magazine boordevol tips & ideeën

Transcriptie

1 magazine boordevol tips & ideeën inzicht In dit nummer: Brandverzekering Auto winterklaar? BOB beter beschermd editie december 2016

2 Inhoud 04 Voor de eigenaar of de huurder? 05 U en uw brandverzekering 06 De gevolgen van een storm 07 Maak uw voertuig winterklaar 08 Hypotheeklening en verzekeringen 09 Aquilae Medewerkerscongres 09 BOB-bestuurder beter beschermd 10 Eindejaar: apps & trips»» UW MENING IS BELANGRIJK Hebt u vragen of opmerkingen bij één van de artikels in deze Inzicht? Of had u graag een specifiek onderwerp aan bod zien komen in een volgende uitgave? Laat het ons weten; mail naar info@aquilae.be. Aquilae sponsort : Aquilae wordt gesteund door: Wij beogen steeds de hoogste graad van betrouwbaarheid in onze teksten. Wij kunnen echter niet aansprakelijk gesteld worden voor de inhoud ervan. Gezien de complexiteit van sommige onderwerpen behouden wij ons bovendien het recht voor om deze summier of algemeen te behandelen. Wij raden u aan om concrete situaties persoonlijk voor te leggen. Artikels scannen, digitaal opslaan, meermaals kopiëren of commercieel gebruiken is alleen toegestaan na voorafgaandelijk akkoord van de uitgever.

3 EDITO Vastgoed blijft een belangrijk gegeven in België. Traditioneel is de grote meerderheid van de bevolking eigenaar van een eerste woning. Maar ook tweede woningen zitten in de lift door de huidige lage rentestand van hypotheekleningen. Door de evenredig lage vergoeding van spaargeld neemt het aanbod van huurwoningen bovendien opnieuw toe, na een jarenlang tekort. Dat er bovendien regelmatig wordt verbouwd, zal ook niemand zijn ontgaan. In al deze gevallen zijn er steeds verzekeringen in het spel. En is het absoluut in uw belang om altijd over een correcte brandverzekering te beschikken. Verderop leest u hierover meer. We besteden ook aandacht aan wat voor een leek mogelijk één van de moeilijkste onderwerpen is van het Burgerlijk Wetboek: de wettelijke aansprakelijkheid. De tekst van het hoofdartikel 1382 B.W. zelf klinkt bedrieglijk eenvoudig: Elke daad van de mens, waardoor aan een ander schade wordt veroorzaakt, verplicht degene door wiens schuld de schade is ontstaan, deze te vergoeden. Anders gezegd, de persoon, die verantwoordelijk is voor een nadeel dat aan een derde wordt berokkend, dient dit te vergoeden. De toepassing van dit beginsel in de praktijk is dikwijls veel minder duidelijk en eenvormig, gezien het groot aantal mogelijke situaties en verwikkelingen die zich in deze context kunnen voordoen. Dit gegeven maakt dat zeker de verzekering burgerlijke aansprakelijkheid van het gezin ( familiale verzekering ) van een bedrieglijke eenvoud lijkt. Maar ook andere verzekeringen kunnen in het spel zijn. Verderop leest u over enkele van de vele mogelijkheden. Met de eindejaarvakantie in het zicht geven we u nog graag wat tips en misschien wel handige toepassingen mee. Prettig eindejaar! Uw Aquilaemakelaar 3

4 Herstellingen en onderhoud van een huurwoning Wanneer een woning wordt verhuurd, hebben zowel de huurder als de verhuurder verplichtingen in verband met het onderhoud van die woning De verhuurder moet zorgen dat de woning in goede staat is, zowel bij de ondertekening van de huurovereenkomst als tijdens de huurperiode. Hij staat in voor alle grote herstellingen, grote onderhoudswerken en herstellingen die nodig zijn ten gevolge van overmacht, ouderdom en normale slijtage. Echt duidelijk is dit echter niet: er is geen schriftelijke lijst die door de wetgever werd opgesteld. Om discussies te voorkomen, kunnen er wel bepaalde voorbeelden in de huurovereenkomst worden opgenomen, met de vermelding door wie de kosten worden gedragen. Het is echter niet toegelaten om in het contract vast te leggen dat álle kosten ten laste vallen van de huurder. Doet men dit toch, dan is deze bepaling ongeldig. Voor alle huurcontracten die na 18 mei 2007 werden aangegaan, is de verhuurder trouwens bij wet verplicht om in te staan voor alle grote herstellingen zoals hierboven omschreven. Wat zijn de plichten van de huurder? Hij moet de woning goed onderhouden. Hieronder verstaat men o.a. het gras maaien, de schoorsteen laten vegen, cv-ketel laten reinigen. De huurder staat ook in voor de huurherstellingen, dit zijn kleine herstellingen die vaak voorkomen door het gebruik van de woning en die niet te wijten zijn aan overmacht, ouderdom of slijtage. Het gaat over lekkende kranen, ontstoppen van leidingen, verwijderen van kalkaanslag, vervangen van schakelaars en zekeringen. Als de huurder ergens een probleem ondervindt, dient hij de verhuurder te verwittigen zodat die kan ingrijpen om verdere schade te voorkomen. Veroorzaakt de huurder zelf enige schade aan het gebouw, dan moet hij uiteraard zelf de herstelling ervan ten laste nemen. Voor een aantal schadegevallen kan hij wel aanspraak maken op de eigen brandverzekering zoals bij brand, water- en glasbraakschade. Op de website van de overheid kunt u doorklikken naar een lijst van voorbeelden van wie welke kosten draagt: 4

