op kleine financiële momenten door het jaar heen of verzorg hun jaarlijkse belastingaangifte. Ik doe dit vaak in de vorm van een abonnement, waar vrouwen voor een overzichtelijk jaarlijks bedrag mij gedurende het hele jaar kunnen benaderen met hun vragen. Bewustwording creëren Door haar ervaringen van de afgelopen jaren maakt Pascale Schyns zich zorgen over de beperkte interesse die vrouwen van goed verdienende echtgenoten tonen voor hun financiële positie. Dat is vooral dom, omdat ze daardoor op slechts één paard wedden. Ze staan er geen moment bij stil dat er maar iets hoeft te gebeuren waardoor hun vertrouwde leven niet meer vanzelfsprekend is. Dat kan een echtscheiding zijn, een overlijden of een situatie waardoor de echtgenoot geen inkomen meer heeft. Vrouwen zouden beter moeten weten hoe ze ervoor staan en de consequenties van zulke scenario s moeten beseffen, vindt ze. Maar hoe creëer je die bewustwording? Dat is in de praktijk niet zo eenvoudig. Ik ben actief lid van de tennisvereniging in Laren, waar veel vrouwen uit mijn doelgroep rondlopen, maar als ik een avondje organiseer over geldzaken, dan krijg ik weinig tot geen aanmeldingen. Dus moet je een andere tactiek volgen om met deze vrouwen in contact te komen. Daarom besloot ze het anders aan te pakken. Rond koffie-tijd benaderde zij de aanwezige dames in groepjes van maximaal vier. Ik bood ze een kopje koffie aan en vroeg na de kennismaking wie de financiële zaken bij hen thuis deed. Aansluitend vroeg ik hen of ze enig idee hadden wat de gevolgen zouden zijn als er iets onvoorziens zou gebeuren. De reacties liepen uiteen, maar iedereen gaf wel eerlijk antwoord. Sommigen hadden hun zaken op orde, anderen zijn door het praatje aan het denken gezet en namen mijn informatiekaarten, die ik als promotiemateriaal gebruik, graag mee. Ik hoop dat die aanpak op termijn vruchten zal afwerpen. Niet alleen voor mijn eigen praktijk, maar juist omdat het zo belangrijk is voor henzelf. Maar het doorbreken van bestaande patronen kost tijd en je weet nooit precies wat je wanneer zult oogsten... F F P M a g a z i n e 9 m a a r t

10 I N T E R V I E W Prof. mr. Ferdinand Grapperhaus over zelfregulering: Gedragscode op HOGER niveau inschieten Na de bankensector heeft ook de verzekeringsbranche sinds twee jaar een eigen gedragscode. De naleving ervan wordt bewaakt door de onafhankelijke monitoring commissie Governance Principes Verzekeraars, die door het ministerie van Financiën in september 2011 is ingesteld. Eind vorig jaar publiceerde de commissie haar rapportage over de naleving van de Code Verzekeraars. Voorzitter Ferdinand Grapperhaus vertelt over de werkwijze van de commissie, de veranderingen die inmiddels zichtbaar zijn geworden en over het belang van zelfregulering op basis van een gedragscode. Het begin is er, maar het consumentenvertrouwen blijft broos en dus heeft de sector nog veel te doen. In navolging van de banken heeft het Verbond van Verzekeraars in december 2010 een eigen code voor de sector opgesteld onder de naam Governance Principes Verzekeraars, die in april 2011 is onderschreven door Zorgverzekeraars Nederland en de Federatie van Onderlinge Verzekeraars. Governance Principes Verzekeraars beschrijft een aantal grondslagen op het gebied van governance, risicomanagement, audit, beloningsbeleid en klantbelangen en lijkt daarmee inhoudelijk sterk op de Code Banken. In de monitoring commissie nemen naast Grapperhaus Hein Albeda, Sybilla Dekker, Jan Helderman en Ingrid Visscher zitting. Als adviseur is Ieke van den Burg, de voorzitter van de Stichting Toetsing Verzekeraars, aan de commissie verbonden. Als padvinders erop uit Nadat de commissie was benoemd, zijn wij er direct als padvinders op uitgetrokken, vertelt Ferdinand Grapperhaus. We hebben veel bijeenkomsten georganiseerd en laten organiseren door de koepels zelf. Zeker in het begin klonk er de nodige bezorgdheid vanuit de sector. We moeten zoveel naar de AFM en DNB verantwoorden en nu krijgen we dit er nog bij. Maar wij hebben ze ervan overtuigd dat dit een goede en nuttige exercitie was. F F P M a g a z i n e 10 m a a r t

11 F F P M a g a z i n e 11 m a a r t

12 I N T E R V I E W Om het belang van de code bij alle medewerkers van de koepels te verankeren, zijn op verschillende niveaus meetings georganiseerd. Grapperhaus: Denk daarbij bijvoorbeeld aan bijeenkomsten voor de afdelingen risk en compliance, maar ook voor directies, bestuurders en commissarissen. Dat het noodzakelijk is om te veranderen moet van hoog tot laag worden begrepen, wil je van mensen kunnen verwachten dat ze deze gedachte dragen en uitdragen. Zelfregulering op hoger niveau Er moet nog veel veranderen, willen verzekeraars het vertrouwen van consumenten echt weten terug te winnen en te behouden, vervolgt Grapperhaus. Daarom is een breed gedragen gedragscode zo belangrijk. Zelfregulering moet op een hoger niveau worden ingeschoten, de wetgever moet een overkoepelende code neerzetten. De sector kan het