personeelsplan Arbeidsongeschiktheid Collectieve AOV De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

Transcriptie

1 personeelsplan Arbeidsongeschiktheid Collectieve AOV De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

2 De Amersfoortse maakt ondernemen een stuk relaxter Als zelfstandig ondernemer of werkgever wilt u uzelf, uw bedrijf en uw medewerkers zo gezond mogelijk houden. En aan het geregel rondom arbeidsongeschiktheid, ziekte en pensioen wilt u zo weinig mogelijk tijd kwijt zijn. Daarom biedt De Amersfoortse, De Inkomensverzekeraar voor onder nemers, u inkomenszekerheid: voor nu en voor later, voor uzelf en voor uw medewerkers. En nemen we u zoveel mogelijk werk uit hoofd en handen. Dat doen we in samenwerking met verzekeringsadviseurs. Want zij kunnen u goed adviseren en een hoop regelwerk kunt u aan hen overlaten. En zo maakt De Amersfoortse ondernemen een stuk relaxter. Wilt u meer weten over De Amersfoortse, kijk dan op

3 Ontwikkelingen vragen om dynamische oplossingen Als werkgever houdt u zich bezig met ondernemen. Daarbij heeft u goed en gemotiveerd personeel nodig. Hoge werkdruk, sociaal beleid en permanente persoonlijke ontwikkeling zijn kenmerken van deze tijd. Iedereen, werkgevers en medewerkers, werkt steeds harder en regelt tegelijkertijd zijn of haar zaken zelf. Een tijd ook waarin u als alerte werkgever beseft dat loyaal en gemotiveerd personeel belangrijk is. De discussie over de aanpak van ziekteverzuim en de re-integratie van zieke werknemers blijft actueel. Met de invoering van de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) is een eind gekomen aan het dure WAO-stelsel. Door vergrijzing dreigt het pensioensysteem onbetaalbaar te worden. Bovendien wordt met de introductie van de basisverzekering gepoogd de kosten voor het zorgstelsel onder controle te krijgen. De overheid snijdt in haar uitgaven door aanpassing of afschaffing van bestaande regelingen. De zorgtaak komt meer en meer op de schouders van werkgevers en werknemers te liggen. U komt door alle overheidsmaatregelen langzamerhand nauwelijks meer aan ondernemen toe. Individualisering en flexibilisering van arbeidsvoorwaarden zijn sleutelbegrippen om uw rol als werkgever goed te kunnen spelen. Goed omgaan met de nieuwe regels en wetten levert u kansen op. De innovatieve aanpak van De Amersfoortse biedt u alle ruimte om deze kansen optimaal te benutten. Met de oplossingen van De Amersfoortse weet u zeker dat u uw zaken goed geregeld heeft. De Amersfoortse is niet voor niets De Inkomensverzekeraar voor ondernemers. Waar heeft u als werkgever mee te maken? Wettelijk draagt u de kosten van ziekte en arbeidsongeschiktheid van medewerkers. Beperking van frequentie en duur van ziekteverzuim bespaart dus geld. De arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van De Amersfoortse helpen u bij het beperken van verzuim. Dit gebeurt met een dekking voor het financiële risico, veel aandacht voor preventie van ziekteverzuim en maatregelen gericht op snelle re-integratie op de werkplek. Hierna leest u met welke wetten u te maken heeft. Vervolgens wordt aandacht besteed aan de oplossingen die De Amersfoortse u biedt, zodat u zich weer kunt bezighouden met ondernemen. De loondoorbetalingsplicht U bent wettelijk verplicht uw zieke medewerker 104 weken lang tenminste 70% van het laatstverdiende loon door te betalen. Vanuit de CAO is er vaak een verplichting tot aanvulling van het loon in het eerste verzuimjaar tot 100%. Ziekteverzuim leidt dus tot aanzienlijke financiële lasten. De Wet verbetering poortwachter (Wvp) De instroom van medewerkers naar de WIA moet worden beperkt. De Wvp eist van u daarbij een actieve opstelling. U moet uw medewerker in het arbeidsproces houden en bij verzuim snel weer aan passend werk helpen. De re-integratie moet op een gestructureerde wijze plaatsvinden en wordt gerapporteerd aan het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV). Het UWV beoordeelt bij de WIA-aanvraag of er voldoende aan re-integratie is gedaan en kan eventueel aan u en/of uw medewerker financiële sancties opleggen. Dat bedrag kan aardig oplopen. De Amersfoortse ondersteunt u met raad en daad om uw medewerkers aan de slag te houden. Wij weten wat er nodig en mogelijk is. Onze dienstverlening is afgestemd op uw verplichtingen. 1

