VERBETERING CREDITMANAGEMENT KLEINBEDRIJF DOOR INNOVATIEVE WERKKAPITAALFINANCIERING

Transcriptie

1 VERBETERING CREDITMANAGEMENT KLEINBEDRIJF DOOR INNOVATIEVE WERKKAPITAALFINANCIERING

2 Agenda Initiatiefnemers Ontwikkelingen werkkapitaalfinanciering Marktontwikkelingen factoring-systemen Innovatie werkkapitaalfinancieringssystemen Wilt u hier meer over weten?

3 Initiatiefnemers Fritz Witt CRA Martin van der Hoek Fritz Witt CRA vertegenwoordigt de erkende rating agency Creditreform Rating AG in Nederland. Hij is secretaris van de Stichting NORA en is hij bij het Nederlandse Normalisatie Instituut NEN voorzitter van de normcommissie voor ISO-kwaliteitsstandaards voor het managen van ratingprocessen en systemen. Martin van der Hoek heeft zijn sporen verdiend binnen het credit management en meer in het bijzonder in de kredietverzekeringssector. Eind oktober 2012 nam hij afscheid als directeur verzekeringstechniek bij Coface Nederland, na een loopbaan van 37 jaar die hij in 1975 startte bij de Nederlandsche Credietverzekering Mij (NCM, nu Atradius). Sinds mei 2014 is hij voorzitter van de VVCM. Ook maakt hij deel uit van het bestuur van STECIS, The Trade Credit Insurance and Surety Academy, opgericht in 2007 door ICISA.

4 ONTWIKKELINGEN WERKKAPITAALFINANCIERING Werkkapitaal in het kleinbedrijf

5 Ontwikkeling van de vlottende activa in het MKB Mutaties t.o.v. voorgaand jaar in % Vlottende activa in 2014 in MKB sneller gegroeid dan in grootbedrijf: Groei grootbedrijf 1,25% Groei MKB 2%

6 Ontwikkeling financieringsbehoefte Behoefte aan financiering werkkapitaal bij kleinbedrijf het grootst: Kleinbedrijf 49% Grootbedrijf 43% van de totale financieringsbehoefte

7 Aan welke vorm van financiering denkt men?

8 Toewijzing van financieringen In de afgelopen 4 jaar steeds meer bancaire kredietaanvragen kleinbedrijf afgewezen In 2014 maar liefst 50% van alle aanvragen kleinbedrijf afgewezen.

9 Getroffen maatregelen ter verbetering van het werkkapitaal Soorten maatregelen ter verbetering van het werkkapitaal Ondanks het gebrek aan werkkapitaalfinanciering worden vooral in het kleinbedrijf nauwelijks extra inspanningen in het creditmanagement getroffen.

10 Alternatieve financieringen Het kleinbedrijf maakt vooralsnog het minst gebruik van alternatieve financieringen Factoring wordt nauwelijks door het kleinbedrijf gebruikt Het middelgrote MKB gebruikt nog het meest factoring

11 Investeringsbereidheid kleinbedrijf Ontwikkeling investeringsklimaat kleinbedrijf (% ondernemers die verwachten meer te investeren minus % ondernemers die verwachten minder te investeren in de komende 12 maanden) Bron: ING investeringsbarometer

12 MARKTONTWIKKELINGEN FACTORING SYSTEMEN Werkkapitaal in het kleinbedrijf

13 Er komen steeds meer aanbieders van factoring voor het kleinbedrijf

14 Voordelen van factoring Maar liefst 37,1% van het kleinbedrijf weet niet wat factoring is. Voornaamste voordeel benoemd door kleine bedrijven die factoring wel kennen: beheer uit handen en kennis van factorbedrijf

15 Nadelen van factoring Zij die factoring kennen, vinden het doorgaans te duur Nadeel benoemd door het kleinbedrijf: factorbedrijf is kieskeurig en rekent hoge administratiekosten

16 Klanteneisen aan factoringbedrijven Gestelde eisen ter verbetering genoemd door het kleinbedrijf: Ik weet het niet? Niet ter zake doende.

