1. DEFINITIES INWERKINGTREDING EN PREMIEBETALING... 3

Transcriptie

1 Geldig vanaf Overlijdensverzekering - Schuldsaldoverzekering Algemene Voorwaarden MAATSCHAPPELIJKE ZETEL, BELGIËLEI 49-53, 2018 ANTWERPEN Inhoud

2 Inhoud 1. DEFINITIES INWERKINGTREDING EN PREMIEBETALING DEKKINGEN DEKKINGEN BIJ OVERLIJDEN DEKKING ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSUITKERING ALGEMENE BEPALINGEN RECHTEN VAN DE VERZEKERINGNEMER ALGEMENE BEPALINGEN OPZEGGING AANDUIDING EN WIJZIGING VAN DE BEGUNSTIGDEN AFKOOP VOORSCHOT EN INPANDGEVING RECHTEN VAN DE BEGUNSTIGDE(N) INDIVIDUELEPENSIOENTOEZEGGINGSVERZEKERING SITUERING RECHTEN VAN DE VERZEKERINGNEMER EN VAN DE BEGUNSTIGDEN PREMIEBETALING / UITDIENSTTREDING / PERSOONLIJKE OVERNAME DIVERSE BEPALINGEN JURIDISCHE AARD VAN DE DEKKINGEN SAMENVOEGING KOSTEN EN BELASTINGEN PERSOONLIJK CERTIFICAAT RESERVEVORMING / ONTTREKKING VAN RISICOPREMIES / TARIEFWIJZIGING PREMIEWANBETALING / UITPUTTING VAN DE RESERVE WEDERINWERKINGSTELLING UITKERINGEN BRIEFWISSELING EN BEWIJS WIJZIGING VAN DE ALGEMENE VOORWAARDEN WETTELIJK KADER BESCHERMING VAN DE PERSOONLIJKE LEVENSSFEER KLACHTEN EN GESCHILLEN BELANGENCONFLICTEN van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

3 1. DEFINITIES verzekeraar overeenkomst verzekeringnemer verzekerde(n) begunstigde(n) Argenta Assuranties NV (ARAS),met maatschappelijke zetel te Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen, België de onderhavige verzekering, bestaande uit deze Algemene Voorwaarden, de Informatiefiche, het Persoonlijk Certificaat, de tarieffiche en eventuele andere door de verzekeraar opgestelde documenten, die samen moeten gelezen worden en één geheel vormen de persoon die de overeenkomst sluit met de verzekeraar; indien er twee verzekeringnemers zijn, slaat de term verzekeringnemer, naargelang het zinsverband, gezamenlijk op beide verzekeringnemers of afzonderlijk op elke verzekeringnemer de natuurlijke perso(o)n(en) op het hoofd waarvan de dekking(en) waarin de overeenkomst voorziet is (zijn) gesloten de perso(o)n(en) aan wie de uitkeringen toekomen waarin de overeenkomst voorziet 2. INWERKINGTREDING EN PREMIEBETALING De overeenkomst treedt in werking op de in het Persoonlijk Certificaat vermelde datum. De betaaldatum van een premie is de valutadatum van die premie op de bankrekening van de verzekeraar. De premiebetaling geschiedt rechtstreeks op de door de verzekeraar aangeduide bankrekening met vermelding van de opgegeven referenties, en dit op basis van betaaluitnodigingen uitgaande van de verzekeraar of via domiciliëring, conform wat bepaald is in de overeenkomst. De premiebetaling is niet verplicht, tenzij de verzekeringnemer zich hiertoe door een andere verbintenis dan de overeenkomst (zoals een lening of een krediet) zelf heeft verplicht. 3. DEKKINGEN 3.1 Dekkingen bij overlijden Omschrijving van de dekkingen bij overlijden Overlijdenskapitaal Verzekerd voorval Indien de verzekerde tijdens de dekkingsperiode (zie punt ) overlijdt, keert de verzekeraar het overeengekomen kapitaal uit aan de begunstigde(n) en eindigt de overeenkomst. Indien er twee verzekerden zijn, moet het overlijden van de verzekerde gelezen worden als het overlijden van één van beide verzekerden ( eerste overlijden van twee ; bij simultaan overlijden is er geen dubbele uitkering ) Bedrag van het overlijdenskapitaal Het uit te keren kapitaal is het verzekerd bedrag op de datum waarop het verzekerd voorval zich voordoet. Er is geen winstdeling bij overlijden Kapitaal bij opeenvolgend overlijden (binnen 12 maanden) Verzekerd voorval Indien beide verzekerden hetzij simultaan, hetzij binnen een tijdspanne van 12 maanden overlijden, keert de verzekeraar het overeengekomen kapitaal uit aan de begunstigde(n). Hierbij is er dekking indien het eerste overlijden zich tijdens de dekkingsperiode (zie punt 3 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

4 ) voordoet en het tweede overlijden uiterlijk 12 maanden na het eerste overlijden plaats vindt Bedrag van het kapitaal bij opeenvolgend overlijden Het uit te keren kapitaal is het verzekerd bedrag op de datum van het eerste overlijden. Er is geen winstdeling bij overlijden Overlijdenskapitaal bij ongeval Verzekerd voorval Indien de verzekerde overlijdt binnen 180 dagen na en als rechtstreeks gevolg van een ongeval en zowel het ongeval als het overlijden zich voordoen tijdens de dekkingsperiode (zie punt ), keert de verzekeraar het overeengekomen kapitaal uit aan de begunstigde(n). Indien er twee verzekerden zijn, moet het overlijden van de verzekerde gelezen worden als het overlijden van één van beide verzekerden ( eerste overlijden van twee ; bij simultaan overlijden is er geen dubbele uitkering ). Een ongeval is een plotselinge inwerking van een uitwendige kracht op het organisme van de verzekerde, buiten zijn wil, die een aantasting van zijn lichamelijke gaafheid veroorzaakt. Worden niet beschouwd als een ongeval: de zelfmoord; de ziekten en hun gevolgen, aanvallen van beroerten, van vallende ziekten of dergelijke, welke er ook de oorzaak van zij; de besmettingen, intoxicaties en vergiftigingen, tenzij een bloedvergiftiging (maar enkel wanneer er een uitwendige verwonding geweest is en de bloedvergiftiging tezelfdertijd als de verwonding heeft plaats gehad). Bij wijze van uitbreiding worden echter wel beschouwd als een ongeval: de gevolgen van heelkundige ingrepen die genoodzaakt worden door een ongeval; het onopzettelijk inademen van gassen of dampen en het bij vergissing opslorpen van giftige stoffen; de verdrinking; beten van dieren en steken van insecten; blikseminslag Bedrag van het overlijdenskapitaal bij ongeval Het uit te keren kapitaal is het verzekerd bedrag op de datum waarop het verzekerd voorval zich voordoet, met dien verstande echter dat eventuele verhogingen van het verzekerd bedrag tussen de datum van het ongeval en de datum waarop het verzekerd voorval zich voordoet, die niet reeds vóór de datum van het ongeval werden overeengekomen, niet worden uitgekeerd. Er is geen winstdeling bij overlijden. Indien het Persoonlijk Certificaat een onderscheid maakt tussen het overlijdenskapitaal door ziekte en door ongeval, valt enkel het positieve verschil tussen het verzekerd bedrag door ongeval en het verzekerd bedrag door ziekte onder de bepalingen van de dekking overlijdenskapitaal bij ongeval. Het opgegeven verzekerd bedrag door ziekte vormt samen met het overeenstemmend opgegeven verzekerd bedrag door ongeval de dekking overlijdenskapitaal (zie punt ) Draagwijdte van de dekkingen bij overlijden Dekkingsperiode De dekkingsperiode van de dekkingen bij overlijden begint en eindigt uiterlijk op de respectievelijk in het Persoonlijk Certificaat voorziene datums. Tenzij anders aangegeven op het Persoonlijk Certificaat, begint de dekkingsperiode ten vroegste op de betaaldatum van de (eerste) premie, zijnde de valutadatum van die premie op de bankrekening van de verzekeraar. Indien de overeenkomst een einddatum heeft, eindigt de dekkingsperiode steeds uiterlijk op die einddatum. Indien de overeenkomst geen einddatum heeft, eindigt de dekkingsperiode uiterlijk bij het zich voordoen van het verzekerd voorval in het kader van de dekking overlijdenskapitaal (zie punt ). 4 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

