PaySquare whitepaper. Chargebacks. Belangrijke en praktische informatie over betwiste betalingen en hoe u ze kunt voorkomen

Transcriptie

1 PaySquare whitepaper Chargebacks Belangrijke en praktische informatie over betwiste betalingen en hoe u ze kunt voorkomen 1

2 Inhoud Inleiding Twijfel over een transactie 3 Definitie Wat is een chargeback? 4 Praktijk (1) Verschillende soorten chargebacks 5 Praktijk (2) De procedure 6 Transactie betwist Een chargeback in beeld 7 Risico Welke transacties zijn gevoelig voor chargebacks? 9 Voorkomen Maatregelen tegen chargebacks 10 Kosten Handling fee en boetes voor excessive chargebacks 13 Meer informatie 15 Begrippen Overzicht van reason codes 16 2

3 Inleiding Twijfel over een transactie Creditcards verlagen de koopdrempel. Door in uw winkel of op uw website de creditcard als betaalmiddel te accepteren, maakt u het uw klanten makkelijk én biedt u extra zekerheid. Want bij twijfel over de juistheid van een bepaalde transactie, heeft een creditcardhouder een unieke mogelijkheid: hij of zij kan de transactie betwisten. Als de kaarthouder de betaling laat terugdraaien, noemen we dat een chargeback. Uiteraard zit u als acceptant niet te wachten op klanten die hun geld terugvragen. Toch is de mogelijkheid van een chargeback uiteindelijk ook in úw belang. De chargeback is bedoeld om creditcardhouders te beschermen tegen fraude, misbruik en verwerkingsfouten. Een klant die het recht heeft een chargeback in te dienen wanneer daar een goede reden voor is, heeft daarmee extra zekerheid bij het gebruik van de creditcard. En die zekerheid brengt weer met zich mee, dat de creditcardhouder bij u altijd met een goed en veilig gevoel een aankoop doet. Deze PaySquare whitepaper geeft u een overzicht van de verschillende aspecten van de chargeback: de procedure, de risico s en de regelgeving. En omdat u als acceptant liever niet met betwiste transacties geconfronteerd wilt worden, vindt u ook veel informatie en adviezen over het voorkomen en weerleggen van chargebacks. In het (internationale) betalingsverkeer is Engels meestal de voertaal. Met name op het gebied van chargebacks worden veel Engelse codes en vaktermen gebruikt. In deze whitepaper is een lijst opgenomen met vertalingen van de belangrijkste reason codes (de diverse redenen voor een chargeback). Voor meer informatie en actuele ontwikkelingen kunt u de website van PaySquare raadplegen. Aan het eind van deze whitepaper vindt u bovendien een aantal links naar andere websites. 3

4 Definitie Wat is een chargeback? Iedere creditcardhouder ontvangt per post of online regelmatig een rekeningoverzicht. Daarop zijn de betalingen te zien die met de creditcard zijn verricht. Als de creditcardhouder het niet eens is met een transactie, dient hij of zij samen met de organisatie die de creditcard uitgeeft (de issuer) een chargeback in bij de acquirer, via welke de acceptant creditcards en internationale betaalpassen accepteert. De chargeback moet voldoen aan een aantal regels, die de card schemes (bijvoorbeeld MasterCard, Visa, JCB en UnionPay) hebben opgesteld. Alle acquirers en issuers in binnen- en buitenland moeten zich aan die regels houden. Wanneer de creditcardhouder een transactie betwist, ligt de bewijslast bij u, de acceptant. Het is aan u om aan te tonen dat het wel degelijk de creditcardhouder zelf is geweest die de transactie bij u in de (web)winkel heeft verricht en/of de (gewenste) goederen ontvangen heeft. Slaagt u daar niet in, dan houdt de acquirer het transactiebedrag bij u in en krijgt de creditcardhouder zijn of haar geld terug. Het verschil tussen een chargeback en een retrieval request Als de creditcardhouder een transactie op het afschrift niet herkent of zich de aankoop niet herinnert, kan hij of zij de bon of de bestelopdracht opvragen. Een retrieval request is het opvragen van een kopie van de transactiebon (of ander bewijsmateriaal dat de transactie heeft plaatsgevonden) bij de acquirer door de issuer. De acquirer vraagt deze benodigde informatie op bij de acceptant. Het verschil met een chargeback is dus dat bij een retrieval request niet meteen het transactiebedrag door de kaarthouder wordt teruggevorderd. 4

