V E R Z E K E R D V A N C I J F E R S D U T C H I N S U R A N C E I N D U S T R Y I N F I G U R E S

Transcriptie

1 V E R Z E K E R D V A N C I J F E R S D U T C H I N S U R A N C E I N D U S T R Y I N F I G U R E S

2

3 Verzekerd van Cijfers 2006 Met Verzekerd van Cijfers beoogt het Verbond van Verzekeraars een statistisch beeld te schetsen van de omvang en de betekenis van de verzekeringsbedrijfstak in Nederland. Hiernaast geeft Verzekerd van Cijfers een beeld van de economische en maatschappelijke omgeving waarin verzekeraars werkzaam zijn. Verzekerd van Cijfers is een uitgave van het Verbond van Verzekeraars en opgesteld door het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) met bijdragen van GfK PanelServices Benelux. De cijfers staan ook op de website van het Verbond van Verzekeraars ( Zoals elk jaar, is deze editie weer bijgewerkt met de jongste cijfers. Daarnaast zijn, ten opzichte van voorgaand jaar verschillende tabellen aangepast dan wel uitgebreid. Ofschoon uiterste zorg is besteed aan kwaliteit en geldigheid van de gegevens aanvaarden het CVS, GfK PanelServices Benelux en het Verbond van Verzekeraars geen aansprakelijkheid voor de gevolgen van eventuele onjuistheden in de opgenomen cijfers. Suggesties voor toekomstige uitgaven, alsmede andere op- of aanmerkingen zijn welkom Dutch insurance industry in figures 2006 This publication is intended to provide a statistical impression of the scale and significance of the Dutch insurance industry. It also presents a picture of the economic and social context in which insurers operate. Dutch insurance industry in figures is a publication of the Dutch Association of Insurers (Verbond van Verzekeraars) and has been compiled by the Centre for Insurance Statistics (CVS) with contributions of GfK PanelServices Benelux. The figures will also be found on the website of the Dutch Association of Insurers ( A few tables have been adjusted or accelerated for this edition. Although the utmost care has been devoted to the quality and the validity of the data, the CVS, GfK PanelServices Benelux and the Dutch Association of Insurers accept no liability for the repercussions of any inaccuracies in the figures included. Suggestions for future publications and any other comments or remarks are welcome. mr. H.L. De Boer directeur

4 Inhoud Contents Voorwoord 3 Preface Inleiding 9 Introduction Kerntabellen 3 Key figures. Kerngegevens algemeen 4 Key figures: general overview.2 Kerngegevens leven 6 Key figures: life.3 Kerngegevens inkomensderving 8 Key figures: loss of income.4 Kerngegevens motorrijtuigen 20 Key figures: motor vehicles.5 Kerngegevens brand 22 Key figures: fire.6 Kerngegevens algemene aansprakelijkheid 24 Key figures: general liability.7 Kerngegevens rechtsbijstand 26 Key figures: legal expenses.8 Macro-economische kerngegevens 28 Key figures: macro economic.9 Kerngegevens bevolking 30 Key figures: population 2 Algemeen 32 General 2. Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen naar deelmarkt en herkomst 33 Number of non-life and life insurance companies and pension funds and their gross premium income by origin 2.2 Bruto premie-inkomen naar land 34 Gross premium income by country 2.3 Resultaten 35 Results 2.4 CAO-lonen 36 Collective agreed wages 2.5 Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen 37 Number of employees of insurance companies 3 Bevolking 38 Population 3. Bevolking naar land 39 Population by country 3.2 Bevolking naar geslacht en leeftijd 40 Population by sex and age 3.3 Aantal huishoudens 4 Number of households 3.4 Burgerlijke staat van de bevolking 42 Population by civil status 3.5 Beroepsbevolking naar geslacht en leeftijd 43 Labour force by sex and age 3.6 Beroepsbevolking naar geslacht en arbeidsparticipatie 44 Labour force by sex and labour participation 3.7 Loop van de bevolking 45 Changes in the population 3.8 Levensverwachting in jaren 46 Life expectancy 3.9 Sterfte naar geslacht en leeftijd 47 Mortality by sex and age

5 4 Welvaart 48 Wealth 4. Reële economische groei in enkele EU-landen 49 Real economic growth in some EU countries 4.2 Nationaal inkomen 50 National income 4.3 Enkele belangrijke economische kerngegevens 5 Key macro economic figures 4.4 Bruto binnenlands product (marktprijzen) in enkele EU-landen 52 Gross domestic product (market prices) in some EU countries 4.5 Gemiddelde interestpercentages 53 Average interest rates 4.6 Beursindices 54 Stock exchange indices 4.7 Rendementsmaatstaven 55 Yield value 4.8 Aantal bedrijven naar activiteit 56 Number of enterprises by activity 4.9 Uitgaven aan verzekeringen van huishoudens 57 Spending on insurance by composition of households 4.0 Spaarsaldi, consumptief krediet en woninghypotheken 58 Savings deposits, consumers credit and mortgages on dwellings 4. Dividend op gewone aandelen 59 Dividend on ordinary shares 4.2 Consumentenprijsindex 60 Consumer price index 5 Assurantiebemiddeling 6 Insurance intermediary 5. Tussenpersonen 62 Intermediaries 5.2 Assurantiekantoren naar rechtsvorm 63 Insurance agents' offices by legal form 5.3 Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst 64 Insurance agents' offices by number of wage earners 5.4 Gemiddelde kosten per assurantiekantoor 65 Average costs per insurance agents' office 5.5 Gemiddelde ontvangsten per assurantiekantoor 66 Average receipts per insurance agents' office 5.6 Samenstelling provisie-inkomen uit schadeverzekeringen 67 Composition of non-life commission 6 Levensverzekeringen 68 Life insurance 6. Bruto premie-inkomen op de levensverzekeringsmarkt, Gross premium income of life insurance companies, Levensverzekeraars naar marktaandeel 70 Life insurers grouped by marketshare 6.3 Top 25 levensverzekeringsmaatschappijen NL 7 Top 25 life insurance companies NL 6.4 Top 0 levenconcerns NL 72 Top 0 life insurance concerns NL 6.5 Levensverzekeringsportefeuille individueel 73 Life insurance portfolio individual 6.6 Levensverzekeringsportefeuille collectief 74 Life insurance portfolio group 6.7 Nieuwe inschrijvingen in spaarkassen 75 New tontine-type life insurance policies 6.8 Verzamelbalans van levensverzekeringsmaatschappijen en spaarkassen 76 Aggregate balance sheet of life insurance companies and tontine-type life insurance 6.9 Beleggingen van levensverzekeringsmaatschappijen 77 Investments of life insurance companies