5 Uitgesloten risico's inzake overlijden De verzekeraar verleent geen dekking voor het overlijdensrisico in het kader van de dekkingen overlijdenskapitaal en kapitaal bij opeenvolgend overlijden wanneer het overlijden het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van: zelfmoord tijdens het eerste jaar na het begin van de dekkingsperiode of na de wederinwerkingstelling van de betreffende dekking; dezelfde termijn van 1 jaar geldt bij om het even welke verhoging van het nominaal verzekerd bedrag van de dekkingen, met betrekking tot die verhoging en te rekenen vanaf de inwerkingtreding ervan; de tenuitvoerlegging van een rechterlijke veroordeling tot de doodstraf; een opzettelijk door de verzekerde als dader of mededader gepleegd(e) misdaad of wanbedrijf waarvan de gevolgen door hem konden worden voorzien; een ongeval met een luchtvaartuig waarop de verzekerde inscheepte als passagier of als bemanningslid, tenzij het een reguliere lijn- of chartervlucht betreft met een niet-militair karakter; oproer en enige collectieve gewelddaad met politieke, ideologische of maatschappelijke inslag, al dan niet gepaard gaande met opstand tegen de overheid, tenzij de begunstigde(n) bewijst (bewijzen) dat de verzekerde hetzij er op geen enkele manier actief deel aan nam, hetzij zich in een staat van wettige zelfverdediging bevond, hetzij slechts tussenbeide kwam als lid van de macht die door de overheid werd ingezet voor het handhaven van de orde; oorlog of enig gelijkaardig feit en burgeroorlog; indien het overlijden van de verzekerde zich voordoet in een vreemd land waar vijandelijkheden aan de gang zijn, wordt een onderscheid gemaakt tussen twee gevallen: indien het conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de verzekerde, geldt de dekking voor zover de verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt; indien de verzekerde zich naar een land begeeft waar een gewapend conflict aan de gang is, kan er slechts dekking verleend worden mits de betaling van een premietoeslag, het schriftelijk akkoord van de verzekeraar en voor zover de verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt; enig feit of enige opeenvolging van feiten met dezelfde oorzaak die voortkomen uit of het gevolg zijn van ioniserende stralingsbronnen, van splijtstoffen of radioactieve producten of afvalstoffen, met uitzondering van medische bestralingen. In het kader van de dekking kapitaal bij opeenvolgend overlijden, is er sprake van een uitgesloten risico als minstens één van beide verzekerden overlijdt ingevolge enig voormeld uitgesloten risico Uitgesloten risico's inzake overlijden door ongeval De verzekeraar verleent geen dekking in het kader van de dekking overlijdenskapitaal bij ongeval ingevolge een risico dat in het kader van de overige dekkingen bij overlijden (zie punt ) zou uitgesloten zijn (zowel toegepast op het overlijden zelf als op het ongeval) of wanneer het overlijden veroorzaakt wordt door een ongeval dat zelf het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van één van de volgende omstandigheden waarin de verzekerde verkeert op het ogenblik van het ongeval: de deelname aan wandaden, gevechten of twisten (behalve bij wettige zelfverdediging) en roekeloze daden (behalve bij redding van personen of goederen); de beoefening van gevechtssporten, de deelname aan koersen, snelheidswedstrijden en -proeven, evenals tijdens de trainingen, of ter gelegenheid van weddenschappen en uitdagingen; een staat van dronkenschap, alcoholintoxicatie of gelijkaardige intoxicatie voortvloeiend uit het gebruik van drugs of hallucinerende middelen Prestaties bij overlijden ingevolge een uitgesloten risico Bij het zich voordoen van een verzekerd voorval ingevolge een uitgesloten risico worden enkel de eventuele reserves die gevormd werden in het kader van de dekkingen overlijdenskapitaal en kapitaal bij opeenvolgend overlijden (zie punt 7.6) uitgekeerd aan de begunstigde(n) van die dekkingen. 5 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

6 3.2 Dekking arbeidsongeschiktheidsuitkering Omschrijving van de dekking arbeidsongeschiktheidsuitkering Verzekerd voorval Als de verzekerde tijdens de dekkingsperiode (zie punt ) arbeidsongeschikt wordt (zie punt ), heeft de begunstigde, vanaf het verstrijken van de in het Persoonlijk Certificaat vermelde eigenrisicotermijn en dit gedurende de uitkeringsperiode (zie punt ), recht op de uitkering van een arbeidsongeschiktheidsrente Arbeidsongeschiktheid Er is sprake van arbeidsongeschiktheid zodra de verzekerde getroffen is door een economische invaliditeit van minstens 67%. Om te beoordelen of de economische invaliditeitsgraad (ook arbeidsongeschiktheidsdrempel genoemd) 67% bedraagt, wordt de werkelijke economische invaliditeitsgraad in aanmerking genomen, in voorkomend geval verminderd met de economische invaliditeitsgraad voortvloeiend uit of verband houdend met een uitgesloten risico (zie punt ) en/of een niet gedekte voorafbestaande ziekte of aandoening (zie punt 3.3.1). Om recht te hebben op tussenkomst van de verzekeraar moet dus de werkelijke economische invaliditeitsgraad, na aftrek van de economische invaliditeitsgraad voortvloeiend uit of verband houdend met een uitgesloten risico en/of een niet gedekte voorafbestaande ziekte of aandoening, minstens 67% bedragen. De economische invaliditeitsgraad vertegenwoordigt de mate waarin de arbeidsgeschiktheid van de verzekerde verminderd is tengevolge van een fysiologische invaliditeit, zijnde een aantasting van zijn lichamelijke gaafheid. De economische invaliditeitsgraad wordt vastgelegd rekening houdend met de gehele of gedeeltelijke onmogelijkheid waarin de verzekerde zich tijdelijk of blijvend bevindt om een beroepswerkzaamheid uit te oefenen die verenigbaar is met zijn kennis, bekwaamheden en beroepsantecedenten. Hierbij wordt geen rekening gehouden met de algemene economische toestand noch met enig ander economisch criterium. Zwangerschap, bevalling en pre- of postnatale rust worden niet als een (periode van) arbeidsongeschiktheid beschouwd Bedrag van de arbeidsongeschiktheidsuitkering (rente) Het bedrag van de arbeidsongeschiktheidsuitkering is gelijk aan het verzekerd bedrag (of de verzekerde bedragen) ervan vanaf het verstrijken van de eigenrisicotermijn (zie ook punt ). Tenzij anders is aangegeven op het Persoonlijk Certificaat, wordt de arbeidsongeschiktheidsuitkering uitgedrukt in een jaarbedrag. Ze wordt in maandelijkse schijven op het einde van iedere maand uitgekeerd. Voor de eerste en de laatste maand van de effectieve uitkeringsperiode wordt de rente pro rata het aantal dagen arbeidsongeschiktheid in de betrokken maanden berekend Uitkeringsperiode De verzekeraar is de arbeidsongeschiktheidsrente verschuldigd vanaf het verstrijken van de eigenrisicotermijn (zie ook punt ). De eigenrisicotermijn begint te lopen vanaf de aanvangsdatum van de arbeidsongeschiktheid. De arbeidsongeschiktheidsrente wordt uiterlijk uitgekeerd tot het einde van de in het Persoonlijk Certificaat vermelde uitkeringsperiode. Wanneer de uitkeringsperiode wordt uitgedrukt als een looptijd (in jaren), wordt die looptijd gerekend vanaf de aanvangsdatum van de arbeidsongeschiktheid (en dus niet vanaf het verstrijken van de eigenrisicotermijn). Die uitkeringsperiode eindigt echter steeds op het vroegste van de volgende tijdstippen: zodra de in aanmerking genomen economische invaliditeitsgraad onder 67% daalt en aldus de arbeidsongeschiktheidsdrempel niet langer bereikt is (zie punt ); op de overlijdensdatum van de verzekerde of van de andere verzekerde in het kader van de dekking overlijdenskapitaal (dit betekent dat indien de arbeidsongeschikte verzekerde een rente-uitkering geniet, de rente-uitkering niet alleen stopt wanneer hijzelf overlijdt, 6 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