op dit moment nog niet af met alleen de eigen codes, we moeten echt naar een meta-niveau. Klantbelang Centraal Een belangrijk onderdeel van de code is Klantbelang Centraal (KBC). De cruciale thema s hierbinnen zijn cultuuromslag, klachtenafhandeling en informatievoorziening/ communicatie. In 2012 zijn er over KBC drie rondetafelbijeenkomsten georganiseerd waar verzekeraars presentaties hebben gegeven over hun best practices. De koepels gaan daar wat tweeslachtig mee om en hebben de focus soms te veel op de eigen organisatie en te weinig op de sector als geheel. We hebben al zo veel gedaan, hoor je dan. Maar ze ontkomen niet aan extra inspanningen. Consumentenvertrouwen heeft alles met emotie te maken, dus kun je beter te veel doen dan te weinig. Klantbelang gaat veel verder dan klantgericht werken. Het moet de zorgplicht van de verzekeraars verankeren in de bedrijfscultuur. Sommige verzekeraars gaan daarbij zo ver dat zij hun missie onder de loep nemen en desnoods herformuleren, weet Grapperhaus. Anderen hebben de klant tot hun belangrijkste stakeholder benoemd en steeds meer maatschappijen redeneren niet langer vanuit producten maar vanuit life events. Dat zijn stuk voor stuk goede ontwikkelingen. Het laatste betekent overigens niet dat verzekeringsmaatschappijen meer in het werkgebied van de gecertificeerd financieel planner terecht komen. Verzekeraars blijven in eerste instantie verzekeren. Juist het gebruik van dezelfde termen kan positief werken en helpen bij de bewustwording van de consument. Overigens betekent dit niet dat eigen codes niet goed zouden zijn. Sterker nog, in ons advies nemen wij op dat de koepels daarnaar zouden moeten verwijzen in de nieuwe versie. Dat de FFP al jaren een eigen gedragscode heeft, is een uitstekend principe. Of de FFP door haar werkwijze voor de troepen vooruitloopt, kan en wil Grapperhaus niet bevestigen. Veel FFPleden passen immers niet in het model van een -middelgrote- verzekeraar. Daarbij acht ik het belang van een code op metaniveau te hoog. Misschien is het een goed idee om samen met andere partijen op te trekken en van elkaar te leren. Maar daar gaat de commissie niet over, dat zullen de partijen zelf moeten initiëren. Over Ferdinand Grapperhaus Ferdinand Grapperhaus combineert zijn werk als advocaat en partner bij Allen & Overy met een hoogleraarschap Europees arbeidsrecht aan de Universiteit van Maastricht. Daarnaast is hij kroonlid van de Sociaal Economische Raad en sinds september 2011 voorzitter van de Monitoring Commissie Governance Principes Verzekeraars. Paper Klantbelang Centraal Naar aanleiding van de drie rondetafelbijeenkomsten over Klantbelang Centraal heeft de commissie ter inspiratie een paper opgesteld om de discussie over dit onderwerp te bevorderen. Deze is te downloaden via wp-content/uploads/2011/ 11/MCV-paper-KBC-DEF.pdf F F P M a g a z i n e 12 m a a r t

13 In elke uitgave van FFP Magazine dragen leden van de FFP-kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aan. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP-leden op uiteenlopend gebied. Kennis delen is een belangrijk aandachtspunt voor FFP. In deze uitgave een bijdrage van de Kennisgroep Huwelijksvermogens- en Erfrecht. UIT DE PRAKTIJK Financiële planning in DE ARENA van de (echt)scheiding Volgens het CBS-indexcijfer voor huwelijksontbindingen door echtscheiding, bedraagt het percentage echtscheidingen in ,5%, hetgeen neerkomt op gemiddeld 9,5 echtscheidingen per duizend echtparen. Een gemiddeld huwelijk duurde 14,5 jaar. Met name sinds de jaren zeventig is het percentage scheidingen sterk toegenomen. Het percentage samenwoners dat uit elkaar gaat, is niet geregistreerd, maar naar verwachting nog hoger. Het grootste vermogensbestanddeel in de te verdelen boedel is veelal de eigen woning. Onlangs heeft het CBS bekendgemaakt dat de huizenprijzen in ons land gemiddeld sterker zijn gedaald dan in de rest van de Europese Unie, met een piek in januari Ook waren de verkochte woningen bijna 10% goedkoper in vergelijking met de prijzen in januari Het aantal verkochte verhuizen in januari 2013 is flink gedaald ten opzichte van december Er wisselden slechts huizen van eigenaar, een daling van 64% ten opzichte van december Ongetwijfeld spelen bij deze extreme dalingen de nieuwe hypotheekregels een belangrijke rol. Tot de mondiale kredietcrisis in 2008 zijn de huizenprijzen gestegen en waren de banken zeer scheutig met het verstrekken van kredieten. Hypotheken tot 125 of 135% Kennisgroep Huwelijksvermogens- en Erfrecht een leencapaciteit (LTI) van 5 tot 6 maal het inkomen en van de executiewaarde waren niet ongebruikelijk, evenals Erna Knipscheer FFP, grotendeels aflossingsvrije hypotheken. Met de gevolgen Lifedesign4u hiervan worden we nu geconfronteerd: een oplopend aantal verkopers blijft bij verkoop met een restschuld zitten. In meer dan de helft van gevallen is sprake van min of meer gedwongen verkoop, ten gevolge van het beëindigen van een partnerrelatie. Het