HANDLEIDING NASLAGWERK BIJ AANPASSEN BELEGGINGSVERZEKERING. Voor het regelen van (kleine) schadegevallen. Inhoud
|
|
- Anke Thys
- 8 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 INFORMATIE VOOR HET INTERMEDIAIR HANDLEIDING NASLAGWERK BIJ AANPASSEN BELEGGINGSVERZEKERING Voor het regelen van (kleine) schadegevallen Inhoud Hoofdstuk Bladzijde 1 Inleiding 1 2 Overwegingen om beleggingsverzekering aan te houden 1 3 Het adviestraject 2 4 Procesbeschrijving voor aanpassen beleggingsverzekeringen 2 Informatie over uw klanten 2 MijnREAAL 2 Overlijdensrisicodekking uit beleggingsverzekering 2 Opvragen ontbrekend voorbeeldkapitaal met 3 Informatieformulier (op MijnREAAL) 5 Hefboom- en inteereffect 3 6 Tegenvallende beleggingsresultaten 3 7 fiscale aspecten inclusief REAAL Producten 3 8 Medische waarborgen 5 9 Provisie 5 10 Compensatieregeling 5 11 Welke documenten hebben wij nodig? 6 12 Contactpersonen 6 1 Inleiding In de afgelopen jaren zijn beleggingsverzekeringen in een kwaad daglicht komen te staan. In sommige gevallen terecht, maar lang niet altijd. Met een aantal stichtingen is overeengekomen om klanten te compenseren. Zoals afgesproken met de stichtingen informeert REAAL jaarlijks iedere polishouder over het verwachte bedrag dat op de einddatum van de verzekering gecompenseerd gaat worden. Vanaf het vierde kwartaal van 2010 ontvangen alle klanten voor het eerst bericht over hun verwachte compensatie. Maar daarmee eindigt het niet. Het is aan u om samen met uw klant vast te stellen of zijn verzekering nog aansluit bij de huidige wensen. Tijd dus voor een nieuw advies. Stelt u samen met uw klant vast dat zijn verzekering niet meer aansluit bij zijn behoefte(n) en/of omstandigheden? Dan gaat u samen na wat er dient te veranderen. Hiervoor zijn verschillende mogelijkheden. Het kan zijn dat alleen de premie hoeft te worden aangepast. Maar het kan bijvoorbeeld voor de klant ook voordeliger zijn om de risicoverzekering uit de beleggingsverzekering te halen en hiervoor een losse overlijdensrisicoverzekering te sluiten. Ook behoren eventuele bancaire alternatieven tot de mogelijkheden. In dit naslagwerk leest u welke punten onder andere van belang kunnen zijn als u een verzekering aanpast of omzet in een ander product. Die situatie kan zich nu voordoen, maar bijvoorbeeld ook volgend jaar. Verder leest u welke middelen wij u aanbieden ter voorbereiding en ondersteuning van het gesprek met uw klanten. Ook de uitgebreide procesbeschrijving kan u wellicht van dienst zijn bij het adviseren van uw klanten. 2 Overwegingen om beleggingsverzekering aan te houden Waarom heeft de klant in het verleden een beleggingsverzekering afgesloten? De kans is aanwezig dat zijn omstandigheden in de tussen tijd veranderd zijn. Is uw klant inmiddels getrouwd? Of verhuisd? Of misschien wel een eigen bedrijf begonnen? Daarnaast is het goed mogelijk dat de beleggingsresultaten van de afgelopen jaren zijn achtergebleven. Kortom, genoeg redenen om samen met de klant vast te stellen wat zijn huidige wensen en behoeften zijn. Om vervolgens te kijken of deze nog aansluiten bij zijn beleggingsverzekering. De ontwikkelingen van de afgelopen jaren op de beurs hebben velen verrast en waren niet te voorzien bij het afsluiten van de beleggingsverzekering. Over een langere termijn kan beleggen in bepaalde gevallen nog steeds aantrekkelijk zijn. Maar beleggen blijft onzeker, niemand kan de beurskoersen voorspellen. Dit zijn aspecten waar op dit moment, veroorzaakt door gevoel en emotie, wel eens aan voorbij gegaan kan worden en die op de lange termijn uiteindelijk niet in het voordeel van de klant hoeven te werken. Kortom, zoals u gewend bent stelt u bij uw advies het klantbelang centraal. Wat zijn de wensen, welke risico s wil hij lopen en hoe sluit het product hier het beste op aan? Wellicht zouden onderstaande onderwerpen aan de orde kunnen komen in het gesprek: n door de huidige lage koersen worden nu relatief veel participaties aangekocht; n bij de meeste beleggingsverzekeringen zijn aanvullende dekkingen mogelijk die in een bancair product niet mogelijk zijn, zoals premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid of een erfrente; n bij universal life-producten is het verzekerd bedrag altijd aangepast aan de door de klant al opgebouwde waarde. Dit onderlinge verband is er niet bij twee losse producten. De klant kan hierdoor oververzekerd zijn
2 Het Verbond van Verzekeraars heeft op de website de polischeck opgenomen. Het helpt consumenten bewust te maken dat hun persoonlijke situatie kan wijzigen en dat het daardoor verstandig is regelmatig naar hun verzekeringen te kijken. 3 Het adviestraject Zoals u gewend bent, brengt u eerst de huidige situatie van de klant in kaart. Dit is bepalend voor het advies dat u gaat uitbrengen. Naast onder andere de persoonlijke situatie en wensen zijn de fiscale aspecten in het advies richtinggevend. Iedere klant heeft zijn eigen redenen (gehad) voor het afsluiten van een beleggingsverzekering. Op hoofdlijnen kunnen deze wensen echter worden teruggebracht tot drie categorieën. 1 Is de beleggingsverzekering afgesloten als een lijfrente(opbouw) in box 1? 2 Is de beleggingsverzekering afgesloten in box 3? 3 Hoort de beleggingsverzekering bij een hypotheek? Twee aanvullende wensen kunnen mogelijk zijn: verzorgd achter laten van nabestaanden (een uitkering bij overlijden) en zekerheid ten aanzien van het te bereiken kapitaal (enige vorm van garantie). In hoofdstuk 7 zijn de verschillende fiscale kaders, voorzien van bijbehorende (on)mogelijkheden, in tabelvorm uiteengezet. In deze tabellen valt te lezen met welke aspecten (fiscaal gezien) rekening gehouden moet worden indien de wens bestaat om een product aan te passen. Aanvullend op deze tabellen is per situatie aangegeven welke mogelijke oplossingingsrichtingen REAAL hier kan bieden. Op deze manier heeft u in één oogopslag zicht op de fiscale (on) mogelijkheden en wat REAAL hierin kan betekenen. Uiteraard zult u met enige regelmaat dit proces herhalen om ervoor te zorgen dat de gekozen oplossing blijft aansluiten bij de behoeften van uw klant (nazorg). De behandelde fiscale kaders zijn: n Lijfrente; n Kapitaalverzekering (oud regime); n Bestaande KEW; n Gouden Handdruk. 4 Procesbeschrijving voor aanpassen beleggingsverzekeringen 4.1 Informatie over uw klanten De klanten van REAAL worden in groepen per brief geïnformeerd over een mogelijke compensatie. Als de betreffende groep klanten een brief krijgt - en er zitten klanten van u bij - wordt u daar vooraf per brief over geïnformeerd. We streven ernaar u drie dagen van tevoren te informeren, zodat u zich vast kunt voorbereiden. Naast een overzicht van de klanten uit uw portefeuille die een brief gaan ontvangen, bevat deze brief per klant en per verzekering een lijst met aanvullende gegevens. Samen met de gegevens uit uw eigen klantdossier geeft deze informatie u een compleet overzicht van de huidige beleggingsverzekering van uw klant(en). 4.2 MijnREAAL Naast de brief kunt u op MijnREAAL de gegevens van uw klant inzien. Hiervoor vult u in het daarvoor bestemde veldje het betreffende polisnummer in en met één druk op de kop ziet u een kopie van de brief die uw klant krijgt. Het is de eerste keer dat REAAL dit soort brieven ook publiceert op MijnREAAL. Let op: deze mogelijkheid geldt helaas niet voor klanten van Zwitserleven. 