Pensioen De veranderingen in 2014 & Hoe was het en hoe wordt het

Transcriptie

1 Pensioen De veranderingen in 2014 & 2015 Hoe was het en hoe wordt het

2 Pensioen? Wat is pensioen Onderdelen van een pensioenregeling Ontwikkelingen afgelopen jaren Huidige problematiek Het UPO (voorbeeld van Uniform Pensioen Overzicht)

3 Wat betekent pensioen voor je? Maandelijks inkomen voor als je niet meer werkt Perceptie; Om lekker te kunnen leven ná het werkzame leven Wat heb je nodig/wat zijn je verwachtingen; dit is verschillend per persoon Zekerheid, rust, vrijheid (om te doen wat je wilt) Huidige ontwikkeling en berichtgeving zorgen voor slecht gevoel en onzekerheid over de toekomst

4 Pensioenonderdelen Het pensioen kan bestaan uit de volgende onderdelen Ouderdomspensioen (OP) Nabestaandenpensioen (NP) partnerpensioen wezenpensioen AOW (oudedagvoorziening vanuit overheid) Verhoging AOW leeftijd vanaf 2013 stapsgewijs naar 67 jaar Vanaf 2015 wegvallen partnertoeslag (voor hen die na 1 januari van 2015 de leeftijd van 65 jaar bereiken)

5 Pensioenonderdelen de 3 pijlers De 1 e pijler: AOW De 2 e pijler: Pensioen (werknemers & de DGA) De 3 e pijler: Lijfrentevoorzieningen (werknemers, ondernemers) FOR, Jaarruimte, reserveringsruimte

6 Hoe ziet de inkomens- en pensioensituatie eruit? Piet, man in dienst op 25 jarige leeftijd Getrouwd 2 kinderen Blijft bij dezelfde werkgever / pensioenregeling

7 Hoe ziet de inkomens- en pensioensituatie eruit? Piet, man in dienst op 25 jarige leeftijd Getrouwd 2 kinderen Middelloonregeling 2,25% opbouw

8 Hoe ziet de inkomens- en pensioensituatie eruit? Piet, man in dienst op 25 jarige leeftijd Getrouwd 2 kinderen Middelloonregeling 2,25% opbouw

9 Hoe ziet de inkomens- en pensioensituatie eruit? Piet, man in dienst op 25 jarige leeftijd Getrouwd 2 kinderen Middelloonregeling 2,25% opbouw NP = 70% te bereiken OP

10 De belangrijkste wijzigingen in de pensioensystemen varianten in de opbouw ouderdomspensioen (OP) Eindloon Middelloon Beschikbare Premie Regeling

11 De belangrijkste wijzigingen in de pensioensystemen Eindloon Middelloon Beschikbare Premie Regeling

12 De belangrijkste wijzigingen in de pensioensystemen Eindloon Middelloon Beschikbare Premie Regeling Kapitaal op pensioendatum t.b.v. aankoop pensioen

13 Nabestaandenpensioen Naast het ouderdomspensioen bevatten (nagenoeg alle) regelingen ook een nabestaandenpensioen Voor je partner (partnerpensioen) Voor je kinderen (wezenpensioen)

14 Nabestaandenpensioen Vanuit arbeidsvoorwaarde Vanuit zorggedachte Geen pensioenverplichting Regeling aangeboden door cao of werkgever Verdeling kosten werkgever / werknemer Voor jezelf (OP) Voor je partner (NP) en kinderen (WP) Opbouw bij arbeidsongeschiktheid

15 Hoe wordt het nabestaandenpensioen vormgegeven? NP in opbouw Elk jaar wordt er een evenredig stukje NP opgebouwd. NP op basis van risicobasis Vervalt bij einde dienstverband (wel mogelijkheid tot uitruil deel OP) ACTIE ANW introductie 1997 (voorheen Algemene Weduwe en Wezen Wet) Strengere regels voor hen geboren na 1950 (kinderen tot 18 jaar > 45% arbeidsongeschikt, inkomen)

16 Aanpassing Pensioen en nabestaandenpensioen in 2015 Wordt bepaald aan de hand van een aantal factoren 1. Diensttijd; aantal jaren van indiensttreding tot pensioenleeftijd X 2. Pensioengrondslag (salaris minus franchise) X 3. Factor (opbouw %)

17 Piet, zijn inkomen en het nabestaandenpensioen Piet treedt in dienst, leeftijd Gehuwd, 2 kids Pensioenleeftijd Diensttijd in jaren Salaris Franchise Pensioengrondslag Factor NP (oud) 1,425% 1,425% 1,159% NP verzekerd WP verzekerd

18

19

20 Belangrijke wijzigingen in 2014 en Verhoging pensioenleeftijd (volgt verhoging AOW-leeftijd) Verlaging pensioenopbouw 2015 Verdere verlaging pensioenopbouw (maximale opbouw) (2,15% 1,875%) Verlaging nabestaandenpensioen als direct gevolg Maximale inkomensgrens voor pensioenopbouw ( euro) Introductie netto pensioen/lijfrente

21 Belangrijke wijzigingen in 2014 en 2015 Bron:

22 Belangrijke wijzigingen in 2014 en 2015 Bron:

23 Belangrijke wijzigingen in 2014 en 2015 Bron:

24 Belangrijk dus om te weten en in de gaten te houden bij ontvangst van je volgende UPO!!! Wat is het gevolg voor mijn uitzichtpensioen? Wat zijn de gevolgen voor het nabestaandenpensioen? Wordt het NP opgebouwd, of op risicobasis verzekerd? Bij wisseling van werkkring (ontslag of carrière) Is/was het nabestaandenpensioen in opbouw, of verzekerd?

25 Dus is er voldoende reden om eens tijd vrij te maken en te bekijken hoe je pensioenopbouw eruit ziet (niet alleen bij indiensttreding) hoeveel je straks mag verwachten welk effect de wijzigingen hebben op overige zaken (zoals hypotheek en bijbehorende risico s) Bronnen van informatie: Jaarlijks UPO (overzicht van ALLE pensioenaanspraken)

26 Uniform Pensioen Overzicht

27 Uniform Pensioen Overzicht

28 Uniform Pensioen Overzicht

29 Uniform Pensioen Overzicht

30 Uniform Pensioen Overzicht

31 Samenvatting: Belangrijk om goed in beeld te hebben! Hoe ziet je pensioen er straks uit? Sluit dit aan bij je verwachtingen/uitgaven? Wanneer mag je het verwachten? (i.c.m. datum stoppen met werken of verschil in leeftijd met partner AOW gat!) Is nabestaandenvoorziening op verwacht/gewenst niveau? Is er actie nodig of voldoet financiële positie straks aan verwachtingen? Welke opties zijn er?

32 Welke andere inkomstenbronnen denken we aan? Een woning met geen/weinig lasten Privévoorzieningen zoals lijfrentekapitalen Spaargeld of andere vermogensbestanddelen Pensioen is een spaarpot, maar eigen vermogen kan ook een goede bron van inkomsten zijn

33 Wilt u meer weten over uw eigen pensioensituatie of heeft u nog andere vragen, neem dan contact op: Jo Smeets e: jo.smeets@verberkmoes.nl t: i: Verberkmoes Assurantiën Maastrichterweg GE Valkenswaard

34