Life & Leisure Finance B.V. Dienstenwijzer

Transcriptie

1 Life & Leisure Finance B.V. Dienstenwijzer

2 Dienstenwijzer van Life & Leisure Finance B.V. In deze dienstenwijzer vertellen wij u wie wij zijn, waar we voor staan, wat u van ons kan verwachten, hoe wij worden beloond, maar ook wat wij van u verwachten. Financiële dienstverlening is soms erg ondoorzichtig. Wij willen u in begrijpelijke taal een helder en persoonlijk financieel advies geven. Dit doen wij door in het oriëntatiegesprek samen met u te kijken naar de mogelijkheden om uw eigen woning te financieren. Als op basis van dit gesprek blijkt dat er voor u mogelijkheden zijn om te financieren, gaan we de juiste inventarisatie voor u maken. Dit doen wij door uitgebreid met u stil te staan bij uw wensen en doelen voor nu en in de toekomst. Vanuit deze inventarisatie maken we een klantprofiel op helemaal afgestemd op uw wensen en doelen. Dit wordt gespresenteerd in een persoonlijk Adviesrapport. Dit rapport wordt met u besproken en als u akkoord gaat met het Adviesrapport, dienen we de financieringsaanvraag in bij de bank. U bent altijd vrij om uw vragen te stellen, het maakt ons niet uit in hoeveel gesprekken uiteindelijk het advies tot stand komt. Wat wij belangrijk vinden is dat u een goed gevoel heeft bij de hypotheek of verzekering die u gaat afsluiten. Wij hebben de mogelijkheid om diverse offertes aan u voor te leggen van verschillende banken van hypotheken en verzekeringen. Dit vergroot de kans om de hypotheek in orde te krijgen. Wij hebben ook de mogelijkheid en de kennis in huis om voor u een uitgebreide financiële planning te maken. Ons doel is om u nu en in de toekomst bij te staan in het bereiken van uw financiële doelen en wensen. Dit doen wij door u inzicht te geven in de mogelijkheden van de verschillende hypotheken en verzekeringen. Wij brengen deze mogelijkheden voor u in kaart op heldere en duidelijke wijze. Wij staan graag voor u klaar. Met vriendelijke groet, Life & Leisure Finance B.V. Agnes Filius FFP BBA Financieel adviseur directeur 1

3 Inhoudsopgave 1. Wie zijn wij? Waar staan wij voor? Welke dienstverlening kunt u van ons verwachten? Onze werkwijze Hoe worden wij beloond? Service Abonnementen/ onderhoudskosten Wat verwachten wij van u? Onafhankelijk toezicht Klachten Onze gegevens

4 1. Wie zijn wij? Life & Leisure Finance B.V. is een tussenpersoon in de financiële dienstverlening. Wij geven advies over hypotheken, levensverzekeringen, woonlastenverzekeringen, schadeverzekeringen, lijfrenteverzekeringen, consumptieve leningen en betaal- en spaarproducten. Wij zijn hierin geheel onafhankelijk. Dat wil zeggen dat wij voor u offertes kunnen opvragen bij een groot aantal geldverstrekkers en verzekeringsmaatschappijen. Wij zorgen ervoor dat u het beste product aangeboden krijgt.het beste product voor wat betreft de rente, maar vooral ook in voorwaarden. Stad en Zeeland NVM Makelaars en A-Leisure Recreatiemakelaars zijn onze hoofdopdrachtgevers, maar wij hebben ook andere opdrachtgevers waar wij mee samenwerken. Onze opdrachtgevers zijn over het algemeen makelaars in onroerend goed en assurantie tussenpersonen. De meeste kopers van woningen hebben behoefte aan een goede hypotheek voor de financiering van hun nieuwe woning. Vandaar onze samenwerking met makelaars assurantie tussenpersonen, zodat wij kopers of woningzoekenden kunnen adviseren over hun nieuwe hypotheek. Het geven van het advies en het bemiddelen in financiële producten wordt gedaan door Agnes Filius, financieel adviseur en mede-eigenaar. Bij Life & Leisure Finance gaat het erom dat u uw woonwensen kunt realiseren met een helder en duidelijk advies. 3

