Financieel adviesbureau voor hoger opgeleiden, ondernemers en bedrijven DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF

Transcriptie

1 Financieel adviesbureau voor hoger opgeleiden, ondernemers en bedrijven DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF inleiding dienstverlening Welkom bij Finac! Dit document informeert u over de dienstverlening van Finac. U vindt hier op welke deelgebieden wij actief zijn en wat de Finac aanpak inhoudt. Tevens informeren wij u over de tarieven en op welke wijze deze voldaan kunnen worden. Onder de merknaam Finac zijn vanuit ons pand aan de Maliebaan 75 te Utrecht verschillende bedrijven actief. Finac Fiscaal verzorgt voor particulieren en ondernemers alle belastingaangiftes van Inkomsten-, Vennootschaps- tot Omzetbelasting. Finac Fiscaal levert tevens hoogwaardige advisering op het terrein van belastingen, schenken, erven en het starten van een onderneming. Finac Individueel richt zich op hoger opgeleide particulieren en ondernemers. De kernactiviteit van Finac Individueel is deskundige financiële advisering en de professionele bemiddeling en beheer van financiële producten. Finac BV Maliebaan CG Utrecht info@finac.nl Finac Collectief is ons bedrijf waarvan de dienstverlening in dit document is opgenomen. Finac Collectief is gespecialiseerd in de advisering en het beheer van pensioenregelingen alsmede inkomens- en schadeverzekeringen voor bedrijven en instellingen. finac: het rendement van ervaring

2 finac toen Finac is in 1969 opgericht als Voorlichtingsbureau voor Academici, met als doelstelling om academici, vrije beroepsbeoefenaren en carrièremakers te adviseren bij financiële vraagstukken. Doordat de bedrijven van deze cliënten zich ontwikkelden, heeft Finac haar advisering mede ontwikkeld met als resultaat de totstandkoming van Finac Collectief. In de loop der jaren is voor veel bedrijven de verworven kennis van waarde gebleken voor het opstellen en up-to-date houden van de verzekerbare arbeidsvoorwaarden zoals pensioen- en verzuimregelingen maar ook voor de bedrijfsschadeverzekeringen. Inmiddels adviseert Finac meer dan honderd bedrijven variërend van 1 tot 250 werknemers. finac nu Finac Collectief richt zich op bedrijven en instellingen die de zekerheid van een passend advies belangrijk vinden. Zekerheid die geborgd is door de grote deskundigheid, de lange ervaring en onafhankelijkheid van Finac. We zijn er voor werkgevers die zich thuis voelen bij de expertise van onze medewerkers en dienstverlening. Werkgevers die het gemak van het beheer van hun regelingen en verzekeringen op één adres op prijs stellen. Werkgevers die duidelijkheid in verwachtingen en prijs op waarde weten te schatten. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

3 werkterrein finac collectief Finac Collectief adviseert en bemiddelt op een breed werkterrein. In het bijzonder zijn we succesvol op de volgende gebieden: pensioen Finac is van oudsher zeer actief op de pensioenmarkt en daarom een specialist in alle vraagstukken betreffende de pensioenregeling voor werknemers. Wij kunnen u van dienst zijn als u een pensioenregeling wilt starten voor uw werknemers en als u uw pensioenregeling wilt heroverwegen. verzuim Als een werknemer langdurig ziek is, dan moet de werkgever aan allerlei verplichtingen voldoen. Die verplichtingen zijn opgenomen in de Wet uitbreiding loondoorbetalingplicht bij ziekte (WULBZ) en in de Wet Verbetering Poortwachter. Deze wetten leggen onder meer het financiële risico van ziekte bij de werkgever. Als ziekteverzuim langer dan twee jaar duurt, krijgen werkgever en werknemer te maken met de wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Finac Collectief adviseert werkgevers derhalve in het volledige traject van ziekteverzuim, preventie, Arbodienst, WIA en reïntegratie. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

