HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR"

Transcriptie

1 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 EXTRANET.HYPOTRUST.NL 1

2 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 Hypotrust Handleiding Financieel Adviseur januari Hypotrust Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand, of openbaar gemaakt, in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Hypotrust. Voor zover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van artikel 16B Auteurswet 1912 het Besluit van 20 juni 1974, St.b. 351, zoals gewijzigd bij het Besluit van 23 augustus 1985, St.b. 471 en artikel 17 Auteurswet 1912, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoedingen te voldoen aan de Stichting Reprorecht (Postbus 882, 1180 AW Amstelveen). Voor het overnemen van (een) gedeelte(n) uit deze uitgave in bloemlezingen, readers en andere compilatiewerken (artikel 16 Auteurswet 1912) dient men zich tot Hypotrust te wenden. All rights reserved. No part of this book may be reproduced, stored in a database or retrievalsystem, or published, in any form or in any way, electronically, mechanically, by print, photoprint, microfilm or any other means without written permission from Hypotrust. Ondanks alle aan de samenstelling van de tekst bestede zorg, kunnen noch de auteur(s), noch de redacteur(en), noch de uitgever(s) aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele schade die zou kunnen voortvloeien uit enige (druk)fout die in deze uitgave zou kunnen voorkomen. 2

3 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 Postadres Postbus CX Rotterdam Bezoekadres Fascinatio Boulevard VA Capelle aan den IJssel Telefoon algemeen Internet 3

4 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 VOORWOORD De hypotheekmarkt is een interessant en tegelijkertijd complex speelveld waarin verschillende factoren een belangrijke rol spelen. Bovendien is het een speelveld waarin ontwikkelingen elkaar in razendsnel tempo opvolgen en het hierdoor continu aan verandering onderhevig is. Demografische ontwikkelingen zijn van invloed op de bevolkingsopbouw en daarmee de doorstroom op de huizenmarkt. Economische omstandigheden hebben invloed op het consumentenvertrouwen en de bereidheid tot het aankopen van een woning. Monetaire ontwikkelingen beïnvloeden de rentestand tot en met politieke beslissingen die van invloed zijn op wet- en regelgeving en procedures. Dit dynamische speelveld vergt een grote mate van flexibiliteit en aanpassingsvermogen van alle belanghebbenden binnen de hypotheek waardeketen. Mede hierdoor zijn er ook regelmatig wijzigingen in verstrekkingnormen en acceptatievoorwaarden. Voor u, als professionele hypotheekadviseur, is actueel inzicht in deze normen en voorwaarden een absolute must om klanten in uw adviespraktijk op goede wijze van dienst te kunnen zijn. Daarom hebben wij onze acceptatievoorwaarden en verstrekkingnormen gebundeld in een praktische handleiding. U vindt alle informatie omtrent de hypothecaire leningen van Hypotrust in deze Handleiding Financieel Adviseur. Met de grootst mogelijke zorg is deze handleiding samengesteld. De Handleiding Financieel Adviseur is op overzichtelijke wijze in drieën gedeeld: Advies, Acceptatie en Beheer. Onze acceptatievoorwaarden en verstrekkingnormen zijn beschreven in de hoofdstukken Advies en Acceptatie. Omdat nieuwe hypotheken aan nieuwe regels moeten voldoen en van groot belang zijn bij het adviseren van nieuwe klanten, worden deze hoofdstukken eerder uitgebracht dan het hoofdstuk Beheer. Met het hoofdstuk Beheer zullen wij u in de toekomst nog meer duidelijkheid en inzicht geven in onze producten. Periodiek vindt er een correctieronde plaats waarin de laatste wijzigingen in de handleiding worden opgenomen. Mocht u de gewenste informatie niet kunnen vinden, dan horen we dit graag van u via Met vriendelijke groet, Michel van den Akker Directeur Hypotrust 4

5 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 INHOUD Advies 6 Hypotrust... 8 Hypotheek Adviespakketten Hypotheek Data Netwerk (HDN) Aanstellingen Garantiestellingen Hypotrust WoonScan Hypotrust Woonkrediet Acceptatie 18 Nieuwe hypotheken Specifiek Funding Model Elan Hypotheek Woon Bewust Hypotheek Goede Start Hypotheek Hypotrust OK Hypotheek Generiek Funding Model Hypotrust Comfort Hypotheek Verhoging bestaande hypotheken Generiek Funding Model Souplesse Hypotheek Souplesse Plus Hypotheek Ondernemershypotheek Zeker Weten Hypotheek Specifiek Funding Model Hypotrust Trend Bijlagen 210 5

6 ADVIES

7 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES ADVIES Hypotrust... 8 Hypotheek Adviespakketten Hypotheek Data Netwerk (HDN) Aanstellingen Garantiestellingen Hypotrust WoonScan Hypotrust Woonkrediet

8 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES HYPOTRUST Hypotrust is het hypotheeklabel van de Blauwtrust Groep dat gespecialiseerd is in de ontwikkeling en distributie van woninghypotheken. Wij zorgen voor de verbinding tussen u, de financieel adviseur, en verschillende geldverstrekkers. Al sinds Wat bieden wij? Wij bieden u scherp geprijsde hypotheekoplossingen in combinatie met zeer aantrekkelijke voorwaarden. Hypotrust heeft een ruim assortiment hypotheken. Zo kunt u bij ons terecht voor een aflossingsvrije, annuïtaire, lineaire of levenhypotheek. Deze hypotheken bieden wij aan onder eigen merk en hiervoor selecteren wij met grote zorg geldverstrekkers uit een aanbod van gerenommeerde banken en verzekeraars. Daarbij streven wij naar een uitstekende service die aansluit bij uw adviespraktijk, met onder andere snelle en duidelijke behandeling van uw offerte - aanvragen voor een nieuwe hypotheek of een eventueel wijzigingsverzoek van een lopende hypotheek van uw klanten. Missie en visie Wij geloven dat klanten het genot van een eigen woning willen hebben en vinden dat hiervoor geld (hypotheken) bereikbaar en beschikbaar moet zijn. Ook geloven wij dat klanten steeds meer de behoefte hebben om zelf te begrijpen welke verplichtingen en risico s zij aangaan. En dat vrijheid en zekerheid hierbij elkaar niet uitsluiten. Hypotrust heeft de ambitie om als autoriteit binnen het eigen woning domein gezien worden. Bij geldverstrekkers, financieel adviseurs en consumenten. Generiek en Specifiek Funding Model Hypotrust biedt vrijheid in hypotheken. Wij werken voor, samen en met verschillende geldverstrekkers. Hiervoor hebben wij onder andere een uniek en onderscheidend model ontwikkeld: het Generiek Funding Model. Het Generiek Funding Model is een model waarin meerdere geldverstrekkers actief diverse rentetarieven aanbieden. De consument krijgt het rentetarief aangeboden wat op het moment van offreren het laagst is in de betreffende risicoklasse. Het Generiek Funding Model heeft op dit moment één hypotheekproduct waarvoor aanvragen voor nieuwe hypotheken kunnen worden ingediend, zijnde de Hypotrust Comfort Hypotheek. Daarnaast is er het Specifiek Funding Model. In dit model heeft iedere geldverstrekker een eigen hypotheekproduct en bijbehorend acceptatiekader. Op dit moment zijn verschillende hypotheekproducten in het Specifiek Funding Model aanwezig: de Elan Hypotheek, de Woon Bewust Hypotheek, de Goede Start Hypotheek en de Hypotrust OK Hypotheek. Generiek Funding Model Specifiek Funding Model Genummerde Quion vennootschappen: o.a. Quion 1, Quion 6, Quion 9, Quion 10, Quion 19 en Quion 20 Dynamic Credit Achmea DELA Argenta Hypotrust Comfort Hypotheek Zeker Weten Hypotheek Onder - nemershypotheek Souplesse Plus Hypotheek Elan Hypotheek Woon Bewust Hypotheek Goede Start Hypotheek Hypotrust OK Hypotheek 8

9 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES Extranet en internet Hypotrust wil u zo goed mogelijk op de hoogte houden van de laatste ontwikkelingen via ons Extranet. Hier vindt u onder andere het laatste nieuws, renteoverzichten en informatie over producten en diensten. Daarom kunt u de Handleiding Financieel Adviseur vinden op ons Extranet. In tegenstelling tot voorgaande jaren, verstrekken wij geen gedrukte exemplaren meer. De digitale versie biedt u vele voordelen. Denk aan het gebruikersgemak, de toegankelijkheid en de hanteerbaarheid. Naast ons Extranet voor financieel adviseurs, heeft Hypotrust een website gericht op consumenten. U kunt uw klant naar onze website verwijzen. Contactenmatrix Naam/afdeling Telefoonnummer Website Extranet Extranet.hypotrust.nl Marketing Customer Support Team B Manager Jelmar Meerstra Hypotrust Service Teams Regio 1 Noord- en Zuid-Nederland Regio 2 Noord- en Oost-Nederland Regio 3 Zuid-Nederland Account Managers Raymond van Hemert (regio 1) Kevin Brocklebank (regio 2) Steven Trienen (regio 3)

10 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES HYPOTHEEK ADVIESPAKKETTEN Hypotrust wil zich ontwikkelen tot autoriteit binnen het eigen woning domein. Om dit te realiseren moeten wij zichtbaar zijn. Eén van de speerpunten in onze missie en visie is Weer en Meer zichtbaar zijn. Dit geldt voor zowel de consument, de geldverstrekkers als de financieel adviseur. Om voor u als financieel adviseur meer zichtbaar te zijn, faciliteren wij graag gemak en comfort om in uw adviespraktijk een hypotheekadvies uit te kunnen brengen voor Hypotrust. Zodoende investeren wij voortdurend in een constructieve samenwerking met verschillende hypotheek adviespakketten. Daarnaast onderzoeken wij mogelijkheden in de markt waarmee wij uw adviespraktijk kunnen ondersteunen en eventueel administratieve processen kunnen vereenvoudigen. Wij werken op dit moment samen met de volgende aanbieders van hypotheek adviespakketten: Euroface (Finix) Figlo (AfinHyp) Topicus (Findesk) Intersoftware (Adviesbox) Unit 4 (Efdece) Samen met deze aanbieders streven wij ernaar u zo goed mogelijk te faciliteren in uw adviespraktijk. Daarentegen kan er in de huidige markt behoefte zijn aan meer adviespakketten of andere initiatieven. Wij horen daarom graag uw mening hierover. Ook als u zelf twijfelt over welk adviespakket het beste bij u past, helpen wij u graag daarbij. Want alleen de financieel adviseur zelf kan het best aangeven wat in de praktijk goed werkt. Uw input is daarom belangrijk voor ons! Mocht u technische problemen ervaren met uw advies in het hypotheek adviespakket, dan kunt u contact opnemen met het desbetreffende technische team. Daarnaast kunt u hen ook altijd een mail sturen. Adviespakket Telefoonnummer Helpdesk Adviesbox Afinhyp Efdece (10ct per min.) Findesk Finix Mocht er een vraag zijn aangaande het product zoals het gevoerd wordt in uw hypotheek adviespakket of heeft u vragen over welk hypotheek adviespakket het beste bij uw praktijk past, dan kunt u contact opnemen met Hypotrust. 10