valt niet te ontkennen dat de combinatie van bovengenoemde factoren een groot maatschappelijk probleem is. Waar (echt)paren, ondanks de slechte relatie, vroeger nog bij elkaar bleven omwille van de kinderen, lijkt het huis nu de belangrijkste reden waardoor zij fysiek niet kunnen scheiden. Scheiding tussen emotie en ratio Voorafgaand aan het besluit om te gaan scheiden, is er vaak al heel wat water door de Rijn gestroomd. Een aantal stellen zoekt eerst emotionele hulp bij het oplossen van problemen in de vorm van relatietherapie of mediation, c.q. bemiddeling in de geschillen, in de hoop de relatie alsnog te kunnen behouden. Meerdere onderzoeken hebben echter uitgewezen dat bijna 50% van de behandelde (echt)paren alsnog uit elkaar gaat. Wellicht dat relatietherapie scheiden zelfs bevordert, omdat de partners niet alleen met elkaar, maar ook met zichzelf en hun wensen en behoeften worden geconfronteerd. Wanneer echter het definitieve besluit is genomen om te gaan scheiden, dan gaat men voor de juridische, financiële en fiscale afwikkeling te rade bij een scheidingsbemiddelaar, advocaat, scheidingsnotaris, financieel planner of scheidingsmediator. Deze beroepsgroepen benaderen de uitvoering van de echtscheiding grotendeels vanuit de ratio van cijfers, geldende regels en kennis, zoveel mogelijk rekening houdend met de wensen en financiële mogelijkheden van hun cliënten. F F P M a g a z i n e 13 m a a r t

14 UIT DE PRAKTIJK Terwijl de echtscheiding voor de betrokken partners een onlosmakelijke mix is van emotie en ratio, zijn de vakgebieden van voorgenoemde hulpverleners van elkaar gescheiden door een breed niemandsland. De therapeut heeft veelal geen verstand van financiële, fiscale en juridische zaken. En de zakelijke adviseur houdt zich bij voorkeur niet bezig met diepgaande emotionele begeleiding van zijn cliënt, en beschikt op dit gebied evenmin over de benodigde professie. De huidige economische omstandigheden en de dilemma's waarmee ik in mijn adviespraktijk wordt geconfronteerd, hebben mij doen inzien dat een gecertificeerd financieel planner andere persoonlijke vaardigheden nodig heeft, naast de reeds aanwezige communicatieve vaardigheden en onontbeerlijke kennis en inzicht in het vakgebied van financiële planning. Zelf heb ik daartoe gedurende twee jaar diverse therapeutische opleidingen gevolgd, vele boeken over dit onderwerp heb gelezen en de nodige praktijkervaring opgedaan. Dat heeft ertoe geleid dat ik, naast het lidmaatschap van de Vereniging FFP, ook ben aangesloten als paramedisch natuurgeneeskundig therapeut bij de BATC, een beroepsorganisatie voor therapeuten in de natuurgerichte zorg. Financieel onmogelijke scheidingen Er zijn talloze redenen te noemen waarom een echtscheiding financieel onmogelijk lijkt, dan wel vergaande consequenties heeft voor één of beide partners. Dalende verkoopopbrengsten van de eigen woning, hoge aflossingsvrije hypotheken, overkreditering en de verscherpte hypotheekregels zijn al genoemd. Ook eventueel aanwezige gemeenschappelijke bezittingen moeten worden verdeeld, evenals het aanwezige gezinsinkomen. En dat terwijl de totale lasten omhoog gaan, omdat er nu twee aparte huishoudingen en dus dubbele woonlasten komen. Ook financiële problemen kunnen de oorzaak zijn van de definitieve breuk. Partners kunnen dan wel afspraken maken over het toedelen van de schulden, maar het is maar de vraag of de geldverstrekker bereid is hieraan mee te werken. En wat te denken van de ondernemer die zijn zaken niet goed had geregeld en ten gevolge van de echtscheiding genoodzaakt zou kunnen worden om zijn bedrijf te verkopen? Normaliter heeft het de voorkeur om eerst het convenant plus eventueel ouderplan op te maken en dit alles bij te voegen bij de indiening van het verzoek tot echtscheiding bij de rechtbank. Door opneming van het convenant in de rechterlijke beschikking worden de in het convenant opgenomen afspraken tussen de indieners voor executie vatbaar. In het geval van een complexe situatie gaat mijn voorkeur uit naar een andere aanpak om te voorkomen dat de afwikkeling in een impasse belandt en partijen er niet meer uitkomen. Wanneer er minderjarige kinderen in het spel zijn, dient er in elk geval een ouderschapsplan opgemaakt te worden. Voordat de onderhandelingen starten over de financiîn, is het aan te bevelen om eerst dit ouderschapsplan op te maken, waarin de zorg- en omgangsregelingen voor de kinderen worden vastgelegd. Door het ouderschapsplan eerst af te handelen en gescheiden te houden van het convenant, wordt zoveel mogelijk voorkomen dat de kinderen een speelbal worden bij de latere onderhandelingen over materiële zaken. Mocht blijken dat de opmaak van het convenant en/of de financiële afwikkeling van de scheiding langere tijd in beslag zal nemen, dan kan het verzoek tot echtscheiding al eerder worden ingediend bij de rechtbank, mits ouders overeenstemming hebben bereikt over het ouderschapsplan. Het convenant en de feitelijke afwikkeling van de