5 2. Waar staan wij voor? Helder en duidelijk Life & Leisure Finance B.V. staat voor helder en duidelijk. Wat bedoelen wij hier mee? Wij beseffen maar al te goed dat het afsluiten van een hypotheek iets is wat u niet dagelijks doet. Een hypotheek sluit je hoogstens een paar keer in je leven af. Voor de meeste mensen is het daarom geen gesneden koek. Een goed en begrijpelijk advies is heel belangrijk bij het kopen van een nieuwe woning, maar ook bij het wijzigen van de hypotheek tijdens de looptijd. Je sluit een hypotheek één keer af, maar je betaalt er maandelijks aan. Daarom vinden wij dat het afsluiten van een hypotheek op een heldere, eenvoudige manier uitgelegd moet worden. U bent degene die het moet begrijpen en dat is waar wij naar streven. Onafhankelijk Wij kunnen van nagenoeg elke aanbieder van hypotheken, verzekeringen en consumptief krediet de producten aan u adviseren, vergelijken en voor u afsluiten. Wij zijn niet aangesloten bij een organisatie of keten. Wij zijn dus geheel onafhankelijk en niet verplicht om producten of diensten bij bepaalde aanbieders onder te brengen. Wij vinden het belangrijk dat een aanbieder de best passende oplossing voor u heeft met daarbij een scherpe prijs en/of premie. Wij bieden producten aan van: ABN/AMRO, AEGON, Allianz, ASR, Attens, Argenta, Bijbouwe, BLG Wonen, Callas, Cardif, Centraal Beheer, Conservatrix, Delta Lloyd, Direktbank, Florius, Generali, Hypotrust, ING, IQWoon, Legal & General, Leidsche Verzekeringen, Lloyds, Munt Hypotheken, Nationale Nederlanden, NIBC Direct, Obvion, Rabobank, Syntrus Achmea, TAF, Tellius, Venn, Woonfonds Kennis van zaken U wilt het beste advies. Dit kunnen wij u geven doordat wij doorlopend up to date blijven in ons vakgebied. Dit doen wij door het jaarlijks volgen van permanente educatie voor Erkend Financieel Planner (SEH), voor de Federatie Financieel Planner (FFP) en door het voldoen aan de eisen van de Wet Financieel Toezicht (WFT). Daarnaast worden wij wekelijks op de hoogte gehouden van relevante onderwerpen over ons vakgebied die aanleiding kunnen zijn om ons advies hierop aan te passen via WFTnu.nl, de Hypotheek Business Club en De Financiële Makelaar. 4

6 3. Welke dienstverlening kunt u van ons verwachten? Hypotheken voor de eigen woning Als u een hypotheek gaat afsluiten voor de aankoop of verbouwing van uw woning heeft u behoefte aan een goed financieel advies. Wij geven u heldere en duidelijke uitleg over de verschillende hypotheekvormen en wij brengen de gezinsrisico s voor u in kaart. Wij kunnen van diverse aanbieders een vergelijking voor u maken. U sluit een hypotheek af voor een langere periode, daarom moet deze aansluiten bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden voor nu en in de toekomst. Hierover geven wij u uitgebreid advies en verzorgen wij voor u de bemiddeling in het afsluiten van de financiering. U ontvangt van ons een persoonlijk Adviesrapport, zodat voor u inzichtelijk is hoe uw financiele situatie er voor nu en in de toekomst uitziet. Hypotheken voor de recreatiewoning Een hypotheek afsluiten voor de aankoop van een recreatiewoning is een specialisme op zich. Hier komen andere voorwaarden en eisen bij kijken dan bij het in orde maken van de hypotheek voor de eigen woning. Door onze samenwerking met de recreatiemakelaar zijn wij goed op de hoogte van de financieringsmogelijkheden van uw recreatiewoning. Wat wij voor u doen is advies geven en bemiddelen in de financiering, maar we kunnen deze investering ook breder trekken door een financiële planning voor u te maken. Schadeverzekeringen U kunt uw bezittingen financieel beschermen tegen schade door ze te verzekeren. U kunt dan denken aan een opstalverzekering voor uw woning, een inboedelverzekering voor de spullen in uw woning, maar ook de aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering, reis- en annuleringsverzekering of de autoverzekering. In het Adviesrapport brengen wij ook deze gezinsrisico s voor u in kaart. U kunt voor uzelf bepalen wat en voor hoeveel u dit verzekerd wilt hebben. Wij kunnen van diverse aanbieders een vrijblijvende offerte voor u uitbrengen. Wij kunnen voor u een vergelijking maken met de prijs en de voorwaarden van de verzekering. Daarnaast bemiddelen wij in het tot stand komen van uw verzekeringen. Woonlastenverzekering Een woonlastenverzekering zorgt ervoor dat u onbezorgd in uw woning kunt blijven wonen als u arbeidsongeschikt of werkloos raakt. Door het afsluiten van deze verzekering worden uw maandlasten verlaagd bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Wij adviseren u over de mogelijkheden. Wij kunnen voor u een vergelijking maken van deze verzekering bij verschillende aanbieders en bemiddelen bij het tot stand komen van deze verzekering. 5

7 Levensverzekeringen Met een levensverzekering kunt u sparen en/of beleggen voor later. U kunt bijvoorbeeld sparen voor de aflossing van uw hypotheek, een aanvulling op uw inkomen bij pensionering of de studie van uw kinderen. Ook kunt u een verzekering sluiten die uitkeert bij overlijden, zodat u uw nabestaanden financieel goed verzorgd achterlaat. Wij geven u graag advies welke verzekering het beste bij uw situatie past. Maar ook maken wij voor u een vergelijking in prijs, kosten en voorwaarden en bemiddelen bij het afsluiten van deze verzekering bij een maatschappij. Consumptief krediet Als u een grote consumptieve besteding wilt doen en u heeft dit bedrag niet op uw spaarrekening staan, kunt u hiervoor een lening afsluiten. Wij adviseren uw graag welk krediet het beste bij uw wensen aansluit en wij kunnen dit product voor u vergelijken bij diverse aanbieders van consumptieve kredieten. Als u akkoord gaat met de voorwaarden, bemiddelen wij bij het afsluiten van het krediet. Sparen en Betalen Als u wilt gaan sparen voor grotere aankopen, studie van de kinderen of uw pensioen, kunt u dit doen op een spaarrekening. Er zijn veel verschillende spaarrekeningen, bijvoorbeeld met een vaste looptijd of een vaste of variabele rente. Een betaalrekening heeft u nodig om uw salaris op te laten storten of betalingen van te kunnen doen. Over deze producten geven wij u graag advies en bemiddelen wij bij het afsluiten. Financiële Planning Financiële planning helpt u bij het in kaart brengen van uw financiële situatie en het plannen van uw financiële toekomst. U brengt uw inkomen, uitgaven en vermogen met elkaar in verband en plaatst ze op een tijdlijn. Ook weegt u uw persoonlijke omstandigheden mee: bent u gehuwd, kunt u op termijn wellicht een erfenis verwachten, welke rechten bouwt u op binnen de sociale zekerheid? Zo ontstaat een persoonlijk financieel plan. Een goed persoonlijk financieel plan biedt inzicht in de ontwikkeling van uw inkomen, uitgaven en vermogen en helpt u risico s te beheersen. Denk bijvoorbeeld aan: uw loopbaan- en salarisontwikkeling; uw pensioenopbouw; uw woonlasten en de waarde van uw woning; de kosten van studerende kinderen; risico s zoals arbeidsongeschiktheid en het verlies van uw partner. Onze gecertificeerd financieel planner FFP informeert u graag over de mogelijkheden voor een financiële planning en de daarbij behorende kosten. 6

8 4. Onze werkwijze Kennismakingsgesprek Wij beginnen eerst met een kennismakingsgesprek om te kijken of wij u kunnen helpen met het realiseren van uw wensen en doelen. In dit eerste gesprek zullen wij u vertellen wat wij voor u kunnen betekenen, wat u van ons kan verwachten en hoe wij worden beloond. We vertellen u in dit gesprek ook wat u kunt lenen en wat de maandlasten hierbij zijn. Zo weet u meteen waar u aan toe bent. Inventarisatie In deze fase gaan wij uw wensen verder inventariseren en maken we het klantprofiel op. Hiermee worden uw gezinsrisico s in kaart gebracht. Hierbij vragen wij uw medewerking door het aanleveren van een aantal documenten. Want om u uiteindelijk goed te kunnen adviseren willen we inzage hebben in uw huidige hypotheekgegevens, uw pensioengegevens met het nabestaandenpensioen, eventuele lopende levensverzekeringen. Aan het begin van dit gesprek zullen wij het dienstverleningsdocument met u doornemen en bespreken. Bij akkoord tekent u de dienstverleningsovereenkomst. Analyseren Na de inventarisatiefase gaan we een analyse maken op basis van uw klantprofiel, uw wensen en uw doelen voor nu en in de toekomst. Advies Op basis van de gemaakte analyses en berekeningen wordt uw advies uitgewerkt. In het advies houden wij altijd rekening met uw wensen en doelen en de betaalbaarheid van de financiering. Daarnaast moet het uitgebrachte advies passend voor u zijn volgens de wet- en regelgeving. We brengen in dit advies ook in beeld welke consequenties bepaalde gebeurtenissen in uw leven hebben op de betaalbaarheid van de financiering. Om dit in beeld te kunnen brengen kijken wij naar de scenario s bij overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid alsmede ook het langlevenscenario (betaalbaarheid na pensioendatum).deze scenario s worden met u besproken en waar nodig aangepast aan uw wensen en doelen. Daarna stellen wij een Adviesrapport voor u op waarin de resultaten voor u worden samengevat. Als u hiermee akkoord bent wordt dit adviesrapport door u en de adviseur ondertekent. Op basis van het Adviesrapport wordt de hypotheekaanvraag voor u aangevraagd bij meerdere geldverstrekkers. We kijken hierbij naar de rente die voor u voordelig moet zijn, de voorwaarden die voor u gunstig moeten zijn en dat het een betrouwbare geldverstrekker is waar uw lening veilig is. 7

9 Nazorg Als wij alles voor u hebben geregeld en u woont in uw nieuwe woning, zorgen wij ook voor uw hypotheek en uw andere financiële zaken. Heeft u eenmaal een advies van ons gehad dan is het belangrijk dat dit advies en de bijbehordende producten regelmatig met u worden doorgenomen. 8

10 5. Hoe worden wij beloond? Advies- en bemiddelingskosten Voor het adviesgesprek over een hypotheek brengen wij u kosten in rekening. Deze bedragen U bent na het advies vrij om de hypotheek elders af te sluiten. Wij willen graag het afsluiten van de hypotheek voor u in orde maken, dit kost 500. U betaalt in totaal voor het advies en de bemiddeling van de hypotheek Wij vragen meerdere offertes op bij aanbieders van hypotheken. Er wordt dan voor u een vergelijking gemaakt in rente, premie, kosten en voorwaarden. Het kan zijn dat de offerte via een serviceprovider wordt ondergebracht bij de bank, dan zijn er nog extra kosten van toepassing van 395. Deze worden doorbelast aan u. Dit wordt vooraf altijd met u besproken. Als u een bestaande hypotheek heeft en u wilt advies over oversluiten, verhogen, echtscheiding, aanpassen hypotheekvorm of renteverlenging dan zijn hier andere tarieven voor van toepassing: Oversluiten, advies en bemiddeling Verhogen, advies en bemiddeling Echtscheiding, advies en bemiddeling Aanpassen hypotheekvorm 750 Renteverlenging 150 Als u een levensverzekering of een woonlastenverzekering via ons afsluit brengen wij voor advies en het afsluiten kosten in rekening van totaal 315. U kunt van ons verwachten dat wij voor u een vergelijking maken in prijs, kosten en voorwaarden. Provisie Voor het afsluiten van schadeverzekeringen worden wij beloond door het ontvangen van provisie van de verzekeringsmaatschappij. Dit werkt ook zo bij consumptief krediet. Bij deze producten hebben wij de mogelijkheid om bij meerdere aanbieders een offerte op te vragen. U kunt dan een keuze maken tussen de goedkoopste aanbieders en/of tussen aanbieders waarvan de voorwaarden het beste bij u passen. 9