11 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES HYPOTHEEK DATA NETWERK (HDN) Aanvragen via HDN Wij raden aan om uw offertes zo veel mogelijk aan te vragen via HDN. Dit is de snelste en meest efficiënte manier om uw offerte aan te vragen en retour te ontvangen. Het Hypotrust HDN nummer is Beschikt u nog niet over een HDN certificaat? Volg de volgende stappen: 1. Ga naar het Extranet van Hypotrust voor de handleiding voor de installatie 2. Op het Extranet kan het certificaat aangevraagd worden 3. Daar kan ook de complete versie van de HDN Cliënt (software voor PC) gedownload worden Let op! De software dient op dezelfde locatie geïnstalleerd te worden waar de aanvraagapplicatie is geïnstalleerd. HDN via een hypotheek adviespakket (Adviesbox, Afinhyp, Efdece, Findesk, Finix) Voer de aanvraag in, zoals gebruikelijk Kies voor de route via HDN met het Hypotrust HDN nummer We gaan er vanuit dat het hypotheek adviespakket is ingesteld op versturen en ontvangen van HDN berichten. Neem bij eventuele vragen contact op met de betreffende aanbieder van uw hypotheek adviespakket. Als de aanvraag correct is verzonden, krijgt u een ontvangstbericht met de mededeling dat de aanvraag in behandeling is. 11

12 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES AANSTELLINGEN Aanleiding Hypotrust wil zich ontwikkelen tot autoriteit binnen het eigen woning domein en zodoende een kwaliteitslabel zijn op het gebied van het aanbieden en distribueren van hypothecaire geldleningen. Deze hypotheken zullen primair via de financieel adviseur aan consumenten worden geadviseerd. Een goede samenwerking tussen Hypotrust en de financieel adviseur is hierbij essentieel. De professionele adviseur gaat uit van kwaliteitsadvies, (kosten-)transparantie en goede service aan consumenten en draagt zodoende bij aan het uitbouwen en behouden van een kwalitatief uitstekende hypotheekportefeuille van Hypotrust. Gedurende de samenwerking met financieel adviseurs, zal Hypotrust hen periodiek toetsen op deze vereiste kwaliteitsaspecten. Huidige situatie Het acceptatiebeleid financieel adviseur van Hypotrust is de laatste jaren aan veranderingen onderhevig geweest. Per november 2009 werden alle individuele financieel adviseurs ondergebracht bij de Service Provider Woontrust en deed Hypotrust vanaf die tijd uitsluitend zaken met Service Providers. Vanaf juni 2010 wordt financieel adviseurs opnieuw de mogelijkheid geboden om een rechtstreekse aanstelling bij Hypotrust te krijgen. Deze aanstelling kan de financieel adviseur realiseren door een verzoek te sturen naar waarna de betreffende Account Manager contact opneemt met de financieel adviseur. Acceptatieprocedure Alle stukken die benodigd zijn voor het aangaan van een aanstelling worden door Account Management verzameld en gecontroleerd. Denk hierbij aan de distributieovereenkomst, een kopie van het identiteitsbewijs, een kopie van het uittreksel van de Kamer van Koophandel (niet ouder dan drie maanden) en een kopie van het briefpapier. Hypotrust voert de volgende controles uit: Uit het aangeleverde uittreksel van de Kamer van Koophandel moet blijken of de onderneming nog is ingeschreven en/of de naam van de bestuurder/tekeningsbevoegde overeenkomt met de kopie van het identiteitsbewijs. Als het uittreksel gedateerd is, geen uitsluitsel geeft of niet is meegezonden, wordt door Hypotrust zelf getoetst of de onderneming nog is ingeschreven en/of de naam van de bestuurder/tekeningbevoegde op de kopie van het identiteitsbewijs overeenkomt met de gegevens van de Kamer van Koophandel Controle op het meegezonden identiteitsbewijs van de bestuurder(s)/tekeningbevoegde(n) op geldigheid en het opvragen van het identiteitsbewijs van de bestuurder(s)/tekeningbevoegde(n) die niet is meegezonden Controle vergunningnummer bij de Autoriteit Financiële Markten. De betreffende financieel adviseur dient een vergunning te hebben voor het bemiddelen in hypothecaire kredieten en (levens)verzekeringen en optioneel voor beleggershypotheken, een aantekening voor het adviseren in deelnemingsrechten Faillissementenregister/insolventieregister. Gecheckt wordt of de bestuurder(s) reeds bij een faillissement betrokken is/zijn (geweest) Het opgegeven bankrekeningnummer wordt vergeleken met het bankrekeningnummer op het briefpapier Controle Kifid of een financieel adviseur is aangesloten en terugkoppeling naar de financieel adviseur als blijkt dat geen aansluiting aanwezig is met het verzoek deze alsnog af te sluiten Na controle van de gegevens, wordt de distributieovereenkomst door Hypotrust ondertekend waarna de financieel adviseur één origineel exemplaar retour ontvangt. De financieel adviseur ontvangt tevens per brief de inlogcodes voor het Extranet van Hypotrust. Aanvragen wijziging bestaande hypotheken (WBH) van niet actieve financieel adviseurs Hypotrust heeft de hypotheekportefeuilles van Falcon en Erasmus overgenomen. Veel van deze financieel adviseurs hebben geen actieve aanstelling bij Hypotrust. Om er voor te zorgen dat zij wel aan de zorgplicht kunnen blijven voldoen, kan de aanstelling tijdelijk worden geactiveerd. Dit houdt in dat de financieel adviseur wel de aanvraag voor een zogeheten WBH door Hypotrust in behandeling kan laten nemen, maar geen nieuwe hypotheekaanvragen in kan dienen. Hierbij wordt er getoetst of de financieel adviseur een AFM-vergunning heeft. Is dit niet het geval, dan wordt de aanvraag niet in behandeling genomen. Deze procedure geldt ook voor financieel adviseurs die van Hypotrust geen actieve aanstelling meer hebben maar wel WBH-aanvragen willen indienen. 12

13 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES Blokkeren van de financieel adviseur Mocht Hypotrust op enige wijze vaststellen dat een financieel adviseur niet, of niet meer aan de voorwaarden voldoet, dan zal Hypotrust geen hypotheekaanvragen van deze financieel adviseur in behandeling nemen. Hieronder volgt een opsomming van de mogelijke aanleidingen: Faillissement AFM-vergunning ingetrokken Ongeldige beroepsaansprakelijkheidsverzekering Ongeldige KvK inschrijving Fraude Initiatief financieel adviseur Initiatief Hypotrust De aanstelling wordt op non-actief gezet (blokkade) en de samenwerking met de financieel adviseur wordt beëindigd. Indien de financieel adviseur nog recht heeft op doorlopende provisie, zal deze nog wel aan de financieel adviseur uitbetaald worden, eventuele retourprovisies worden verrekend. Service Providers Op 24 december 2009 heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een nieuwsbrief uitgebracht waarin de AFM aangeeft op welke wijze zij zou willen zien dat aanbieders en Service Providers met elkaar samenwerken (Best Practice) op het gebied van het aanstellen van financieel adviseurs. Hypotrust heeft in haar rol als aanbieder besloten deze Best Practice te volgen. Service Providers moeten Hypotrust periodiek inzage geven in hun bestand met actieve en aangesloten financieel adviseurs. Vervolgens dienen Service Providers nieuwe financieel adviseurs voor aanstelling aan te melden bij Hypotrust en van elke hypotheekaanvraag te registreren door welke financieel adviseur deze is aangevraagd. Hypotrust beoordeelt naar aanleiding van het bestand, of er financieel adviseurs op staan waar zij niet, of niet meer mee willen samenwerken. Geweigerd worden de financieel adviseurs die: Blijkens het AFM-register geen vergunning hebben Waarvan de afdeling Veiligheidszaken van Hypotrust heeft vastgesteld dat er voldoende objectief bewijs aanwezig is, deze samenwerking niet te willen Uitgangspunt is dat iedere financieel adviseur beschikt over de juiste vergunningen. Dit wordt voortdurend gecheckt door de Service Providers. Periodiek wordt door Hypotrust een overzicht van de aangestelde financieel adviseurs en een verklaring van de Service Providers gevraagd waarin zij verklaren de controle ook daadwerkelijk uitgevoerd te hebben. Tevens dient de Service Providers te verklaren dat de door Hypotrust geweigerde financieel adviseurs geen aanvragen hebben ingediend bij Hypotrust. 13

14 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES GARANTIESTELLINGEN Aanvraag garantiestelling Wanneer de aankoop van een woning definitief is, vraagt de verkoper om een bankgarantie (garantiestelling). Daarmee beschermt de verkoper zich tegen financiële gevolgen. Bijvoorbeeld als de klant op het laatste moment besluit de woning niet te kopen. Hypotrust biedt deze garantiestelling als aanvullend product bij haar hypotheken aan. Hypotrust heeft in mei 2013 een bankgarantie onder eigen label geïntroduceerd; de Hypotrust Garantiestelling. Dit product is in samenwerking met Woongarant ontwikkeld. De Hypotrust Garantiestelling is verbonden aan een Hypotrust hypotheek en is niet als los product verkrijgbaar. Reguliere en beschermde garantiestelling Hypotrust heeft twee soorten garantiestellingen, namelijk een reguliere en een beschermde variant: Bij de reguliere garantiestelling wordt een premie van 1% van het te stellen garantiebedrag gehanteerd, met een minimum van 100,00 en een maximum van 400,00 De beschermde bankgarantie heeft dezelfde premie, vermeerderd met 159,00. Hier staat tegenover dat de koper behalve de reguliere garantiestelling, nog twee extra vormen van bescherming heeft, namelijk (1) de dekking Garantiebescherming en (2) de dekking Verzekerd Kopen en Wonen. De dekking Garantiebescherming biedt extra dekking in geval van onvrijwillige werkloosheid, professionele overplaatsing, overlijden en late afwijzing door Hypotrust tot een maximum van ,00. Daarnaast biedt de dekking Verzekerd Kopen en Wonen een woonrechtsbijstanddekking vanaf tekenen koopakte tot zes maanden na oplevering van de woning Beide varianten zijn aan de offertes van Hypotrust toegevoegd, zodat de klant in overleg met zijn financieel adviseur de juiste keuze kan maken. Terugbetalen Deze garantiestelling wordt verstrekt door BNP Paribas Cardif Schadeverzekeringen N.V., Hoevestein 28 in Oosterhout. Hierna te noemen de verzekeraar. Is het garantiebedrag door de verzekeraar aan de notaris betaald? Dan betaalt de klant bij de Hypotrust Garantiestelling het garantiebedrag binnen acht dagen aan de verzekeraar terug. Met de contragarantie belooft de klant dit ook te zullen doen. Heeft de klant gekozen voor de Hypotrust Beschermde Garantiestelling? Dan hoeft de klant onder bepaalde voorwaarden het garantiebedrag niet terug te betalen (maximaal ,00). Is het garantiebedrag hoger en heeft de klant de aanvullende dekking gekozen? Dan dient alleen het garantiebedrag boven de ,00 terugbetaald te worden. Provisies Bij de Hypotrust Garantiestelling krijgt de financieel adviseur 25% van het premiebedrag dat de klant betaald heeft. Bij een Hypotrust Beschermde Garantiestelling krijgt de financieel adviseur ook 25% van het premiebedrag dat de klant betaald heeft. Daarnaast krijgt de financieel adviseur nog 30,00 extra. Op de 15e van de maand die volgt op de passeerdatum, worden deze gelden naar de financieel adviseur overgemaakt. Werkwijzen Er worden verschillende werkwijzen gehanteerd voor de aanvraag van een Hypotrust Garantiestelling voor de financieel adviseur en voor de service provider. U kunt meer informatie over de werkwijzen op ons Extranet vinden. 14

