Univé Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers. Zorgeloos ondernemen met de arbeidsongeschiktheidsverzekering

Transcriptie

1 Univé Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers Zorgeloos ondernemen met de arbeidsongeschiktheidsverzekering van Univé

2 2

3 Univé Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Als ondernemer bent u zelf verantwoordelijk voor uw inkomen. Maar wat als u zelf uw inkomen niet kunt verdienen? Wanneer u ziek wordt of een ongeluk krijgt en tijdelijk niet of zelfs nooit meer kunt werken, kunnen de financiële gevolgen groot zijn. Voor u, uw partner, gezin en uw bedrijf. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering van Univé hoeft u zich hier geen zorgen over te maken. Ik ben nooit ziek, of Als ik ziek word werk ik gewoon door. De meeste ondernemers hebben een gezonde, positieve instelling. Maar het kan iedereen overkomen. De meeste ongelukken gebeuren trouwens niet binnen het bedrijf of tijdens het werk, maar in de vrije tijd, bijvoorbeeld tijdens het sporten. Met onze arbeidsongeschiktheidsverzekering verzekert u uw inkomen als u door ziekte of een ongeval niet kunt werken. Maar het voorkomen van arbeidsongeschiktheid vinden we net zo belangrijk. Univé helpt u hierbij. Ook ondersteunt Univé bij re-integratie, zodat u zo gauw mogelijk weer aan de slag kunt. Ziek worden kan iedereen overkomen. Heeft u een vangnet als uw inkomen wegvalt? Weet waar u op kunt rekenen. Geen zorgen over de financiële gevolgen van ziekte of een ongeluk. AOV VOOR ZELFSTANDIGEN ProductRating Prijs Onze arbeidsongeschiktheidsverzekering RisicoVerminderaar Ongeval & Ziekte is door MoneyView beoordeeld en bekroond met 5 sterren in de rubriek Prijs. 3

4 Univé Arbeidsongeschiktheidsverzekering Welke arbeidsongeschiktheidsverzekeringen heeft Univé? RisicoVerminderaar Vast Inkomen RisicoVerminderaar Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering van Univé? Keuzevrijheid en flexibiliteit Complete dienstverlening Risico s delen Persoonlijk en dichtbij Welke arbeidsongeschiktheidsverzekering past bij u? Samen met uw adviseur vindt u de verzekering die bij u past. Univé biedt meer Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Rechtsbijstand bij het verhalen van schade Voordelige keuzedekking ongevallenverzekering Zwangerschapsuitkering Adoptie-uitkering Uitkering bij orgaandonatie Zorgverlofuitkering Wachtlijstbemiddeling De mogelijkheid van een herbeoordeling Preventie Re-integratie In gesprek met uw Univé-adviseur Intake Uitgebreide inventarisatie Analyse Adviesrapport Veelgestelde vragen 4

5 Natuurlijk neem ik risico s als ondernemer. Maar er zijn grenzen! Je moet er toch niet aan denken dat je door een ongeval of ziekte terugvalt naar bijstandsniveau. En de kosten? Die heb ik bij Univé grotendeels zelf in de hand. Erg prettig! 5

6 Welke arbeidsongeschiktheidsverzekeringen heeft Univé? Univé heeft twee arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: de RisicoVerminderaar Vast Inkomen en de RisicoVerminderaar. Veel ondernemers kiezen voor de RisicoVerminderaar Vast Inkomen. Bij deze verzekering verzekert u een vooraf afgesproken bedrag. Als ondernemer kan uw inkomen immers per jaar wisselen. Voor u is het prettig om vooraf te weten waar u op kunt rekenen als u door omstandigheden niet kunt werken. Goed om te weten: bij de RisicoVerminderaar Vast Inkomen controleren we uw inkomen niet. Met de RisicoVerminderaar verzekert u zich voor inkomensverlies. Raakt u arbeidsongeschikt dan vullen we uw inkomen aan tot een vooraf afgesproken bedrag. Dit bedrag is gebaseerd op uw inkomen van de voorgaande drie jaar. Bij de RisicoVerminderaar controleren we uw inkomen eenmaal in de drie jaar. Zo blijft uw verzekerde inkomen aansluiten bij uw persoonlijke situatie. Welke risico s u kunt nemen en wat u wilt verzekeren? Bij Univé kiest u zelf. Onze deskundige adviseurs helpen u graag. 6