4 aansprakelijkheid Hoe zorgvuldig u als ondernemer of bestuurder ook te werk gaat, fouten zijn nooit volledig te vermijden. De gevolgen daarvan zijn zelden geheel te overzien en de financiële consequenties kunnen aanzienlijk zijn. Door een groter wordende claimbewustheid in het bedrijfsleven en bij consumenten worden bedrijven en bestuurders vaker aansprakelijk gesteld voor terechte en onterechte omissies. Het verzekeren tegen aansprakelijkheid is dan ook onmisbaar. Finac Collectief inventariseert bij bedrijven en instellingen deze risico s en adviseert hen hierover. Aansprakelijkheid is vaak een onderwerp van juristen. Met hulp van Finac Collectief wordt aansprakelijkheid tastbaar voor een werkgever. bedrijfsverzekeringen Veel bedrijven vinden het aantrekkelijk om alle verzekeringszaken bij Finac Collectief onder te brengen. Daarom adviseren wij ook in alle overige zakelijke schadeverzekeringen. Daarbij beoordelen wij elders lopende verzekeringen op prijs en dekking. Finac heeft diverse arrangementen met gerenommeerde schadeverzekeraars, waardoor wij onze cliënten geregeld een aantrekkelijk alternatief kunnen bieden. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

5 werkwijze finac Al sinds de start in 1969 stelt Finac de nodige eisen aan de kwaliteit van advies en streven we excellente advisering na. Om dit te borgen, onderscheiden we een aantal stappen in onze werkwijze: 1. Oriëntatie Vrijblijvende kennismaking 2. Inventarisatie en Analyse Beeldvorming 3a. Advies 3b. Bemiddeling 4. Nazorg Collectief Beheer 1. oriënterend gesprek U bent zich aan het oriënteren en wil graag weten wat Finac Collectief voor u kan betekenen. Maak dan vrijblijvend een kosteloze afspraak met één van onze deskundige adviseurs. In dit gesprek kunt u (nader) kennismaken met Finac en informeren wij u over de dienstverlening van Finac in het algemeen. Daarbij wordt voldoende tijd genomen om uw wensen en doelen te benoemen en bespreken we op hoofdlijnen uw bedrijf en werkzaamheden. We informeren u over de prijs van onze werkzaamheden en wat wij voor u kunnen betekenen. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

6 2. inventarisatie en analyse U heeft besloten dat Finac Collectief u adviseert bij uw pensioenregeling of bedrijfsverzekering. Wij dienen dan veel van uw bedrijf of instelling te weten om tot een goed advies te kunnen komen. Het advies dat voor u geschikt is, hangt onder meer af van uw doelstellingen en wensen als werkgever. Wij gaan u adviseren op pensioen- en verzekeringsgebied. Voor ons is het dan ook belangrijk te weten hoe uw kennis en ervaring op deze terreinen is zowel als uw risicobereidheid. Met name de invoering van een pensioenregeling heeft behoorlijke consequenties. Het betekent dat het bedrijf voor een lange reeks van jaren financiële verplichtingen aangaat. Wij dienen daarom de financiële situatie van het bedrijf vast te stellen. Wensen Doelen Kennis Ervaring Risicobereidheid Financiële Situatie Adviesrichting en mogelijkheden Na de inventarisatie worden al deze zaken door uw adviseur geanalyseerd en vertaald naar mogelijkheden voor een pensioenregeling, werknemers- of bedrijfsschadeverzekeringen. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

7 3a. advies U wilt onafhankelijk advies over uw pensioenregeling, bedrijfsrisico s en werknemersverzekeringen. Finac heeft sinds de start in 1969 kwalitatief hoogwaardige advisering als kernwaarde. pensioenregeling rapport Al decennia schakelen werkgevers ons in voor een objectief advies over hun pensioenregeling, wat resulteert in een helder pensioenrapport. Voor werknemers is een pensioenregeling een belangrijke arbeidsvoorwaarde. De kosten van een regeling dienen daarbij wel beheersbaar te zijn. Wij weten hoe uw pensioenregeling in balans met de overige arbeidsvoorwaarden gebracht kan worden. Finac Collectief adviseert u over mogelijkheden, risico s en alternatieven. ziekteverzuim check Finac biedt werkgevers advies bij de risico s en begeleiding van zieke werknemers. De werkgever dient het loon van de zieke werknemer gedurende de eerste twee ziektejaren door te betalen. Daarbij moet de werkgever zorgen voor goede verzuimbegeleiding en de reïntegratie van een zieke werknemer in deze ziektejaren. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

