De heer V. Rapport Maliebaan CG Utrecht

Transcriptie

1 De heer V. Rapport Maliebaan CG Utrecht Utrecht,9 mei 2014 Betreft: Advies voor uw arbeidsongeschiktheidsverzekering Geachte heer Rapport, Na ons prettig onderhoud waarin u uw financiële situatie en wensen kenbaar gemaakt heeft, hebben we een analyse uitgevoerd. De inkomensanalyse is gebaseerd op de door u verstrekte gegevens over uw actuele financiële situatie. Uiteraard gaan we zorgvuldig met deze vertrouwelijke informatie om. We hebben uw financiële wensen en doelstellingen geïnventariseerd met betrekking tot uw financiële situatie bij arbeidsongeschiktheid. Aan de hand van deze wensen en doelstellingen hebben we een financieel rapport opgesteld. Voorafgaand aan de offerte worden uw financiële wensen en doelstellingen samengevat. Bij de offerte zijn ook de belangrijkste zaken uit de polisvoorwaarden opgenomen. Op basis van de verstrekte informatie sluit het scenario Voorstel Standaard het beste aan bij uw situatie. We adviseren u om uw arbeidsongeschiktheidsverzekering onder te brengen bij Avero Schadeverzekeringen N.V. op het product Avero Inkomen Continue Compleet ao. Als het rapport nog vragen oproept of als u eens van gedachte wilt wisselen, neem dan gerust contact met ons op. Graag staan we u bij in uw keuze en u bent dan ook van harte welkom voor een vervolggesprek. Met vriendelijke groet, Finac B.V.

2 Financieel Rapport voor V. Rapport Maliebaan CG Utrecht Inzake arbeidsongeschiktheidsverzekering

3 Inhoud Inleiding... 4 Uw gezinssituatie... 5 Uw beroep... 7 Uw bedrijf... 8 Uw inkomen... 9 Uw vermogenspositie Uw vermogenspositie (vervolg) Uw pensioenen en verzekeringen Toekomstige financiele situatie Kennis en ervaring Risicobereidheid Scenario s Offerte Polisvergelijking Opdracht tot bemiddeling en beheer... 22

4 Inleiding De doelstelling van dit rapport is u inzicht te verschaffen in de noodzakelijke stappen om uw financiële situatie bij arbeidsongeschiktheid op het gewenste peil te houden. Het rapport geeft een passend advies inzake uw arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het advies is gebaseerd op uw financiële wensen en doelstellingen. Wij, Finac B.V., verklaren dan ook dat we adviesdiensten voor de consument verrichten in de zin van de Wet op het financieel toezicht. Bij het vinden van een verzekeringsproduct dat het beste aansluit bij uw situatie is de dekking van het verzekeringsproduct leidend geweest maar is de premie niet uit het oog verloren. Hiervoor hebben we gebruik gemaakt van de professionele vergelijkingssoftware Rolls. De analyse is gebaseerd op uw actuele financiële situatie. Er zijn vele veranderingen denkbaar die van invloed kunnen zijn op uw financiële situatie. We adviseren u om direct contact met ons op te nemen als zich zo n verandering voor doet. Zo kunnen we tijdig het advies bijstellen opdat u geen onnodig extra financiële risico s loopt. Bij de analyse is geen rekening gehouden met eventuele wijzigingen in de fiscale regelgeving.

5 Uw gezinssituatie Client Bezoekadres Maliebaan CG Utrecht NL Naam V. Rapport Geboortedatum Geslacht Man Nationaliteit Nederland Burgerlijke staat Onbekend Huwelijkse voorwrd n.v.t. BSN Roker Nee Gestopt per n.v.t. Telefoonnr. Privé Telefoonnr. Zakelijk Privé Zakelijk Partner Kinderen