7 Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering van Univé? Onze adviseurs spreken de taal van ondernemers en begrijpen wat u beweegt. We kennen uw sector en de bijbehorende risico s en kunnen u daarom transparant en concreet advies geven. Persoonlijk en dichtbij Onze klanten waarderen onze betrokkenheid en het snelle en het laagdrempelige contact. Er is altijd een adviseur bij u in de buurt. Raakt u arbeidsongeschikt dan krijgt u bij ons een vast contactpersoon die u en uw dossier kent. tot levensverzekeringen, bedrijfsschade en -aansprakelijkheid, inkomen en hypotheken. We vinden het belangrijk dat u inzicht heeft in uw complete financiële situatie, zodat u weet welke risico s u wel en niet wilt dragen. Alleen, met uw partner of gezin, of als ondernemer. Keuzevrijheid en flexibiliteit U kiest zelf welke dekking het beste bij u past. Verandert uw situatie? Dan kunt u uw verzekering aanpassen. Complete dienstverlening Univé is een toonaangevende verzekeraar en biedt klanten een compleet aanbod aan zakelijke en particuliere verzekeringen. Van zorg en schade Risico s delen Elkaar helpen. Ook als het even wat minder gaat. Dat is waar Univé voor staat. Univé is namelijk een coöperatie en dat betekent: risico s delen. Risico s die u niet alleen kunt of wilt dragen. Dat geeft rust en zekerheid. Ook voor de mensen om u heen. Onze adviseurs kunnen u helpen met kiezen. Met zo n 150 vestigingen is er altijd een adviseur van Univé bij u in de buurt. 7

8 Ik zoek in een arbeidsongeschiktheidsverzekering niet alleen financiële zekerheid. Ik vind het prettig dat ik advies krijg hoe ik kan voorkomen dat ik ziek word of arbeidsongeschikt raak. Maar ook dat ik goed geholpen word om snel weer aan de slag te gaan. Dat heb ik allemaal gevonden in de RisicoVerminderaar van Univé. 8

9 Hoe wilt u verzekerd zijn? Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is nooit standaard, maar voor elke ondernemer maatwerk. U kiest zelf welke risico s u afdekt en welke niet. Samen met uw adviseur bepaalt u welke dekking en opties van onze verzekering het beste bij u passen. De keuzes die u maakt bepalen uiteindelijk de premie van uw verzekering. Welk inkomen verzekert u? Kiest u voor beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid? Kiest u voor het verzekeren van ziekte en ongeval of alleen ongeval? Welke eigen risicotermijn wilt u? Tot welke leeftijd wilt u verzekerd zijn? Wilt u het verzekerde inkomen of uw uitkering jaarlijks indexeren? Wilt u uw verzekerde inkomen aanpassen? Wilt u de uitkeringsdrempel verhogen? Kiest u voor het standaardtarief of het combitarief? U kunt maximaal 80% van uw gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar verzekeren. Het maximale bedrag waar u zich voor kunt verzekeren is voor de RisicoVerminderaar Vast Inkomen en voor de RisicoVerminderaar U kunt voor het eerste jaar dat u arbeidsongeschikt bent (het eerstejaarsrisico) een ander bedrag verzekeren dan voor de periode erna (het na-eerstejaarsrisico). Bij beroepsarbeidsongeschiktheid kijken we of u de werkzaamheden kunt uitvoeren die passen bij uw verzekerde beroep. Verzekert u zich voor arbeidsongeschiktheid voor passende arbeid? Dan kijken we of u ander werk kunt doen, waarbij we rekening houden met uw opleiding en ervaring. De meeste ondernemers kiezen voor het verzekeren van ziekte en ongeval. U kunt er echter ook voor kiezen om alleen arbeidsongeschiktheid door een ongeval te verzekeren. U krijgt een uitkering na minimaal 14 dagen arbeidsongeschiktheid. U kunt deze periode verlengen. Bijvoorbeeld als u zelf reserves heeft waarmee u een eerste inkomensverlies kunt opvangen. Standaard bent u verzekerd tot 67 jaar. Bij zware beroepen stopt de verzekering eerder. U kunt zelf een lagere eindleeftijd kiezen, als u bijvoorbeeld al heeft besloten eerder te stoppen met ondernemen. U heeft hiervoor dan meestal voorzieningen getroffen. Raakt u arbeidsongeschikt dan stopt de uitkering ook eerder. U kunt er voor kiezen om uw verzekerde inkomen, uw uitkering of beide jaarlijks te laten indexeren. Uw verzekerde inkomen, uitkering of beide stijgen dan ieder jaar met een afgesproken percentage. Regelmatig, meestal één keer per jaar, bekijkt onze adviseur samen met u of het verzekerde inkomen nog past bij uw persoonlijke situatie en uw bedrijf. Zo nodig kunt u het verzekerde inkomen verhogen of verlagen. U ontvangt een uitkering als u 25% of meer arbeidsongeschikt bent. U kunt deze drempel verhogen. Bij het standaardtarief passen we de premie jaarlijks niet aan uw leeftijd aan. De premie kan wel veranderen als u bijvoorbeeld uw dekking wijzigt of kiest voor indexering. Bij het combitarief passen we ieder jaar de premie aan op basis van uw leeftijd. De premie stijgt tot een bepaalde leeftijd. Daarnaast kan de premie veranderen als u bijvoorbeeld uw dekking wijzigt of kiest voor indexering. 9

