Interpolis LevensloopFonds. voor u als werknemer

Transcriptie

1 Interpolis LevensloopFonds voor u als werknemer

2

3 Wesley Idsinga, 19 jaar, slager. Het begon met een bijbaantje in deze slagerij op mijn dertiende. Ik wilde dat toen graag en heb er nooit spijt van gekregen. Ik ben op veel plekken inzetbaar. Zo ben ik onder andere worstmaker. Dit jaar heb ik een prijs gewonnen met de gekookte worst. Mooi was dat. Voorlopig blijf ik graag bij deze baas werken, het is een echt familiebedrijf. Ik heb het met hem nog niet over de levensloopregeling gehad. Wel met mijn vader. Hij wil me eventueel steunen als ik voor mezelf ga beginnen. Over een jaar heb ik mijn chef slagerij-papieren. Dan zou het dus kunnen. Voor het opzetten van een eigen zaak wil ik wel verlof sparen.

4

5 Karin Groot, 48 jaar, verkoper bouwmaterialen groothandel. Mijn loopbaan begon bij een juwelier, waar ik edelstenen taxeerde en verhandelde. Maar ik vond de sfeer niet leuk. Heel stijf en formeel. Toen kon ik bij een bouwmaterialenhandel aan de slag. Van edelstenen naar bakstenen ging ik. Dit bevalt me een stuk beter. Nu werk ik alweer meer dan 20 jaar in deze branche. Geen dag spijt van gehad. Maar ik zou het niet erg vinden om eerder te stoppen. Tot mijn 65ste in de bouwmaterialen werken, lijkt me niet echt ideaal. Laatst kreeg ik een aanbod voor de levensloopregeling. Ik moet nog uitzoeken hoeveel verlof ik kan sparen.

6

7 Ezra Mijnhijmer, 23 jaar, allround medewerker bakkerswinkel annex lunchroom. Zo n maand of negen werk ik nu hier. Het is niet mijn eerste baan, ik heb er al een aantal gehad. Hier wil ik nog wel even blijven. Het bevalt me wel. Ik heb een heel duidelijk toekomstbeeld en daarvoor heb ik toch meer vrije tijd nodig. Laatst las ik over de levensloopregeling. Sparen voor verlof spreekt me wel aan. Ik denk dat ik wel extra vrije tijd kan gebruiken wanneer ik een kind krijg. Daar wil ik niet te oud aan beginnen. Voor mijn grote liefde van nu zou ik trouwens ook meer tijd willen hebben. Dat is muziek. Ik speel piano en zing. Funky Jazz. Daar probeer ik elke dag twee uur aan te besteden. Het lijkt me super om langere tijd alleen maar met muziek bezig te zijn. Een maand of drie? Klinkt goed!

8

9 Frank Boerstra, 40 jaar, personeelsfunctionaris reisorganisatie. Bij ons op de zaak is er veel belangstelling voor de regeling. Zo n 80 % van ons medewerkersbestand is vrouw. Zij zullen, schat ik, het meest gebruik gaan maken van ouderschapsverlof. Daar draagt de overheid namelijk flink in bij. Dat is de gunstigste variant in de levensloopregeling. Ik denk dat het voor jonge mensen interessant is om meteen in te stappen. Doordat je dan lang met de regeling meedoet kun je met kleine bedragen vrijwel ongemerkt een leuk verlof opbouwen. Ik ga zelf ook meedoen. Ik denk dat ik het tegoed voorlopig maar voor mijn pensioen gebruik.

10 Wij zijn Interpolis Wij zijn gegroeid uit een behoefte. Aan zekerheid. Aan vertrouwen. Wij denken met u mee. Over uw toekomst, uw pensioen, uw gezondheid. Over uw woning, uw bedrijf, uw medewerkers. Over brand, inbraak en diefstal. Onze focus ligt op preventie. Zo maken we ons zelf het liefst overbodig. Helaas is niet alles te voorkomen. Dus als u ons eens nodig heeft, helpen we snel. Dan doen we niet moeilijk. Zodat u altijd weet waar u aan toe bent. Daarom zijn we helder. In wat we bieden (en wat niet). In wat we doen (en wat niet). En hoe we dat doen (en hoe niet). Interpolis. Glashelder

