Europese standaardinformatie Effectenkrediet

Transcriptie

1 Europese standaardinformatie Effectenkrediet

2 2

3 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever Kredietgever Adres Telefoonnummer adres Webadres BinckBank N.V. Maatschappelijke zetel: Barbarra Strozzilaan HN Amsterdam Nederland Bijkantoor België: Quellinstraat Antwerpen 03/ Beschrijving van de belangrijkste kenmerken van effectenkrediet Het soort krediet Effectenkrediet is een kredietopening die wordt verstrekt op basis van de waarde van de effecten in de beleggingsportefeuille. U kunt het effectenkrediet aanwenden voor de tijdelijke of langdurige uitbreiding van uw bestedingsruimte en/of om te voldoen aan marginverplichtingen voor ongedekte optieposities. Het kredietbedrag Bedoeld wordt het plafond of de som van alle bedragen die op grond van een kredietovereenkomst beschikbaar worden gesteld. Voorwaarden voor kredietopneming Bedoeld wordt het tijdstip en de wijze waarop u het geld en/of het gefinancierde goed of de gefinancierde dienst zal ontvangen. U dient het kredietbedrag dat u wenst op te geven in het aanvraagformulier. Dit bedrag zal gelden als maximumbedrag. Het totaal van de aan de effecten in uw porfeuille toegekende kredietopening wordt de dekkingswaarde genoemd. Deze dekkingswaarde is afhankelijk van de omvang en de samenstelling van uw beleggingsportefeuille en fluctueert als gevolg van koersmutaties. In het algemeen geldt dat er een kredietopening van 70% wordt verstrekt op onderpand van aandelen, beleggingsfondsen en obligaties. BinckBank kan er echter ook toe besluiten om geen of minder effectenkrediet op bepaalde effecten te verlenen. Indien de totale dekkingswaarde kleiner is dan het maximum bedrag, dan zal de kredietopening kleiner zijn dan het maximumbedrag. Wanneer de totale dekkingswaarde het in de kredietovereenkomst overeengekomen maximum bedrag overstijgt, dan zal de kredietopening kleiner zijn dan de dekkingswaarde. Nadere informatie kunt u terugvinden in de Toelichting over de werking van het Effectenkrediet. De kredietopening wordt ter beschikking gesteld op uw rekening na ontvangst door BinckBank van de geldig ondertekende Overeenkomst Effectenkrediet. U maakt gebruik van effectenkrediet op het moment dat u effecten aankoopt en er als gevolg daarvan of als gevolg van een onttrekking een negatief geldsaldo op uw geldrekening ontstaat. 3 Duur van de kredietovereenkomst De overeenkomst voor effectenkrediet wordt gesloten voor onbepaalde tijd tenzij anders overeengekomen. De overeenkomst effectenkrediet die voor onbepaalde duur is afgesloten kunt u te allen tijde beëindigen. Voorwaarde hiervoor is wel dat u niet langer een debetsaldo op uw geldrekening heeft.

4 Termijnen voor terugbetaling en van de te betalen debetrente U dient het volgende te betalen: Het effectenkrediet is een kredietopening waarbij, naast de verplichte vijfjaarlijkse nulstelling voor overeenkomsten van onbepaalde duur of met een looptijd van meer dan vijf jaar en naast de verplichte aanzuivering indien een bestedingsruimtetekort is ontstaan, geen tussentijdse aflossing van het krediet is vereist. De vijfjaarlijkse nulstelling is opgelegd door de wet en houdt in dat het krediet minstens vijfjaarlijks volledig moet worden terugbetaald. Zodra de schuld dan terug op nul staat, kunt u nieuwe opnemingen verrichten. De termijn van vijf jaar herbegint steeds vanaf de eerste kredietopneming na de laatste nulstelling. Een bestedingsruimtetekort kan ontstaan door onder andere koersdalingen, wijzigingen van de toegepaste dekkingspercentages of door het afboeken van de door u aan BinckBank verschuldigde debetrente over uw effectenkrediet. Indien de zekerheden ontoereikend zijn dan wordt u geacht dit tekort in de bestedingsruimte binnen vijf werkdagen aan te zuiveren. Wanneer u futures in portefeuille heeft dan dient u het tekort binnen één dag op te heffen, ongeacht het feit of de future positie het tekort heeft veroorzaakt. Rente en/of kosten zijn als volgt te betalen: Debetrente is verschuldigd vanaf de valutadatum. De valutadatum vindt u naast de transactiedatum op uw rekeningafschrift. Per kwartaal wordt achteraf de verschuldigde debetrente op uw geldrekening in rekening gebracht. Houdt u er rekening mee dat hierdoor uw bestedingsruimte afneemt. Een eventueel tekort in de bestedingsruimte verplicht u om de omvang van het krediet in te perken. 4 Totaal door u te betalen bedrag Bedoeld wordt het bedrag van het geleende kapitaal, van het gefinancierde goed of van de gefinancierde dienst, vermeerderd met de rente en eventuele kosten in verband met uw krediet. Gevraagde zekerheden Beschrijving van de door u in verband met de kredietovereenkomst te verstrekken zekerheden. Voorbeeldberekeningen totale kosten van het effectenkrediet Effectenkrediet in EUR Effectieve rente op jaarbasis Rentelasten per maand in EUR Rentelasten per jaar in EUR Totale prijs na 1 jaar in EUR van het effectenkrediet ,00% ,00% ,00% ,00% Aan bovenstaande berekeningen kunt u geen rechten verbinden en deze zijn bedoeld om een indicatie te geven van de kosten van het product. Effectenkrediet wordt verstrekt op onderpand van effecten. Bijvoorbeeld aandelen Philips geven een dekkingswaarde van 70% van de waarde van de positie in Philips NV. Het onderpand van de effecten dient ter zekerheid voor de nakoming van de verplichtingen uit hoofde van het verstrekte krediet. De verplichtingen zijn de betaling van rentelasten maar ook het zorg dragen dat de bestedingsruimte niet (te lang) negatief is.

5 3. Kosten van het krediet De debetrentevoet van de kredietovereenkomst Jaarlijks kostenpercentage (JKP) Dit zijn de totale kosten, uitgedrukt als jaarlijks percentage van het totale kredietbedrag. Aan de hand van het JKP kunt u verschillende aanbiedingen onderling beter vergelijken. De debetrentevoet die van toepassing is op de kredietovereenkomst bedraagt 8% (euro). Voorbeeld: indien u een krediet heeft van EUR, dan betaalt u EUR aan debetrente. Het JKP bedraagt in dit geval 8%. Het JKP kan verschillen naargelang het opgenomen bedrag of bij wijziging van de debetrentevoet. Is het, met het oog op het verkrijgen van het krediet, in voorkomend geval op de geadverteerde voorwaarden, verplicht om - een verzekering ter waarborging van het krediet, of - een andere nevendienst af te nemen? Indien de kosten van deze diensten de kredietgever niet bekend zijn, worden zij niet in het JKP opgenomen. Met het krediet verband houdende kosten Het aanhouden van één of meer rekeningen is vereist voor de boeking van zowel betalingen als kredietopnemingen. Kosten in het geval van betalingsachterstand Wanbetaling kan ernstige gevolgen voor u hebben (bijvoorbeeld gedwongen verkoop) en kredietverkrijging bemoeilijken. Nee Nee Het is, met het oog op het verkrijgen van het krediet, niet verplicht om een verzekering ter waarborging van het krediet of een andere nevendienst af te nemen. Behalve rentelasten zijn er geen kosten verbonden aan het Effectenkrediet. BinckBank verstrekt effectenkrediet op onderpand in de vorm van de posities in uw effectenportefeuille. Het gratis openen van een rekening is een verplichting. Het afsluiten van een verzekering of het afnemen van overige nevendiensten is niet aan de orde. Voor de handel in effecten en het beheren van effecten berekent Binck kosten. Voor een volledig overzicht van de kosten die BinckBank voor beleggen in rekening brengt kunt u de website van Binck raadplegen. Voor wanbetaling wordt u 8% nalatigheidsinterest aangerekend, alsook de kosten van ingebrekestelling a rato van maximaal één aangetekende verzending per maand, vooraf vastgesteld op 7,50 EUR, vermeerderd met de op het ogenblik van de verzending geldende portokosten. 5

6 4. Overige juridische aspecten die van belang zijn Herroepingsrecht U hebt het recht de kredietovereenkomst binnen een periode van 14 kalenderdagen te herroepen. Vervroegde aflossing U kunt op ieder moment het effectenkrediet geheel of gedeeltelijk boetevrij aflossen. Ja Ja De kredietgever heeft het recht op vergoeding bij vervroegde aflossing. Nee 6 Raadpleging van een gegevensbank De kredietgever dient u onverwijld en zonder kosten in kennis te stellen van het resultaat van een raadpleging van een gegevensbestand, indien een kredietaanvraag op basis van dergelijke raadpleging is verworpen. Het voorgaande is niet van toepassing indien het verstrekken van dergelijke informatie op grond van communautaire wetgeving verboden is of indruist tegen de doelstellingen van de openbare orde of de openbare veiligheid. Recht om een ontwerpkredietovereenkomst te ontvangen U hebt het recht om op verzoek kosteloos een exemplaar van de ontwerpkredietovereenkomst te verkrijgen. Deze bepaling is niet van toepassing indien de kredietgever ten tijde van het verzoek niet voornemens is de overeenkomst met u aan te gaan. BinckBank raadpleegt voor het onderzoek van de kredietaanvraag de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14 in 1000 Brussel.