10 Univé biedt meer! Onze arbeidsongeschiktheidsverzekering staat voor goed advies, persoonlijk contact en een inkomen waar u op kunt rekenen. Maar Univé biedt u als ondernemer meer. Onze arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft de volgende extra s: Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Raakt u voor langere tijd of blijvend arbeidsongeschikt? Dan hoeft u vanaf het tweede jaar geen premie te betalen voor het percentage waarvoor u een uitkering ontvangt. Rechtsbijstand bij het verhalen van schade Is een ander verantwoordelijk voor uw arbeidsongeschiktheid? Bijvoorbeeld door het veroorzaken van een ongeluk? Dan krijgt u tot rechtsbijstand vergoed voor het verhalen van de schade. Univé Rechtshulp levert deze rechtsbijstand. Voordelige keuzedekking ongevallenverzekering Bij onze arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt u tegen een gunstig tarief een extra ongevallenverzekering afsluiten. Wanneer u als gevolg van een ongeluk overlijdt betalen we eenmalig het verzekerde inkomen (naeerstejaarsrisico) uit aan uw nabestaande(n). Wordt u blijvend invalide door het ongeluk, dan betalen we u eenmalig maximaal het dubbele verzekerde inkomen (na-eerstejaarsrisico). Uitkering bij orgaandonatie Wanneer u een orgaan doneert ontvangt u een uitkering voor de periode dat u hierdoor niet kunt werken. Zorgverlofuitkering Wordt uw partner of kind levensbedreigend of ongeneeslijk ziek? Dan betalen we gedurende vier weken een uitkering. U krijgt de uitkering één keer per ziektegeval. Wachtlijstbemiddeling Staat u op een wachtlijst voor een medische behandeling? Dan helpen we u kosteloos zoeken naar een mogelijkheid voor snellere behandeling. De mogelijkheid van een herbeoordeling Als u het niet eens met de vastgestelde mate van arbeidsongeschiktheid bieden we u de mogelijkheid van een second opinion door een andere onafhankelijke deskundige. Univé betaalt de kosten hiervan, als dit redelijke kosten zijn en als we van te voren de keuze van de deskundige met elkaar afstemmen. Zwangerschapsuitkering Bij zwangerschap betalen we gedurende uw zwangerschapsperiode (maximaal 18 weken rond de bevallingsdatum) een zwangerschapsuitkering. Deze uitkering krijgt u als u op de uitgerekende bevallingsdatum minimaal twee jaar bij ons verzekerd bent. Adoptie-uitkering Als u een kind adopteert, krijgt u vier weken een eenmalige uitkering. U krijgt de uitkering één keer per adoptie van één of meer kinderen en maximaal één keer per verzekeringsperiode. Raakt u arbeidsongeschikt? Dan kunt u op ons rekenen voor een snelle behandeling en uitkering. En, samen met u doen we ons best om ervoor te zorgen dat u zo snel mogelijk weer kunt ondernemen! 10

