Commercieel document. Allianz Immo Invest. Bouwen aan je toekomst

Transcriptie

1 Commercieel document Allianz Immo Invest Bouwen aan je toekomst

2

3 Allianz Immo Invest Vastgoed blijft een groeisector. Er wordt niet voor niets gezegd dat elke Belg een baksteen in zijn maag heeft. Voor veel mensen betekent dit het verwerven van een eigen woning of een tweede verblijf maar ook een gebouw om te verhuren. Maar vastgoed verhuren vergt een aanzienlijke investering, heel wat opvolging, kosten en risico's, wat weegt op het rendement. We bieden u een alternatief dat toegang geeft tot een gediversifieerde vastgoedbelegging in kantoorgebouwen, magazijnen, studentenkoten, en dit tegen aantrekkelijke voorwaarden en zonder het beheer dat hoort bij verhuur. Allianz Immo Invest, dat belegt in Gereglementeerde Vastgoedvennootschappen, is de oplossing. Door stenen om te vormen in papier biedt Allianz ook voor minder grote bedragen toegang tot deze activaklasse aan alle beleggers die, na analyse van hun persoonlijke situatie met hun verzekeringsmakelaar, de risico s verbonden aan dergelijke belegging kunnen aanvaarden.

4 Hoe belegt Allianz Immo Invest in de vastgoedsector? Allianz Immo Invest belegt in Belgische beursgenoteerde Gereglementeerde Vastgoedvennootschappen (GVV s). De kenmerken van een GVV Stelt onroerende goederen ter beschikking van de gebruikers Zorgt voor aan- en verkoop, bouw, verbouwing, renovatie, beheer en exploitatie Houdt haar vastgoed voor lange termijn in bezit Spreidt vaak haar investeringen over meerdere sectoren zoals kantoren, magazijnen, residentiële panden, studentenkamers en winkels Investeert meestal in eigen land Belegt maximum 20% van de waarde van de portefeuille in één pand Heeft een schuldgraad van maximaal 65 % Belegt soms ook in papieren vastgoed : openbare vastgoedbevaks, buitenlandse Instellingen voor Collectieve Beleggingen (ICB's), andere (buitenlandse) GVV s en vastgoedcertificaten Betaalt geen vennootschapsbelasting op de netto inkomsten uit haar vastgoedactiviteiten Keert minstens 80% van haar nettowinst uit via dividenden De markt van de Belgische GVV s Allianz Immo Invest streeft naar een performance vergelijkbaar met deze van de Belgische genoteerde GVV s door te beleggen in een representatief pakket van deze aandelen. Beurskapitalisatie van de Belgische genoteerde GVV s op 17/11/2016 Aandelen Cofinimmo Warehouses De Pauw Befimmo Aedifica Wereldhave Belgium Retail Estates Leasinvest Real Estate Montea Ascencio Intervest Offices & Warehouses Home Invest Belgium Vastned Retail Belgium Care Property Invest Warehouses Estates Belgium Xior Student Housing Qrf Totaal 21 % 14 % 13 % 9 % 7 % 6 % 5 % 4 % 4 % 4 % 3 % 3 % 2 % 2 % 2 % 1 % 100% Globale sectorspreiding van deze ondernemingen op 17/11/2016 Studentenkoten 2% Kantoren 27% Winkels 22% Residentieel 24% Andere 4% Logistiek 22% 4

5 De referte-index is de FTSE EPRA/NAREIT Belgium/Luxembourg die samengesteld is uit een beperkter aantal van deze aandelen. Aandelen Index Cofinimmo 35,69% Warehouses De Pauw 20,38% Befimmo 16,61% Aedifica 14,16% Intervest Offices & Warehouses 5,85% Wereldhave Belgium 3,91% Leasinvest Real Estate 3,40% Totaal 100% Via de maandelijkse rapporten kan u geregeld de situatie van uw fonds opvolgen en kennisnemen van de specifieke opportuniteiten en risico s van dit fonds. Vraag ze aan uw makelaar of raadpleeg ze op be > documenten > beheersverslagen. 5