5 Praktijk (1) Verschillende soorten chargebacks U kunt te maken krijgen met twee soorten chargebacks: Fraudegerelateerde chargebacks Klachtgerelateerde chargebacks Fraudegerelateerd Bij een fraudegerelateerde chargeback stelt de creditcardhouder doorgaans dat hij of zij de transactie niet heeft verricht. Dat kan bijvoorbeeld het gevolg zijn van een van de volgende vormen van fraude: De creditcard of de creditcardgegevens zijn gestolen. De data op de magneetstrip van de creditcard zijn gekopieerd (skimming). Klachtgerelateerd Bij een klachtgerelateerde chargeback heeft de creditcardhouder een geschil met u. Omdat u er samen niet uitkomt, dient uw klant een chargeback in. Voorbeelden: Het product voldoet niet aan de eisen of verwachtingen van de creditcardhouder. Het product is niet of niet op tijd geleverd. U heeft met uw klant een meningsverschil over het ruilen of retourneren van het product. Een terugboeking op de creditcard (ook bekend als refund of creditering) is niet of niet juist verwerkt. No show bij een hotelreservering: uw gast heeft met zijn of haar creditcard gereserveerd, is vervolgens niet komen opdagen of heeft te laat geannuleerd en is het daarom niet eens met de belasting van zijn creditcard. Uw klant heeft het aankoopbedrag dubbel betaald. Het bedrag waarvoor uw klant is belast klopt niet. 5

6 Praktijk (2) De procedure Chargebacknotificatie Als de issuer een chargeback bij uw acquirer indient, krijgt u daar als acceptant schriftelijk bericht van. In deze chargebacknotificatie leest u dat een creditcardhouder een transactie betwist die u aan hem of haar in rekening heeft gebracht. De brief geeft gedetailleerde informatie over de transactie, zodat u kunt nagaan of u het met de chargeback eens bent. Denkt u dat de chargeback ten onrechte is ingediend, dan stuurt u de gevraagde documentatie op die uw standpunt kan ondersteunen. Snel reageren Het is verstandig om zo snel mogelijk te reageren op een chargeback, bij voorkeur binnen 16 kalenderdagen. Als u te laat bent met insturen van documentatie, is het niet zeker dat de acquirer de chargeback nog voor u kan weerleggen. Chargeback zonder opvragen van documentatie Het kan voorkomen dat de acquirer over voldoende gegevens beschikt om te kunnen vaststellen dat een chargeback niet kan worden weerlegd. De acquirer vraagt dan geen documentatie bij u op en houdt het bedrag direct in. U krijgt daarvan wel een schriftelijk bericht. Een dergelijke situatie kan zich bijvoorbeeld voordoen wanneer u in uw webwinkel een creditcardbetaling accepteert die niet door middel van 3D-secure is beveiligd. In het geval van een fraudegerelateerde chargeback is het risico altijd voor u en heeft u altijd onvoldoende verweer tegen de chargeback. Maar ook het tegenovergestelde is mogelijk. Een acquirer die over voldoende gegevens beschikt om de onrechtmatigheid van een chargeback te kunnen aantonen, zal de chargeback direct terugverwijzen naar de issuer. 6