6 Gezondheidsvragen Lengte 185 Gewicht 80 BMI 23,37 U bent in de afgelopen 8 ar eens of,meerdere keren voor een Nee arbeidsongeschiktheids-, levens-, of ongevallenverzekering afgewezen? U bent in de afgelopen 8 ar eens of meerdere keren voor een Nee arbeidsongeschiktheids-, levens-, of ongevallenverzekering op bijzondere voorwaarden geaccepteerd? U heeft in de afgelopen 10 ar een WAO/WIA of een WAZ uitkering ontvangen Nee of aangevraagd? U bent om medische redenen beperkt in het uitoefenen van uw beroep of Nee werk? U staat onder controle of behandeling van een huisarts,specialist of een Ja psycholoog of u heeft in de afgelopen 12 maanden een specialist of een psycholoog bezocht? U bent in de afgelopen 12 maanden door een ongeval of ziekte vaker dan 3 Nee keer en/of langer dan 3 weken aaneengesloten arbeidsongeschikt geweest? Toelichting Huisarts i.v.m. een verkoudheid 3 maanden geleden

7 Uw beroep Beroepsgegevens Beroep Accountant Nevenberoep Genoten opleiding Is benodigd HBO of WO opleiding afgerond Ja Sinds wanneer zelfstandig Eerder zelfstandig geweest Nee Zakelijke kilometers per ar 5000 Houtbewerking Niet Werkuren per week t/m 40 Specificatie werkzaamheden aangeduid in procenten Administratieve zaken 30 % Verkoop 10 % Commercieel 0 % Handenarbeid 0 % Indien Handenarbeid 50% of meer bedraagt, hier specificeren Werken met machines en/of gevaarlijke 0 % stoffen Werken op hoogte en/of boven 0 % schouderhoogte Tillen en/of bukken 0 % Overig 0 % Handenarbeid totaal 0 % Toezichthouden/Leidinggeven/Adviseren 40 % Rij-instrueren 0 % Sportinstrueren 0 % Surveilleren 0 % Onderwijzen 0 % Zakelijke reizen binnenland 10 % Zakelijke reizen buitenland 10 % Chauffeuren binnenland, anders dan reizen 0 % Chauffeuren buitenland, anders dan reizen 0 % Percentage uren totaal 100 %

8 Uw bedrijf Bedrijfsgegevens Naam Voorbeeld Accountants Rechtsvorm Eigendom Ja Oprichtingsdatum KVKNummer Website Bezoekadres Maliebaan CG Utrecht NL

9 Uw inkomen Inkomen U zelf Partner Geschatte Winst uit onderneming komend ar n.v.t. Winst uit onderneming vorig ar n.v.t. Winst uit onderneming 2 ar terug n.v.t. Winst uit onderneming 3 ar terug n.v.t. Bruto arinkomen uit loondienst eigen bedrijf n.v.t. Bruto arinkomen uit loondienst elders n.v.t. Percentage belastingaftrek 0% Toelichting Eerder in loondienst gewerkt, gemiddeld inkomen de laatste drie ar is ,- geweest

10 Uw vermogenspositie Onroerende zaken Omschrijving Woning WOZ-Waarde Hoofdsom Rente % Rentevst Begindatum Einddatum Restschuld % Kapitaalverzekeringen Rekeningen Volgnummer 1 Soort Bank Bedrag Rente 2% Volgnummer 2 Soort Bank Bedrag Rente 3%

11 Uw vermogenspositie (vervolg) Overige bezittingen Toelichting Vermogenspositie

12 Uw pensioenen en verzekeringen Huidige arbeidongeschiktheidsverzekering Maatschappij/product NIET Ingangsdatum n.v.t. Eindleeftijd Verzekerd bedrag 0 Toelichting Ouderdomspensioen Uitkeringsvorm Periodieke uitkering Kapitaal/verzekerde rente Ingangsdatum Einddatum Toekomstige financiele situatie Mijn financiële situatie over de afgelopen 3 ar was: Ik kan mijn financiële situatie inschatten [ ] Toereikend om de vaste lasten te dekken [ X ] Ontoereikend om de vaste lasten te dekken