financiële zaken kunnen dan op een later moment plaatsvinden. Partners benoemen vooraf samen een advocaat of notaris, dan wel laten deze aanwijzen door de rechtbank die straks de boedelverdeling gaat uitvoeren. Tevens kunnen dan voorlopige voorzieningen worden aangevraagd voor onder meer het gebruik van de echtelijke woning en een voorlopige partner- en kinderalimentatie worden vastgesteld. In een ideale situatie dienen de partners gezamenlijk het verzoek tot echtscheiding in bij de rechtbank. Maar wanneer één van beide partners daar niet aan mee wil werken, is het ook mogelijk dat er eenzijdig scheiding wordt aangevraagd en tevens een verzoek ingediend wordt voor voorlopige voorzieningen. Op korte termijn kan men dan verder met het dagelijkse leven. Op een later moment zal dan verder onderhandeld of geprocedeerd moeten worden over de uiteindelijke afwikkeling van de scheiding. In complexere financiële situaties probeer ik zoveel mogelijk zaken er uit te filteren waarover al overstemming is bereikt, en deze vervolgens feitelijk af te wikkelen, in plaats van dit uit te stellen tot het moment waarop het convenant wordt ondertekend. Zo kunnen saldi van spaar- en beleggersrekeningen vaak eenvoudig worden verdeeld, evenals de inboedel en de auto('s). In het convenant worden deze zaken dan nog globaal vermeld, maar hoeven verder niet meer uitgebreid gespecificeerd te worden. Het resultaat is dat de cliënt beter overzicht heeft over wat nog besproken moet worden, maar ook duidelijkheid en zekerheid krijgt over zaken die concreet zijn afgehandeld. Dit komt de onderhandelingen en verdere afwikkeling vaak ten goede. Ook wordt voorkomen dat er straks een mooi convenant ligt, maar partijen niet meewerken aan de feitelijke afwikkeling van de gemaakte afspraken. Of dat de feitelijke afwikkeling niet mogelijk is, omdat bijvoorbeeld de benodigde financiering voor de overname van de woning niet wordt verstrekt. Emotioneel onmogelijke scheidingen Echtscheiding is meer dan uitsluitend het verdelen van de materiële zaken die mensen met elkaar delen. Beide partners moeten bereid zijn om elkaar echt los te laten en als personen te gaan zien die geheel vrij en onafhankelijk, los van elkaar, een nieuwe toekomst tegemoet gaan. De vertrekkende partner is vaak al een heel eind verder in dit proces, dan de partner die met de scheidingswens van de ander wordt geconfronteerd. In veel gevallen wil of kan de achterblijvende partner de scheiding emotioneel niet accepteren. Er heerst grote angst of onzekerheid over de financiële toekomst, verdriet, boosheid, rouw of gevoelens van haat en jaloezie wanneer de partner al een nieuwe relatie F F P M a g a z i n e 14 m a a r t

15 heeft. Voor de kinderen is echtscheiding vaak een traumatische ervaring, zeker als ze betrokken worden in de conflicten van de ouders. Wanneer emoties regeren in de afwikkeling van de echtscheiding dan is het lastig, zo niet onmogelijk, om tot goede afspraken tussen partners te komen. Zeker in huidige economische tijden, waarin de feitelijke financiële afwikkeling ook nog eens complexer is geworden, wordt dit effect nog duidelijker zichtbaar. Door het inzetten van therapeutische werkvormen uit counseling/psychotherapie, kunnen partners tijdens de scheiding worden begeleid om, ondanks de emoties en de strijd, toch nog respect voor elkaar op te brengen en samen tot goede afspraken te komen. Voordelen financiële planning en emotionele coaching De eerste winst die een financieel planner kan boeken ten opzichte van andere adviseurs is het volgen van een opleiding op het therapeutische vlak en deze kennis en werkwijze daadwerkelijk te integreren in zijn adviespraktijk. Verder ook is het van belang dat de planner leert om zichzelf te zijn en als mens zich verder ontwikkelt. In eerste instantie kan dit confronterend zijn, maar later heeft de planner daar veel plezier en gemak van in de omgang met mensen, en boekt hij meer bevredigende resultaten in zijn adviespraktijk. Een tweede voordeel is, dat de financieel planner op een congruente en holistische wijze leert te coachen, zodanig dat er een financieel plan uitrolt dat werkelijk ten dienste staat van de door de cliënt gewenste levensomstandigheden. Het doel is dan niet meer het afwikkelen van de echtscheiding, maar het leiden van de cliënt(en) uit diens ongewenste situatie naar omstandigheden die men zich wenst. Dat zal in veel gevallen resulteren in het afwikkelen van de echtscheiding, maar wellicht ook niet. De therapeut mag geen invloed uitoefenen op dit proces. De cliënt bepaalt waar de weg naar toe gaat, weet welke problemen voor hem of haar van beslissende betekenis zijn en welke ervaringen diep begraven liggen. Als financieel planner reist u mee en geeft onderweg inzicht en overzicht in financiële en juridische zaken, en begeleidt partners of cliënten individueel bij het maken van keuzes en de daadwerkelijke uitvoering daarvan, rekening houdend met het geheel van hun materiële omstandigheden, emoties, levensdoelen, keuzes