7 maar ook als de eventuele mede-verzekerde in het kader van de dekking overlijdenskapitaal overlijdt, zelfs indien in dit geval punt toepassing vindt); op de einddatum van de overeenkomst Herval Er is sprake van herval wanneer een arbeidsongeschiktheid aanvangt binnen drie maanden volgend op het einde van een vorige periode van arbeidsongeschiktheid en te wijten is aan dezelfde oorzaak als die vorige periode van arbeidsongeschiktheid. Bij herval wordt de vorige periode van arbeidsongeschiktheid mee in aanmerking genomen voor de berekening van de eigenrisicotermijn Draagwijdte van de dekking arbeidsongeschiktheidsuitkering Dekkingsperiode De dekkingsperiode van de dekking arbeidsongeschiktheidsuitkering begint en eindigt uiterlijk op de respectievelijk in het Persoonlijk Certificaat voorziene datums. Tenzij anders aangegeven op het Persoonlijk Certificaat, begint de dekkingsperiode ten vroegste op de betaaldatum van de (eerste) premie, zijnde de valutadatum van die premie op de bankrekening van de verzekeraar. Indien de overeenkomst een einddatum heeft, eindigt de dekkingsperiode steeds uiterlijk op die einddatum. Indien de overeenkomst geen einddatum heeft, eindigt de dekkingsperiode uiterlijk bij het zich voordoen van het verzekerd voorval in het kader van de dekking overlijdenskapitaal (zie punt ) Geografische uitgestrektheid De dekking arbeidsongeschiktheidsuitkering is in principe geldig over de hele wereld. In de landen die geen deel uitmaken van de Europese Unie verleent de verzekeraar evenwel slechts dekking voor zover hij, volgens zijn eigen beoordeling, zonder buitengewone kosten of moeilijkheden het vereiste medische toezicht kan (blijven) uitoefenen Uitgesloten risico s De verzekeraar verleent geen dekking en doet bijgevolg geen uitkering in het kader van de dekking arbeidsongeschiktheidsuitkering ingevolge een risico dat in het kader van de diverse dekkingen bij overlijden (ook door ongeval) conform de punten en zou uitgesloten zijn (zowel toegepast op de arbeidsongeschiktheid zelf als op de oorzaak ervan) of wanneer de arbeidsongeschiktheid zelf dan wel de oorzaak ervan het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van: subjectieve of psychische stoornissen, met uitzondering van die waarvan de diagnose steunt op organische symptomen; een allergische aandoening die een fysiologische invaliditeitsgraad van minder dan 25% vertegenwoordigt; een zwangerschap of een bevalling, tenzij vanaf de vierde maand na de bevalling; behandelingen die de verzekerde op zichzelf heeft toegepast, behalve daden van normale persoonlijke verzorging; een poging tot zelfmoord. 3.3 Algemene bepalingen Correcte gegevensverstrekking, aanvaarding van de dekkingen en voorafbestaande ziekten en aandoeningen Bij het sluiten, het verhogen of de wederinwerkingstelling van de dekkingen moeten de verzekeringnemer en de verzekerde(n) alle hen bekende gegevens die zij redelijkerwijs moeten beschouwen als gegevens die van invloed kunnen zijn op de beoordeling van de risico s door de verzekeraar, aan deze laatste in alle oprechtheid en zonder verzwijging meedelen. Het gaat hierbij onder meer om de beroepsactiviteit, uitgeoefende sporten en andere activiteiten, alsook om de ziekten en aandoeningen die al gediagnosticeerd zijn of waarvan minstens de symptomen zich al hebben gemanifesteerd. 7 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

8 Bij onjuistheid van de opgegeven geboortedatum van de (een) verzekerde, kan de verzekeraar de risicopremies en/of de verzekeringsprestaties (in voorkomend geval retroactief) aanpassen op basis van de tariefelementen in functie van de juiste geboortedatum. In geval van andere onopzettelijke verzwijgingen of onopzettelijke onjuiste verklaringen dan die met betrekking tot de geboortedatum, zijn hierop de wettelijke bepalingen terzake van toepassing, en dit gedurende het eerste jaar na het sluiten, na de inwerkingtreding van een niet initieel overeengekomen verhoging (wat betreft die verhoging), respectievelijk na de wederinwerkingstelling van de dekkingen overlijdenskapitaal en kapitaal bij opeenvolgend overlijden en, onverminderd andersluidende dwingende bepalingen, gedurende de volledige looptijd van de overeenkomst wat betreft de overige dekkingen (aanvullende verzekeringen). De dekkingen en enige verhoging van het nominaal verzekerd bedrag ervan zijn onderworpen aan de algemene aanvaardingscriteria die de verzekeraar hanteert. Een overzicht van de gehanteerde criteria in het kader van de segmentatie op het vlak van acceptatie, tarifering en/of omvang van de dekking is op eenvoudige aanvraag te verkrijgen of vindt u terug op de website van Argenta. De dekkingen zijn slechts verzekerd indien zij voorkomen op het Persoonlijk Certificaat of in een andere door de verzekeraar schriftelijk uitgebrachte bevestiging. Indien verklaringen van de verzekeringnemer(s) of de verzekerde(n), medische formaliteiten en/of onderzoeken ter gelegenheid van het sluiten, het verhogen of de wederinwerkingstelling van de dekkingen een bestaande ziekte of aandoening vermelden, aan het licht brengen of op basis van symptomen waarschijnlijk maken, is die gedekt, tenzij schriftelijk tegenbericht van de verzekeraar met vermelding van de ziekte of aandoening waarvoor de (verhoging van) dekking niet wordt verleend. Indien de verzekeraar voor een dekking een bijpremie aanrekent en/of een dekking geheel of gedeeltelijk (bijvoorbeeld voor een welbepaalde ziekte of aandoening) weigert, wordt die bijpremie en/of weigering, tenzij anders overeengekomen, ook toegepast op elke latere verhoging van de betreffende dekking(en). Elke fraude, opzettelijke verzwijging of opzettelijke onjuiste verklaring heeft de nietigheid van de betreffende dekking(en) tot gevolg. De premies die vervallen zijn tot op het ogenblik waarop de verzekeraar hiervan kennis krijgt, komen hem toe. De aandacht wordt er op gevestigd dat de wetgeving ook in geval van onopzettelijke verzwijgingen of onopzettelijke onjuiste verklaringen voorziet in sancties die, afhankelijk van de situatie, kunnen oplopen tot een weigering van de verzekeraar om tussenkomst te verlenen Aangifte van een schadegeval Elk schadegeval (overlijden, ongeval met dodelijke afloop of arbeidsongeschiktheid in hoofde van enige verzekerde) moet bij de verzekeraar via het daartoe bestemde formulier uiterlijk binnen 30 dagen na het schadegaval aangegeven worden. Bij laattijdige aangifte kan de verzekeraar, tenzij genoegzaam wordt aangetoond dat de aangifte van het schadegeval zo snel dit redelijkerwijs mogelijk is werd ingediend, zijn tussenkomst verminderen met het door hem geleden nadeel. De aangifte moet vergezeld zijn van alle originele documenten, attesten en rapporten die het bestaan en de ernst van het schadegeval kunnen aantonen. De verzekeraar kan hiertoe elk bijkomend stuk vorderen. Bij overlijden moet er ook een medisch attest worden gevoegd volgens het volledig ingevulde model van de verzekeraar met vermelding van de overlijdensoorzaak. Alle belanghebbenden bij de tussenkomst van de verzekeraar moeten elke mogelijke medewerking verlenen zodat de door de verzekeraar nuttig geachte onderzoeken en controles zo vlot mogelijk kunnen uitgevoerd worden, moeten elke arts die aan de verzekerde zorgen (heeft) verstrekt verzoeken om hen alle door de verzekeraar gevraagde inlichtingen te verstrekken (bij arbeidsongeschiktheid geldt dit alles zowel bij het ontstaan van de arbeidsongeschiktheid als in het kader van de latere medische opvolging ervan) en moeten de aldus verkregen inlichtingen onverwijld overmaken aan de adviserende arts van de verzekeraar. Bij arbeidsongeschiktheid moeten alle maatregelen om de genezing te bespoedigen zo snel mogelijk genomen worden en moeten de voorgeschreven medische behandelingen gevolgd worden. Indien aan één van deze verplichtingen niet wordt voldaan, kan de verzekeraar zijn tussenkomst geheel of gedeeltelijk weigeren of onderbreken. Bij de uitkering van een arbeidsongeschiktheidsrente heeft zowel de verzekerde als de verzekeraar steeds het recht om de in aanmerking genomen economische invaliditeitsgraad aan een herziening te onderwerpen. Elke wijziging in de gezondheidstoestand van de verzekerde die een vermindering van de economische invaliditeitsgraad veroorzaakt of zou kunnen veroorzaken, moet binnen 15 dagen spontaan aan de verzekeraar worden gemeld. Zoniet eist de 8 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