11 wat is het? 1 wat is het Vanaf 1 januari 2006 kunt u deelnemen aan Interpolis LevensloopFonds EvenStoppen of EerderStoppen, de levensloopproducten van Interpolis. Bij deze levensloopregeling belegt u een deel van uw brutoloon. Maandelijks kan het bedrag op uw levenslooprekening groeien. Totdat u geld genoeg hebt om tijd vrij te maken voor die dingen die u zelf wilt. 2 hoe werkt het Met dat geld kunt u later onbetaald verlof opnemen. U bepaalt zelf hoe lang en wanneer u (tussentijds) wilt stoppen. Als u uw verlof op wilt nemen, stemt u dat af met uw werkgever. U bepaalt zelf waarvoor u uw verlof gebruikt. Dat kan ouderschapsverlof zijn. Zorgverlof. Studieverlof. Misschien wilt u een wereldreis maken. Of vervroegd met pensioen. 3 waarom 4 wat kost het 5 meer weten

12 Twee vormen van beleggen Interpolis LevensloopFonds EvenStoppen Deze vorm van beleggen is vooral geschikt als u binnen enkele jaren een bepaald bedrag wilt hebben. U hebt zo de meeste zekerheid dat u het bedrag dat u wilt opbouwen ook echt haalt. Uw geld wordt belegd in een geldmarktfonds van Interpolis Pensioenen Vermogensbeheer B.V. We geven u een inleggarantie. Dat wil dus zeggen dat u in ieder geval krijgt wat u aan de levensloopregeling hebt betaald. Maar u krijgt meer. Want we verwachten dat het fonds waarin we beleggen u een positief rendement oplevert. Voor 2006 en 2007 geldt een gegarandeerd rendement van 4,3 % op jaarbasis over het belegd vermogen, in het eerste kalenderjaar waarin u deelneemt. Interpolis LevensloopFonds EerderStoppen U kunt ook beleggen met meer risico. Uw geld wordt dan belegd in een mix van beleggingsfondsen van Interpolis Pensioen Vermogensbeheer B.V. U bent er dan minder zeker van dat u het bedrag dat u wilt opbouwen ook echt opbouwt. Het kan iets minder zijn. Maar ook meer. Deze vorm van beleggen is vooral geschikt als u over een langere periode inlegt. Om bijvoorbeeld eerder te stoppen met werken. De waarde van uw belegging kan fluctueren. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico's. Vraag er om en lees hem voordat u het product koopt.

13 hoe werkt het? U bepaalt zelf hoeveel geld uw werkgever maandelijks van uw brutoloon mag inhouden. Wij beleggen het geld met inleggarantie of met risico. Ook dat bepaalt u zelf. Jonger dan 51 jaar? Was u op 31 december 2005 jonger dan 51 jaar? Dan mag u jaarlijks maximaal 12% van uw brutoloon belastingvrij gebruiken voor uw levensloopregeling. Doordat het geld wel belegd blijft, kan het saldo natuurlijk nog wel toenemen. Tussen 51 en 55 jaar? Was u op 31 december jaar of ouder, maar nog geen 56 jaar? Dan valt u onder de overgangsregeling. U mag dan jaarlijks meer geld belastingvrij inleggen dan de 12% van uw brutoloon. Zo kunt u toch het maximaal toegestane bedrag van 210% van uw laatstverdiende brutoloon in een kortere periode bij elkaar krijgen. Hiermee kunt u bijvoorbeeld drie jaar vóór uw pensioen al met werken stoppen. Ouder dan 56 jaar? Was u op 31 december jaar of ouder? Dan is het belangrijk te achterhalen of de regelingen van uw pensioenfonds veranderen. Het kan zijn dat u de fiscale voordelen van het sparen voor prepensioen behoudt. En dat ook VUT-regelingen blijven gelden. U kunt daarnaast, als u dat wilt, ook deelnemen aan de levensloopregeling. 2 hoe werkt het 3 waarom 4 wat kost het 5 meer weten