7 Transactie betwist Een chargeback in beeld In bijna alle gevallen verloopt een chargeback volgens de onderstaande procedure De creditcardhouder betwist een transactie en de issuer dient via de creditcardorganisatie een chargeback in bij de acquirer. De acquirer beoordeelt op basis van de geldende regels of de chargeback terecht, volledig en op tijd is ingediend. De chargeback is niet terecht, volledig of op tijd. De acquirer stuurt de chargeback via de creditcardorganisatie terug naar de issuer, de second presentment. De acquirer accepteert de chargeback en kiest voor een van de volgende stappen. 1. De acquirer wil meer informatie over de transactie. De acceptant krijgt een brief waarin de acquirer om aanvullende documenten vraagt. 1.1 De acceptant stuurt de gevraagde informatie. De acquirer gaat de chargeback met de aanvullende informatie beoordelen De chargeback is niet terecht. De acquirer stuurt de chargeback terug naar de issuer als second presentment De chargeback kan niet worden weerlegd. De acquirer stelt de acceptant aansprakelijk voor de betwiste transactie, stuurt een brief om de acceptant op de hoogte te stellen en houdt het bedrag in. 1.2 De acceptant reageert niet op het verzoek van de acquirer. De acquirer kan de chargeback niet weerleggen en stelt de acceptant voor de betwiste transactie aansprakelijk. 2. De chargeback kan niet worden weerlegd. De acquirer stelt de acceptant aansprakelijk voor de betwiste transactie, stuurt een brief om de acceptant op de hoogte te stellen en houdt het bedrag in. In bepaalde verwerkingssystemen is het bedrag al in eerste instantie ingehouden en blijft dus in deze situatie ingehouden. Als de issuer het niet eens is met de second presentment en issuer en acquirer blijven dus van mening verschillen over de rechtmatigheid van een transactie, kan het komen tot een zogenaamde arbitration case. Arbitration case Als de issuer of acquirer het niet eens is met de afhandeling van een chargeback, bestaat de mogelijkheid om een arbitration case aan te maken. In zo n geval neemt de card scheme een beslissing. 7

8 Creditcardorganistie Acquirer Issuer Acceptant Kaarthouders 8

9 Risico Welke transacties zijn gevoelig voor chargebacks? De kans op chargebacks is onder meer afhankelijk van het type producten en diensten dat u in uw (web)winkel aanbiedt. Maar ook de acceptatievorm heeft invloed op het aantal chargebacks. Waardevol en snel verhandelbaar In de praktijk blijkt dat bepaalde producten en diensten vaker met chargebacks te maken krijgen. Fraudeurs hebben een voorkeur voor waardevolle goederen die zij bovendien snel kunnen verhandelen. Denk daarbij aan elektronica, sigaretten, belkaarten en juwelen. Veiligere acceptatievormen Ook de manier waarop u betalingen accepteert, heeft invloed op het chargebackrisico. Indien u gebruik maakt van een EMV-gecertificeerde betaalautomaat wordt het risico op fraude gerelateerde chargebacks aanzienlijk verlaagd. Het accepteren van creditcardbetalingen via internet is met name door de komst van 3-D Secure veel veiliger geworden. Maakt u in uw webwinkel gebruik van 3-D Secure, dan bent u voor vrijwel alle transacties met consumer cards en Europese commercial cards 1 niet langer aansprakelijk voor fraudegerelateerde chargebacks. Uiteraard bent u in alle gevallen, dus óók ook met 3-D Secure, nog wél aansprakelijk voor klachtgerelateerde chargebacks. Creditcardtransacties van bestellingen per post of telefoon, ook wel Mail Order / Telephone Order (MO/TO) genoemd, vormen de minst veilige acceptatievorm en zijn daarom zeer gevoelig voor chargebacks. 9 1 Voor betalingen met buiten Europa uitgegeven commercial cards bent u ook met 3-D Secure aansprakelijk in geval van fraude.