7 5. Extra gegevens verkoop financiële diensten op afstand a) Betreffende de aanbieder van krediet Vertegenwoordiger van de Bijkantoor BinckBank N.V. kredietgever in de lidstaat waar de consument woont Adres Quellinstraat 22, 2018 Antwerpen Telefoonnummer 03/ adres Fax 03/ Webadres Registratie BinckBank N.V. is statutair gevestigd aan de Barbarra Strozzilaan 310, 1083 HN Amsterdam, handelsregister nr , Amsterdam, Belgisch ondernemingsnummer , RPR Antwerpen Toezichthoudende autoriteiten De toezichthoudende overheid van BinckBank in België is de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, tel ( De toezichthoudende autoriteiten van BinckBank N.V. zijn De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). b) Betreffende de kredietovereenkomst Uitoefening van het herroepingsrecht De wetgeving die door de kredietgever wordt gebruikt als grondslag voor de totstandbrenging van betrekkingen met u voorafgaand aan het sluiten van de kredietovereenkomst Clausule inzake het op de kredietovereenkomst van toepassing zijnde recht en/of de bevoegde rechter Taalregeling c) Betreffende klachten- en beroepsprocedures Bestaan van en toegang tot buitengerechterlijke klachtenen beroepsprocedures De Kredietnemer heeft het recht om van de Kredietovereenkomst af te zien binnen een termijn van 14 kalenderdagen vanaf de eerste werkdag na de ondertekening van de overeenkomst. De Kredietnemer kan dit verzakingsrecht uitoefenen zonder boete en zonder motivering door een aangetekende brief te sturen naar BinckBank. De termijn van 14 dagen gaat in op de dag waarop de Kredietnemer de overeenkomst op afstand heeft ondertekend en wordt geacht te zijn nageleefd indien die de kennisgeving van verzaking vóór het verstrijken ervan is verzonden. De Kredietnemer stemt in dat met de uitvoering van de overeenkomst reeds een begin gemaakt mag worden tijdens de verzakingstermijn. Oefent de Kredietnemer het verzakingsrecht uit, dan wordt de Kredietovereenkomst van rechtswege ontbonden en moet de Kredietnemer aan BinckBank onmiddellijk de volgende sommen terugbetalen: - het verschuldigde saldo; - de niet-betaalde debetrente, berekend op het verschuldigd blijvend saldo tot op het moment van het uitoefenen van het verzakingsrecht; De terugbetaling moet onmiddellijk gebeuren en ten laatste binnen de 30 kalenderdagen na de verzending aan BinckBank van de kennisgeving van de verzaking. De wetgeving die door BinckBank wordt gebruikt als grondslag voor de totstandbrenging van betrekkingen met u voorafgaand aan het sluiten van de kredietovereenkomst zijn de Wet betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten en de Wet op het consumentenkrediet. Op het afsluiten en uitvoeren van dit contract is het Belgisch recht van toepassing. Voor geschillen kunt u gebruikmaken van de klachtenprocedure of kunt u terecht bij de bevoegde rechter in Antwerpen. Informatie en contractvoorwaarden worden verstrekt in de Nederlandse of Franse taal. Indien u hiermee instemt, zullen wij voor de duur van de kredietovereenkomst communiceren in het Nederlands of het Frans, naar gelang de taal waarin u de kredietaanvraag heeft gedaan. Eventuele klachten dienen te worden meegedeeld via de pagina van de Website ( ofwel per post ter attentie van de afdeling Compliance van BinckBank. Een Klant die meent dat BinckBank geen voldoende oplossing heeft geboden voor zijn klacht, kan zich wenden tot de Ombudsman voor de financiële sector (Ombudsfin, www. ombudsfin.be, ombudsman@ombfin.be, tel , fax ). 7

8 Bijkantoor België BTW BE RPR Antwerpen Maatschappelijke zetel BinckBank N.V. Barbara Strozzilaan HN Amsterdam Nederland BinckBank is een handelsnaam van BinckBank N.V. BinckBank Quellinstraat Antwerpen BB/ESE-NL/0214 t f e klantenservice@binck.be i