Dienstverleningsdocument QP Advies VOF Particulier

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument QP Advies VOF Particulier U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document informeren wij u over onze dienstenwijzer, onze dienstverlening, onze onafhankelijkheid, onze werkwijze, onze beloning en onze nazorg. Wij zijn u graag van dienst. Onze dienstenwijzer Kerngegevens De financiële dienstverlening van QP Advies valt onder de regelgeving van de Wet Financieel Toezicht. Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. Naam en adres Handelsnaam: QP Advies Statutaire naam: QP Advies VOF AFM vergunningnummer: Bezoekadres: Prins Hendrikkade 104 Postadres: Prins Hendrikkade 104 Postcode: 2225 HP KATWIJK Telefoon: Mobiele telefoon: Fax: info@qp-advies.nl Website: QP Advies is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel en Fabrieken voor Rijnland onder nummer en bij het College Bescherming Persoonsgegevens onder meldingsnummer Het CPB ziet er op toe dat persoonsgegevens zorgvuldig worden gebruikt en beveiligd, zodat de privacy van uw persoonlijke gegevens bij ons is gewaarborgd. Registratie AFM QP Advies is in het bezit van een vergunning, afgegeven door de Autoriteit Financiële Markten en is ingeschreven in het register dat door de toezichthouder wordt beheerd onder nummer Aard van de dienstverlening Wij hebben een vergunning voor het adviseren en bemiddelen in de volgende financiële producten: Schadeverzekeringen Levensverzekeringen Hypothecair krediet Consumptief krediet Elektronisch geld Spaarrekeningen Betaalrekeningen Daarnaast heeft QP Advies een vergunning voor het adviseren en het ontvangen en doorgeven van orders in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Met deze vergunning kan en mag QP Advies u adviseren over beleggingsfondsen en over diensten en producten waarin belegd wordt in beleggingsfondsen. QP Advies is daartoe aangesloten bij het Dutch Security Institute. DSI heeft ten doel het vertrouwen van het beleggende publiek in de financiële markten te versterken door middel van het verstrekken van een keurmerk aan gekwalificeerde effectenspecialisten en financieel adviseurs. Klachten Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen. Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot: Kifid Postbus AG DEN HAAG Telefoon 0900-fklacht ofwel info@kifid.nl Onderdeel: Onze dienstenwijzer

2 Selectie van aanbieders Wij werken met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken en verzekerings-maatschappijen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen en overige financiële producten. Onze advisering en bemiddeling is gebaseerd op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keuze aan producten. Wij bepalen zelf wie dat zijn en zijn dus volledig vrij in onze advisering. De selectie van aanbieders van particuliere schadeverzekeringen hebben wij beperkt tot één aanbieder. Schadeverzekeringen bieden wij aan als service aan onze bestaande cliënten. Daarvoor selecteren wij één aanbieder die goede voorwaarden combineert met een bijbehorende goede prijs. QP Advies werkt samen met andere professionals om u een kwalitatief hoogstaand advies te geven over (zakelijke) schadeverzekeringen. Onze bereikbaarheid maandag 9:00 17:00 dinsdag 9:00 17:00 woensdag 9:00 17:00 donderdag 9:00 17:00 vrijdag 9:00 17:00 Afspraken kunnen eveneens plaatsvinden in de avonduren of op zaterdag. Neemt u daarvoor telefonisch contact met ons op. Onderdeel: Onze dienstenwijzer

