Hoe weet u zeker dat u voldoende pensioen opbouwt?

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Hoe weet u zeker dat u voldoende pensioen opbouwt?"

Raphaël van de Brink
8 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Hoe weet u zeker dat u voldoende d pensioen opbouwt? Vrijdag 20 april 2012 Jean-Paul au van Oudheusden, CFA jean.paul.van.oudheusden@rbs.com

2 Actuele Spaarrente 2 April 2012 Bron: FX.nl

3 Actuele Depositorente 2 April 2012 Bron: FX.nl. Aegon 3,40%, Rabo 3,35%, ABN AMRO 3,20%, ING 2,90%

4 Duitse Staatslening ( Bund ) Bron: Bloomberg, april 2012

5 Invloed Inflatie en Belasting Kernpagina Spaarrente (MoneYou): 2,85% Inflatie in Nederland: 2,70% 1 Reële rente: 0,15% Vermogensrendementsheffing (30% over 4%) 1,20% 2 We zijn op zoek naar tenminste 3,9% per jaar (= 2,7% + 1,2%) 1. Per februari Bron: Bloomberg, 10 april Met uitzondering van vermogensvrijstelling

1,20% 2 We zijn op zoek naar tenminste 3,9% per jaar (= 2,7% + 1,2%) 1.

6 Alternatieven voor Sparen? Aandelen? Bedrijfsobligaties? Staatsobligaties? Fysieke edelmetalen? l Opkomende markten? Andere oplossingen?

7 Kernpagina Rol van de verschillende financiële instellingen Pensioenfondsen Verzekeraars Banken Nieuwe aanbieders Of doe het zelf?

8 Pensioendiscussie Verdelingsprobleem bij een dekkingsgraad van 80 Direct korten Korten uitstellen 100% 80% 20%? Lex Hoogduin, DNB, Pensioen Forum 2010, 28 september 2010

9 Intermezzo Invloed marktbewegingen op uw vermogen

10 S&P 500 vs Euro STOXX Bron: Bloomberg, april 2012

11 Bedrijfsobligaties - voorbeelden Royal Dutch mei 2017 ~1,5% effectief (rating AA) DSM oktober 2017 ~2,0% effectief (rating A) KPN januari 2017 ~2,7% effectief f (rating BBB) RBS, april 2012

12 Obligaties: rekenvoorbeeld Obligatie 10 jaar, 5%, uitgifteprijs 100% Stel, rente stijgt naar 7% prijs wordt ~86% Obligatie 3 jaar, 5%, uitgifteprijs 100% Stel, rente stijgt naar 7% prijs wordt ~95%

prijs wordt ~86% Obligatie 3 jaar, 5%, prijs

13 Aandachtspunten Bij de uitvoering van uw financiële planning: Speelt uw beleggingsvisie mee? Hoe gaat u om met tussentijds nieuws? Hoe vaak wilt u tussentijds kijken naar uw belegging?

14 Stappenplan naar een haalbaar financieel plan Motto: Hoop is geen Strategie 1. Confronteer uzelf met de harde feiten 2. Voer uw eigen stress test uit Stel vast of u een gat of een overschot heeft Beperk de risico s i die u niet kunt dragen 3. Pak cadeautjes van de markt uit Benut gratis garanties en belastingvrije ruimte 4. Ga op zoek naar rendement met gecalculeerd risico Kernpagina 5. Spreek van tevoren met uzelf uw evaluatiemomenten af

Voer uw eigen stress test uit Stel vast of u een gat of een overschot heeft Beperk de risico s i die u niet

15 Het Geheim van de Gamboni Drie en twee vormen een Gamboni, de hoogst mogelijke score in dit etablissement

16 Het Geheim van de Gamboni In dit etablissement is per avond maar één Gamboni toegestaan

17 Twee Lessen van de Gamboni 1. Als u vermogen hebt zit u aan de speeltafel, of u wilt of niet 2. Om het spel te winnen dient u de spelregels te kennen

18 Grip op Uw Vermogen Spaarrekening Obligaties Aandelen Offensieve beleggingen

19 Disclaimer The contents of this document are indicative and are subject to change without notice. This document is intended for your sole use on the basis that before entering into this, and/or any related transaction, you will ensure that you fully understand the potential risks and return of this, and/or any related transaction and determine it is appropriate for you given your objectives, experience, financial and operational resources, and other relevant circumstances. You should consult with such advisers as you deem necessary to assist you in making these determinations. The Royal Bank of Scotland plc ( RBS ) will not act and has not acted as your legal, tax, regulatory, accounting or investment adviser or owe any fiduciary duties to you in connection with this, and/or any related transaction and no reliance may be placed on RBS for investment advice or recommendations of any sort. RBS makes no representations or warranties with respect to the information and disclaims all liability for any use you or your advisers make of the contents of this document. However this shall not restrict, exclude or limit any duty or liability to any person under any applicable laws or regulations of any jurisdiction which may not lawfully be disclaimed. Where the document is connected to Over The Counter ( OTC ) financial instruments you should be aware that OTC derivatives ( OTC Derivatives ) can provide significant benefits but may also involve a variety of significant risks. All OTC Derivatives involve risks which include (inter-alia) the risk of adverse or unanticipated market, financial or political developments, risks relating to the counterparty, liquidity risk and other risks of a complex character. In the event that such risks arise, substantial costs and/or losses may be incurred and operational risks may arise in the event that appropriate internal systems and controls are not in place to manage such risks. Therefore you should also determine whether the OTC transaction is appropriate for you given your objectives, experience, financial and operational resources, and other relevant circumstances. RBS and its affiliates, connected companies, employees or clients may have an interest in financial instruments of the type described in this document and/or in related financial instruments. Such interest may include dealing in, trading, holding, or acting as market-makers in such instruments and may include providing banking, credit and other financial services to any company or issuer of securities or financial instruments referred to herein. RBS is authorised and regulated in the UK by the Financial Services Authority, in Hong Kong by the Hong Kong Monetary Authority, in Singapore by the Monetary Authority of Singapore, in Japan by the Financial Services Agency of Japan, in Australia by the Australian Securities and Investments Commission and the Australian Prudential Regulation Authority ABN (AFS Licence No ) and in the US, by the New York State Banking Department and the Federal Reserve Board. The financial i instruments t described d in this document are made in compliance with an applicable exemption from the registration ti requirements of the US Securities Act of Dubai International Financial Centre: This material has been prepared by The Royal Bank of Scotland N.V. and is directed at Professional Clients as defined by the Dubai Financial Services Authority (DFSA). No other person should act upon it. The financial products and services to which the material relates will only be made available to customers who satisfy the requirements of a "Professional Client. This Document has not been reviewed or approved by the DFSA. Qatar Financial Centre: This material has been prepared by The Royal Bank of Scotland N.V. and is directed solely at persons who are not Retail Customer as defined by the Qatar Financial Centre Regulatory Authority. The financial products and services to which the material relates will only be made available to customers who satisfy the requirements of a "Business Customer or "Market Counterparty". The Royal Bank of Scotland plc acts in certain jurisdictions as the authorised agent of The Royal Bank of Scotland N.V. The Royal Bank of Scotland plc. Registered in Scotland No Registered Office: 36 St Andrew Square, Edinburgh EH2 2YB.

this, and/or any related transaction and determine it is appropriate for you given your objectives, experience, financial and operational resources, and other relevant circumstances.

Vergelijkbare documenten

Internationale cashmanagement oplossingen aangeboden door RBS voor zakelijke klanten van ABN AMRO

Internationale cashmanagement oplossingen aangeboden door RBS voor zakelijke klanten van ABN AMRO Mogelijk gemaakt door een samenwerking tussen ABN AMRO en RBS 73917 3 Unieke samenwerking om in uw internationale