AGENDA BEWUSTWORDING WIA PLANNER VRAGEN

Transcriptie

1 AGENDA BEWUSTWORDING WIA PLANNER VRAGEN

2 AGENDA BEWUSTWORDING WIA PLANNER VRAGEN

3 AGENDA BEWUSTWORDING WIA PLANNER

4 ALS HYPOTHEEKADVIES EEN SCHAAKSPEL ZOU ZIJN?

5 WIE LOOPT DAN HET RISICO OM SCHAATMAT TE STAAN?

6 DE KLANT?

7 DE KLANT? OF DE ADVISEUR?

8 LATEN WE SCHAAKMAT VOORKOMEN! EN RISICO OP 1 ZETTEN

9 BEWUSTWORDING DE KLANT IK WIL HET NIET VER-VAN-M N-BED DAT OVERKOMT ME NIET ZE KEREN TOCH NIET UIT TE DUUR JE KUNT NIET ALLES VERZEKEREN

10 BEWUSTWORDING Noodzaak bespreken inkomensrisico s in het hypotheekgesprek Omdat het moet? (AFM)

11 BEWUSTWORDING Omdat het moet? (AFM) Uw advies over het hypotheekproduct dient zorgvuldig te zijn. Dit betekent dat u de inkomensrisico s van uw klant uitvraagt. Een zorgvuldig hypotheekadvies vraagt namelijk om een gedegen analyse van de inkomensrisico s.

12 BEWUSTWORDING Noodzaak bespreken inkomensrisico s in het hypotheekgesprek Omdat u het klantbelang centraal stelt

13 BEWUSTWORDING VAN BELANG IS DAT DE KLANT KAN BLIJVEN WONEN! DAAR REGELT U DE HYPOTHEEK VOOR DAAR KOMT DE KLANT IMMERS VOOR

14 BEWUSTWORDING VAN BELANG IS DAT DE KLANT KAN BLIJVEN WONEN! DAAROM SPREEKT U OVER RISICO S

15 BEWUSTWORDING BLIJVEN WONEN! DAAROM SPREEKT U OVER RISICO S ONDERBOUW HET BELANG MIDDELS STATISTIEKEN

16 BEWUSTWORDING Kans dat een 35-jarige vóór 65 e overlijdt 9% arbeidsongeschikt raakt > 6mnd maanden 35%

17 BEWUSTWORDING Kans dat een 35-jarige vóór 65 e overlijdt 9% Verzekerd? 80% arbeidsongeschikt raakt > 6mnd maanden 35% 10%

18 BEWUSTWORDING Kans dat een 35-jarige vóór 65 e 1 OP 7 WERKNEMERS KOMT GEDURENDE ZIJN WERKZAME LEVEN IN DE WIA arbeidsongeschikt raakt > 56mnd jaar 35% 15%

19 BEWUSTWORDING Percentage gedwongen verkopen 2015 Als gevolg van overlijden 2% Als gevolg van AO of WW 40%

20 BEWUSTWORDING STEL UW KLANT EEN VRAAG: Wat kan er in de komende 30 jaar gebeuren waardoor u uw huis moet verkopen?

21 BEWUSTWORDING EN WEES EVEN STIL! Wat kan er in de komende 30 jaar gebeuren waardoor u uw huis moet verkopen?

22 KLANT NOEMT OVERLIJDEN WERKLOOSHEID ZIEKTE/ARBEIDSONGESCHIKT ECHTSCHEIDING RENTESTIJGING BEWUSTWORDING

23 KLANT NOEMT BEWUSTWORDING U VOEGT TOE KANS OVERLIJDEN... 9% WERKLOOSHEID... 40% ZIEKTE/ARBEIDSONGESCHIKT % ECHTSCHEIDING.. 38% RENTESTIJGING.....?

24 BEWUSTWORDING KLANT NOEMT U LOST OP! OVERLIJDEN... 9% ORV WERKLOOSHEID... 40% WLV ZIEKTE/ARBEIDSONGESCHIKT % WLV ECHTSCHEIDING.. 38% RENTESTIJGING.....? VAST KNIP

25 WIE LOOPT NU HET RISICO OM SCHAATMAT TE STAAN?

26 UW KLANT NIET U HEEFT ZIJN RISICO S VERKLEINT UW KLANT KAN BLIJVEN WONEN UW KLANT KAN NETJES AFLOSSEN UW KLANT BOUWT VRIJ EIGEN VERMOGEN OP

27 U OOK NIET U HEEFT DE KLANT BEWUST GEMAAKT U HEEFT DE MATE VAN RISICO S AANGETOOND MIDDELS STATISTIEKEN U HEEFT DE KLANT ZELF DE RISICO S LATEN BENOEMEN

28 WIA PLANNER U KUNT DE RISICO S KLANTSPECIFIEK IN KAART BRENGEN MET DE CALLAS WIA PLANNER

29 WIA PLANNER Lastig?

30 WIA PLANNER VOORBEELD Janneke (V) Leeftijd 29 jaar Beleidsmedewerker Gemeente Utrecht Parttime dienstverband Jean-Luc (M) Leeftijd 30 jaar Chef kok Restaurant De Lekkernij Fulltime dienstverband

31 WIA PLANNER Financieel overzicht Janneke & Jean-Luc Gezamenlijk per maand Hypotheek Toetsrente 3% Norminkomen (CHF NBI PERSOONLIJK)

32 WIA PLANNER GEVOLGEN ARBEIDSONGESCHIKTHEID J-L Volledige AO Gedeeltelijk AO 100% werk Gedeeltelijk AO 50% werk Gedeeltelijk AO 0% werk GEZINSINKOMEN T.O.V NORM -/ / / / Deze scenario s berekent u met uw adviessoftware of met de Callas WIA Planner INFORMATIEPLICHT! (analyse inkomensrisico s)

33 WIA PLANNER GEVOLGEN ARBEIDSONGESCHIKTHEID J-L Volledige AO Gedeeltelijk AO 100% werk Gedeeltelijk AO 50% werk Gedeeltelijk AO 0% werk GEZINSINKOMEN T.O.V NORM -/ / / / Deze scenario s berekent u met uw adviessoftware of met de Callas WIA Planner EN DAN? WELK SCENARIO KIEST U ALS UITGANGSPUNT?

34 WIA PLANNER Lastig?

35 BEWUSTWORDING ALS IEDEREEN HET BELANG (H)ERKENT IS HET NIET LASTIG!

36 WIA PLANNER MET DE CALLAS WIA PLANNER IS HET NIET LASTIG!

37 LAAT RISICO GEEN ONDERGESCHOVEN KINDJE ZIJN IN UW ADVIES

38 ZET RISICO OP 1! LAAT RISICO GEEN ONDERGESCHOVEN KINDJE ZIJN IN UW ADVIES Powered by