Nieuwsbrief. Inhoud. Mei Sneller op de hoogte zijn van het nieuws? Volg ons op Social Media!

Transcriptie

1 Nieuwsbrief Mei 2016 Sneller op de hoogte zijn van het nieuws? Volg ons op Social Media! Mandema & Partners is uw financieel adviseur*. Met deze nieuwsbrief houden wij u graag op de hoogte van de actualiteiten die voor u van belang zijn. Wat betekenen de marktontwikkelingen en regelgeving voor u? Hoe kunt u ermee omgaan en waar moet u actie op ondernemen? Wij bespreken graag de mogelijkheden en oplossingen met u. Voor uw specifieke situatie en op basis van uw wensen. Heeft u vragen over de inhoud van de nieuwsbrief? Bel uw adviseur via telefoonnummer Inhoud Uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO) wijzigt... 2 Verklaring geruisloze terugstorting biedt uitkomst... 4 Gratis hersteladvies voor uw beleggingsverzekering... 5 Terrorismedreiging: goed geïnformeerd op vakantie... 7 De Verzekeringskaart geeft weer wat wel én niet is gedekt... 9 Wijzigingen doorgeven? Als uw adviseur houden we uw gegevens graag up-to-date en staan we u bij met advies. Verandert er iets in uw persoonlijke situatie? Dan horen wij dat graag. Alleen als u ons tijdig informeert over wijzigingen in uw persoonlijke situatie (huwelijk, echtscheiding, andere baan, verhuizing, etc.), kunnen wij u informeren over de gevolgen daarvan voor uw verzekeringen. Geef uw wijzigingen door op *Mandema & Partners is een onderdeel van NN Group en was voorheen onderdeel van ING Group. 1 Nieuwsbrief mei 2016

2 Uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO) wijzigt Elk jaar in mei/juni sturen de pensioenuitvoerders het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) naar hun actieve deelnemers. Als medewerker in loondienst bent u een actieve deelnemer bij een pensioenuitvoerder zoals een pensioenfonds of -verzekeraar. Zij zijn verplicht om op een duidelijke en heldere manier te communiceren. De overheid stelt in de Wet Pensioencommunicatie dat het UPO aan nieuwe eisen moet voldoen. Vanwege deze nieuwe eisen wijzigt uw UPO dit jaar. UPO in het kort Op het UPO staan de bedragen voor pensioen vermeld zoals uw pensioenuitvoerder heeft geadministreerd op 31 december van elk jaar. Tegenwoordig werken echter weinig mensen meer hun hele leven voor eenzelfde werkgever. Dit betekent dat de kans groot is dat u bij meerdere pensioenuitvoerders pensioen heeft opgebouwd. Door de verplichtgestelde uniforme indeling kunt u eenvoudig uw UPO s met elkaar vergelijken en de bedragen optellen. De wijzigingen op uw UPO Vanaf 2016 wijzigt uw UPO als volgt: Rekenrente pensioenuitvoerder Er wordt niet meer gerekend met een uniformere rekenrente, maar met de rente die uw pensioenuitvoerder daadwerkelijk hanteert. Hierdoor krijgt u een meer realistisch beeld van uw te verwachten pensioen. Vermelding van het te bereiken pensioen niet meer verplicht Uw pensioenuitvoerder is niet meer verplicht het te bereiken pensioen te tonen op het UPO. Als zij besluiten het bedrag niet te vermelden, dan ziet u wel vermeld staan waar u een opgave van het te bereiken pensioen kunt opvragen. Verplichte vermelding verlaging pensioen Het UPO moet vermelden of het pensioen in de afgelopen drie jaar is verlaagd. Als er sprake is van een verlaging, dan leest u ook met hoeveel procent het pensioen is verlaagd. Verwijzing naar website pensioenuitvoerder Op uw nieuwe UPO staat een verwijzing naar de website van de pensioenuitvoerder. Op de website kunt u terecht voor meer informatie. Vermelding nettopensioen (indien van toepassing) Bouwt u nettopensioen* op via een nettopensioenregeling? Dan ontvangt u vanaf nu ook een apart UPO met daarop uw nettopensioen. *Lees voor meer informatie over nettopensioen het eerder verschenen artikel Extra pensioen sparen: via nettopensioen of lijfrente? 2 Nieuwsbrief mei 2016