3 Onze dienstverlening QP Advies is een onafhankelijk financieel adviesbureau gevestigd in Katwijk aan Zee. U kunt, zowel als particulier als ondernemer, bij ons terecht voor Lifestyle en Financiële Planning, Vermogensadvies, Hypotheekadvies, Pensioenadvies en Inkomensadvies (Arbeidsongeschiktheid, Nabestaanden en Werkloosheid). Onze missie is onze klanten te begeleiden en adviseren tijdens en na het nemen van belangrijke financiële beslissingen gedurende hun leven door het geven van kwalitatief onafhankelijk financieel advies, waarbij vertrouwen, klantbelang en deskundigheid voorop staan. QP Advies wil uw financiële partner zijn. Een partner die u eerlijk voorlicht en adviseert, waardoor u op ons kunt vertrouwen. Een partner die uw belang voorop zet en daar vanaf de start in 2005 de bedrijfsvoering op heeft afgestemd, door u te adviseren op basis van vaste kosten. Een partner die niet onnodig producten verkoopt, maar u een excellent en onafhankelijk advies geeft en proactief met u meedenkt. Wij zijn er voor u op de belangrijke momenten in uw leven, maar ook daar tussenin. In onze gehele dienstverlening hanteren wij Lifestyle Planning en Financiële Planning als uitgangspunt. Wij beheren uw financiële strategie zodat u een financieel gezond en rustig leven heeft, zonder de angst of uw financiële zaken goed geregeld zijn. Of het nu gaat over uw hypotheek, uw pensioen, het afdekken van uw inkomensrisico s of het opbouwen van uw vermogen. U zult het gemak, de financiële rust en het financiële voordeel ervaren. Overzicht van onze dienstverlening QP Advies biedt de volgende advies- en bemiddelingsdiensten: bemiddeling uitsluitend in combinatie met advisering en advisering op basis van een objectieve analyse. Wij kunnen u van dienst zijn op het gebied van: Financiële Planning o Aankoop van een woning o Opbouwen van een pensioenvoorziening o Ontvangen van een schenking of erfenis o Ontvangen van een Gouden Handdruk (ontslagvergoeding) o Starten van een onderneming Hypotheekadvies o Aankoop van een woning o Einde rentevast periode van uw huidige hypotheek o Twijfels over de huidige hypotheekconstructie in uw financiële situatie o Twijfels over de aflossing van uw hypotheek o Tegenvallende vermogensopbouw voor de aflossing van uw hypotheek Pensioenadvies o Hoeveel pensioen bouw ik op via de pensioenregeling van mijn werkgever? o Bouw ik voldoende pensioen op om mijn toekomstig gewenste levensstijl mogelijk te maken? o Welke risico s zijn er aan de pensioenregeling van mijn werkgever verbonden? o Hoe kan ik als ondernemer pensioen opbouwen? o Moet ik mijn pensioenopbouw binnen mijn BV regelen? o Wat is er in mijn pensioenregeling geregeld bij overlijden of arbeidsongeschiktheid? o Kunnen mijn nabestaanden hun levensstijl behouden bij een onverhoopt vroegtijdig overlijden? o Welke mogelijkheden heb ik met mijn vrijkomend lijfrente- of bankspaarkapitaal? Vermogensadvies o Opbouwen van vermogen o In stand houden van vermogen o Opbouw van een pensioenvoorziening en aflossing van de hypotheek o Advies over beleggingsfondsen o Ontvangen van een schenking of erfenis o Ontvangen van een Gouden Handdruk Onderdeel: Onze dienstverlening

4 Vermogensoverdracht Fiscaal advies Inkomensadvies o Arbeidsongeschiktheid o Nabestaanden o Werkloosheid Levensverzekeringen Schadeverzekeringen Consumptief krediet Advies omtrent de start van een onderneming Integraal advies Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een bredere oriëntatie op financiële producten, kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is. In onze praktijk vormen uw wensen, doelstellingen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met aanbieders van financiële producten die daarvoor nodig zijn en beperken ons niet alleen tot een productadvies. Bovendien sluiten wij geen producten uit. In onze advisering betrekken wij in voorkomende situaties ook de mogelijkheid van de Spaarrekening Eigen Woning, het Beleggingsrecht Eigen Woning, de Lijfrentespaarrekening en het Lijfrentebeleggingsrecht. Wat verwachten wij van u? Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met uw verwachtingen en onze afspraken, vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van de door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële aanbieders van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie of samenlevingssituatie (zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing etc.), uw inkomens- en arbeidssituatie en dergelijke. Beëindiging van de relatie U heeft het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzegtermijn en zonder kosten. Indien er via ons kantoor verzekeringen zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken de bij ons lopende verzekeringen om te zetten naar een andere adviseur. Onderdeel: Onze dienstverlening