4.3 Overlijdensrisicodekking uit beleggingsverzekering Onlangs zijn de tarieven voor de overlijdensrisicoverzekering (ORV) aanzienlijk verlaagd. Het kan voor uw klant dan ook (financieel gezien) wellicht interessant zijn om de bestaande overlijdensrisicodekking los te koppelen van de beleggingsverzekering en onder te brengen in een losse overlijdensrisicoverzekering. Op deze manier blijft het over lijdens risico afgedekt, maar mogelijk wel tegen een lagere premie. Belangrijk Als een beleggingsverzekering is verpand aan een geldverstrekker in verband met een hypotheek of een consumptief krediet, moet de geldverstrekker toestemming geven voor het wijzigen van de verzekering. Wanneer REAAL de geldverstrekker is, werken we daar zoveel mogelijk aan mee. REAAL heeft geen invloed op externe geldverstrekkers. Het loskoppelen van de overlijdensrisicodekking heeft voor- en nadelen. Graag zetten we er een aantal voor u op een rij. De voordelen 1 Het eventuele hefboom- en/of inteereffect van de huidige dekking in de beleggingsverzekering wordt beëindigd. Hierover leest u meer in hoofdstuk 5. 2 Als de totale premie voor de beleggingsverzekering gelijk blijft, verbetert het eindkapitaal. 3 De tarieven van losse overlijdensrisicoverzekeringen zijn sterk gedaald. Daardoor kunnen de kosten voor de nieuwe overlijdensrisicoverzekering een premievoordeel opleveren. De nadelen 1 De klant gaat de premie voor zijn overlijdensrisicoverzekering nu los betalen. Als hij de bestaande premie gelijk houdt, betekent dat dus extra uitgaven. 2 Bij kapitaalverzekeringen - (oorspronkelijk) afgesloten vóór 14 september moet voorkomen worden dat de vrijstelling in box 3 verloren gaat; zonder nadere actie leidt het verwijderen van het risicodeel namelijk tot een verhoging van de premie voor het levendeel en daarmee verlies van de box 3-vrijstelling (geldt ook bij nadeel 3). 3 Verlaging van de premie van de beleggingsverzekering is vanuit praktische overwegingen meestal niet mogelijk. Als de premie namelijk opnieuw zou worden berekend, zou het huidige historisch fondsrendement als (maximaal) rekenrendement genomen moeten worden. En dat historisch fondsrendement is op dit moment veelal een stuk lager dan het rendement waarmee de premie voor de verzekering in het verleden is berekend. Een poging tot verlaging van de premie zal daardoor in veel gevallen leiden tot een verhoging van de premie. 2
3 4.4 Opvragen ontbrekend voorbeeldkapitaal met Informatieformulier (op MijnREAAL) Als u samen met uw klant tot de conclusie komt dat het loskoppelen van de overlijdensrisicoverzekering voor uw klant de beste oplossing is, zult u hem vanzelfsprekend inzicht willen geven in zijn nieuwe financiële situatie. Hiervoor zijn in ieder geval twee zaken van belang: 1 De premie van de losse overlijdensrisicoverzekering; 2 De hoogte van het nieuwe voorbeeldkapitaal van de beleggingsverzekering als er geen overlijdensrisicoverzekering meer meeverzekerd is in de beleggingsverzekering. Ad 1 De premie voor de losse overlijdensrisicoverzekering kunt u via MijnREAAL zelf berekenen. Via MijnREAAL kunt u ook een aanvraag indienen. Let wel: hiervoor kunnen nieuwe medische waarborgen vereist zijn (zie hoofdstuk 8). Als de beleggingsverzekering verpand is, kunt u de wijziging het beste pas aanvragen na een schriftelijk akkoord van de pandhouder op het aanpassen van de beleggingsverzekering. Ad 2 Het nieuwe voorbeeldkapitaal kunt u via opvragen bij het Service Center Leven in Alkmaar. Hiervoor is het Informatieformulier (excelsheet) ontwikkeld dat u kunt vinden op MijnREAAL. Als u dit Informatieformulier naar compensatie@reaal.nl mailt, streven wij ernaar om de gevraagde informatie binnen twee werkdagen per aan u terug te sturen. Wij vragen u daarom wel het formulier compleet ingevuld aan te leveren. Wellicht ten overvloede, maar dit Informatieformulier is alleen bedoeld voor het aanvragen van berekeningen voor nieuwe voorbeeld kapitalen van de beleggingsverzekering waar de overlijdensrisicoverzekering uit is gehaald, en waarvan de premie niet stijgt. Let wel 1 Het verzekerd kapitaal bij overlijden kan bij de meeste producten per verzekerde apart worden gewijzigd. Wel blijft de zogenoemde WTV-eis van toepassing. 2 Het nieuwe voorbeeldkapitaal wordt door REAAL berekend op basis van: a de opgebouwde waarde in de verzekering op het moment van berekenen; b de gewijzigde overlijdenskapitalen; c het huidige bruto historisch fondsrendement van het fonds/de fondsen waarin wordt belegd. 3 Het door REAAL opgegeven compensatiebedrag is NIET opgenomen in het berekende nieuwe voorbeeldkapitaal. 5 Hefboom- en inteereffect Een aantal polishouders komt in aanmerking voor een vergoeding voor het zogenoemde hefboom- en inteereffect. Deze vergoeding is eenmalig en wordt aan de waarde van de verzekering toegevoegd. Deze vergoeding wordt vermeld op het waardeoverzicht. De vergoeding krijgt de klant voor de nadelige gevolgen van het hefboom- en inteereffect tot de datum van compensatie van het hefboom- en inteereffect. Het hefboom- en inteereffect blijft voor de toekomst dus nog steeds aanwezig. Zonder aanpassing blijft de overlijdensrisicoverzekering immers aanwezig. Bovendien werkt de hefboom bij meevallende rendementen in het voordeel van de klant. Een uitgebreide uitleg over het hefboom- en inteereffect kunt u vinden op 6 Tegenvallende beleggingsresultaten Veel klanten zullen zich een andere voorstelling gemaakt hebben van de ontwikkelingen op de beurs. Een beleggingsverzekering met aanvankelijk een interessant rendement kan behoorlijk geraakt zijn door de koersschommelingen. Hoe de beurs zich in de toekomst ontwikkelt, valt niet te voorspellen. In de meeste gevallen zal het huidige voorbeeldkapitaal naar verwachting echter lager zijn dan het oorspronkelijke voorbeeldkapitaal. Om de kans te vergroten dat het oorspronkelijke voorbeeldkapitaal toch gehaald kan worden, kan uw klant eventueel overwegen zijn periodieke premie te verhogen. Het is bijvoorbeeld ook mogelijk eenmalig een extra inleg te doen. Aan een dergelijke wijziging kunnen wel fiscale gevolgen zitten. Bij hoofdstuk 7 gaan wij hier verder op in. 7 Fiscale aspecten inclusief REAAL Producten De fiscale regels zijn in de afgelopen twintig jaar meerdere malen gewijzigd. Vaak zijn hierbij overgangsregelingen opgesteld. Belastingplichtigen kunnen in dat geval blijven profiteren van voordelen van de oude regels. Voorwaarde is daarbij meestal dat de verzekering niet gewijzigd wordt. Oversluiten is om fiscale redenen niet altijd interessant. Zo is het bijvoorbeeld wel mogelijk een oud regime lijfrente onder te brengen in een bancaire lijfrente, maar dat heeft fiscale gevolgen. Het is daarom van groot belang dat u bij uw advies rekening houdt met fiscale aspecten. Hierna leest u er meer over. Lijfrente De tabel op de volgende bladzijde geeft globaal de gevolgen aan wanneer de waarde van een lijfrenteverzekering afgesloten vóór 2001, wordt overgedragen naar een nieuwe lijfrenteverzekering of bancaire lijfrente. 3