9 verzekeraar de terugbetaling van elke ten onrechte uitgekeerde of toegekende som, verhoogd met de wettelijke intresten. Indien valse getuigschriften worden voorgelegd, valse verklaringen worden afgelegd of opzettelijk bepaalde feiten of omstandigheden worden verzwegen of niet vermeld die duidelijk van belang zijn bij de beoordeling van de verplichtingen van de verzekeraar, kan hij zijn tussenkomst weigeren of stopzetten en elke ten onrechte uitgekeerde som terugvorderen, verhoogd met de wettelijke intresten. 4. RECHTEN VAN DE VERZEKERINGNEMER 4.1 Algemene bepalingen De verzekeringnemer geniet tijdens de looptijd van de overeenkomst een aantal rechten. De belangrijkste worden in de volgende punten beschreven. De toepassing van wettelijke of conventionele bepalingen kan echter voor gevolg hebben dat de uitoefening van bepaalde rechten verboden is, geschorst wordt of de toestemming vergt van één of meerdere derden (zoals bij inpandgeving, aanvaarding van begunstiging, enz.). In voorkomend geval moet een vraag tot uitoefening of een opdracht tot uitvoering van een recht derhalve mee ondertekend worden door de derde(n) die zijn (hun) toestemming moet(en) geven opdat de vraag of de opdracht als geldig zou beschouwd worden. Indien dit niet het geval is of, meer algemeen, in alle gevallen waarin de verzekeraar om enige reden geen (onmiddellijk) gevolg kan geven aan een vraag tot uitoefening of een opdracht tot uitvoering van een recht, licht hij de verzekeringnemer hierover zo snel mogelijk in en deelt hij hem de reden hiervan mee. Als er twee verzekeringnemers zijn, vergt elke vraag tot uitoefening of elke opdracht tot uitvoering van een recht en, meer algemeen, elke handeling of verrichting waarvoor het (schriftelijk) akkoord nodig is van de verzekeringnemer, het (schriftelijk) akkoord van beide verzekeringnemers, tenzij anders is aangegeven op het Persoonlijk Certificaat.. Wat betreft de individuele pensioentoezeggingsverzekering wordt er ook verwezen naar een aantal specifieke bepalingen in punt Opzegging Onder voorbehoud van het bepaalde in punt 5 kan de verzekeringnemer de overeenkomst opzeggen met een gedateerd en ondertekend aangetekend schrijven, gericht aan de verzekeraar: hetzij binnen 30 dagen te rekenen vanaf de datum van inwerkingtreding van de overeenkomst; hetzij, indien uit het onderschrijvingsformulier blijkt dat de overeenkomst wordt gesloten tot waarborg of wedersamenstelling van een door de verzekeringnemer aangevraagd krediet, binnen 30 dagen te rekenen vanaf het ogenblik waarop hij verneemt dat het aangevraagde krediet niet wordt toegekend. Bij opzegging stort de verzekeraar de betaalde premies, verminderd met de al verbruikte risicopremies en, in de eerste voormelde hypothese van opzegging, met de eventuele kosten voor medische onderzoeken, terug aan de verzekeringnemer en eindigt de overeenkomst. 4.3 Aanduiding en wijziging van de begunstigden Onder voorbehoud van het bepaalde in punt 5 duidt de verzekeringnemer de begunstigde(n) aan en kan hij de oorspronkelijk aangeduide begunstigde(n) wijzigen. De wijziging van de begunstigden moet vervat zijn in een gedateerd en ondertekend geschrift. Om tegenstelbaar te zijn aan de verzekeraar, moet dit geschrift hem worden overgemaakt. De verzekeraar kan niet verplicht worden om enige uitkering te doen aan enige begunstigde die het overlijden van de (een) verzekerde opzettelijk veroorzaakt of ertoe aangespoord heeft. De verzekeraar kan in dit geval handelen alsof deze persoon geen begunstigde is. 9 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