13 tot Inkomenschatting toekomst Ik ga in de toekomst meer/minder werken Welke verandering verwacht u in de komende 5 ar in uw persoonlijke situatie? Toelichting financiële situatie Over circa 20 ar ,- Cliënt Stijging Gelijkblijvend [ ] [ X ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] Partner Verhuizen Erfenis Ontvangen van een schenking Kinderen (kinderwens) Studiekosten voor kinderen Inkomen (Andere baan, eigen bedrijf,pensionering) Overig, zie toelichting Kennis en ervaring Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving? Wat weet u van uw inkomenssituatie als u arbeidongeschikt wordt? Waarom wilt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten? Gedeeltelijke voortzetting huidige inkomenssituatie In welke mate volgt u wat er op de financiële markt gebeurt? In welke mate bent u bekend met begrippen als risicoverzekering, WIA, ANW? Toelichting algemene kennis en ervaring Genoeg Genoeg maandelijks Matig Risicobereidheid In welke mate is uw huidig inkomen voor u toereikend voor uw levensstijl? Verwacht u over voldoende middelen te beschikken om uw oudedagvoorziening te kunnen bekostigen? Verwacht u over voldoende middelen te beschikken bij arbeidongeschiktheid of overlijden? Is uw partner bereid om financiële middelen in te zetten bij uw arbeidsongeschiktheid? Kunt u leven met financiële risico s Bent u bereid uw uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenvallers? Vanaf welke leeftijd denkt u dat u kunt voorzien in uw oudedagsvoorziening? 67 Hoeveel maanden denkt u het eigen risico in geval van arbeidsongeschiktheid kunt 3 dragen? Ruim Gedeeltelijk Ja Ja Ik waag wel eens een gokje maar vermijd grotere risico's levensstijl omlaag bijstellen

14 Scenario s Scenario 1: Voorstel Standaard Wilt u een uitkering in geval van een zwangerschap? nee Wilt u een (nagenoeg) volledige uitkering in geval van een nee zwangerschap? Geen inkomenstoetsing bij arbeidsongeschiktheid gewenst? nee Wilt u dekking bij alle voorkomende oorzaken van arbeidsongeschiktheid? Uitkeringsduur tot eindleeftijd gewenst? Sommenverzekering gewenst? Verzekerd bedrag rubriek A Verzekerd bedrag rubriek B Optierecht meeverzekeren Ongevallen uitkering nee Motorrisico meeverzekeren n.v.t. Tariefsoort standaard Contractsduur 1 ar Eindleeftijd 67 Wachttijd voor rubriek A 60 dagen Wachttijd voor rubriek B 12 maanden Stijging voor AO CBS Stijging na AO CBS AO-drempel rubriek A 25% AO-drempel rubriek B 45% AO-criterium Beroepsarbeidongeschiktheid Toelichting: Dit scenario is tot stand gekomen op basis van de verstrekte informatie. Hieronder volgt een toelichting op het samengestelde scenario: Met het beschikbare vermogen voor de wachttijd (16250) kunnen 84 dagen overbrugd worden. Daarom is gekozen voor een wachttijd voor rubriek A van 60 dagen. Het verzekerd bedrag voor rubriek A en B is 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 ar en het geschatte inkomen voor het komend ar. Er wordt een inkomensstijging verwacht. Daarom is gekozen om het optierecht mee te verzekeren. Omdat de verzekerde heeft aangegeven niet heel goed op de hoogte te zijn van zijn situatie bij arbeidsongeschiktheid, is gekozen voor een contractsduur van 1 ar. Het vermogen van 0 is voldoende om 0 ar te overbruggen. Daarom is gekozen voor een eindleeftijd van 67 ar. Vermogensopbouw op 67 rige leeftijd: Om de verzekering in de toekomst op peil te houden met het inkomen is gekozen om de verzekerde bedragen en de uitkering te laten stijgen met een CBS-index. Vanwege de aard van de werkzaamheden van de verzekerde is als ao-criterium beroepswerkzaamheden gekozen. Aansluitend bij het ao-criterium is een AO-drempel van 25% voor rubriek A en 45% voor rubriek B gekozen.