15 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES HYPOTRUST WOONSCAN Introductie Het voorzichtige herstel op de woning- en hypotheekmarkt kan een positieve stimulans in de juiste richting gebruiken. Voor veel huizenbezitters geldt dat de balans tussen de woning, financiële situatie en woonwensen verdwenen is. Om hier actief op in te spelen heeft Hypotrust in samenwerking met Crédit Agricole Consumer Finance NL de Hypotrust WoonScan ontwikkeld. De Hypotrust WoonScan is dè manier voor de financieel adviseur om de klant aan tafel te krijgen. De Hypotrust WoonScan is een goed hulpmiddel voor een financieel adviseur om het juiste kwalitatieve gesprek met de klant te voeren, de mogelijkheden in kaart te brengen en tevens invulling te geven aan de zorgplicht. Aan de hand van enkele eenvoudige vragen biedt de Hypotrust WoonScan inzicht in de huidige en de gewenste woonsituatie. Hiermee kunnen financieel adviseurs de mogelijkheden voor klanten in kaart brengen en klanten informeren over de mogelijkheden om hun huidige hypotheek te herstructureren of te herfinancieren. Tevens kunnen andere financieringsmogelijkheden (consumptief) worden besproken waarmee bijvoorbeeld de woning te verbeteren door een garageaanbouw, een kinderkamer, een dakkapel of verduurzaming. Voordelen De Hypotrust WoonScan opent niet alleen deuren voor uw klant, maar ook bij uw klant. Het vormt een prettige aanleiding om opnieuw in gesprek te gaan bij bestaande klanten, maar ook met nieuwe klanten. De voordelen van de Hypotrust WoonScan op een rij: Ideaal instrument om (opnieuw) in gesprek te komen met bestaande en nieuwe klanten Optimaal invulling geven aan de wettelijke zorgplicht Voldoen aan verwachtingen die klanten van u als financieel adviseur hebben Beperkte investeringskosten Deelnemen U vindt meer informatie over de Hypotrust WoonScan op het Extranet. Ook kunt u op het Extranet in een aantal stappen zelf een mailing samenstellen. Zodra u de brief goedkeurt zorgt Hypotrust er vervolgens voor dat alle brieven op de gewenste datum worden verstuurd en klanten worden uitgenodigd voor de Hypotrust WoonScan. Uw klanten kunnen zich opgeven bij Hypotrust per telefoon, of met een coupon die aan de brief is verbonden. Hypotrust zal zo snel mogelijk contact met u opnemen om de gegevens van deze klant door te geven, waarna u met de klant een afspraak kunt maken. Als voorbereiding op de gesprekken levert Hypotrust u de bureaulegger met hierop alle relevante vragen en genoeg ruimte om alle antwoorden vast te leggen. Als u de WoonScan met de klant heeft doorlopen, kunt u afspraken maken met uw klant over eventuele (betaalde) vervolgstappen. Kosten U betaalt per klant die u aanschrijft slechts 1,00 en hiervoor wordt alles verzorgd! Het aantal regels in uw adressenbestand, bepaalt hoeveel u voor de verzending dient te betalen. De financieel adviseur kan er zelf voor kiezen om de WoonScan kosteloos aan te bieden aan de klant of voor een tarief van 29,00. Vragen Heeft u vragen over de Hypotrust WoonScan? Deze kunt u mailen naar 15

16 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES HYPOTRUST WOONKREDIET Wilt uw klant verbouwen, verduurzamen, een auto aanschaffen of een eventuele restschuld financieren? Ook voor consumptief krediet kunt u terecht bij Hypotrust. Voor kredietbehoeften tussen de 2.500,00 en ,00 kan consumptief krediet een goed alternatief zijn voor een tweede hypotheek. Zowel een flexibel doorlopend krediet als de zekere persoonlijke lening kunnen worden afgenomen, in samenwerking met een ervaren businesspartner, MoneyCare. Het advies aan de klant blijft daar waar het thuishoort: bij u als financieel adviseur. Aanvragen Consumptief krediet kunt u aanvragen via Hiervoor is een account nodig dat u via uw Account Manager aan kunt vragen. Behalve klantgegevens, inkomsten en lasten kiest u hier, welk product en voorwaarden u de klant wilt aanbieden. Een acceptant van Hypotrust Woonkrediet neemt vervolgens contact met u op om de mogelijkheden voor de klant te bespreken. U maakt zelf de keuze voor het tarief en de vergoedingen die verbonden zijn aan de financieringsovereenkomst. Deze overeenkomst ontvangt u digitaal. Controle en uitbetaling vinden plaats na ontvangst van het door de klant ondertekende contract en de benodigde bescheiden. Het contract kunt u aanleveren per of per post. De financieringsmaatschappij kan na finaal akkoord het geld overmaken naar de klant, andere banken waar een inlossing plaats moet vinden, of direct naar een notaris. Het krediet is hiermee ook uitermate geschikt als ondersteuning bij aankoop of verkoop van een woning of het oversluiten van een hypotheek. Kredietvormen Doorlopend krediet Opname altijd mogelijk tot aan de limiet De klant betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag Scherpe rente met een laag maandtermijn Kredietlimiet minimaal 2.500,00 en maximaal ,00 Geschikt voor: Klanten met een regelmatig terugkerende geldbehoefte, de klant kan opnemen tot de kredietlimiet Klanten ouder dan 21 en jonger dan 60 (normaal DK) of 65 (senioren DK) Minder geschikt voor: Klanten die een vaste rente of looptijd wensen Persoonlijke lening Vooraf afgesproken looptijd van 6 tot 120 maanden Vast maandelijks bedrag inclusief rente en aflossing Kredietlimiet minimaal 2.500,00 en maximaal ,00 Geschikt voor: Klanten op zoek naar zekerheid: een vaste looptijd en een vaste rente Klanten ouder dan 21 en jonger dan 67 (looptijd tot 73) Minder geschikt voor: Klanten die regelmatig extra willen aflossen Woning voordeel financiering Een aflopend krediet met een aantrekkelijke rente en laag maandtermijn Geen taxatierapport nodig, de gemeentelijke opgave van de WOZ-waarde volstaat Geen afsluitkosten en geen extra verzekeringspremies Dezelfde productkenmerken als een persoonlijke lening Goed alternatief voor een tweede hypotheek Geschikt voor: Klanten met een eigen woning Klanten op zoek naar zekerheid: een vaste looptijd en een vaste rente Klanten ouder dan 21 en jonger dan 60 Minder geschikt voor: Klanten die regelmatig extra willen aflossen Aanstelling Uw Account Manager kan een account bij Hypotrust Woonkrediet voor u verzorgen, als u een vergunning heeft voor het bemiddelen in consumptief krediet. Als u deze vergunning niet heeft of niet zelf wil adviseren over dit product kan uw Account Manager u ook in contact brengen met een partner die hier een all-in oplossing voor heeft. 16

17 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ADVIES 17

18 ACCEPTATIE EXTRANET.HYPOTRUST.NL

19 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 > ACCEPTATIE ACCEPTATIE Nieuwe hypotheken Specifiek Funding Model Elan Hypotheek Woon Bewust Hypotheek Goede Start Hypotheek Hypotrust OK Hypotheek Generiek Funding Model Hypotrust Comfort Hypotheek Verhoging bestaande hypotheken Generiek Funding Model Souplesse Hypotheek Souplesse Plus Hypotheek Ondernemershypotheek Zeker Weten Hypotheek Specifiek Funding Model Hypotrust Trend Hypotrust OK Hypotheek

20 ELAN HYPOTHEEK ZELFVERZEKERD WONEN EXTRANET.HYPOTRUST.NL

21 ELAN HYPOTHEEK 1. Maximale financiering Marktwaarde Onderpand Energiebesparende voorzieningen Energieneutrale woning Constructies Kopen onder voorwaarden Erfpacht Taxatierapport Geldnemer Inkomen Inkomensbestanddelen Dienstverband Financiële verplichtingen Toetsing Algemeen Rente Toetsingsmethode Beoordeling huidige hypothecaire schuld Geldigheidstermijnen van de offerte Verzekeringen Hypotheekvormen Overbruggingskrediet

22 NIEUWE HYPOTHEKEN > ELAN HYPOTHEEK Voordat finaal akkoord gegeven kan worden dienen een aantal bescheiden te worden overlegd en beoordeeld. Deze bescheiden mogen digitaal worden aangeleverd waarbij alleen de werkgeversverklaring digitaal volledig in kleur dient te worden aangeleverd. Mocht er twijfel zijn over een dossierstuk, behouden we ons het recht voor om dit stuk origineel op te vragen. Ondanks dat dit een product is waar geen aanvragen met Nationale Hypotheek Garantie (hierna NHG) gesloten kunnen worden, zijn de product- en acceptatiecriteria van dit product grotendeels gebaseerd op de normen van NHG. 1. Maximale financiering Tot een hoofdsom van ,- geldt een maximale financiering op onderpanden van 103% van de marktwaarde uit taxatie. Indien sprake is van energiebesparende voorzieningen kan er onder voorwaarden uit worden gegaan van maximaal 106% van de marktwaarde uit taxatie*. Bij een hoofdsom van ,- tot ,- is de maximale verstrekking 90% van de marktwaarde uit taxatie (eventueel na verbouwing) van toepassing Indien meer dan 40% van het woonquote-inkomen uit zelfstandig inkomen bestaat, is de maximale verstrekking 90% van de marktwaarde tot ,-. Boven ,- is de maximale verstrekking 85% van de marktwaarde. Hierbij is het woonquoteinkomen het totale hoogste inkomen, verhoogd met 1/3de van het lagere inkomen Indien het zelfstandige inkomen minder dan 40% van het woonquote-inkomen betreft, geldt tot een hoofdsom van ,- een maximale financiering op onderpanden van 103% van de marktwaarde uit taxatie. Indien sprake is van energiebesparende voorzieningen kan er onder voorwaarden uit worden gegaan van maximaal 106% van de marktwaarde uit taxatie*. Bij een hoofdsom van ,- tot ,- is de maximale verstrekking 90% van de marktwaarde uit taxatie (eventueel na verbouwing) van toepassing De minimale aanvangsleeftijd van de geldnemer is 18 jaar Op de einddatum van de hypotheek dient de lening in principe afgelost te worden De maximale verhoogde inschrijving bedraagt ,- * zie 3.1. Energiebesparende voorzieningen voor de voorwaarden. 2. Marktwaarde Definitie marktwaarde Om de marktwaarde te bepalen, houden we conform NHG de volgende definitie van de marktwaarde aan: De marktwaarde vrij van huur en gebruik (eventueel na verbouwing) blijkens het taxatierapport. Indien er sprake is van meerdere taxaties, zullen wij uitgaan van de laagste waarde. Marktwaarde bij aankoop woning Bestaande bouw Bij bestaande bouw wordt conform NHG als marktwaarde de taxatiewaarde (vrij van huur en gebruik) aangehouden. Bestaand verbouw Bij bestaand verbouw wordt als marktwaarde aangehouden: de marktwaarde vrij van huur en gebruik na verbouwing blijkens het taxatierapport. Marktwaarde bij oversluiting Bij oversluiting wordt de marktwaarde bepaald aan de hand van een taxatierapport. 3. Onderpand Het onderpand moet voldoen aan de volgende eisen: De marktwaarde dient minimaal ,- te bedragen Het moet uiterlijk op de datum van transport eigendom zijn van de geldnemer Het moet bestemd en geschikt zijn voor permanente bewoning door de geldnemer Het moet vrij zijn van huur Het moet liggen binnen Nederland Acceptabele onderpanden: Appartementen Eengezinswoningen Maisonnette Twee-onder-een-kapwoningen Herenhuizen Villa s Bungalows 22