10 Voorkomen Maatregelen tegen chargebacks? Biedt u uw klanten de mogelijkheid om met een creditcard te betalen, dan heeft u daar als acceptant veel voordeel van. Maar met chargebacks krijgt u natuurlijk liever zo weinig mogelijk te maken. Gelukkig kunt u zelf veel doen om betwiste transacties zoveel mogelijk te voorkomen. Hieronder ziet u een overzicht van maatregelen die u kunt nemen bij het accepteren op locatie en bij acceptatie op afstand. Acceptatie op locatie (point of sale) Wat kunt u doen om chargebacks te voorkomen bij creditcardbetalingen waarbij de kaart aanwezig is bij de transactie? Let op de start- en vervaldatum. Accepteer géén creditcards die nog niet geldig of al vervallen zijn. EMV is een internationale beveiligingsstandaard, die ontwikkeld is om fraude met betaalmiddelen tegen te gaan. Gebruikt u een EMV-gecertificeerde betaalautomaat op de juiste manier, dan bent u meestal niet aansprakelijk voor eventuele fraude. Met andere woorden: accepteert u creditcards zonder EMV-gecertificeerde betaalautomaat, dan bent u zelf verantwoordelijk voor fraude die met behulp van de EMV-technologie voorkomen had kunnen worden. Accepteert u creditcardbetalingen met een EMV-gecertificeerde betaalautomaat, dan is het wél noodzakelijk dat u de transactiebonnen bewaart. Als u een transactie te laat instuurt, kan dat reden zijn voor een chargeback. PaySquare kan transacties maximaal 7 werkdagen na de transactiedatum insturen naar creditcardorganisaties. Stuur uw transacties dus ruim binnen die termijn in. Gebruik voor terugboekingen altijd dezelfde creditcard als bij de originele transactie. Laat bovendien de kaarthouder altijd de crediteringsbon tekenen. Bij een eventuele chargeback kunt u dan aantonen dat u het geld al heeft teruggeboekt. U moet de transactiebon en de crediteringsbon altijd kunnen laten vergelijken. Als u een artikel terugneemt dat met een creditcard is betaald, geeft u uw klant nooit cash terug. Fraudeurs kunnen op die manier namelijk met een vervalste creditcard aan contant geld komen. Bovendien kunt u anders moeilijk aantonen dat er gecrediteerd is. Laat een terugboeking (creditering of refund) van een transactie altijd meteen verwerken. Blijft een terugboeking te lang uit, dan bestaat de kans dat de creditcardhouder een chargeback indient. Laat een transactie boven de floor limit altijd autoriseren. Kijk goed welke regels uw acquirer stelt voor transactiebedragen die onder de floor limit liggen. 10

11 Controleer creditcards zorgvuldig. Vergelijk bijvoorbeeld de gegevens die zijn gedrukt op de creditcard met de gegevens op de transactiebon. Zo kunt u voorkomen dat u een betaling met een vervalste of geskimde kaart accepteert. In de Infogids van PaySquare vindt u meer controles die u kunt doen. Het kan voorkomen dat u per ongeluk een transactie dubbel verwerkt. Controleer daarom dagelijks de transactietotalen. Vindt u een dubbel verwerkte transactie, maak dan direct een creditering om zo een chargeback te voorkomen. Acceptatie op afstand Wat kunt u doen om chargebacks te voorkomen bij creditcardbetalingen op afstand? Accepteert u een creditcardbetaling via internet, dan verloopt de transactie vrijwel altijd via een Payment Service Provider (PSP). Veel PSP s bieden u een applicatie voor extra controles op de transactie. Neem contact op met uw PSP voor een advies op maat over controles van creditcardbetalingen. Met behulp van 3-D Secure technologie wordt de rechtmatige creditcardhouder geïdentificeerd. De creditcardhouder heeft daarvoor een persoonlijk wachtwoord. Daardoor is nagenoeg uit te sluiten dat iemand anders dan de rechtmatige creditcardhouder de transactie heeft verricht. Zo gaat u fraude en fraudegerelateerde chargebacks tegen. 3-D Secure systemen zijn MasterCard SecureCode, Verified by Visa en J/Secure van JCB. U mag de betaling per creditcard pas laten plaatsvinden wanneer u het product daadwerkelijk levert. Als er sprake is van een levertijd en u laat uw klant vooruitbetalen, dan heeft u de toestemming van uw klant nodig. Zonder die toestemming kunt u met een chargeback te maken krijgen. Geef uw klanten altijd duidelijke informatie over levertijden, zeker als een product tijdelijk niet op voorraad is. Zorg voor een goede klantenservice, een snelle afhandeling van eventuele klachten en duidelijke informatie over annuleringsvoorwaarden, geldterugregeling en garantie. Als de informatie helder is en makkelijk te vinden, verlaagt u de koopdrempel én het aantal klachtgerelateerde chargebacks. Als acceptant is het uw verantwoordelijkheid om op uw website een duidelijk beleid te voeren ten aanzien van creditcardbetalingen. Vraag uw klant altijd vóór betaling nogmaals de bestelling te controleren en goed te keuren. 11

