PENSIOENREGELING. Uw pensioen in de Groothandel in eieren en ei-producten

Transcriptie

1 PENSIOENREGELING Stichting Bedrijfspensioenfonds voor de Agrarische en Voedselvoorzieningshandel Uw pensioen in de Groothandel in eieren en ei-producten Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:29

2 2 Inleiding Voor u ligt de brochure van het Bedrijfspensioenfonds voor de Agrarische en Voedselvoorzieningshandel (Bpf AVH). Bpf AVH verzorgt al meer dan 40 jaar de oudedagsvoorziening voor de bedrijfstak Groothandel in eieren en ei-producten. Omdat Bpf AVH een stichting is zonder winstoogmerk kunnen wij de pensioenregelingen tegen gunstige voorwaarden en tarieven aanbieden. Daar hebben zowel werkgevers als werknemers voordeel van. In deze brochure vindt u de belangrijkste onderdelen van de pensioenregelingen in de sector Groothandel in eieren en eiproducten. Deze brochure is echter een samenvatting op hoofdlijnen. Er wordt dus niet ingegaan op eventuele uitzonderingen en bijzonderheden. Hierdoor kan het zijn dat de vermelde informatie niet (geheel) op uw situatie van toepassing is. Voor informatie die is toegesneden op uw persoonlijke situatie kunt u contact opnemen met Bpf AVH. Hebt u na het lezen van deze brochure nog vragen? Dan kunt u bellen of schrij- ven naar Bpf AVH of op de website kijken. Op de website vindt u ook de nodige rekenvoorbeelden. Bedrijfspensioenfonds voor de Agrarische en Voedselvoorzieningshandel Postbus AH s-gravenhage Tel. (070) Fax (070) Website info@bpfavh.nl Aan de teksten van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:30

3 3 De basispensioenregeling: Wie beslist er over de pensioenregeling? Beslissingen over de inhoud en uitvoering van de pensioenregeling worden genomen door vertegenwoordigers van werkgevers en werknemers. Zij vormen samen het bestuur van Bpf AVH. Werkgeversorganisaties in het bestuur: Frugi Venta; De Nederlandse Aardappelorganisatie (NAO); De Algemene Nederlandse Vereniging van Eierhandelaren (Anevei); De Vereniging Nederlandse Kaasgroothandelaren (VNK). Werknemersorganisaties in het bestuur: FNV Bondgenoten; CNV Dienstenbond; De Unie. Deelnemers en gepensioneerden kunnen ook invloed uitoefenen via de deelnemersraad, die het bestuur (gevraagd en ongevraagd) adviseert over een groot aantal onderwerpen. In de deelnemersraad zitten vier werknemers en één gepensioneerde, benoemd door FNV Bondgenoten, CNV Dienstenbond en het Coördinatieorgaan Samenwerkende Ouderenorganisaties (CSO). Daarnaast is er een Verantwoordingsorgaan, bestaande uit werknemers, werkgevers en gepensioneerden. Zij houden toezicht op het bestuur. Bij de vormgeving van de pensioenregeling is het bestuur gebonden aan de wetgeving op pensioengebied. Soms moet de regeling aan de veranderende wetgeving worden aangepast. Zo is in 2006 overgestapt van een vaste bedragenregeling naar een middelloonregeling (de zogenaamde basisregeling) en is het prepensioen afgeschaft. Uiteraard wordt bij dit soort wijzigingen altijd geprobeerd een zo goed mogelijke regeling te maken voor de werknemers in de sector. Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:34

4 gen vormen opgeteld uw pensioen. We streven naar een uiteindelijk pensioen dat gebaseerd is op uw gemiddelde salaris tijdens uw loopbaan. Dat noemen we een middelloonregeling. In de regel betaalt uw werkgever een gedeelte van uw pensioenpremie. Hoe groot dit gedeelte is, is vastgelegd in uw CAO. De hoogte van de pensioenpremies vindt u op Wat gebeurt er met mijn geld? Bpf AVH belegt het door u gespaarde geld. Dat doen we zo veilig mogelijk, omdat we straks wel uw pensioen uit willen betalen. Maar we proberen ook zoveel mogelijk rendement te halen om uw pensioen waardevast te kunnen houden. Beleggen brengt altijd een zeker risico met zich mee, maar die risico s worden zoveel mogelijk beperkt. Hoe dat gebeurt is vastgelegd in het beleggingsbeleid van Bpf AVH. De Nederlandsche Bank, onze toezichthouder, houdt in de gaten of wij niet teveel risico nemen. 4 Moet ik deelnemen aan de basispensioenregeling? Deelname is verplicht voor alle werknemers van 21 tot 65 jaar in de sector Groothandel in eieren en ei-producten. Uw deelnemerschap eindigt als u 65 jaar wordt, in een andere bedrijfstak gaat werken of als u overlijdt. Werknemers jonger dan 21 jaar bouwen geen ouderdomspensioen op, maar zijn wel op risicobasis verzekerd voor het nabestaandenpensioen (zie ook Is er iets geregeld voor mijn nabestaanden als ik overlijd? ) Een werkgever kan wel vrijstelling aanvragen voor zijn werknemers. De voorwaarden hiervoor vindt u op Hoe spaar ik voor mijn pensioen? Iedere maand spaart u een bepaald percentage van uw salaris. Al die bedra- Ik heb ook pensioen opgebouwd onder de oude vaste bedragenregeling. Wat is daarmee gebeurd? Dit opgebouwde pensioen blijft gewoon staan en wordt vanaf uw pensionering aan u uitgekeerd. Hoeveel pensioen krijg ik uiteindelijk? Uw uiteindelijke pensioen is van een aantal zaken afhankelijk, zoals: Uw gemiddeld verdiende loon De basispensioenregeling is een zogenaamde middelloonregeling. Dat wil zeggen dat uw pensioen afhankelijk is van het loon dat u gemiddeld tijdens uw loopbaan verdient, met een maximum van ,- (2008). U bouwt pensioen op over: het brutosalaris; de vakantietoeslag; eventueel ploegentoeslag; eventueel uit betaald overwerk Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:36

5 5 De door het pensioenfonds gehanteerde franchise Over het gedeelte van uw salaris dat gelijk is aan de AOW-uitkering bouwt u geen pensioen op. Dit gedeelte noemen we de franchise. Het opbouwpercentage is dus van toepassing op uw salaris minus de franchise, de zogenaamde pensioengrondslag. Salaris Franchise 65 jaar Pensioen AOW De sector waarin u werkt Per jaar bouwt u een percentage van uw pensioen op. Dat percentage verschilt per bedrijfstak. Werkt u in de Groothandel in eieren en ei-producten, dan bouwt u 1,75% van de pensioengrondslag per jaar op. Het aantal jaren dat u werkt Ieder jaar dat u werkt bouwt u een gedeelte van uw pensioen op. Dus: hoe langer u werkt, hoe hoger uw pensioen. Naast uw ouderdomspensioen ontvangt u vanaf 65 jaar een AOW-uitkering van de overheid. De hoogte daarvan is afhankelijk van uw burgerlijke staat: samenwonenden krijgen een lagere uitkering dan alleenstaanden. Uw opbouw kunt u, uitgaand van een ongewijzigd salaris als volgt berekenen: Aantal deelnemersjaren x opbouwpercentage x (salaris franchise (pensioengrondslag). en kan dus nog 25 jaar opbouwen bij Bpf AVH. De franchise bedraagt voor ,-. Zijn pensioengrondslag is = ,-. Bij een ongewijzigd salaris is de opbouw van Hans tot zijn 65ste 25 deelnemersjaren x 1,75% opbouwpercentage x ,- = 4.548,69. Samen met de AOW-uitkering voor ongehuwden van ,32 (2008) ontvangt Hans vanaf zijn 65ste jaarlijks ,01 bruto. Vanaf uw 65ste gaat u minder belasting betalen. Van de hier genoemde bruto bedragen zult u dan netto meer overhouden dan nu het geval zou zijn. Dit is ook goed om in gedachten te houden als u overweegt extra maatregelen voor uw oude dag te treffen. Is mijn pensioen waardevast? Op de pensioenrechten en pensioenaanspraken wordt eventueel jaarlijks toeslag verleend. Het bestuur beslist evenwel jaarlijks in hoeverre pensioenrechten en pensioenaanspraken worden aangepast. De hoogte van de toeslagverlening is afhankelijk van de beschikbare premie. Bij de jaarlijkse bestuursbeslissing inzake de aanpassing dient een staffel tot leidraad. Het bestuur van Bpf AVH probeert ieder jaar uw opgebouwde pensioen te verhogen met de stijging van het indexcijfer voor de CAO-lonen om het waardevast te houden. Bpf AVH heeft geen geld gereserveerd om uw opgebouwde pensioen in de toekomst te verhogen, maar zal de toekomstige verhoging betalen uit de pensioenpremie en uit overrendementen op de beleggingen. Rekenvoorbeeld Hans begint aan een nieuwe baan in de groothandel in eieren, waarmee hij per jaar verdient. Hij is 40 jaar Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:38

6 6 U mag over de komende jaren gemiddeld rond de 2,25% verhoging verwachten, maar dit kan per jaar verschillen. Deze verhoging is meer dan de helft van de stijging van het indexcijfer voor de CAO-lonen. U ontvangt bijna altijd 0,75% van de stijging van dit indexcijfer, d.w.z. dat uw pensioen naar verwachting in 95% van de gevallen met gemiddeld 0,75% wordt verhoogd. U kunt geen rechten ontlenen aan de verhoging van dit jaar (voor ,2%) en de verwachting voor de komende jaren. In de afgelopen drie jaar is uw opgebouwde pensioen met 1,08% (2005), 0,9% (2006) en 2,0% (2007) verhoogd. Het voorwaardelijk indexatiebeleid geldt ook voor gewezen deelnemers en gepensioneerden, met dit verschil dat voor hen een eventuele toeslag gebaseerd is op de stijging van het consumentenprijsindexcijfer. Zij mogen over de komende jaren gemiddels rond de 1,5% verhoging verwachten, maar dit kan per jaar verschillen. Zij ontvangen bijna altijd 0,50%. Dit wil zeggen dat zij over de komende jaren mogen verwachten dat in 95% van de gevallen het pensioen gemiddeld met 0,50% wordt verhoogd. In de afgelopen drie jaar zijn de pensioenen met 1,0% (2005), 0,9% (2006) en 1,0% (2007) verhoogd. Wanneer kan ik met pensioen? Uw pensioen gaat in principe in op de eerste dag van de maand waarin u 65 wordt. Maar eerder met pensioen gaan kan ook. Dan krijgt u wel een lager pensioen, omdat het fonds langer aan u moet uitkeren. Des te eerder u met pensioen gaat, des te lager de uitkering. Houdt u er wel rekening mee dat u niet vóór uw 55ste met pensioen kunt? Later dan op 65- jarige leeftijd uittreden is ook niet mogelijk. Werknemers die op 1 januari jaar of ouder waren kunnen onder voorwaarden gebruik maken van de 55-plusregeling van de Stichting VUT- Ei. Informatie over de 55-plusregeling is te verkrijgen bij de Stichting Servicekantoor AGH op telefoonnummer of Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:38

7 7 Rekenvoorbeeld Kees is 43 jaar en werkt sinds 1990 in de groothandel in eieren. Hij verdient ,- per jaar. Stopt Kees op zijn 65ste, dan krijgt hij jaarlijke ,- bruto bovenop zijn AOW. Stopt hij op zijn 63ste, dan krijgt Kees tot zijn 65ste ,- bruto per jaar. Vanaf zijn 65ste wordt dat, naast zijn AOW, 9.635,-. Zijn uitkering vanaf 65 daalt dus met 4.335,- per jaar als gevolg van de vervroegde uittreding. Ik werk in deeltijd. Wat betekent dat voor mijn pensioen? Als u in deeltijd werkt wordt uw pensioenopbouw gerelateerd aan het aantal uren dat u werkzaam bent. Werkt u bijvoorbeeld voor 50%, dan is uw pensioenopbouw de helft van de pensioenopbouw bij een volledig dienstverband. Is er iets geregeld voor mijn nabestaanden als ik overlijd? De basispensioenregeling kent ook een nabestaandenpensioen. Bent u getrouwd, hebt u een (geregistreerd) partnerschap of hebt u een samenlevingsovereenkomst die tenminste zes maanden oud is? Dan kan uw partner na uw overlijden in aanmerking komen voor een nabestaandenpensioen. De hoogte van dat pensioen is afhankelijk van de situatie op het moment van uw overlijden: u bent bij overlijden deelnemer aan de regeling Het nabestaandenpensioen bedraagt dan 50% van het ouderdomspensioen dat u had kunnen opbouwen als u tot de 65-jarige leeftijd had deelgenomen aan de pensioenregeling (het te bereiken ouderdomspensioen). Het wezenpensioen bedraagt 10% van het te bereiken ouderdomspensioen; Rekenvoorbeeld Ans is 40 jaar en verdient per jaar. Ze begint aan een nieuwe parttime baan in de groothandel in eieren voor 50%. De franchise bedraagt voor ,-. Ans fulltime salaris is ,-. Haar pensioengrondslag op grond van dit salaris is = 5.397,-. Bij een ongewijzigd salaris is de opbouw van Ans tot haar 65ste 25 deelnemersjaren x 1,75% opbouwpercentage x 5.397,- x 0,5 = 1.180,60. Samen met de AOW-uitkering voor ongehuwden van ,32 (2008) ontvangt Ans vanaf haar 65ste jaarlijks ,92 bruto. u overlijdt na beëindiging van de deel name aan de pensioenregeling Dan bedraagt het nabestaandenpensioen 50% van het tot beëindiging opgebouwde ouderdomspensioen. Wat u tot de 65-jarige leeftijd op had kunnen bouwen wordt in dit geval niet meegenomen. Het wezenpensioen bedraagt 10% van het opgebouwde ouderdomspensioen; Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:43

8 8 u bent gepensioneerd als u overlijdt In dat geval bedraagt het nabestaandenpensioen 50% van het jaarlijks uitgekeerde ouderdomspensioen. Dit kan lager zijn als u en uw partner besluiten (een deel van) het nabestaandenpensioen uit te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen (zie bladzijde 8). het wezenpensioen bedraagt 10% van ouderdomspensioen. Als beide ouders overlijden bedraagt het wezenpensioen geen 10%, maar 20%. Het recht op wezenpensioen eindigt als het kind 18 jaar wordt of eerder overlijdt. Rekenvoorbeeld: Hans overlijdt op 40-jarige leeftijd en laat een vrouw en twee minderjarige kinderen na. Op het moment van overlijden heeft hij 4.560,- aan jaarlijks ouderdomspensioen opgebouwd. Tot zijn 65ste had Hans nog ,- op kunnen bouwen. Is Hans ten tijde van overlijden deelnemer aan de regeling, dan ontvangt zijn partner een nabestaandenpensioen ter grootte van 50% van het te bereiken ouderdomspen sioen, dus 50% van ( 4.560, ,- = ,-) = 8.455,- bruto per jaar. Zijn kinderen krijgen elk 10% van = 1.691,- bruto per jaar. Bent u op het moment van overlijden jonger dan 21 jaar, dan komt uw partner toch in aanmerking voor een nabestaandenpensioen. De hoogte van het nabestaandenpensioen is in dat geval 50% van het te bereiken pensioen. Let op, als u jonger bent dan 21 bent u verzekerd op risicobasis. Dit wil zeggen dat uw partner alleen een nabestaandenpensioen krijgt als u op het moment van overlijden aspirantdeelnemer bent. Verlaat u de sector en eindigt daarmee uw aspirant-deelnemerschap aan de pensioenregeling van Bpf AVH, dan ontvangt uw partner geen nabestaandenpensioen! Kan ik extra ouderdomspensioen sparen? Bpf AVH kent een tweetal aanvullende pensioenregelingen: de aanvullend middelloonregeling en de aanvullend eindloonregeling. Of u aan deze regelingen deel kunt nemen is afhankelijk van uw werkgever. De werkgever bepaalt namelijk of hij zijn werknemers de mogelijkheid wil bieden om gebruik te maken van de aanvullende regelingen. Meer informatie over de aanvullende regelingen vindt u verderop in deze brochure. U kunt uw pensioen ook verhogen door bij pensionering het nabestaandenpensioen geheel of gedeeltelijk uit te ruilen voor een hoger of eerder ingaand ouderdomspensioen. Dat houdt wel in dat uw partner bij uw overlijden geen of minder nabestaandenpensioen zal ontvangen. Omdat een dergelijke beslissing grote gevolgen kan hebben voor uw partner heeft u toestemming van uw partner nodig om nabestaandenpensioen uit te kunnen ruilen. Uitruil is alleen mogelijk als u op of na 1 januari 2002 deelnam aan de pensioenregeling van Bpf AVH. Het wezenpensioen kunt u niet uitruilen, evenals het gedeelte van het nabestaandenpensioen dat toekomt aan een eventuele ex-partner. Ik wil met pensioen. Wat moet ik dan doen? Ongeveer 6 maanden voor uw 65ste verjaardag ontvangt u van Bpf AVH een aanvraagformulier ouderdomspensioen. Dit formulier moet u ingevuld vóór uw 65ste verjaardag retourneren. U ontvangt dan vanaf de maand waarin u 65 wordt pensioen. Dat pensioen loopt door tot uw overlijden. Wilt u eerder stoppen met werken? Dan moet u dit tenminste drie maanden van tevoren melden bij Bpf AVH. Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:48

9 De aanvullende regelingen Bpf AVH kent een drietal aanvullende regelingen: De aanvullend middelloonregeling Binnen de basisregeling wordt over het salaris boven ,- geen pensioen opgebouwd. Hierdoor is de pensioenopbouw voor werknemers met een salaris boven dit bedrag niet gebaseerd op het gemiddeld verdiende loon, maar op een lager bedrag. Met de aanvullend middelloonregeling kunnen zij ook pensioen opbouwen over het gedeelte van hun salaris dat boven de ,- ligt. De premie bedraagt 22% van het salaris boven dit bedrag. Deelname aan deze regeling is verplicht als uw werkgever een contract heeft gesloten met Bpf AVH en uw salaris boven de ,- ligt. De aanvullend eindloonregeling Net als de aanvullend middelloonregeling biedt de aanvullend eindloonregeling pensioenopbouw over het loon boven ,-, maar dan tot 70% van het laatstverdiende loon. De premie bedraagt 25% van het salaris boven ,-. Of u aan deze regeling deelneemt is afhankelijk van de overeenkomst die uw werkgever met Bpf AVH heeft gesloten. Beide regelingen kennen een maximum jaarsalaris van ,-. Indien uw salaris meer bedraagt bouwt u over het bedrag boven ,- geen pensioen op. Het tijdelijk nabestaandenpensioen Voldoet uw nabestaande niet aan de voorwaarden voor een Anw-uitkering, dan kan hij/zij na uw overlijden geconfronteerd worden met een fors inkomensverlies. Tegen dit zogenaamde Anw-hiaat kan bij Bpf AVH een verzekering voor een tijdelijk nabestaandenpensioen afgesloten worden. Of u van deze mogelijkheid gebruik kunt maken is afhankelijk van uw werkgever. Die moet daarvoor een contract hebben gesloten met Bpf AVH. Heeft uw werkgever zo n contract, dan is deelname aan de regeling in principe verplicht wanneer u een partner heeft die op of na 1 januari 1950 geboren is. U kunt op uw pensioenoverzicht zien of u verzekerd bent voor het tijdelijk nabestaandenpensioen. De regeling voorziet in een nabestaandenpensioen ter grootte van 12000,- per jaar vanaf uw overlijden tot het jaar waarin uw nabestaande 65 jaar wordt. Afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden kunt u ook 50% of 75% van dit bedrag verzekeren. De premie wordt bepaald op grond van uw leeftijd en die van uw parter. Meer informatie over de aanvullende regelingen vindt u op onze website Voor alle aanvullende regelingen geldt dat deelname alleen mogelijk is als uw werkgever een contract heeft gesloten met Bpf AVH. 9 Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:49