23 NIEUWE HYPOTHEKEN > ELAN HYPOTHEEK (Woon)boerderijen zonder agrarische bestemming Vanzelfsprekend maken de aard en de ligging van het onderpand onderdeel uit van de totale beoordeling van de aanvraag. Het stuk land bij dit onderpand mag niet groter zijn dan 2 hectare Woon-werk onderpand, met een maximaal commercieel gebruik van 25% van het onderpand. Woon/winkelpanden worden niet gefinancierd Niet-acceptabele onderpanden: Bedrijfspanden Woon/Winkelpanden Vakantie- en recreatiewoningen Stacaravans en woonwagens Vliegtuigen Woonboten en vaartuigen Landelijke eigendommen (categorie Agrarisch volgens het Kadaster) Onderpanden met agrarische bestemming Verhuurd onroerend goed Beleggingspanden Zakelijke objecten Recht van opstal Coöperatieve flat exploitatieverenigingen Panden of woningen op een industrieterrein Zelfbouw (in aanbouw) Nieuwbouw (in aanbouw) Huizen die op de veiling zijn aangekocht Niet toegestaan is: Een hypotheek te vestigen op een onderpand dat alleen economisch eigendom is van de geldnemer, dan wel waarvan eerst het economisch eigendom wordt overgedragen en later het juridisch eigendom Groninger Akte Een onderpand waarop het recht van vruchtgebruik rust, of waarop het recht van vruchtgebruik wordt geplaatst Een onderpand waarop een zakelijk recht van gebruik en bewoning rust Bloot eigendom Onderpanden in coöperatief eigendom Onderpanden in huurkoop Bij iedere offerte aanvraag zullen wij een Kadaster check uitvoeren. Mochten er meerdere onderpanden blijken die de aanvrager(s) in bezit heeft, wordt er alleen een lening verstrekt indien dit niet meer dan 1 additioneel onderpand betreft. Met andere woorden, een aanvrager mag na het verstrekken van de lening in het bezit zijn van maximaal twee onderpanden in Nederland. De lasten en/of inkomsten zullen niet meegenomen worden ter bepaling van de maximale verstrekking. Daarnaast zal de aanvrager een verklaring aan moeten leveren, waarin verklaard wordt dat het aan te schaffen onderpand waarop een hypotheekrecht wordt gevestigd, gebruikt zal worden als woonverblijf van de aanvrager(s) Energiebesparende voorzieningen Energiebesparende voorzieningen kunnen meegenomen worden ter bepaling van de maximale verstrekking op zowel inkomen als onderpand. De volgende regels zijn hierbij van toepassing: Het daadwerkelijke bedrag aan energiebesparende voorzieningen tot 9.000,- kan boven de 103% gefinancierd worden tot een maximum van 106% van de marktwaarde. Indien sprake is van kwaliteitsverbetering en/of het treffen van energiebesparende voorzieningen aan de woning, dient de marktwaarde vrij van huur en gebruik na verbouwing uit het taxatierapport te blijken. Ten aanzien van energiebesparende voorzieningen geldt een depotverplichting voor het totale bedrag van de investering. De kosten voor het treffen van energiebesparende voorzieningen dienen te blijken uit een specificatie van het bedrijf dat de werkzaamheden in verband met deze voorzieningen uitvoert. Onder energiebesparende voorzieningen worden verstaan: - een HR ketel - spouwmuur-, dak-, leidingvloerisolatie - HR++ beglazing - energiezuinige kozijnen en/of deuren en daarmee gelijk te stellen constructieonderdelen - energiezuinige ventilatie inclusief hoog rendement ventilatoren - een warmtepomp - warmteterugwinning - een zonneboiler, zonnecellen of een combinatie hiervan Dit overzicht is onderhevig aan wijzigingen van NHG. Voor een actueel overzicht van de energiebesparende voorzieningen, verwijzen wij u graag naar de website van NHG. 23

24 NIEUWE HYPOTHEKEN > ELAN HYPOTHEEK Energiebesparende middelen tot 9.000,- mogen tevens buiten beschouwing worden gelaten in de berekening van de financieringslast zonder dat sprake is van het treffen van aanvullende energiebesparende voorzieningen indien het een aankoop van een woning betreft waarvoor een door een gecertificeerde energielabeladviseur energielabel A++ of een EPCrapport met een EPC-waarde van maximaal 0,6 is afgegeven. Dit houdt in dat er geen sprake hoeft te zijn van een verbouwing in de aanvraag. De in de lening als kwaliteitsverbetering of meerwerk begrepen kosten voor het treffen van energiebesparende voorzieningen, mogen tot een bedrag van maximaal 9.000,- buiten beschouwing gelaten worden voor de berekening van de financieringslast. Bovenstaande is alleen van toepassing als er sprake is van een (gezamenlijk) inkomen van niet meer dan , Energieneutrale woning Een energieneutrale woning (ook bekend als Nul op de meter woning) is een woning waarvoor door een gecertificeerde energielabeladviseur een energieprestatiecertificaat is afgegeven waaruit blijkt dat de in- en uitgaande energiestromen bij normaal leefpatroon op jaarbasis gelijk zijn aan of lager zijn dan nul en sprake is van een additionele energieopwekkingscapaciteit voor gebruikersgebonden energie van tenminste: kwh indien het een vrijstaande of half vrijstaande woning betreft; kwh indien het een rijwoning betreft; of kwh indien het een appartement betreft. Indien er sprake is van een energieneutrale woning, mag bij een (gezamenlijk) toetsinkomen van minimaal ,-, ,- buiten beschouwing worden gelaten in de berekening van de financieringslast Constructies Kopen onder voorwaarden Er zijn geen koopconstructies mogelijk Erfpacht De looptijd van de lening mag in principe nooit langer zijn dan de duur van de erfpacht. Blijkt uit de koopakte, de (concept)transportakte of het taxatierapport niet dat de duur van het recht van erfpacht langer is dan de looptijd van de lening, dan moet de vestigingsakte van het recht van erfpacht worden overgelegd. Indien de gemeente bereid is te verklaren dat de erfpacht aan het einde van de looptijd zal worden verlengd, kan op basis van deze verklaring tot verstrekking worden besloten. Je kunt een hypotheek verstrekken als de grond in erfpacht wordt uitgegeven door: - De Staat der Nederlanden/provincies/gemeente en waterschappen. Uit de erfpachtovereenkomst moet blijken of er sprake is van een uitgifte voor een bepaalde termijn en of het gaat om een uitgifte en /of voorwaarden van voor 1992 of vanaf Daarnaast moet uit de erfpachtovereenkomst blijken wat de hoogte en duur van de canon is. Bepaalde tijd voor 1992: Op uiterlijk de einddatum van het erfpachtrecht dient de gehele schuld te zijn ingelost. Er kan geen aflossingsvrije hypotheek verstrekt worden. Bepaalde tijd vanaf 1992: De resterende duur van het recht van erfpacht dient nog minimaal 10 jaar te bedragen. Als het erfpachtrecht eeuwigdurend is afgekocht dan wordt dit in de beoordeling gelijk gesteld aan volledig eigendom Taxatierapport Er moet te allen tijde een taxatierapport overlegd worden. De voorwaarden van een taxatie zijn conform de normen van NHG. Indien er sprake is van meerdere taxaties, zullen wij uitgaan van de laagste waarde. De taxatiekosten zijn voor rekening van de geldnemer. In geval van een verbouwing van het onderpand moeten in het rapport zowel de marktwaardes voor als na verbouwing gemeld worden. Een aanvraag kan op grond van het taxatierapport worden afgewezen. Bouwdepot Wanneer bij het passeren van de hypotheekakte het onderpand nog (deels) gebouwd of verbouwd moet worden, worden de nog niet opgenomen gelden in het bouwdepot gehouden. Het maximale bouwdepot bedraagt 15% van de marktwaarde voor verbouw met een maximum van ,-. De rentevergoeding over het bouwdepot is gelijk aan de te betalen hypotheekrente. Bij een bouwdepot voor verbouw is de maximale looptijd negen maanden. Bij bestaande bouw kan de looptijd niet verlengd worden. Bij beëindiging van het bouwdepot zal de klant een brief ontvangen dat het bouwdepot ten einde komt en het restant ingelost zal worden op de hoofdsom. Uitkering van de gelden gebeurt naar aanleiding van de bouwnota s. 24