14 U mag de levensloopregeling zo vaak voor onbetaald verlof gebruiken als u wilt De levensloopregeling is heel flexibel. U wilt langdurig verlof? Zolang uw werkgever daarmee instemt mag dat wanneer u wilt. En als u weer aan de slag bent, kunt u weer geld opzij leggen voor een volgend verlof. U hebt belastingvoordeel U belegt vanuit uw brutoloon. Daardoor kunt u profiteren van een aardig belastingvoordeel. Want over dat bedrag betaalt u nu nog geen belasting. Dat doet u pas als u verlof opneemt. Het kan zijn dat u dan in een lagere tariefgroep valt. En dus minder betaalt. Verder betaalt u geen vermogensrendementsheffing over het bedrag dat u opzij legt. Bovendien krijgt u voor elk jaar dat u geld inlegt in de levensloopregeling een heffingskorting. In 2006 is dit maximaal e 185,-. Elk jaar wordt dit bedrag verhoogd (geïndexeerd). Die korting krijgt u zodra u verlof opneemt. Na tien jaar kan dat dus zeker al e 1.830,- zijn. En na twintig jaar e 3.660,-.... vooral als u ouderschapsverlof opneemt Gebruikt u uw levensloopregeling voor ouderschapsverlof? Dan hebt u helemaal veel fiscaal voordeel. Voor ouderschapsverlof krijgt u een extra heffings korting. Dat wil zeggen dat de Belastingdienst dit bedrag aftrekt van uw inkomstenbelasting. Die korting kan oplopen tot e 632,- per maand als u fulltime met ouderschapsverlof gaat.

15 waarom? Er zijn verschillende redenen om te kiezen voor de levensloopregeling: U kunt uw werk combineren met andere taken, verantwoordelijkheden of wensen De levensloopregeling houdt meer rekening met uw levensloop dan bijvoorbeeld de spaarloonregeling. U kunt nu ook heel gemakkelijk tussentijds verlof opnemen. De levensloopregeling is flexibel. U kunt uw leven nu eenmaal niet van begin tot einde plannen. Dus is het prettig dat u kunt inspelen op de gebeurtenissen in uw leven. Dat u langdurig vrij kunt nemen als u daar behoefte aan hebt. Of uw gezin. U bouwt heel gericht aan uw verlof Misschien hebt u al een concreet idee wat u straks met het geld uit uw levensloopregeling wilt doen. U kunt heel gericht aan uw verlof bouwen. Wilt u uitrekenen hoeveel geld u elke maand van uw brutoloon opzij moet zetten voor uw verlof? Dat kan op U weet altijd hoeveel geld u op uw rekening hebt staan Natuurlijk wilt u graag weten hoeveel geld u al hebt voor uw verlof. En hoeveel geld u nog nodig hebt. We houden u daarom graag op de hoogte. Dat doen we door u toegang te geven tot ons portaal op Via dat portaal kunt u al uw eigen actuele gegevens opvragen. Zonder dat anderen met u mee kunnen kijken. Zo kunt u zo vaak als u wilt controleren wat er met uw geld gebeurt. 3 waarom 4 wat kost het 5 meer weten

16 Twee voorbeelden Johan is 30. Hij verdient per maand e 2.800,- bruto. Over tien jaar wil hij graag een jaartje de wereld gaan verkennen. Om daarna weer met een koffer vol ervaringen de draad op te pikken. Hij besluit mee te doen aan EvenStoppen. Het doel is duidelijk: op zijn 40ste wil hij in het vliegtuig zitten. Om de wereldreis te financieren legt hij elke maand 6% van zijn brutoloon in. Dat is e 168,-. Netto krijgt hij per maand e 97,- minder salaris. Bij een rendement van 3% bouwt hij genoeg op om tijdens die twaalf maanden dat hij over de wereld reist 70% van zijn huidige maandloon uitbetaald te krijgen. Marleen (50) heeft al genoeg gezien van de wereld. Zij wil eerder stoppen met werken. Liever vandaag dan morgen. Haar brutoloon per maand is e 3.000,-. Volgens haar pensioenregeling kan ze op 63 jaar met pensioen. Marleen zal de komende elf jaar het maximale bedrag van 12% van haar loon voor haar levensloopregeling gebruiken. Bruto houdt haar werkgever e 360,- per maand in. Netto komt dat neer op e 209,- per maand. Marleen doet mee aan EerderStoppen, de beleggingsvariant met wat meer risico. Als dat haar een rendement oplevert van 5% per jaar, mag ze 24 maanden eerder stoppen. Op 61 jaar geniet Marleen dan al van haar vrije tijd. Met behoud van 80% van haar brutoloon! Nieuwsgierig naar uw mogelijkheden? Ga naar