10 Bijzondere gebeurtenissen Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik..van baan verander? Als u uit dienst gaat bij u huidige werkgever kan er sprake zijn van een aantal situaties: u hebt een nieuwe baan binnen de sector bij een aangesloten werkgever Er verandert dan niets voor u; u blijft gewoon deelnemer aan de pensioenregeling. Nam u deel aan de vaste bedragenregeling en gaat u deelnemen aan de middelloonregeling, dan kunt u uw opgebouwde pensioenrechten door middel van waardeoverdracht laten overdragen naar uw nieuwe pensioenregeling. u gaat in een andere sector werken In dat geval zult u waarschijnlijk onder een andere pensioenregeling gaan vallen. Uw opgebouwde pensioen kunt u meenemen naar uw nieuwe pensioenfonds door middel van waardeoverdracht. Uw nieuwe pensioenfonds zal u hiervoor een formulier toesturen. u gaat bij uw nieuwe werkgever geen pensioen opbouwen Uw pensioenopbouw blijft dan bij Bpf AVH staan en wordt enkel nog verhoogd met eventuele indexaties. Uiteraard blijft het gespaarde pensioen gewoon van u. Wel kunt u kiezen voor vrijwillige voortzetting van de deelname aan Bpf AVH. Dit kan voor maximaal 3 jaar. Bij vrijwillige voortzetting dient u de gehele premie, dus zowel het werkgevers- als het werknemersdeel zelf te betalen...werkloos word? In principe stopt dan uw pensioenopbouw. U kunt echter de deelname aan de pensioenregeling vrijwillig voortzetten voor een periode van maximaal 3 jaar. De premie komt dan geheel voor uw eigen rekening. 10 Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:49

11 Bent u 40 jaar of ouder en wordt u werkloos, dan kunt u mogelijk gebruik maken van de FVP-regeling. Uw pensioenopbouw wordt dan op kosten van de Stichting Financiering Voortzetting Pensioenopbouw voortgezet. Een aanvraagformulier Voortzettingsbijdrage FVP krijgt u na toekenning van een WW-uitkering automatisch thuisgestuurd. Werknemers die op of na 1 januari 2010 WW-gerechtigd worden komen niet meer in aanmerking voor een FVP-bijdrage. Meer informatie over FVP vindt u op arbeidsongeschikt word? Bent u volledig arbeidsongeschikt en ontvangt u een IVA-uitkering? Dan wordt uw pensioenopbouw voortgezet zonder dat u hiervoor premie hoeft te betalen. Bpf AVH neemt namelijk de pensioenopbouw voor haar rekening. Deze premievrije voortzetting gaat in op de ingangsdatum van uw IVA-uitkering. Een formulier voor premievrije voortzetting kunt u aanvragen bij Bpf AVH. ga scheiden? Uw ex-partner heeft wettelijk recht op de helft van het tijdens het huwelijk opgebouwde ouderdomspensioen en het tijdens het huwelijk opgebouwde nabestaandenpensioen. Trouwt u opnieuw of gaat u een geregistreerd partnerschap of samenlevingscontract aan, dan kan voor uw nieuwe partner dus geen volledig nabestaandenpensioen meer worden opgebouwd. Voor alle hierboven genoemde gebeurtenissen geldt dat, wanneer u met deze gebeurtenissen geconfronteerd wordt, u het beste contact op kunt nemen met Bpf AVH. U krijgt dan informatie die op uw situatie is toegesneden. Tenslotte Ondanks dat wij veel zorg besteden aan deze brochure, is het mogelijk dat de gepubliceerde informatie onvolledig of onjuist is. Bpf AVH aanvaardt hiervoor geen aansprakelijkheid en aan de vermelde informatie kunnen geen rechten worden ontleend. Bij twijfel of vragen kunt u contact opnemen met Bpf AVH. 11 Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:54

12 Bedrijfspensioenfonds voor de Agrarische en Voedselvoorzieningshandel Postbus AH s-gravenhage Telefoon (070) Fax (070) Internet Ondanks dat wij veel zorg besteden aan deze brochure, is het mogelijk dat de gepubliceerde informatie onvolledig of onjuist is. Bpf AVH aanvaardt hiervoor geen aansprakelijkheid en aan de vermelde informatie kunnen geen rechten worden ontleend. Bij twijfel of vragen kunt u contact opnemen met Bpf AVH. Folder Pensioenregeling Ei.indd :54:59