6 6.0 Binnenlandse productie nieuwe individuele levensverzekeringen 78 Production of new domestic individual life insurance 7 Pensioenen 80 Pensions 7. Bruto premie-inkomen van pensioenfondsen 8 Gross premium income of pension funds 7.2 Bruto uitkeringen van pensioenfondsen 82 Gross benefits of pension funds 7.3 Verzamelbalans van pensioenfondsen 83 Aggregate balance sheet of pension funds 7.4 Beleggingen van pensioenfondsen 84 Investments of pension funds 7.5 Aantal verzekerden bij pensioenfondsen 85 Number of insured: pension funds 7.6 Pensioenregelingen bij pensioenfondsen, Pension schemes of pension funds, Schadeverzekeringen 87 Non-life insurance 8. Bruto premie-inkomen van schadeverzekeringsmaatschappijen 89 Gross and net premium income of non-life insurance companies 8.2 Bruto schadeverzekeringspremies in enkele EU-landen 90 Gross non-life insurance premiums in some EU countries 8.3 Schadeverzekeraars naar marktaandeel 9 Non-life insurers grouped by marketshare 8.4 Top 25 schadeverzekeringsmaatschappijen NL 92 Top 25 non-life insurance companies NL 8.5 Top 0 schadeconcerns NL 93 Top 0 non-life insurance concerns NL 8.6 Bruto geboekte premie per post van enkele schadeverzekeringsproducten 94 Gross premium written per policy of some non-life insurance categories 8.7 Totaal verzekerd bedrag van enkele schadeverzekeringsproducten 95 Total amount insured of some non-life insurance categories 8.8 Aantal polissen van enkele schadeverzekeringsproducten 96 Number of polices of some non-life insurance categories 8.9 Verzamelbalans van schadeverzekeringsmaatschappijen 97 Aggregate balance sheet of non-life insurance companies 8.0 Beleggingen van schadeverzekeringsmaatschappijen 98 Investments of non-life insurance companies 8. Geboekte schade 99 Gross claim amount 8.2 Geleden schade naar branchegroep 00 Gross incurred claims by class of business 8.3 Ontwikkeling van de gemiddelde bedragen van enkele veelvoorkomende schaden 0 Trend in average loss for a number of common claims 8.4 Claimfrequentie van enkele veelvoorkomende schaden 02 Claim frequency for a number of common claims 8.5 Technische voorzieningen van schadeverzekeringsmaatschappijen 03 Net technical provisions of non-life insurance companies 8.6 Bruto kosten en provisie naar branchegroep 04 Gross costs and commission by class of business

7 9 Brand 05 Fire 9. Woningvoorraad 06 Housing stock 9.2 Branden en brandschade 07 Fires and fire damage 9.3 Branden naar oorzaak 08 Fires by cause 9.4 Branden met schade boven miljoen euro 09 Fires exceeding million euro 9.5 Indexcijfers voor opstal- en inboedelverzekeringen 0 Indices for buildings and contents policies 0 Verkeer 2 Traffic 0. Vervoersmodaliteit 3 Kilometres travelled 0.2 Motorrijtuigenpark 4 Motor vehicles 0.3 Aantal personenauto's naar gewicht en soort brandstof 5 Number of private cars by weight and fuel 0.4 Verkoop van nieuwe personenauto's naar prijsklasse 6 Sales of new private cars by price range 0.5 Verkoop van nieuwe motorrijtuigen en fietsen 7 Sales of new motor vehicles and bicycles 0.6 Geregistreerde diefstallen van voertuigen 8 Registred thefts of vehicles 0.7 Uitgekeerde claims Waarborgfonds 9 Claims submitted to Guarantee Fund 0.8 Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen naar geslacht en leeftijd 20 Casualties of road accidents by sex and age 0.9 Slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname 2 Victims of accidents by road user 0.0 Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname en leeftijd 22 Casualties of road accidents by road user and age Zorg 24 Health. Uitgaven van de zorgsector 25 Expenditure of the health care sector.2 Financiering van de zorgsector 26 Financing of the health care sector.3 Premie-inkomen ziekenfondsen en particuliere ziektekostenverzekeringen 27 Premium income compulsory and private health insurance.4 Aantal personen verzekerd voor ziektekosten 28 Number of persons with health insurance.5 Particuliere ziektekostenverzekering 29 Private health insurance.6 Huisartsen, specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten, verloskundigen, ziekenhuisbedden 30 GPs, consulting physicians, dentists, physiotherapists, accoucheurs, hospital beds.7 Contacten met huisarts, specialist en tandarts 3 Visits to GP, consulting physician and dentist.8 Nationaal ziekteverzuim 32 National sickness absence 2 Sociale voorzieningen 33 Social security 2. Premies per sociale verzekering, betalende sector en bijdragen van de overheid 34 Premiums by type of social security scheme and government contribution 2.2 Sociale zekerheid 35 Social security

