Dienstverleningsdocument Pallas Financieel Advies BV date

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Pallas Financieel Advies BV date Ons kantoor is gespecialiseerd in advies en bemiddeling van hypotheken, financieringen, verzekeringen en aanvullende pensioenen. Graag willen wij u inzichtelijk maken hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn ons uitgangspunt. Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar u terecht kunt met klachten. Wie zijn wij? Naam en adresgegevens Pallas Financieel Advies BV Kasteleinenkampweg 9-P 5222 AX S-HERTOGENBOSCH Bereikbaarheid U kunt ons op diverse manieren bereiken: Telefoon : Mobiel : Fax : pallas@hetnet.nl Internet : pallasadvies.info Natuurlijk kunt u ons ook op kantoor bezoeken. Op werkdagen zijn de openingstijden van uur tot uur. U kunt natuurlijk ook een afspraak buiten onze kantoortijden maken. Onze communicatie kan op verschillende manieren plaatsvinden: schriftelijk, per , telefonisch of in een persoonlijk gesprek. Wij vernemen graag uw voorkeur. Internet Via onze internetsite kunt u ook kennis maken met ons bedrijf. Daar treft u dagelijks geactualiseerde financiële nieuwsberichten. Bezoekt u onze site www. pallasadvies.info Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn AFM, Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH), KiFid, KvK, Adfiz en BAVAM. Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM ( houdt krachtens de wet toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) Erkenning door de stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs betekent dat onze hypotheekadviseurs voldoen aan de gestelde vakbekwaamheids- en ervaringseisen. Onze hypotheekadviseurs zijn opgenomen in het SEH-register. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Wij doen ons uiterste best om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er niet samen uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons aansluitnummer bij Kifid is

2 Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer Adfiz (voorheen NBVA) Adfiz is de grootste branchevereniging van onafhankelijke financiële intermediairs in Nederland. Financieel adviseurs die lid zijn van Adfiz zijn actief in verzekeringen, pensioenen en/of financiële planning. Zij, zijn professioneel, deskundig en, zoeken naar constante verbetering van hun werk. BAVAM ( BAVAM is dé specialist op het gebied van beroepsaansprakelijkheids verzekeringen. Al vele jaren richten zij zich uitsluitend op de beroepsaansprakelijkheid van makelaars in onroerend goed en financiële dienstverleners. Onze dienstverlening Wij beschikken over een vergunning om te adviseren en te bemiddelen in verzekeringen en financiële producten en diensten van een groot aantal aanbieders. Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn. Schadeverzekeringen Vrijwel iedereen heeft wel één of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om de verzekering van uw inboedel of van uw auto. Wellicht hebt u ook behoefte aan schadeverzekeringen die u beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Levensverzekeringen Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te financieren. Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn. Hypothecair krediet Wanneer u een woning koopt, zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dat is een belangrijk adviesmoment. Immers u beslist hier over een verplichting die u aangaat voor een lange periode. Bij zo'n beslissing moet u als consument op veel zaken letten. Niet alleen op de hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor u de rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Betalen en sparen Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Door geld te storten op een spaarrekening. Maar ook via bedrijfsspaarregelingen of via deelname aan de levensloopregeling. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in betaal- en spaarproducten. Banksparen Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van uw pensioen. Wij beoordelen graag met u of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u. Beleggen U heeft de mogelijkheid om vermogen op te bouwen via beleggingsfondsen. Wij staan u graag bij om te beoordelen of deze dienst geschikt is voor u en past bij uw doelstelling en risicobereidheid. Wanneer u besluit om in beleggingsfondsen te gaan participeren begeleiden wij u graag in het contact met de financiële instelling. Orders met betrekking tot beleggingsfondsen verlopen altijd rechtstreeks met deze instelling en nooit via ons kantoor.