11 6. Service Abonnementen/ onderhoudskosten beheer Service Abonnement Life & Leisure Finance Basis Met het service abonnement van Life & Leisure Finance weet u dat u met een voordelig maandelijks tarief van 10,00 met uw vragen over uw hypotheek terecht kunt bij ons. U heeft jaarlijks een contactmoment met de financieel adviseur van Life & Leisure Finance. Dit contactmoment bestaat uit een telefonisch onderhoud over uw hypotheek en uw verzekeringen. In dit gesprek wordt met u doorgenomen of er wijzigingen zijn in uw persoonlijke of financiële situatie. Deze wijzigingen kunnen aanleiding zijn om uw hypotheek of uw verzekeringen weer eens onder de loep te nemen. U wordt dan uitgenodigd voor een persoonlijk gesprek om dit verder met u te bespreken. Uit dit gesprek kan een advies volgen om uw hypotheek of uw verzekeringen aan te passen. U bent uiteraard vrij om dit advies op te volgen. Uw voordeel zit hem in de mogelijkheid om bij vragen altijd advies te kunnen vragen zonder dat meteen de meter gaat lopen, u betaalt dus geen advieskosten meer. Dit is wel zo prettig. Wat kunt u verwachten voor dit service abonnement van 10,00 per maand?: Het vastleggen van uw klantgegevens en productgegevens in onze systemen. Controle van polissen en rapportages van uw productgegevens bij banken en verzekeraars. Contact met banken en verzekeraars over uw producten. Informatie over productwijzigingen. Het geven van fiscaal advies. Jaarlijks telefonisch onderhoud van uw persoonlijke financiele situatie, met de mogelijkheid van een persoonlijke afspraak op kantoor of bij u thuis. De LLFNieuwsbrief, deze ontvangt u ieder kwartaal per . Geen advieskosten bij een nazorggesprek. Service Abonnement Life & Leisure Finance Extra U ontvangt de service van het abonnement Life & Leisure Finance Basis met als extra service dat wij de belastingaangifte voor u doen en dat u op elk moment advies kunt krijgen. U betaalt hiervoor 18,00 per maand: Jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting. Ieder moment de mogelijkheid om advies te krijgen over uw hypotheek, verzekeringen en andere producten bij banken en verzekeraars. 10

12 Onderhoudskosten voor beheer Als u ervoor kiest om per adviesgesprek te betalen, betaalt u voor het onderhoud van een reeds afgesloten hypotheek 250. Als wij naar aanleiding van dit adviesgesprek bemiddelen in een nieuw product of er moet een wijziging doorgevoerd worden op een bestaand product, betaalt u hiervoor de gebruikelijke tarieven. 11

13 7. Wat verwachten wij van u? Zodra u met ons een afspraak maakt, zorgen wij ervoor dat u een afspraakbevestiging ontvangt, hierin staat tevens welke documenten wij nog van u willen ontvangen. Om u zo goed mogelijk te kunnen adviseren vragen wij u om de juiste gegevens aan ons door te geven en ons zo compleet mogelijk in te lichten over uw wensen en doelen. Zo kunnen wij ervoor zorgen dat u een passend advies van ons krijgt. Om het hypotheektraject zo efficiënt mogelijk te laten verlopen, vragen wij u om documenten, zoals bijvoorbeeld de salarisstrook, te uploaden in ons systeem of naar ons toe te sturen per . De meeste aanbieders gaan pas voor u een offerte opstellen als zij alle relevante documenten in hun bezit hebben. Zodra de offertes bij ons binnen zijn zullen wij deze samen met u bespreken, zodat u de juiste keuze kunt maken. Na het tekenen van de offerte voor akkoord, zullen wij het hele traject tot en met de notaris voor u verzorgen. U kunt ervan op aan dat wij u ontzorgen bij het afsluiten van uw hypotheek. U kunt zich dan helemaal richten op de verhuizing naar uw nieuwe woning. 12

14 8. Onafhankelijk toezicht De overheid heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) aangewezen om toezicht te houden op (het gedrag van) verzekeraars en financiële adviseurs. De AFM heeft op haar website een aantal veel gestelde vragen en antwoorden opgenomen voor de consument: Hierop kunt u ook informatie vinden over de rol van de AFM voor de consument. Ons vergunningnummer bij de AFM is Klachten We gaan er niet van uit, maar er kunnen zich altijd situaties voordoen waardoor u minder tevreden bent over onze dienstverlening. U heeft dan de mogelijkheid om deze klacht met ons te bespreken. Wij zullen er alles aan doen om deze klacht naar tevredenheid op te lossen. Mocht u echter niet tevreden zijn over de manier waarop uw klacht is afgehandeld, dan kunt u uw klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Meer informatie over Kifid vindt u op Onze gegevens Life & Leisure Finance B.V. Dam HV GOES Telefoon: Mobiel: adres: info@llfinance.nl a.filius@llfinance.nl Website: Openingstijden: Maandag: 09:00 17:30 uur Dinsdag: 09:00 17:30 uur Woensdag: 09:00 17:30 uur Donderdag: 09:00 17:30 uur Vrijdag: 09:00 17:30 uur s avonds en zaterdag op afspraak Vergunningnummer AFM: KIFID aansluitnummer: Kamer van Koophandel: Bankrekeningnummer: NL92RABO BTW nummer: NL B01 13