5 Onze onafhankelijkheid Financieel dienstverleners willen onafhankelijk advies geven. QP Advies heeft de onafhankelijkheid op de volgende wijzen geborgd. Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde financiële instellingen. Periodiek maken wij een selectie van de producten die financiële instellingen voeren. Wij bepalen zelf wie dat zijn, waardoor wij dus volledig vrij zijn in onze advisering. De financiële producten in ons assortiment worden gedeeltelijk ter beschikking gesteld door onze serviceprovider, De Financiële Makelaar. Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Selecteren van aanbieders Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, en verzekeringsmaatschappijen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen en overige financiële producten. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keus aan producten. De selectie van aanbieders van particuliere schadeverzekeringen hebben wij beperkt tot één aanbieder. Schadeverzekeringen bieden wij als service aan voor klanten die een huis aankopen. QP Advies werkt samen met andere professionals om u een kwalitatief hoogstaand advies te geven over (zakelijke) schadeverzekeringen. Salariëring personeel QP Advies Het salaris voor het personeel en de arbeidsvergoeding voor de vennoten van QP Advies wordt vastgesteld aan de hand van ervaring, de genoten opleidingen, de uitgevoerde werkzaamheden, de functie en het aantal gewerkte uren. De omzet of winst vormt geen onderdeel van de beloning voor het personeel in dienst bij QP Advies. Op deze wijze wordt het onafhankelijke advies aan u geborgd en niet beïnvloed door bonussen en het verkopen van financiële producten. Vennoten hebben naast de arbeidsvergoeding recht op een aandeel in de overwinst. Beloning De dienstverlening van QP Advies is gebaseerd op vaste kosten. Wij zijn van mening dat een advies dat betaald wordt door middel van provisies niet in uw belang is. Een productaanbieder betaalt de financieel adviseur voor het verkopen van producten en niet voor het geven van een onafhankelijk advies aan u. Wij willen uw belang voorop zetten en niet het belang van de productaanbieder. QP Advies wenst geen provisies te ontvangen. U betaalt daarom bijvoorbeeld bij een hypotheek geen afsluitprovisie (doorgaans 1% van het hypotheekbedrag) aan de geldverstrekker. In het onderdeel Onze beloning leest u meer over onze beloning. Onderdeel: Onze onafhankelijkheid