3 Hoe komen wij tot een advies? Adviesvrij Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang in of zeggenschap over onze onderneming. Wij zijn dus volledig vrij in ons ondernemerschap. Keuze van aanbieders Pallas Financieel Advies werkt voor een groot aantal verzekeraars als intermediair met een rechtstreeks agentschap. Wij hebben daarbij geen verplichtingen aan enige maatschappij. Ons advies voor een verzekeraar komt tot stand op basis van een premie- en voorwaardenvergelijking, alsmede onze ervaringen met een maatschappij voor wat betreft hun werkwijze. Inventarisatie en advies Indien u daar prijs op stelt inventariseren wij tezamen welke verzekeringen u nodig heeft, rekening houdend met uw persoonlijke situatie, uw bestaande verzekeringen en uw risicobereidheid. Bemiddeling en onderhoud Voor de verzekeringen die u bij ons aanvraagt óf die u naar ons agentschap overvoert, voeren wij de bemiddeling. U kunt bij ons terecht voor vragen, advies en de volledige schadebehandeling. Indien u behoefte heeft aan een onderhoudsgesprek kunt u ten allen tijde contact met ons opnemen. Wij komen bij u thuis of kunnen u op ons kantooradres ontvangen. Wij brengen hiervoor geen kosten in rekening. Informatie over onze beloning U betaalt voor onze dienstverlening via de premie, via een declaratie of een combinatie van beide vormen. Beloning op basis van provisie: Alleen voor schadeverzekeringen Onze beloning is onderdeel van de premie die u betaalt. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor rechtstreeks kosten aan u in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf. Beloning op basis van declaratie In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief af voor onze dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van het aantal uren of via een standaardtarief. Daarnaast betaalt u voor het product zelf een premie, rente of inleg. U vindt onze tarieven in de bijlage. Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Beloning op basis van declaratie én provisie. Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening.

4 Aanvullende beloningsinformatie De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u o.a. vermogen opbouwt, aan u te melden. Via dit dienstverleningsdocument informeren wij u voor dergelijke producten over de bandbreedte waarbinnen de minimale en maximale hoogte van onze beloning valt. In de bijlage vindt u een overzicht van deze bandbreedtes per productcategorie. De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en/of het aantal uren diensten dat wij hebben verleend. Wij informeren u, uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte nominale bedrag van deze beloning. Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. Natuurlijk vragen wij ook iets van u Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. Derhalve is het belangrijk de informatie die ons verstrekt juist en volledig is. Alleen dan kunnen wij u juist adviseren. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het daarbij om informatie die wij u op basis van een wettelijke verplichting aan u verzenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. Persoonsgegevens Om uw belangen op het gebied van financiële diensten te behartigen, zullen wij u om een aantal persoonsgegevens vragen. Wij gaan hier zorgvuldig mee om. Als u een klacht heeft Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons

5 Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Daarna eventueel naar het Klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257, 2509 AG Den Haag Wij doen nog meer voor u Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in deze dienstenwijzer kunnen aangeven. Hebt u vragen, aarzel dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u altijd graag van dienst!

6 Bijlage Bandbreedtes van de tarieven Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende producten en hypotheken. Ons kantoor werkt met de volgende tarieven, waarmee u de kosten van onze dienstverlening betaalt: - Uurtarief (*) - Standaardtarief (*) - Product gerelateerd tarief (provisie) (*) De genoemde tarieven zijn exclusief 19% BTW indien BTW van toepassing is. Uurtarief Onze uurtarieven zijn als volgt: - financieel adviseur 90,- (*) - administratief medewerker 60,- (*) Voorafgaand aan het adviestraject geven wij u een indicatie van het aantal uren af dat wij in rekening zullen brengen voor onze dienstverlening. (*) De genoemde tarieven zijn exclusief 19% BTW indien BTW van toepassing is. Standaardtarief Hypotheek advies U betaalt voor onze dienstverlening vaste bedragen. U ontvangt bij het sluiten van de hypotheek via onze bemiddeling dan ook een hypotheek waarbij wij geen provisie percentage meer ontvangen over de hoogte van de hypotheek. Dienst Standaard tarief Hypotheekadvies ,- Het totale advies- en bemiddelingstraject. Bemiddelen Particulieren Hypotheekadvies + Bemiddelen Zelfstandigen 3.500,- Het totale advies- en bemiddelingstraject. Hypotheekadvies ,- Het totale advies- en bemiddelingstraject. Het uitgangspunt hierbij is dat het een wijziging betreft bemiddelen 2 e hypotheek voor bestaande hypotheekrelatie op een bestaande, via onze bemiddeling gesloten hypotheek. Het is mogelijk dat er kosten gemoeid zijn om een offerte aan te vragen. Deze kosten, variërend tussen de 0,- en de 250,- zullen apart aan u worden doorberekend. Vooraf wordt u hierover geïnformeerd. Product gerelateerd tarief, provisie U betaalt ons kantoor een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, via de premie (bij een verzekering) of via de maandlasten. Ons kantoor ontvangt van de bank of verzekeraar een deel van de premie als product gerelateerd tarief. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, kunnen en zullen wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding dat wij voor het advies en de bemiddeling ontvangen aan u bekend maken. Om u nu al inzicht te geven in de kosten die u mogelijk gaat maken voor onze dienstverlening, treft u hierna een overzicht aan van wat wij minimaal en maximaal per productsoort aan beloning ontvangen. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten.