6 Belgisch vastgoed, een goede kans om uw beleggingen te spreiden De Belgische vastgoedindex toont een hogere performance en is minder gevoelig aan marktvolatiliteit dan de Europese aandelenindex. Bron: gegevens Bloomberg en berekeningen Allianz Observatieperiode van 29/12/2006 tot 31/10/2016 FTSE EPRA/NAREIT (Belgische vastgoedindex) Euro Stoxx 50 (Europese aandelenindex) Gemiddelde jaarlijkse return 7,06% 3,64% Gemiddelde jaarlijkse volatiliteit 17% 23% Risicoklasse 5 6 De volatiliteit toont hier de schommelingsgraad van de index en bepaalt de risicoklasse. Evolutie op 10 jaar van de Belgische vastgoedindex tegenover de Europese aandelenindex (basis 100) /12/06 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/10 31/12/11 31/12/12 31/12/13 31/12/14 31/12/15 17/11/16 FTSE EPRA/NAREIT Euro Stoxx 50 Net Return EUR Jaarlijkse performance tijdens de laatste 10 jaar van de Belgische vastgoedindex tegenover de Europese aandelenindex 40% 30% 20% 10% 0% -10% -20% -30% -40% -50% 29/12/06 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/10 30/12/11 31/12/12 31/12/13 31/12/14 31/12/15 31/10/16 FTSE EPRA/NAREIT Euro Stoxx 50 Net Return EUR 6

7 De laatste jaren behaalde deze Belgische vastgoedindex altijd een hoger rendement dan de Belgische staatsobligaties op 10 jaar. Maar een belegging in vastgoedaandelen is risicovoller /03/09 23/03/10 23/03/11 23/03/12 23/03/13 23/03/14 23/03/15 23/03/16 17/11/16 Rendement Belgische vastgoedindex Rendement staatsobligaties op 10 jaar Risico's Geen kapitaalgarantie: de waarde schommelt met de waarde van de onderliggende effecten Marktrisico van Belgische genoteerde vastgoedaandelen Concentratierisico: vooral gericht op de Belgische vastgoedmarkt en enkele GVV s met zeer grote marktkapitalisatie Uitkeringsgraad en dividend van de GVV s kunnen schommelen in functie van resultaten Stijgende rentevoeten kunnen een negatieve invloed hebben op de waarde van GVV s GVV s zijn soms lager gewaardeerd dan de gebouwen zelf Solvabiliteitsrisico van Allianz Benelux Opportuniteiten Spreiding verschillende vastgoedsegmenten (kantoren, magazijnen, residentieel, winkels) verschillende landen en regio s maximum 20% van de portefeuille van een GVV in één pand belegd GVV s hebben een relatief hoog en stabiel dividendrendement GVV s kunnen soms hoger gewaardeerd worden dan de gebouwen zelf Voordelig fiscaal regime Goede diversificatie voor de belegger die al een aandelen- en obligatieportefeuille heeft Toegang tot een goed gespreide vastgoedportefeuille voor beperkter vermogen Oplossing voor successieplanning 7

8 Overtuigd van Allianz Immo Invest? Vertrouw op het persoonlijk advies van uw makelaar! Uw makelaar zal samen met u de analyse doen van: uw kennis en ervaring met financiële producten uw financiële situatie uw spaar- en beleggingsdoelstellingen uw risicogevoeligheid uw verlangens en behoeften. Op basis van deze analyse kan uw makelaar u vertellen of deze belegging overeenstemt met uw persoonlijke situatie. Zo niet, zal hij u een alternatief voorstellen. De financiële infofiche op de volgende bladzijden maakt integraal deel uit van deze brochure. Het beheersreglement en de algemene voorwaarden zijn gratis beschikbaar bij uw makelaar in verzekeringen of op > documenten. Lees ze aandachtig voor elke inschrijving en ondertekening van een contract. 8

9 Allianz Immo Invest Allianz groep: een solide en betrouwbare wereldspeler Allianz heeft sinds 2007 een AA rating bij Standard & Poor s en een Solvency II ratio van 186% op 30/09/2016. De sterkte van deze financiële indicatoren geeft de zekerheid dat we zullen kunnen voldoen aan de verplichtingen voorzien in de verzekeringscontracten. 85 miljoen klanten 70 landen 250 ondernemingen Allianz Benelux In België de 3e makelaarsmaatschappij en een belangrijke speler op de markt van schade- en levensverzekeringen. 9