17 wat kost het? U mag jaarlijks maximaal 12% van uw brutoloon belastingvrij gebruiken voor uw levensloopregeling. Het totale bedrag dat u opbouwt mag niet meer zijn dan 210% van uw salaris. Als u op 31 december jaar of ouder was, dan geldt voor u een afwijkende regeling. U vindt de details in hoofdstuk 2 van deze brochure. Nu hebt u ongetwijfeld andere plannen dan uw collega s. U weet zelf als geen ander wat u maandelijks of jaarlijks opzij kunt en wilt zetten om straks tussentijds of eerder te stoppen met werken. Daarom bepaalt u zelf uw inleg. Op elke storting brengt Interpolis Pensioenen Vermogensbeheer B.V. 0,25% in mindering. Dat geldt ook voor elk opgenomen verlofbedrag. Daarnaast wordt jaarlijks 0,75% aan algemene beheerkosten van de waarde van uw belegging afgetrokken. 4 wat kost het 5 meer weten

18 Wist u dat u in overleg met de werkgever dagen die u gespaard hebt om kunt laten zetten in geld? Bovenwettelijke vakantiedagen bijvoorbeeld. Overwerkuren. Of atv-dagen. Dit bedrag zet u dan op uw levenslooprekening. Zodat u weer een stapje dichter bij uw verlof bent.... u tussen twee banen in niet met verlof mag? U kunt alleen op levensloopverlof als u een arbeidsovereenkomst hebt. Als u van werkgever verandert kunt u uw levensloopsaldo met een gerust hart laten staan en opnemen wanneer het u uitkomt.... uw erfgenamen bij uw overlijden recht hebben op het geld dat u hebt opgebouwd? Als u overlijdt, hebben uw erfgenamen recht op het totaal opgebouwde saldo. Inclusief het behaalde rendement. De levensloopregeling wordt uitgevoerd door Interpolis Pensioenen Vermogensbeheer B.V. De ingelegde gelden worden belegd in het Interpolis LevensloopFonds. Dit fonds wordt beheerd door Interpolis Pensioenen Vermogensbeheer B.V. Interpolis Pensioenen Vermogensbeheer B.V. is als beheerder geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.

19 meer weten? Deze brochure geeft u een beeld van de belangrijkste zaken. We willen onze informatie namelijk zo glashelder mogelijk houden. Wilt u meer weten? Kijk dan op Daar vindt u ook het deelnameformulier, het prospectus en de financiële bijsluiter. U kunt natuurlijk ook uw werkgever vragen om meer informatie. Neem zo snel mogelijk deel aan de levensloopregeling! De levensloopregeling is ingegaan op 1 januari Het kan zijn dat u nu een spaarloonregeling heeft lopen. Als u aan de levensloopregeling mee wilt doen, mag u niet tegelijkertijd geld storten in de spaarloonregeling. Andersom geldt hetzelfde. De keuze maakt u steeds voor een kalenderjaar. Zorg ervoor dat u op tijd de levensloopregeling aanvraagt. Zodat uw werkgever alles op tijd in orde kan maken. U stapt over? Breng dan uw werkgever op de hoogte van uw keuze. En vul het deelnameformulier in op levensloop. Dit deelnameformulier geeft u aan uw werk gever. Nadat uw werkgever u heeft aangemeld, doet u mee aan de levensloopregeling. Hebt u vragen? Hebt u vragen over het Interpolis LevensloopFonds, dan kunt u bellen met ons Klant Contact Center op tel (e 0,05 per minuut). Meer informatie over de levensloopregeling of over verlofregelingen vindt u op 5 meer weten

20