8 Werknemers die langdurig arbeidsongeschikt zijn kunnen in een uitkeringstraject van de WIA komen. Finac Collectief adviseert werkgevers in het volledige traject van ziekteverzuim, preventie, Arbodienst, WIA en reïntegratie. Een integrale aanpak bespaart aanzienlijk op al deze kosten. second opinion risico s Werkgevers willen graag de beoordeling door Finac van hun bestaande, elders beheerde bedrijfsschadeverzekeringen. Finac biedt u een second opinion en u krijgt antwoord op vragen over het risico, de premie en dekking. aansprakelijkheid onderzoek Het kennen van de risico s van aansprakelijkheid is voor een werkgever onmisbaar. Finac Collectief inventariseert bij bedrijven deze risico s en adviseert hen hierover. De belangrijkste aansprakelijkheidsrisico s van uw bedrijf worden in kaart gebracht en er wordt bekeken in hoeverre de financiële middelen en de verzekeringen de potentiële risico s tot een aanvaardbaar niveau reduceren. Wij bieden u inzicht in de belangrijkste aansprakelijkheidsrisico s en we toetsen de beheersing ervan. fiscaal advies Een accountant en administratiekantoor bieden een werkgever niet vanzelfsprekend fiscaal advies. De ervaring heeft geleerd dat kansen om een bedrijf fiscaal te optimaliseren daardoor niet benut worden. Finac heeft met Finac Fiscaal de expertise en ervaring in huis om onafhankelijk uw bedrijfscijfers te beoordelen en u te attenderen op fiscale voordelen. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

9 prijsindicatie advies De aanleiding dat u Finac benadert, kan velerlei zijn: van een behoefte aan advies tot het verzekeren van uw bedrijf. De prijs van deskundige advisering door Finac is gebaseerd op een vast uurtarief, waarbij het volgende tarief geldt: Finac Advies Uurtarief 150,- exclusief BTW Bij het doen van een voorstel voor advies is het uitgangspunt dat met de cliënt een totaalprijs wordt afgesproken, gebaseerd op de te investeren tijd. Indien gewenst, kunt u eveneens opteren voor nacalculatie van de geïnvesteerde tijd tegen het vaste uurtarief. Het advies dat wij uitbrengen is altijd gebaseerd op uw wensen en uw bedrijfssituatie. Onze oplossing is daardoor altijd maatwerk. We kunnen derhalve pas na het oriëntatiegesprek een inschatting van de benodigde tijdsinvestering geven en daarop de totaalprijs bepalen. Finac kent voor enkele adviezen wel richtprijzen. Deze vindt u in de bijbehorende tabel: Finac Advies Onderwerp Prijs exclusief BTW Pensioenrapport Analyse pensioentoezegging en overeenkomst Ziekteverzuim Check Analyse verzuimtraject kosten en mogelijkheden Second Opinion Risico s Verzekeringen Inventarisatie / Beoordeling DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

10 3b. advies bemiddeling en implementatie U wilt uw pensioenen onderbrengen bij een pensioenverzekeraar of u wilt uw bedrijfsrisico s verzekeren. Finac Collectief adviseert u het pensioenproduct en de verzekering die het beste aansluit op uw wensen en bedrijfssituatie. Finac kan voor u bemiddelen in alle mogelijke verzekeringen. Finac heeft in principe toegang tot de hele markt van aanbieders, van standaardverzekeringen tegen de laagste prijs tot kwalitatief hoogwaardige maatwerkoplossingen. Pensioen Bedrijfs Verzekeringen Aansprakelijkheid Bestuurders Beroep Bedrijf Verzekeringen Wagenparken Verzuim WGA / WIA Ziektekosten We maken van oudsher constant een kritische selectie van de producten en aanbieders in onze adviezen, waarbij kwaliteit voor onze cliënten het belangrijkste criterium is. We zorgen ervoor dat de gewenste verzekeringen in dekking worden genomen en verzorgen de volledige implementatie van uw pensioenregeling. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

11 pensioenverzekeringen Finac Collectief analyseert en vergelijkt op objectieve wijze de aanbiedingen van pensioenverzekeraars op voorwaarden, dekkingen en kosten. Finac maakt uw regeling up-to-date en we zorgen ervoor dat uw pensioenregeling optimaal wordt ondergebracht bij de door u gewenste pensioenaanbieder. Finac verzorgt daarbij een zo gunstig mogelijke inkoop van de collectief af te dekken risico s. We controleren alle juridische documenten, het pensioenreglement en we kunnen de communicatie naar de werknemers verzorgen. aansprakelijkheid bestuurders, beroep en bedrijf Het verzekeren tegen aansprakelijkheid is onmisbaar. Finac Collectief inventariseert bij bedrijven de risico s en adviseert hen daarover. We adviseren ten aanzien van het verbeteren van de beheersmaatregelen en het optimaliseren van de aansprakelijkheidsverzekeringen. Behalve de inventarisatie en advisering kunnen werkgevers er voor kiezen dat Finac de beste verzekeraar selecteert en de juiste verzekering voor hen in orde maakt. Wij kennen de markt en kunnen voor u bemiddelen met alle aansprakelijkheidsverzekeraars. verzuim WGA / WIA Het doorbetalen van loon bij ziekteverzuim kan voor de werkgever kostbaar zijn. Een werkgever op professionele wijze ondersteunen op het terrein van ziekteverzuim, Arbodienst, preventie en reïntegratie kan veel kosten besparen. Een werkgever kan ziekteverzuim, preventie en reïntegratie verzekeren. Finac Collectief kan voor u de beste verzekeringen selecteren, deze voor u afsluiten en beheren. De wet WIA biedt een geringe kans op een arbeidsongeschiktheidsuitkering en de hoogtes zijn beperkt. Werknemers waarderen een aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering als arbeidsvoorwaarde ten zeerste. Finac kan u adviseren over het verzekeren van een aanvullende uitkering voor werknemers. ziektekosten Finac Collectief kan scherpe aanbiedingen doen voor het verzekeren van ziektekosten van werknemers van bedrijven en instellingen. Zorgverzekeraars bieden kortingen aan voor zowel de nominale premie als de aanvullende verzekeringen naar rato van het aantal werknemers. Hoe meer werknemers, hoe hoger de korting. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