6 Onze werkwijze Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. Onze taak is u te helpen bij het maken van een keuze die goed aansluit bij uw individuele situatie. Om u daarin te kunnen adviseren, volgen wij een procedure die bestaat uit een aantal stappen. Wij bieden u een integraal advies aan waarbij uw wensen en doelstellingen centraal staan. Dit betekent dat u een uitgebreid financieel advies ontvangt waarin wij uw financiële situatie, wensen en doelstellingen betrekken. Onze dienstverlening samengevat in acht stappen Wij hebben onze dienstverlening samengevat in acht stappen. Stap 6 tot en met 8 zijn niet alle stappen noodzakelijk. Stap 1: Kennismaken Het eerste gesprek is kosteloos en vrijblijvend en biedt de mogelijkheid om elkaar te leren kennen. In dit gesprek kunt u aangeven wat uw verwachtingen zijn van onze dienstverlening en lichten wij onze dienstverlening toe aan de hand van het dienstverleningsdocument. Indien wij voldoende inzicht hebben in uw wensen en uw financiële situatie, kunnen wij u na dit eerste gesprek een overzicht geven van de kosten van onze dienstverlening. Stap 2: Inventariseren en analyseren Wij inventariseren en analyseren wat u belangrijk vindt en bekijken welke doelen u wilt behalen in uw leven. Centraal staat welke levensstijl u nu heeft en welke levensstijl u wenst in de toekomst. Op basis van deze wensen en doelstellingen maken wij een uitgebreide analyse van uw huidige en toekomstige inkomsten en uitgaven, uw bezittingen en schulden en uw toekomstige vermogen. Stap 3: Persoonlijk Financieel Overzicht Het Persoonlijk Financieel Overzicht is een rapportage van uw huidige en toekomstige financiële situatie, waarin de inkomensgevolgen bij overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en pensionering zijn opgenomen. U ontvangt een uitstekend overzicht van uw huidige financiële situatie. In een gesprek wordt het Persoonlijk Financieel Overzicht uitgebreid toegelicht. Het Persoonlijk Financieel Overzicht vormt het uitgangspunt voor uw Financieel Plan. Stap 4: Beschermen Het beschermen van uw inkomen en vermogen vormt de basis voor uw financiële toekomst. Op basis van de analyse van de inkomensgevolgen bij overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en pensionering adviseren wij u over het afdekken van deze risico s. Het beschermen van uw inkomen en vermogen geeft u financiële rust. Als de risico s afgedekt zijn kunnen wij in het Financieel Plan gaan bouwen aan uw toekomst. Stap 5: Financieel / Hypotheek Plan In het Financieel Plan werken wij uit hoe u uw doelen kunt bereiken en de door u gewenste levensstijl kunt behalen. Het Financieel Plan geeft u een overzicht van uw gehele financiële strategie; van uw wensen en doelstellingen, budget advies op basis van uw levensstijl en vermogensadvies om uw toekomstige levensstijl veilig te stellen tot vermogensoverdracht (estate planning). In deze fase wordt, indien van toepassing, het Hypotheek- of Pensioenadvies uitgewerkt. In een vervolggesprek wordt het Financieel Plan met u besproken. Stap 6: Bemiddelen Nadat uw financiële strategie is vastgesteld in het Financieel Plan, wordt desgewenst in de bemiddelingsfase uitvoering gegeven aan deze strategie. Indien u een financieel product nodig heeft vergelijken wij de tarieven en voorwaarden van de verschillende aanbieders met elkaar, vragen wij een offerte voor u aan en begeleiden wij het aanvraagproces. Stap 7: Vermogensadvies In het Financieel Plan is berekend welk kapitaal benodigd is om uw wensen en doelstellingen te behalen. In het Vermogensadvies adviseren wij u over het opbouwen van vermogen. Het Vermogensadvies is Onderdeel: Onze werkwijze

7 afgestemd op uw risicobereidheid en uw totale financiële situatie, inclusief de toekomstige wensen omtrent uw levensstijl en doelstellingen. U ontvangt op deze manier een integraal Vermogensadvies. Stap 8: Onderhoud Door middel van een onderhoudsabonnement blijven wij u adviseren en proactief inspelen op wetswijzigingen en uw veranderende situatie, zodat u niet voor onverwachte uitkomsten komt te staan. Wij beheren uw financiële strategie, zodat u een financieel gezond en rustig leven heeft zonder de angst of uw financiële zaken goed geregeld zijn. De ontwikkeling van uw vermogen monitoren wij aan de hand van de doelstellingen in het Financieel Plan. Hierbij nemen wij ook uw wensen en doelstellingen in acht. Deze kunnen immers veranderen, wat financiële planning tot een voortdurend proces maakt. Onderdeel: Onze werkwijze

