DIENSTENWIJZER VAN DIXFORTUIN

Transcriptie

1 DIENSTENWIJZER VAN DIXFORTUIN Versie 1112

2 Ons kantoor hecht grote waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht (WFT) bieden wij u voorafgaand aan ons advies en eventueel bemiddeling bij het sluiten/kopen van een financieel product (naast informatie over dit product), door middel van dit document ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Deze informatie treft u hierna aan. Wanneer u toch nog vragen heeft, kunt u uiteraard altijd contact opnemen met uw adviseur of de directie van ons kantoor. Dit document is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij afspraken met u maken over onze dienstverlening in de vorm van advies bemiddeling nazorg en/of onze beloning anders dan provisie, leggen wij dit schriftelijk vast. Wie zijn wij? Wij adviseren en bemiddelen op het gebied van schade- en levensverzekeringen, maar ook andere financiële diensten. Het is onze taak om samen met u een inventarisatie te maken van de risico s waar u mee te maken heeft. Vervolgens gaan wij met u na welke risico s verzekerd moeten worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen en/of banken en/of financiële instellingen waar uw verzekering(en) of financiële dienst(en) ondergebracht worden (bemiddeling). Tot slot geven wij u, indien overeengekomen, de benodigde nazorg in de periode nadat uw verzekering tot stand is gekomen. Wij zijn met name actief bij de vrije (para)-medische beroepsbeoefenaren in geheel Nederland. DixFortuin B.V. is statutair gevestigd te Utrecht, onder het handelsregisternummer en Adresgegevens: Soestdijkseweg Noord 328 Postbus HH Bilthoven 3720 AC Bilthoven Telefoon: Fax : Website: info@dixfortuin.nl DixFortuin B.V. werkt onder de navolgende handelsnaam: - DixFortuin Financieel Praktijkadviesbureau Pagina van 8

3 Onze dienstverlening: 1. Adviseren Wij beschikken over een vergunning om te adviseren over en te bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Daarnaast adviseren wij u over uw praktijk en kunnen wij voor u bemiddelen bij aan- of verkoop hiervan. Wij maken samen met u een overzicht van de financiële risico s waar u mee te maken heeft of kunt krijgen en wij adviseren u over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw (toekomstige) wensen en persoonlijke omstandigheden. 2. Bemiddelen Bemiddeling houdt in dat wij u onder meer begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op en regelen na uw keuze de aanvraagprocedure. Wij zijn u graag van dienst op het gebied van: Levensverzekeringen Een levensverzekering kunt u afsluiten om het financiële risico bij overlijden voor uw levenspartner en/of kinderen en/of uw overige erfgenamen te minimaliseren. Daarnaast kunt u met een levensverzekering sparen, met een garantiekapitaal of op basis van beleggingen, voor de studiekosten van uw kind of de aflossing van een schuld of andere bestemmingen. Lijfrente voor de oude dag De lijfrente bestaat uit twee fases: De opbouwfase De uitkeringsfase De opbouwfase kan door middel van een bankspaarproduct of een levensverzekering met een garantiekapitaal of op basis van beleggingen. De uitkeringsfase bestaat uit de aankoop van periodiek inkomen. Het traject zal bestaan uit een aantal onderdelen. Te weten: inventarisatie, analyse, advies en tot slot eventueel de bemiddeling. Schadeverzekeringen Met deze verzekeringen verzekert u materiële zaken tegen diverse vormen van schade. U kunt hierbij denken aan uw inboedel tegen lekkageschade, uw praktijk tegen brandschade en dergelijke. Naast het verzekeren van dergelijke evenementen bieden schadeverzekeringen ook de mogelijkheid om u te verzekeren tegen inkomens- of vermogensschade als gevolg van ziekte, arbeidsongeschiktheid, aansprakelijkheidskwesties (zakelijk als privé) en tegen bepaalde juridische zaken. Praktijkfinancieringen, hypothecair en consumptief krediet Bij ons advies over deze vormen van krediet zorgen wij ervoor dat de financiering goed aansluit bij uw persoonlijke en/of zakelijke situatie en uw financiële mogelijkheden. Het traject zal bestaan uit een aantal onderdelen. Te weten: inventarisatie, analyse, advies en tot slot eventueel de bemiddeling. Pagina van 8