15 Offerte, Avero Inkomen Continue Compleet ao Deze offerte heeft als uitgangspunt het scenario Voorstel Standaard Het betreft hier het product: Avero Inkomen Continue Compleet ao Dit product sluit voor 100 % aan op uw wensen. De onderdelen waarop afgeweken is van het scenario Voorstel Standaard zijn: Stijging voor AO rubriek B cbs (2,50%) Stijging na AO rubriek B cbs (2,50%) AO-drempel rubriek B 25 % De arpremie in het eerste ar bedraagt: 3412 incl. poliskosten De arpremie over de gehele looptijd laat de volgende premieontwikkeling zien: Begindatum Reken leeftijd Verzekerd bedrag Rubriek A Verzekerd bedrag Rubriek B Premie Rubriek A Premie Rubriek B Vaste toeslag Jaarpremie Risico voor de maatschappij , ,04 42, , , ,09 52, , , ,91 58, , , ,70 65, , , ,05 65, , , ,37 65, , , ,83 65, , , ,44 65, , , ,41 65, , , ,61 65, , , ,34 65, , , ,54 65, , , ,36 65, , , ,88 65, , , ,19 65, , , ,35 65, , , ,47 65, , , ,76 65, , , ,15 65, , , ,81 65, , , ,99 65, , , ,58 65, , , ,75 65, , , ,68 65, , , ,52 65, , , ,26 65, , , ,08 65, , , ,20 65, , ,00 0,00 0,00 0, ,00 0,00 0,00 0, Bij deze berekening stijgen de verzekerde bedragen met een CBS-index van 2,50 %. Deze stijging is slechts een indicatie van de verzekerde bedragen in de toekomst.bij de berekening is rekening gehouden met het doelgroeptarief accountants.

16 Offerte, REAAL Ondernemers AOV Deze offerte heeft als uitgangspunt het scenario Voorstel Standaard Het betreft hier het product: REAAL Ondernemers AOV Dit product sluit voor 97 % aan op uw wensen. De onderdelen waarop afgeweken is van het scenario Voorstel Standaard zijn: Overige aandoeningen muv het post-whiplashsyndroom Stijging voor AO rubriek B 3 % Stijging na AO rubriek B 3 % Wachttijd rubriek A 1 maand AO-drempel rubriek B 25 % De arpremie in het eerste ar bedraagt: 4475 incl. poliskosten De arpremie over de gehele looptijd laat de volgende premieontwikkeling zien: Begindatum Reken leeftijd Verzekerd bedrag Rubriek A Verzekerd bedrag Rubriek B Premie Rubriek A Premie Rubriek B Vaste toeslag Jaarpremie Risico voor de maatschappij , ,96 103, , , ,43 103, , , ,65 103, , , ,40 103, , , ,36 103, , , ,66 103, , , ,65 103, , , ,21 103, , , ,90 103, , , ,89 103, , , ,36 103, , , ,47 103, , , ,40 103, , , ,22 103, , , ,21 103, , , ,52 103, , , ,42 103, , , ,90 103, , , ,40 103, , , ,00 103, , , ,95 103, , , ,42 103, , , ,77 103, , , ,07 103, , , ,57 103, , , ,72 103, , , ,50 103, , , ,35 103, , ,00 0,00 0,00 0, Bij de berekening is een maximaal no-claim percentage toegepast van 20,00 %

17 Offerte, Klaverblad Royaal Plus AOV Deze offerte heeft als uitgangspunt het scenario Voorstel Standaard Het betreft hier het product: Klaverblad Royaal Plus AOV Dit product sluit voor 94 % aan op uw wensen. De onderdelen waarop afgeweken is van het scenario Voorstel Standaard zijn: Stijging voor AO rubriek B cbs (1,55%) Stijging na AO rubriek B 2 % AO-drempel rubriek B 25 % De arpremie in het eerste ar bedraagt: 4076 incl. poliskosten De arpremie over de gehele looptijd laat de volgende premieontwikkeling zien: Begindatum Reken leeftijd Verzekerd bedrag Rubriek A Verzekerd bedrag Rubriek B Premie Rubriek A Premie Rubriek B Vaste toeslag Jaarpremie Risico voor de maatschappij , ,94 0, , , ,07 0, , , ,40 0, , , ,79 0, , , ,31 0, , , ,28 0, , , ,71 0, , , ,70 0, , , ,24 0, , , ,24 0, , , ,91 0, , , ,13 0, , , ,03 0, , , ,58 0, , , ,90 0, , , ,78 0, , , ,43 0, , , ,95 0, , , ,13 0, , , ,19 0, , , ,01 0, , , ,81 0, , , ,48 0, , , ,12 0, , , ,64 0, , , ,24 0, , , ,81 0, , , ,36 0, , , ,65 0, , Bij deze berekening stijgen de verzekerde bedragen met een CBS-index van 1,55 %. Deze stijging is slechts een indicatie van de verzekerde bedragen in de toekomst.naam van het tarief zoals gebruikt door de maatschappij: Standaardtarief met index en een arlijks stijgende uitkering van 2%