en gedachten. Dit is een geheel andere werkwijze dan we tot nu toe gewend zijn te doen in de financiële dienstverlening, waar een adviseur de feiten inventariseert en analyseert, en vervolgens een bepaalde oplossing zal adviseren. Veel (financieel) adviseurs hebben vaak moeite met deze werkwijze. Echter, door financiële planning en emotionele coaching in het algemeen te combineren, kan er praktisch uitkomst worden geboden in allerlei situaties die financieel vast lijken te zitten. In de huidige economische tijden worden we steeds vaker geconfronteerd met cliënten die in ernstige financiële en emotionele problemen terecht zijn gekomen en waarvoor in eerste instantie geen praktische (totaal)oplossing voorhanden is. Hierdoor zijn velen getroffen die zich eerst aan de bovenkant van de sociaaleconomische ladder bevonden en voorheen gewaardeerde relaties waren van de private banker of de financieel planner. De wereld van de financiële dienstverlening is afgelopen jaren flink veranderd. Van het adviseren en verkopen van producten zijn we gegroeid naar zorgvuldig en passend adviseren. Doordat ik in mijn adviespraktijk werd geconfronteerd met mensen in problematische schuldsituaties, of bijvoorbeeld een burnout doordat ze zichzelf financieel helemaal klem hadden gezet, begon mijn zoektocht naar de persoonlijke en communicatieve vaardigheden die ik als financieel adviseur nodig zou hebben om deze mensen op professionele wijze uit hun financieel benarde situatie te kunnen loodsen. De persoonlijke ervaringen en inzichten die ik hierbij als mens heb opgedaan, wil ik door middel van dit artikel graag met u delen, in de hoop dat het u mag inspireren zelf op uw eigen creatieve wijze invulling te geven aan ons fantastische vak als financieel planner. F F P M a g a z i n e 15 m a a r t

16 Instituut voor Financiële Kennisontwikkeling (IFK) Adviseur Zilveren Golf PE FFP E-workshop Flex BV Opleidingen op maat Nederland staat de komende decennia voor een enorme uitdaging: de vergrijzing. Daarom organiseren wij als eerste opleidingsinstituut in Nederland de opleiding Adviseur Zilveren Golf. Een unieke opleiding voor de adviseur die regelmatig met 50- plussers te maken gaat krijgen. Daarnaast brengen we, met een speciaal concept, de Adviseur Zilveren Golf onder de aandacht van de klant. Er komen bijzondere onderwerpen aan de orde, zoals late pensioenopbouw, (leven)testamenten, emigratie, zorg en dementie. Start op 23 mei 2013 in Vianen. Lees verder op Het IFK is al meer dan vijftien jaar een onafhankelijke dienstverlenende organisatie, die inzicht geeft en objectieve informatie verstrekt. Zicht op de fiscale en juridische wijzigingen door invoering van de Flex-BV per 1 oktober E- workshop Actualiteiten eigen woning Alle nieuwe spelregels rond hypotheekrente in beeld! Bestel via de webwinkel op Nieuwe data PE FFP 2013 PE FFP Topclass PE FFP Regulier Medewerkers hebben soms een stukje extra opleiding nodig waarin uw eigen beleid,producten en diensten worden betrokken. Bouw samen met het IFK aan een opleiding voor: een korte bij- en omscholing; de introductie van nieuwe producten en diensten; de integratie van vaardigheden; de behandeling van actualiteiten; waarbij IFK de mogelijkheid biedt tot het verzorgen van: syllabi; klassikaal onderwijs met of zonder docent; blended learning; e-learning. Meer informatie? Mail naar jelle.vandenberg@ifk.nl Bel voor meer informatie: , of kijk op Bel of mail adverteren@ffpmagazine.nl F F P M a g a z i n e 16 m a a r t

17 N I E U W S FFP reist mee met BNR GELDWAGEN Business News Radio (BNR) organiseerde onlangs de Personal Finance Week. Onderdeel daarvan was de Geldwagen, die door Nederland toerde en elke dag één locatie in Nederland aandeed. Tijdens de uitzending van de Geldwagen informeerde presentator Paul van Liempt luisteraars over financiële zaken rond de eigen woning, oude dag, schulden en gezinskosten. FFP-leden Diana Dutilh (Dutilh Advies) en Theo Peppink (Lancyr Hoogenraad) in actie tijdens de uitzending van de BNR Geldwagen in Den Haag Foto s: Manon Vonk Leden van de FFP waren in de Geldwagen aanwezig om vragen van luisteraars te beantwoorden. De Geldwagen maakte stops in Rotterdam, Leeuwarden, Den Haag, Amsterdam en Utrecht. Tijdens deze week vond ook het Personal Finance Debat plaats. Ook bij deze bijeenkomst waren zeven leden van de Vereniging FFP aanwezig om vragen van luisteraars te beantwoorden. F F P M a g a z i n e 17 m a a r t