8 Onze beloning Voor u is het belangrijk dat u vertrouwen heeft in uw adviseur en dat u zeker weet dat u elkaar begrijpt. Als u dat gevoel niet heeft aan het begin van het traject, bent u ons niets verschuldigd. Daarom is de eerste stap in het traject, het kennismaken, altijd vrijblijvend en zonder kosten. Aan de volgende stappen zijn kosten verbonden. Hoe worden onze kosten berekend? Wij zijn van mening dat een advies dat betaald wordt door middel van provisies niet in uw belang is. Een productaanbieder betaalt de financieel adviseur voor het verkopen van producten en niet voor het geven van een onafhankelijk advies aan u. Wij willen uw belang voorop zetten en niet het belang van de productaanbieder. QP Advies wenst geen provisies te ontvangen. U betaalt daarom bijvoorbeeld bij een hypotheek geen afsluitprovisie (doorgaans 1% van het hypotheekbedrag) aan de geldverstrekker. De dienstverlening van QP Advies is gebaseerd op vaste kosten. Het eerste gesprek met uw adviseur is kosteloos en vrijblijvend. Indien wij voldoende inzicht hebben in uw wensen en uw financiële situatie, kunnen wij u na dit eerste gesprek een overzicht geven van de kosten van onze dienstverlening. In een opdrachtbevestiging worden de werkzaamheden en de maximale beloning vastgelegd. Voordat het daadwerkelijke adviestraject start bent u dus exact op de hoogte van de uit te voeren werkzaamheden en de kosten. Op deze manier heeft u vooraf inzicht in de kosten en komt u niet voor verrassingen te staan. De kosten van onze dienstverlening vindt u in tabel 1 en 2 van het tarievenoverzicht. Het kan voorkomen dat u een specifiek advies nodig heeft dat niet in ons tarievenoverzicht is opgenomen. In dat geval berekenen wij een afzonderlijk tarief voor u. Dit tarief en de uit te voeren werkzaamheden zullen wij voorafgaand aan het adviestraject inzichtelijk maken in de opdrachtbevestiging. De tarieven zijn gebaseerd op een uurtarief van 130 voor een Financieel Planner en 65 voor een Assistent Financieel Planner. Externe kosten, zoals kosten van een eventueel benodigd taxatierapport belasten wij aan u door. Hoe worden onze kosten door u betaald? Zoals hiervoor omschreven worden de kosten van QP Advies op uurtarief bepaald. Hoe u deze kosten aan ons betaalt, is afhankelijk van het product dat u uiteindelijk afsluit. Er zijn daarbij twee mogelijkheden: Rechtstreekse betaling (bij producten zonder provisie) Indien QP Advies geen provisie ontvangt van de geldverstrekker of verzekeraar, betaalt u onze kosten rechtstreeks. Verrekening met provisie (bij producten met provisie) Bij sommige hypotheken en/of aanverwante verzekeringen is het niet mogelijk om provisie in te bouwen of is het niet mogelijk om provisievrije producten te sluiten. QP Advies ontvangt dan dus provisie van de geldverstrekker of verzekeraar. Deze provisie verwerkt de geldverstrekker of verzekeraar in uw maandlasten. Bij deze producten betaalt u QP Advies dus hoofdzakelijk indirect via uw maandlasten. Omdat bij provisies met vaste bedragen en/of vaste percentages wordt gewerkt, is er geen directe relatie tussen de werkelijke kosten die wij maken en wat u uiteindelijk via uw maandlasten betaalt. Zo zou het kunnen gebeuren dat u meer of minder betaalt dan er werkelijk voor uw advies nodig is. Beide situaties vindt QP Advies niet terecht. Daarom verrekenen wij de provisie die wij ontvangen met de kosten zoals wij die met u hebben afgesproken. Dit kan betekenen dat u geld van ons terugkrijgt of moet bijbetalen. De doorlopende provisie die QP Advies ontvangt wordt verrekend met de kosten voor het abonnement of wordt opgespaard in uw abonnementdepot. Door deze beloningsstrategie hoeft u bij provisieverrekening niet bang te zijn dat wij ons laten leiden door de hoogte van provisies en kunt u er van op aan dat ons advies altijd onafhankelijk tot stand komt. Ongeacht de hoogte van provisies van de verschillende maatschappijen is de beloning voor QP Advies gelijk. In tabel 3 vindt u een overzicht van de provisies die wij voor de verschillende producten kunnen ontvangen. Indien de verrekening van de kosten plaatsvindt door middel van provisies is het mogelijk dat naast QP Advies ook de service provider De Financiële Makelaar provisie ontvangt. Deze provisie is verwerkt in de tabel. U ontvangt van ons voor het aanvragen van de offerte een overzicht van de provisie die QP Advies en/of De Financiële Makelaar ontvangt. Onderdeel: Onze beloning