18 Polisvergelijking Avero Inkomen Continue Compleet ao REAAL Onderne mers AOV Actuele premie Termijn ar ar ar Klaverbl ad Royaal Plus AOV Arbeidsongeschiktheidscriterium Verzekerde ongeschikt volgens rubriek A Aanpassing werkzaamheden eigen bedrijf rubriek A Verzekerde ongeschikt volgens rubriek B Aanpassing werkzaamheden eigen bedrijf rubriek B Arbeidsongeschiktheidsoorzaken Psychische stoornissen Bot-, spier- en gewrichtsaandoening (b.v. reuma, rug) Infectieziekten en parasitaire aandoeningen Nieuwvormingen (kanker) Bloed- en immuunaandoeningen Hormonale aandoening, voedings- en stofwisselingsstoornissen Zenuwstelselaandoening Oogaandoeningen Ooraandoenigen Hart- en vaataandoening Long- en ademhalingsaandoening Spijsverteringsaandoening Huidaandoening Aandoening urinewegen en geslachtsorganen Zeer zwaar hoofdletsel Verlamming (na ongeval of ruggenmergziekte) Derde graads brandwonden (min 20% van het lichaam) Coma Ongeval Overige aandoeningen beroepswerkzaamheden beroepswerkzaamheden

19 Omvang van de uitkering 0% tot 25% arbeidsongeschikt 0% van de arrente 25% tot 35% arbeidsongeschikt percentage arbeidsongeschiktheid 35% tot 45% arbeidsongeschikt percentage arbeidsongeschiktheid 45% tot 55% arbeidsongeschikt percentage arbeidsongeschiktheid 55% tot 65% arbeidsongeschikt percentage arbeidsongeschiktheid 65% tot 80% arbeidsongeschikt percentage arbeidsongeschiktheid 80% tot 100% arbeidsongeschikt percentage arbeidsongeschiktheid Duur van de uitkering tot overeengekomen eindleeftijd Inkomenstoets nee alleen bij aanvraag Correctiebepaling bij arbeidsongeschiktheid Voorlopige dekking Aantal maanden voorlopige dekking Door welk toedoen Maximale uitkering Sluimerdekking Overbruggingsregeling/Inlooprisico bij oversluiten Wachttijd Maximale wachttijd-onderbreking Gekozen wachttijd van toepassing na ongeval Gekozen wachttijd van toepassing bij zwangerschap Optierecht Verhogen arrente zonder medische waarborg mogelijk Standaard meeverzekerd Toepassen tot leeftijd Maximale stijging arrente zonder medische waarborg Periode waarin men arbeidsgeschikt moet zijn geweest Aantal keer verhoging mogelijk Termijn waarbinnen optierecht toegepast moet zijn Zwangerschap Uitkering Duur van uitkering Wachttijd ook van toepassing Minimale periode verzekerd voor bevallingsdatum Alleen als rubriek B ook meeverzekerd Medische keuring Keuring vereist indien leeftijd hoger dan max 30 dagen meeverzekerd ao door ongeval aangevraagde arrente gedurende maximaal 1 ar als gevolg van ophouden uitoefenen op polis vermelde beroep anders dan ao max 4 maanden meeverzekerd 4 weken 60 ar 10% van de arrente per ar 60 dagen voorafgaand aan optiedatum 1 keer per ar geen verzekerde arrente maximaal 16 weken 2 ar nee geen keuring vereist