10 Financiële infofiche Levensverzekering Tak 21 en 23 Deze financiële infofiche levensverzekering beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn vanaf 23 januari Type levensverzekering Allianz Immo Invest is een levensverzekering waarvan het rendement verbonden is aan een intern beleggingsfonds (tak 23). Waarborgen Het kapitaal in geval van leven of overlijden is gelijk aan het opgebouwde spaargeld (totale waarde van de eenheden van het beleggingsfonds die aan het contract zijn toegewezen). Doelgroep Allianz Immo Invest richt zich tot beleggers die voordeel willen halen uit de Belgische vastgoedmarkt door te beleggen in een voor deze markt representatieve aandelenkorf. Fonds Samenstelling De activa van het interne beleggingsfonds worden voor 100% belegd in genoteerde Belgische Gereglementeerde Vastgoedvennootschappen (GVV). Beleggingsdoelstelling Het beleggingsbeleid heeft tot doel de beleggers een performance te bieden vergelijkbaar met deze van de Belgische genoteerde GVV s. De meest representatieve index van deze markt is de FTSE EPRA / NAREIT Belgium / Luxembourg Index (European Public Real Estate Association / National Association of Real Estate Investment Trust-index berekend door FTSE). Deze doelstelling is geenszins een rendements- of prestatiebelofte van het fonds. Risicoklasse De risico s van het interne beleggingsfonds behoren tot de klasse 5 op een risicoschaal gaande van 1 tot 7 met 7 als meest risicovolle niveau. Het risicoprofiel van de belegger in dergelijk fonds is dynamisch. Deze indicator geeft de jaarlijkse volatiliteit van het fonds weer over een periode van 5 jaar. Deze gegevens zijn gebaseerd op het verleden en kunnen in de toekomst veranderen. Rendement Het rendement van het interne beleggingsfonds is verbonden aan de evolutie van de eenheidswaarde van dit fonds. De eenheidswaarde hangt af van de waarde van de onderliggende activa. Allianz waarborgt noch de waarde noch de evolutie van de eenheden. De verzekeringnemer draagt het volledige financiële risico. Rendement uit het verleden Niet van toepassing omdat dit interne beleggingsfonds op 23 januari 2017 werd gelanceerd. Kosten Instapkosten De instapkosten bedragen maximum 4% van de storting exclusief de premietaks. Uitstapkosten 1. Geen uitstapkosten indien er slechts één opname per jaar is van maximum 10% van de netto stortingen en er minstens één jaar verlopen is tussen de eerste storting en de eerste opname. 2. In de andere gevallen 1,50% van de opname tijdens de eerste 5 jaar volgend op de eerste storting. Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend De beheerskosten zijn inbegrepen in de eenheidswaarde en bedragen 1,70% 1 op jaarbasis. Afkoop-/opnamevergoeding Zie uitstapkosten hierboven. Kosten bij overdracht van fondsen Niet van toepassing want er zijn geen overdrachten mogelijk Deze beheerskosten zijn inbegrepen in de waarde van de eenheid en houden geen rekening met de kosten afgehouden door het onderliggende fonds die vermeld zijn in de prospectus beschikbaar op de website van de beheersmaatschappij. Allianz Benelux n.v. ontvangt van de beheerder een deel van deze kosten en stort deze volledig door naar de makelaar als beheervergoeding op de portefeuille.