12 Finac heeft een stichting opgericht voor de bij ons verzekerde bedrijven, omdat voor een zorgverzekeraar voor het bepalen van de hoogte van de korting het totaal aantal deelnemers in onze stichting telt. Zodoende kunnen wij u een aantrekkelijke zorgverzekering aanbieden. Zowel op de nominale premie voor de Basisverzekering als de aanvullende verzekeringen gelden kortingen tot 10% op de reguliere premie! wagenparken Het wagenpark is een strategisch onderdeel van menig onderneming, maar auto s betekenen ook risico s en aansprakelijkheid. Denk niet alleen aan materiële schade maar ook aan letselschade aan derden. De bedragen die daarmee zijn gemoeid, gaan de draagkracht van een onderneming al snel te boven. Dus behalve de wettelijk verplichte WA-verzekering, is het van belang ook die andere risico s af te dekken. Als u derhalve een wagenpark in eigen beheer heeft, kunnen wij u een aantrekkelijk verzekeringsvoorstel doen. bedrijfsverzekeringen Bedrijven denken bij bedrijfsverzekeringen aan de Goederen- en Inventarisverzekering en de Opstalverzekering voor het bedrijfsgebouw. De Bedrijfsschadeverzekering hoort daar echter ook bij. Brand of inbraak in uw bedrijf hebben namelijk vaak ook indirecte schade tot gevolg. Uw bedrijf ligt soms tijdelijk helemaal stil. In die tijd verdient u niets, maar de kosten lopen door. De Bedrijfschadeverzekering vergoedt die kosten. Een andere bedrijfsverzekering die waardevol kan zijn, is de Kredietverzekering voor klanten die niet betalen. Dit geldt ook voor de Rechtsbijstandverzekering indien u in conflict komt met een andere ondernemer, met een leverancier of met een klant. De Rechtsbijstandsverzekering vergoedt kosten voor juridische hulp. Finac Collectief kan al deze bedrijfsverzekeringen voor u afsluiten waarbij de beste premie en kwaliteit de uitgangspunten zijn. prijsindicatie bemiddeling verzekeringen Indien u een verzekering of pensioenproduct nodig heeft dan adviseert Finac u het beste product en de verzekeraar die u dit product het beste kan leveren. Wij kunnen vervolgens voor u bemiddelen met deze verzekeraar en ervoor zorgen dat de verzekering volledig naar uw wens geregeld wordt. Voor de bemiddeling en het beheer van een verzekering ontvangt Finac een doorlopende provisie van de verzekeraar. Voor pensioenregelingen verzorgt Finac Collectief tegen een vast tarief het jaarlijkse beheer. Wij brengen deze beheerkosten separaat bij de werkgever in rekening. Uw Finac adviseur is graag bereid u een nadere toelichting te geven op de werkzaamheden en prijsopbouw. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

13 4. nazorg en collectief beheer Finac heeft uw pensioenregeling bij een pensioenverzekeraar geïmplementeerd of u wilt dat Finac uw werknemersverzekeringen en bedrijfsschadeverzekeringen gaat beheren. Wij nemen de regeling en uw verzekeringen vervolgens op in onze administratie en beheren ze voor u. Beheer betekent voor Finac dat wij vanuit onze zorgplicht proactief contact met u blijven onderhouden en nazorg bieden indien dat nodig is. Wij hebben onze zorgplicht voor uw pensioenregeling en uw verzekeringen van ziekteverzuim, WIA, ziektekosten en collectieve ongevallen naar u geborgd binnen Finac Benefits Plaza. finac benefits plaza Finac Collectief maakt voor het beheer van pensioenregelingen gebruik van het webbased Benefits Plaza. Dit is een volledig geautomatiseerde database waarin alle verzekeringen van iedere werknemer van uw bedrijf overzichtelijk staan vermeld. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

14 Met Finac Benefits Plaza wordt het hele proces met betrekking tot het beheer van uw werknemersverzekeringen alsmede de informatieverstrekking naar uw werknemers geautomatiseerd. We beheren met deze dienst alle werknemersverzekeringen die door u zijn toegezegd. U kunt als werkgever eenvoudig online wijzigingen betreffende werknemers doorvoeren. Deze geeft Finac Collectief na controle door aan de betrokken verzekeraars. Wij zorgen ervoor dat de wijzigingen tijdig en correct voor alle relevante verzekeringen verwerkt worden. Deze dienst is maatwerk, wij richten Benefits Plaza in aan de hand van de bij u van toepassing zijnde werknemersverzekeringen. Formulieren en handtekeningen behoren tot het verleden en voor de werkgever resteert slechts een fractie van de oorspronkelijke administratieve lasten. Deze wijze van beheer door Finac Collectief biedt een werkgever aanzienlijke kostenbesparingen, uw medewerkers verantwoordelijk voor personeel en salarisadministratie profiteren namelijk bijzonder van de grote besparingen in tijd en handelingskosten. pro actief beheer Collectief beheer door Finac betekent niet alleen uitstekende online toepassingen en de professionele administratie van uw pensioen- en verzekeringszaken. Beheer door Finac betekent ook dat u direct contact heeft met onze adviseurs en dat wij daarbij uw pensioenregeling en verzekeringen proactief beheren. signalering op maat Vanzelfsprekend ontvangt u correspondentie over wetswijzigingen die relevant zijn voor u. Ook als de door u afgesloten verzekering door de aanbiedende verzekeraar wezenlijk wordt veranderd, wordt u hierover geïnformeerd en de wijzigingen toegelicht. Mochten zich gedurende de looptijd marktomstandigheden voordoen die voor u noemenswaardig kunnen zijn dan krijgt u van ons persoonlijk bericht. onderhoudgesprek U weet dat u altijd met onze deskundige adviseurs uw vragen kunt afstemmen. Pro actief beheer door Finac Collectief betekent daarbij dat wij u ten minste jaarlijks bezoeken voor een financieel update gesprek. De frequentie van deze bezoeken gaat vanzelfsprekend in overleg. Hoofddoel van deze gesprekken is om gezamenlijk te inventariseren of uw lopende regeling en verzekeringen nog passen bij de wensen van het bedrijf. Indien aanvullende maatregelen gewenst zijn, kunnen we u adviesrichtingen geven. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart

15 toegevoegde waarde De toegevoegde waarde van Finac kenmerkt zich op veel terreinen. U voelt zich vertrouwd met Finac op de Maliebaan in Utrecht waarmee u discreet uw financiële zaken kunt overleggen. U vindt het belangrijk dat de adviseurs van Finac van een goed niveau zijn en over vergaande financiële, verzekeringstechnische, fiscale en juridische kennis en ervaring beschikken. U stelt het gemak op prijs van rechtstreeks contact met uw adviseur bij Finac, uw adviseur die uw bedrijf kent en het overzicht heeft van uw financiële zaken. Het gemak van het in huis hebben van alle expertise voor het hele scala aan financiële vragen. De essentiële verbindingen die Finac legt tussen uw pensioen- en verzekeringszaken. Het gemak van de online mogelijkheden van Finac en het moderne centrale beheer van uw verzekeringen. U hecht een groot belang aan de zekerheid dat u uw doelen bereikt. De zekerheid van een goede dekking en tarief. Zekerheid die Finac u biedt op basis van deskundigheid en lange ervaring, maar bovenal door de onafhankelijke en transparante advisering. U wilt een kwaliteitsadvies, u wilt de beste pensioenregeling en verzekeringen tegen de scherpste tarieven. finac: het rendement van ervaring! Finac BV Maliebaan CG Utrecht info@finac.nl De meeste recente versie van ons dienstverleningdocument vindt u op De kerngegevens van ons kantoor staan in de Finac dienstenwijzer. Hierin vindt u informatie over onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Zie DIENSTVERLENINGSDOCUMENT COLLECTIEF versie maart