7 Wij ontvangen bij het afsluiten van het financiële product 50% van de genoemde bedragen. De resterende 50% ontvangen wij gedurende de looptijd of de eerste 10 jaar van de overeenkomst. Indien de overeenkomst tijdens de eerste tien jaar na de totstandkoming wordt beëindigd, moeten wij een evenredig deel van dit bedrag terug betalen aan de verzekeraar of geldverstrekker. Tabel 1: vergoeding aan ons kantoor bij een maandelijkse premiebetaling of maandlasten. Produkt Kosten van onze dienstverlening minimum maximum Wijze van berekening Uitvaartverzekering 3% eenmalig 5% eenmalig Percentage x verzek. bedrag + 9% periodiek + 0% periodiek Percentage x premie Verzekerd is een bedrag van 8.000,- uit te betalen bij het overlijden van een man die nu 40 jaar is en waarvoor tot zijn 65ste levensjaar premie wordt betaald. Premie per maand is 22,97. De provisie varieert dan tussen 240,- eenmalig plus 24,80 per jaar EN de 400,= eenmalig. (3% x 8.000,- + 9% x 22,97 x 12 maanden) en 5% x 8.000,-). Maandlasten- 17,5% jaarlijks 17,5% jaarlijks Percentage x premie verzekering Voorbeeld is een arbeidsongeschiktheidsverzekering waarbij een maximale uitkering per maand wordt verzekerd in geval de verzekerde arbeidsongeschikt wordt. De verzekerde is een man met een leeftijd van 38 jaar. Het verzekerd bedrag is 1.000,- per maand. De premie voor deze verzekering is 57,19 per maand. De provisie is dan 120,10 per jaar (17,5% x 57,19 x 12 maanden). Levensverzekering 2,5% eenmalig 3,5% eenmalig percentage x verzek. bedrag Lijfrenteverzekering 2,5% eenmalig 3,5% eenmalig percentage x verzek. bedrag Voorbeeld bovengenoemde producten (in dit geval de levensverzekering): Verzekering, looptijd 20 jaar, premie 100,- per maand Premie 20 jr x 12 maanden x 100,-= ,- Provisie varieert tussen 600,- en 840,-. Bankspaarproduct 0,2%jaarlijks 1,5% jaarlijks Over het saldo Bankbeleggingsproduct 0,2%jaarlijks 0,3% jaarlijks Over het saldo Stel het saldo op de rekening is ,-. Provisie varieert tussen 50,- en 375,- (0,2% en 1,5% x ,-) Overlijdensrisicoverzekering 150% eenmalig 170% eenmalig over de premie in het 1e jaar Verzekerd is een uitkering van ,= bij het overlijden van een man van 35 jaar, de verzekeringsduur is 20 jaar. De premie per maand is 18,23. Provisie varieert tussen 328,14 en 371,89 (150% en 170% x 18,23 x 12 maanden) Aflossingsvrije hypotheek 0,50% 1,30% over de hypotheeksom

8 Spaarhypotheek 0,75% 2,50% over de hypotheeksom Levenhypotheek 0,75% 1,30% over de hypotheeksom Voorbeeld bovengenoemde produkten: in dit geval de Levenhypotheek Hypotheeksom ,- Provisie varieert tussen 1.250,- en 3.250,-* *Hypotheken adviseren wij op vaste tarieven en in speciale gevallen op basis van het declareren van de werkelijk gemaakte uren.