4 De WIA Per 1 januari 2006 is de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) van kracht. Financiële prikkels stimuleren u en uw werknemer om het individuele arbeidspotentieel maximaal te benutten. Na twee jaar ziekte volgt een toets op de re-integratieinspanningen van u en uw werknemer, de Poortwachtertoets. Vervolgens wordt uw medewerker gekeurd voor de WIA. Afhankelijk van het percentage arbeidsongeschiktheid dat het UWV vaststelt, kan een werknemer bij: 1 volledige en duurzame arbeidsongeschiktheid (80%-100%) tot 65 jaar aanspraak maken op een uitkering in het kader van de regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA). Deze bedraagt 75% van het laatstverdiende (gemaximeerde) loon. 2 gedeeltelijke (35%-80%) of volledige arbeidsongeschiktheid die niet duurzaam is, een uitkering krijgen uit de regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA). Een werknemer die minder dan 35% arbeidsongeschikt is, komt niet in de WIA. Hij blijft in dienst van de werkgever. Samen moeten zij de mogelijkheden onderzoeken om het arbeidspotentieel van de werknemer maximaal te benutten. De werkgever kan het salaris daarop afstemmen en is verplicht het salaris door te betalen. De regeling WGA De WGA beloont een werknemer financieel als deze zoveel mogelijk blijft werken. De regeling biedt de (ex)werknemer een uitkering, in eerste instantie gebaseerd op het oude loon. Dat is de loongerelateerde periode. Na de loongerelateerde periode waarvan de duur is gebaseerd op het arbeidsverleden, volgt de vervolgperiode. In de vervolgperiode wordt een loonaanvullinguitkering of een vervolguitkering verstrekt. De hoogte van de uitkering wordt mede bepaald door het feit of de werknemer wel of niet werkt. Bij de keuring voor de WIA stelt het UWV de restverdiencapaciteit vast. Dit is het bedrag dat de werknemer gezien zijn beperkingen nog met arbeid zou kunnen verdienen. In de eerste periode ontvangt de werknemer een WGA-loongerelateerde uitkering. Als de werknemer in de vervolgperiode de restverdiencapaciteit voor tenminste 50% gebruikt, ontvangt de werknemer een Inkomen weken 0-3 jaar 65 jaar Wulbz risico werkgever WGA-loongerelateerde uitkering WGA-loonaanvulling loonaanvulling van 70% x (oude salaris tot het maximum dagloon de restverdiencapaciteit). Wordt de restverdiencapaciteit in de vervolgperiode voor minder dan 50% gebruikt of wordt er niet gewerkt, dan ontvangt de werknemer een WGA-vervolguitkering van 70% x het minimumloon x het arbeidsongeschiktheidspercentage. Zijn inkomen valt dan ver terug. Dit gat heet het WGA-Gat. Dit gat in het inkomen stimuleert de werknemer om maximaal te proberen zijn restverdiencapaciteit toch voor minimaal 50% te gebruiken. De WIA: eigenrisicodragerschap of niet? De WIA biedt u als werkgever de optie om eigenrisicodrager te worden voor de WGA-regeling en dit risico te verzekeren bij een private verzekeraar. U kunt ook verzekerd blijven bij het UWV. Als eigenrisicodrager bespaart u de publieke gedifferentieerde WGA-premie, die u aan de belastingdienst betaalt als u daar verzekerd wilt blijven voor de WGA. Als eigenrisicodrager betaalt u bij arbeidsongeschiktheid de eerste 10 jaar de WGA-uitkering aan een werknemer die in de WGA terechtkomt. Na 10 jaar neemt het UWV de uitkeringsverplichtingen van u over. 2