12 Laat uw klant een adres twee maal invoeren en stuur een bevestiging naar het opgegeven adres. Als uw bevestigingsmails als niet bezorgbaar terugkomen, bestaat het adres niet en is er extra reden voor voorzichtigheid. Ontvangt u een artikel retour of kunt u niet leveren, betaal dan de transactie altijd terug via dezelfde betaalkaart waarmee de transactie is verricht. Informeer uw klant over de ontvangst van de retourzending en de termijn waarop u het geld terugbetaalt. Zorg op uw website voor Algemene Voorwaarden en bedrijfsgegevens die duidelijk zijn en voldoen aan de Wet kopen op afstand, zoals opgenomen in het Burgerlijk Wetboek. Vergelijk het land van herkomst van de creditcard of het land van het adres met het afleveradres. Als deze niet gelijk zijn, is er niet altijd sprake van fraude, maar de kans is wel groter. Uw klant wil graag weten wat hij of zij koopt. Zorg daarom voor duidelijke productkenmerken, specificaties, merkinformatie en typenummers. En als het even kan een goede afbeelding. Voorraadinformatie op een website voorkomt teleurstellingen en chargebacks. Een onjuist, te laat of helemaal niet geleverd product leidt vaak tot een chargeback. Maak dus goede afspraken met uw leverancier(s). En vermeld op uw website de levertijd. Voer een klantvriendelijk retourbeleid, ook wanneer u het niet eens bent met de retourzending van uw klant. Met een goede verpakking voorkomt u schade tijdens het transport. Werk samen met betrouwbare leveranciers, verzenders en andere partners. Voor een hotelovernachting of een gehuurde auto is het belangrijk om op uw website de regels voor no show duidelijk te vermelden. Met een autorisatie voorkomt u niet altijd een chargeback Als u van de issuer van een creditcard een autorisatie op een betaling krijgt, bevestigt de issuer daarmee dat de kaart niet is geblokkeerd of verlopen en dat er voldoende bestedingsruimte is. Een autorisatie alléén garandeert u niet dat de transactie veilig is en ook niet dat u zeker kunt zijn van de ontvangst van het bedrag. Als u bijvoorbeeld na een autorisatie de producten of diensten niet levert, volgt er toch een chargeback. Ook is het mogelijk dat de autorisatie wel is goedgekeurd, maar dat uw klant een geskimde kaart heeft gebruikt. In dat geval zal de rechtmatige eigenaar van de creditcard de transactie betwisten. 12