5 Uw brandpolis uit de kast Belgen (ver-)bouwen veel. De traditionele baksteen in de maag houdt heel wat mensen bezig. De lage rentestand en de nog steeds gunstige fiscale behandeling van de woninglening moedigen dit verder aan. Vooral renovatie en vernieuwbouw zitten in de lift. Wanneer het gaat om grotere of volledige projecten worden bestaande brandcontracten meestal aangepast. Niet echter wanneer alles wat meer wordt gespreid in de tijd. Gevaarlijk is de situatie waarbij de hypotheeklening wordt heropgenomen om de woning op te frissen of te upgraden : plaatsen van zonnepanelen, warmtepomp, zwembad... Aan de lopende woningverzekering wordt dan niet gedacht, met alle gevolgen van dien. Vooral omdat die verzekering vaak tot stand kwam op basis van een evaluatierooster. Op een vrij eenvoudige manier wordt zo de waarde van een woning bepaald én bij schade de evenredigheidregel vermeden. Allerhande aanpassingen in het gebouw kunnen belangrijke gevolgen hebben. Met de zolderkamer dient traditioneel in een rooster geen rekening te worden gehouden zolang deze als berging wordt gebruikt, maar als ze wordt ingericht als bureau of speelkamer is dit wel het geval en dreigt een mogelijke onderverzekering bij schade. Met een tuinhuis tot een bepaalde oppervlakte wordt evenmin rekening gehouden. Als dit wordt vergroot tot tuinbar, annex sauna en loungeruimte... wordt het een ander verhaal. Een zwembad dat overdekt wordt en een geheel gaat vormen met de woning, belet zelfs dat een rooster nog mag worden gehanteerd. Alertheid is dus aan de orde. Verzekeraars van hun kant spelen in op deze situaties door in hun polissen keuzemogelijkheden (zogenaamde packs of packages) aan te brengen, zodat het meer maatwerk wordt. Men kan opteren voor een meer uitgebreide waarborg voor alles wat domotica, elektronica en informatica betreft: hierin wordt meer verzekerd en met een gunstigere afschrijvingswijze dan in een traditionele elektrisch risico -waarborg. Er bestaan pakketten voor zwembaden met waarborg voor afdekzeilen, afdekrollen, pompinstallatie en zelfs het zwembadwater. Tuinpacks komen tussen voor schade aan tuinmeubelen en -inrichting: op deze manier kunnen zij tegen storm, hagel en zelfs tegen diefstal worden verzekerd. De tijd is voorbij dat een woningpolis gedoemd was om onaangeroerd in de kast te blijven. Om ellende te voorkomen staat uw makelaar klaar om deze regelmatig na te zien, te toetsen aan de actualiteit en samen met u waar nodig aan te passen. 5

