17 April Kredietunie Steenwijkerland. Maatschappelijk kredietverlenen en coachen van, voor en door ondernemers versterken economische structuur

Transcriptie

1 17 April 2014 Kredietunie Steenwijkerland Maatschappelijk kredietverlenen en cachen van, vr en dr ndernemers versterken ecnmische structuur

2 Kredietunies Ruimte m te ndernemen

3 Chinese prverb

4

5 T big t fail: 2001 Enrn $ 90 miljard fraude-mislukte diversificatiestrategie 2003 Parmalat 8 miljard fraude 2006 SNS Prperty Finance 2,4 miljard verlies p vastgedprtefeuille 2008 Bernard Madff $ 40 miljard piramide spel 2008 Lehman Brthers failliss. $ 639 miljard activa, $ 613 miljard schulden 2011 Buwfnds Klimp Symphny 250 miljen fraude 2012 Libr Scandal $ 800 biljard 2012 Vestia 2,6 miljard speculaties derivaten

6 Marktanalyse Banken terughudend bij financiering MKB-ndernemers 99% van alle bedrijven in Nederland zijn MKB bedrijven, zrgen vr 60% van alle werkgelegenheid Financieringen < ,- niet rendabel Financieringsbrnnen pgedrgd ndanks verheidsgaranties en subsidies Investeringen MKB blijven daardr achter De werkgelegenheid in het MKB, de mtr van de ecnmie, stagneert

7 Financieringsbrnnen MKB Bankkrediet grtste brn; geen relatiebankieren meer Nieuwe brnnen Crwd Funding, MKB bligaties etc. Qredits tt ,- ged bedrijfsplan, caching Kredietunies tt ,- ged bedrijfsplan, caching dr leden Kredietunies met c-financieringsfndsen: bedragen bven ,-, ged bedrijfsplan, caching Kredieten van kredietunies kunnen wrden gegarandeerd nder de BMKB regeling, er is binnen deze regeling een ruimte van 25 miljen gereserveerd

8 Maatschappelijk Bankieren Juist in tijden van crisis stellen mensen zich pen vr nieuwe ideeën Kredietunies zijn veilige, maatschappelijk betrkken, zelf financierende kredietverenigingen van, vr en dr ndernemers en particulieren Zij bevrderen de gemeenschapszin, de nderlinge slidariteit tussen kredietgevers en kredietnemers, de menselijke maat zij versterken het sciale weefsel van branche f regi

9 Wat zijn Kredietunies De drie Pijlers: Zelfredzaamheid, Slidariteit en Severeiniteit Cöperatieve verenigingen znder winstgmerk; van, vr en dr de leden Leden zijn ndernemers, kredietgevers en kredietnemers; zij zijn en blijven eigenaren van de gemeenschappelijke Kredietuniekas De leden kiezen het bestuur De leden bepalen hgte van rente en prvisies en de verdeling van een batig sald Evenwicht tussen vrijwilligers en prfessinals

10 Caching Kredietgevers bepalen aan wie geld wrdt uitgeleend vegen vakinhudelijke kennis te berdelen het ndernemerschap van de kredietnemer, daarna de zekerheden hebben belang bij betaling van rente en aflssing cachen kredietnemers bij hun bedrijfsvering den dat p basis van vrijwilligheid en in het gemeenschappelijk belang van de Kredietunie zicht p hger rendement p ingelegde geld

11 Werking van een kredietunie

12 Kredietprces: 1. Aanvraag intakegesprek kredietunie 2. Spnsr en kredietvrager frmuleren vrstel 3. BKR Tetsing, due diligence, rating, extern 4. Kredietcmmissie frmuleert vrstel Bestuur 5. Bestuur beslist en benemd cach 6. Zekerheden bij Kredietunie 7. Daarna kredietbeheer dr cach en Extern 8. Rente en aflssing naar kredietunie 9. Incass dr kredietunie i.s.m. Extern

13 Ambitie Kredietunie Initiatief MKB Ondernemers (circa ) structureel tegang bieden tt financiering bedrijfsactiviteiten Kennis en ervaring van udere ndernemers mbiliseren m jnge ndernemers te cachen Kredietunies prichten, kredietgevers en -nemers hebben persnlijk belang bij succesvlle kredietverlening Onder het mtt: nt fr prfit, nt fr charity, but fr mutual service Alleen krediet verlenen, geen betalingsverkeer, derivaten, effecten, valuta zaken etc.