11 Toetreding/Inschrijving Na acceptatie door Allianz van het volledige dossier waardoor de maatschappij het contract kan uitgeven en na ontvangst door Allianz van de 1 e storting, treedt het contract in voege op de datum die na onderling akkoord overeengekomen werd in de bijzondere voorwaarden. De stortingen worden omgezet in eenheden van de interne beleggingsfondsen aangeduid in de bijzondere voorwaarden en worden toegewezen aan het contract. Het aantal toegewezen eenheden hangt af van de waarde van de eenheden. De waarde van de eenheden is deze berekend op de evaluatiedatum van de 4 e werkdag na de dag waarop Allianz het rekeninguittreksel ontvangt met de vermelding van de storting en ten vroegste op de evaluatiedatum van de 4 e werkdag na de dag waarop Allianz het volledige dossier accepteerde. Allianz kan te allen tijde de commercialisering van Allianz Immo Invest onderbreken of beëindigen en bijgevolg elke nieuwe storting weigeren, ook op de bestaande contracten. Looptijd De verzekering eindigt in geval van volledige afkoop of bij overlijden van de verzekerde. Inventariswaarde De waarde van de eenheid is de prijs waartegen een eenheid van een intern beleggingsfonds aan een contract is toegewezen. De waarde van de eenheid van een intern beleggingsfonds is gelijk aan de waarde van de netto activa van dit fonds gedeeld door het aantal eenheden waaruit dit fonds bestaat. Bij afwezigheid van uitzonderlijke omstandigheden worden de interne beleggingsfondsen dagelijks geëvalueerd en de waarde van de eenheid wordt elke werkdag berekend (België en internationaal). De waarden zijn beschikbaar op > Inventaris-waarden en rendementsberekening > beleggingsfondsen (Tak 23) en in De Tijd en l Echo. Premie In onderstaande bedragen zijn kosten en taksen inbegrepen. De eerste storting bedraagt minimaal euro. U kunt bijkomende stortingen doen vanaf euro. Fiscaliteit De premietaks op de belegde premies is van toepassing: 2,00% (voor particulieren) of 4,40% (voor rechtspersonen). Er is geen roerende voorheffing, noch belasting op de meerwaarden verschuldigd. De fiscale behandeling hangt van de individuele omstandigheden van elke klant af en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. Afkoop/opname In onderstaande bedragen zijn kosten en taksen inbegrepen. U kan op elk moment opnames doen van minimaal 500 euro op voorwaarde dat het saldo van het opgebouwde spaartegoed na de opname niet minder bedraagt dan euro. Bij afkoop of opname worden de eenheden afgehouden van het contract. De waarde van de eenheden wordt ten laatste berekend op de evaluatiedatum die de vierde werkdag is die volgt op de dag nadat Allianz het verzoek tot afkoop of opname ontvangt. Overdracht van fondsen Niet toegelaten. Informatie Na een verrichting krijgt u een bevestigingsdocument. Eén keer per jaar deelt Allianz u de eenheidswaarde van het fonds mee. Het beheersreglement van het interne beleggingsfonds is beschikbaar op en op eenvoudige aanvraag verkrijgbaar op de sociale zetel van Allianz Benelux. Het Belgisch recht is van toepassing en de staat van herkomst van de verzekeringsmaatschappij is België. Onverminderd de mogelijkheid om een rechtsvordering in te stellen, kan u elke klacht over de uitvoering van het contract richten aan: de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. : 02/ , fax: 02/ , info@ombudsman.as, Allianz Benelux n.v. per mail naar klachten@allianz.be, per telefoon op 02/ of met een fax op 02/ of met een brief aan Allianz Benelux n.v., 10RSGJ, Lakensestraat 35, 1000 Brussel. 11

12 Allianz is een wereldleider in verzekeringen en financiële dienstverlening, met een aanwezigheid in meer dan 70 landen en meer dan medewerkers in dienst van ruim 85 miljoen klanten. In België en Luxemburg is Allianz een belangrijke marktspeler in verzekeringen BOAR (Brand, Ongevallen, Andere Risico s) en Leven (Voorzorg en Beleggingen). Via de makelaars biedt Allianz er een brede waaier diensten voor particulieren, zelfstandigen, KMO s en grote ondernemingen. Allianz bedient in België en Luxemburg meer dan klanten, heeft ruim medewerkers en 2,4 miljard euro brutopremies. Allianz Immo Invest is een verzekeringscontract van tak 23 dat Allianz Benelux in België op de markt brengt. De verzekeringnemer draagt het volledige financiële risico. Voor meer informatie, neem contact op met uw makelaar in verzekeringen: Deze brochure werd gemaakt op 23 januari Onverminderd de mogelijkheid om een rechtsvordering in te stellen, kan u elke klacht over de uitvoering van het contract richten aan: de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûsplantsoen 35, 1000 Brussel, tel. : 02/ , fax: 02/ , info@ombudsman.as, Allianz Benelux n.v. per mail naar klachten@allianz.be, per telefoon op 02/ of met een fax op 02/ of met een brief aan Allianz Benelux n.v., 10RSGJ, Lakensestraat 35, 1000 Brussel. Allianz Benelux n.v. Lakensestraat Brussel Tel.: BTW: BE RPR Brussel Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de NBB (Nationale Bank van België) onder codenummer 0097 om alle takken Leven en niet-leven te beoefenen NBB Hoofdzetel: de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, 16OCT229 Verantwoordelijke uitgever: G. Deschoolmeester Lakensestraat Brussel Tel. :