4 Gevolgen waardeoverdracht lijfrenteverzekering (vóór 2001) naar nieuwe lijfrenteverzekering of bancaire lijfrente overlijdens- aftrek nieuwe risicodekking premie/inleg tegoed bij verlies binnen mogelijk (mits tegoed bij overlijden REAAL pre-bhw- product jaar- en/of overlijden in vrijgesteld voor producten 1 regime mogelijk 2 inhaalruimte nalatenschap erfbelasting 1 Omzetting pre-bhw naar IB-2001 lijfrente LBV (zonder verzekering orv-criteria) 2 Omzetting pre-bhw naar bancaire lijfrente LOR 3 Omzetting BHW naar IB-2001 lijfrente- LBV (zonder verzekering orv-criteria) 4 Omzetting BHW naar bancaire lijfrente LOR Kapitaalverzekeringen (oud regime) Voor op 31 december 2000 bestaande kapitaalverzekeringen geldt overgangsrecht. Een verzekering die destijds is gesloten met uitzicht op een vrijgestelde uitkering, valt in box 3. Als de verzekering aan bepaalde voorwaarden voldoet, geldt een vrijstelling. Komt de in box 3 geplaatste verzekering tot uitkering? Dan valt de uitkering in box 1. Voor deze uitkering kan de klant onder voorwaarden gebruik maken van de uitkeringsvrijstelling. De onderstaande tabel geeft een globaal overzicht van de wijzigingsmogelijkheden zonder verlies van de vrijstelling in box 3 voor verzekeringen afgesloten vóór 15 september Als de vrijstelling in box 3 verloren gaat, dan betaalt de klant jaarlijks vermogensrendements heffing over de waarde van de kapitaalverzekering voor zover de klant geen gebruik meer kan maken van de algemene vrijstelling in box 3. Wijzigings mogelijkheden zonder verlies van de vrijstelling in box 3 voor verzekeringen (afgesloten vóór 15 september 1999) verzekerd einddatum leven- risico- bruto kapitaal verzekering premie premieduur kapitaal premie mag niet mag niet mag niet mag niet mag niet mag niet REAAL worden worden worden worden worden worden producten 3 verhoogd verlengd verhoogd verlengd verlaagd verhoogd 1 Omzetting van traditionele verzekering naar traditionele verzekering Opstap 2.0 KiesVrij Omzetting van UL naar UL (zonder orv-criteria) Opstap Omzetting van traditionele KiesVrij 2.0 verzekering naar UL (zonder orv-criteria) 4 4 Omzetting van UL naar traditionele verzekering 5 5 Omzetting van UL of Opstap 2.0 traditionele verzekering naar KiesVrij 2.0 KEW (zonder orv-criteria) Leidt tot verlies van overgangsrecht 6 1 LBV = LijfrenteBeleggingsVerzekering (Universal Life). LOR = Lijfrente Opbouw Rekening (bancair). 2 Indien niet mogelijk binnen product, dan zo nodig apart regelen. Bedacht moet worden dat bij oversluiten mogelijk al een kapitaal aanwezig is, dat bij een bancair product bij vooroverlijden moet worden gebruikt voor een nabestaandenlijfrente. 3 Opstap 2.0 = Opstap Hypotheekverzekering 2.0 (Universal Life). KiesVrij 2.0 = KiesVrij Beleggingsverzekering 2.0 (Universal Life). 4 Bij omzetting van een gemengde verzekering moet de beleggingsverzekering voorzien in een uitkering bij overlijden van ten minste 90% van de waarde van de units. 5 Er moet sprake zijn van een normale en gebruikelijke verzekerde uitkering bij overlijden. 6 De vrijstelling voor de KEW, SEW en BEW kan nooit hoger zijn dan het nog niet afgeloste bedrag van de eigenwoningschuld op het moment van uitkeren. Ook moet de uitkering worden gebruikt voor de aflossing van de eigenwoningschuld. De klant heeft dus niet langer bestedingsvrijheid voor de uitkering. Bij een pre-brede-herwaarderingsverzekering gaat bovendien ook de ongelimiteerde vrijstelling verloren. 4
5 Bestaande KEW Omzetting van een bestaande KEW in een ander box 1-product - een andere KEW of een Spaarrekening Eigen Woning (SEW) of een Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW) - heeft geen directe fiscale gevolgen, zolang het product maar voldoet aan de box 1-voorwaarden. Ook mag het verzekerd kapitaal of de premie - fiscaal gezien - binnen de bandbreedte van 1:10 worden verhoogd. Daarbij moet uiteraard wel bedacht worden dat de vrijstelling voor de KEW, SEW en BEW nooit hoger kan zijn dan het nog niet afgeloste bedrag van de eigenwoningschuld op het moment van uitkeren. Ook moet de uitkering worden gebruikt voor de aflossing van de eigenwoningschuld. Gouden handdruk Voor goudenhanddrukstamrechten van vóór 1 januari 1995 gelden de huidige eisen voor de kring van gerechtigden niet. Een gedeeltelijke afkoop leidt wel tot belastingheffing over de volledige waarde van het stamrecht. Wijziging van het stamrecht betekent vrijwel altijd dat op de stamrechtovereenkomst de nieuwe (huidige) fiscale regels - en dus beperkte kring van begunstigden - van toepassing zijn. Uitvoering van de stamrechtclausule leidt niet tot verlies van het overgangsrecht. kostenpercentage meer dan 2,5% Omzetting naar Opstap Hypotheekverzekering 2.0, KiesVrij Beleggingsverzekering 2.0 of LijfrenteBeleggingsVerzekering, is alleen mogelijk als het kostenpercentage van deze verzekering niet hoger is dan 2,5%. 8 Medische waarborgen Een mogelijke aanpassing van een beleggingsverzekering is het verwijderen van de (aanvullende) overlijdensrisicodekking. Als de premie voor de beleggingsverzekering gelijk blijft, ontstaat er meer ruimte om waarde op te bouwen. De gewenste overlijdensrisicodekking kan op eenvoudige wijze en tegen de huidige verlaagde tarieven onder gebracht worden in een losse overlijdensrisicoverzekering. Als de beleggingsverzekering verpand is, kunt u de wijziging het beste pas aanvragen na een schriftelijk akkoord van de pandhouder op het aanpassen van de beleggingsverzekering. Wil uw klant de uitkering bij overlijden aanpassen? n Als het verzekerd risico niet groter wordt, dan zijn geen medische waarborgen nodig. Het verzekerd risico wordt niet groter indien de hoogte bij aanvang van de dekking én het verloop erna, overeenkomen met de huidige dekking op het moment van oversluiten. Bij een hoofddekking (die rekening houdt met de opgebouwde waarde) wordt de hoogte bij aanvang bepaald door de opgebouwde waarde in mindering te brengen op het huidige verzekerd kapitaal. n Als het verzekerd risico groter wordt, dan ontvangen wij graag een ingevulde en ondertekende gezondheidsverklaring. Tot een bedrag van ,00 kan gebruik gemaakt worden van een verkorte gezondheidsverklaring. Vanaf ,00 moet een uitgebreide gezondheidsverklaring ingevuld worden. Vanaf ,00 is een huisartsenkeuring nodig en vanaf ,00 een keuring door een internist. 9 Provisie Als u samen met uw klant vaststelt dat het de beste keuze voor de klant is om zijn verzekering (deels) over te sluiten naar een ander product, dan heeft dat ook gevolgen voor uw beloning. In een tabel ziet het provisiebeleid voor oversluitingen er als volgt uit. OversluitinG Beloning Van levensverzekering met Eventuele terugboeking op oude opbouw naar levensverzekering verzekering wordt uitgevoerd. De met opbouw. teruggeboekte provisie wordt op de nieuwe verzekering uitbetaald als afsluitprovisie in combinatie met doorlopende provisie. Er wordt - als u dat wenst- alleen verhogingsprovisie uitgekeerd over het premievolume waarover nog geen provisie is ontvangen. Splitsen beleggingsverzekering in Eventuele terugboeking op oude beleggingsverzekering en losse verzekering wordt uitgevoerd. Voor overlijdensrisicoverzekering. de losse risicoverzekering wordt - als u dat wenst - provisie uitbetaald. Van levensverzekering met Eventuele terugboeking op oude opbouw naar bancair product verzekering wordt uitgevoerd. Voor (inclusief eventuele overlijdens- bancaire producten wordt risicoverzekering). doorlopende provisie uitbetaald. Bij overlijdensrisicoverzekeringen wordt - als u dat wenst - afsluit- en doorlopende provisie uitbetaald. Van overlijdensrisicoverzekering Eventuele terugboeking op oude naar overlijdensrisicoverzekering. verzekering wordt uitgevoerd. Voor nieuwe producten wordt - als u dat wenst - afsluit- en doorlopende provisie uitbetaald. Oversluiten van verzekeringen heeft niet alleen gevolgen voor uw beloning. Er kunnen bijvoorbeeld ook fiscale gevolgen aan zitten, zie hoofdstuk 7. Daarom is er een aantal aanvullende voorwaarden: n een omzetting wordt alleen uitgevoerd na een schriftelijk verzoek van de klant en na ontvangst van een door de klant ondertekende omzettingsofferte; n REAAL brengt alleen een omzettingsofferte uit als de klant hier financieel voordeel bij heeft; n een omzetting wordt zodanig uitgevoerd dat het fiscale regime gehandhaafd blijft; n REAAL werkt niet zonder meer mee aan een omzetting van een hele portefeuille. REAAL wil van u eerst de overwegingen kennen, voordat REAAL hier medewerking aan verleent. Bovendien zijn per verzekering de overige voorwaarden van toepassing; n bij het oversluiten van een beleggingsverzekering worden de volgende kosten in rekening gebracht: n eventuele afkoopkosten op de oude verzekering; n de inhoudingen voor nieuwe provisie; n de standaard onttrekkingen uit de poliswaarde voor poliskosten, risicopremie en eventuele garantiekosten. 10 Compensatieregeling REAAL is met een aantal stichtingen een compensatieregeling overeengekomen. Als de kosten van een beleggingsverzekering hoger zijn dan het voor de verzekering van toepassing zijnde maximum, dan wordt de polishouder hiervoor gecompenseerd. Meer uitleg over de compensatieregeling kunt u vinden op In ieder geval kan alleen recht op compensatie bestaan als aan de volgende voorwaarden is voldaan: n De verzekering heeft een ingangsdatum vóór 1 januari n De verzekering heeft minimaal vijf jaar gelopen. 5
6 Compensatie vindt in beginsel plaats op de einddatum van de verzekering. Het aanpassen van een bestaande verzekering kan gevolgen hebben voor de (hoogte en het tijdstip van de) compensatie. Hieronder kunt u per situatie nalezen wat de gevolgen zijn. Compensatie wordt per verzekering maar eenmalig vastgesteld en uitgekeerd. Oversluiting gevolgen voor compensatie Van levensverzekering met n Als er recht op compensatie opbouw naar levensverzekering bestaat, wordt deze bij afkoop met opbouw. - naar evenredigheid - toegevoegd aan de omzettingswaarde en ingebracht in de nieuwe verzekering. n Geen gratis fondsswitch. In het nieuwe product wordt voor nieuwe fondsen gekozen. Splitsen beleggingsverzekering in n Er zijn geen gevolgen voor de beleggingsverzekering en losse compensatie, ongeacht of de overlijdensrisicoverzekering. premie voor de beleggingsverzekering wordt aangepast. De hoogte van de eventuele compensatie kan wel wijzigen, omdat deze pas definitief wordt vastgesteld op de einddatum en afhankelijk is van de fondswaarde op de einddatum. n De polishouder heeft recht op een gratis fondsswitch. Van levensverzekering met n Als er recht op compensatie opbouw naar bancair product bestaat, wordt deze bij afkoop (inclusief eventuele overlijdens- - naar evenredigheid - risicoverzekering). toegevoegd aan de omzettingswaarde en ingebracht in het nieuwe bancaire product. n Geen gratis fondsswitch. In het nieuwe product wordt voor nieuwe fondsen gekozen. Van overlijdensrisicoverzekering Niet van toepassing. naar overlijdensrisicoverzekering. 11 Welke documenten hebben wij nodig? Oversluiting documenten Van levensverzekering met Een aanvraagformulier voor het opbouw naar levensverzekering nieuwe product met een verzoek met opbouw. om de waarde van de bestaande verzekering onder te brengen in het nieuwe product. Eventueel is er ook een gezondheidsverklaring nodig. Splitsen beleggingsverzekering in Een aanvraagformulier voor een beleggingsverzekering en losse overlijdensrisicoverzekering en een overlijdensrisicoverzekering. mutatieverzoek voor de bestaande verzekering. Eventueel is er ook een gezondheidsverklaring nodig. Van levensverzekering met Een aanvraagformulier voor een opbouw naar bancair product bancair product en een afkoop- (inclusief eventuele overlijdens- verzoek voor de bestaande risicoverzekering). verzekering met een verzoek de afkoopwaarde onder te brengen in het bancaire product. Eventueel is er ook een aanvraag voor een overlijdensrisicoverzekering en een gezondheidsverklaring nodig. Van overlijdensrisicoverzekering Een aanvraagformulier voor een naar overlijdensrisicoverzekering. overlijdensrisicoverzekering met een verzoek om de oude verzekering te beëindigen. Eventueel is er ook een gezondheidsverklaring nodig. 12 Contactpersonen Voor vragen over compensatie kunt u terecht bij uw vaste accountteam. Binnen ieder accountteam heeft een aantal teamleden een toegepaste training gehad over de compensatieregeling. Op deze manier zijn wij u snel van dienst bij vragen. Vanzelfsprekend kan het voorkomen dat uw vraag zo specifiek is dat ook de medewerker van uw accountteam niet direct het antwoord paraat heeft. Om er voor te zorgen dat u ook in deze gevallen zo snel mogelijk een reactie van ons krijgt, hebben wij binnen REAAL een speciaal kennisteam ingericht. Uw vraag wordt dan direct aan dit team voorgelegd. Ook voor polishouders is er een contactteam opgericht. Dit team is te bereiken op U kunt met vragen ook contact opnemen met uw Rayonmanager en/of Desk Accountmanager. REALIST IN VERZEKEREN REAAL is een solide en innovatieve verzekeraar, met een toppositie op de Nederlandse verzekeringsmarkt. Als onderdeel van SNS REAAL zijn wij een vertrouwde naam op het gebied van financiële dienstverlening voor particulieren én bedrijven. Naast verzekeringen kunt u bij SNS REAAL ook bank-, hypotheek- en beleggingsproducten sluiten. Dat doen wij uitsluitend via professionele financieel adviseurs. Wij staan open voor nieuwe ontwikkelingen en vertalen die op het juiste moment in vernieuwende producten en diensten. Daarbij spelen wij actief in op uw veranderende behoeften en de eisen van vandaag én morgen. MEER WETEN? GA NAAR mijnreaal.nl
HANDLEIDING BELONINGSREGELING LEVEN 2012. Voor het regelen van (kleine) schadegevallen JANUARI 2012 INFORMATIE VOOR HET INTERMEDIAIR
INFORMATIE VOOR HET INTERMEDIAIR HANDLEIDING BELONINGSREGELING LEVEN 2012 Voor het regelen van (kleine) schadegevallen JANUARI 2012 05 150 11-12 ALGEMEEN n Deze beloningsregeling maakt deel uit van de
Nadere informatieREAAL Compensatieregeling beleggingsverzekeringen
Maart 2009 REAAL Compensatieregeling beleggingsverzekeringen SNS REAAL is met de Stichting Woekerpolis Claim, de Stichting Verliespolis, de Vereniging van Effectenbezitters, de Vereniging Eigen Huis en
Nadere informatieREAAL Compensatieregeling beleggingsverzekeringen
Augustus 2009 REAAL Compensatieregeling beleggingsverzekeringen REAAL is met de Stichting Woekerpolis Claim, de Stichting Verliespolis, de Vereniging van Effectenbezitters, de Vereniging Eigen Huis en
Nadere informatieUW BELEGGINGS- VERZEKERING IS VERPAND. WAT BETEKENT DIT VOOR U?