20 Keuring vereist indien arrente rubriek A meer dan Keuring vereist indien arrente rubriek B meer dan Bloedonderzoek vereist indien arrente A meer dan Bloedonderzoek vereist indien arrente B meer dan Extra uitkering/vergoeding Vergoeding voor contra-expertise (geen arbitrage) Vergoeding voor periodiek geneeskundig onderzoek Vergoeding voor her- en/of omscholing Vergoeding voor revalidatie Vergoeding voor arbeidsdeskundige hulp Vergoeding voor rechtsbijstand Uitkering bij blijvende invaliditeit na ongeval Uitkering bij overlijden van verzekerde na ongeval Uitkering bij overlijden gezinslid/partner Daggelduitkering bij ziekenhuisopname Uitkering bij adoptie kind Vergoeding hulpverlening buitenland Geldigheidsgebied Bij vakantiereis Bij zakenreis Bij stationering in buitenland geen keuring vereist geen keuring vereist geen bloedonderzoek vereist geen bloedonderzoek vereist volledig 1 keer per 3 ar volledig na toestemming volledig na toestemming volledig geen vergoeding 2 keer arrente rubriek B arrente rubriek B geen uitkering geen uitkering geen uitkering geen vergoeding wereld wereld indien langer dan 2 maanden alleen na toestemming Uitsluitingen Ongeval terwijl alcohol gebruikt uitgesloten indien bloed-alcoholgehalte min 0,5 promille, ademalcoholgehalte min 350 mg of maatschappij overmatig drankgebruik aannemelijk maakt Geneesmiddelen uitgesloten indien niet medisch voorgeschreven Motorongeval tenzij meeverzekerd niet uitgesloten Opzegging Contractsduur Opzegtermijn Einde uitkering Recht op uitkering bij beëindiging verzekering Bij niet meer arbeidsongeschikt 1 ar (3 ar ook mogelijk zonder korting) dagelijks na afloop van eerste contracttermijn uitkering loopt door behalve bij: - geen of minder verzekerbaar belang - bereiken einddatum - overlijden van verzekerde - opzettelijk onjuiste gegevens verstrekken - niet voldoen verschuldigde premie en kosten dag niet meer arbeidsongeschikt

21 Bij bereiken eindleeftijd Overlijden indien kostwinner Overlijden indien geen kostwinner Vrijstelling/restitutie Premievrijstelling in laatste verzekeringsar Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Restitutie bij beëindiging Restitutie bij arbeidsongeschiktheid Restitutie bij overlijden dag bereiken eindleeftijd 1 volledige maand na de dag van overlijden 1 volledige maand na de dag van overlijden, premie rubriek A en B, evenredig aan arbeidsongeschiktheidspercentage voor rubriek A en B indien uitkering rubriek B, evenredig aan arbeidsongeschiktheidspercentage voor rubriek A en B indien uitkering rubriek B Bijzonderheden Eigen opmerking

22 Opdracht tot bemiddeling en beheer Utrecht, 9 mei 2014 Bemiddeling De kosten voor bemiddeling via Finac bedragen 300,- Deze kosten zijn gebaseerd op een reguliere medische en technische acceptatie. Wij begeleiden dan het proces van het aanleveren van de offerte, de aanvraag en het tot stand komen van de verzekering. Gekozen scenario: AOV verzekeraar: Opmerkingen: Jaarlijks onderhoud Als u de verzekering via Finac heeft afgesloten ontvangt u arlijks een onderhoudsbrief van ons. Aan hand van uw actuele financiële situatie beoordelen wij of de dekking van de verzekering nog aansluit bij uw omstandigheden. Ook informeren wij u over relevante wijzigingen in wetgeving of marktomstandigheden. De kosten voor dit onderhoud bedragen 150 per ar zolang de verzekering via Finac loopt. Als u hiermee akkoord gaat ontvangen wij graag een door u getekende kopie van deze brief van u retour. De genoemde tarieven zijn exclusief BTW en/of assurantiebelasting. Met vriendelijke groet, Voor akkoord, Finac BV V. Rapport