4 Sparen, betalen (bancaire producten) en beleggen Wij inventariseren met u welke bancaire producten u al heeft en begeleiden u bij uw keuze voor bancaire producten. Tevens kunnen wij u adviseren in beleggingsfondsen behorende bij beleggingsrekeningen. Het doorgeven van de betreffende orders doen wij niet. Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Wij beoordelen graag met u of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u. Financiële planning Financiële planning is een adviestraject waarbij planning van inkomen, vermogen en overdracht van vermogen naar de volgende generatie aan de orde kunnen komen. Wij geven u inzage of uw persoonlijke financiële doelstellingen bereikt kunnen worden met de huidige voorzieningen. Welke vermogens- en inkomensrisico s er worden gelopen en welke voorzieningen getroffen kunnen worden om de doelstellingen met aanvaardbare risico s te behalen. Praktijkbemiddeling en advisering Wij bemiddelen voor u en begeleiden u bij de aan- of verkoop van uw praktijk. Onze begeleiding geldt ook voor de praktijkbeëindiging of het in- of uittreden in een maatschap. Wij inventariseren de financiële haalbaarheid van uw wensen, voeren eventueel voor u de onderhandelingen en wij verstrekken ondernemersadvies om bijvoorbeeld de praktijk efficiënter te laten draaien. Op het juridische vlak geven wij advies bij het opstellen van de benodigde contracten. Om u financieel inzicht te bieden, maken wij diverse begrotingen voor u. Hierbij kunt u onder andere denken aan de scenario s van de opstart van de praktijk, arbeidsongeschiktheid of overlijden. Nazorg Wij verlenen, op uw verzoek, maximaal één maal per twee jaar nazorg. Hiervoor zijn wij echter wel volledig afhankelijk van de door u aangeleverde informatie. Internet. De schadeverzekeringen welke u kunt sluiten via onze website (DF-Online) zijn op basis van execution only. Dit betekent dat u GEEN advies krijgt en alles zelf digitaal regelt. Verder kunt u allerlei informatie vinden op onze website. Onze bereikbaarheid. Ons kantoor is op werkdagen geopend van uur tot uur. Buiten kantooruren kunt u uw boodschap inspreken op ons antwoordapparaat. U wordt dan de volgende werkdag teruggebeld. In spoedgevallen kunt u contact opnemen met uw adviseur via zijn mobiele telefoon. Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen en onze dienstverlening hoge eisen stellen, maar wij zijn wel afhankelijk van de door u aan ons verstrekte informatie. Mocht in geval van bijvoorbeeld een schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt, kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade niet of niet geheel te vergoeden. Pagina van 8

5 Om ons advies goed onderbouwd en compleet te maken of te houden, is het belangrijk dat u ons op de hoogte stelt van eventueel elders lopende verzekeringen. Maar ook wanneer uw persoonlijke situatie wijzigt of andere zaken die van invloed zijn, verwachten wij van u dat u deze aan ons doorgeeft. Hiermee stelt u ons in staat uw polissen aan uw nieuwe situatie aan te passen. Wij onderhouden voor u de contacten met de verzekeraars. Wanneer u onverhoopt toch met de verzekeraar in contact komt, verzoeken wij u dit zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Wij vragen u de gegevens uit de rechtstreeks ontvangen stukken altijd te controleren en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Premiebetalingen De premies worden geïncasseerd door de verzekeraar en bij uitzondering via incasso door ons. Als de incasso van de premie via ons verloopt, zal dit nadrukkelijk vooraf schriftelijk aangegeven worden. Het is belangrijk dat u de premies tijdig voldoet. Indien u niet op tijd betaalt, is er geen dekking en zal de verzekeraar bij schade weigeren uit te keren. Ook kunnen de dan nog openstaande premies alsnog gerechtelijk worden geïncasseerd. De bijkomende kosten worden dan bij u in rekening gebracht. Hiervoor verwijzen wij naar de betreffende polisvoorwaarden. Onze relatie met verzekeraars Wij zijn een ongebonden en onpartijdige bemiddelaar. Wij kunnen u in vrijheid adviseren over premies en voorwaarden van de financiële producten van meerdere verzekeraars en/of banken. Voor de beleggingsrekeningen zijn wij een gebonden bemiddelaar. Wij werken maar met enkele instellingen samen. Op uw verzoek kunnen wij aangeven welke instellingen dit zijn. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Onze beloning Onze dienstverlening is natuurlijk niet gratis. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. De vergoeding die wij voor onze dienstverlening rekenen, kunnen op verschillende wijze worden voldaan. Beloning op basis van provisie Deze vorm van beloning is onderdeel van de premie die u betaalt op schadeverzekeringen. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover vooraf. Beloning op basis van declaratie (fee) In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze dienstverlening op basis van declaratie voor de advisering en bemiddeling van complexe producten. Dit gebeurt op basis van het aantal uren. Daarnaast betaalt u voor het product zelf een premie, rente of inleg. Pagina van 8