17 Samenvatting onderzoek Panteia De grootste kredietbehoefte in het kleinbedrijf betreft werkkapitaalfinanciering Ondanks dat er in 2014 circa 50% van alle kredietaanvragen van het kleinbedrijf worden afgewezen, wenden zich de meeste bedrijven tot banken Het kleinbedrijf maakt nauwelijks gebruik van alternatieve financieringen Nog te veel ondernemers (37,1%) in het kleinbedrijf kennen factoring niet Zij die het wel weten: Vinden factoring te duur of Verwachten van factoring dat daardoor het debiteurenbeheer wordt ontzorgd

18 INNOVATIE WERKKAPITAAL FINANCIERINGSSYSTEMEN Werkkapitaal in het kleinbedrijf

19 Mismatch in de factoring markt Samenhang kwaliteit bedrijfsvoering kleinbedrijf en kredietwaardigheid Optimalisatie van de eigen rating Goed creditmanagement als bewijs van ondernemerskwaliteiten Minder werkkapitaal biedt financiële armslag voor meer investeringen Kennis van financieringsstructuren Kennis van financieringsvormen Kennis van factoring Geen specifiek aanbod van factoring aan het kleinbedrijf Überhaupt te weinig aanbieders van factoring in de Nederlandse markt veroorzaakt te geringe innovatie in de branche Aanbiedingsdrempel minimale vereiste omvang van het portfolio Onvoldoende specialisatie van het risicomanagement voor het kleinbedrijf (ratingsystemen) De traditionele factoring-processen zijn doorgaans te omslachtig (hoge administratieve kosten)

20 Meest innovatieve financieringssysteem Onderscheiden als meest innovatieve financieringsoplossing ter wereld door Wereldbank Geprezen vanwege meest innovatieve financieringssysteem in Nederland door Koningin Maxima

21 Wat zijn de innovaties van het Capital Tool systeem? Netwerkfinanciering Track record netwerk: Capital Tool Company heeft al voor circa 50 miljard aan rekeningen beoordeeld. Zij heeft circa 15 miljoen ondernemingen in haar databank. Er zijn meer dan 100 manjaar geïnvesteerd in de ontwikkeling van dit netwerksysteem. Bij de Capital Tool Company werken 18, vooral jonge medewerkers. Allen hebben een academisch opleiding, sommigen zelfs een Phd. De Capital Tool Company was in staat om het factoring systeem te vernieuwen.

22 Substantiële besparingen door netwerkfinanciering van operationele- en risicokosten

23 Drivers die de koopprijs van een factuur continu beïnvloeden Opvoeding van de klant: Hoe beter een ondernemer het systeem gebruikt, hoe hoger zijn financiering: Stimuleert tijdige betaling (niet de krediettermijn) Stimuleert verbetering van alle creditmanagement processen

24 Operational excellence acht lagen controles dagelijks geïmplementeerd

25 Samenvatting innovaties Ondernemer Financier Beloning van de ondernemer voor: Beloning van de financier: Meer aandacht voor klantacceptatie Meer service en goede orderafhandeling Tijdige en foutloze leveringen Correcte facturatie Geen betwiste facturen Grotere klanttevredenheid vertalen zich in Maximale financiering van de factuur Lage financierings- en operationele kosten Alleen financiering na bewezen kwaliteit van het credit management Lagere risico kosten door: Minder operationele risico s bij de klant Rating per factuur Meer en real-time informatie via netwerk Lagere operationele kosten door: Zeer hoge automatiseringsgraad Real-time monitoring van de processen Samenwerking met klant en dienstverleners

26 Wilt u hier meer over weten? Geef ons uw visitekaartje en u ontvangt u alle achtergrondinformatie over het Capital Tool Company systeem. U kunt ook persoonlijk contact opnemen met de sprekers via het secretariaat van de VVCM. Vereniging voor Credit Management Computerweg DP Utrecht Tel. (0346) Fax (0346) Contactpersoon: Lydia de Wit Secretariaat@VVCM.nl Website: