Factoring, een meerwaarde voor uw onderneming

Transcriptie

1 Factoring, een meerwaarde voor uw onderneming

2 INHOUD Meer tijd om te ondernemen Een heldere kijk op factoring Een meerwaarde voor uw onderneming Een praktische toepassing BNP Paribas Fortis Factor, een gespecialiseerde partner

3 Meer tijd om te ondernemen Efficiënt debiteurenbeheer is essentieel voor een onderneming, want achterstallige betalingen knagen aan uw winst. Door uw debiteurenbeheer uit te besteden aan een ervaren partner hoeft u daarvan alvast niet langer wakker te liggen. Wij helpen u om: uw vorderingen sneller te innen; uw debiteurenboekhouding te optimaliseren; cash vrij te maken door uw openstaande facturen te financieren; en u in te dekken tegen eventuele niet-betaling door uw klanten. Uw relatiebeheerder bij BNP Paribas Fortis en de expert van BNP Paribas Fortis Factor bekijken samen met u een aantal zaken zoals uw omzet, aantal facturen en debiteuren, export, betalingsvoorwaarden, reële looptijd enzovoort en zoeken zo samen met u naar de juiste oplossing. Haal meer uit uw facturen! Corporate & public bank, Belgium 03

4 een heldere kijk op factoring Bij factoring draagt u uw commerciële vorderingen (facturen) over aan een derde partij, de Factor. Die levert u een brede waaier van diensten: gaande van het automatiseren van de debiteurenboekhouding; het innen en opvolgen van vorderingen; risicodekking en analyse van klanten; tot financiering van facturen. Met factoring genereert uw onderneming extra werkkapitaal, vandaar dat meer en meer ondernemingen het belang ervan inzien en kiezen voor deze flexibele financieringsvorm. Als modern instrument helpt factoring u om geldstromen beter te beheren. 04

5 Betrokken partijen Basisdiensten Bij een factorovereenkomst zijn drie partijen betrokken: u als leverancier, de koper of debiteur en de Factor. Onze oplossingen vormen een combinatie van de verschillende factoringdiensten. 1. De leverancier levert goederen en/of diensten aan zijn debiteur. 2. De leverancier draagt vervolgens de vordering, op zijn debiteur, over aan de Factor. 3. Naargelang het type factoroplossing zal de Factor risicodekking verlenen. 4. Naargelang het type factoroplossing zal de Factor bevoorschotten. 5. De Factor int de vordering en neemt, indien gewenst, de nodige stappen om de betaling te bekomen. 6. Na ontvangst van betaling crediteert de Factor de rekening van de leverancier. Inning en opvolging van de klantenvorderingen Als Factor volgen wij de betalingstermijnen van uw debiteuren nauwgezet op en nemen wij de nodige stappen bij niet-betaling op vervaldag. Indien nodig kan er zelfs tot een gerechtelijk incasso worden overgegaan. Een geoptimaliseerde debiteurenboekhouding U kunt gebruik maken van een online tool waarin u gedetailleerde informatie kunt opvragen over uw debiteurenadministratie. Alle relevante gegevens over uw debiteuren, facturen, creditnota s, betalingen, mogelijke disputen, overboekingen, worden hier in real time verwerkt. Indien de debiteur er niet in slaagt om te betalen en de factoroplossing risicodekking voorziet, zal de Factor de leverancier op het overeengekomen tijdstip schadeloosstellen. Leverancier 4. bevoorschotten 2. de vordering 1. de levering 100% risicodekking Bij deze optie vraagt u voor elk van uw debiteuren een kredietlimiet aan. Wij onderzoeken de aanvraag op basis van de beschikbare informatie. De voor risicodekking aanvaarde facturen zullen bij niet-betaling wegens insolventie of vermoedelijke insolventie aan u uitbetaald worden op een contractueel overeengekomen tijdstip. Indien de debiteur niet in de mogelijkheid is te betalen, neemt de Factor dit risico op zich. Financiering of bevoorschotting Factor 3. risicodekking 5. inning 6. betaling Debiteur Bij deze optie bevoorschotten wij dadelijk na de boeking van de facturen een percentage van het factuurbedrag (BTW inclusief). Het beheer van uw uitstaande vorderingen is erg belangrijk. Vertrouw het toe aan een gespecialiseerde partner. Corporate & public bank, belgium 05

6 Factoring: een meerwaarde voor uw onderneming Is uw onderneming in volle ontwikkeling? Bent u op zoek naar nieuwe markten in binnen- en buitenland? Zijn uw activiteiten seizoensgebonden? Of roteert uw debiteurensaldo snel? Wilt u uw risico s zo efficiënt mogelijk inschatten? Ontdek hieronder de verrassende pluspunten van deze innoverende oplossing. Een snellere inning geeft u meer armslag om te ondernemen Door de debiteurenopvolging uit te besteden, houdt uw onderneming meer tijd en mogelijkheden over om zich te concentreren op haar eigenlijke taken. Uw onderneming bespaart salariskosten en kosten voor aanmaningen. Een zorgvuldige, efficiënte, debiteurvriendelijke inningpolitiek zal de gemiddelde betalingstermijn en uw openstaande vorderingen reduceren, wat voor uw onderneming een directe intrestbesparing en een geringere behoefte aan financiering betekent. Debiteuren hebben de neiging om sneller te betalen aan de Factor dan rechtstreeks aan één leverancier. Alle gegevens omtrent facturen, creditnota s en betalingen worden snel en correct verwerkt. U beschikt dus steeds over up-to-date informatie. Dek u volledig in tegen wanbetalingen Een 100 % risicodekking beschermt het geïnvesteerde vermogen in uw onderneming en ook de winst van uw onderneming, voor 100% in geval van een debiteurenverlies. Uw onderneming komt niet in liquiditeitsproblemen als gevolg van onbetaalde facturen. Doordat wij u de schade op een overeengekomen tijdstip na vervaldag uitbetalen, kunt u een nauwkeurige liquiditeitsplanning maken. Bij het aanboren van nieuwe markten zorgt een voorafgaande doorlichting van een debiteur ervoor dat u uitsluitend zaken doet met solvabele debiteuren. Zo verliest u geen tijd en energie aan debiteuren met een hoog risico. Kies voor zekerheid. 06

7 Openstaande klantenvorderingen Flexibele financiering door Factor Traditionele financieringsvormen Jaar 1 Jaar 2 Jaar 3 Grafiek - voorbeeld factoring Factoring baseert zich op een eventueel snel groeiende debiteurenportefeuille en houdt rekening met seizoensschommelingen, waar een traditionele financiering zich enkel richt op de jaarresultaten van uw onderneming. Verhoog uw werkkapitaal zonder bijkomende waarborgen Als uw omzet stijgt, zo ook uw behoefte aan werkkapitaal. Door deze flexibele financiering, verbeteren de liquiditeitspositie, de solvabiliteit en de rentabiliteit van uw onderneming. U heeft meer armslag bij de inkooppolitiek, een betere onderhandelingspositie ten opzichte van uw klanten en een efficiënter voorraadbeheer. De kredietwaardigheid van uw onderneming verbetert en ook haar rating bij de traditionele kredietinstellingen. Wanneer u kiest voor factoring, zijn uw facturen de waarborg voor uw financiering. Het risico verschuift grotendeels van uw onderneming naar een gespreide portefeuille van debiteuren. De Factor zal in zijn risicowaardering en in de pricing ook rekening houden met de kwaliteit van uw debiteurenportefeuille. Bovendien heeft u online toegang tot een geavanceerd klanteninformatiesysteem. De Factor kan veelal een hogere financiering (bevoorschotting) op uw handelsvorderingen verstrekken dan traditionele kredietvormen. Daarnaast wordt factoring ook vaak gebruikt als financieringsinstrument bij overnames en management buy-outs. De beschikbaarheid van korte termijnkredieten is vaak doorslaggevend voor het succes van dergelijke operaties. Factoring biedt hiervoor een veilige en snelle oplossing. Corporate & public banking, belgium 07

8 Een praktische toepassing Factoring kan uw balans en bijhorende ratio s helpen versterken. Deze hebben niet alleen een impact op de kostprijs van de dienstverlening bij uw bank, maar ze beïnvloeden ook uw leveranciers, kredietverzekeringsmaatschappijen en belangrijke debiteuren bij de inschatting van hun risico. Verbeter uw ratio s en u krijgt een sterkere onderhandelingspositie. De oplossingen met risicodekking laten toe om onder bepaalde voorwaarden offbalance te werken. Dit betekent dat uw balans verkort wordt en dat de liquiditeit en solvabiliteit van uw onderneming verbeteren. Kies voor risicodekking en verbeter uw ratio s: een voorbeeld Balans zonder factoring ACTIEF PASSIEF Vastliggend EUR Eigen Vermogen EUR Vreemd Vermogen Langlopend EUR Vlottende Activa Vlottende Passiva Voorraad EUR Leveranciers EUR Debiteuren EUR KT-lening EUR Kas EUR TOTAAL EUR EUR Balans met factoring (inclusief risicodekking) Door te kiezen voor een formule met bevoorschotting wordt er 85% van de klantenvorderingen beschikbaar (= EUR): EUR gaat naar de vervroegde terugbetaling van leveranciers en EUR naar de aflossing van kortetermijnleningen. ACTIEF PASSIEF Vastliggend EUR Eigen Vermogen EUR Vreemd Vermogen Langlopend EUR Vlottende Activa Vlottende Passiva Voorraad EUR Leveranciers EUR Debiteuren EUR KT-lening EUR Kas EUR TOTAAL EUR EUR 08

9 Positieve effecten van factoring: 1. Verbetering van de liquiditeit De Factor neemt de klantenvorderingen over in ruil voor liquiditeiten. Deze kunnen aangewend worden om de leveranciers terug te betalen. Hierdoor kunnen eventuele spanningen worden weggenomen en krijgt de onderneming voldoende zuurstof om verder te groeien. 2. Verbetering van de solvabiliteit Bij factoring met risicodekking (zoals in het voorbeeld) wordt geen nieuwe schuldenlast gecreëerd. De Factor neemt het risico op de klantenvorderingen over waardoor deze post van de balans mag worden geschrapt. Liquiditeit = Vlottende Activa / Vlottende Passiva Solvabiliteit = Eigen Vermogen / Vreemd Vermogen Voor bevoorschotting: liquiditeit = EUR / EUR = 1.17 Na bevoorschotting: liquiditeit = EUR / EUR = 1.29 Voor bevoorschotting: solvabiliteit = EUR / EUR = 25% Na bevoorschotting: solvabiliteit = EUR / EUR = 37% Uw klantenvorderingen zijn geld waard. Corporate & public banking, belgium 09

10 BNP Paribas Fortis Factor, een gespecialiseerde partner Flexibele en transparante service Eens u kiest voor factoring, staat er altijd een gespecialiseerde relatiebeheerder binnen BNP Paribas Fortis Factor tot uw beschikking voor al uw vragen of opmerkingen. Uw relatiebeheerder legt u haarfijn uit wat de implicaties van factoring zijn op de boekhouding voor uw onderneming en toont u hoe u online uw debiteurenportefeuille kan opvolgen. Een lange traditie in factoring Onderdeel van een grote internationale financiële groep De solvabiliteit van een buitenlandse debiteur is soms moeilijk in te schatten. Bovendien liggen de nationale wetgevingen in de verschillende landen op het vlak van faillissement, gerechtelijk akkoord en minnelijke schikking vaak ver uiteen. Een betrouwbare partner met een internationaal netwerk en lokale expertise kan het beheer van uw uitstaande vorderingen dan ook veiliger en transparanter maken. BNP Paribas Fortis Factor werd op 5 oktober 2009 opgericht als volle dochtermaatschappij van BNP Paribas Fortis. Het combineert de competenties van BNP Paribas en BNP Paribas Fortis die allebei een lange en rijke traditie hebben in factoring. Wilt u meer weten over de voordelen van factoring? Wij helpen u graag verder. 10

11 BNP Paribas Fortis Factor NV/SA Vital Decosterstraat Leuven Tel: Fax: Website: Corporate & public banking, belgium 11

12 Corporate & Public Bank, Belgium Corporate & Public Bank, Belgium biedt binnen BNP Paribas Fortis een totaalpakket van financiële diensten aan middelgrote en grote ondernemingen en aan instellingen uit de publieke en social profit sector. Daarbij maakt zij gebruik van de knowhow en het internationale netwerk van BNP Paribas. BNP Paribas Fortis Factor NV/SA opgericht op 5 oktober 2009 maakt deel uit van Corporate & Public Bank, Belgium en is een volle dochtermaatschappij van BNP Paribas Fortis. BNP Paribas is een leidende Europese financiële groep van wereldformaat en de grootste depositobank in de eurozone. Ze behoort volgens Standard & Poor s tot de zes meest solide banken wereldwijd. De groep stelt meer dan mensen tewerk in meer dan 80 landen. BNP Paribas bekleedt sleutelposities in drie grote activiteitsdomeinen: Retail Banking, Investment Solutions en Corporate & Investment Banking. BNP Paribas heeft vier thuismarkten voor retailbankieren in Europa: België, Frankrijk, Italië en Luxemburg. De bank is bovendien in belangrijke mate aanwezig in de Verenigde Staten en bekleedt sterke posities in Azië en in opkomende markten. Deze brochure werd voor informatieve doeleinden opgesteld door Fortis Bank nv. De informatie in deze brochure kan worden gewijzigd. Hoewel Fortis Bank nv er met de grootste zorg over waakt dat de informatie in de brochure exact is, kan zij niet aansprakelijk gesteld worden voor eventuele fouten of weglatingen, of de rechtstreekse of onrechtstreekse schade die eruit zou voortvloeien. Fortis Bank nv: Warandeberg 3, 1000 Brussel RPR BTW BE CBFA-nr Verantwoordelijke uitgever: Elodie Dufrane PIN9210 april 2010