14 Randvrwaarden Marktimperfectie vr (gerganiseerde) MKB Ondernemers bij verkrijgen bankfinanciering? Bereidheid, enthusiasme bij aspirant leden m tijd en energie te steken in prichting van een Kredietunie. Bereidheid m persnlijk een functie te vervullen in de Gvernance Structuur van de Kredietunie? Bereidheid bij Ondernemers m een pilt kredietunie mgelijk te maken?

15

16 Gvernance Regels Externe Gvernance: zich p een transparante manier huden aan de wettelijke en prudentiële vrschriften daarver verantwrding afleggen aan tezichthuders en aan de mgeving Interne Gvernance: mvat het ntwerpen en instellen van een passende bestuursstructuur, het behud van de cntinuïteit van de bedrijfsvering, het creëren van evenwicht binnen de rganisatie en het dragen van verantwrdelijkheid vr ieders daden. Individuele Gvernance: Bestuursleden en managers dienen, m hun cllectieve taken uit te veren, ethisch hge standaarden te veren, zich prfessineel te gedragen en naar buiten te met één stem te spreken. Gedragscde: het belang van de leden altijd bven het eigen belang stellen; geen misbruik maken van functie, psitie, kennis, vertruwelijkheid van klantgegevens en andere infrmatie waarbrgen

17 Kredietunies in Eurpa (brn: Eurpean Netwrk f Credit Unins) Credit Unins in Eurpe Member N Members Savings Lans Reserves Assets Penetratin* Estnia 21 4,06 $10,973,204 $12,704,973 $3,697,677 $18,090,635 0,48% Great Britain 397 1,025,819 $1,305,109,277 $1,013,722,196 $188,891,402 $1,579,548, % Ireland** 487 3,200,000 $15,210,180,646 $6,369,510,922 $2,530,625,190 $17,919,205, % Macednia 1 7,299 $2,948,977 $4,086,514 $1,921,413 $5,076, % Pland 55 2,590,713 $5,017,770,855 $3,588,866,662 $472,369,522 $5,472,939, % Rmania 19 58,311 $40,070,934 $32,085,211 $6,502,795 $46,958, % Latvia $22,452,830 $19,811,321 $1,320,755 $26,415, % Lithuania ,92 $605,276,853 $358,362,677 $66,273,268 $646,255,236 5,55% Mldva ,746 $11,057,851 $22,636,364 $8,000,000 $27,644, % Ukraine 617 1,095,883 $171,925,466 $341,782,609 $44,770,186 $330,049, % Ttal All 2,1 8,270,751 $22,397,766,896 $11,736,569,449 $3,324,372,208 $26,072,183,843 *Penetratin rate is calculated by dividing the ttal number f reprted credit unin members by the ecnmically active ppulatin.

18 Kredietunies in Buitenland (brn: WOCCU, Wrld Cuncil f Credit Unins, FYE 2012) Wrld Cncil f Credit Unins FYE 2012 FYE 2011 Aantal kredietuniestelsels 55, Leden Landen Activa $ $ Spaargeld $ $ Leningen $ $ Internatinale Gedragscde vr kredietunies Gvernance en Cmpliance Regels Regels vr Behrlijke Bedrijfsvering

19 Stappenplan Stap 1: Aanmelden bij de Vereniging van Kredietunies in Nederland, het vrnderzek Stap 2: Business plan pstellen, tezeggingen funding publiekprivaat, ledenwerving Stap 3: Cmmunicatieplan pstellen, uitveren Stap 4: Oprichten van een kredietunie, rganisatie, kredietprces Stap 5: Huden van de eerste Algemene Ledenvergadering Stap 6: De eerste kredieten wrden verstrekt, persmment

20 Oprichten Opstellen van businessplan en plan van aanpak (inclusief vrstellen vr marketing, cmmunicatie en ledenwerving) Ontwerpen brchure, website, leaflets vr leden- en fndswerving (zie Tlkit) Inventariseren van cncrete bereidheid van aspirant-leden m geld te investeren Inventariseren van cncrete kredietaanvragen Kiezen van een vrlpig bestuur Regelen van de frmele vereisten (zals juridische, bestuurlijke, financieel administratieve en tezichteisen) in verleg met De Vereniging van Kredietunies in Nederland Regelen van kredietprces via VKN met behulp van een externe partij Vrbereiden van de prichtingsvergadering (eerste Algemene Ledenvergadering) Openen bankrekeningen bij huisbankier Oprichten van de kredietunie bij ntariële akte Strting p aandelen van de kredietunie Strting p certificaten/bligaties van de kredietunie

21

22 Ruimte m te ndernemen