5 De oplossingen van De Amersfoortse Voor elk van de beschreven risico s biedt De Amersfoortse u uitstekende oplossingen: Verzuimverzekeringen voor de eerste 2 verzuimjaren. De WIA-Bodemverzekering voor het optimaal benutten van de arbeidscapaciteit van uw medewerkers die minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn voor de WIA. De WGA-verzekering Eigen Risico voor het risico als eigenrisicodrager. De Collectieve WGA-Gat verzekering voor het verzekeren van het WGA-gat voor uw medewerkers. De WIA-Excedent verzekering voor het verzekeren van excedenten. De WIA Vaste Aanvulling AOV voor het verzekeren van een vast percentage. Meer informatie over de Verzuimverzekeringen van De Amersfoortse vindt u in de brochure Verzuimverzekeringen. Vraag uw assurantieadviseur om die informatie. De andere oplossingen worden hierna verder toegelicht. De WGA-verzekering Eigen Risico, de oplossing voor eigenrisicodragers Kies voor eigenrisicodragerschap en verzeker het finan ciële risico met de WGA-verzekering Eigen Risico. Dan weet u de komende 10 jaar precies waar u aan toe bent. Kiest u voor eigenrisicodragerschap, dan moet u het financiële risico verzekeren. Bij de aanvraag van het eigenrisicodragerschap vraagt de Belastingdienst u om een zekerheidsstelling voor eventuele uitkeringen. De Amersfoortse geeft deze af als u het risico 3

6 verzekert met de WGA-verzekering Eigen Risico. De Amersfoortse neemt uw uitkeringsverplichtingen over, ondersteunt u actief bij verzuimbeperking en zorgt voor een adequate schadelastbeperking. Dit houdt uw premie vanaf het begin aantrekkelijk laag. Uw administratieve lasten zijn daarbij minimaal. De WGA-Gat verzekering Een werknemer die in de WGA terechtkomt en zijn restverdiencapaciteit niet volledig benut, krijgt te maken met het WGA-gat. Dit gat kunt u verzekeren met de WGA-Gat verzekering van De Amersfoortse. Deze verzekering vult het inkomen van uw arbeidsongeschikte medewerker aan en verzekert daarmee ook eventuele in CAO s gemaakte afspraken over WGAgaten. U biedt uw medewerkers een waardevolle secundaire arbeidsvoorwaarde met de WGA-Gat verzekering. De WGA-Gat verzekering wordt aangeboden in twee varianten: WGA-Gat verzekering Basis, en WGA-Gat verzekering Uitgebreid. WGA-Gat verzekering Basis Als een werknemer deels arbeidsongeschikt wordt verklaard, daalt zijn inkomen evenredig. Met de WGA- Gat verzekering Basis verzekert u dit inkomensverlies voor uw medewerker. WGA-Gat verzekering Uitgebreid Naast het inkomensverlies waarmee de werknemer wordt geconfronteerd door zijn arbeidsongeschiktheid, kan er ook sprake zijn van een werkloosheidscomponent. Dit is het geval als een werknemer zijn restverdiencapaciteit niet volledig benut, omdat hij geen passend werk kan vinden. Met de WGA-Gat verzekering Uitgebreid wordt zowel de arbeidsongeschiktheids- als de werkloosheidscomponent verzekerd. Welke verzekering er ook wordt gekozen, het blijft voor een werknemer altijd lonend om de restverdiencapaciteit zo volledig mogelijk te benutten. Om dit extra te stimuleren, stellen wij een aanvullende uitkering in het vooruitzicht als een werknemer met een loongerelateerde uitkering of een WGA-loonaanvulling zijn restverdiencapaciteit voor minimaal 50% benut. In dat geval vult de WGA-Gat verzekering Uitgebreid aan tot 75% van het verschil tussen het oude en nieuwe loon. De extra uitkering van 5% ontvangt een werknemer tot maximaal zijn 65e jaar. De WIA-Excedent verzekering Werknemers met een inkomen boven de maximum dagloongrens worden bij langdurige arbeidsongeschiktheid in de WIA zwaarder in het inkomen getroffen dan werknemers met een lager inkomen. De hoogte van de WIA-uitkeringen is namelijk gemaximeerd. Voor deze groep werknemers is een extra aanvulling vaak een absolute noodzaak. U kunt een extra inkomens aanvulling bij arbeidsongeschiktheid verzekeren met de WIA-Excedent verzekering. Voor lagere inkomens kunt u aanvullend 10% van het inkomen bij arbeidsongeschiktheid verzekeren. Dit komt bovenop de WIA-uitkeringen en de aanvulling uit de WGA-Gat verzekering. Door de collectiviteit kan dit risico tegen aantrekkelijke premies worden verzekerd. U biedt voor al uw medewerkers met salarissen boven de WIAloon grens hiermee een onmisbare extra secundaire arbeidsvoorwaarde. 4

7 De WIA Vaste Aanvulling AOV Ongeacht welke WIA-uitkering uw werknemer krijgt, keert de WIA Vaste Aanvulling AOV van De Amersfoortse een vast percentage van het salaris van de werk nemer uit. U kunt naar keuze 10%, 15% of 20% van het jaarloon van uw werknemer verzekeren. Om de hoogte van de uitkering vast te stellen, wordt uitgegaan van de beschikking van het UWV. Is de werknemer meer dan 35% maar minder dan 55% arbeidsongeschikt, dan wordt de uitkering vastgesteld op 50% van het verzekerde bedrag. Als de werknemer 55% of meer arbeidsongeschikt is wordt 100% van het verzekerde bedrag uitgekeerd. Vooral als werknemers niet voldoende (kunnen) werken en een relatief lage WGA-vervolguitkering ontvangen, is een vaste aanvulling uit de verzekering bijzonder welkom. Wilt u uw werknemer bij arbeidsongeschiktheid meer inkomenszekerheid bieden, dan is de WIA Vaste Aanvulling AOV van De Amersfoortse de oplossing voor u. De WIA-Bodemverzekering Als het loonverlies van uw arbeidsongeschikte medewerker minder dan 35% is, krijgt deze geen wettelijke arbeidsongeschiktheidsuitkering. Toch wilt u het arbeidspotentieel van deze werknemer zo maximaal mogelijk benutten. Uw verplichting tot loondoorbetaling loopt namelijk gewoon door. De WIA-Bodemverzekering van De Amersfoortse ondersteunt u en uw arbeidsongeschikte medewerker daarbij met advies en actieve dienstverlening om te komen tot een maximale benutting van het arbeidspotentieel van uw medewerker. Deze verzekering biedt bovendien maximaal één jaar een inkomensaanvulling van 20% op het loon van de zieke medewerker. Dit geeft u en uw medewerker de tijd om een passende oplossing te vinden zonder conflicten over de loonbetaling. Deze verzekering kan worden bijverzekerd op uw Verzuimverzekering bij De Amersfoortse. De combinatie met Verzuim: voor nog meer voordeel De combinatie van een Verzuimverzekering, WGAverzekering Eigen Risico en WIA-Bodemverzekering biedt u de optimale garantie dat arbeidsongeschiktheid van al uw medewerkers vanaf de eerste dag direct effectief en snel wordt aangepakt. Alles wordt eraan gedaan om uw medewerker aan het werk te houden en te helpen. Dat houdt de premies voor dit pakket verzekeringen aantrekkelijk laag. Meer informatie over de Verzuimverzekeringen van De Amersfoortse vindt u in de brochure Verzuimverzekeringen. Vraag uw assurantieadviseur om meer informatie. Profiteer van het Amersfoortse PersoneelsPlan De Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kunnen deel uitmaken van het Amersfoortse PersoneelsPlan. Een modulair en flexibel totaalconcept, waarmee u in één keer alle verzekerbare delen van de secundaire arbeidsvoorwaarden van uw medewerkers uitstekend regelt. U heeft de keuze uit de onderstaande uitgekiende verzekeringsoplossingen waarmee u risico s beheerst. De Amersfoortse Extra s bieden u aanvullende verzuim- en andere specialistische diensten, waarmee wij u als ondernemer terzijde staan. En omdat u aantrekkelijke kortingen krijgt bij het afsluiten van meerdere producten uit het Personeels- Plan, bespaart u aanzienlijk op de premie. 5

8 De voordelen van het Amersfoortse PersoneelsPlan: Kwalitatief hoogwaardige verzekeringsoplossingen. De meerwaarde van De Amersfoortse Extra s. De voordelen van een goed sociaal beleid in uw onderneming. De zekerheid dat u maximaal inspeelt op ontwikkelingen in de sociale wetgeving. Gemak, u heeft contact met één contract-beheerder. Korting op verzekeringen. Schematisch ziet het Amersfoortse PersoneelsPlan er als volgt uit: Arbeidsongeschiktheid Ziektekosten Pensioenen Verzuimverzekering; Conventioneel, Basisverzekering, aanvullende Collectieve Pensioenverzekering in Uitgebreid, Optimaal, Stop-loss. verzekeringen en tandartsverzekeringen, beleggingen Eventueel inclusief Comfort Module, Werkgevers Module WIA-Bodemverzekering Collectieve WIA-Excedent verzekering Collectieve Pensioenverzekering in - kapitaalvariant WIA Vaste Aanvulling AOV Collectieve Pensioenverzekering in - rentevariant WGA-verzekering Eigen Risico Collectieve WGA-Gat verzekering Collectieve Aanvullende Pensioenverzekering in beleggingen 1) Collectieve ANW-Gat verzekering Collectieve Ongevallenverzekering ZiektekostenVerzuimCombi 2) De Amersfoortse Extra s 1) Pensioenverzekeringen en de Aanvullende Pensioenverzekering tellen gezamenlijk mee als één product. 2) De ZiektekostenVerzuimCombi telt mee als twee producten in het APP. U leest alles over het PersoneelsPlan en De Amersfoortse Extra s in de brochure Het Amersfoortse Personeels- Plan. De Eerste Lijn snel, makkelijk en deskundig Heeft u deskundig advies nodig over de dienstverlening die is inbegrepen in uw arbeidsongeschiktheidsverzekering. Of wilt u van deze dienstverlening gebruik maken? Neem dan contact op met De Eerste Lijn van De Amers foortse Verzekeringen. Hét aanspreekpunt De Eerste Lijn is hét aanspreekpunt voor al uw vragen over arbeidsgerelateerde zorg binnen deze verzekering. Via één nieuw loket dat bereikbaar is via één telefoonnummer beantwoorden deskundige medewerkers direct uw vragen over de dienstverlening die is gericht op de persoon en zijn werk. Contactgegevens De Eerste Lijn T (033) E eerstelijn@amersfoortse.nl I 6

9 Klachtenregeling Registratie bij toezichthouder AFM Mocht u klachten hebben over onze dienstverlening of producten, dan kunt u gebruik maken van onze klachtenregeling. Kijk hiervoor op of raadpleeg uw assurantieadviseur. NV Amersfoortse Algemene Verzekering Maatschappij, gevestigd aan de Stadsring 15 te Amersfoort, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (AFM) en is geregistreerd onder AFMnummer De Amersfoortse Verzekeringen is aanbieder van producten en diensten op het gebied van schade- en levensverzekeringen. 7

10 Een goed advies is belangrijk In deze brochure zijn de mogelijkheden van de Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kort beschreven. De Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kunnen daarbij deel uitmaken van het Amersfoortse PersoneelsPlan. Dit levert u extra voor delen op. Vraag uw assurantieadviseur om informatie en advies. Hij zet de mogelijkheden graag voor u op een rij. De Amersfoortse. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers. 8 Aan de inhoud van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.

11

12 De Amersfoortse Verzekeringen Stadsring 15 Postbus AA Amersfoort T E info@amersfoortse.nl I KvK De Amersfoortse Verzekeringen N.V