Dienstenwijzer van Life & Leisure Finance B.V.

Transcriptie

1 Dienstenwijzer van Life & Leisure Finance B.V. In deze dienstenwijzer vertellen wij u wie wij zijn, waar we voor staan, wat u van ons kan verwachten, hoe wij worden beloond, maar ook wat wij van u verwachten. Financiële dienstverlening is soms erg ondoorzichtig. Wij willen u in begrijpelijke taal een helder en persoonlijk financieel advies geven. Dit doen wij door te beginnen met een goede voorlichting over de kosten. Als u hiermee akkoord bent, gaan wij de juiste inventarisatie voor u maken, waarna een persoonlijk advies volgt, afgestemd op uw wensen en doelen. U bent vrij om eventueel geadviseerde producten elders af te sluiten, maar ook hierin hebben wij de mogelijkheid om u diverse offertes voor te leggen van verschillende aanbieders van financiële producten. U moet dan denken aan hypotheken voor de eigen woning en voor de recreatiewoning, schadeverzekeringen, levensverzekeringen, woonlastenverzekeringen, consumptief krediet, betalen, sparen en beleggen. Wij hebben ook de mogelijkheden en de kennis om u te voorzien van een uitgebreide financiële planning. Ons doel is om u nu en in de toekomst bij te staan in het bereiken van uw financiële doelen en wensen. Dit doen wij door u inzicht te geven in de mogelijkheden van financiële diensten. Wij brengen deze mogelijkheden in kaart op heldere en duidelijke wijze. Wij staan voor u klaar. Met vriendelijke groet, Life & Leisure Finance B.V. Agnes Filius FFP BBA Financieel adviseur directeur 1

2 Inhoudsopgave 1. Wie zijn wij? Waar staan wij voor? Welke dienstverlening kunt u van ons verwachten? Onze werkwijze Hoe worden wij beloond? Wat verwachten wij van u? Onafhankelijk toezicht Klachten Onze gegevens

3 1. Wie zijn wij? Life & Leisure Finance B.V. is geheel onafhankelijk. Wij kunnen voor u offertes opvragen bij een groot aantal geldverstrekker en verzekeringsmaatschappijen. Wij zijn de preferred supplier van Stad en Zeeland NVM Makelaars en A-Leisure Recreatiemakelaars. Binnen deze organisaties worden reguliere woningen en recreatiewoningen te koop aangeboden. De meeste kopers van woningen hebben behoefte aan een goede hypotheek voor de financiering van hun nieuwe woning. Zo ontstond het idee om deze kopers te kunnen voorzien van een financiering voor de aankoop van hun eigen woning of hun recreatiewoning. Life & Leisure Finance B.V. is een financiële dienstverlener. Het geven van adviezen en het bemiddelen in financiële producten wordt gedaan door Agnes Filius, financieel adviseur en mede-eigenaar. Zij adviseert u over uw hypotheek, zodat u de aankoop van uw nieuwe woning of uw recreatiewoning kunt realiseren. Of zij helpt u met het financieel kunnen realiseren van uw verbouwing. Want daar gaat het bij Life & Leisure Finance B.V. om, dat u uw woonwensen kunt realiseren met een helder en duidelijk advies over uw hypotheek. 3

4 2. Waar staan wij voor? Helder en duidelijk Life & Leisure Finance B.V. staat voor helder en duidelijk. Wat bedoelen wij hier mee? Wij beseffen maar al te goed dat het afsluiten van een hypotheek iets is wat u niet dagelijks doet. Een hypotheek sluit je hoogstens een paar keer in je leven af. Voor de meeste mensen is het daarom geen gesneden koek. Een goed en begrijpelijk advies is heel belangrijk bij het kopen van een nieuwe woning/recreatiewoning of bij het wijzigen van de hypotheek tijdens de looptijd. Je sluit een hypotheek één keer af, maar je betaalt er maandelijks aan. Daarom vinden wij dat het afsluiten van een hypotheek op een heldere, eenvoudige manier uitgelegd moet worden. U bent degene die het moet begrijpen en dat is waar wij naar streven. Onafhankelijk Wij kunnen van nagenoeg elke aanbieder van hypotheken, verzekeringen en consumptief krediet de producten aan u adviseren, vergelijken en voor u afsluiten. Wij zijn niet aangesloten bij een organisatie. Wij zijn dus geheel onafhankelijk en niet verplicht om producten of diensten bij bepaalde aanbieders af te sluiten. Wij vinden het belangrijk dat een aanbieder de best passende oplossing voor u heeft met daarbij een scherpe prijs of premie. Kennis van zaken U wilt het beste advies. Dit kunnen wij u geven doordat wij doorlopend up to date blijven in ons vakgebied. Dit doen wij door het jaarlijks volgen van permanente educatie voor Erkend Financieel Planner, voor de Federatie Financieel Planner en door het voldoen aan de eisen van de Wet Financieel Toezicht. Daarnaast worden wij wekelijks op de hoogte gehouden van relevante onderwerpen over ons vakgebied die aanleiding kunnen zijn om ons advies hierop aan te passen. 4

5 3. Welke dienstverlening kunt u van ons verwachten? Hypotheken voor de eigen woning Als u een hypotheek gaat afsluiten voor de aankoop of verbouwing van uw woning heeft u behoefte aan een goed financieel plan. Wij geven u heldere en duidelijke uitleg over de verschillende hypotheekvormen en wij brengen de gezinsrisico s voor u in kaart. Wij kunnen van diverse aanbieders een vergelijking voor u maken. U sluit een hypotheek af voor een langere periode, daarom moet deze aansluiten bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden voor nu en in de toekomst. Hierover geven wij u uitgebreid advies en verzorgen wij voor u de bemiddeling in het afsluiten van de financiering. Hypotheken voor de recreatiewoning Een hypotheek afsluiten voor de aankoop van een recreatiewoning is een specialisme op zich. Hier komen andere voorwaarden en eisen bij kijken dan bij het in orde maken van de hypotheek voor de eigen woning. Door onze samenwerking met de recreatiemakelaar zijn wij goed op de hoogte van de financieringsmogelijkheden van uw recreatiewoning. Wat wij voor u doen is advies geven en bemiddelen in de financiering, maar we kunnen deze investering ook breder trekken door een financiële planning voor u te maken. Schadeverzekeringen U kunt uw bezittingen financieel beschermen tegen schade door ze te verzekeren. U kunt dan denken aan een opstalverzekering voor uw woning, een inboedelverzekering voor de spullen in uw woning, maar ook de aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering, reis- en annuleringsverzekering of de autoverzekering. In het financieel plan brengen wij ook deze gezinsrisico s voor u in kaart en kan u voor uzelf bepalen wat en voor hoeveel u dit afgedekt wilt hebben. Wij kunnen van diverse aanbieders een offerte voor u uitbrengen. Wij kunnen voor u een vergelijking maken met de prijs en de voorwaarden van de verzekering. Daarnaast bemiddelen wij in het tot stand komen van uw verzekeringen. Woonlastenverzekering Een woonlastenverzekering zorgt ervoor dat u onbezorgd in uw woning kunt blijven wonen als u arbeidsongeschikt of werkloos raakt. Door het afsluiten van deze verzekering worden uw maandlasten verlaagd. Wij adviseren u over de mogelijkheden. Wij kunnen voor u een vergelijking maken van deze verzekering bij verschillende aanbieders en bemiddelen bij het tot stand komen van deze verzekering. 5

6 Levensverzekeringen Met een levensverzekering kunt u sparen en/of beleggen voor later. U kunt bijvoorbeeld sparen voor de aflossing van uw hypotheek, een aanvulling op uw inkomen bij pensionering of de studie van uw kinderen. Ook kunt u een verzekering sluiten die uitkeert bij overlijden, zodat u uw nabestaanden financieel goed verzorgd achterlaat. Wij geven u graag advies welke verzekering het beste bij uw situatie past. Maar ook maken wij voor u een vergelijking in prijs, kosten en voorwaarden en bemiddelen bij het afsluiten van deze verzekering bij een maatschappij. Consumptief krediet Als u een grote consumptieve besteding wilt doen en u heeft dit bedrag niet op uw spaarrekening staan, kunt u hiervoor een lening afsluiten. Wij adviseren uw graag welk krediet het beste bij uw wensen aansluit en wij kunnen dit product voor u vergelijken bij diverse aanbieders van consumptieve kredieten. Als u akkoord gaat met de voorwaarden, bemiddelen wij bij het afsluiten van het krediet. Sparen en Betalen Als u wilt gaan sparen voor grotere aankopen, studie van de kinderen of uw pensioen, kunt u dit doen op een spaarrekening. Er zijn veel verschillende spaarrekeningen, bijvoorbeeld met een vaste looptijd of een vaste of variabele rente. Een betaalrekening heeft u nodig om uw salaris op te laten storten of betalingen van te kunnen doen. Over deze producten geven wij u graag advies en bemiddelen wij bij het afsluiten. Financiële Planning Financiële planning helpt u bij het in kaart brengen van uw financiële situatie en het plannen van uw financiële toekomst. U brengt uw inkomen, uitgaven en vermogen met elkaar in verband en plaatst ze op een tijdlijn. Ook weegt u uw persoonlijke omstandigheden mee: bent u gehuwd, kunt u op termijn wellicht een erfenis verwachten, welke rechten bouwt u op binnen de sociale zekerheid? Zo ontstaat een persoonlijk financieel plan. Een goed persoonlijk financieel plan biedt inzicht in de ontwikkeling van uw inkomen, uitgaven en vermogen en helpt u risico s te beheersen. Denk bijvoorbeeld aan: uw loopbaan- en salarisontwikkeling; uw pensioenopbouw; uw woonlasten en de waarde van uw woning; de kosten van studerende kinderen; risico s zoals arbeidsongeschiktheid en het verlies van uw partner. Onze gecertificeerd financieel planner informeert u graag over de mogelijkheden voor een financiële planning en de daarbij behorende kosten. 6

7 4. Onze werkwijze Kennismakingsgesprek Wij beginnen eerst met een kennismakingsgesprek om te kijken of wij u kunnen helpen met het realiseren van uw wensen en doelen. Dit gesprek is bij ons altijd gratis. In dit eerste gesprek zullen wij u vertellen wat wij voor u kunnen betekenen, hoe wij worden beloond en wat u daarvoor van ons kan verwachten. Inventarisatie In deze fase gaan we uw wensen verder inventariseren en maken we het klantprofiel op. Hiermee worden uw gezinsrisico s in kaart gebracht. Hierbij vragen wij uw medewerking door het aanleveren van een aantal documenten. Welke documenten dat zijn hoort u direct van ons tijdens dit gesprek of als dit eerste gesprek telefonisch plaats vindt, ontvangt u van ons een brief met daarin de te ontvangen documenten. Aan het begin van dit gesprek zullen wij het dienstverleningsdocument met u doornemen en bespreken. Bij akkoord tekent u de dienstverleningsovereenkomst. Analyseren Na de inventarisatiefase maken we in de analysefase een klantprofiel voor u op. In dit profiel komt naar voren welke oplossing voor u het meest optimaal is. Uitgangspunt blijft hierbij het realiseren van de door u gewenste doelstellingen binnen de kaders van uw klantprofiel. Advies Op basis van de gemaakte analyses en berekeningen wordt uw advies uitgewerkt. Dit advies bevat de productvergelijking en de risicobereidheid die passend zijn voor uw wensen en doelen. Daarnaast moet het uitgebrachte advies financieel haalbaar voor u zijn. We brengen voor u ook in beeld welke consequenties bepaalde gebeurtenissen in uw leven hebben op het advies. Het uitgangspunt hierbij is dat ten allen tijde het uitgebrachte advies betaalbaar moet blijven voor u. Om dit in beeld te kunnen brengen kijken wij naar de scenario s bij overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid alsmede ook het langlevenscenario (betaalbaarheid na pensioendatum). Wij stellen een adviesrapport voor u op waarin de resultaten van de analyse voor u worden samengevat. Als u hiermee akkoord bent wordt dit adviesrapport door u en de adviseur ondertekent. Nazorg Als u ons advies opvolgt en wij bemiddelen voor u, zorgen wij ook voor de nazorg als dit noodzakelijk is of wenselijk. Wij zorgen ervoor dat u ook bij wijzigingen in de persoonlijke en financiële situatie en/of bij tegenvallende opbouw van het vermogen, een mogelijkheid blijft houden op het behalen van uw doelstellingen. Het geven van nazorg is daarom voor u van groot belang. 7

8 Execution Only Wij bieden ook de mogelijkheid om alleen het product bij ons af te sluiten. Dit wordt Execution Only genoemd. Dit wil zeggen dat u geen enkel advies van ons krijgt en dat u alleen betaalt voor de bemiddeling en het afsluiten van het product. Voorwaarden voor Execution Only: De klant weet precies welk product hij af wilt sluiten. Uit kennismakingsgesprek blijkt voldoende kennis over het product bij de klant. Dit wordt vastgelegd in een document. De klant wenst geen advies over het product. De klant heeft al een adviesgesprek gehad over het product met bijvoorbeeld zijn accountant en wenst alleen bemiddeling. De klant betaalt alleen voor de bemiddeling en eventueel afsluitkosten van het product die in rekening worden gebracht door de aanbieder van het product. Nazorg is een keuze voor de klant. De klant tekent een schriftelijke akkoord verklaring voor Execution Only. 8

9 5. Hoe worden wij beloond? Advies- en bemiddelingskosten Voor het adviesgesprek over een hypotheek voor de aankoop van uw woning of recreatiewoning brengen wij u kosten in rekening. Deze bedragen U bent na het advies vrij om de hypotheek elders af te sluiten. Wij willen graag het afsluiten van de hypotheek voor u in orde maken, dit kost 500. U betaalt in totaal voor het advies en de bemiddeling van de hypotheek Wij vragen dan meerdere offertes op bij aanbieders van hypotheken. Er wordt dan voor u een vergelijking gemaakt in rente, premie, kosten en voorwaarden. Het kan zijn dat de aanbieder nog kosten in rekening brengt voor het product, deze worden doorbelast aan u. Voor eventueel meerwerk geldt een kostenvergoeding op grond van de door ons werkelijke bestede uren tegen een uurtarief van 135,-. Indien en voorzover sprake is van meerwerk wordt u vooraf geïnformeerd. Als u een levensverzekering via ons afsluit brengen wij voor advies en het afsluiten kosten in rekening van totaal 315. U kunt van ons verwachten dat wij voor u een vergelijking maken in prijs, kosten en voorwaarden. Provisie Voor het afsluiten van schadeverzekeringen en een woonlastenverzekering worden wij beloond door het ontvangen van provisie van de verzekeringsmaatschappij. Dit werkt ook zo bij consumptief krediet. Bij deze producten hebben wij de mogelijkheid om bij meerdere aanbieders een offerte op te vragen. U kunt dan een keuze maken tussen de goedkoopste aanbieders en/of tussen aanbieders waarvan de voorwaarden het beste bij u passen. Vast tarief U kunt er ook voor kiezen om met ons een vast bedrag af te spreken voor onze dienstverlening. Deze prijs is afgestemd op de gemiddelde hoeveelheid uren die wij nodig hebben voor het totale advies- en bemiddelingsproces met een minimum van 500. Het uurtarief van een Erkend Financieel Adviseur is 135. Ter indicatie dienstverlening op uurtarief: hypotheek adviestraject ongeveer 20 uur levensverzekering adviestraject 8 uur lijfrenteverzekering adviestraject 11 uur Andere diensten zijn maatwerk opdrachten en worden u van te voren in beeld gebracht. Service abonnement Voor de nazorg van uw financiële producten bieden wij een service abonnement aan. Als u een service abonnement bij ons afsluit kunt u uw vragen altijd stellen. Wij spreken met u af dat u in ieder geval één keer per jaar een contactmoment met ons heeft om uw financiële situatie door 9

10 te nemen. Er kunnen zich altijd wijzigingen voordoen die van invloed kunnen zijn op uw persoonlijke financiële situatie. Wij kunnen wijzigingen dan in orde maken voor u. Een abonnement kost bij ons gemiddeld 15 per maand. Deze kosten zijn afhankelijk van welk abonnement u kiest. Er worden dan geen aparte kosten meer in rekening gebracht als u een adviesgesprek voor het onderhoud van uw financiële producten heeft. Als u een abonnement afsluit heeft u jaarlijks een gesprek met de financieel adviseur. Als uit dit gesprek een nieuw product volgt zijn hier de gebruikelijke tarieven van toepassing. De adviseur kan u op de hoogte brengen van de mogelijkheden van de verschillende service abonnementen. Onderhoudskosten Als u ervoor kiest om per adviesgesprek te betalen, betaalt u voor het onderhoud van een reeds afgesloten hypotheek 250. Als wij naar aanleiding van dit adviesgesprek bemiddelen in een nieuw product of er moet een wijziging doorgevoerd worden op een bestaand product, betaalt u hiervoor de gebruikelijke tarieven. 10

11 6. Wat verwachten wij van u? Zodra u met ons een afspraak maakt, zorgen wij ervoor dat u een afspraakbevestiging ontvangt, hierin staat tevens welke documenten wij nog van u willen ontvangen. Om u zo goed mogelijk te kunnen adviseren vragen wij u om de juiste gegevens aan ons door te geven en ons zo compleet mogelijk in te lichten over uw wensen en doelen. Zo kunnen wij ervoor zorgen dat u een passend advies van ons krijgt. Om het hypotheektraject zo efficiënt mogelijk te laten verlopen, vragen wij u om documenten, zoals bijvoorbeeld de salarisstrook, te uploaden in ons systeem of naar ons toe te sturen per . De meeste aanbieders gaan pas voor u een offerte opstellen als zij alle relevante documenten in hun bezit hebben. Zodra de offertes bij ons binnen zijn zullen wij deze samen met u bespreken, zodat u de juiste keuze kunt maken. Na het tekenen van de offerte voor akkoord, zullen wij het hele traject tot en met de notaris voor u verzorgen. U kunt ervan op aan dat wij u ontzorgen bij het afsluiten van uw hypotheek. U kunt zich dan helemaal richten op de verhuizing naar uw nieuwe woning. 11

12 7. Onafhankelijk toezicht De overheid heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) aangewezen om toezicht te houden op (het gedrag van) verzekeraars en financiële adviseurs. De AFM heeft op haar website een aantal veel gestelde vragen en antwoorden opgenomen voor de consument: Hierop kunt u ook informatie vinden over de rol van de AFM voor de consument. Ons vergunningnummer bij de AFM is Klachten We gaan er niet van uit, maar er kunnen zich altijd situaties voordoen waardoor u minder tevreden bent over onze dienstverlening. U heeft dan de mogelijkheid om deze klacht met ons te bespreken. Wij zullen er alles aan doen om deze klacht naar tevredenheid op te lossen. Mocht u echter niet tevreden zijn over de manier waarop uw klacht is afgehandeld, dan kunt u uw klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Meer informatie over Kifid vindt u op 9. Onze gegevens Life & Leisure Finance B.V. Dam HV GOES Telefoon: Mobiel: adres:info@llfinance.nl a.filius@llfinance.nl Website: Openingstijden: Maandag: 09:00 17:00 uur Dinsdag: 09:00 17:00 uur Woensdag: 09:00 17:00 uur Donderdag: 09:00 17:00 uur Vrijdag: 09:00 17:00 uur s avonds en zaterdag op afspraak Vergunningnummer AFM: KIFID aansluitnummer: Kamer van Koophandel: Bankrekeningnummer: NL92RABO BTW nummer: NL B01 12