UW BELEGGINGS- VERZEKERING IS VERPAND. WAT BETEKENT DIT VOOR U? Uw beleggingsverzekering is verpand. Oftewel: uw beleggingsverzekering is gekoppeld aan uw hypotheeklening. Wij vinden het belangrijk dat
Nadere informatieRegeling voor klanten met een beleggingsverzekering
Regeling voor klanten met een beleggingsverzekering Achmea compenseert klanten met een beleggingsverzekering Achmea gaat een aantal van haar klanten met een beleggingsverzekering compenseren. Heeft u vóór
Nadere informatieNu kiezen voor zekerheid. Straks wonen tegen aantrekkelijke maandlasten. Fiscaal Voortzetten. in de BankSpaar Plus Hypotheek
Nu kiezen voor zekerheid Straks wonen tegen aantrekkelijke maandlasten Fiscaal Voortzetten in de BankSpaar Plus Hypotheek Nationale-Nederlanden maakt Fiscaal Voortzetten in de BankSpaar Plus Hypotheek
Nadere informatieCompensatieregeling beleggingsverzekeringen. Achtergrondinformatie
Compensatieregeling beleggingsverzekeringen Achtergrondinformatie 1 Over onze Compensatieregeling 1.1 Inleiding 4 1.2 Wat houdt de Compensatieregeling in? 4 1.3 Wat compenseren wij? 5 1.4 Wijze van uitkeren
Nadere informatieBeleggingsverzekering in de vorm van een Lijfrente
Beleggingsverzekering in de vorm van een Lijfrente Algemeen Wat leest u in deze productwijzer Wat is een beleggingsverzekering Risico s Maak een bewuste keuze Welk product heeft u U heeft een Lijfrenteverzekering
Nadere informatieToelichting op uw persoonlijke berekening
Achmea-regeling beleggingsverzekeringen Toelichting op uw persoonlijke berekening 1 2 3 4 De berekening van de vergoeding voor de kosten De berekening van de vergoeding hefboomwerking De verwerking van
Nadere informatieToelichting op uw persoonlijke berekening
Achmea-regeling beleggingsverzekeringen Toelichting op uw persoonlijke berekening 1 Berekening vergoeding kosten 2 Berekening vergoeding hefboomwerking 3 Verwerking vergoeding 4 Tot slot Berekening vergoeding
Nadere informatieMeer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland
Meer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland Juni 2011 Lees deze brochure goed door en bewaar deze bij uw verzekeringspapieren Zie binnenzijde voor Begrippenlijst Wat leest u in deze brochure?
Nadere informatieInkomstenbelasting. Collectieve compensatieregelingen voor beleggingsverzekeringen
Inkomstenbelasting. Collectieve compensatieregelingen voor beleggingsverzekeringen Belastingdienst/Landelijk Kantoor Belastingregio s, Brieven & Beleidsbesluiten Besluit van 20-12-2011, nr. BLKB 2011/1954M,
Nadere informatieQ: Kom ik in aanmerking voor de compensatieregeling van Cordares Verzekeringen? Q: Wat is een woekerpolis?
Q: Kom ik in aanmerking voor de compensatieregeling van Cordares Verzekeringen? A: De compensatieregeling geldt voor mensen met een beleggingsverzekering met een ingangsdatum vóór 1 januari 2008. Is uw
Nadere informatieAchmea-regeling beleggingsverzekeringen Toelichting op uw persoonlijke berekening. informatie voor particulieren. Berekening vergoeding kosten
1 Berekening vergoeding kosten 2 Berekening vergoeding hefboomwerking 3 Verwerking vergoeding 4 Tot slot Achmea-regeling beleggingsverzekeringen Toelichting op uw persoonlijke berekening informatie voor
Nadere informatieBeleggingsverzekering in de vorm van een Kapitaalverzekering
Beleggingsverzekering in de vorm van een Kapitaalverzekering Algemeen Wat leest u in deze productwijzer Wat is een beleggingsverzekering Risico s Maak een bewuste keuze Welk product heeft u U heeft een
Nadere informatiedienst verlenings document
dienst verlenings document S a n Gi o r g i l a a n 5 5644 DS Ei n d h o v e n Te l e f o o n 040-2155420 Fa x 040-2155429 w w w. v a n a v e z a a t h. c o m E-m a i l i n f o @ v a n a v e z a a t h.
Nadere informatieUit de verstrekte gegevens blijkt dat de compensatieregelingen leiden tot de volgende tegemoetkomingen:
Directoraat-Generaal Belastingdienst/ Brieven en beleidsbesluiten Besluit van 22 januari 2010, nr. DGB 2010/415 M, Staatscourant 2010, 1372 De staatssecretaris van Financiën heeft het volgende besloten.
Nadere informatieAlgemene informatie oudedagvoorzieningen
Algemene informatie oudedagvoorzieningen Wij zetten de belangrijkste begrippen voor u op een rijtje: De productvormen... 2 Direct ingaande bancaire lijfrente... 2 Direct ingaande verzekerde lijfrente...
Nadere informatieAlgemene informatie. Vermogensopbouw VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN
Algemene informatie Vermogensopbouw VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN De productvormen Levensverzekering met garantie Bij deze verzekering is het bedrag op de einddatum gegarandeerd. Ook kan
Nadere informatieProduct. n Een Unit Linked beleggingsverzekering met een onzeker eindkapitaal.
INFORMATIE VOOR HET INTERMEDIAIR REAAL VERMOGENSVERZEKERING ALLEEN VOOR BESTAANDE KLANTEN Wat is de REAAL Vermogensverzekering? De Reaal Vermogensverzekering is een beleggingsverzekering met een basis
Nadere informatieToelichting op uw persoonlijke berekening
Toelichting op uw persoonlijke berekening Achmea-regeling beleggingsverzekeringen 1 Vergoeding kosten 2 Vergoeding hefboomwerking 3 Verwerking vergoeding 4 Tot slot 1 Inhoudsopgave 1. De berekening van
Nadere informatieMeer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland
Meer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland Juni 2011 Lees deze brochure goed door en bewaar deze bij uw verzekeringspapieren Zie binnenzijde voor Begrippenlijst Wat leest u in deze brochure?
Nadere informatieWat zijn de mogelijkheden met uw beleggingsverzekering?
Wat zijn de mogelijkheden met uw beleggingsverzekering? verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen Hersteladvies is kosteloos Wij kijken graag met u naar de mogelijkheden van uw beleggingsverzekering.