6 Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven wij u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. Voor (woning)hypotheken en lijfrente expiraties werken wij alleen op declaratie basis. U ontvangt hiervan, ter ondertekening, vooraf een opdrachtbevestiging. Beloning op basis van een serviceabonnement Een andere vorm van beloning vanaf 2013 is een serviceabonnement. Deze vorm zal in de plaats komen van, dan wel aanvullend zijn op, de beloning op basis van provisie. Aanvullende beloningsinformatie De wetgever verplicht ons de beloning in de vorm van provisie die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt aan u te melden. In bijlage 1 vindt u een overzicht van de beloningen per productcategorie. Als wij diensten verlenen op basis van declaratie (fee) dan treft u in dezelfde bijlage ons uurtarief aan. De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het advies en het financiële product dat u afsluit en/of het aantal uren dienstverlening. Wij informeren u, uiterlijk vóór het aangaan van ons adviestraject en/of afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het te verwachten bedrag van deze beloning. Indien dit bedrag niet valt binnen de gemaakte afspraak, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. De beloning die wij van belegginginstellingen ontvangen zullen wij vooraf, vóór het verlenen van de dienst, aan u bekend maken via een cliëntovereenkomst. De beloning van onze medewerkers In onze dienstverlening staan de belangen van onze klanten centraal. Dit vindt onder meer zijn uitwerking in de wijze waarop wij onze medewerkers belonen. De hoogte van de beloning (salaris en andere arbeidsvoorwaarden) en eventuele verhogingen van het vaste salaris is niet afhankelijk van de hoeveelheid of de soort geadviseerde financiële producten. Onze kwaliteit Voor het verlenen van financiële diensten als bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft) beschikken wij over de vereiste vergunningen. De nummers van onze vergunningen zijn en Daarnaast beschikken wij over een vergunning om te bemiddelen in bancaire producten met een beleggingskarakter, het zogenaamde Nationaal Regime. De complete tekst van de Wft kunt u vinden op de website Verder zijn wij aangesloten bij één of meer organisaties die van haar leden bepaalde kwaliteitsnormen eisen. Deze normen gelden zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Onze medewerkers bekwamen zich in hun vak via permanente educatie. Pagina van 8

7 Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Dit geeft u extra zekerheid. Wij zetten ons op een eerlijke, correcte en professionele wijze in voor uw belangen. Wij zorgen ervoor dat u op correcte wijze wordt behandeld indien een belangenconflict onvermijdelijk blijkt te zijn. Indien een belangenconflict zich voordoet of dreigt voor te doen, zijn wij verplicht u hiervan op de hoogte te stellen voordat wij zaken met u gaan doen. Persoonsgegevens Wij gebruiken persoonsgegevens voor de beschreven en vastgestelde doelen. Dit gebeurt onder het toezicht van het College bescherming persoonsgegevens (Cbp). Ons kantoor is geregistreerd onder meldingsnummers, , , , , , Uw gegevens zullen conform de wet Cbp worden behandeld. Uw gegevens zullen wij eventueel ook gebruiken om u te informeren over onze nieuwe producten, diensten en regelgeving. Dit zullen wij onder andere doen door middel van een nieuwsbrief. Wanneer u dit niet wenst kunt u dat op dat moment aangeven. U zult deze informatie vanaf dat moment niet meer ontvangen. Beëindiging relatie U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons te beëindigen. U kunt uw verzekeraar verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook kunnen wij het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Totdat u bent overgeschreven naar een andere adviseur, ligt de zorgplicht bij ons. Hierdoor blijven uw lopende verzekeringen in stand. Klachten Wanneer u niet tevreden bent over onze dienstverlening, vinden wij dat uiteraard heel vervelend. Wij stellen het op prijs wanneer u ons dat laat weten, zodat wij serieus werk van uw klacht kunnen maken. Indien u een klacht heeft over onze werkwijze, over de verstrekte informatie, of over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u dit zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Na ontvangst en registratie van uw klacht ontvangt u een schriftelijke bevestiging waarna u de eerste reactie binnen 14 dagen kunt verwachten. Alle klachten worden onder de verantwoording van de directie behandeld. Wilt u nadere informatie over onze klachtenprocedure, dan kunt u deze bij ons opvragen. Wij zijn aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Ons aansluitnummer is Wanneer wij gezamenlijk niet tot een oplossing kunnen komen, kunt u ook terecht bij: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Postbus 93527, 2509 AG Den Haag Telefoon : info@kifid.nl Website : Tevens kunt u zich wenden tot de burgerlijke rechter. Pagina van 8

8 Wij hopen u met dit dienstverleningsdocument voldoende geïnformeerd te hebben over de adviezen en diensten die wij u kunnen bieden en de beloning die wij ontvangen. Mocht u desondanks toch nog vragen hebben, kunt u uiteraard contact opnemen. Bilthoven, juli 2014 BIJLAGE 1: Indicatie van de hoogte van onze beloning op het gebied van levensverzekeringen, hypotheken, bankspaarproducten en beleggingsfondsen. Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende producten en hypotheken. Wij kennen de navolgende systemen: Uurtarief; Provisie; Combinatie van uurtarief en provisie. Uurtarief Ons uurtarief bedraagt 145, - per uur. In sommige situaties wordt er BTW berekend. Uw adviseur kan u vertellen in welke situaties dat is. Het uurtarief zal jaarlijks worden aangepast aan de hand van het prijsindexcijfer (CPI). Onderstaand treft u een tabel aan met een indicatie van het aantal te verwachten uren. Product Advies minimaal Bemiddeling minimaal Maximaal totaal Vermogensopbouw 4 uur 2 uur 15 uur Beleggingsverzekering 8 uur 4 uur 20 uur Levensverzekering 8 uur 4 uur 20 uur Lijfrente opbouw 8 uur 4 uur 20 uur Lijfrente doorschuiven 2 uur 2 uur Lijfrente expiratie 8 uur 4 uur 20 uur Bankspaarproduct 2 uur 1 uur 7 uur Hypotheek 12 uur 6 uur 30 uur Zakelijke financiering 15 uur 10 uur 40 uur Financiële planning 16 uur 24 uur Pagina van 8