8 2.3 Ontwikkeling aantal uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG 36 Number of WAO/WAZ/WAJONG allowances 2.4 Uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG naar diagnose 37 WAO/WAZ/WAJONG allowances by diagnosis 3 Klachtenbehandeling 38 Complaints 3. Klachten over levensverzekeringen 39 Complaints about life insurance 3.2 Klachten over schadeverzekeringen 40 Complaints about non-life insurance 3.3 Klachten over zorgverzekeringen 4 Complaints about health care insurance 3.4 Klachten over pensioenverzekeringen 42 Complaints about pension insurance 4 Consument en verzekering 43 Consumer and insurance 4. Penetratie verzekeringen per leeftijdscategorie van de hoofdkostwinner 44 Penetration of insurances by age of prime wage earner 4.2 Penetratie verzekeringen per inkomenscategorie 45 Penetration of insurances by income group 4.3 Penetratie verzekeringen per soort huishouden 46 Penetration of insurances by type of household 4.4 Penetratie verzekeringen per regio 47 Penetration of insurances by region 4.5 Bestedingen aan verzekeringen als percentage van het netto gezinsinkomen 48 Expenses on insurances per month as a percentage of the net family income 4.6 Penetratie verzekeringen per distributiekanaal 49 Penetration of insurances by distribution channel 4.7 Distributiekanaal per productgroep, Distribution channel by product group, Premievolume per distributiekanaal 5 Gross premium income by distribution channel 4.9 Penetratie hypotheken per inkomensklasse 52 Penetration of mortgages by type of income group 4.0 Penetratie hypotheekvormen 53 Penetration of mortgages by type 4. Mobiliteit van verzekerden 54 Mobility of the insured 4.2 Verzekeringsfraude 55 Insurance fraud Veelvoorkomende begrippen 56 Definitions Trefwoordenregister 66 Index 73 Bronnen 80 Sources

9 Inleiding Het premievolume van de verzekeringsbranche is in 2005 stabiel gebleven ten opzichte van Bij levens- en schadeverzekeringen was geen sprake van een toename van het premievolume, terwijl bij zorgverzekeringen een groei van 3% viel te noteren. Het resultaat in de verzekeringsbranche is branchebreed gestegen en uitgekomen op 2% van de bruto verdiende premie. Deze resultaatsverbetering kan worden toegeschreven aan verbeterde beleggingsopbrengsten, minder grote schaden, aandacht voor preventie en een vrijval op de schadevoorzieningen voor WAO-gat- en Pembaverzekeringen. Levensverzekeringen Het premievolume van individuele levensverzekeringen is in 2005 afgenomen, doordat vanwege de lage rente levensverzekeringen met rentegarantie minder interessant zijn geworden voor de consument. Het premievolume van collectieve levensverzekeringen is gestegen, vooral door het onderbrengen of herverzekeren van kleine pensioenfondsen bij verzekeraars. Bij collectieve levensverzekeringen is verder sprake van een verschuiving van verzekeringen in geld naar verzekeringen in beleggingseenheden, doordat contractverlengingen vaak omzettingen zijn naar verzekeringen in beleggingseenheden en doordat steeds meer pensioenregelingen worden omgezet van defined benefit naar defined contribution regelingen. Het resultaat is gestegen dankzij verbeterde beleggingsopbrengsten van aandelen. Schadeverzekeringen Het premievolume bij schadeverzekeringen is in 2005 niet gegroeid ten opzichte van De redenen hiervoor zijn het positieve resultaat op schadeverzekeringen in de afgelopen twee jaren, de stevige (prijs-) Introduction Premium turnover for the insurance sector remained relatively unchanged in 2005 in comparison with the previous year. For life and non-life insurance the figure remained the same. For accident and health insurance there was an increase of 3%. The profits from insurance business were, on average, higher at 2% of gross earned premiums. This can be largely attributed to better investment returns, fewer large non-life insurance claims, the attention paid to prevention and a release of claim reserves under disability insurances (WAO-gat and Pemba). Life insurance Premium income under individual insurances was lower as a result of the fact that insurances with an interest guarantee, in a low interest environment, were less attractive. For group business, premium income rose as small pension funds became insured or were reinsured. In this latter market there was also a transfer from more traditional contracts to unit-linked, and a move from defined benefits towards defined contributions. Profits rose on the basis of improved investment returns from ordinary shares. Non-life insurance Premium income showed no growth when compared to The positive operating results in 2003 and 2004, the strong competition and the tightening of underwriting policy are here of influence. Results net of interest and reinsurance were higher in all non-life insurance sectors. In the first instance, this has to do with improved risk identification and more discriminating underwriting. Secondly, there were fewer large (fire) claims and less theft, and again lower car damages. Thirdly, due to worldwide increases in insurance premiums, less business was reinsured. This has had a favourable effect on profit 9

10 concurrentie in vaak verzadigde markten en het selectieve acceptatiebeleid. Het resultaat na rente en na herverzekering van de schadebranches is over de hele lijn gestegen. Allereerst heeft dit te maken met de verbeterde risico-identificatie en een aanscherping van het acceptatiebeleid door verzekeraars. Ten tweede was 2005 een goed jaar ten gevolge van minder grote (brand)schaden en minder diefstal, en omdat er wederom minder schade bij motorrijtuigen was. Een derde factor is dat verzekeraars vanwege de mondiaal gestegen herverzekeringspremies minder risico hebben herverzekerd en meer in eigen behoud hebben gehouden. Dit heeft een gunstig effect op het resultaat in jaren met relatief weinig en lage schaden, zoals years, with relatively few and also lower claims, as in Accident and Health insurance Premium income under accident and health insurance grew in 2005 by 3% to EUR.3 billion. The growth under sickness insurance was this year relatively limited. In addition, the change in the disability laws (from WAO to WIA) led to many premiums being returned to the policyholder. Results in accident and health insurance increased from 0 to 2% in 2005 due to the release of claim reserves for WAO-gat and Pemba insurances. Zorgverzekeringen De premieomzet van de zorgverzekeringen groeide in 2005 met bijna 3% naar,3 miljard euro. De premiegroei bij ziektekostenverzekeraars was dit jaar relatief beperkt. Daarnaast hebben door de afschaffing van de WAO en de invoering van de WIA de inkomensverzekeraars een fors volume aan premie teruggeboekt. Het resultaat van Zorg is gestegen van 0 naar 2% in 2005 vanwege de vrijval op de schadevoorzieningen voor WAO-gat- en Pembaverzekeringen. 0

11 Hoofdstuk Kerntabellen Key figures. Kerngegevens algemeen 4 Key figures: general overview.2 Kerngegevens leven 6 Key figures: life.3 Kerngegevens inkomensderving 8 Key figures: loss of income.4 Kerngegevens motorrijtuigen 20 Key figures: motor vehicles.5 Kerngegevens brand 22 Key figures: fire.6 Kerngegevens algemene aansprakelijkheid 24 Key figures: general liability.7 Kerngegevens rechtsbijstand 26 Key figures: legal expenses.8 Macro-economische kerngegevens 28 Key figures: macro economic.9 Kerngegevens bevolking 30 Key figures: population 3