Nadere informatieVrij Vermogen Verzekering
Vrij Vermogen Verzekering 2 Meer mogelijkheden met de Vrij Vermogen Verzekering U wilt geld opzij zetten voor later. Om straks te kunnen doen waar u nu van droomt. Een jaar ertussenuit bijvoorbeeld en
Nadere informatieHet Natuurlijk Garantieplan
Vermogen opbouwen met gegarandeerd rendement. Dat is bij ons volkomen natuurlijk. Het Natuurlijk Garantieplan Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in
Nadere informatieHypotheekvormen samengevat
Er bestaan in Nederland enkele honderden hypotheekvarianten. Dat lijkt veel, maar de meeste varianten zijn afgeleid van een aantal hoofdvormen. Uw eigen wensen en persoonlijke situatie leiden al vaak tot
Nadere informatieOudedagsvoorzieningen
Algemene informatie Oudedagsvoorzieningen VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN De productvormen Direct ingaande bancaire lijfrente Bij de direct ingaande bancaire lijfrente ontvangt de rekeninghouder
Nadere informatieHet Gouden Handdrukplan
Het is uw gouden handdruk. Daar nemen wij geen risico s mee. Het Gouden Handdrukplan Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in levensverzekeringen, pensioenen
Nadere informatieMeer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland
Meer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland Juni 2011 Lees deze brochure goed door en bewaar deze bij uw verzekeringspapieren Zie binnenzijde voor Begrippenlijst Wat leest u in deze brochure?
Nadere informatieKapitaalverzekeringen en de eigen woning
Kapitaalverzekeringen en de eigen woning De Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW), Spaarrekening Eigen Woning (SEW) en Beleggingsrecht Eigen Woning (BEW) Met een KEW, SEW en BEW kunt u onder bepaalde
Nadere informatieHypotheekvormen samengevat
Hypotheekvormen samengevat Er bestaan in Nederland enkele honderden hypotheekvarianten. Dat lijkt heel veel, maar de meeste varianten zijn afgeleid van een aantal hoofdvormen. Uw eigen wensen en persoonlijke
Nadere informatieKapitaalverzekeringen en de eigen woning
Kapitaalverzekeringen en de eigen woning De Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW), Spaarrekening Eigen Woning (SEW) en Beleggingsrecht Eigen Woning (BEW) Met een KEW, SEW en BEW kunt u onder bepaalde
Nadere informatieIk kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek
Opstap Hypotheek 2 Hypotheken 2 Naam product Opstap Hypotheek 3 Ik kies voor lage maandlasten, met de Opstap Hypotheek Een huis kopen. Een spannend avontuur. Daarbij gaat u niet over één nacht ijs. Bij
Nadere informatieVermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken,
Goudse Opbouwplan Vermogen opbouwen met een gegarandeerd eindkapitaal U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Vermogensopbouw  gegarandeerde rente aanvullingen
Nadere informatieABN AMRO Verzekeringen Veelgestelde vragen. Particuliere Beleggingsverzekeringen Tegemoetkoming kosten beleggingsverzekeringen
ABN AMRO Verzekeringen Veelgestelde vragen Particuliere Beleggingsverzekeringen Particuliere Beleggingsverzekeringen Tegemoetkoming kosten beleggingsverzekeringen OVEREENKOMST Heeft ABN AMRO Levensverzekering
Nadere informatieFiscale gevolgen collectieve compensatieregelingen voor beleggingsverzekeringen
DD-NR Regelingen en voorzieningen CODE 3.2.1.6 Fiscale gevolgen collectieve compensatieregelingen voor beleggingsverzekeringen tekst bronnen Besluit van de staatssecretaris van Financiën d.d. 6.7.2009
Nadere informatieDe Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is
De Roche Hypotheek waaier Een persoonlijke keus voor uw toekomst Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is zeker niet eenvoudig; er zijn ontzettend veel mogelijkheden en bovendien vormt uw beslissing de
Nadere informatieToelichting bij 'Informatie over uw beleggingsverzekering
Toelichting bij 'Informatie over uw beleggingsverzekering In deze toelichting bij uw 'Informatie over uw beleggingsverzekering' (kortweg: waardeoverzicht) geven wij u aanvullende informatie over de verschillende
Nadere informatieMeegroeiverzekering. Toelichting op de belangrijkste voorwaarden
Meegroeiverzekering 1309 Toelichting op de belangrijkste voorwaarden Het doel van dit document is om u in hoofdlijnen uit te leggen hoe uw product werkt. In uw geval kunnen sommige voorwaarden niet van
Nadere informatieVormen van levensverzekering
Vormen van levensverzekering In deze special worden diverse aspecten van verzekeringen besproken. In dit artikel geven we een algemeen overzicht van verzekeringsvormen uit heden en verleden. Levensverzekeringen
Nadere informatieToelichting bij 'Informatie over uw beleggingsverzekering
Toelichting bij 'Informatie over uw beleggingsverzekering In deze toelichting bij uw 'Informatie over uw beleggingsverzekering' (kortweg: waardeoverzicht) geven wij u aanvullende informatie over de verschillende
Nadere informatieVraag en antwoord. 1 Wat is er gewijzigd aan de BLG Bankspaarhypotheek? 2 Wat is PSK? 3 Wat is een PSK -formulier?
Vraag en antwoord Als in dit document wordt gesproken over polis of bankspaarrekening dan is het altijd één van de volgende producten: Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) Spaarrekening Eigen Woning
Nadere informatieAls u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen
2005 Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen Als u een kapitaalverzekering heeft, bijvoorbeeld bij uw spaar-, leven- of beleggingshypotheek, kan dit gevolgen hebben voor uw belasting. Of en hoeveel
Nadere informatieVragen en antwoorden over het overgangsrecht KEW, SEW en BEW
Vragen en antwoorden over het overgangsrecht KEW, SEW en BEW 1 KENNISGROEP VERZEKERINGSPRODUCTEN EN EIGEN WONING Juni 2014 A. INLEIDING De Kennisgroep Verzekeringsproducten en Eigen Woning heeft na afstemming
Nadere informatieAEGON OverlijdensRisicoverzekering. Zorg voor uw nabestaanden
AEGON OverlijdensRisicoverzekering Zorg voor uw nabestaanden De zekerheid dat de zorg voor uw nabestaanden goed is geregeld Even stilstaan bij iets waar u niet graag aan denkt U denkt er niet graag over
Nadere informatie55128 (09-13) Productinformatie ASR VermogenGarant
55128 (09-13) Productinformatie ASR VermogenGarant Wat is ASR VermogenGarant? Unieke kenmerken? Welke informatie staat waar? Koopsom of periodieke inleg? Wat krijgt u bij overlijden? - ASR VermogenGarant
Nadere informatieVeranderingen Overlijdensrisicoverzekering
Veranderingen Overlijdensrisicoverzekering Uw verzekering is op een aantal punten veranderd. Daar hebt u een brief over ontvangen. In de bijlage bij deze brief staan de veranderingen vermeld die voor u
Nadere informatieInhoud. A Inleiding 3
Belastingdienst Inkomstenbelasting Vragen en antwoorden over overgangsrecht kapitaal verzekeringen eigen woning (KEW), spaarrekeningen eigen woning (SEW) en beleggingsrechten eigen woning (BEW) Inhoud
Nadere informatieVormen van levensverzekering. Een overzicht
Vormen van levensverzekering Een overzicht 1 In deze special worden diverse aspecten van verzekeringen besproken. In dit artikel geven we een algemeen overzicht van verzekeringsvormen uit heden en verleden.