9 Onze nazorg U kunt altijd telefonisch of per mail vragen stellen over de door u gesloten producten bij QP Advies. Wij vestrekken u de informatie over het gesloten product kosteloos. U ontvangt periodiek via de een nieuwsbrief waarin u op de hoogte wordt gehouden van belangrijke wettelijke wijzigingen en financieel nieuws, waaronder renteontwikkelingen. Bovendien heeft u toegang tot uw Online Financieel Dossier bij QP Advies, waarin u onder andere al uw belangrijke financiële documenten kunt terugvinden en waarin u al uw inkomsten en uitgaven overzichtelijk kunt rubriceren, zodat u een diepgaand inzicht ontvangt in uw financiële situatie. Indien u advies wenst over het door u gesloten product of een of meerdere mutaties aan het product wilt laten doorvoeren, betaalt u voor onze dienstverlening het uurtarief dat op dat moment geldt. QP Advies biedt daarnaast een onderhoudsabonnement aan. Door middel van een onderhoudsabonnement blijven wij u adviseren, zodat u niet voor onverwachte uitkomsten komt te staan. Wij beheren uw financiële strategie, zodat u een financieel gezond en rustig leven heeft zonder de angst of uw financiële zaken goed geregeld zijn. De ontwikkeling van uw vermogen monitoren wij aan de hand van de doelstellingen die wij in het Financieel Plan hebben vastgesteld. Hierbij nemen wij ook uw wensen en doelstellingen in acht. Deze kunnen immers veranderen, wat financiële planning tot een voortdurend proces maakt. QP Advies heeft een aantal verschillende abonnementen. Onderstaand is een korte beschrijving opgenomen van de abonnementen. De jaarlijkse kosten van de abonnementen vindt u in tabel 4. Particulier Comfort Dit abonnement is bedoeld voor de particuliere klant met een hypotheek of een pensioenproduct. De inhoud van het abonnement bestaat uit: Abonnee heeft recht op een jaarlijks onderhoudsgesprek waarin de volgende onderwerpen met abonnee worden besproken Afstemmen of de financiële situatie van abonnee in overeenstemming is met de wensen en doelstellingen van abonnee Vaststellen of oorspronkelijke advies en daarop gebaseerde producten nog aansluit bij de persoonlijke en financiële situatie en de wensen en doelstellingen van abonnee Advies over verlengen rente (bij hypotheek) Advies over afkopen rentevast periode (bij hypotheek) Aanvragen en begeleiden van de hertoets van de Starterslening (bij hypotheek) Berekenen van de jaarruimte (pensioenproduct) Volgen voortgang opbouw pensioenvermogen op basis van sparen ten opzichte van doelstelling (pensioenproduct) Een product vrij van provisie, waardoor u bespaart op periodieke premiebetalingen Het invullen van de aangifte Inkomstenbelasting en het aanvragen/aanpassen van de Voorlopige Aanslag Een driejaarlijkse controle van verzekerde bedragen op particuliere schadeverzekeringen Begeleiding bij schade (indien schadeverzekering via QP Advies is afgesloten) Hulp bij het invullen van een schadeformulier Het onderhouden van contact met de verzekeringsmaatschappij Het schadetraject monitoren Spaaradvies Een korting van 10% op het geldende uurtarief voor aanvullend advies Het abonnement is uit te breiden met vermogensadvies tegen een tarief van 60 (inclusief 19% BTW) en 0,72% over het belegd vermogen per jaar Beleggingsadvies vrij van provisie Onafhankelijk beleggingsadvies vrij van provisie Toegang tot fondsen van fondsenboutiques (geen beperkingen tot huisfondsen) Periodiek advies over verdeling van vermogen over beleggingscategorieën (aandelen, obligaties, alternatieven, liquiditeiten) Advies over aan te kopen of te verkopen beleggingsfondsen en indextrackers Volgen voortgang vermogensopbouw Versie Onderdeel: Onze nazorg