12 Tabel. Kerngegevens algemeen Key figures: general overview ) Aantal verzekeringsmaatschappijen 2 ): Number of companies 2 ): - levensverzekeringsmaatschappijen life - pensioenfondsen pension funds - natura-uitvaartverzekeraars 3 ) benefits in kind and funeral expenses insurers 3 ) - schadeverzekeringsmaatschappijen non-life Premie-inkomen: mrd euro Premium income: (billion euro) - levensverzekeraars en spaarkassen, bruto geboekt 25,8 24,0 24,8 25,0 24,8 - life and tontine-type insurance, gross written - levensverzekeraars en spaarkassen, eigen rekening 25,0 23, 24, 24,5 24,3 - life and tontine-type insurance, net - pensioenfondsen, bruto 2,6 7,2 20,8 22,8 - pension funds, gross - schadeverzekeraars, bruto geboekt 8,0 20, 2,6 23,6 23,6 - non-life, gross written - schadeverzekeraars, eigen rekening 5,7 7,5 8,8 20,6 20,6 - non-life, net Uitkeringen: Benefits: - levensverzekeraars en spaarkassen, bruto geboekt 3,7 20,2 7,2 7,6 8,2 - life and tontine-type insurance, gross written - pensioenfondsen 2,8 4,4 5,7 6,5 - pension funds - schadeverzekeraars, bruto geboekt 2,7 3,7 4,2 4,9 4,5 - non-life, gross written Kosten en provisie: Costs and commission: - levensverzekeraars en spaarkassen 4,3 3,2 3,2 3,3 3,4 - life and tontine-type life insurance - schadeverzekeraars 4,7 4,3 4,6 4,8 5,0 - non-life Resultaat technische rekening: Technical account result: - levensverzekeraars en spaarkassen,8 0,8 2,2,9 3,0 - life and tontine-type life insurance - schadeverzekeraars 0,3 0,2,2,9 2,4 - non-life 4

13 ) Resultaat na belastingen: mrd euro Result after tax: (billion euro) - levensverzekeraars 2,4 0,2 2,8 2,3 3,5 - life als percentage van de geboekte premie % as a percentage of written premium - schadeverzekeraars 0,7 0,2,3,8 2,4 - non-life als percentage van de geboekte premie % as a percentage of written premium Aantal medewerkers van verzekeraars Number of employees of insurance per 3-2 companies at year end Aantal inschrijvingen tussenpersonen SER-register Number of official registrations in SER register (intermediary agents) Bron: CBS/CVS/DNB/SER ) Provisional figures. ) Voorlopige cijfers. 2 ) Companies holding license as at 3-2, 2 ) Instellingen in bezit van een vergunning per 3-2, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland. Vanaf 995 worden ook including foreign companies with offices maatschappijen die actief zijn op basis van kennisgeving meegeteld; m.i.v uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. in the Netherlands. As of 995 companies 3 ) Maatschappijen vallend onder de toezichtwetten WTV en WTN. active by virtue of a completed notification 30 in miljarden euro Premie-inkomen *) are also included. As of 2004 only companys under supervison of DNB. 3 ) Companies coming under supervisory legislation (WTV and WTN) leven zorg schade 5 0 '90 '9 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 '05 *) Schade is exclusief zorg. 5

14 Tabel.2 Kerngegevens leven Key figures: life Omzet: Turnover: - premie-inkomen mrd euro 23,2 25,8 24,0 24,8 25, - premium income (billion euro) - beleggingsopbrengsten 3,3,4 8,6 3,2 0,3 - return on investments - omzet 36,6 37,2 32,6 38,0 35,4 - turnover Uitkeringen + afkopen: Benefits and surrenders: - totaal bruto 4, 3,7 20,2 7,2 8,0 - total gross Resultaat na belastingen: Result after tax: - totaal 2,8 2,4 0,2 2,7 2,3 - total Polissen: Policies: - totaal aantal, - total number, status end of financial year stand einde boekjaar mln 38,2 39,0 40,8 4,0 4,2 (millions) - individuele polissen, excl. unit-linked 3,7 32,5 30,4 30,4 30,7 - individual policies, not including unit-linked - nieuwe polissen 2,5 2,3 2,4 2,2 2,7 - new policies Pensioengegevens: Pension data: Premie-inkomen: Premium income: - AOW mrd euro 20,6 8,6 8,7 8,6 8,9 - General Old Age Pension Act (billion euro) - pensioenfondsen ) 0,9 2,8 8,5 20,6 22,7 - pension funds ) Uitkering: Benefits: - AOW 9, 20,3 2,4 22,2 22,9 - General Old Age Pension Act - pensioenfondsen 3,2 3,3 4,4 5,7 6,6 - pension funds Bron: CBS/SVB ) Pensioenfondsen bestaan uit ondernemings-, bedrijfs- en beroepspensioenfondsen en het ABP. ) Pension funds include company, industrywide and funds for professions and the public servants' pension fund. 6

15 Aantal polissen leven Resultaat leven, na belasting 45 in miljoenen euro 3,0 in miljarden euro , ,0,5 33 3, ,5 25 '9 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 0,0 '9 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl 7