10 4.4 Afkoop Het afkooprecht geldt enkel indien het Persoonlijk Certificaat dit expliciet zo aangeeft en onder voorbehoud van punt 5. Bij gebrek aan dergelijke expliciete bepaling, is er geen afkooprecht. Indien het afkooprecht geldt, kunnen de in punt 7.6 bedoelde reserves van de overeenkomst worden afgekocht, in welk geval de overeenkomst wordt beëindigd. De afkoop wordt aangevraagd met een gedateerd en ondertekend afkoopformulier dat de verzekeraar op eenvoudig verzoek ter beschikking stelt. Dit formulier geldt als regelingskwijting zodra de verzekeraar de afkoopwaarde heeft uitgekeerd. Bij afkoop wordt een afkoopvergoeding aangerekend van minimum 75 EUR. Tenzij andersluidende dwingende bepaling, bedraagt de afkoopvergoeding 5% van de afgekochte brutoreserves. Indien de overeenkomst een einddatum heeft, daalt dit percentage jaarlijks op lineaire basis naar 0% tijdens de laatste 5 jaren voor de einddatum. Als de Compensatiekas tussenkomt in de premiebetaling, dan wordt de afkoopwaarde verhoudingsgewijs uitgekeerd aan de verzekeringnemer en de Compensatiekas. Eventuele kosten en belastingen die gepaard gaan met de afkoop, worden in mindering gebracht van het aandeel van de verzekeringnemer in de uitkering. 4.5 Voorschot en inpandgeving De verzekeringnemer heeft geen recht op een voorschot op de voorziene uitkeringen, maar kan, onder voorbehoud van punt 5, de rechten voortvloeiend uit de overeenkomst wel in pand geven. 5. RECHTEN VAN DE BEGUNSTIGDE(N) Elke begunstigde van de dekkingen bij overlijden kan de begunstiging van de uitkeringen al vóór hun opeisbaarheid aanvaarden door middel van een door hem, de verzekeringnemer en de verzekeraar ondertekend bijvoegsel aan het Persoonlijk Certificaat (of desgevallend via een bepaling die rechtstreeks verwerkt is in het Persoonlijk Certificaat zelf). De aanvaarding van de begunstiging heeft, tenzij in die gevallen waarin de wet herroeping toestaat, onder meer als gevolg dat de opzegging, de herroeping en wijziging van de begunstiging, de afkoop en de inpandgeving slechts mogelijk zijn mits de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde. 6. INDIVIDUELEPENSIOENTOEZEGGINGSVERZEKERING 6.1 Situering De individuelepensioentoezeggingsverzekering (verder afgekort als IPT-verzekering ) is een verzekering die gesloten wordt door een rechtspersoon op het hoofd van een zogeheten regelmatig en minstens maandelijks bezoldigde zelfstandige bedrijfsleider (ook aangeslotene genoemd), in het voordeel van de als begunstigden aangeduide personen van de diverse dekkingen bij overlijden (zie punt 3.1) en in het voordeel van de bedrijfsleider wat betreft de dekking arbeidsongeschiktheidsuitkering (zie punt 3.2). In het kader van de dekking kapitaal bij opeenvolgend overlijden (zie punt ), treedt naast de aangeslotene ook een andere persoon als medeverzekerde op. De premies zijn volledig ten laste van de verzekeringnemer. Hieronder worden de specifieke regels beschreven die gelden voor de IPT-verzekering. Indien of in de mate dat zij onverenigbaar zijn met andere bepalingen van deze algemene voorwaarden, hebben zij er voorrang op. 10 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

11 6.2 Rechten van de verzekeringnemer en van de begunstigden In het kader van de IPT-verzekering, draagt de verzekeringnemer aan de aangeslotene het recht over om de begunstigden te wijzigen. Deze wijziging van begunstigden geschiedt onder de verantwoordelijkheid van de aangeslotene. In het kader van de IPT-verzekering, draagt de verzekeringnemer aan de aangeslotene ook het recht over om de overeenkomst af te kopen, althans indien het afkooprecht geldt (zie punt 4.4) en met dien verstande dat de aangeslotene, onverminderd andere contractuele en wettelijke beperkingen, het afkooprecht slechts kan uitoefenen als hij uit dienst is getreden bij de verzekeringnemer. In het kader van de IPT-verzekering, draagt de verzekeringnemer aan de aangeslotene tevens het recht over om de overeenkomst te laten aanwenden als waarborg voor een vastgoedlening, mits eerbiediging van de Belgische fiscale wetgeving terzake. Die wetgeving stelt meer bepaald dat een inpandgeving (met inbegrip van een overdracht van rechten aan een derde) slechts mogen worden toegestaan om het de aangeslotene mogelijk te maken in de Europese Economische Ruimte gelegen onroerende goederen die belastbare inkomsten opbrengen te verwerven, te (ver)bouwen, te verbeteren of te herstellen. Bovendien moet de lening terugbetaald worden zodra de voormelde goederen uit het vermogen van de aangeslotene verdwijnen. Voor de aanvaarding van de begunstiging (zie punt 5) is ook de instemming van de aangeslotene vereist. 6.3 Premiebetaling / uitdiensttreding / persoonlijke overname Onverminderd de toepassing van andere wettelijke en contractuele bepalingen en ondanks het feit dat de premiebetaling in de verhouding tussen de verzekeringnemer en de verzekeraar niet verplicht is, kan de verzekeringnemer in zijn relatie tot de aangeslotene slechts de premiebetaling stopzetten mits het akkoord van de aangeslotene. Bij uitdiensttreding van de aangeslotene als zelfstandige bedrijfsleider van de verzekeringnemer wordt echter de premiebetaling automatisch stopgezet (zodra hij er kennis van heeft, licht de verzekeringnemer de verzekeraar in over de uitdiensttreding van de aangeslotene). De bepalingen van punt 7.7 zijn dan overeenkomstig van toepassing. De aangeslotene kan echter, onder de met de verzekeraar overeen te komen voorwaarden en modaliteiten de overeenkomst geheel of gedeeltelijk persoonlijk overnemen. Indien die persoonlijke overname van de overeenkomst plaats vindt binnen drie maand na stopzetting van de premiebetaling door de initiële verzekeringnemer, past de verzekeraar geen nieuwe medische acceptatievoorwaarden toe. 7. DIVERSE BEPALINGEN 7.1 Juridische aard van de dekkingen De dekking overlijdenskapitaal en de eventuele dekking kapitaal bij opeenvolgend overlijden van de overeenkomst (of van de samengevoegde overeenkomsten; zie punt 7.2) vormen samen de hoofdovereenkomst. Alle andere dekkingen zijn aanvullende verzekeringen ten opzichte van de hoofdovereenkomst. Dit houdt onder meer het volgende in: de verzekeringnemer heeft, in zijn verhouding met de verzekeraar, het recht om op elk moment en onafhankelijk van het verloop van de hoofdovereenkomst, de aanvullende verzekeringen te beëindigen; de bepalingen van de algemene voorwaarden betreffende de hoofdovereenkomst gelden eveneens voor de aanvullende verzekeringen, tenzij hiervan wordt afgeweken of tenzij uit het zinsverband blijkt dat zij enkel betrekking hebben op de hoofdovereenkomst; de opzegging of de afkoop van de hoofdovereenkomst brengt van rechtswege de beëindiging van de aanvullende verzekeringen mee; de stopzetting van de premiebetaling voor de hoofdovereenkomst impliceert van rechtswege de stopzetting van de premiebetaling voor de aanvullende verzekeringen. De aanvullende verzekeringen hebben noch afkoopwaarde, noch reductie- of omzettingswaarde. 11 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