11 Preventie Onze arbeidsdeskundigen kennen uw branche en de bijbehorende risico s Helemaal voorkomen dat u ziek wordt of een ongeluk krijgt kan natuurlijk nooit. Maar onze arbeidsdeskundigen zijn thuis in uw branche en kunnen u goed adviseren. Samen kijken we naar eventuele bijzondere risico s en hoe u deze kunt vermijden of beperken. Verder bieden we de mogelijkheid om preventieve cursussen te volgen. En heeft u klachten en wilt u voorkomen dat u daadwerkelijk ziek wordt? Ook dan kunt u een beroep doen op onze arbeidsdeskundigen. Preventiecheque Eenmaal in de drie jaar ontvangt u van ons een preventiecheque van 75. U kunt deze bijvoorbeeld besteden aan een health check. Uiteraard hebben wij geen inzage in de resultaten. Re-integratie Zodat u zo snel mogelijk weer aan de slag kunt! Wordt u ziek of kunt u door de gevolgen van een ongeval niet werken, dan gaan wij zo snel mogelijk aan de slag om uw uitkering vast te stellen. Daarnaast bekijken we samen wat de mogelijkheden zijn voor uw herstel. U heeft bij ons een vast contactpersoon die uw dossier goed kent. Een arbeidsdeskundige begeleidt en adviseert u, zodat u zo snel mogelijk weer aan de slag kunt. Univé betaalt vaak mee aan de kosten van re-integratie en revalidatie. Als u hulpmiddelen nodig heeft om weer te kunnen werken dan vergoeden we deze vaak deels. Wilt u zich laten om- of bijscholen om in een ander vak aan de slag te kunnen? Samen kijken we naar de mogelijkheden en wat Univé hierin kan betekenen. 11

12 Een betrokken adviseur, die goed bereikbaar en in de buurt is. Die weet wat ondernemers beweegt. Dat vind ik prettig aan Univé. Ook daarom ben ik erg blij dat ik ervoor gekozen heb de Risicoverminderaar bij Univé af te sluiten. 12

13 In gesprek met uw Univé-adviseur Elke arbeidsongeschiktheidsverzekering is uniek. Immers elke ondernemer heeft andere wensen en loopt andere risico s. Om de juiste keuzes te kunnen maken is goed advies onmisbaar. Uw Univé-adviseur helpt u met het inventariseren van uw persoonlijke en financiële situatie en geeft u uitgebreide voorlichting over uw mogelijkheden. Op weg naar een passende arbeidsongeschiktheidsverzekering doorlopen we de volgende stappen: Stap 1: de intake U vertelt ons over uw wensen, uw beroep, uw bedrijf en uw persoonlijke en financiële situatie. We bespreken of u een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig heeft en wat de opties zijn voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering. U krijgt nog geen advies en u betaalt hiervoor nog geen kosten. Kunt u inkomensverlies op een andere manier opvangen? Heeft u bepaalde reserves of andere verzekeringen? Zijn er andere zaken, zoals statuten of overeenkomsten met partners of een VOF, met betrekking tot ziekte en loondoorbetaling, die relevant zijn? Bij de intake bespreekt u ook uw gezondheidssituatie met uw adviseur. Die kan daardoor inschatten of uw verzekeringsaanvraag zonder problemen zal worden geaccepteerd, of u misschien een hogere premie moet betalen of dat er sprake kan zijn van bepaalde ziektes of situaties die u niet kunt verzekeren. Stap 4: het adviesrapport Hierin staat hoe u zich het beste kunt verzekeren en de verwachte premie die daarbij hoort. Wilt u de arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten? Dan verzorgen wij voor u de aanvraag. Uiteraard kunt u met vragen altijd bij uw adviseur terecht. Wilt u vervolgens graag een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten? Dan maken we een afspraak voor een uitgebreide inventarisatie en ontvangt u hiervoor een offerte. Stap 2: uitgebreide inventarisatie Uw adviseur gaat dieper in op uw financiële en persoonlijke situatie. Welke ruimte heeft u om zelf financieel risico te dragen? Is er iemand die uw werkzaamheden kan overnemen als u niet kunt werken? Hoeveel inkomen wilt u verzekeren? Van te voren stuurt u ons uw financiële gegevens. Stap 3: de analyse Uw adviseur maakt een overzicht: Wat is uw risico op arbeidsongeschiktheid? Niet alleen uw beroep en bedrijf spelen hierbij een rol, maar ook bijvoorbeeld sporten en hobby s. Wat zijn de gevolgen als u niet kunt werken voor uw onderneming en uw financiële situatie? Kosten advies en onderhoud van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering De kosten voor het adviestraject hangen af van het soort advies. Heeft u voldoende aan een advies over het inkomen dat u kunt en wilt verzekeren? Of heeft u behoefte aan een uitgebreider financieel overzicht, inclusief bijvoorbeeld en financiële planning voor de lange termijn? Ook daarvoor kunt u bij onze adviseurs terecht. Omdat uw inkomen waarschijnlijk varieert, maar ook omdat er regelmatig dingen veranderen in uw persoonlijke situatie en uw bedrijf, houdt uw adviseur contact met u of uw verzekering nog up-to-date is. Hiervoor betaalt u uw adviseur jaarlijks een bedrag, vaak in abonnementsvorm. 13