25 NIEUWE HYPOTHEKEN > ELAN HYPOTHEEK Na passeren van de hypotheekakte ontvangt de klant een instructie met betrekking tot de uitbetaling van het bouwdepot. Indien Hypotrust een declaratie ontvangt van meer dan ,- die uitbetaald wordt aan de klant zelf zal er contact opgenomen worden met de eventuele aannemer. Hierbij wordt onder andere geverifieerd of de verbouwing al plaats heeft gevonden en of de rekening reeds door de klant betaald is aan de aannemer. Bij verbouwing wordt het benodigde bedrag uitbetaald aan de hand van bouwnota s. Wanneer deze niet kunnen worden overlegd, kan de aanvraag geen doorgang vinden. Bouwkundig rapport Bij aankoop van een bestaande woning dient een bouwkundig rapport te worden opgemaakt, indien uit het taxatierapport blijkt dat: de kosten van direct noodzakelijk herstel van achterstallig onderhoud naar schatting meer bedragen dan 10% van de marktwaarde vrij van huur en gebruik; of nader bouwkundig onderzoek aanbeveling verdient 4. Geldnemer De geldnemer moet een natuurlijk persoon zijn, meerderjarig en handelingsbekwaam. Als er sprake is van een huwelijk in gemeenschap van goederen of van een geregistreerd partnerschap zonder registratie van voorwaarden, dan worden de aanvrager en zijn/haar partner beide hoofdelijk aansprakelijk. Daarnaast moet de geldnemer woonachtig zijn in Nederland op het moment van het aanvragen van de hypotheek. Is er sprake van ongehuwd samenwonen, gehuwd zijn buiten gemeenschap van goederen of van een geregistreerd partnerschap met registratie van voorwaarden? Dan kan na overleg met Hypotrust de hoofdelijke aansprakelijkheid van één van de partners vervallen, als de woning uitsluitend op naam van de geldnemer wordt gekocht. De partner dient een ontruimingsverklaring te tekenen als de hoofdelijke aansprakelijkheid van de partner niet gewenst is en de woning uitsluitend op naam van de geldnemer wordt gekocht. Een ontruimingsverklaring dient tevens te worden opgevraagd indien er andere inwonende personen zijn die niet hoofdelijk aansprakelijk zijn voor de lening. Beide partners zijn in ieder geval hoofdelijk aansprakelijk als beide inkomens nodig zijn om de gewenste lening te verkrijgen. Identificatie Nederlandse nationaliteit Aanvragers met de Nederlandse nationaliteit dienen een kopie van een geldig paspoort dan wel een kopie van een geldig Nederlandse of Europese identiteitskaart te overleggen. Originele identiteitsbewijzen dienen door de tussenpersoon te worden gecontroleerd en de kopie dient door de tussenpersoon voor gezien ondertekend te zijn. Er moet tevens een bedrijfsstempel op de kopie staan. Indien deze er niet is moet de kopie worden afgedrukt op het briefpapier met daarop het logo. Niet-Nederlandse nationaliteit Ten aanzien van een aanvrager met een niet-nederlandse nationaliteit gelden de onderstaande voorwaarden: Heeft de aanvrager de Zwitserse nationaliteit, de nationaliteit van een lidstaat van de Europese Unie of de Overeenkomst betreffende de Europese Economische Ruimte (IJsland, Noorwegen of Liechtenstein) dan behoeft geen verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd overlegd te worden. Uiteraard dient legitimatie door middel van een geldig paspoort of een geldige Europese identiteitskaart te gebeuren Heeft de aanvrager een andere nationaliteit dan hierboven genoemd? De hypotheek kan verstrekt worden als aangetoond kan worden blijkens een door de Immigratie en Naturalisatiedienst afgegeven vreemdelingendocument of in het paspoort aangebrachte sticker, waaruit blijkt dat sprake is van: - een verblijfsvergunning in Nederland voor onbepaalde tijd, - een vergunning voor langdurig ingezetenen van Nederland, of - een document Duurzaam verblijf in Nederland als gezinslid van een burger van de Unie, of - een verblijfsvergunning in Nederland voor een verblijfdoel dat niet tijdelijk is in de zin van artikel 3.5 van het Vreemdelingenbesluit Iedere aanvrager dient een geldig identiteitsbewijs te overleggen waaruit de nationaliteit blijkt. Indien de aanvrager niet één van bovenstaande bescheiden aan kan leveren, kan zijn of haar inkomen ook niet meegenomen worden ten behoeve van de hypotheek. 5. Inkomen Om het inkomen goed te kunnen berekenen houden wij voor een aanvraag voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie aan. Naast de normen van NHG, kan ook inkomen uit eigen vermogen meegenomen worden. 25

26 NIEUWE HYPOTHEKEN > ELAN HYPOTHEEK 5.1. Inkomensbestanddelen Het verstrekken van een lening is niet toegestaan wanneer er sprake is van loonbeslag of looncessie Bij het bruto salaris wordt uitgegaan van het maandsalaris of het vierwekensalaris. Dit inkomen wordt gecontroleerd aan de hand van een werkgeversverklaring en een salarisstrook en eventueel een arbeidsovereenkomst of een aanstellingsbrief De 13e of 14e maand dient vast te zijn en mag daarom niet resultaatafhankelijk zijn. Dit moet blijken uit de te overleggen werkgeversverklaring Conform NHG moeten alle bestanddelen van het inkomen op de werkgeversverklaring een voetnoot hebben. Zie voor verdere voorwaarden aangaande de inkomensbestandsdelen de voorwaarden en normen van NHG. Meerdere dienstverbanden Indien er sprake is van meerdere dienstverbanden wordt het inkomen tot een 40 urige werkweek meegenomen. Hierboven wordt dit inkomen als overwerk meegenomen met een maximum van 20% van het bruto jaarinkomen. Pensioen Omdat de AOW leeftijd per geldnemer verschillend kan zijn, wordt er bij de berekening van het toetsinkomen rekening gehouden met de verwachte inkomensvermindering, wanneer de klant binnen tien jaar na offertedatum de van toepassing zijnde AOW-leeftijd bereikt. Naast de huidige inkomensstukken moet er een opgave van het toekomstig pensioeninkomen aangeleverd worden. Wanneer de klant het voornemen heeft eerder met pensioen te gaan, wordt bij de berekening van het toetsinkomen rekening gehouden met deze eerder verwachte inkomensvermindering. U bent geboren: U krijgt AOW in: Uw leeftijd als uw AOW-uitkering ingaat is: Na 31 december 1947 en voor 1 december maand Na 30 november 1948 en voor 1 november maanden Na 31 oktober 1949 en voor 1 oktober maanden Na 30 september 1950 en voor 1 augustus maanden Na 31 juli 1951 en voor 1 juni maanden Na 31 mei 1952 en voor 1 april maanden Na 31 maart 1953 en voor 1 januari Na 31 december 1953 en voor 1 oktober maanden Na 30 september 1954 en voor 1 juli maanden Na 30 juni 1955 en voor 1 april maanden Na 31 maart 1956 en voor 1 januari Na 31 december nog niet bekend * * De AOW-leeftijd na 2024 is afhankelijk van de levensverwachting. Vanaf 2024 wordt de AOW-leeftijd steeds 5 jaar tevoren vastgesteld. Indien de klant al met pensioen is, moeten de volgende stukken aangeleverd worden: Recente opgave pensioenuitkering Recent bankafschrift waaruit de bijschrijving van het pensioen blijkt Eventueel een overzicht van Netto winst uit zelfstandig beroep of bedrijf (zelfstandigen) Ter bepaling van het inkomen uit zelfstandig beroep of bedrijf dienen de jaarcijfers en de ingediende aangiften van de afgelopen drie jaar overlegd worden. Uit de jaarcijfers dient te blijken dat de solvabiliteit en de liquiditeit van het bedrijf op orde zijn. 26

27 NIEUWE HYPOTHEKEN > ELAN HYPOTHEEK Er moeten altijd jaarcijfers van drie jaren worden overlegd. Aanvragen voor zelfstandigen, waarbij geen jaarcijfers van de afgelopen drie jaar kunnen worden overlegd, worden niet in behandeling genomen. Er kan worden afgeweken van de 3 volledige jaren, indien het oudste jaar niet volledig is. Het inkomen uit het oudste jaar zal niet naar rato berekend worden. Voorbeeld: Jaar 1 (4 maanden): ,- Jaar 2 (volledig): ,- Jaar 3 (volledig): ,- Gemiddelde: ,- Als de geldnemer een bedrijf heeft waarbij er in het laatste jaar sprake is van een negatief vermogen zal de aanvraag niet gehonoreerd worden. Indien er in de eerdere jaren sprake is van negatief eigen vermogen, kan onderstaande tabel gehandhaafd worden: Eigen vermogen bij zelfstandigen laatste jaar Negatief Negatief Negatief Positief Positief Positief Positief 2e jaar Negatief Negatief Positief Negatief Negatief Positief Positief 3e jaar Negatief Positief Positief Negatief Positief Negatief Positief afwijzen/beoordelen Afwijzen Afwijzen Afwijzen Beoordelen Akkoord Akkoord Akkoord geldverstrekker/akkoord door geven zonder voorleggen Hypotrust Naast het eigen vermogen, dient uit de jaarcijfers ook te blijken dat er sprake is van een positieve cashflow en een gezond bedrijf. Daarbij gaan we uit van de volgende minima: Solvabiliteit: 0,2 Quick ratio: 0,5 Current ratio: 1 Er zal op voorhand een offerte uitgebracht worden, waarbij ervan uitgegaan wordt dat de te overleggen jaarcijfers het gevraagde bedrag rechtvaardigen. Valt de beoordeling van de jaarcijfers na ontvangst van de getekende offerte en de te overleggen stukken negatief uit, dan wordt de aanvraag alsnog afgewezen. Naast de financiële beoordeling van de aanvraag, is ook de sector waarin de aanvrager zijn of haar beroep uitoefent van belang. Aanvragen van horecaondernemers in de ruimste zin van het woord en ondernemers actief in een branche die gerelateerd is aan drugs- en/of seksindustrie, zullen niet gehonoreerd worden. Andere zelfstandigen en vrije beroepsbeoefenaren zoals artsen en notarissen kunnen aanvragen indienen tot een maximum van 90% van de marktwaarde. Bij een hoofdsom van ,- tot ,- is een maximale verstrekking van 85% van de marktwaarde (eventueel na verbouw) van toepassing. Indien meer dan 40% van het woonquote-inkomen uit zelfstandig inkomen bestaat, is de maximale verstrekking 90% van de marktwaarde tot ,-. Boven ,- is de maximale verstrekking 85% van de marktwaarde. Hierbij is het woonquote-inkomen het totale hoogste inkomen, verhoogd met 1/3de van het lagere inkomen. Inkomen uit vermogen Met ingang van 1 augustus 2011 is de nieuwe gedragscode van kracht. In artikel 6, lid 2 staat dat ter verhoging van de leencapaciteit rekening gehouden kan worden met inkomsten uit vermogen. De inkomsten uit vermogen moeten vrij ter beschikking staan van de cliënt, wat inhoudt dat de vermogensbron niet mag worden aangetast. Voor het bepalen van vrij voor de cliënt beschikbare inkomsten uit vermogen zal Hypotrust uitgaan van het door het Contactorgaan Hypothecair Financiers vastgestelde percentage. Daar deze inkomsten vaak een individueel karakter hebben, zullen dergelijke aanvragen apart beoordeeld worden. De toekomstige vrij voor de consument beschikbare inkomsten uit vermogen kunnen worden meegenomen indien die redelijkerwijs te verwachten zijn. De hoogte van het percentage voor deze inkomsten uit vermogen is door het CHF vastgesteld op 3% van de waarde van het vermogen en tot op heden niet gewijzigd. Bij Hypotrust geldt een minimale ondergrens voor het aanwezige vermogen van ,- Voorbeeld: Als de consument een vermogen heeft van ,- mag hij voor de bepaling van de leencapaciteit 3.000,- op jaarbasis meetellen als inkomen uit vermogen. 27

HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR

HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 EXTRANET.HYPOTRUST.NL 1 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2015 Hypotrust Handleiding Financieel Adviseur januari 2015 2015 Hypotrust Alle rechten voorbehouden. Niets

Nadere informatie

COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN

COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN COMFORT HYPOTHEEK VRIJHEID IN HYPOTHEKEN HYPOTRUST COMFORT HYPOTHEEK De Hypotrust Comfort Hypotheek kent verschillende voorwaarden (Budget, Profijt en Standaard). Deze productkaart is ingericht om informatie

Nadere informatie

Wijzigingen / Werkinstructie NHG 2014 & Ministeriële regeling Hypothecair krediet. 30 december 2013 Operational Support / Peter Frank V1.