12 Bij het zich voordoen van het verzekerd voorval in het kader van de dekking overlijdenskapitaal, worden alle dekkingen (en dus ook de overeenkomst zelf) automatisch beëindigd, tenzij eventueel de dekking kapitaal bij opeenvolgend overlijden (zie punt ). Uitkeringen in het kader van een lopend schadegeval in het kader van de dekking arbeidsongeschiktheidsuitkering worden eveneens automatisch stopgezet (zie punt ). 7.2 Samenvoeging Verschillende overeenkomsten kunnen, mits het akkoord van de verzekeraar, worden samengevoegd. De samenvoeging blijkt uit de vermelding van die overeenkomsten op hetzelfde Persoonlijk Certificaat en houdt in dat de betreffende overeenkomsten, hoewel ze vanuit een fiscaal-juridisch oogpunt gescheiden blijven, vanuit een verzekeringstechnisch oogpunt als een eenheid worden beschouwd. Dit impliceert onder meer dat de dekkingen gelden voor alle samengevoegde overeenkomsten samen en dat het aanvullend karakter van de aanvullende verzekeringen (zie punt 7.1) beschouwd wordt ten opzichte van alle samengevoegde overeenkomsten. 7.3 Kosten en belastingen Standaardkosten Naast de eventuele instapkost, rekent de verzekeraar ook kosten aan voor het beheer van de overeenkomst en desgevallend ter vergoeding van de tussenpersoon. De verzekeraar mag in de loop van de overeenkomst deze kosten enkel aanpassen op basis van een indexatie volgens de gezondheidsindex der consumptieprijzen van forfaitair in het tarief verwerkte bedragen of, op een redelijke en verantwoorde wijze, in het kader van een algemene herziening van de kosten(structuur) voor de categorie verzekeringen waartoe de overeenkomst behoort. De verzekeringnemer kan een detail van de toegepaste kosten(structuur) bij de verzekeraar opvragen Servicekosten De verzekeraar mag naast de standaardkosten ook bijzondere uitgaven die door toedoen van de verzekeringnemer, van de verzekerde(n) of van de begunstigde(n) worden veroorzaakt, supplementair aanrekenen. Deze kosten worden door de verzekeraar op een redelijke en verantwoorde wijze toegepast. De verzekeraar kan servicekosten die niet specifiek in de Algemene Voorwaarden of enig ander document worden vermeld slechts aanrekenen mits voorafgaande kennisgeving aan de betrokkene(n). Onverminderd de eventueel voorziene indexatie, kan de verzekeraar de wel overeengekomen bedragen inzake servicekosten in de loop van de overeenkomst slechts op een redelijke en verantwoorde wijze en in het kader van een algemene herziening ervan voor de categorie verzekeringen waartoe de betreffende overeenkomst behoort, verhogen Belastingen De verzekeraar kan alle belastingen, bijdragen en lasten van welke aard ook die kunnen worden geheven op de premies, de reserves of welke uitkering ook, ten laste van de verzekeringnemer of de begunstigde(n) leggen. 7.4 Persoonlijk certificaat Het Persoonlijk Certificaat geeft een overzicht van de belangrijkste gegevens (premiebedrag, dekkingen, enz.) van de (samengevoegde) overeenkomst(en). De verzekeraar brengt bij de inwerkingtreding en bij iedere wijziging van de overeenkomst een Persoonlijk Certificaat uit dat hij overmaakt aan de verzekeringnemer. De verzekeringnemer wordt verondersteld volledig akkoord te gaan met de inhoud van zijn Persoonlijk Certificaat en de latere versies hiervan, tenzij hij binnen 30 dagen na aflevering ervan door de verzekeraar, deze laatste zijn schriftelijke opmerkingen overmaakt. Het laatst opgestelde Persoonlijk Certificaat vervangt telkens het vorige. 12 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

13 7.5 Reservevorming / onttrekking van risicopremies / tariefwijziging Indien het Persoonlijk Certificaat aangeeft dat het afkooprecht van toepassing is (zie punt 4.4), wordt, na afhouding van eventuele (instap)kosten, belastingen en risicopremies voor de dekkingen overlijdenskapitaal bij ongeval en arbeidsongeschiktheidsuitkering, de nettopremie aangewend voor de vorming van reserves. Hierbij wordt een onderscheid gemaakt tussen: de pensioenreserves, die gevormd worden door de premies die bestemd zijn voor de financiering van de dekking overlijdenskapitaal (zie punt ); de reserves-opeenvolgend overlijden, die gevormd worden door de premies die bestemd zijn voor de financiering van de dekking kapitaal bij opeenvolgend overlijden (zie punt ). De verzekeraar kan, mits er geen juridische, fiscale of beheersmatige obstakels toe zijn, beide soorten reserves fuseren of overhevelen van een bestemming naar een andere. De risicopremies voor de dekkingen overlijdenskapitaal bij ongeval en arbeidsongeschiktheidsuitkering worden rechtstreeks afgehouden van de betaalde premies (zie hierboven). De verzekeraar onttrekt dan aan de reserves die hiervoor bestemd zijn (zie hierboven) de risicopremies voor de andere dekkingen. Die laatste risicopremies zijn de benodigde premies om de betreffende dekkingen te verzekeren voor een periode van telkens één maand. Zij worden in principe in het begin van iedere maand onttrokken. In geval van samenvoeging van verschillende overeenkomsten (zie punt 7.2) gebeurt die onttrekking, onder voorbehoud van eventuele fiscale, juridische en andere beperkingen of verplichtingen, proportioneel met de op de onttrekkingsdatum gevormde reserves (die voor de respectievelijke dekkingen bestemd zijn) van de verschillende samengevoegde overeenkomsten. Indien het Persoonlijk Certificaat niet aangeeft dat het afkooprecht van toepassing is (zie punt 4.4), worden eveneens reserves gevormd zoals hiervoor aangegeven, zij het dat zij niet afkoopbaar of overdraagbaar zijn en dat zij geen recht geven op reductie (zie punt 7.7.2). Onverminderd de eventuele toepassing van bijpremies voor verhoogde risico s, zijn de gehanteerde tarieven voor de berekening van de premies deze die de verzekeraar bij de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten heeft neergelegd. Naast individuele premieverhogingen, zoals bij wijziging van het beroep van de verzekerde in het kader van artikel 138bis-4, 4 van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst, kan de verzekeraar op ieder ogenblik in de loop van de overeenkomst de tarieven voor de berekening van de premies, zij het met inachtneming van de eventuele dwingende beperkingen terzake, om gegronde redenen en op een redelijke en proportionele wijze, verhogen in het kader van een algemene herziening ervan voor de categorie verzekeringen waartoe de overeenkomst behoort, zo onder meer: indien de verzekeraar daartoe krachtens wettelijke of reglementaire bepalingen wordt verplicht; indien enige wetswijziging, enig optreden van de controle-overheid, enige rechtspraak, enz. de draagwijdte van de dekking(en) of de verplichtingen van de verzekeraar zou uitbreiden; indien de verzekeraar van oordeel is dat het financiële evenwicht van zijn verzekerde portefeuille in gevaar wordt gebracht door enige wetswijziging, enig optreden van de controle-overheid, enige rechtspraak, enz., of nog, door een stijging van de risicograad van de betreffende verzekerde gebeurtenis(sen) bij de bevolking, de populatie van de Belgische verzekeringsmarkt of in de eigen portefeuille (of een segment ervan); indien enige wetswijziging, enig optreden van de controle-overheid, enige rechtspraak, enz. bepaalde segmentatiecriteria zou verbieden; indien zich omstandigheden voordoen die de verzekeraar volgens de wet toelaten om over te gaan tot een tariefaanpassing. De verzekeraar kan ook de in het tarief verwerkte kosten en intrestvoeten aanpassen als hij kan aantonen dat de kostprijs om een overeenkomst te beheren gestegen is sinds de onderschrijvingsdatum van de overeenkomst of indien de toegepaste intrestvoet niet langer marktconform is. In de specifieke context van het fiscaal stelsel van het pensioensparen, kan een tariefverhoging, in de mate dat hierdoor de maximumpremie welke voor het pensioensparen kan worden aangewend hierdoor wordt overschreden, voor gevolg hebben dat de verzekeraar ertoe gebracht wordt om de tariefverhoging geheel of gedeeltelijk onder te brengen in een andere overeenkomst met een ander fiscaal-juridisch regime. In geval van een mutatie in een bestaande overeenkomst die impact heeft op de premiebetaling, worden de interestvoet en de in het tarief verwerkte kosten toegepast die op het moment van de mutatie van toepassing zijn. 13 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