16 Tabel.3 Kerngegevens inkomensderving Key figures: loss of income Verzekeringsmaatschappijen: Insurance companies: - aantal maatschappijen ongevallen ) Number of companies accidents ) - aantal maatschappijen ziekte ) Number of companies health ) Premie-inkomen: Premium income: - bruto geboekt 2 ) mrd euro 3,2 3,4 3,4 3,8 3,5 - gross written (billion euro) 2 ) waarvan: of which: - arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 3 ),0,,,3,6 - disability insurance 3 ) - WAO-gatverzekeringen 4 ) 0,5 0,6 0,5 0,4 - disablement benefits shortfall insurance 4 ) - Ziektewetverzekeringen,3,3,3,5,4 - compulsory health insurance Schade: Claims: - bruto geleden schade 2, 2,0 2,0 2,0,6 - gross incurred claims waarvan: of which: - arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 3 ) 0,6 0,6 0,6 0,6 0,7 - disability insurance 3 ) - WAO-gatverzekeringen 4 ) 0,4 0,3 0,3 0,2 - disablement benefits shortfall insurance 4 ) - Ziektewetverzekeringen,0 0,9 0,8 0,9 0,9 - compulsory health insurance Arbeidsongeschiktheid: Disablement: - ziekteverzuim totaal % 5,4 5,3 4,7 4,6 - total absenteeism - ziekteverzuim naar bedrijfsgrootte - absenteeism by size of company - 9 werknemers 2,9 3,5 3,3 3, 5 ) - 9 employees 0-99 werknemers 4,7 4,7 4,3 4,0 5 ) 0-99 employees 00 werknemers of meer 7,2 6, 5,2 5,3 5 ) 00 employees or more - WAO-instroom x inflow to the Disability Insurance Act 8

17 Arbeidsongeschiktheidsuitkeringen: Disablement benefits: - uitkeringen Ziektewet 6 ) mrd euro,3 0,8 0,8 0,8,0 - benefits under the Sickness Benefits Act, (billion euro) 6 ) - uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG,0,3,7,5 0,9 - benefits under the job-related disability schemes WAO/WAZ/WAJONG - aantal uitkeringsgerechtigden - number of beneficiaries job-related WAO/WAZ/WAJONG dzd disability WAO/WAZ/WAJONG (thousands) - aantal nieuwe uitkerings- - number of new beneficiaries gerechtigden WAO/WAZ/WAJONG WAO/WAZ/WAJONG - aantal beëindiging uitkerings- - number of termination beneficiaries gerechtigden WAO/WAZ/WAJONG WAO/WAZ/WAJONG Bron: CBS/CVS/UWV ) Companies holding license as at 3-2, ) Maatschappijen in het bezit van vergunning per 3-2, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland; including foreign companies with offices in m.i.v uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. the Netherlands. As of 2004 only companies under 2 ) Vanaf 995 inclusief Ziektewetverzekering. supervision of DNB. 3 ) Voor zelfstandigen en DGA's. 4 ) M.i.v WAO-gatverzekeringen opgeheven. 2 ) As of 995 costs and commission inclusive. 3 ) For self-employed and entrepreneurs main 5 ) Schatting. Vanaf 2004 is de statistiek aangepast waardoor trendbreuk is ontstaan. shareholder. 6 ) Vanaf 2002 exclusief zwangerschappen. 4 ) As of 2005 disablement benefits shortfall insurance canceled. 4,0 in miljarden euro Inkomensderving 5 ) Estimation. As of 2004 the research has been changed, with the consequence that figures can 3,5 contain differences. 6 ) As of 2002 exclusive pregnancies. 3,0 2,5 2,0,5 geboekte premie geleden schade,0 0,5 0,0 '9 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 '05 9

18 Tabel.4 Kerngegevens motorrijtuigen Key figures: motor vehicles Verzekeringsmaatschappijen: Insurance companies: - aantal maatschappijen voertuigcasco ) number of companies, accidental damage ) - aantal maatschappijen aansprakelijkheid - number of companies, third party vehicle ) motorrijtuigen ) Premie-inkomen: Premium income: - bruto geboekt 2 ) mrd euro 4,0 4,2 4,4 4,5 4,5 - gross written (billion euro) 2 ) - bruto geboekt, waarvan WA 3 ) 2,2 2,3 2,4 2,4 2,4 - gross written third party 3 ) Schade: Claims: - bruto geboekt 2,8 3,0 3,0 3,0 2,9 - gross written - bruto geleden schade 3, 3,2 3,2 3, 3,0 - gross incurred claims - bruto geleden schade, waarvan WA,7,9 2,0,9,9 - gross incurred claims third party - gem. schadebedrag per claim - average amount per claim WA personenauto's euro third party cars (euro) - claimfrequentie WA personenauto's 4 ) % claim frequency third party cars 4 ) Resultaat na interest % Result after interest Aantal polissen: Number of policies: - personenauto's WA en casco 2000 = cars third party and cars accidental damage Premie per polis: Premium per policy: - personenauto's WA euro cars third party (euro) - personenauto's casco cars accidental damage Motorrijtuigenpark: Fleet: - aantal personenauto's dzd number of private cars as (thousands) - aantal overige motorvoertuigen 5 ) number of other motor vehicles 5 ) - aantal personenauto's per 000 inwoners x number of private cars by 000 inhabitants 20

19 Verkeersongevallen: Road accidents: - verkeersongevallen x road accidents - met dodelijke afloop fatal Verkeersslachtoffers: Victims of road accidents: - gewonde personen opgenomen in ziekenhuis admitted in hospitals - overleden personen of which fatal Bron: DNB/CBS/CVS ) Companies holding license as at 3-2, including ) Maatschappijen in bezit van vergunning per 3-2, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland; foreign companies with offices in the Netherlands. m.i.v uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. As of 2004 only companies under supervision of 2 ) Gegevens t/m 2003 zijn afkomstig van DNB en bevatten zowel directe als indirecte zaken buitenland. DNB cijfers zijn schattingen op basis van CVS-gegevens. 2 ) Data up to and including 2003 come from DNB; 3 ) Op basis van CVS-cijfers, directe zaken binnenland. De index is gebaseerd op waarneming van ca. 85% van het 2005 figures are estimates based on CVS data. totale premie-inkomen. 3 ) On the basis of CVS figures, direct business 4 ) Aantal claims per 00 verzekeringen. domestic. The index is based on observation of 5 ) Exclusief bromfietsen. about 85% of the total premium income. 4 ) Number of claims per 00 policies. 5 ) Excluding mopeds. 5 in miljarden euro Premie-inkomen motorrijtuigen 0 % verdiende premie Resultaat motorrijtuigen, na interest totaal WA '9 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 '05-0 '9 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 '05 2