3 Overzicht op Op staat een overzicht van uw pensioenen en uw AOW. Let op: het pensioen dat u heeft opgebouwd in een nettopensioenregeling is hier nog niet in opgenomen. Ook het geld dat u privé (via een lijfrente) heeft opgebouwd staat niet op deze website vermeld. Volledig inzicht in uw financiële situatie Zorg dat u weet welke kosten u straks heeft, wat u aan inkomsten (waaronder uw opgebouwde pensioen) ontvangt en wat u aan inkomsten nodig heeft of wenselijk vindt. Financiële planning geeft u inzicht in het te verwachten verloop van uw inkomens- en vermogenspositie over een langere periode. Meer informatie vindt u op Persoonlijk contact Voor meer informatie of voor het maken van een afspraak neemt u contact op met één van onze financieel planners via telefoonnummer U kunt ook mailen naar fp@mandema.nl. >> Terug naar inhoudsopgave 3 Nieuwsbrief mei 2016

4 Verklaring geruisloze terugstorting biedt uitkomst Per ongeluk meer gestort aan lijfrente dan de beschikbare jaarruimte en/of reserveringsruimte? Dan heeft u nu door een besluit van de staatssecretaris van Financiën de mogelijkheid om de teveel gestorte lijfrente zonder belastingclaim terug te krijgen. Tijdelijke goedkeuring De staatssecretaris geeft in het besluit aan dat de goedkeuring om de te hoge inleg op de lijfrente terug te storten, van tijdelijke aard is. De goedkeuring geldt alleen voor betalingen die zijn gedaan tussen 1 januari 2010 en 31 december Aan de verklaring geruisloze terugstorting zijn enkele voorwaarden verbonden. Voorwaarden De belastingplichtige doet een verzoek om toestemming voor terugstorting van het teveel betaalde bedrag aan de inspecteur. Dit verzoek moet uiterlijk 31 december 2017 door de inspecteur zijn ontvangen. Voor zover de belastingplichtige aftrekmogelijkheden heeft, moet hij hier gebruik van maken. De goedkeuring laat niet de keuze open om aftrekbare bedragen niet af te trekken. De belastingplichtige neemt het terug te storten bedrag alsnog op in de rendementsgrondslag van box 3 van de relevante jaren. Als de belastingplichtige een verzoek om terugstorting doet aan de inspecteur, gaat hij er voor zover nodig mee akkoord dat de inspecteur de belasting navordert. Aanvragen en procedure verklaring geruisloze terugstorting U kunt de verklaring geruisloze terugstorting aanvragen bij de inspecteur van de Belastingdienst. De inspecteur zal stukken bij u opvragen om te beoordelen hoeveel jaarruimte of reserveringsruimte er in het jaar van de betaling bestaat. Voor het bedrag boven de jaarruimte of reserveringsruimte zal hij de verklaring afgeven. Met deze verklaring kan uw bank het te veel gestorte geld op een geblokkeerde lijfrente bankspaarrekening terugstorten zonder fiscale gevolgen. Vragen? Heeft u vragen en wilt u graag in contact komen met één van onze financiële planners? Neem dan contact met ons op via of mail naar fp@mandema.nl. Wij helpen u graag. >> Terug naar inhoudsopgave 4 Nieuwsbrief mei 2016