18 MEDEDELINGEN EDEDE Factuur contributie 2013 De factuur voor de contributie 2013 is als gebruikelijk begin februari 2013 door de Vereniging FFP verzonden naar het adres (privé of zakelijk), dat de planner heeft opgegeven aan het secretariaat. In de contributie is opgenomen de afdracht aan de stichting voor het gebruik van het logo en de titel FFP, de inschrijving in het register e.d. Het contributiebedrag voor 2013 bedraagt g 352,00 excl. BTW (= g 425,92 incl. BTW). Opzegging certificering stichting resp. lidmaatschap vereniging. Een FFP-lid kan de inschrijving in het register van de stichting opzeggen tegen het einde van een maand met een opzegtermijn van tenminste één maand; de contributie aan de vereniging blijft dan verschuldigd tot het einde van het kalenderjaar. Opzegging van de inschrijving in het FFPregister leidt tot beëindiging van zowel de certificering, als het (aspirant) lidmaatschap van de Vereniging FFP. Met deze beëindiging vervalt tevens de gebondenheid aan de Gedragscode FFP en het recht op gebruik van het logo en de titel FFP. Opzegging van het lidmaatschap van de vereniging door het lid kan tegen het einde van het verenigingsjaar, met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden. Met de opzegging van het verenigingslidmaatschap wordt ook de certificering bij de stichting beëindigd. De opzegging van het lidmaatschap voor het jaar 2014 dient derhalve uiterlijk 1 november 2013 te worden gedaan. Een opzegging kan alleen schriftelijk worden gedaan aan het secretariaat, bij voorkeur per fax of bericht. Jaaropgave PE-punten 2012 via PER; sluitingsdatum De jaaropgave PE 2012 (met puntenverdeling en jaarafsluiting) kan via het PER-systeem worden gedaan vanaf 1 januari De sluitingsdatum is 31 maart Website: PER: Bij vragen:zie Helpfunctie: Handleiding en Hulp bij het invullen van de jaaropgave. Indien een cursus of een deelname aan een cursus van een planner niet is aangemeld in PER, gelieve hierover eerst navraag te doen bij de onderwijsinstelling die de cursus heeft verzorgd. Check tevens uw NAW-gegevens (zie hierna). N.B. Eind februari 2013 hadden ca FFPleden de jaaropgave PE 2012 afgesloten; het totale aantal FFP PE-plichtigen voor 2012 is ca Adresgegevens controleren; digitale post; zakelijk adres op website Elke (aspirant) gecertificeerde financieel planner kan zijn/ haar adresgegevens (zoals die bekend zijn bij het secretariaat) controleren via PER ( inloggen; knop NAW-gegevens ). Wijzigingen daarop kunnen per vanuit PER worden doorgegeven: via de link wijzigen NAW (automatische aanmaak van een naar het FFP-secretariaat). Voor digitale post wordt het door de planner opgegeven adres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk adres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens van gecertificeerd financieel planners (FFP-leden) worden (ter controle van de certificering door derden/consumenten) gepubliceerd op de website van de FFP: (onder certificering controleren ). Aanvang PE-plicht voor nieuwe (aspirant) FFP-leden; PE-gegevens in PER De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2012 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2013 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt). Alle FFP PE-gegevens (cursussen, puntentoekenning, deelnames etc) worden met medewerking van de geaccrediteerde onderwijsinstellingen aangemeld en vastgelegd in het PER-systeem: deze Permanente Educatie Registratie is opgenomen op een beveiligde website ( en voor bevoeg- F F P M a g a z i n e 18 m a a r t

19 den toegankelijk met daarvoor verstrekte LINGEN lingsregeling (bij de introductie van de Wet de toekenning van de FFP PE-punten, een inloggegevens. financieel toezicht: Wft) en de tijdelijke kopie van de Wft PE-certificaten m.b.t. deze erkenning van het FFP-examen. 4 Wft-modules naar het FFP-secretariaat te FFP PE-onderwijs en punten: presentie- In die situaties was het FFP-diploma geldig worden gezonden. De punten worden dan lijsten tekenen; FFP-registernummer voor 4 Wft modules: Basis, Leven, Consumptief bij de individuele gegevens in het PER- Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccre- Krediet en Hypothecair Krediet. Voor nadere systeem geadministreerd in het jaar waarin diteerde onderwijsinstellingen vooraf (en tij- informatie hierover zie FFP Magazine van de laatste Wft PE-module is doorlopen. dig) te worden aangemeld in het PER- september 2008 (pag. 22 e.v.). De digitale Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door systeem voor het toekennen van FFP PE-pun- versie van FFP Magazine is gepubliceerd op opleidingsinstituten die zijn erkend door het ten en een PE-code (alleen dan is er sprake de website ( Home, onder Direct College Deskundigheid Financiële Dienstver- van FFP PE-onderwijs). Na afloop van een naar). lening (CDFD); voor nadere informatie wordt aldus aangemelde cursus voert de onder- verwezen naar de website: wijsinstelling de deelnames van de planners Om de Wft-geldigheid van een dergelijk FFP- per aangemelde cursus in met behulp van diploma resp. deze 4 Wft-modules te behou- FFP PE-punten voor PE van RB (NFB/ CB) het FFP-registernummer. den moet periodiek worden voldaan aan de Gezien de nauwe samenhang met de PE van PE-eisen van de Wft. het Register Belastingadviseurs (voorheen de Voor elke FFP PE-plichtige die deelneemt aan Voor de Wft worden de PE-eisen per periode Nederlandse Federatie Belastingadviseurs het FFP PE-onderwijs en daarvoor FFP PE- (18 maanden) bepaald en afhankelijk van de (NFB) en het