20 Tabel.5 Kerngegevens brand Key figures: fire Verzekeringsmaatschappijen: Insurance companies: - aantal maatschappijen brand en natuur- - number of companies fire and evenementen ) natural events ) Premie-inkomen: Premium income: - bruto geboekt 2 ) mrd euro 2,8 3, 3,4 3,5 3,5 - gross written (billion euro) 2 ) - per post, inboedels euro per item, contents (euro) - per post, woonhuizen per item, dwellings Schade: Amount of claims: - bruto geboekt 2 ) mrd euro,8,8,9,8,6 - gross booked (billion euro) 2 ) - bruto geleden schade 2000 = gross incurred claims Resultaat na interest: % Result after interest: Aantal polissen: Number of policies: - woonhuizen/inboedels 2000 = dwellings, contents Aantal woningen per 3 december mln 6,7 6,8 6,8 6,9 6,9 Number of dwellings 3 December (millions) Aantal bedrijven per januari dzd Number of enterprises January (thousands) - met nul werknemers with zero employees Branden: Fires: - aantal branden, totaal 46,5 46,5 54,0 43,0 - fires, total - totaal schadebedrag mln euro total claim sum (million euro) - aantal grote branden, schadebedrag - major fires, claim sum above boven mln x mln - grote branden, schadebedrag mln euro major fires, claim sum (million euro) 22

21 Branden: Fires: - claimfrequentie brandschade-/schroeischade - claim frequency fire damage, inboedel 3 ) x 3 2,6,6,6 contents 3 ) - claimfrequentie - claim frequency fire damage, brandschade, woonhuizen 3 ) 0,5 0,4 0,4 0,4 0,4 dwellings 3 ) Diefstal: Theft: - uit woonhuizen dzd 9,7 03,2 04,6 97,0 - from dwellings (thousands) - uit bedrijven 74,9 73,3 65,2 58,4 - from enterprises - uit scholen 0,3,4,5, - from schools - uit winkels 44,9 50,2 47, 4,4 - from shops Claimfrequentie: Claim frequency: - inbraakschade inboedel 2 ) 3 ) x 2 2,5,4,4 - burglary contents 2 ) 3 ) Bron: CBS/CVS/DNB ) Companies holding license as at 3-2, including foreign companies with offices in ) Maatschappijen in bezit van vergunning per 3-2, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland; the Netherlands. As of 2004 only companies under m.i.v uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. supervision of DNB. 2 ) Gegevens t/m 2003 zijn afkomstig van DNB en bevatten zowel directe als indirecte zaken buitenland. Vanaf 2004 zijn de cijfers schattingen op basis van CVS-gegevens. 3 ) Claimfrequentie is het aantal claims per 00 verzekeringen. 2 ) Data up to and including 2003 come from DNB; As of 2004 estimates are based on CVS data. 3 ) Claim frequency is the number of claims per 00 policies. 4 in miljarden euro Premie-inkomen en schade brand 30 % verdiende premie Resultaat brand, na interest premie schade '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 '05-0 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 '05 23

22 Tabel.6 Kerngegevens algemene aansprakelijkheid Key figures: general liability Verzekeringsmaatschappijen: Insurance companies: - aantal maatschappijen ) number of companies ) Premie-inkomen: Premium income: - bruto geboekt mln euro gross written (million euro) - waarvan particulieren of which family - waarvan bedrijven of which company Schade: Claims: - bruto geleden schade gross incurred damage - waarvan particulieren of which family - waarvan bedrijven of which company Resultaat na interest: Result after interest: - totaal 2 ) % total as a percentage of earned premium 2 ) - waarvan particulieren of which family - waarvan bedrijven of which company Aantal polissen: Number of policies: - particulieren 2000 = family - bedrijven company Gemiddeld schadebedrag per claim: Average amount per claim: - particulieren euro family (euro) - bedrijven company 24

23 Claimfrequentie 3 ): Claim frequency 3 ): - particulieren x 5,0 5,0 4,6 5, 4,3 - family - bedrijven,6,2 0, 9,0 8,8 - company Huishoudens: Households: - aantal huishoudens per januari mln 6,9 6,9 7,0 7, 7, - number of households as at January (millions) Bedrijven: Enterprises: - aantal bedrijven per januari dzd number of companies as at January (thousands) Bron: DNB/CBS/CVS ) Companies holding licence as at 3-2, including ) Maatschappijen in het bezit van een vergunning per 3-2, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland; foreign companies with offices in the Netherlands. m.i.v uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. 2 ) As of 2004 only companies under supervision of DNB. 2 ) Inclusief aansprakelijkheidsverzekeringen voor landbouw en garages. Including liability insurance for agriculture and garages. 3 ) Aantal claims per 00 verzekeringen. 3 ) Number of claims per 00 policies. Premie-inkomen aansprakelijkheid Resultaat aansprakelijkheid, na interest in miljoenen euro % verdiende premie '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 ' '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 '05 totaal particulieren bedrijven totaal particulieren bedrijven 25

24 Tabel.7 Kerngegevens rechtsbijstand Key figures: legal expenses Verzekeringsmaatschappijen: Insurance companies: - aantal maatschappijen ) number of companies ) Premie-inkomen: Premium income: - bruto geboekt mln euro gross written (million euro) - waarvan gezins of which family - waarvan motorrijtuigen of which motor vehicles - waarvan bedrijven of which enterprises - waarvan verkeer of which traffic Schade: Non-life: - bruto geleden gross incurred - waarvan gezins of which family - waarvan motorrijtuigen of which motor vehicles - waarvan bedrijven of which enterprises - waarvan verkeer of which traffic Resultaat na interest: % Result after interest: - waarvan gezins of which household - waarvan motorrijtuigen of which motor vehicle - waarvan bedrijven of which enterprises Aantal polissen: Number of policies: - gezins 2000 = family - motorrijtuigen motor vehicle - bedrijven enterprises Gemiddeld schadebedrag per claim: Average amount per claim: - gezins euro family (euro) - motorrijtuigen motor vehicle - bedrijven enterprises 26