Wijzigingen / Werkinstructie NHG 2014 & Ministeriële regeling Hypothecair krediet. 30 december 2013 Operational Support / Peter Frank V1. Wijzigingen / Werkinstructie NHG 2014 & Ministeriële regeling Hypothecair krediet 30 december 2013 Operational Support / Peter Frank V1.0 1 18-12-2012 NHG 2014 Vanaf 1 januari 2014 zijn de nieuwe Voorwaarden

Nadere informatie

ELAN HYPOTHEEK ZELFVERZEKERD WONEN EXTRANET.HYPOTRUST.NL

ELAN HYPOTHEEK ZELFVERZEKERD WONEN EXTRANET.HYPOTRUST.NL ELAN HYPOTHEEK ZELFVERZEKERD WONEN EXTRANET.HYPOTRUST.NL ELAN HYPOTHEEK 1. Maximale financiering... 22 2. Marktwaarde... 22 3. Onderpand... 22 3.1. Energiebesparende voorzieningen... 23 3.2. Energieneutrale

Nadere informatie

Aanvraagformulier hypothecaire lening/overbruggingskrediet/bankgarantie Direktbank Woninghypotheken

Aanvraagformulier hypothecaire lening/overbruggingskrediet/bankgarantie Direktbank Woninghypotheken Aanvraagformulier hypothecaire lening/overbruggingskrediet/bankgarantie Direktbank Woninghypotheken Adviseur Contactpersoon Telefoon Fax Offerte sturen aan Adviseur Klant(en) Personalia Naam en voorletters

Nadere informatie

Wijzigingen NHG en Kredietbeleid Florius per 1 januari 2013

Wijzigingen NHG en Kredietbeleid Florius per 1 januari 2013 Wijzigingen NHG en Kredietbeleid Florius per 1 januari 2013 Inleiding De wet- en regelgeving op het gebied van hypotheken verandert per 1 januari 2013. Hierdoor wijzigen ook de NHG normen en het kredietbeleid

Nadere informatie

verklaring hiervoor willen ontvangen Verzekerde(n) komen overeen met de acceptatiebevestiging

verklaring hiervoor willen ontvangen Verzekerde(n) komen overeen met de acceptatiebevestiging Dossiergegevens Naam Klantnaam Dossiernummer Offertenummer Offerte Getekende offerte Notaris Plaats, datum en handtekening(en) Wist u dat als uit stukken een afwijkend adres van aanvrager(s) blijkt, wij

Nadere informatie

HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR

HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2016 EXTRANET.HYPOTRUST.NL 1 HANDLEIDING FINANCIEEL ADVISEUR 2016 Hypotrust Handleiding Financieel Adviseur juli 2016 2016 Hypotrust Alle rechten voorbehouden. Niets uit

Nadere informatie

Checklist Munt Hypotheken

Checklist Munt Hypotheken Dossiergegevens Naam Klantnaam Dossiernummer Offertenummer Offerte Getekende offerte Notaris BSN-nummer(s) Plaats, datum en handtekening(en) Wist u dat als uit stukken een afwijkend adres van aanvrager(s)

Nadere informatie

Een zekere keuze! NATIONALE WAARBORG

Een zekere keuze! NATIONALE WAARBORG NATIONALE WAARBORG Een zekere keuze! Er zijn meerdere bankgarantieleveranciers op de markt. Maar er kan er maar één de juiste zijn voor u én uw cliënt. Neem een kijkje in deze brochure en oordeel zelf.

Nadere informatie

Checklist Munt Hypotheken / Lloyds Bank

Checklist Munt Hypotheken / Lloyds Bank Offerte Getekende offerte Notaris BSN-nummer(s) Plaats, datum en handtekening(en) Wist u dat als uit stukken een afwijkend adres van aanvrager(s) blijkt, wij graag een verklaring hiervoor willen ontvangen

Nadere informatie

Meefinancieren van energiebesparende voorzieningen De mogelijkheden bij BLG Wonen Versie 1-1-2016

Meefinancieren van energiebesparende voorzieningen De mogelijkheden bij BLG Wonen Versie 1-1-2016 Meefinancieren van energiebesparende voorzieningen De mogelijkheden bij BLG Wonen Versie 1-1-2016 Energiebesparende voorzieningen zijn in meerdere opzichten interessant: Structurele besparing tot 30% op

Nadere informatie

Leningnummer. Gezinssamenstelling

Leningnummer. Gezinssamenstelling AANVRAAGFORMULIER ONTSLAG HOOFDELIJKE AANSPRAKELIJKHEID Met dit aanvraagformulier kunt u ontslag voor hoofdelijke aansprakelijkheid aanvragen. Nadat wij het aanvraagformulier van u hebben ontvangen, zullen

Nadere informatie

Checklist Lloyds Bank

Checklist Lloyds Bank Dossiergegevens Naam Klantnaam Dossiernummer Offertenummer Offerte Getekende offerte Notaris BSN-nummer(s) Plaats, datum en handtekening(en) Wist u dat als uit stukken een afwijkend adres van aanvrager(s)

Nadere informatie

Aanvraagformulier Tweede hypotheek, meeneemhypotheek, opname uit hogere inschrijving Direktbank Praktijkvoorziening

Aanvraagformulier Tweede hypotheek, meeneemhypotheek, opname uit hogere inschrijving Direktbank Praktijkvoorziening Aanvraagformulier Tweede hypotheek, meeneemhypotheek, opname uit hogere inschrijving Direktbank Praktijkvoorziening adviseur contactpersoon telefoon fax offerte sturen aan adviseur klant(en) Personalia

Nadere informatie

VERKLARING t.b.v. GARANTIESTELLING DOOR CARDIF (ondertekening door adviseur)

VERKLARING t.b.v. GARANTIESTELLING DOOR CARDIF (ondertekening door adviseur) VERKLARING t.b.v. GARANTIESTELLING DOOR CARDIF (ondertekening door adviseur) Van: N.I.A. Hypotheken B.V. Relatienummer bij Cardif: 1729 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Nadere informatie

De Minister van Financiën, Gelet op artikel 115, derde lid, van het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft;

De Minister van Financiën, Gelet op artikel 115, derde lid, van het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft; (Tekst geldend op: 20-06-2013) Regeling van de Minister van Financiën van 12 december 2012, kenmerk: FM/2012/1887 M, houdende de inkomenscriteria voor het verstrekken van hypothecair krediet en regels

Nadere informatie

Prospectus. Doorlopend krediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V.

Prospectus. Doorlopend krediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Doorlopend krediet Santander Consumer Finance Benelux B.V. Santander Consumer Finance Benelux B.V. (hierna Santander) is als kredietverstrekker geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten

Nadere informatie

Proces Acceptatiebeleid

Proces Acceptatiebeleid Proces Acceptatiebeleid In dit document is het acceptatiebeleid van Nationale-Nederlanden Bank (NNB) beschreven. NNB is aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) en de Vereniging van Financieringsondernemingen

Nadere informatie

WIJZIGINGSBLAD A2. Regeling Brandmeldinstallaties 2002 BMI 2002 / A2 VEILIGHEID DOOR SAMENWERKING. Versie : 1.0. Publicatiedatum : 1 april 2012

WIJZIGINGSBLAD A2. Regeling Brandmeldinstallaties 2002 BMI 2002 / A2 VEILIGHEID DOOR SAMENWERKING. Versie : 1.0. Publicatiedatum : 1 april 2012 WIJZIGINGSBLAD A2 Regeling Brandmeldinstallaties 2002 BMI 2002 / A2 Publicatiedatum : 1 april 2012 Ingangsdatum : 1 april 2012 VEILIGHEID DOOR SAMENWERKING VOORWOORD A2:2012/BMI 2002 Pagina 2/5 Dit wijzigingsblad

Nadere informatie

WERKINSTRUCTIE AANVRAGEN CONSUMPTIEF KREDIET VIA FINIX

WERKINSTRUCTIE AANVRAGEN CONSUMPTIEF KREDIET VIA FINIX WERKINSTRUCTIE AANVRAGEN CONSUMPTIEF KREDIET VIA FINIX Dit document beschrijft het proces van het aanvragen van InterBank producten via HDN met Finix. We gaan er van uit dat er voldoende kennis is over

Nadere informatie

Formulier Aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid

Formulier Aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Formulier Aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Gegevens financieel adviseur Naam financieel adviseur O m O v Straat en huisnummer Postcode en woonplaats Telefoonnummer E-mailadres Persoonlijke

Nadere informatie

Hypotheekaanbod bijbouwe Hypotheek Uitleg en Voorwaarden

Hypotheekaanbod bijbouwe Hypotheek Uitleg en Voorwaarden Hypotheekaanbod bijbouwe Hypotheek Uitleg en Voorwaarden In dit document leggen wij je uit hoe het hypotheekaanbod en het verdere leningaanvraagproces werkt en wie wij zijn. Het is belangrijk dat je dit

Nadere informatie

Naam financieel adviseur O m O v. Straat en huisnummer. Postcode en woonplaats

Naam financieel adviseur O m O v. Straat en huisnummer. Postcode en woonplaats Formulier Aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Gegevens financieel adviseur Naam financieel adviseur O m O v Straat en huisnummer Postcode en woonplaats Telefoonnummer E-mailadres Persoonlijke

Nadere informatie

WIJZIGINGSBLAD A2. BORG 2005 versie 2 / A2 VEILIGHEID DOOR SAMENWERKING. Versie : 2.2. Publicatiedatum : 31 maart 2010. Ingangsdatum : 1 april 2010

WIJZIGINGSBLAD A2. BORG 2005 versie 2 / A2 VEILIGHEID DOOR SAMENWERKING. Versie : 2.2. Publicatiedatum : 31 maart 2010. Ingangsdatum : 1 april 2010 WIJZIGINGSBLAD A2 Nationale Beoordelingsrichtlijn BORG 2005 versie 2 Procescertificaat voor het ontwerp, de installatie en het onderhoud van inbraakbeveiliging BORG 2005 versie 2 / A2 Publicatiedatum :

Nadere informatie

INSPECTIE BOUWKUNDIGE BRAND- VEILIGHEID Specifieke normen en verwijzingen

INSPECTIE BOUWKUNDIGE BRAND- VEILIGHEID Specifieke normen en verwijzingen INSPECTIE BOUWKUNDIGE BRAND- VEILIGHEID Specifieke normen en verwijzingen Publicatiedatum : 1 augustus 2014 Ingangsdatum : 1 augustus 2014 VOORWOORD Pagina 2/5 De Vereniging van Inspectie-instellingen

Nadere informatie

Dienstenwijzer/ Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer/ Dienstverleningsdocument Dienstenwijzer/ Dienstverleningsdocument Rijnmond Hypotheekwijzer BV Telefoon: 0102460000 Uw adviseur: Email adres: Ton Onder de Linden tonderdelinden@hypotheekwijzer.com Wat kunt u van de Hypotheekwijzer

Nadere informatie

Inventariseren. Analyseren. Advies. Bemiddeling. Nazorg. Dienstverleningsdocument

Inventariseren. Analyseren. Advies. Bemiddeling. Nazorg. Dienstverleningsdocument Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een (hypothecaire) geldlening, een spaarplan, een levensverzekering of enig ander verzekeringsproduct. Ons kantoor kan u hierbij ondersteunen. Onze dienstverlening

Nadere informatie

Inventarisatieformulier

Inventarisatieformulier Inventarisatieformulier Klantgegevens Voornaam Voorletters Tussenvoegsel Achternaam Geboortedatum Geslacht Nationaliteit Postcode Straat Plaatsnaam Telefoonnummer E-mailadres Burgerlijke staat Datum burgerlijke

Nadere informatie

Aanvraagformulier Wijzigen Aansprakelijkheid

Aanvraagformulier Wijzigen Aansprakelijkheid Aanvraagformulier Wijzigen Aansprakelijkheid LET OP! Om een offerte op te kunnen stellen, dienen alle verplichte velden te zijn ingevuld én de gevraagde stukken te zijn aangeleverd! Velden met een * ook