6 Door stormweer viel een boom om. Wat nu? Tijdens een storm kunnen hevige rukwinden voorwerpen overal doen terechtkomen. Zo kan het gebeuren dat een windvlaag een boom doet vallen, in de buurt of op een woning, die in de nabijheid staat. Uw verzekering brand of gezin voorziet in waarborgen die de veroorzaakte schade zullen vergoeden. Maar wie is aansprakelijk en dient voor de vergoeding op te draaien? Wat staat u te doen in geval een boom uit uw tuin neerkomt op het gebouw of de afsluiting van uw buur? In dat geval heeft hij er alle belang bij om de eigen verzekeraar op de hoogte te brengen. Dit gewoonweg omdat de brandverzekeraar van uw buur hem voor de volledige kost ( in nieuwwaarde ) zal vergoeden. Uw verzekeraar aansprakelijkheid zal in de berekening van de opgelopen schade nl. met een percentage afschrijving rekening houden voor de zgn. slijtage. In dit laatste geval heeft uw buur dus slechts recht op een lager bedrag aan vergoeding in verhouding tot het totale bedrag van zijn herstellingsfactuur. En in het geval dat u geen dergelijke verzekering heeft aangegaan? Dan bent u verplicht om zelf tot de vermelde vergoeding in werkelijke waarde over te gaan. Tenzij de kracht van de wind zodanig groot was dat er sprake is van overmacht. Opgelet: windsnelheden van zelfs 80 tot 100 km/u maken geen geval van overmacht uit. Een tweede mogelijkheid is dat een boom langs de kant van de weg op uw huis gevallen is. Ook hier schakelt u best onmiddellijk de eigen (brand)verzekeraar in voor een volledige schadevergoeding. Indien nodig, zal deze de bewaker van de zaak onder zijn hoede aanspreken als uiteindelijk verantwoordelijke. Dit kan de gemeente of een andere overheid zijn. En wat met uw voertuig dat eveneens schade opliep? Volgens dezelfde redenering schakelt u best eerst uw autoverzekeraar in, dit is wanneer u in uw contract nog een waarborg grote of kleine omniumverzekering hebt lopen. Wat te doen in geval van een dergelijke schade? Neem duidelijke foto s van de gebeurtenis en bewaar ze zorgvuldig Neem alleen die maatregelen die noodzakelijk zijn om een zwaardere schade te voorkomen Bewaar alle onkostennota s en facturen van de uitgevoerde (voorlopige) werken Geef het schadegeval zo vlug mogelijk aan Vraag aan één of meerdere aannemers om een gedetailleerde prijsopgave en bezorg deze aan uw makelaar Voer geen definitieve of volledige herstelling uit zonder uitdrukkelijk akkoord van tegenpartij of diens verzekeraar. 6

7 Maak uw voertuig winterklaar Is uw voorruit winterklaar? Het is weer tijd om uw auto voor te bereiden op de winter. Daar hoort ook de voorruit bij. Zit er een sterretje in? Plak een voorruitpleister en spring snel binnen bij Carglass voor een herstelling. Herstel tijdig, vóór het vorstseizoen De kans dat een sterretje doorscheurt, is groter bij vrieskou. Als Carglass het sterretje opvult, krijgt de ruit haar oorspronkelijke stevigheid terug en de inslag kan niet meer doorscheuren. Carglass waarborgt die kwaliteit met een levenslange garantie: moest een herstelde inslag toch verder barsten, dan krijgt u een nieuwe voorruit. Helemaal gratis. Bovendien gaat een herstelling vier keer sneller, is beduidend goedkoper en tien keer beter voor het milieu dan een vervanging. Een voorruitpleister beschermt de inslag tegen vuil en vocht. Dat vergroot de kans op een bijna onzichtbare herstelling. Vraag uw gratis voorruitpleisters aan uw makelaar. Maak uw afspraak online Surf naar carglass.be. U plant uw afspraak waar en wanneer u wenst rechtstreeks in de agenda van het Service Center in uw buurt of de Mobiele Service. Afspraak wijzigen of annuleren? Ook dat kan online. Bellen is niet meer nodig. Zit u met een vraag tijdens het boekingsproces, dan klikt u op de chatknop. Een medewerker staat u persoonlijk te woord online. Altijd dichtbij Carglass is altijd beschikbaar: de klok rond en alle dagen van de week. Ook op zon- en feestdagen. Ze helpen waar en wanneer u dat wenst. Noodgeval bij nacht en ontij? Vertrouw gerust op Carglass. Hoort u het graag van andere automobilisten? Neem een kijkje op carglass-stories.be. Carglass heeft 44 Service Centers in heel België en Luxemburg en een Mobiele Service voor thuis, onderweg of op het werk. Boek online: carglass.be. Gratis nummer: (24/7). Bent u verzekerd voor dergelijke schade, dan hoeft u bij Carglass niets te betalen. 7