5 Gratis hersteladvies voor uw beleggingsverzekering Een beleggingsverzekering is een vorm van een levensverzekering waarbij door te beleggen een kapitaal wordt opgebouwd. De hoogte van het opgebouwde bedrag (aan het einde van de looptijd van de verzekering) hangt af van de waarde van de beleggingen op dat moment. De beleggingsverzekering wordt vaak aangeduid als een woekerpolis. Mogelijk weet u niet precies wat u met uw beleggingsverzekering kunt doen. Win hiervoor gratis hersteladvies in. Kunt u uw spaardoel nog bereiken? Voldoet uw beleggingsverzekering niet meer aan uw verwachtingen die u had van het product op het moment van afsluiten? Of valt de opbouw van uw vermogen tegen? Weet u niet of u uw gewenste spaardoel nog kunt bereiken? Wij helpen u graag. Samen bepalen wij of en hoe u uw spaardoel nog kunt bereiken. Wij adviseren u bij het maken van uw keuze. Hersteladvies is gratis. Wat is hersteladvies? Hersteladvies is een advies aan een klant met een beleggingsverzekering. Dit advies is erop gericht om te bepalen of en hoe het oorspronkelijke doel (alsnog) bereikt kan worden. De uitkomsten van hersteladvies U kunt de beleggingsverzekering: Stoppen (het stoppen van de verzekering heet afkopen, hier zijn voorwaarden aan verbonden) Premievrij maken (u stopt met premie betalen, maar de verzekering loopt door) Wijzigen: (u kunt de verzekering op één of meer onderdelen aanpassen) - andere beleggingsfondsen kiezen - verhogen, verlagen of verwijderen van de overlijdensrisicodekking - verhogen of verlagen van de premie - verwijderen van de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Niet aanpassen In onze animatie over de beleggingsverzekering leggen wij bovenstaande mogelijkheden kort en bondig uit. Bekijk de animatie op Hersteladvies geldt alleen voor uw beleggingsverzekering Mandema & Partners biedt gratis hersteladvies aan voor uw beleggingsverzekering. De bijbehorende administratieve werkzaamheden van de hierboven genoemde uitkomsten zijn ook kosteloos. Let op: advies voor en over een nieuwe verzekering, en administratieve werkzaamheden met betrekking tot die nieuwe verzekering vallen niet onder hersteladvies. 5 Nieuwsbrief mei 2016

6 Neem contact op voor gratis hersteladvies Neem contact met onze adviseurs van de afdeling Financiële Planning via telefoonnummer of via Wij helpen u graag. >> Terug naar inhoudsopgave 6 Nieuwsbrief mei 2016

7 Terrorismedreiging: goed geïnformeerd op vakantie Het is onrustig in de wereld. De schokkende aanslagen in Brussel en Parijs staan bij velen nog op het netvlies gebrand. Wees u bewust van het wereldwijde risico op terroristische aanslagen. Veel landen nemen momenteel extra veiligheidsmaatregelen. Met een hoger veiligheidsniveau probeert men de kans op een terroristische aanslag te verkleinen. In welke landen loopt u eigenlijk meer risico op een aanslag? Veiligheidsrisico s per land Het ministerie van Buitenlandse Zaken geeft op haar website informatie over mogelijke veiligheidsrisico s van landen: Het veiligheidsrisico is verdeeld op basis van 4 verschillende stadia: Geen bijzondere veiligheidsrisico s (kleurcode groen) Let op, veiligheidsrisico s (kleurcode geel) Alleen noodzakelijke reizen (kleurcode oranje) Niet reizen (kleurcode rood) Wanneer de veiligheidssituatie in een land verslechtert, kan het ministerie aanraden om niet naar een bepaald gebied te reizen. Dit wordt een negatief reisadvies genoemd. Heeft negatief reisadvies gevolgen voor de dekking van een reisverzekering? De reisadviezen van het ministerie zijn niet bindend en hebben geen juridische grondslag. Dit betekent dat iemand die een geplande reis ondanks een negatief advies toch maakt, de normale dekking op zijn reisverzekering houdt bij verlies van eigendommen en bij opname in een ziekenhuis. Alleen eventuele schade die is ontstaan in een conflictsituatie, wordt vrijwel altijd op verzekeringen uitgesloten. Schade door terrorisme valt ook onder deze uitsluiting. Reizigers die in deze verschrikkelijke situatie terechtkomen, kunnen toch een schadevergoeding tegemoet zien. De Nederlandse verzekeraars zijn hiervoor een samenwerkingsverband aangegaan. Verzekeraars zorgen samen voor schadevergoedingen bij terreur Verzekeraars en de overheid willen zo goed mogelijk beschermen tegen risico s. Door samen te werken is er 1 miljard euro per jaar beschikbaar voor schadevergoedingen als gevolg van een terreurdaad. De beheerder van deze pot met geld is de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden (NHT). De maximum uitkeringscapaciteit kan NHT elk jaar bijstellen. De verdeling ervan vindt plaats volgens een bepaald protocol. Komt het totaal van alle schadeclaims echter boven de maximum uitkeringscapaciteit uit, dan krijgen alle gedupeerden een lagere uitkering op basis van een percentage dat voor iedereen gelijk is. NHT keert uit aan aangesloten verzekeraars NHT-vergoedingen volgen alleen voor uitkeringsverplichtingen op grond van schade-, levens-, zorg- en natura-uitvaartverzekeringen van Nederlandse verzekeraars die zijn aangesloten bij de NHT. En na indiening van een verzoek tot uitkering van een vergoeding. Wilt u weten of uw verzekeraar is aangesloten bij de NHT? Kijk dan op de website: NHT. Daar leest u ook hoe het NHT een terroristische daad, begroting en uitkering vaststelt. 7 Nieuwsbrief mei 2016