College Belastingadviseurs punten wil is derhalve van belang: inhoud van deze programma s, kent de FFP (CB)), worden FFP PE-punten toegekend de presentielijsten tekenen, zowel bij hieraan FFP PE-punten toe. indien voldaan is aan de PE van het RB. aanvang als na afloop van een cursusdag; het FFP-registernummer én de geboorte- Deze puntentoekenning is als volgt: Indien is voldaan aan de verplichte perma- datum vermelden bij de eigen naam. 1e tranche nente educatie van het RB, dan worden per (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009): PE-jaar 9 FFP PE-punten toegekend voor het FAQ s; veel voorkomende vragen 3 ICB-punten; vakgebied Belastingen (BEL). Daarvan kan de Op de website zijn FAQ s opgenomen m.b.t. 2e tranche FFP-lid 3 PE-punten gebruiken voor het ver- het FFP-examen resp. de PE resp. het FFP- (periode tot ): plichte vakgebied Belastingen (BEL) en 6 PE- register/lidmaatschap. 2 ICB-punten; punten voor het vrij besteedbaar deel (mini- 3e tranche maal vereist: 6 punten). Voor toekenning Wft en FFP; gescheiden PE-stelsels (periode 1 juli december 2013): dient de FFP-lid (tevens RB er, CB er) een kopie Het FFP-diploma is (afhankelijk van de 2 ICB-punten. van de PE-verklaring van het RB aan het datum van het behalen van het FFP-examen) Indien een planner heeft voldaan aan het secretariaat te zenden, waaruit blijkt dat in geldig voor Wet financieel toezicht (Wft). Dit is gebaseerd op de zogenaamde Gelijkstel- doorlopen van de PE van de Wft voor de voornoemde 4 Wft-modules, dan dient voor het betreffende PE-jaar is voldaan aan de permanente educatie van het RB. F F P M a g a z i n e 19 m a a r t

20 MEDEDELINGEN/AGENDA Examendata 2013 en 2014 (FFP 1.0/ herkansingen); sluitingsdata inschrijving De examendata zijn: Vrijdag 14 juni 2013; sluitingsdatum inschrijving: 10 mei 2013: I.v.m. Hemelvaartsdag is het secretariaat op 10 mei 2013 gesloten. Alle (originele getekende) aanmeldingen die op maandag 13 mei 2013 om 9.00 uur zijn ontvangen, worden dan nog in behandeling genomen zonder extra kosten/ toeslag. Vrijdag 13 december 2013; sluitingsdatum: 8 november Vrijdag 13 juni 2014; sluitingsdatum: 9 mei Vrijdag 12 december 2014; sluitingsdatum: 7 november Van oude naar nieuwe leerdoelen FFP In deze editie van FFP Magazine kunt u lezen over de voortgang van het project FFP-leerdoelen 2.0. De nieuwe opzet van de leerdoelen in kennis, vaardigheden en competenties heeft ook consequenties voor de wijze van examinering en het systeem van permanente educatie (PE). Er komen op termijn nieuwe examens en nieuwe vormen van PE. De bedoeling is dat de nieuwe examens (dus op basis van de nieuwe leerdoelen FFP 2.0) vanaf begin 2014 kunnen worden afgenomen.wat betekent dit voor huidige en toekomstige examenkandidaten en de leden van de FFP? We zetten het hieronder op een rij: Examens op basis van huidige FFP-leerdoelen (FFP 1.0) Nieuwe examenkandidaten die het volledige FFP-examen willen doen op basis van de huidige leerdoelen FFP 1.0 hebben hiervoor nog twee mogelijkheden: namelijk juni 2013 en december 2013 (natuurlijk staan deze examens ook open voor herkansers van eerdere examens). Vanaf 1 januari 2014 staat het examen FFP 1.0 alleen nog open voor de herkansers van één van de twee examenonderdelen (nl. het multiple choice-onderdeel of het casus-onderdeel). Hiervoor zijn nog twee mogelijkheden, namelijk in juni 2014 en december Examens op basis van de nieuwe FFP-leerdoelen (FFP 2.0) Examens nieuwe stijl op basis van de nieuwe FFP-leerdoelen (2.0) kunnen naar verwachting aldus vanaf begin 2014 worden aangeboden. Vanaf 1 januari 2015 is het alleen nog mogelijk om examens op basis van de nieuwe leerdoelen FFP 2.0 af te leggen. Nadere berichtgeving hierover volgt zo spoedig mogelijk nadat over de nieuwe examenopzet definitief besloten is. Overgangsprogramma FFP 1.0 naar FFP 2.0 voor leden van de FFP Met name door de toevoeging van vaardigheden en competenties in de nieuwe FFP-leerdoelen zijn de huidige leden van de FFP niet automatisch gekwalificeerd voor FFP 2.0. Hiervoor zal in samenwerking met opleidingsinstituten een overgangsprogramma worden ontwikkeld, dat vanaf 1 januari 2014 aan de leden zal worden aangeboden, waarschijnlijk in combinatie met het nieuwe PE-programma De doelstelling van de FFP is om de overgang voor de leden zo efficiënt mogelijk te laten verlopen. Alle leden van de FFP die ingeschreven zijn in het FFP-register per 31 december 2013 volgen vanaf 2014 een gecombineerd PE/overgangsprogramma. De leden van de FFP zullen in de komende periode gefaseerd worden geïnformeerd over de wijzigingen in de FFP-leerdoelen en de gevolgen die het heeft voor hun toekomstige PE-verplichtingen. Resultaten FFP-examen 14 december 2012 MC MC (beide onderdelen) MC (herkansers; casus reeds behaald) A GENDA 2013 Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode maart t/m mei Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website. Maart 13 maart Commissie Examenzaken uur Baarn 21 maart Bestuur