14 7.6 Premiewanbetaling / uitputting van de reserve Hypothese 1: het afkooprecht is van toepassing Indien het Persoonlijk Certificaat aangeeft dat het afkooprecht van toepassing is (zie punt 4.4), worden, vanaf de eerste onbetaalde premievervaldag, voor het behoud van de dekkingen overlijdenskapitaal en kapitaal bij opeenvolgend overlijden (zie punten en ), de nodige risicopremies verder onttrokken aan de betreffende reserves van de (samengevoegde) overeenkomst(en) tot respectievelijke uitputting ervan. Na uitputting van de betrokken reserves worden de betreffende dekkingen beëindigd, maar ten vroegste 30 dagen nadat de verzekeraar de verzekeringnemer hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht. De dekkingen overlijdenskapitaal bij ongeval en arbeidsongeschiktheidsuitkering worden beëindigd 30 dagen nadat de verzekeraar de verzekeringnemer hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht (zoals aangegeven in punt 7.1, hebben die dekkingen geen reductiewaarde). Indien de verzekeraar om enige reden vaststelt dat de reserves ontoereikend zijn om de nodige risicopremies voor de betreffende dekking(en) verder te onttrekken, kan hij die dekking(en) vervroegd beëindigen. De vervroegde beëindiging heeft nochtans slechts ten vroegste uitwerking 30 dagen nadat de verzekeraar de verzekeringnemer hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht Hypothese 2: het afkooprecht is niet van toepassing Indien het Persoonlijk Certificaat niet aangeeft dat het afkooprecht van toepassing is (zie punt 4.4), wordt de verzekeringnemer bij niet betaling van de voorziene premies met een aangetekend schrijven verwittigd over de gevolgen van de niet betaling. Indien de premies nog steeds onbetaald zijn gebleven 30 dagen na de verzending van die aangetekende brief, wordt de overeenkomst op dat ogenblik automatisch beëindigd. 7.7 Wederinwerkingstelling Wanneer de premiebetaling voor de overeenkomst wordt beëindigd, kan de verzekeringnemer ze op schriftelijk verzoek binnen drie jaar opnieuw in werking laten stellen. Dit geldt ook bij afkoop (zie punt 4.4), in welk geval de termijn wordt herleid tot drie maand en de afgekochte reserves bovendien (zonder nieuwe instapkost) moeten worden teruggestort aan de verzekeraar. De verzekeraar stelt de wederinwerkingstelling van de dekkingen afhankelijk van zijn aanvaardingscriteria (zie punt 3.3.1). De wederinwerkingstelling gaat in op de datum vermeld op het nieuw uitgegeven Persoonlijk Certificaat. 7.8 Uitkeringen De verzekeraar mag iedere uitkering (met inbegrip van opzegging en afkoop) afhankelijk stellen van de voorlegging van de door hem nodig geachte documenten. De verzekeraar keert de verschuldigde sommen uit, na aanrekening van de eventuele wettelijk verplichte inhoudingen, kosten, vergoedingen en andere sommen die nog verschuldigd zouden zijn aan de verzekeraar of aan derden (zoals een pandhoudende schuldeiser), binnen 30 dagen na ontvangst van de gevraagde documenten en, indien zo gevraagd, van een volledig en correct ingevulde en ondertekende regelingskwijting. Wanneer een uitkering verschuldigd is aan meerdere personen, kan de verzekeraar eisen dat door de betrokkenen één persoon van voldoende gewaarmerkte volmachten wordt voorzien om namens hen de uitkering gezamenlijk in ontvangst te nemen. De verzekeraar vergoedt geen intrest voor een vertraging in enige uitkering ingevolge een omstandigheid onafhankelijk van zijn wil. 7.9 Briefwisseling en bewijs Tenzij uit de voorgaande bepalingen of dwingende bepalingen anders zou blijken, kan elke kennisgeving van een partij aan de andere gebeuren per gewone brief. De verzekeraar kan, 14 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

15 zonder evenwel hiertoe verplicht te zijn, ook andere kennisgevingsvormen (fax, , ) als geldig beschouwen. Elke kennisgeving en briefwisseling tussen partijen geschiedt geldig op hun laatst onderling meegedeeld (correspondentie)adres. Indien er twee verzekeringnemers zijn, kan de verzekeraar geldig elke kennisgeving aan de verzekeringnemer gezamenlijk richten aan beide verzekeringnemers samen, en dit op het correspondentieadres zoals vermeld op het onderschrijvingsformulier. Indien er geen specifiek correspondentieadres wordt vermeld op het onderschrijvingsformulier, kan de verzekeraar het adres van de op het Persoonlijk Certificaat vermelde eerste verzekeringnemer als enig correspondentieadres hanteren. Zodra de verzekeraar kennis krijgt van het feit dat geen van beide verzekeringnemers nog op het initieel opgegeven correspondentieadres woont, kan hij het (nieuw) adres van de op het Persoonlijk Certificaat vermelde eerste verzekeringnemer als enig correspondentieadres hanteren. Indien het correspondentieadres het adres is van één van de verzekeringnemers en die verzekeringnemer naderhand overlijdt, kan de verzekeraar vanaf het ogenblik waarop hij kennis krijgt van het overlijden, het adres van de andere verzekeringnemer als enig correspondentieadres hanteren. De verzekeringnemers hebben steeds de mogelijkheid om met een door beiden gedateerde en ondertekende schriftelijke kennisgeving aan de verzekeraar, het enig correspondentieadres te laten wijzigen. De verzending van een aangetekende brief wordt bewezen door de voorlegging van het ontvangstbewijs van de post. Het bestaan en de inhoud van enig document en enige briefwisseling worden bewezen door de voorlegging van het origineel, of, bij gebrek hieraan, van het afschrift ervan in de dossiers van de verzekeraar Wijziging van de algemene voorwaarden De verzekeraar kan om gegronde redenen (bijvoorbeeld in het kader van een wijziging van de wetgeving), rekening houdend met eventuele dwingende beperkingen in dit verband, binnen de perken van de goede trouw en zonder afbreuk te doen aan de wezenlijke kenmerken van de overeenkomst, de Algemene Voorwaarden wijzigen. De verzekeraar licht de verzekeringnemer hierover schriftelijk in, met vermelding van de aard en de redenen van de aangebrachte wijzigingen, alsook van de datum waarop de nieuwe Algemene Voorwaarden ingaan Wettelijk kader Toepasselijke wetgeving De overeenkomst is onderworpen aan de Belgische wetgeving inzake individuele levens- en aanvullende verzekeringen. Mocht de verzekeringnemer buiten België gevestigd zijn, dan wordt, indien de wet het zo toelaat, door de partijen uitdrukkelijk gekozen voor de toepassing van het Belgisch recht. Een clausule die eventueel in strijd zou zijn met een dwingende bepaling tast de geldigheid van de overeenkomst(en) niet aan. De betrokken clausule uit de relevante contractsdocumentatie wordt dan vervangen door de miskende dwingende bepaling en zal geacht worden vanaf het sluiten van de overeenkomst(en) in overeenstemming met die dwingende bepaling te zijn opgesteld Toepasselijk belastingregime Wat betreft het toepasselijk belastingregime wordt verwezen naar de belastingfiche die vóór het sluiten van de overeenkomst aan de verzekeringnemer werd bezorgd. Voor nadere inlichtingen over het toepasselijk belastingregime kan de verzekeringnemer zich wenden tot de verzekeraar. De verzekeraar kan echter op geen enkele wijze aansprakelijk worden gesteld indien bepaalde verwachte belastingvoordelen niet zouden (kunnen) genoten worden of indien op de overeenkomst een (para)fiscale druk zou rusten die niet verwacht werd Bescherming van de persoonlijke levenssfeer De door u verstrekte gegevens worden door de verzekeraar opgeslagen in een elektronisch gegevensbestand. Zij worden verwerkt voor het afsluiten en het beheren van de verzekeringspolis en het schadebeheer. U verstrekt deze gegevens rechtstreeks aan de verzekeraar of via de zelfstandige tussenpersonen die namens de verzekeraar met u contact hebben. De verze- 15 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