25 Claimfrequentie 2 ): Claim frequency 2 ): - gezins x family - motorrijtuigen motor vehicle - bedrijven enterprises Bron: DNB/CVS ) Maatschappijen in het bezit van een vergunning per 3-2, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland; ) Companies holding licence as at 3-2, m.i.v uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. including foreign companies with offices in 2 ) Aantal claims per 00 verzekeringen. the Netherlands. As of 2004 only companies under supervision of DNB. 2 ) Number of claims per 00 policies Premie-inkomen en schade rechtsbijstand in miljoenen euro '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 '05 premie schade Resultaat rechtsbijstand, na interest % van de verdiende premie 60 '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 '05 totaal gezin motor bedrijven e.o. 27

26 Tabel.8 Macro-economische kerngegevens Key figures: macro economic ) Bruto binnenlands product (BBP) mrd euro Gross domestic product (GDP) (billion euro) BBP per hoofd van de bevolking dzd euro GDP per capita (thousand euro) Consumentenprijsindex (CPI) 2 ) 2,6 4,2 3,3 2,,2 Consumer price index (CPI) 2 ) Werkloze beroepsbevolking dzd Unemployed labor force (thousands) Toegevoegde waarde per sector: Added value per sector as a percentage of GDP: - landbouw en visserij % BBP 2,3 2,2 2,0 2,0,8 - agriculture and fisheries - industrie en bouw 20, 9,2 9,0 8,7 9,0 - manufacturing and construction - bank-/verzekeringswezen en - banking, insurance and activitie auxiliary to financiële hulpactiviteiten 5,7 5,7 6,0 6,9 6,8 financial intermediation - consumptieve bestedingen mrd euro consumption expenditure (billion euro) Besparingen: Savings: - nationale besparingen (bruto) mln euro national savings (gross) (million euro) - afschrijvingen depreciation - nationale besparingen (netto) national savings (net) - besparingen van de niet-financiële - savings of non-financial vennootschappen corporations - besparingen van de financiële instellingen savings of financial corporations - besparingen van de overheid savings of the government - besparingen van huishoudens en IZWh - savings of households non-profit institutions t.b.v. huishoudens serving households Volumemutaties: Volume changes: - consumptieve bestedingen huishoudens - final consumption expenditure of incl. IZWh % 3,7,8 0,9-0,7 0 households incl. NPISH - bruto-investeringen in vaste activa (bruto) - fixed capital formation (gross) vennootschappen, huishoudens en IZWh -0,9 -, -7,2-3,7 4,9 corporations, households and NPISH Bron: CBS 28

27 ) Voorlopige cijfers. 2 ) Het betreft het consumentenprijsindexcijfer (CPI) alle huishoudens. ) Provisional figures. 2 ) This is the consumer price index (CPI) all households in miljarden euro Nationale besparingen (na afschrijvingen) '95 '96 '97 '98 '99 '00 '0 '02 '03 '04 niet-financiële vennootschappen financiële instellingen overheid huishoudens Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl 29

28 Tabel.9 Kerngegevens bevolking Key figures: population prognose ) prognose ) forecast ) forecast ) Totale bevolking (op januari) dzd Total population (January st) (thousands) < 20 jaar % 24,5 24,5 24,5 24,5 23,9 22,5 < 20 years jaar 6,9 6,8 6,6 6,5 6,0 58, years > 65 jaar 3,7 3,7 3,8 4,0 5, 9,0 > 65 years Allochtonen 2 ) dzd Foreigners 2 ) (thousands) eerste generatie first generation tweede generatie second generation Migratie-overschot 3 ) 24,3-0,3-6,2-27,5 4 ) 3,4,5 Net migration 3 ) Levensverwachting bij geboorte: Life expectancy at birth: - mannen x 76,0 76,2 76,9 76,7 4 ) 77,5 78,4 - men - vrouwen 80,7 80,9 8,4 8,2 4 ) 8,5 82, - women Gemiddeld aantal personen Average number of persons per huishouden 2,29 2,28 2,3 2,3 2,2 2, per household Levendgeborenen (per inw.) ) Live births (per inhabitants) Aantal jongens per 000 meisjes Boys per 000 girls born Overledenen (per inw.) ) 9 0 Deaths (per inhabitants) Beroepsbevolking Labour force (annual average) (jaargemiddelde) dzd (thousands) Leerlingen/studenten Pupils and students totaal alle onderwijssoorten 5 ) total of all sorts of education 5 ) Bron: CBS 30

29 ) Bevolkingsprognose 2005 middenvariant, respectievelijk allochtonenprognose 2005, middenvariant. 2 ) Allochtonen volgens de 'standaarddefinitie'. Personen worden gerekend tot allochtonen van de eerste generatie als zijzelf en ten minste één van de ouders in het buitenland zijn geboren. Allochtonen behorende tot de tweede generatie zijn personen die zelf in Nederland zijn geboren en van wie beide ouders in het buitenland zijn geboren. 3 ) Inclusief administratieve correcties. 4 ) Voorlopige cijfers. 5 ) Regulier onderwijs inclusief basiseducatie en Open Universiteit. ) Population forecasts 2005 medium variant, forecasts of foreign population 2005 medium variant respectively. 2 ) Foreigners according to the standard definition. Foreigners of the first generation are defined as persons born outside the Netherlands having one or both parents who were also born outside the Netherlands. Foreigners of the second generation are defined as persons born in the Netherlands having both parents born abroad. 3 ) Including administrative corrections. 4 ) Provisional figures. 5 ) Regular educational institutions including adult basiceducation and Open university. Bevolkingssamenstelling naar leeftijdscategorie % van de totale bevolking onder 20 jaar jaar 65 jaar en ouder

30 Hoofdstuk 2 Algemeen General 2. Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen naar deelmarkt en herkomst 33 Number of non-life and life insurance companies and pension funds and their gross premium income by origin 2.2 Bruto premie-inkomen naar land 34 Gross premium income by country 2.3 Resultaten 35 Results 2.4 CAO-lonen 36 Collective agreed wages 2.5 Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen 37 Number of employees of insurance companies 32