14 Veelgestelde vragen Wanneer ben ik arbeidsongeschikt? U bent arbeidsongeschikt als u voor ten minste 25% niet kunt werken. U ontvangt een uitkering die in verhouding is met de arbeidsongeschiktheid. Bent u voor 50% arbeidsongeschikt, ontvangt u een uitkering van 50% van het verzekerde inkomen. Moet ik gekeurd worden voor ik de verzekering kan afsluiten? Als u een arbeidsongeschiktheidsverzekering wilt afsluiten heeft u telefonisch contact met een van onze medisch acceptanten. Samen vult u uw gezondheidsverklaring in. De medisch acceptant bepaalt of een aanvullende keuring noodzakelijk is. Univé heeft geen vaste leeftijdscriteria of een inkomensgrens waarop we een medische keuring doen. Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering? De premie hangt af van het gekozen product, uw verzekerde inkomen, de duur van de verzekering en alle andere keuzes die u maakt. Hier leest u meer over op pagina 9. Goed om te weten: de premie is fiscaal aftrekbaar. Betaal ik kosten voor het afsluiten van de verzekering? Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een inkomensverzekering. Hiervoor heeft u deskundig advies nodig, waarvoor onze adviseur kosten in rekening brengt. Op pagina 13 leest u hoe dit adviestraject eruit ziet. Wel zo transparant, want u betaalt vervolgens alleen de premie aan Univé. Wat kan ik doen als ik het niet eens ben met de vastgestelde arbeidsongeschiktheid? Bent u het niet eens met de vastgestelde arbeidsongeschiktheid? Of hebben we een ander verschil van inzicht? In dat geval proberen we altijd eerst samen met u een oplossing te vinden. We bieden ook de mogelijkheid voor een second opinion. Oftewel een herbeoordeling door een andere onafhankelijke deskundige. Univé betaalt de kosten hiervan, als dit redelijke kosten zijn en als we van te voren de keuze van de deskundige met elkaar afstemmen. Blijkt uit de herbeoordeling dat u recht heeft op een hogere uitkering? Dan betalen wij de hogere uitkering met terugwerkende kracht uit. Blijkt uit de herbeoordeling dat u recht heeft op een lagere uitkering? Dan moet u het teveel ontvangen bedrag aan ons terugbetalen. Wanneer betaalt Univé niet? In onze polisvoorwaarden staan alle afspraken en regels die voor de diverse dekkingen en opties gelden op een rij. Hierin staat ook wanneer wij niet betalen. U krijgt geen uitkering als u bijvoorbeeld: fraudeert of geprobeerd heeft ons te misleiden; uw premie niet op tijd betaalt; een ongeluk krijgt omdat u te veel gedronken heeft of als er opzet in het spel is. Kan ik overstappen van een andere verzekeraar naar Univé? Ja, dit kan. Uw Univé-adviseur kan samen met u verkennen of overstappen zinvol voor u is en u helpen bij het oversluiten van uw verzekering. 14

15 Geen arbeidsongeschiktheidsverzekering is voor mij geen optie. Ons bestaan als gezin is gebaseerd op mijn ondernemerschap. Een jaar niet kunnen werken betekent waarschijnlijk dat we ons huis moeten verkopen. Daarbij heb ik niet voor zomaar een verzekering gekozen. De RisicoVerminderaar biedt mij flexibiliteit om bijvoorbeeld mijn verzekerde inkomen aan te passen en geeft me voldoende zekerheid. Dat past bij mij! 15

16 Univé Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers Samenwerken en elkaar helpen. Dat is waar Univé voor staat Elkaar helpen. Ook als het even wat minder gaat. Dat is waar Univé voor staat. Univé is namelijk een coöperatie en dat betekent: risico s delen. Risico s die u niet alleen kunt of wilt dragen. Dat geeft rust en zekerheid. Ook voor de mensen om u heen. Onze adviseurs kunnen u helpen kiezen. Met zo n 150 vestigingen is er altijd een adviseur van Univé bij u in de buurt. + + Heldere voorwaarden, uitgebreide dekking Flexibel en toegankelijk: u kunt altijd terecht bij een van onze kantoren voor persoonlijk advies Aan de inhoud van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend Univé Verzekeringen Postbus AA Assen