Nadere informatie

Handleiding e-mail. Aan de slag. in beroep en bedrijf. Handleiding e-mail

Handleiding e-mail. Aan de slag. in beroep en bedrijf. Handleiding e-mail Aan de slag in beroep en bedrijf Branche Uitgevers 1 Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand dan wel openbaar gemaakt

Nadere informatie

AANVRAAGFORMULIER AANKOOP BESTAANDE WONING AANKOOP NIEUWBOUW WONING OVERSLUITEN BESTAANDE HYPOTHEEK

AANVRAAGFORMULIER AANKOOP BESTAANDE WONING AANKOOP NIEUWBOUW WONING OVERSLUITEN BESTAANDE HYPOTHEEK AANVRAAGFORMULIER AANKOOP BESTAANDE WONING AANKOOP NIEUWBOUW WONING OVERSLUITEN BESTAANDE HYPOTHEEK Heeft u tijdens het aanvraagproces nog vragen? Dan kunt u contact opnemen met onze Hypotheek Service

Nadere informatie

Aanvraagformulier Hypotheek

Aanvraagformulier Hypotheek Persoonlijke gegevens aanvrager Persoonlijke gegevens echtgeno(o)t(e) / partner Aanvrager Heer Mevrouw Echtgeno(o)t(e) / partner Heer Mevrouw Voorletters en tussenvoegsel(s) Voorletters en tussenvoegsel(s)

Nadere informatie

Prospectus ABN AMRO Doorlopend Krediet

Prospectus ABN AMRO Doorlopend Krediet Prospectus ABN AMRO Doorlopend Krediet De flexibele leenoplossing van ABN AMRO Consumer Finance Waarom deze prospectus ABN AMRO Consumer Finance N.V. hierna te noemen ABN AMRO Consumer Finance is een financiële

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 2012.2 Getekend voor ontvangst: Katwijk,.(datum).. (handtekening 1) (handtekening 2).. Op alle diensten die door Binnendijk & Van Rijsbergen worden geleverd zijn Algemene

Nadere informatie

Aanvraagformulier Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid

Aanvraagformulier Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid Aanvraagformulier Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid Gegevens tussenpersoon of notaris die de aanvraag namens de cliënt indient (indien van toepassing) Bedrijfsnaam: Contactpersoon: Straatnaam en huisnummer

Nadere informatie

DEFAM. Uw heldere keuze.

DEFAM. Uw heldere keuze. DEFAM. Uw heldere keuze. Bij DEFAM kunt u terecht voor alle consumptief kredietvormen, waarmee u kunt doen wat u graag wílt doen. Een consumptief krediet is bij DEFAM gemakkelijk en snel geregeld. Bovendien

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel.

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Het Poliskabinet, Postbus 79, 2910AB Nieuwerkerk aan den IJssel. Deze dienstenwijzer heeft als doen om u inzicht te

Nadere informatie

Aanvrager versie 20-04-2015

Aanvrager versie 20-04-2015 Inventarisatieformulier woningfinanciering Aanvrager versie 20-04-2015 Naam Voorletters: man vrouw Geboortedatum / -plaats Adres, pc en woonplaats Nationaliteit / BSN Burger Service Nummer: Geboorteplaats:

Nadere informatie

Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV

Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV Vuysters Financiële Diensten helpt bij een goed hypotheekadvies Het aangaan van een hypothecair krediet is een belangrijke beslissing. De kosten

Nadere informatie

De Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente

De Hypotheek. De Hypotheekrente. Rentevastperiode. Wat is een hypotheek? Wat zijn de kosten van mijn lening? Variabele rente De Hypotheek Je gaat een woning kopen en hebt hiervoor een lening nodig van de bank. In deze toelichting proberen wij je inzichtelijk te maken wat een hypotheek is en wat de meest voorkomende vormen zijn.

Nadere informatie

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036.

Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12011036. DIENSTENWIJZER Informatie over onze dienstverlening op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Een hypotheek van Delta Lloyd

Een hypotheek van Delta Lloyd Een hypotheek van Delta Lloyd Inhoud Belangrijk 3 Een hypotheek 4 Stappenplan 4 Lenen 5 De Budget Hypotheek 5 De DrieSterrenHypotheek 6 De Nieuwbouw Hypotheek 6 Bent u zelfstandig ondernemer? 6 Terugbetalen

Nadere informatie

INSPECTIE BOUWKUNDIGE BRANDVEILIGHEID Goed- en afkeurcriteria bouwkundige brandveiligheid

INSPECTIE BOUWKUNDIGE BRANDVEILIGHEID Goed- en afkeurcriteria bouwkundige brandveiligheid INSPECTIE BOUWKUNDIGE BRANDVEILIGHEID bouwkundige brandveiligheid Versie : 1.0 Publicatiedatum : 1 augustus 2014 Ingangsdatum : 1 augustus 2014 VOORWOORD Pagina 2/6 De Vereniging van Inspectie-instellingen

Nadere informatie

Aanvraag hypotheekofferte Direktbank. 1 Gegevens tussenpersoon In te vullen door uw hypotheekadviseur. 2 Persoonlijke gegevens. 3 Burgerlijke staat

Aanvraag hypotheekofferte Direktbank. 1 Gegevens tussenpersoon In te vullen door uw hypotheekadviseur. 2 Persoonlijke gegevens. 3 Burgerlijke staat Aanvraag hypotheekofferte Direktbank 1 Gegevens tussenpersoon In te vullen door uw hypotheekadviseur Naam Adres Postcode en vestigingsplaats Telefoonnummer Faxnummer E-mail 2 Persoonlijke gegevens Naam/meisjesnaam

Nadere informatie

Prospectus. Persoonlijke Lening. Santander Consumer Finance Benelux B.V.

Prospectus. Persoonlijke Lening. Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Persoonlijke Lening Santander Consumer Finance Benelux B.V. Santander Consumer Finance Benelux B.V. (hierna Santander) is als kredietverstrekker geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten

Nadere informatie

INFORMATIEDOCUMENT. INZAKE DIENSTVERLENING MIDDEN NEDERLAND HYPOTHEKEN B.V. Versie 8.2 10-2-2016

INFORMATIEDOCUMENT. INZAKE DIENSTVERLENING MIDDEN NEDERLAND HYPOTHEKEN B.V. Versie 8.2 10-2-2016 INFORMATIEDOCUMENT INZAKE DIENSTVERLENING MIDDEN NEDERLAND HYPOTHEKEN B.V. Versie 8.2 10-2-2016 Informatie over onze dienstverlening Midden Nederland Hypotheken B.V. vindt het belangrijk u vooraf een goed

Nadere informatie

DEFAM. Uw heldere keuze.

DEFAM. Uw heldere keuze. DEFAM. Uw heldere keuze. Bij DEFAM kunt u terecht voor alle consumptief kredietvormen, waarmee u kunt doen wat u graag wílt doen. Een consumptief krediet is bij DEFAM gemakkelijk en snel geregeld. Bovendien

Nadere informatie

Prospectus. Doorlopend geldkrediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V.

Prospectus. Doorlopend geldkrediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Doorlopend geldkrediet Santander Consumer Finance Benelux B.V. Santander Consumer Finance Benelux B.V. is gespecialiseerd in het verstrekken van doorlopend en nietdoorlopend geld- en goederenkrediet.

Nadere informatie

Gegevens tussenpersoon of notaris die de aanvraag namens de cliënt indient (indien van toepassing)

Gegevens tussenpersoon of notaris die de aanvraag namens de cliënt indient (indien van toepassing) Aanvraagformulier Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid (let op: dit formulier is digitaal in te vullen, gebruik de TAB-toets om door de in te vullen velden te gaan) Gegevens tussenpersoon of notaris die

Nadere informatie

Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening!

Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening! Klantinformatie document Altijd het beste advies voor een voordelige lening! Dit document is puur informatief en wij hebben hierin tevens ons dienstverleningsdocument en dienstenwijzer verwerkt. U bent

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u, voorafgaand aan het

Nadere informatie

Wij zijn gevestigd in Amsterdam aan het Science Park 404, telefoonnummer 0800 666 3993 (kosteloos).

Wij zijn gevestigd in Amsterdam aan het Science Park 404, telefoonnummer 0800 666 3993 (kosteloos). Dienstverleningsdocument MoneYou vindt het belangrijk om goede en duidelijke informatie aan haar klanten te geven. Wij hebben daarom voor jou een dienstverleningsdocument opgesteld. Hierin staat wat je

Nadere informatie

Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Persoonlijke Lening

Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Persoonlijke Lening B.V. Prospectus Persoonlijke Lening Wie zijn wij? B.V. is een onafhankelijke financieringsmaatschappij die u een uitgebreid pakket aan diensten biedt rond financiering en leasing, gespecialiseerd in het

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Adviesburo Neels Annie M.G. Schmidtsingel 100 4421 TA Kapelle tel. 0113 32 01 40 mobiel: 06 5391 0828 mail: info@adviesburoneels.nl internet: www.adviesburoneels.nl Ons kantoor

Nadere informatie

Algemene informatie hypotheken (starter)

Algemene informatie hypotheken (starter) Algemene informatie hypotheken (starter) Wij zetten de belangrijkste begrippen voor u op een rijtje: Hypotheekvormen... 2 Annuïteitenhypotheek... 2 Lineaire hypotheek... 2 Leningvormen... 2 Doorlopend

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument 203 Dienstverleningsdocument Assurantie - & Hypotheekadviesburo Boeren Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening, schadeverzekering, levensverzekering, kredieten en/of

Nadere informatie

Proces Acceptatiebeleid

Proces Acceptatiebeleid Proces Acceptatiebeleid In dit document is het acceptatiebeleid van Nationale-Nederlanden Bank (NNB) beschreven. NNB is aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) en de Vereniging van Financieringsondernemingen

Nadere informatie

Overzicht mogelijkheden restschuldfinancieringen

Overzicht mogelijkheden restschuldfinancieringen ABN AMRO Argenta ASR Bank of Scotland Florius Hypotrust Woonfonds Restschuldfinanciering binnen de nieuwe hypotheek voor bestaande klanten en nieuwe klanten Alleen mogelijk zonder NHG voor alleen bestaande

Nadere informatie

Lenen bij. De Nederlandse Voorschotbank

Lenen bij. De Nederlandse Voorschotbank Lenen bij De Nederlandse Voorschotbank 1 Inhoudsopgave 1. Wie zijn wij? 3 2. Dynamisch bedrijf 3 3. Producten van De Nederlandse Voorschotbank 3 4. Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet

Nadere informatie

Bank of Scotland wordt Lloyds Bank en introduceert de Lloyds Bank Hypotheek Informatie voor businesspartners

Bank of Scotland wordt Lloyds Bank en introduceert de Lloyds Bank Hypotheek Informatie voor businesspartners Bank of Scotland wordt Lloyds Bank en introduceert de Lloyds Bank Hypotheek Informatie voor businesspartners Amsterdam, 10 oktober 2014 1. Bank of Scotland wordt Lloyds Bank... 2 Aanleiding... 2 Overgangsperiode...

Nadere informatie

De Conservatrix Hypotheek

De Conservatrix Hypotheek U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Hypotheek Adviesgroep NL

Dienstverleningsdocument Hypotheek Adviesgroep NL Dienstverleningsdocument Hypotheek Adviesgroep NL In het Dienstverleningsdocument staat wat Hypotheek Adviesgroep Nederland voor u kan betekenen. En uiteraard wat de kosten van onze dienstverlening zijn.