16 keraar zal erop toezien dat enkel deze personen of entiteiten binnen haar onderneming toegang hebben tot de gegevens die ze nodig hebben om hun taak naar behoren uit te voeren. Sommige gegevens die u verstrekt heeft zijn gevoelige gegevens (bv. gezondheidsgegevens) of gerechtelijke gegevens (vb. rechtszaak over een schadegeval) en u geeft door ondertekening van de verzekeringspolis en/of verzekeringsaanvraag uitdrukkelijk toestemming tot de verwerking hiervan. Als u gegevens van derden heeft opgegeven geldt deze toestemming ook in naam van de derden die u wettig kan vertegenwoordigen. U geeft ook toestemming om de gegevens mee te delen aan derden voor zover dit noodzakelijk is voor het beheer van de polis en de schadegevallen. De verzekeraar kan uw gegevens doorgeven aan personen of entiteiten waarmee zij een contract heeft gesloten (bv. verzekeringsexperten of advocaten), aan overheidsdiensten, sociale zekerheidsinstanties en professionele raadgevers (vb. de behandelde arts). De verzekeraar kan uw gegevens bovendien doorgeven aan andere ondernemingen die deel uitmaken van de Groep Argenta (d.i. Argenta Bank- en Verzekeringsgroep NV en de door haar gecontroleerde vennootschappen) met het oog op het gezamenlijke beheer van de polis maar ook om u te informeren over producten of diensten die voor u nuttig kunnen zijn en aansluiten bij de verzekeringspolis die u bij de verzekeraar heeft afgesloten. U hebt het recht om de verzekeraar toegang te vragen tot de gegevens die over u worden verwerkt en ze te doen verbeteren of aanpassen. U stuurt hiertoe een aangetekende brief met kopie van uw identiteitskaart naar Argenta Assuranties NV, t.a.v. de dienst Klachtenbeheer, Belgiëlei, 49-53, 2018 Antwerpen of naar klachtenbeheer@argenta.be. Als u niet wenst dat de verzekeraar uw gegevens voor direct marketing gebruikt, kan u dit op dezelfde wijze schriftelijk melden. Voor bijkomende informatie over de verwerking van uw persoonsgegevens kan u steeds de website en het publieke register van de gegevensverwerkingen van de Commissie voor de Bescherming van de Persoonlijke Levenssfeer ( raadplegen Klachten en geschillen Elke klacht over deze verzekeringsovereenkomst of over het beheer ervan kunt u richten aan: Argenta Assuranties nv Klachtenbeheer Belgiëlei Antwerpen klachtenbeheer@argenta.be ( Ombudsman van de Verzekeringen De Meeûssquare Brussel info@ombudsman.as ( U behoudt evenwel steeds het recht om een gerechtelijke procedure in te leiden. Betwistingen over medische aangelegenheden kunnen eveneens, mits de partijen hierover ten vroegste op het ogenblik dat het geschil ontstaat uitdrukkelijk en schriftelijk akkoord gaan, beslecht worden in een minnelijke medische expertise (arbitrage), waarbij de partijen elk een eigen geneesheer aanstellen. Indien er geen akkoord is tussen de geneesheren, wordt door hen of, bij gebrek aan overeenstemming, door de Voorzitter van de bevoegde Rechtbank van Eerste Aanleg een derde geneesheer aangesteld. Het aldus gevormde college beslist bij meerderheid van stemmen en de beslissing is onherroepelijk. Op straf van nietigheid van hun beslissing mogen de geneesheren evenwel niet afwijken van de bepalingen van de Algemene Voorwaarden. Elke partij betaalt de honoraria van de door haar aangestelde geneesheer. De honoraria van de eventuele derde geneesheer worden door de partijen in gelijke delen gedragen Belangenconflicten Argenta is een dienstverlener die haar cliënten bank-, verzekerings- en beleggingsdiensten aanbiedt. Net als elke andere financiële dienstverlener kan Argenta te maken krijgen met feitelijke en potentiële belangenconflicten die voortvloeien uit deze verschillende activiteiten. De bescherming van het belang van de cliënt is hierbij de eerste zorg. Om te vermijden dat interne en externe belangenconflicten schade zouden toebrengen aan de belangen van haar cliënten, heeft Argenta een belangenconflictenbeleid uitgewerkt. Dit beleid heeft tot doel belangenconflicten te identificeren, te beheersen en, indien het redelijkerwijs niet mogelijk is de belangenconflicten te beheren zonder schade aan de belangen van cliënten, hen passende informatie te verstrekken. Het beleid heeft betrekking op alle diensten en alle medewerkers en handelsagenten van Argenta. 16 van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van

17 Het belangenconflictenbeleid is van toepassing op alle vennootschappen die deel uitmaken van de Argenta Bank- en verzekeringsgroep ( Argenta ), inclusief haar handelsagenten en wordt regelmatig geëvalueerd en desgevallend geactualiseerd. Een belangenconflict is een conflict dat ontstaat wanneer er tegenstrijdige belangen zijn tussen twee of meerdere personen of entiteiten. Bij de identificatie van de mogelijke conflicten die de belangen van een cliënt wezenlijk kunnen schaden gaat Argenta na of de onderneming of een persoon: wellicht financieel voordeel zal halen of financieel verlies zal vermijden ten koste van de cliënt; belang heeft bij de uitkomst van een aan een cliënt verstrekte dienst of van een namens de cliënt uitgevoerde verrichting dat verschilt van het belang dat de cliënt bij die uitkomst heeft; een financieel of andere voordeel krijgt om de belangen van een andere cliënt of groep van cliënten boven die van de cliënt te stellen; dezelfde activiteit uitvoert als de cliënt; van een andere persoon dan de cliënt, naast de gebruikelijke commissie of vergoeding, een voordeel of vergoeding ontvangt of zal ontvangen met betrekking tot een aan de cliënt verstrekte dienst. De potentiële belangenconflicten worden opgenomen in de inventaris. Argenta heeft een belangenconflictenregister dat regelmatig wordt geactualiseerd. Dit register bevat details van feitelijke belangenconflicten en is een belangrijk instrument voor de identificatie en het beheer van deze belangenconflicten. Aan de hand van de effectieve belangenconflicten die in het register worden opgenomen zal de inventaris regelmatig worden geactualiseerd. Afhankelijk van de aard van de belangenconflicten heeft Argenta verscheidene procedures en maatregelen uitgewerkt die in eerste instantie tot doel hebben belangenconflicten te voorkomen en in tweede instantie, indien voorkomen niet mogelijk is, de potentiële en effectieve belangenconflicten zo goed als mogelijk te beheersen. In geval van belangenconflicten zal de hiërarchie steeds een zorgvuldige afweging maken tussen het belang van de cliënt en het belang van Argenta of van de handelsagent. Bij twijfel of in delicate situaties kan een beroep gedaan worden op Compliance die in tweede lijn tussenkomt. Redelijkderwijs wordt steeds het belang van de cliënt voorop gesteld. Dit is een beknopte beschrijving van ons beleid inzake belangenconflicten. De meest recente versie van het belangenconflictenbeleid is op eenvoudige aanvraag te verkrijgen of vindt u terug op de website van Argenta. Argenta Assuranties nv Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen RPR Antwerpen btw BE rek IBAN BE BIC ARSPBE22 onderneming toegelaten om de verzekeringsverrichtingen van tak 21 uit te oefenen adm. code van 17 Algemene voorwaarden Overlijdensverzekering/Schuldsaldoverzekering van