VRFA - Utrecht uur 21 maart Besturen VFFP + SC FFP uur Utrecht April 10 april Commissie Marktordening & uur Vakontwikkeling - Baarn 19 april Commissie Marketing - Baarn uur 22 april Commissie Permanente uur Educatie - Baarn Aantal Geslaagd Percentage Diploma 296* ,1% ,5% 40 MC totaal ,3% -- Aantal Geslaagd Percentage Diploma Aantal Geslaagd Percentage Diploma Casus (beide onderdelen) 292** ,8% -- Casus (herkansers; mc reeds behaald) ,3% 21 Casus Totaal Casus totaal ,4% - Aantal Geslaagd Percentage Diploma MC & Casus in 1 keer 296** 64 21,6% 64 Totaal aantal kandidaten; geslaagd ,5% 125 met diploma *) incl. 1 FFP-lid tbv PE-punten **) excl. 4 kandidaten niet deel genomen aan Casus examen + incl. 1 FFP-lid tbv PE-punten 25 april Ledenraad VFFP - Baarn uur 25 april Besturen VFFP + SC FFP - Baarn uur Mei 8 of 15 mei Commissie Examenzaken Baarn uur 30 mei Algemene Ledenvergadering uur Locatie n.t.b. F F P M a g a z i n e 20 m a a r t

21 Het profiel van Auke Gijsbertse FFP Wie het curriculum vitae van Auke Gijsbertse in chronologische volgorde leest, heeft niet direct het carrièrepatroon van een gecertificeerd financieel planner op het netvlies. Zo werd hij al op zijn zestiende manager van heavy metalband Attila,werkte hij bij Kodak en was hij controller. Maar sinds 2004 is hij in dienst van Bielderman Koetsier in Barneveld, waar hij inmiddels vennoot is. De essentie duidelijk maken, is TACHTIG PROCENT van het adviestraject ment en bieden hiervoor oplossingen aan. Het is een bewuste keuze om ook aan productbemiddeling te doen. Dat is niet alleen praktisch voor onze klanten, maar voorkomt dat een andere uitvoerder onze aanbevelingen net iets anders interpreteert, met het risico dat er toch hiaten ontstaan. Ik ben altijd al een eigenwijs mannetje geweest, lacht Auke Gijsbertse bij het ophalen van die herinneringen. Ik wilde mijn toekomst zelf inrichten en was best brutaal. Omdat ik altijd goed ben geweest in het opzetten en regelen van zaken, was het op mijn zestiende logisch om manager van Attila te worden. Ik heb in die tijd veel geleerd. Over zaken doen, hoe je de dingen voor elkaar kunt krijgen, wat publiciteit inhoudt en vooral hoe je met mensen moet omgaan. Je kunt die theorie natuurlijk uit een boekje halen, maar volgens mij leer je veel meer in de praktijk. De meeste hardrockers zeggen alles recht voor z n raap. Die ervaring helpt mij nu nog steeds als ik tegenover eigenzinnige klanten zit. Ook in mijn rol als gastdocent bij het project GgLDwijs profiteer ik ervan, want jongeren laten zich niet zomaar iets wijsmaken en zijn vaak erg direct. Financiële wereld Toen Gijsbertse zich realiseerde dat hij iets met cijfers had, werd hij in eerste instantie assistent controller. Maar in die functie vond ik toch niet wat ik zocht, vertelt hij. Cijfers zijn leuk, maar alleen cijfers was niets voor mij. Ik miste het contact met mensen en ben toen op zoek gegaan naar een carrière waarin ik cijfers en mensen met elkaar kon combineren. Daarom besloot ik om Assurantie-A te doen en de overstap te maken naar de financiële dienstverlening. Van het een kwam het ander. Toen ik het diploma Assurantie-A had gehaald, dacht ik: Ik ben nu toch bezig, laat ik maar direct doorgaan voor mijn hypotheekpapieren. Weer een paar jaar later vond ik dat er nog zoveel meer te weten was, dat ik de opleiding voor gecertificeerd financieel planner ging volgen. Daarvan heb ik nooit spijt gehad. Niet alleen ligt het kennisniveau op een hoog peil, je wordt ook gestimuleerd om alles wat je doet en adviseert goed te onderbouwen. Dat leidt tot de kwaliteit die extra waarde geeft aan het keurmerk. Als gecertificeerd financieel planner bij Bielderman Koetsier Assurantie Adviseurs werkt Auke Gijsbertse veel voor ondernemers. Wij zijn een allround kantoor en hebben alle Wft-vergunningen in huis, maar onze hoofdactiviteiten richten zich op ondernemers en bedrijven. We doen veel aan risicomanage- Creativiteit, diplomatie en doorzettingsvermogen Moeilijke dingen eenvoudig uitleggen, is een belangrijk onderdeel van mijn vak. Maar moeilijke dingen zijn niet voor niets moeilijk! Dus moet je de essentie eruit halen en die duiden, zodat de klant begrijpt wat het in zijn geval betekent. Als je dat voor elkaar krijgt, heb je het adviestraject al voor tachtig procent doorlopen. Mijn toegevoegde waarde is dat ik altijd naar oplossingen zoek die zowel bij de klant als de situatie passen. En dat ik doorzet als dat lastig uitvoerbaar blijkt. Alleen zo stel je het klantbelang echt voorop. Maar dat vergt wel creativiteit, diplomatie en doorzettingsvermogen. Weet je wat grappig is?, besluit hij. Aan het einde van mijn lagere schooltijd moest ik een beroepsinteressetest maken. Tot mijn grote verbazing rolde daaruit de aanbeveling voor een beroep dat zich richtte op hulp, zorg en begeleiding van mensen. Ik kon daar toen helemaal niets mee. Maar met de wijsheid van vandaag denk ik dat die test er niet zover naast zat... F F P M a g a z i n e 21 m a a r t