8 Meer informatie Wilt u meer informatie over een reisverzekering? Of wilt u weten hoe u verzekerd bent? Neem dan contact op met onze collega s van de afdeling Executive Insurance Services via telefoonnummer of mail naar particulieren@mandema.nl. Wij helpen u graag. >> Terug naar inhoudsopgave 8 Nieuwsbrief mei 2016

9 De Verzekeringskaart geeft weer wat wel én niet is gedekt Het is belangrijk om een verzekering te kiezen die aansluit bij uw wensen en behoeften. Tot voor kort kon u hiervoor naast het advies van een adviseur alleen de polisvoorwaarden raadplegen. Begin dit jaar heeft het Verbond van Verzekeraars de Verzekeringskaart geïntroduceerd. Op deze kaart staan de belangrijkste eigenschappen van een verzekering weergegeven. Uiterlijk 1 januari 2017 moeten de verzekeraars (die aangesloten zijn bij het Verbond van Verzekeraars) de verzekeringskaarten publiceren op hun website. In één oogopslag zien wat wel én niet is gedekt Met de Verzekeringskaart wordt duidelijk waarover u als klant moet beslissen. Denk hierbij aan de hoogte van een uitkering of van een eigen risico. Elke verzekeraar stelt zelf per verzekering een Verzekeringskaart op. De rubrieken op de kaart staan vast en hebben ieder een eigen icoontje. Hierdoor kunt u de door u gekozen verzekering makkelijk vergelijken met dezelfde verzekering bij een andere verzekeraar. Via de icoontjes en een korte tekst wordt weergegeven wat wel én niet is gedekt. Wilt u meer informatie over het doel en gebruik van de Verzekeringskaart? Bekijk dan de animatie op Verzekeringskaarten op de website van verzekeraars De verzekeraars zijn verplicht de Verzekeringskaart via onderstaand beeldmerk te plaatsen, alleen de kleur van het beeldmerk kan per verzekeraar verschillen. De verplichte Verzekeringskaart geldt voor de volgende verzekeringen: Schadeverzekeringen Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) Annuleringsverzekering Doorlopende reisverzekering Inboedelverzekering Opstalverzekering Rechtsbijstandverzekering Schadeverzekering inzittenden (SVI) Wettelijke aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM) Wettelijke aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen + beperkt casco Wettelijke aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen + volledig casco Levensverzekeringen Natura uitvaartverzekering Overlijdensrisicoverzekering (ORV) 9 Nieuwsbrief mei 2016

10 Inkomensverzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp ers (AOV) Ongevallenverzekering Advies Wilt u een bepaald risico afdekken met een verzekering? Dan helpen de Verzekeringskaarten u tijdens het maken van een keuze. Onze collega s van de afdeling Executive Insurance Services adviseren u graag over schadeverzekeringen. U kunt contact met ze opnemen via telefoonnummer of door te mailen naar particulieren@mandema.nl. Wilt u advies over levens- en inkomensverzekeringen? Dan kunt u terecht bij onze collega s van de afdeling Financiële Planning, telefoonnummer U kunt ook mailen naar fp@mandema.nl. >> Terug naar inhoudsopgave 10 Nieuwsbrief mei 2016