Nadere informatie

Prospectus. Niet-doorlopend geldkrediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V.

Prospectus. Niet-doorlopend geldkrediet. Santander Consumer Finance Benelux B.V. Prospectus Niet-doorlopend geldkrediet Santander Consumer Finance Benelux B.V. Santander Consumer Finance Benelux B.V. is gespecialiseerd in het verstrekken van doorlopend en nietdoorlopend geld- en goederenkrediet.

Nadere informatie

FD0578 0305(i) Leningen

FD0578 0305(i) Leningen FD0578 0305(i) Leningen Bij OHRA houden we van duidelijkheid. Dat betekent: weinig kleine lettertjes, geen lange wachttijden en korte lijnen. Zo houden we het overzichtelijk en weet u direct waar u aan

Nadere informatie

klantinformatie document

klantinformatie document klantinformatie document Dit document is puur informatief en wij hebben hierin tevens ons dienstverleningsdocument en dienstenwijzer verwerkt. U bent dan ook op geen enkele wijze aan dit document gebonden.

Nadere informatie

AANVRAAG GARANTIESTELLING E-mail: bankgaranties@finsys.nl. Garantiestelling

AANVRAAG GARANTIESTELLING E-mail: bankgaranties@finsys.nl. Garantiestelling Garantiestelling U koopt een (bestaande) woning. Wanneer de aankoop definitief is, vraagt de verkoper om een (bank)garantie of een waarborgsom. Daarmee beschermt hij zich tegen financiële gevolgen van

Nadere informatie

Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen,hypotheken,bankspaarproducten, en andere financiële diensten.

Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen,hypotheken,bankspaarproducten, en andere financiële diensten. Waarom dit Document? Vanaf 01 januari 2009 is het wettelijk verplicht u een dienstenwijzer en een dienstverleningsdocument te overleggen. In het dienstverleningsdocument wordt o.a. de aard van de beloning

Nadere informatie

DrieSterrenHypotheek. Wilt u een lening met een scherpe rente én flexibiliteit? Dan is de DrieSterrenHypotheek geschikt voor u.

DrieSterrenHypotheek. Wilt u een lening met een scherpe rente én flexibiliteit? Dan is de DrieSterrenHypotheek geschikt voor u. Pag. 1/5 G 01.1.05-0512 Wilt u een lening met een scherpe rente én flexibiliteit? Dan is de geschikt voor u. Wat zijn de voordelen van de? 1 Flexibiliteit door gunstige voorwaarden en tóch een scherpe

Nadere informatie

Zodat u kunt rijden zoals u wilt. uw lening onze specialiteit

Zodat u kunt rijden zoals u wilt. uw lening onze specialiteit Zodat u kunt rijden zoals u wilt uw lening onze specialiteit Inhoud Alpha Credit Nederland. Dé autofinancierder van Nederland. Wilt u uw auto of motor financieren met een lening van Alpha Credit Nederland?

Nadere informatie

Je Hypotheek in 7 stappen

Je Hypotheek in 7 stappen Je Hypotheek in 7 stappen Stappenplan: Je hypotheek aanvragen en afsluiten EEN ONDERNEMING VAN ABN AMRO BANK N.V. JE HYPOTHEEK IN 7 STAPPEN Je hebt (bijna) een huis gekocht, en weet wat voor hypotheek

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Van Gestel Assurantiën bv. Geachte relatie,

Dienstverleningsdocument Van Gestel Assurantiën bv. Geachte relatie, Dienstverleningsdocument Van Gestel Assurantiën bv. Geachte relatie, Ons kantoor heeft zich gespecialiseerd op het gebied van hypotheken, verzekeringen, bankspaarproducten, pensioenen en andere financiële

Nadere informatie

Acceptatie instructies Doorlopend Krediet en Persoonlijke Lening

Acceptatie instructies Doorlopend Krediet en Persoonlijke Lening Acceptatie instructies Doorlopend Krediet en Persoonlijke Lening Wij geven in dit handboek de volgende onderwerpen aan: O Onze werkwijze OOnze richtlijnen voor acceptatie OOnze behandeling van uw aanvraag,

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

Dienstenwijzer Homegarant

Dienstenwijzer Homegarant Dienstenwijzer Homegarant versie 1.2 Inhoudsopgave 1. Inleiding 2. Wie is HomeGarant? 3. Onze bereikbaarheid 4. Onze diensten 5. Wat verwachten van wij u? 6. Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars

Nadere informatie

Zodat u kunt rijden zoals u wilt. uw lening onze specialiteit

Zodat u kunt rijden zoals u wilt. uw lening onze specialiteit Zodat u kunt rijden zoals u wilt uw lening onze specialiteit Inhoud Alpha Credit Nederland. Dé autofinancierder van Nederland. Wilt u uw auto of motor financieren met een lening van Alpha Credit Nederland?

Nadere informatie

Prospectus Doorlopend Krediet

Prospectus Doorlopend Krediet Prospectus Doorlopend Krediet Inhoudsopgave Pagina Op verantwoorde wijze lenen 1 Wat is een doorlopend krediet? 1 Aanvraagprocedure 1, 2 Bepaling kredietwaardigheid en wijze van risicobeoordeling 2 Drie

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint

Dienstverleningsdocument M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint Dienstverleningsdocument M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint M.N. Zuppelli Hypotheken & Verzekeringen/Financepoint Assumburg 49 4385 EH Vlissingen Website: www.zuppelli.nl Telefoon: 0118-463485

Nadere informatie

Prospectus Doorlopend Krediet

Prospectus Doorlopend Krediet Prospectus Doorlopend Krediet 1 Wie zijn wij? Volvo Car Finance is een handelsnaam van Santander Consumer Finance Benelux B.V., een onafhankelijke financieringsmaatschappij die u een uitgebreid pakket

Nadere informatie

De Conservatrix Hypotheek

De Conservatrix Hypotheek U mag vertrouwen op een aantrekkelijke rente. Maar dat is niet de enige zekerheid. De Conservatrix Hypotheek Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie november 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG

AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG 2 PEUGEOT FINANCE HELPT U GRAAG OP WEG U WILT EEN NIEUWE AUTO, MAAR U KUNT UW AANKOOP NIET IN ÉÉN KEER BEKOSTIGEN. DAN HELPT PEUGEOT

Nadere informatie

AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG

AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG PEUGEOT FINANCE HELPT U GRAAG OP WEG U WILT EEN NIEUWE AUTO, MAAR U KUNT UW AANKOOP NIET IN ÉÉN KEER BEKOSTIGEN. DAN HELPT PEUGEOT

Nadere informatie

CITROËN AUTOFINANCIERING

CITROËN AUTOFINANCIERING CITROËN AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG CITROËN FINANCIAL SERVICES HELPT U GRAAG OP WEG U wilt een nieuwe auto, maar u kunt uw aankoop niet in één keer bekostigen.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand

Nadere informatie

Prospectus Crediam Lenen

Prospectus Crediam Lenen Prospectus Crediam Lenen Prospectus 1 Wat extra ruimte is wel zo prettig. Ook financieel. Voor geplande of juist onverwachtse uitgaven. Want wat is er vervelender dan dat u juist op dát moment geen geld

Nadere informatie

Auteur boek: Vera Lukassen Titel boek: Word Gevorderd 2010. 2011, Serasta Uitgegeven in eigen beheer info@serasta.nl Eerste druk: augustus 2012

Auteur boek: Vera Lukassen Titel boek: Word Gevorderd 2010. 2011, Serasta Uitgegeven in eigen beheer info@serasta.nl Eerste druk: augustus 2012 Auteur boek: Vera Lukassen Titel boek: Word Gevorderd 2010 2011, Serasta Uitgegeven in eigen beheer info@serasta.nl Eerste druk: augustus 2012 ISBN: 978-90-817910-7-6 Dit boek is gedrukt op een papiersoort

Nadere informatie

Prospectus Doorlopend Krediet

Prospectus Doorlopend Krediet Prospectus Doorlopend Krediet Inhoudsopgave Pagina Op verantwoorde wijze lenen 1 Wat is een doorlopend krediet? 1 Aanvraagprocedure 1 Bepaling kredietwaardigheid en wijze van risicobeoordeling 2 Drie voorbeelden

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT PARTICULIERE RELATIES

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT PARTICULIERE RELATIES DIENSTVERLENINGSDOCUMENT PARTICULIERE RELATIES Statutaire naam : Muller Dame Assurantiën B.V. Handelsnaam kantoor : Muller Dame Assurantiën B.V. Kantooradres : Kijckerweg 105 Postcode en vestigingsplaats

Nadere informatie

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van

Nadere informatie

Nieuwbouw Hypotheek. Koopt u een nieuwbouwwoning? Of gaat u uw woning verbouwen? Dan is de Nieuwbouw Hypotheek geschikt voor u.

Nieuwbouw Hypotheek. Koopt u een nieuwbouwwoning? Of gaat u uw woning verbouwen? Dan is de Nieuwbouw Hypotheek geschikt voor u. Nieuwbouw Hypotheek Koopt u een nieuwbouwwoning? Of gaat u uw woning verbouwen? Dan is de Nieuwbouw Hypotheek geschikt voor u. Wat zijn de voordelen van de Nieuwbouw Hypotheek? 1 Uw offerte is 7 maanden

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Ik bemiddel en adviseer zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Versie 2013

Dienstenwijzer. Ik bemiddel en adviseer zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Versie 2013 Dienstenwijzer Inleiding Dit document geeft een beschrijving van de diensten die ik, Westerhoek Hypotheken & Verzekeringen, voor u als consument kan verrichten. Het geeft bovendien informatie over de manier

Nadere informatie

Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Fidé Hypotheken & Verzekeringen Kuukven 17 5991 NK Baarlo info@fide.nu 06-10314515 Geachteklant, Wij willen ons graag voor stellen en u informeren over onze werkwijze.

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Tuinte Hypotheken, De Tuin 23, 1611 KR Bovenkarspel.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Tuinte Hypotheken, De Tuin 23, 1611 KR Bovenkarspel. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Tuinte Hypotheken, De Tuin 23, 1611 KR Bovenkarspel. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze

Nadere informatie

PEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN

PEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN PEUGEOT AUTOFINANCIERING AANTREKKELIJKE FINANCIERINGSMOGELIJKHEDEN LEKKER RIJDEN, RIJDEN ZONDER ZORGEN UW AUTO GOED FINANCIEREN, DAT SCHEELT EEN HOOP ZORGEN. EN SPAREN VOOR UW NIEUWE AUTO HOEFT NIET.

Nadere informatie

Zodat u kunt rijden zoals u wilt. uw lening onze specialiteit

Zodat u kunt rijden zoals u wilt. uw lening onze specialiteit Zodat u kunt rijden zoals u wilt uw lening onze specialiteit Alpha Credit Nederland. Dé autofinancierder van Nederland. Wilt u uw auto of motor financieren met een lening van Alpha Credit Nederland? En

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie

Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie Financieel adviseurs Postbus 303 3330 AH Zwijndrecht Burg. de Bruïnelaan 131 3331 AD Zwijndrecht t 078-610

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 1 Januari 2012. Paul Klomberg Assurantiën V.O.F.

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 1 Januari 2012. Paul Klomberg Assurantiën V.O.F. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 1 Januari 2012 Paul Klomberg Assurantiën V.O.F. Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheid van een hypothecaire geldlening. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen.

Nadere informatie