13 Kosten Handling fee en boetes voor excessive chargebacks Ongetwijfeld wilt u chargebacks tot een minimum beperken. Al was het maar omdat iedere betwiste betaling kosten met zich meebrengt. Veel acquirers berekenen voor iedere chargeback een handling fee en als u veel chargebacks krijgt, kunt u ook te maken krijgen met een boete van de card schemes. Chargeback handling fee De afhandeling van een chargeback brengt vooral voor de acquirer kosten met zich mee. Hoeveel u als acceptant betaalt per chargeback is afhankelijk van de afspraken die u daarover heeft gemaakt met uw eigen acquirer. Vaak gaat het om een bedrag tussen 20 en 30 euro per chargeback. De acquirer brengt deze kosten óók in rekening als u samen met de acquirer de chargeback kunt afwijzen. Uiteraard zijn aan een chargeback ook in uw eigen bedrijf administratie- en handlingkosten verbonden. Reden genoeg om chargebacks op alle mogelijke manieren te voorkomen. Limieten en excessive chargebacks Zowel MasterCard en Visa als de acquirers hebben limieten gesteld aan het aantal chargebacks dat u als bedrijf per maand mag hebben. Uiteraard zijn die limieten gekoppeld aan het aantal transacties dat u per maand accepteert. Overschrijdt u in een maand een chargebackpercentage van 0,5% van het totaal aantal door u geaccepteerde transacties (dus méér dan 1 chargeback per 200 transacties), dan kunnen de card schemes de acquirer een boete opleggen. Om dat risico te vermijden, hanteren de acquirers vaak zelfs een lager chargebackplafond. MasterCard Een acquirer is verplicht om aan MasterCard een rapport uit te brengen als u gedurende één maand 50 of meer chargebacks heeft én het aantal chargebacks minstens 0,5% bedraagt van het aantal transacties in de voorafgaande maand. De acquirer brengt voor het uitbrengen van zo n rapport kosten bij u in rekening. Als u gedurende twee opeenvolgende maanden 50 of meer chargebacks per maand heeft én het aantal chargebacks is in ieder van die maanden minstens 1% van het aantal transacties in de voorafgaande maand, dan komt uw bedrijf terecht in het Excessive Chargeback Program van MasterCard. In dat geval legt MasterCard u naast de kosten van de verplichte rapportages ook een boete op. 13

14 Visa Visa beschouwt een chargebackpercentage van 1% of hoger als excessive. Als er bij uw bedrijf gedurende één maand 100 of meer transacties worden uitgevoerd, uw bedrijf heeft 100 of meer chargebacks én het aantal chargebacks bedraagt 1% of meer van het totale aantal transacties in die maand, dan komt u terecht in een Charge Back Monitoring Programme en krijgt u van Visa een boete van minimaal $ 100 per chargeback. In deze whitepaper vindt u veel suggesties en adviezen voor maatregelen die u kunt nemen om chargebacks te voorkomen. Zowel uw Payment Service Provider als uw acquirer kunnen u daarbij praktische ondersteuning bieden. Overschrijdt u toch de hierboven omschreven grenzen, dan kan uw acquirer u verplichten tot aanvullende maatregelen en kunnen er boetes worden opgelegd. Bovendien kunnen creditcardorganisaties u uitsluiten van acceptatie van hun producten. 14

15 Meer informatie Meer informatie kunt u vinden op en Voor meer informatie over chargebacks: PaySquare, afdeling Merchant Services T (030) (maandag tot en met vrijdag van 8.30 tot uur) E merchantservices@paysquare.nl Aan de inhoud van deze whitepaper kunnen geen rechten worden ontleend. Deze informatie is verkregen uit algemeen toegankelijke bronnen. Druk- en zetfouten voorbehouden. Als professioneel partner in het betalingsverkeer informeren wij u graag pro-actief en op objectieve wijze over het betalingsverkeer door middel van onze whitepapers. Hierin bieden wij oplossingen aan met betrekking tot zeer uiteenlopende onderwerpen, gerelateerd aan concrete behoeften in de markt. Naast Chargebacks zijn inmiddels de whitepapers Dynamic Currency Conversion voor fysieke winkels en webwinkels, De kassa van uw webwinkel, Fraude met creditcards en betaalpassen en Interchange fee en commissie verschenen. Alle whitepapers kunt u downloaden via Binnenkort volgen er meer whitepapers, onder meer over branchespecifieke onderwerpen. Via blijft u op de hoogte van de nieuwste whitepapers. 15