8 Verzekeringen en hypothecair krediet: geen rechtstreekse koppelingen meer Vanaf 1 december 2016 werd de nieuwe wet van kracht, die de spelregels vastlegt voor het aanbieden van hypothecaire kredieten. Het gaat om een wetgeving op het federale niveau, die de voorwaarden voor het verlenen van deze kredieten regelt, waar de fiscaliteit intussen de exclusieve bevoegdheid van de regio s is geworden. Verbod koppelverkoop Tot voor kort werden dikwijls interessante kredietvoorwaarden aangeboden, op voorwaarde dat er door de klant ook voor bijkomende verzekeringsproducten werd gekozen. En dan ging het meer bepaald over de schuldsaldoverzekering(en) en de brandverzekering van de woning. Deze koppeling van voorwaarden wordt dus niet meer toegestaan, waardoor voor de aanvrager opnieuw de mogelijkheid ontstaat om voor zijn financiële bescherming meerdere opties onder de loep te nemen. op dit terrein een gefundeerd advies leveren zonder hinder of beperkingen vanwege het aanbod van slechts één leverancier. Uw voordeel In het verleden viel dikwijls moeilijk onder de druk uit te komen. Want wanneer u een krediet werd toegestaan a.h.w. dankzij deze koppeling van verkoop, dan was u ook verplicht om gedurende de volledige tijd van de lening bij dezelfde aanbieder verzekerd te blijven. Dit beperkte in grote mate uw mogelijkheid in de keuze voor de beste oplossing voor uw situatie. Bescherming van de verbruiker De federale regering beoogt hiermee duidelijk om voor de consument een maximale transparantie te realiseren. In die zin sluit het opzet volledig aan bij onze doelstellingen. Als onafhankelijk makelaar kunnen wij u in alle objectiviteit Als klant heeft u voortaan dus opnieuw de volledige vrijheid om de bescherming van uw gezin en patrimonium en uw financiële zaken toe te vertrouwen aan de dienstverlener van uw keuze. 8

9 Medewerkerscongres Voortdurende bijscholing is niet alleen een vast gegeven geworden in de duur van een loopbaan, dit wordt ook gevoed vanuit een vraag naar verdere ontwikkeling van het individu. Tegen deze achtergrond vond begin oktober het jaarlijkse Medewerkerscongres plaats. Medewerkers van verschillende kanten van het land verzamelden zich deze keer in Leuven. Tijdens een volledige dag leerden zij om - zowel met woord als met beeld - kenmerken van zichzelf, situaties en andere zeer uiteenlopende informatie aan hun collega s helder en duidelijk weer te geven. Geen onbezonnen doelstelling gezien de veelheid aan informatie die zij - zoals iedereen - te verwerken krijgen. Dit is echter nog meer van belang aangezien het in hun geval gaat om een belangrijk aspect van hun volledige opdracht in het kader van de dienstverlening naar u, als klant! BOB: binnenkort een afdoende wettelijke regeling De BOB-bestuurder is al jaren ingeburgerd als een middel om veilig thuis te komen na een feestje. Gaandeweg zijn er nochtans een aantal juridische en verzekeringsproblemen opgedoken, die om een oplossing vragen. Als een BOB met de wagen van iemand anders betrokken raakt in een ongeval door zijn verantwoordelijkheid en er is geen omniumwaarborg voorzien, dient hij mogelijk zelf op te draaien voor de schade aan de wagen. Indien hij met een wagen rijdt, die niet in regel is qua verzekering of technische keuring, kan niet alleen de eigenaar maar ook de BOB hiervoor worden vervolgd én gestraft. Een aantal verzekeraars heeft hier al oplossingen voor gezocht, maar natuurlijk enkel voor hun klanten: zowel wanneer u als BOB rijdt met iemands wagen of als een BOB met uw wagen rijdt, komt uw verzekering wettelijke aansprakelijkheid tussen voor schade aan het voertuig. Uw makelaar kan u over deze extra waarborg meer informatie geven. Consumentenminister Peeters heeft onlangs aangekondigd dat een wettelijke regeling van deze problematiek in aantocht is als onderdeel van een actualisering van de Wet op de motorrijtuigenverzekering. 9