31 Tabel 2. Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen Number of non-life and life insurance naar deelmarkt en herkomst ) companies and pension funds and their gross premium income by origin ) Aanbieders ultimo Bruto premie-inkomen Number year end Gross premium income (in miljoenen euro) (million euro) Levenmaatschappijen: Life: - met zetel in Nederland domestic - bijkantoor in Nederland 2 ) foreign companies 2 ) - op basis van kennisgeving by virtue of a completed notification Totaal levenmaatschappijen 3 ) Total life 3 ) Pensioenfondsen: Pension funds: - bedrijfstakpensioenfondsen industry-wide - ondernemingspensioenfondsen company - beroeps- en overige pensioenfondsen for professions Totaal pensioenfondsen Total pension funds Schademaatschappijen: Non-life: - met zetel in Nederland domestic - bijkantoor in Nederland 2 ) foreign companies 2 ) - op basis van kennisgeving by virtue of a completed notification Totaal schademaatschappijen 3 ) Total non-life 3 ) Bron: CBS ) Bedrijven met (hoofd)zetel in Nederland. 2 ) Nederlandse vestigingen van bedrijven met hoofdzetel in buitenland (niet EU/EER). ) Companies with (head)office in the Netherlands. 2 ) Dutch representatives of companies whose head 3 ) In bezit van vergunning per 3-2. office is abroad (not EU/EER). 3 ) With permit as at

32 Tabel 2.2 Bruto premie-inkomen naar land Gross premium income by country per per hoofd van de bevolking en in procenten van het bruto binnenlands product in 2004 capita and as percentage of gross domestic product: 2004 Leven/Life Schade/Non-life Leven + Schade/Life + Non-life Totaal/Total totaal per hoofd totaal per hoofd totaal per hoofd in % van het (miljoenen v.d. bevolking (miljoenen v.d. bevolking (miljoenen v.d. bevolking bruto binneneuro) (euro) euro) (euro) euro) (euro) lands product total per capita total per capita total per capita as % of (million (euro) (million (euro) (million (euro) GDP euro) euro) euro) België ,6 Belgium Denemarken , Denmark Duitsland ,0 Germany Finland ,8 Finland Frankrijk ,5 France Griekenland , Greece Ierland ,0 Ireland Italië ,6 Italy Luxemburg ,6 Luxembourg Nederland , The Netherlands Oostenrijk ,0 Austria Portugal ,9 Portugal Spanje ,6 Spain Verenigd Koninkrijk ,6 United Kingdom Zweden ,0 Sweden Totaal EU (25) , Total EU (25) Japan ,5 Japan Verenigde Staten ,4 USA Zuid Korea ,5 South Korea Zwitserland ,8 Switzerland Bron: Swiss Re/CEA 34

33 Tabel 2.3 Resultaten Results by class of business non-life, brancheresultaat schadeverzekeringen en resultaat voor belastingen van life and tontine-type life insurance levensverzekeringen en spaarkassen (pre-tax) (in miljoenen euro) (million euro) Schadeverzekeringen: Non-life: - ongevallen en ziekte accident and health - motorrijtuigen motor vehicles - transport transport - brand fire - overige other non-life Levensverzekeringen en spaarkassen Life and tontine-type life insurance Bron: CBS Brancheresultaat schadeverzekeringen 300 in miljoenen euro ongevallen/ziekte motor transport brand overig

34 Tabel 2.4 CAO-lonen Collective agreed hourly wages and (loon per uur) en loonkosten per uur wage costs (2000 = 00) ) (2000 = 00) Bruto uurloon: Gross hourly wage: - overheid 04,4 09,0 2,5 3,0 3,5 - government - financiële instellingen 05,8 09,7 2,5 4,6 5,6 - financial intermediation - verzekeringswezen en pensioenen 04,8 08,5,3 3,6 4,8 - insurance and pensions - totaal 04,4 08,2,2 2,6 3,4 - total Loonkosten 2 ): Hourly wage costs 2 ): - overheid 04,2 09,7 4,7 7,6 9,7 - government - financiële instellingen 06,6 0,6 3,3 5,8 6,6 - financial intermediation - totaal 04,3 08,7 2,4 5,2 6,7 - total Bron: CBS ) Voorlopige cijfers. 2 ) Niet de werkelijk betaalde, maar de contractueel overeengekomen loonkosten. ) Provisional figures. 2 ) Not the actually paid, but de contractual wage costs. Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl 36

35 Tabel 2.5 Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen Number of employees of insurance naar geslacht, positie en werktijd per 3-2 companies at year end; by sex, department and working hours (aantal) (number) Mannen: Men: - binnendienst office organization - van wie in deeltijd of whom: part-timers - buitendienst field organization - totaal total Vrouwen: Women: - binnendienst office organization - van wie in deeltijd of whom: part-timers - buitendienst field organization - totaal total Totaal mannen en vrouwen Total men and women Bron: CVS De cijfers zijn ontleend aan de enquête Werkgelegenheid die het Verbond van Verzekeraars jaarlijks onder de leden houdt. The figures have been taken from the survey which the Association of Insureres in the Netherlands conducts among its members annually. 37

36 Hoofdstuk 3 Bevolking Population 3. Bevolking naar land 39 Population by country 3.2 Bevolking naar geslacht en leeftijd 40 Population by sex and age 3.3 Aantal huishoudens 4 Number of households 3.4 Burgerlijke staat van de bevolking 42 Population by civil status 3.5 Beroepsbevolking naar geslacht en leeftijd 43 Labour force by sex and age 3.6 Beroepsbevolking naar geslacht en arbeidsparticipatie 44 Labour force by sex and labour participation 3.7 Loop van de bevolking 45 Changes in the population 3.8 Levensverwachting in jaren 46 Life expectancy 3.9 Sterfte naar geslacht en leeftijd 47 Mortality by sex and age 38

37 Tabel 3. Bevolking naar land Population by country and sex en naar geslacht per - as at January st (in duizenden) totaal mannen vrouwen totaal mannen vrouwen (thousands) total men women total men women België Belgium Denemarken Denmark Duitsland Germany Finland Finland Frankrijk France Griekenland Greece Ierland Ireland Italië Italy Luxemburg Luxembourg Nederland The Netherlands Oostenrijk Austria Portugal Portugal Spanje Spain Verenigd Koninkrijk United Kingdom Zweden Sweden Bron: CBS/Eurostat. 39