10 De volgende werkzaamheden zijn niet opgenomen in het abonnement en worden aanvullend bij abonnee in rekening gebracht tegen het dan geldende tarief, verminderd met een korting van 10%: Werkzaamheden binnen de aard van het abonnement zijn beperkt tot de voorgenoemde werkzaamheden De volgende werkzaamheden vallen in ieder geval buiten de aard van dit abonnement. Deze werkzaamheden aanvullend bij abonnee in rekening gebracht tegen het dan geldende tarief, verminderd met een korting van 10% Oversluiten van de bestaande hypotheek Verhogen van de bestaande hypotheek Adviseren inzake hypotheek bijbehorende producten (zoals overlijdensrisico- en arbeidsongeschiktheidsverzekering) bij wijziging burgerlijke staat Aanvragen en wijzigen Zorgtoeslag Kinderopvangtoeslag Kindgebonden budget Advies omtrent niet door QP Advies ingevulde aangifte(n) Inkomstenbelasting gelegen voor de ingangsdatum van het abonnement Advies over elders afgesloten producten Particulier Comfort Plus Dit abonnement is bedoeld voor de particuliere klanten met een hypotheek en een aanvullend product (zoals pensioen, vrije vermogensopbouw en/of arbeidsongeschiktheid) of adviesbehoefte. De inhoud van het abonnement bestaat uit het abonnement Particulier Comfort uitgebreid met: Elke drie jaar een nieuw Persoonlijk Financieel Overzicht om voortgang opbouw vermogen en/of het afdekken van de inkomensgevolgen te monitoren Advies over vermogensopbouw (buiten hypotheek en pensioenproducten) o Al uw fondsbeleggingen op één rekening o Onafhankelijk beleggingsadvies vrij van provisie o Periodiek advies over verdeling van vermogen over beleggingscategorieën (aandelen, obligaties, alternatieven, liquiditeiten) o Advies over aan te kopen of te verkopen beleggingsfondsen en indextrackers o Toegang tot fondsen van fondsenboutiques (geen beperkingen tot huisfondsen) Voor dit abonnement zijn dezelfde uitsluitingen van toepassing zoals opgenomen bij het abonnement Particulier Comfort. Particulier Financiële Planning Het abonnement Particulier Financiële Planning is gericht op de particulier die de maximale ondersteuning wenst bij het vaststellen, behalen en behouden van de gewenste levensstijl. Doormiddel van dit abonnement beheren wij uw gehele financiële strategie; van uw wensen en doelstellingen, budget advies om uw huidige levensstijl te behouden en vermogensadvies om uw toekomstige levensstijl veilig te stellen, tot vermogensoverdracht (estate planning). U krijgt met dit abonnement de beschikking over uw eigen werkelijk onafhankelijke private banker. De inhoud van het abonnement bestaat uit het abonnement Particulier Comfort Plus uitgebreid met: Elke drie jaar een nieuw Persoonlijk Financieel Plan Uw adviseur van QP Advies houdt in de gaten dat het advies van uw experts (accountant, notaris, advocaat, etcetera) financieel goed gecoördineerd is en professioneel wordt uitgevoerd Elke drie jaar een beoordeling of elders gesloten producten bijdragen aan het invullen van uw financiële strategie Monitoren en het afstemmen van uw vermogensopbouw op uw financiële strategie Voor dit abonnement zijn dezelfde uitsluitingen van toepassing zoals opgenomen bij het abonnement Particulier Comfort (behalve de beoordeling of elders gesloten producten bijdragen aan het invullen van uw financiële strategie). Versie Onderdeel: Onze nazorg

11 Vragen Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Indien u vragen heeft, zijn wij graag bereid deze te beantwoorden. Wij streven er voortdurend naar onze klanten op een goede en professionele wijze te ondersteunen met deskundig en betrouwbaar financieel advies. De kwaliteit van onze dienstverlening staat daarbij voorop. QP Advies vertrouwt erop u met dit dienstverleningsdocument een goed beeld te hebben gegeven van wat wij voor u kunnen betekenen. Wij hopen samen met u een (klant)relatie aan te gaan die langdurig naar beider tevredenheid zal voortbestaan. Versie Onderdeel: Vragen