Nadere informatieVERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW
VERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW VERMOGENS ADVIES HYPOTHEEK VOORTDUREND BETROKKEN BIJ UW VERMOGENSOPBOUW Aan het vinden van de perfecte woning besteedt u vaak maandenlang
Nadere informatieIk wil mijn eigen uitvaartwensen kunnen realiseren
Uitvaartverzekering 2 Ik wil mijn eigen uitvaartwensen kunnen realiseren Uitvaartverzekering 3 Ruim 30% van alle Nederlanders is niet verzekerd voor de kosten van een uitvaart. Een nog veel hoger percentage
Nadere informatieEen duidelijk verhaal over uw beleggingsverzekering
Een duidelijk verhaal over uw beleggingsverzekering 1 Wat u kunt verwachten 2 Beleggingsverzekering 3 De Achmearegeling 4 Komt u in aanmerking? 5 Hoe nu verder? Voorwoord De laatste tijd is er veel kritiek
Nadere informatieToelichting bij 'Informatie over uw pensioenbeleggingsverzekering
Toelichting bij 'Informatie over uw pensioenbeleggingsverzekering In deze toelichting bij uw 'Informatie over uw beleggingsverzekering' (kortweg: waardeoverzicht) geven wij u aanvullende informatie over
Nadere informatieFLEXFUND HYPOTHEEK DE VRIJHEID VAN INDIVIDUELE VERMOGENSOPBOUW
FLEXFUND HYPOTHEEK DE VRIJHEID VAN INDIVIDUELE VERMOGENSOPBOUW FLEXFUND HYPOTHEEK DE VRIJHEID VAN INDIVIDUELE VERMOGENSOPBOUW Zoals uw huis de basis is voor uw privéleven, zo is uw hypotheek de basis voor
Nadere informatieAls u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen
2004 Als u premies betaalt voor kapitaalverzekeringen Als u een kapitaalverzekering heeft, bijvoorbeeld bij uw spaar-, leven- of beleggingshypotheek, kan dit gevolgen hebben voor uw belasting. Of en hoeveel
Nadere informatiePensioen Beleggings Polis
Pensioen Beleggings Polis 1307 Toelichting op de belangrijkste voorwaarden Het doel van dit document is om u in hoofdlijnen uit te leggen hoe uw product werkt. In uw geval kunnen sommige voorwaarden niet
Nadere informatieUw lijfrente komt vrij
midden in het leven Uw lijfrente komt vrij De mogelijkheden Inhoud 5 6 7 8 9 11 16 17 Uw lijfrente komt vrij Uitstellen, verzamelen en kiezen Met pensioen Lijfrenten, welke uitkeringen zijn mogelijk?
Nadere informatie55119 (06-13) Begrippenlijst ASR VermogenBelegd
55119 (06-13) Begrippenlijst ASR VermogenBelegd ASR Euro Aandelen Fonds Dit fonds belegt in aandelen van grote bedrijven die genoteerd zijn aan Europese aandelenbeurzen. Dit fonds belegt gespreid in de
Nadere informatieVeranderingen Hybride Hypotheekverzekering
Veranderingen Hybride Hypotheekverzekering Uw verzekering is op een aantal punten veranderd. Daar hebt u een brief over ontvangen. In de bijlage bij deze brief staan de veranderingen vermeld die voor u
Nadere informatieBrochure abonnementen Viisi Finance
Brochure en Viisi Finance Brochure en Viisi Finance Een nieuw huis, een nieuwe uitdaging in uw carrière, trouwen, gezinsuitbreiding, u ontvangt een nalatenschap... Uw wensen en behoeften kunnen voortdurend
Nadere informatieZorg voor uw nabestaanden. Aegon Overlijdensrisicoverzekering
Zorg voor uw nabestaanden Aegon Overlijdensrisicoverzekering Als u overlijdt, heeft u dan financieel alles goed geregeld voor uw dierbaren? Kan uw huis hun thuis blijven? En kunnen ze de dingen blijven
Nadere informatieKlaverblad Verzekeringen. Overlijdensrisicoverzekering
Klaverblad Verzekeringen Overlijdensrisicoverzekering Deze folder bevat een beperkte weergave van de polisvoorwaarden. Aan deze weergave kunnen geen rechten worden ontleend. Wilt u precies weten wat wij
Nadere informatieMeer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland
Meer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland Juni 2011 Lees deze brochure goed door en bewaar deze bij uw verzekeringspapieren Zie binnenzijde voor Begrippenlijst Wat leest u in deze brochure?
Nadere informatieWegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen
Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen 2 Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen 3 In deze Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen vindt u algemene informatie over uw AEGON beleggingsverzekering van AEGON
Nadere informatieDienstverleningsdocument Cor Kooy Finance
Dienstverleningsdocument Cor Kooy Finance Introductie Cor Kooy Finance (voortaan ingekort tot CKF) hecht veel waarde aan een goede voorlichting op financieel gebied. Conform de Wet op het Financieel Toezicht
Nadere informatieOefenvragen Leven dag 1
Oefenvragen Leven dag 1 1. Willem wil een verzekering die, als hij nog in leven is op 65-jarige leeftijd, een bedrag van 50.000,- ineens uitkeert. Daarnaast wil hij op het moment dat hij komt te overlijden
Nadere informatieBrochure service dienstverlening
Brochure service dienstverlening Haaker & Daas Haaker & Daas Verzekeringen en Hypotheken Hypotheek service Inleiding Ons kantoor is gespecialiseerd in het adviseren en bemiddelen in financiële diensten
Nadere informatieEEN DUIDELIJK VERHAAL OVER UW BELEGGINGSVERZEKERING
EEN DUIDELIJK VERHAAL OVER UW BELEGGINGSVERZEKERING 1 wat kunt u verwachten? 2 beleggingsverzekering 3 De achmearegeling 4 wie komt in aanmerking? 5 hoe nu verder? INHOUDSOPGAVE 1. Wat kunt u van ons verwachten?
Nadere informatieHet Krediet Aflossingsplan
Sinds 1872 Conservatrix levensverzekering en Het Krediet Aflossingsplan Leuker leven dan je van plan was. Flexibele beleggingsverzekering met keuze uit verschillende beursgenoteerde fondsen. Alle fondsen
Nadere informatieUw hypotheek is uw en onze blijvende aandacht waard
Uw hypotheek is uw en onze blijvende aandacht waard Heeft u een hypothecaire lening of gaat u er binnenkort een afsluiten? Dan is het goed om met uw Erkend Hypothecair Planner te bekijken hoe deze het
Nadere informatieFISCALE CIJFERS 2014 SCFB adviseert het Fintool.nl abonnement
Postbus 224 2700 AE Zoetermeer Tel. 085 111 88 88 Fax 085 111 88 80 E-mail info@scfb.nl Internet www.scfb.nl Bank ABN AMRO IBAN NL05ABNA0597042454 BIC ANBANL2A KvK Den Haag 27198895 FISCALE CIJFERS 2014
Nadere informatieOplossingenkaart voor hersteladvies
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Oplossingenkaart voor hersteladvies Versie: 20 april 2014 Het is belangrijk dat klanten met een beleggingsverzekering weten dat er problemen kunnen zijn bij het
Nadere informatieVragen en antwoorden inzake het overgangsregime KEW, SEW en BEW
Vragen en antwoorden inzake het overgangsregime KEW, SEW en BEW KENNISGROEP VERZEKERINGSPRODUCTEN 31 juli 2013 INLEIDING De Kennisgroep Verzekeringsproducten heeft na afstemming met het ministerie van
Nadere informatieErfrente verdient nieuwe kans. Petra van der Ham - den Haan Productspecialist Leven bij Reaal
Erfrente verdient nieuwe kans Petra van der Ham - den Haan Productspecialist Leven bij Reaal 1 Een blik in onze verzekeringsportefeuille leert ons al snel dat de erfrente vroeger voornamelijk als aanvullende
Nadere informatieMeer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland
Meer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland Lees deze brochure goed door en bewaar deze bij uw verzekeringspapieren. maart 2011 59801 Compensatie brochure.indd 2 24-03-11 13:56 Uw beleggingsverzekering
Nadere informatieSPAARXTRA HYPOTHEEK OPTIMAAL VARIEREN MET RENTE EN RENDEMENT
SPAARXTRA HYPOTHEEK OPTIMAAL VARIEREN MET RENTE EN RENDEMENT SPAARXTRA HYPOTHEEK optimaal varieren met rente EN rendement Kiezen voor de beste hypotheek betekent het optimaliseren van kansen en risico
Nadere informatieDienstverleningsdocument Cor Kooy Finance
Dienstverleningsdocument Cor Kooy Finance Introductie Cor Kooy Finance (voortaan ingekort tot CKF) hecht veel waarde aan een goede voorlichting op financieel gebied. Conform de Wet op het Financieel Toezicht
Nadere informatieNN Groei & Garant Vermogen Voor een verzekerde toekomst
NN Groei & Garant Vermogen Voor een verzekerde toekomst Verzekeringen www.nn.nl Inhoudsopgave De kansen van beleggen benutten 3 Vrij vermogen of extra inkomen 3 Zicht op een aantrekkelijk rendement 4 Bescherming
Nadere informatieKenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen
Hypotheekvormen Kenmerken van diverse basisvormen van hypothecaire leningen Onderstaand geven wij u een korte beschrijving van de verschillende hypotheekvormen. Het betreft slechts een opsomming van de
Nadere informatieWat KUNT U. Een duidelijk verhaal over uw beleggingsverzekering 5. informatie voor particulieren
1 Wat KUNT U verwachten? 2 Beleggingsverzekering 3 De achmearegeling 4 Wie komt in aanmerking? Een duidelijk verhaal over uw beleggingsverzekering 5 Hoe nu verder? informatie voor particulieren INHOUDSOPGAVE
Nadere informatieDe Conservatrix Hypotheek
U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in
Nadere informatieAdviesrapport Beleggingsproducten
Adviesrapport Beleggingsproducten Vergelijking gemaakt op 05-03-2010 om 14:44 Berekende Resultaten o.b.v. Eigen Keuzerendement In onderstaande tabel treft u een vergelijking aan van de producten die op
Nadere informatieTAF Overlijdensrisicoverzekering
TAF Overlijdensrisicoverzekering Een overlijdensrisicoverzekering zoals ú het wilt TAF biedt u uitstekende overlijdensrisicoverzekeringen die uw nabestaanden beschermen tegen de ongewenste financiële gevolgen
Nadere informatieWegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen
Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen 2 Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen 3 In deze Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen vindt u algemene informatie over uw AEGON beleggingsverzekering van AEGON
Nadere informatieBanksparen is sluipmoordenaar in concurrentiestrijd
Banksparen is sluipmoordenaar in concurrentiestrijd Maastricht, 10 april 2008 Mr. Annemiek J.E.M. Vollenbroek www.plusvalenza.nl Agenda Aandachtspunten adviespraktijk Verschillen tussen KEW en SEW/BEW
Nadere informatieRendement Beleggings Polis 1308 Toelichting op de belangrijkste voorwaarden
Rendement Beleggings Polis 1308 Toelichting op de belangrijkste voorwaarden Het doel van dit document is om u in hoofdlijnen uit te leggen hoe uw product werkt. In uw geval kunnen sommige voorwaarden niet
Nadere informatieVermogensgroeirekening
Vermogensgroeirekening 1309 Toelichting op de belangrijkste voorwaarden Het doel van dit document is om u in hoofdlijnen uit te leggen hoe uw product werkt. In uw geval kunnen sommige voorwaarden niet
Nadere informatieAEGON Safe Rendement Plan, AEGON VrijetijdsPlan en AEGON Safe Hypotheek.
Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen met Safe Systeem AEGON Safe Rendement Plan, AEGON VrijetijdsPlan en AEGON Safe Hypotheek. 2 Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen met Safe Systeem 3 In deze Wegwijzer
Nadere informatieAegon Overlijdensrisicoverzekering. Zorg voor uw nabestaanden
Aegon Overlijdensrisicoverzekering Zorg voor uw nabestaanden Als u overlijdt, heeft u dan financieel alles goed geregeld voor uw dierbaren? Kan uw huis hun thuis blijven? En kunnen ze de dingen blijven
Nadere informatieCompensatieregeling ASR Nederland
Compensatieregeling ASR Nederland 2 Voorwoord Mensen beleggen niet zomaar. Je belegt met een doel. Een deel van de hypotheek aflossen, een pensioen opbouwen, je kinderen laten studeren. Als dan blijkt
Nadere informatiePensioen. De beleggingsverzekering van De Amersfoortse. een product voor u? De Inkomensverzekeraar voor ondernemers
Pensioen De beleggingsverzekering van De Amersfoortse een product voor u? De Inkomensverzekeraar voor ondernemers De Amersfoortse maakt ondernemen een stuk relaxter Als zelfstandig ondernemer of werkgever
Nadere informatieHypotheekrecht en - vormen
Hypotheekrecht en - vormen Wat is een hypotheek? Een hypotheek is in theorie een zekerheidsrecht. Wanneer u een hypotheek afsluit, geeft u het recht van hypotheek aan de geldverstrekker. Dit recht van
Nadere informatieOVERLIJDENSRISICOVERZEKERING 100% ONAFHANKELIJK
1 De waarde van ONAFHANKELIJK Financieel Advies bij een OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING 100% ONAFHANKELIJK 2 Vrij is onafhankelijk Vrij zijn betekent in de kern dat je de mogelijkheid hebt om keuzes te kunnen
Nadere informatieZorg voor uw nabestaanden. AEGON OverlijdensRisicoverzekering
Zorg voor uw nabestaanden AEGON OverlijdensRisicoverzekering Als u overlijdt, heeft u dan alles goed geregeld voor uw nabestaanden? Uw partner en kinderen kunnen anders voor onverwachte uitgaven komen
Nadere informatieBanksparen? Wij zijn uw bank.
Banksparen? Wij zijn uw bank. U wilt voldoende extra inkomen als u met pensioen gaat. Wij hebben hiervoor de producten! Op enig moment gaat u met pensioen. Een leven met veel vrije tijd gaat dan beginnen.
Nadere informatieMeer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland
Meer informatie over de Compensatieregeling ASR Nederland December 2011 Lees deze brochure goed door en bewaar deze bij uw verzekeringspapieren Zie binnenzijde voor Begrippenlijst Wat leest u in deze brochure?
Nadere informatieKen je lijfrente. Lijfrente nieuw regime
Ken je lijfrente Lijfrente nieuw regime Lijfrente nieuw regime Het kapitaal van uw lijfrenteverzekering komt beschikbaar. Wat kunt u doen? Een aantal jaren geleden hebt u een lijfrenteverzekering afgesloten.
Nadere informatieWegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen (lijfrenteverzekering)
Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen (lijfrenteverzekering) 2 Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen (lijfrenteverzekering) 3 In deze Wegwijzer AEGON beleggingsverzekeringen vindt u algemene informatie
Nadere informatieEen ASR-beleggingsverzekering, een product voor u?
Een ASR-beleggingsverzekering, een product voor u? april 2009 Deze brochure bevat belangrijke informatie over de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen. Lees en bewaar deze brochure goed! 3 Inhoud
Nadere informatieJe eigen woning en de Belastingdienst in 2012
Je hypotheek en de belasting in 2012 Hier vind je een toelichting op het jaaroverzicht van je SNS Hypotheek. Ook lees je hier de belangrijkste fiscale regels die in 2012 gelden voor de eigen woning, hypotheek,
Nadere informatie