16 Begrippen Overzicht van reason codes (redenen voor chargebacks) Visa Reason Codes 30 - Services Not Provided or Merchandise Not Received Diensten niet verricht; goederen niet uitgeleverd Cancelled Recurring Transaction Een abonnement werd door de kaarthouder stopgezet maar de kaart werd toch verder belast Not as Described/Defective Merchandise Goederen zijn niet als beschreven, goederen zijn defect Requested Copy Illegible Het opgevraagde transactiebewijs is onleesbaar/onbruikbaar. Dat wil zeggen: voorafgaand aan de chargeback is een zogenaamde retrieval request door de issuer ingediend waarmee aanvullende transactieinformatie bij het bedrijf werd opgevraagd. Deze transactieinformatie was uiteindelijk niet voldoende om de kaarthouder te overtuigen dat hij de transactie wel zelf heeft verricht Counterfeit Transaction Transactie met vervalste kaart (magneetstrip) Authorization Request Declined / Declined Authorization Autorisatie is afgewezen, transactie heeft toch plaatsgevonden No Authorization / Transaction Exceeds Floor Limit Er is geen aanvraag voor autorisatie gedaan door de acceptant Expired Card Geldigheid kaart afgelopen Late Presentment Transactie is te laat ter verwerking / voor clearing aangeboden bij card scheme Cardholder Does Not Recognize the Transaction Kaarthouder herkent de transactie niet Non Matching Account Number Kaartnummer kan niet worden belast Requested Transaction Information Not Received Opgevraagd transactiebewijs niet ontvangen (naar aanleiding van een retrieval request) Incorrect transaction amount or account number Onjuist transactiebedrag of kaartnummer Fraudulent transaction - Card Present Environment Fraudetransactie (POS-omgeving). 16

17 82 - Duplicate Processing Transactie dubbel verwerkt Fraudulent Transaction - Card Absent Environment Fraudetransactie (internet- of MO/TO-transactie) Credit Not Processed Creditering niet ontvangen Paid by Other Means Bedrag is op een andere manier betaald. MasterCard Reason Codes Requested item illegible De naar aanleiding van een retrieval request opgestuurde informatie is onleesbaar Requested/Required Authorization Not Obtained Er is geen aanvraag voor autorisatie gedaan door de acceptant Account Number Not on File Kaartnummer onbekend Transaction Amount Differs Transactiebedrag wijkt af van koopbedrag Duplicate Processing Transactie dubbel verwerkt Card Not Valid or Expired Kaart ongeldig of vervallen Fraudulent Mail/Phone Order Transaction Fraudetransactie MO/TO Canceled Recurring Transaction Opgezegd abonnement, kaart werd wel belast Late Presentment Te laat insturen van transactie voor verwerking / clearing Exceeds Floor Limit, Not Authorized, and Fraud Transactions Transactiebedrag boven de floor limit, niet geautoriseerd en fraudetransactie Credit Posted as a Debit Creditering verwerkt als debitering/belasting Cardholder Dispute Defective/Not as Described Klacht van de kaarthouder over goederen: defect of niet zoals beschreven. 17

18 Non-receipt of Merchandise Goederen niet ontvangen Services Not Rendered Diensten werden niet verleend Credit Not Processed Creditering niet ontvangen/geprocessed Counterfeit Transaction Magnetic Stripe POS Fraud Vervalste kaart (magneetstrip/pos) Cardholder Does Not Recognize - Potential Fraud Kaarthouder herkent de transactie niet, waarschijnlijk fraude Chip liability shift Vervalste kaart (magneetstrip) werd voor een transactie op een non-emv-terminal gebruikt Chip/PIN Liability shift Een chargeback die op een transactie binnenkomt die met chip of PIN heeft plaatsgevonden. 18

19 PaySquare BV Eendrachtlaan LB Utrecht Postbus AJ Utrecht T +31 (0) E info@paysquare.nl PaySquare BV, K.v.K