12 Tabel 1: Overzicht tarieven diensten particulier Diensten Particulier Aantal Indicatie aantal uren Kostenoverzicht aanbieders Min. Gem. Max. PFO* Stap 2 en 3 Plan Stap 4 en 5 Bemiddeling Stap 6 en 7 Totaal Ex. BTW Totaal Incl. BTW Hypotheek maximaal te lenen N.v.t N.v.t. N.v.t. N.v.t. Kosteloos Vrijgesteld Hypotheekadvies Vrijgesteld Hypotheekadvies starter Vrijgesteld Hypotheekadvies starter met Vrijgesteld starterslening Verhoging bestaande hypotheek N.v.t Vrijgesteld Lifestyle en Financiële Planning N.v.t N.v.t Pensioen Planning N.v.t Pensioen Planning met Vrijgesteld productbemiddeling Oudedagsuitkering N.v.t Vrijgesteld Inkomens Planning N.v.t Vrijgesteld (Arbeidsongeschiktheid) Particuliere IB-aangifte N.v.t. 0,5 0,75 1 N.v.t. N.v.t. N.v.t * PFO = Persoonlijk Financieel Overzicht De dienstverlening van QP Advies is vrijgesteld van BTW indien er productbemiddeling plaatsvindt. Vindt er geen productbemiddeling plaats, dan is QP Advies verplicht u 19% BTW in rekening te brengen. Het is mogelijk om alleen bepaalde onderdelen van onze dienstverlening af te nemen. Het kan voorkomen dat u een specifiek advies nodig heeft dat niet in ons tarievenoverzicht is opgenomen. In dat geval berekenen wij een afzonderlijk tarief voor u. Versie

13 Tabel 2: Overzicht provisiepercentages Product Bandbreedte provisiepercentage Hypotheken Provisie over hypotheekbedrag Aflossingsvrije Hypotheek 0,25% t/m 1,72% Annuïteiten Hypotheek 0,25% t/m 1,72% Lineaire Hypotheek 0,25% t/m 1,72% Krediet Hypotheek 0,0% t/m 1,72% Spaar Hypotheek 0,616% t/m 3,375% Hybride Hypotheek 1,25% t/m 3,375% Bankspaar Hypotheek 1% t/m 3,41% Beleggings Hypotheek 0,5% t/m 3,375% Leven Hypotheek 0,5% t/m 3,375% Overbruggings Hypotheek 0% t/m 0,5% Verzekeringen Levensverzekering Overlijdensrisicoverzekering Uitvaartverzekering Woonlastenverzekering Arbeidsongeschiktheidsverzekering (Bank)Spaar- en Beleggersrekening Beleggersrekening (Bank)Spaarrekeningen Provisie op basis van premie of koopsom 0,5% t/m 9,5% van de premie maal duur verzekering en/of jaarlijks 0% t/m 4% van de jaarpremie 0% t/m 170% van de jaarpremie ineens en/of jaarlijks 0% t/m 15% van de jaarpremie 0 t/m 4% van de verzekerde som 0% t/m 20% van de koopsom ineens of jaarlijks 0% t/m 20% van de premie 0% t/m 20% van de jaarpremie 0% tot 2% over inleg en/of jaarlijks tot 0,25% doorlopende provisie over het belegd vermogen 0 tot 50 eenmalig en/of 0% t/m 0,3% jaarlijks doorlopende provisie over het gestalde vermogen Versie

14 Tabel 3: Overzicht tarieven abonnementen particulier Abonnementen Particulier Kostenoverzicht Abonnement met IBaangifte Abonnement met vermogensopbouw Abonnement zonder IB-aangifte Particulier Comfort 220,00 279,50 150,00 Particulier Comfort Plus 420,00 420,00 350,00 Particulier Financiële Planning 650,00 650,00 580,00 Aanvullend autoverzekering particulier N.v.t. N.v.t. 50,00 Alle bedragen zijn inclusief BTW en per jaar. QP Advies brengt voor de vermogensbegeleiding een aanvullende vergoeding in rekening. Het tarief bedraagt 0,18% per kwartaal, inclusief BTW, over het vermogen op de effectenrekening per ultimo van het voorgaande kwartaal. Het genoemde tarief wordt vooraf per kwartaal in rekening gebracht en onttrokken aan de uitstaande gelden. QP advies ontvangt echter geen commissies van de beleggingsfondsen, waardoor de kosten van de beleggingsfondsen lager zijn. Eventueel door QP Advies ontvangen provisies worden in mindering gebracht op uw abonnementskosten. Versie

15 Ontvangstbevestiging Cliënt(en) verkla(ren)art het dienstverleningsdocument van QP Advies te hebben ontvangen voordat met het adviestraject is gestart. Naam: Naam partner: Adres: Postcode: Woonplaats: Datum: Plaats: Getekend voor ontvangst: Versie Onderdeel: Ontvangstbevestiging