10 TIPS VOOR TRIPS Het Huis van Alijn in Gent Het Huis van Alijn is een feest voor de kleinste museumbezoekers. Een spannende speurtocht voor kinderen of een audiotour voor kleuters: huisspookjes Hendrik en Poes tonen de weg. En natuurlijk woont ook Pierke van Alijn in het museum! Atomium Brussel De populairste toeristische attractie van Brussel en door iedereen gekend. Maar bezocht u het reeds? Ook bij regenweer een topper. Een aanrader: neem de glazen lift tot de hoogste bol en geniet van een adembenemend zicht over Brussel. Kerstmarkt in de Fluweelengrot Valkenburg Dé ondergrondse kerstbeleving van 2016 kunt u bezoeken van 18 november t.e.m. 23 december Voor de 19de keer wordt de Fluweelengrot in Valkenburg omgetoverd tot de unieke, sfeervolle, internationaal bekende kerstmarkt. In deze eeuwenoude, sprookjesachtige omgeving vindt u vele, in kerstsfeer versierde stands, met kerst- en cadeauartikelen voor iedereen. Westfront Nieuwpoort Alles over de onderwaterzetting van het Ijzerbekken in de Eerste Wereldoorlog. Dat gebeurt in een hypermodern bezoekerscentrum pal onder het m² grote terras van het Albert I-monument. In een interactief computerspel kunt u de sluizen van 1914 bedienen, terwijl u uitkijkt over het sluizencomplex zoals het nu is. Handige apps Slaapsoundtrack Moeilijk om s avonds in te slapen? Laat u in slaap wiegen met rustgevende geluiden en aangepaste muziek. Steeds een andere soundtrack, dus nooit eentonig. Erfgoedapp Met deze app ontdekt u het boeiende culturele erfgoed in Vlaanderen en Brussel. Met leuke zoektochten voor kinderen, jongeren & volwassenen. Tuture Ook u al overkomen? De wagen parkeren en hem later niet meer terug vinden? Tuture registreert de positie van uw wagen zodra u hem verlaat. Voor Iphone en te downloaden via de AppStore. UiTagenda Welke optredens, tentoonstellingen, workshops, zijn er allemaal gepland in de buurt van uw woonplaats of vakantiebestemming? 10

11 Veurne Stavelot Dessel-Witgoor Sint-Truiden Essen Kieldrecht Malle Snaaskerke Kuringen Geel Maasmechelen Beerse Tielen Burcht Zwijndrecht Sint-Niklaas Ertvelde Lokeren Muizen Roeselare Berg Grimbergen Sint-Lievens-Houtem Lanaken Kalmthout Brecht Brasschaat Gentbrugge Diepenbeek Diest Assebroek Winkelomheide Asse Ternat Izegem Ingelmunster Aalst Affligem Beveren-Leie Hoeilaart Saint-Hubert Nijlen Groot- Bijgaarden Schendelbeke Bellegem Sint-Pieters-Leeuw Tubize Estaimpuis Nivelles Vaux-sur-Sûre Enghien Charleroi Mons Frameries Thulin»» Het Aquilaenetwerk De contactgegevens van onze kantoren-leden vindt u op 11

12 Dagelijks bestuur Dirk Dekerf Dagelijkse leiding kantoor Martine De Meester Bank Crelan Joske Mahieu Medewerkers Kristof De Pauw Sam Guldemont Larissa Kursten Patrick Scholiers Ellen Vanovertveld Maaike Vertonghen Openingsuren Maandag tot vrijdag: 9u30-12u Dinsdag & vrijdag: 14u - 18u Woensdag en donderdag: op afspraak CASH & MORE 7/7 van 06u tot 23u Wist je dat? Medewerkers Nadat op 12/09/2016 Sam Guldemont is gestart (hij versterkt het KMO en schadeteam voor woning & KMO schade), is op 4/10/2016 ook Patrick Scholiers aan de slag gegaan. Met zijn ruime ervaring komt hij het particulier en schadeteam auto versterken. Buitenscherm Je hebt het heel waarschijnlijk reeds opgemerkt? We hebben nu zowel binnen als buiten het kantoor LCDschermen waarop we tweewekelijks info zullen brengen! Contactmoment Ons contactmoment van 26/10/2016 was weer een voltreffer. Zoals steeds hadden de afwezigen ook deze keer ongelijk. De voorstelling van onze levenslijn met financiële tips werd zeer gesmaakt en Tom Aelvoet van Crelan wierp voor ons een blik op de wereld van beleggingen. Afsluiten deden we met de geweldige Raf Coppens. Bedankt dat jullie erbij waren! 2016, even terug kijken We nemen stilaan afscheid van 2016 en we staan weer een heel stuk verder: Cash & More, eigen schadeteam, onze levenslijn. We maken begin 2017 onze prioriteiten bekend voor het komende jaar. We wensen jullie prettige, sfeervolle, warme en belevenisvolle kerstdagen en vooral een gelukkig, gezond en veilig Wij zullen er zijn om jouw plan te maken, jouw goederen te beschermen en jouw vermogen op te bouwen. Statiestraat Ternat Tel. verzekeringen Tel. bank Fax dirk.dekerf@dekerf.be V.U.Dirk Dekerf - Statiestraat 82-84, 1740 Ternat FSMA Ondernemingsnummer: