Dat vertrouwen bleek onder meer uit de keuze voor de naam Nagelmackers, die een link legt met de rijke geschiedenis van de bank in België.

Transcriptie

1 Dit was 2015 Een jaar van verandering Het jaar 2015 werd sterk bepaald door de komst van de nieuwe aandeelhouder, Anbang Insurance Group en de lancering van Nagelmackers als nieuwe naam van de bank. Het verkoopproces van Delta Lloyd Bank dat twee jaar in beslag nam, kon op 22 juli 2015 succesvol afgesloten worden. Met Anbang kreeg de bank een nieuwe kapitaalkrachtige en ambitieuze aandeelhouder die de bank verder wil uitbouwen en erin wil investeren. Een aandeelhouder die bovendien vertrouwen heeft in de huidige strategie en de medewerkers. Dat vertrouwen bleek onder meer uit de keuze voor de naam Nagelmackers, die een link legt met de rijke geschiedenis van de bank in België. De rebranding was een groots en uitdagend project waarvoor heel wat mensen en middelen werden ingezet. Naast marketingcampagnes, werden alle kantoren, documenten en ICT-systemen aangepast aan de nieuwe huisstijl. De uiteindelijke lancering van Nagelmackers begin oktober 2015 verliep succesvol en werd positief onthaald door de buitenwereld en in het bijzonder de cliënten. De bank is gelanceerd om samen met de nieuwe aandeelhouder en een team van enthousiaste, gedreven en ambitieuze medewerkers, de positieve resultaten van 2015 te bestendigen en mooie commerciële en financiële resultaten te realiseren. Strategie slaat aan De nieuwe aandeelhouder Anbang ondersteunt volop de strategie van de bank om zich meer dan ooit te richten op cliënten Personal- en Private Banking. Dat die strategie werkt, blijkt uit het feit dat nieuwe cliënten grote(re) portefeuilles aanbrengen en voor Nagelmackers kiezen voor zowel hun beleggingen als kredieten. Het advies aan cliënten wordt ondersteund door het gebruik van de Financiële Routeplanner, een binnen de bank ontwikkelde innovatieve toepassing om de aanpak van vermogensopbouw te ondersteunen. Elke cliënt heeft minstens één jaarlijkse afspraak met zijn of haar adviseur. Tijdens zo n gesprek wordt in een eerste fase gekeken naar de financiële doelstellingen en dus naar de bestemming die de cliënt voor ogen heeft voor zijn vermogen. Vervolgens wordt nagegaan hoever de cliënt vandaag staat om die doelstellingen te bereiken en dus wat zijn vertrekpunt is. Als laatste stap wordt de route getoond die de cliënt kan volgen om zijn bestemming en dus zijn doelstellingen te bereiken en dat rekening houdend met de risico s die hij bereid is te aanvaarden. Ook de werking in de kantoren werd verder geoptimaliseerd. Dankzij clustering sluit die beter aan bij de persoonlijke aanpak van de bank. In een cluster worden een kantoor en een advieskantoor samengevoegd. Per cluster staat één groot team ten dienste van de cliënten. In het advieskantoor blijven cliënten welkom op afspraak. De bezetting in de cluster wordt sterker, met meer expertisedomeinen waar de cliënt van kan genieten en dus een betere dienstverlening. 1 / 11

2 Cliëntenportefeuilles groeien licht Eind 2015 telde het verkoopnet van de bank 56 kantoren en 57 zelfstandige agentschappen. Het totaal van alle cliëntenportefeuilles van de bank bedroeg eind ,3 miljard euro, een stijging met 1% ten opzichte van eind De depositoportefeuille hield goed stand. De extreem lage rente heeft geleid tot meerdere rentedalingen op spaaren termijnrekeningen. Maar wellicht ook door het ontbreken van volwaardige risicoloze alternatieven, bleef de portefeuille stabiel op 4,9 miljard euro. De kredietproductie bedroeg in miljoen euro, 46% meer dan in De groei betrof vooral woonkredieten: 267 miljoen euro of 73% hoger dan in Een schitterend resultaat, waarbij de aandacht voor een evenwicht tussen rendement en risico behouden bleef. Naast de eigen productie werd in 2015 de groei ook gerealiseerd door de aankoop van een portefeuille woonkredieten van Optima Bank (130 miljoen euro). Binnen de buitenbalansbeleggingen als geheel realiseerde de bank in 2015 een productie van 640 miljoen euro en een portefeuillegroei van 2%. De sterkste groei werd genoteerd bij de eigen Premium-fondsen: + 17%. De vraag naar beleggingsverzekeringen bleef opnieuw beperkt wat resulteert in een portefeuilledaling van 4%. Bij cliënten Private Banking stegen de portefeuilles discretionair en adviserend vermogensbeheer met 12%. Zowel onze beleggingsstrategie van value investing als onze all-inclusive tariefformule slaan aan. Meer dan de helft van de cliënten in Private Banking kozen ondertussen voor deze formule, waarbij de cliënt een vaste vergoeding betaalt voor het beheer van zijn vermogen en voor de persoonlijke opvolging door een private banker. De retrocessies die de bank ontvangt van derde partijen voor het aankopen en behouden van externe fondsen worden integraal doorgestort aan de cliënt. In januari 2016 werd 2,2 miljoen euro overgeschreven op de rekeningen van cliënten die voor de allinclusive tariefformule kozen nieuwe cliënten Eind 2015 telde de bank bijna cliënten, waarvan er een tal in de loop van 2015 werden aangetrokken. Een succes, want heel wat prospecten namen een afwachtende houding aan tot er duidelijkheid kwam over de visie van de nieuwe aandeelhouder. De aan de nieuwe cliënten gekoppelde portefeuille is indrukwekkend: 726 miljoen euro. Een portefeuille die zowel uit kredieten als uit beleggingen bestaat. Dat is gemiddeld meer dan het dubbel van de vertrokken cliënten. De uitstroom van strategische cliënten blijft wel een aandachtspunt, maar eind 2015 was er toch sprake van een netto groei. De cliëntentevredenheid nam in 2015 wel verder toe, maar moet nog verbeterd worden: dat kan door het nakomen van beloftes, door een snellere dienstverlening, door interne trajecten te verbeteren Beter operationeel resultaat Nagelmackers heeft in 2015 een IFRS-winst gemaakt van 22,5 miljoen euro vóór belastingen, en 14,9 miljoen euro na belastingen. Dat is 6,5 miljoen euro beter dan wat in het budget was vooropgesteld. In vergelijking met 2014 is de verbetering nog indrukwekkender: + 12,1 miljoen euro (voor belastingen). 2 / 11

3 Wellicht nog belangrijker was de evolutie van het operationeel resultaat van de bank. Waar dit de vorige jaren zeer beperkt tot negatief was, komen we voor 2015 uit op een winst van 7,3 miljoen euro (voor belastingen). Het operationeel resultaat werd bepaald door het IFRS resultaat te verminderen met de resultaten uit financiële transacties (meerwaarden gerealiseerd op de beleggingsportefeuille, impact van hedge accounting) en nietrecurrente kosten (vooral de impact van de naamswijziging). Deze winstcijfers en de evolutie ervan in vergelijking met de vorige jaren, bewijzen dat de strategie die enkele jaren geleden aangescherpt werd, de juiste was. Rentemarge stijgt De financiële resultaten zijn beter dan gebudgetteerd. Voor het eerst in jaren vertoont de rentemarge terug een stijging. En dit ondanks het massaal aantal aanvragen tot herfinanciering binnen de kredietportefeuilles. Het voortijdig beëindigen van een aantal renteswapcontracten had een positieve invloed op de rentemarge. Aangezien de bank ruim boven de Bazel II ratio s met betrekking tot renterisico blijft, was er ruimte om een aantal swaps te ontbinden, en om zo de hoge rentekost op deze contracten te beperken. Aan het beheer(sen) van de macro en micro hedgerelaties werd ook in 2015 veel aandacht besteed. Via de macrohedge worden waardewijzigingen van renteswaps gecompenseerd door waardeveranderingen van de kredietportefeuille, en in microhedges gebeurt dit met een aantal bonds in de beleggingsportefeuille. Maandelijks worden deze relaties geëvalueerd, en indien nodig bijgestuurd. Kosten onder controle Het personeelsbestand is in 2015 met 13 FTE gedaald. De toenemende regelgeving en extra rapporteringen blijven extra investeringen vragen, niet enkel in mensen, maar ook in projecten om deze onomkeerbare evolutie te kunnen volgen. Minder medewerkers en lagere kosten beletten de bank niet om verder te investeren, onder meer in de renovatie van kantoren en opleiding en vorming van medewerkers. De bankentaksen stegen opnieuw met 29 % of 2 miljoen euro en wegen zwaar door in het totale kostenpakket. Globaal komen we uit op een totaal van 104 miljoen euro personeels- en beheerskosten. Hier zijn voor meer dan 8 miljoen euro kosten inbegrepen, die rechtstreeks gekoppeld kunnen worden aan de naamswijziging. Solvabiliteit blijft verzekerd De grootte van het eigen vermogen is in 2015 stabiel gebleven op 364 miljoen euro, en dat vóór toevoeging van de winst van het boekjaar Dat is tevens het eigen vermogen sensu stricto (Tier I). De Tier I kapitaalratio steeg lichtjes tot 13,65%, en blijft ruim boven de wettelijke normen (ook bij Bazel III full implementation). 3 / 11

4 Kerncijfers Bedragen in duizenden euro s Netto rente Dividenden (bankportefeuille) 5 0 Netto commissies Resultaat uit financiële transacties Overige inkomsten Totaal baten Bedrijfslasten Waardeveranderingen Bedrijfsresultaat vóór belastingen Belastingen bedrijfsresultaat Nettoresultaat Balanstotaal (ultimo) Groepsvermogen (ultimo) Aantal medewerkers FTE's (ultimo) 494,6 509,7 Efficiëntie ratio (%) 79% 87% 4 / 11

5 Geconsolideerde winst- en verliesrekening Bedragen in duizenden euro s Baten Rentebaten Rentelasten Netto rente Dividenden Ontvangen commissies Betaalde commissies Netto commissies Handelsresultaat Resultaat financiële activa Resultaat uit financiële transacties Resultaat op verkoop activa Overige baten Overige inkomen Totaal baten Lasten Personeelskosten (inclusief provisies HR) Andere beheerskosten (inclusief provisies Legal) Personeels- en andere beheerskosten Afschrijvingen Bedrijfslasten Waardeveranderingen van kredieten en vorderingen Waardeveranderingen van financiële activa voor verkoop beschikbaar Waardeveranderingen Totaal lasten Bedrijfsresultaat vóór belastingen Belastingen bedrijfsresultaat Bedrijfsresultaat na belastingen Groepsresultaat Belang van derden 2 0 Nettoresultaat / 11

6 Geconsolideerde balans per 31 december (voor winstbestemming) Bedragen in duizenden euro s Activa Geldmiddelen en tegoeden bij centrale banken Bankiers Financiële activa aangehouden voor handelsdoeleinden Financiële activa tegen reële waarde via winsten verliesrekening Financiële activa voor verkoop beschikbaar Kredieten Immateriële activa Onroerende zaken en bedrijfsmiddelen Vastgoedbeleggingen Actuele vennootschapsbelasting vorderingen Latente vennootschapsbelasting vorderingen Overige activa Vaste activa aangehouden voor verkoop Totaal activa / 11

7 Passiva Bankiers Spaargelden Overige toevertrouwde middelen Toevertrouwde middelen Schuldbewijzen Derivaten niet aangehouden voor hedge accounting Derivaten aangehouden voor macro hedge accounting Derivaten aangehouden voor micro hedge accounting Derivaten aangehouden voor effectisering Financiële verplichtingen aangehouden voor handelsdoeleinden Actuele vennootschapsbelasting verplichtingen Latente vennootschapsbelasting verplichtingen Overige schulden Voorzieningen Achtergestelde schulden Geplaatst en volgestort kapitaal Agioreserve Voor verkoop beschikbare reserve Onroerende zaken voor eigen gebruik reserve 8 69 Overige reserves Onverdeelde winst Minderheidsbelang Groepsvermogen Totaal passiva / 11

8 BANK NAGELMACKERS nv Sterrenkundelaan Brussel Toestand op Raad van Bestuur Voorzitter: Dhr. Ming HE 1 Dhr. Onno VERSTEGEN 5 Overige leden: Dhr. Piet VERBRUGGE (op pensioen per ) Dhr. Lan TANG 1 Dhr. Kevin SHUM 1 Mevr. Jing XU 1 Dhr. Tim ROONEY 1 Dhr. Patrick NIJS 1 Dhr. Simon OAKLAND 2 Dhr. Michel VAN HEMELE Dhr. Koert VERBRUGGEN Dhr. Filip DE CAMPENAERE Dhr. Aymon DETROCH Dhr. Hui GUO 3 Dhr. Joost MELIS 5 Dhr. Lucas LAUREYS 5 Dhr. Jan VAN AUTREVE 5 Dhr. Emiel ROOZEN 5 Secretaris: Dhr. Koen TROOSTERS Directiecomité Voorzitter: Dhr. Piet VERBRUGGE (op pensioen per ) Overige leden: Dhr. Aymon DETROCH Dhr. Filip DE CAMPENAERE Dhr. Koert VERBRUGGEN Dhr. Hui GUO 4 Secretaris: Dhr. Koen TROOSTERS 1 met ingang van met ingang van met ingang van met ingang van einde mandaat met ingang van / 11

9 Auditcomité Mevr. Jing XU (Voorzitter tot ) Dhr. Patrick NIJS (Voorzitter vanaf ) Dhr. Ming HE Risicocomité Dhr. Ming HE (Voorzitter tot ) Dhr. Michel VAN HEMELE (Voorzitter vanaf ) Dhr. Kevin SHUM Remuneratiecomité Dhr. Lan TANG (Voorzitter) Mevr. Jing XU Dhr. Patrick NIJS Benoemingscomité Dhr. Kevin SHUM (Voorzitter) Dhr. Michel VAN HEMELE Dhr. Lan TANG 9 / 11

10 UNIMO nv Sterrenkundelaan Brussel Toestand op Raad van Bestuur Leden: Dhr. Piet VERBRUGGE (op pensioen per ) Dhr. Aymon DETROCH Dhr. Filip DE CAMPENAERE Dhr. Koert VERBRUGGEN 10 / 11

11 UNIMO LIMBURG cvba Sterrenkundelaan Brussel Toestand op Raad van Bestuur Leden: Dhr. Piet VERBRUGGE (op pensioen per ) Dhr. Aymon DETROCH Dhr. Filip DE CAMPENAERE Dhr. Koert VERBRUGGEN 11 / 11